I HC QUC GIA TP H CH MINH TRNG I HC BCH KHOA KHOA QUN Lí CễNG NGHIP LUN VN TT NGHIP I HC P DNG CHNG TRèNH SIX SIGMA NHM GIM T L N XU TI VIETCOMBANK NAM SI GềN PHAN TH NGC H S TT: 24 Tp.HCM, 12/2011 I HC QUC GIA TP H CH MINH TRNG I HC BCH KHOA KHOA QUN Lí CễNG NGHIP LUN VN TT NGHIP I HC P DNG CHNG TRèNH SIX SIGMA NHM GIM T L N XU TI VIETCOMBANK NAM SI GềN SVTH: PHAN TH NGC H MSSV: 70700637 GVHD: ThS NGUYN TH TNG VI STT: 24 Tp.HCM, 12/2011 i hc quc gia Tp.HCM TRNG H BCH KHOA CNG HếA X HI CH NGHA VIT NAM c lp T Hnh phỳc S: /BKT KHOA: Qun lý cụng nghip B MễN: HTTTQL NHIM V LUN VN TT NGHIP H V TấN: PHAN TH NGC H MSSV: 70700637 NGNH: QUN Lí CễNG NGHIP LP: QL0702 u lun vn: P DNG CHNG TRèNH SIX SIGMA NHM GIM THIU T L N XU TI VIETCOMBANK NAM SI GềN Nhim v lun vn: Tỡm hiu: - Lý thuyt Sigma v cỏc doanh nghip ó ang ỏp dng Sigma - Quy trỡnh cho vay Vietcombank Nam Si Gũn Phõn tớch thc trng cho vay, n xu ti Vietcombank Nam Si Gũn Hoch nh tin trỡnh DMAIC Ngy giao nhim v lun vn: Ngy hon thnh: 09/2011 12/2011 H v tờn ngi hng dn Phn hng dn ThS Nguyn Th Tng Vi 100% Ni dung v yờu cu LVTN ó c thụng qua khoa Ngy thỏng nm 2011 CH NHIM KHOA NGI HNG DN CHNH (Ký v ghi rừ h tờn) (Ký v ghi rừ h tờn) PHN DNH CHO KHOA, B MễN: Ngi duyt (chm s b): n v: _ Ngy bo v: _ im tng kt: _ Ni lu tr lun vn: _ Li cỏm n LI CM N . Sau gn nm ngi trờn gh ging ng i hc, kin thc m Thy Cụ ó truyn t s l hnh trang quý bỏu cho em bc vo cuc sng Trc ri ging ng i hc, em xin kớnh gi li cm n sõu sc n tt c cỏc thy cụ khoa Qun lý cụng nghip c bit, sut thi gian nghiờn cu v thc hin lun tt nghip em ó nhn c s hng dn v giỳp tn tỡnh ca Cụ Nguyn Th Tng Vi Em xin gi li cm n chõn thnh n Cụ Em cng xin cm n cỏc Thy Cụ B mụn H thng thụng tin qun lý KhoaQun lýcụng nghip ó to iu kin tt em cú th hon thnh ti nghiờn cu ny Cui cựng, em cng xin gi li cm n n tt c bn bố, ngi thõn v ó giỳp v ng viờn em quỏ trỡnh thc hin ti Kớnh chỳc cỏc Thy Cụ v cỏc bn di sc khe v thnh cụng s nghip Xin chõn thnh cm n! Tp.H Chớ Minh, ngy thỏng nm 2011 Sinh viờn thc hin Phan Th Ngc H i Túm tt ti TểM TT TI Six sigma l h thng linh hot v ton din thc hin, trỡ v ti a húa s thnh cụng kinh doanh Six sigma l h thng c tin hnh bi s hiu bit k lng v cỏc nhu cu ca khỏch hng, s dng cỏc c s lp lun, s liu, cỏc phõn tớch thng kờ v chỳ trng vo qun lý, ci tin, thit k li cỏc quỏ trỡnh kinh doanh Trong ú phi núi n tin trỡnh DMAIC - ct lừi ca six sigma gm giai on: xỏc nh (define), o lng (measure), phõn tớch (anlyze), ci tin (improve) v kim soỏt (control) Tng giai on s cú mc tiờu, cụng vic thc hin khỏc Nhng li u giỳp d ỏn o lng cỏc kt qu (Y), cỏc nguyờn nhõn (X) tim n dn n (Y), phõn tớch cỏc nguyờn nhõn ny xut gii phỏp, thc hin ci tin v cui cựng l kim soỏt d ỏn trỡ hiu qu ca cỏc xut p dng six sigma vo quy trỡnh cho vay ti Vietcombank Nam Si Gũn, thụng qua tin trỡnh DMAIC ó thng kờ c 324 li (Y) xut hin 109 h s (nm 2010), xỏc nh 16 loi li, chi phớ tiờu hao v khon phi thu b mt i cho vic khc phc.Sau o lng, thụng qua bng FMEA xỏc nh li (Y) chớnh ca quy trỡnh cho vay da trờn h s u tiờn Phng phỏp braninstorming v biu xng c s dng nhm xỏc nh, phõn tớch cỏc nguyờn nhõn (X) tim n T ú, xut v chn gii phỏp vi tiờu thc hin nhanh, mc nh hng cao v mc thc hin d dng Qua thc nghim h s, sinh viờn nhn thy ỏp dng cỏc xut Chi nhỏnh s tit kim c 1.820.000 ng n 2.730.000 ng.Cui cựng, giai on kim soỏt s trỡnh by cỏc ri ro gp phi, ỏnh giỏ ri ro ú v a bin phỏp khc phc Kt thỳc d ỏn l lỳc ỏnh giỏ li cỏc kt qu t c, ri ro gp phi v xut hng gii quyt Nhng kt qu ny nhm gim t l n xu, ang c quan tõm hng u ti Vietcombank Nam Si Gũn ii Mc lc MC LC mc Trang LI CM N i TểM TT TI ii DANH SCH T VIT TT .vi DANH SCH BNG BIU vii DANH SCH HèNH NH viii CHNG M U 1.1 Lí DO HèNH THNH TI 1.2 MC TIấU CA TI 1.3 PHM VI TI 1.4 PHNG PHP THC HIN 1.4.1 Phng phỏp thc hin .3 1.4.2 Quy trỡnh thc hin 1.5 í NGHA THC TIN CA TI 1.6 B CC CA LUN VN CHNG C S Lí THUYT 2.1 GII THIU V SIX SIGMA 2.1.1 Six sigma l gỡ 2.1.2 Tin trỡnh DMAIC 2.2.3 Mt s cụng c s dng six sigma 12 2.1.3 Thnh viờn nhúm six sigma 13 2.2 TN DNG .16 2.2.1 nh ngha .16 2.2.2 Cỏc loi cho vay: 16 CHNG 18 TNG QUAN V VIETCOMBANK NAM SI GếN 18 3.1 NGN HNG TMCP NGOI THNG VIT NAM .18 3.2 TNG QUAN VIETCOMBANK NAM SI GếN .18 3.2.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh, phỏt trin 18 iii Mc lc 3.2.2 Mng li phũng giao dch trc thuc Ngõn hng TMCP Ngoi Thng Vit Nam Chi nhỏnh Nam Si Gũn 19 3.2.3 Ngun nhõn lc, c cu t chc 21 3.2.4 Sn phm 23 3.2.5 Quy mụ lao ng .24 3.2.6 Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh .25 3.2.7 Nhng thun li v khú khn 28 CHNG 30 HOT NG CHO VAY 30 TI VIETCOMBANK NAM SI GếN 30 4.1 C CU T CHC PHếNG KHCH HNG 30 4.2 QUY TRèNH CHO VAY 31 4.2.1 Giai on: xột duyt cho vay 31 4.2.2 Giai on: gii ngõn 34 4.2.3 Giai on: kim tra s dng 34 4.2.4 Giai on: thu hi n vay 35 4.3 TèNH HèNH CHO VAY TI VIETCOMBANK NAM SI GếN 36 4.3.1 Tỡnh hỡnh cho vay theo k hn 36 4.3.2 Phõn loi n theo thnh phn kinh t 36 4.4 CễNG TC X Lí N XU TI VIETCOMBANK NAM SI GếN .37 4.4.2 Thc trng qun lý n xu .38 4.4.3 X lý 39 4.4.4 Tỡnh hỡnh n xu 40 4.4.5 Tỡnh hỡnh thu n ó x lý bng d phũng ri ro 40 CHNG 42 HOCH NH TIN TRèNH DMAIC .42 5.1 GIAI ON XC NH (DEFINE) 43 5.1.1 Xỏc nh 43 5.1.2 Kh nng trin khai ỏp dng six sigma ti Vietcombank Nam Si Gũn 46 5.1.3 Mc tiờu, phm vi thc hin d ỏn gim s li h s cho vay 46 5.1.4 Quy trỡnh cho vay hin ti 47 5.2 GIAI ON O LNG (MEASURE) 49 5.2.1 Kt qu v thi gian thc hin quy trỡnh .49 iv Mc lc 5.2.2 Cỏc s li (Y*i) h s: 56 5.2.3 Chi phớ thi gian khc phc li (Y*i) .58 5.2.3 Xỏc nh h s sigma hin ti quy trỡnh 59 5.3 GIAI ON PHN TCH (ANLYZE) 60 5.3.1 Tỡm li (Y*i) chớnh quỏ trỡnh cho vay 60 5.3.2 Phõn tớch li chớnh quỏ trỡnh cho vay 63 5.3.3 Nguyờn nhõn (Xs) dn n ba li (Y*i) chớnh ca quỏ trỡnh cho vay 67 5.4 GIAI ON CI TIN (IMPROVE) 70 5.4.1 Cỏc bin phỏp ngh ci tin 70 5.4.2 Tin trỡnh ỏp dng th nghim xut ci tin 72 5.4.3 Chi tit cỏc xut 73 5.4.4 Thc nghim 77 5.5 GIAI ON KIM SOT (CONTROL) 79 5.5.1 Cỏc ri ro cú th phỏt sinh trin khai cỏc xut 79 Bng 19 Cỏc ri phỏt sinh theo tng xut ci tin 79 5.5.2 Ch tiờu kim soỏt 82 5.5.3 Cỏc du hiu kim soỏt cỏc xut thnh cụng 82 CHNG 86 KT LUN V KIN NGH 86 6.1 KT LUN .86 6.2 HN CH CA TI 86 6.3 KIN NGH P DNG SIGMA TI CHI NHNH 87 6.3.1 Tng cng s ng h ca lónh o v Sigma 87 6.3.2 Xõy dng nhúm d ỏn Sigma 87 6.3.3 Hon thin h thng ch tiờu o lng 88 6.3.4 D tớnh chi phớ ca tng d ỏn v ca c chng trỡnh 88 6.4 XUT HNG THC HIN TIP THEO 89 TI LIU THAM KHO 90 PH LC 92 v Danh sỏch t vit tt DANH SCH T VIT TT NHNN : Ngõn hng Nh Nc TMCP : Thng Mi C Phn NHTM : Ngõn hng Thng Mi NHNT : Ngõn hng Ngoi Thng Vietcombank : Ngõn hng TMCP Ngoi Thng Vit Nam KCX : Khu ch xut VCB : Vietcombank PG : Phú giỏm c QL : Qun lý CBCNV : Cỏn b cụng nhõn viờn HKD : Hot ng kinh doanh TP HCM : Thnh ph H Chớ Minh DMAIC : Define Measure - Analyze - Improve - Control TQM : Total Quality Management DPMO : Defect per Million Opportunity FMEA : Failure modes and effects analysis DOE : Design Of Experiment RPN : Risk Priority Number DET : Dection SEV : Severity OCC : Occurence SIPOC : Suppliers Inputs Process Output Customers MBB : Master Black Belt BB : Black Belt GB : Green Belt KH : Khỏch hng BCTC : Bỏo cỏo ti chớnh: KPI : Key Performance Indicators vi Danh sỏch bng biu DANH SCH BNG BIU Tờn bng Trang Bng 2.1 Quy mụ lao ng ca VCB Nam Si Gũn 24 Bng 2.2 Kt qu thu nhp trc thu ca VCB Nam Si Gũn giai on 2008 2010 25 Bng 2.3 Kt qu HKD ca VCB Nam Si Gũn giai on 2008 2010 26 Bng 2.4 C cu nhõn s ti Chi nhỏnh 28 Bng 4.1 Tỡnh hỡnh cho vay ti VCB Nam Si Gũn theo k hn 36 Bng 4.2 Tỡnh hỡnh cho vay theo thnh phn kinh t 36 Bng 4.3 T l trớch d phũng ri ro ti Vietcombank Nam Si Gũn 38 Bng 4.3 Tỡnh hỡnh thu n ti VCB Nam Si Gũn 40 Bng 4.4 Tỡnh hỡnh thu n ti VCB Nam Si Gũn 40 Bng 5.1 S cỏn b thc hin phng mc ca nguyờn nhõn dn n n xu 44 Bng 5.2 Mc nh hng ca nguyờn nhõn dn n n xu 44 Bng 5.3 S cỏn b tham gia phng khc phc li h s cho vay 47 Bng 5.4 SIPOC quy trỡnh cho vay .48 Bng 5.6 Tiờu chun ca quy trỡnh cho vay ti Vietcombank Nam Si Gũn .56 Bng 5.7 S li h s vay b n nu ti Vietcombank Nam Si Gũn nm 2010.57 Bng 5.8 Hn mc khc phc li h s theo quy nh ca phũng kim soỏt ni b ti Vietcombank Nam Si Gũn 58 Bng 5.9 Thang im ca yu t mc xy s c 60 Bng 5.10 Thang im ca mc xut hin xy s c .61 Bng 5.11 Thang im kh nng phỏt hin li xy .61 Bng 5.12 FMEA ỏnh giỏ li ca h s 61 Bng 5.13 S h s theo tng thnh phn kinh t b li thiu bo him ti sn 66 Bng 5.14 Nguyờn nhõn (Xs) dn n li chớnh ca quỏ trỡnh cho vay 68 Bng 5.16 ỏnh giỏ cỏc xut gii quyt cỏc li chớnh ca quỏ trỡnh cho vay .71 Bng 5.17 Thi gian ỏp dng th nghim cỏc xut ci tin 72 Bng 5.18 So sỏnh s li h s ỏp dng ci tin v khụng ỏp dng ci tin 77 Bng 5.20 Cỏc ri ro gp phi 80 Bng 5.21 Kh nng tn tht xy 80 Bng 5.22 Mc nghiờm trng 80 Bng 5.23 Mc trm trng ca cỏc ri ro 81 vii Ph lc PH LC F: BNG CHUYN I SIGMA77 Li trờn mi 100 93 92 90 88 86 84 82 79 76 73 69 66 62 58 54 50 46 42 38 34 31 27 24 21 18 16 14 12 10 77 Li trờn mi 10.000 9.330 9.190 9.030 8.850 8.640 8.410 8.160 7.880 7.580 7.260 6.910 6.550 6.180 5.790 5.400 5.000 4.600 4.210 3.820 3.450 3.090 2.740 2.420 2.120 1.840 1.590 1.360 1.150 968 808 Li trờn mi 1.000.000 933.000 919.000 903.000 885.000 864.000 841.000 816.000 788.000 758.000 726.000 691.000 655.000 618.000 579.000 540.000 500.000 460.000 421.000 382.000 345.000 309.000 274.000 242.000 212.000 184.000 159.000 136.000 115.000 96.800 80.800 Thnh cụng Sigma t l Giỏ tr 7% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 21% 24% 27% 31% 34% 38% 42% 46% 50% 54,00% 57,90% 61,80% 65,50% 69,10% 72,60% 75,80% 78,80% 81,60% 84,10% 86,40% 88,50% 90,32% 91,92% 0,1 0,2 0,3 0,4 0,5 0,6 0,7 0,8 0,9 1,1 1,2 1,3 1,4 1,5 1,6 1,7 1,8 1,9 2,1 2,2 2,3 2,4 2,5 2,6 2,7 2,8 2,9 http://www.eurosixsigma.com/sixsigma/sigma_table.htm 126 Ph lc Li trờn mi 100 Li trờn mi 10.000 2 1 1 668 548 446 359 287 228 179 139 107 82 62 47 35 26 19 14 10 2 1 Li trờn mi 1.000.000 66.800 54.800 44.600 35.900 28.700 22.800 17.900 13.900 10.700 8.200 6.210 4.660 3.470 2.560 1.870 1.350 968 687 483 337 233 159 108 72 48 32 21 13 3,4 Thnh cụng t l 93,32% 94,52% 95,54% 96,41% 97,13% 97,72% 98,21% 98,61% 98,93% 99,18% 99,38% 99,53% 99,65% 99,74% 99,81% 99,87% 99,90% 99,93% 99,95% 99,97% 99,98% 99,98% 99,99% 99,99% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Sigma Giỏ tr 3,1 3,2 3,3 3,4 3,5 3,6 3,7 3,8 3,9 4,1 4,2 4,3 4,4 4,5 4,6 4,7 4,8 4,9 5,1 5,2 5,3 5,4 5,5 5,6 5,7 5,8 5,9 127 Ph lc PH LC G: TNH TON MC SIGMA78 Sigma Calculator Enter the No of Units, Opportunities per unit and defects Press the "Calculate" button No of Units Opportunities/Unit Defects Shift 109 16 324 1.5 Calculate Defects per Unit DPMO % Defects % Yield Process Sigma 2.972 185779.817 18.5779690 81.422 2.394 www.SYBEQ.com 78 http://www.sybeq.com/SigmaCalculator.aspx 128 Ph lc PH LCH: Mễ PHNG CHI PH U T V KHON THU THấM KHI XEM CN B L TI SN CA CHI NHNH Da vo bỏo cỏo kt qu hot ng kinh doanh ti Chi nhỏnh, xột riờng nm 2010: STT STT STT CHI TIấU (NM 2010) S cỏn b Tng thu nhp (triu ng) Chi phớ lng (triu ng) CH TIấU S cỏn b Tng thu nhp (triu ng) Chi phớ lng (triu ng) CH TIấU S cỏn b Tng thu nhp (triu ng) Chi phớ lng (triu ng) Mt nm (253 ngy lm vic) 198 260.027,840 1.313,272 36.437,920 184,030 Mt ngy 198 1.027,778 5,191 144,023 0,727 Mt gi 198 128,472 0,649 18,003 0,091 Nh vy: gi mt cỏn b s to khon thu 649.000 ng tiờu tn 91.000 ng nh vy khon to thờm ca mi cỏn b 558.000 ng (649.000- 91.000 ng = 558.000 ng) 129 Ph lc PH LC I: THI GIAN X Lí, CHI PH TIấU TN KHI X Lí LI XUT HIN CA CN B PHếNG KHCH HNG STT 10 11 12 13 14 15 16 S LI Thiu ch ký nhn n trờn ph lc hp ng Ch ký trờn hp ng khụng ng nht Ghi sai lói sut trờn t trỡnh tớn dng Quyt nh cho vay sai hn mc Thiu iu l hot ng ca doanh nghip Thiu bo him ti sn Thiu t trỡnh v vic kim tra s dng vay Thiu ngy thỏng nhn n trờn giy t nhn n Chuyn n quỏ hn khụng ỳng thi hn Thiu t trỡnh v vic chuyn n quỏ hn Gii ngõn khụng ỳng s lng Thu n lói phớ chm Thiu k hoch kim tra vay Khụng ng ký ti phũng ti nguyờn mụi trng Thiu BCTC theo nh k quỏ trỡnh kim tra vay Thiu t trỡnh v n ti hn TNG SL 23 70 12 17 35 33 21 17 11 37 19 11 324 THI GIAN X Lí TNG LI (GI) (SAI LCH 0,5 GI) t0,5 1,5 1,5 1,5 4,5 2,5 2,5 4,5 1,5 1,5 1,5 4,5 3,5 2,5 2,5 t 2 3 2 3 t+ 0,5 2,5 2,5 2,5 5,5 3,5 3,5 5,5 2,5 2,5 2,5 5,5 4,5 3,5 3,5 1,5 2,5 40 48 2,5 3,5 56 TNG THI GIAN X Lí T0,5 34,5 105 18 13,5 42,5 87,5 148,5 31,5 25,5 12 22,5 38,5 92,5 CHI PH (1 gi tiờu tn 91 ngn ng) 46 140 24 15 51 105 165 42 34 16 25 44 111 T+ 0,5 57,5 175 30 16,5 59,5 122,5 181,5 52,5 42,5 20 27,5 49,5 129,5 (T -0,5)* 91 3.140 9.555 1.638 1.229 3.868 7.963 13.514 2.867 2.321 1.092 2.048 3.504 8.418 455 28,5 38 27,5 33 733 895 47,5 38,5 1.057 2.594 2.503 66.703 T 4.186 12.740 2.184 1.365 4.641 9.555 15.015 3.822 3.094 1.456 2.275 4.004 10.101 546 (T +0,5)* 91 5.233 15.925 2.730 1.502 5.415 11.148 16.517 4.778 3.868 1.820 2.503 4.505 11.785 637 3.458 3.003 81.445 4.323 3.504 96.187 T * 91 130 Ph lc PH LC J: KHON MT I KHI X Lí LI XUT HIN CA CN B PHếNG KHCH HNG ST T S LI Thiu ch ký nhn n trờn ph lc hp ng Ch ký trờn hp ng khụng ng nht Ghi sai lói sut trờn t trỡnh tớn dng Quyt nh cho vay sai hn mc Thiu iu l hot ng ca doanh nghip Thiu bo him ti sn Thiu t trỡnh v vic kim tra s dng vay Thiu ngy thỏng nhn n trờn giy t nhn n Chuyn n quỏ hn khụng ỳng thi hn Thiu t trỡnh v vic chuyn n quỏ hn Gii ngõn khụng ỳng s lng Thu n lói phớ chm Thiu k hoch kim tra vay Khụng ng ký ti phũng ti nguyờn mụi trng Thiu BCTC theo nh k quỏ trỡnh kim tra 15 vay 16 Thiu t trỡnh v n ti hn TNG 10 11 12 13 14 SL 23 70 12 17 35 33 21 17 11 37 19 11 324 THI GIAN X Lí TNG LI (GI) (SAI LCH 0,5 GI) TNG THI GIAN X Lí t0,5 1,5 1,5 1,5 4,5 2,5 2,5 4,5 1,5 1,5 1,5 4,5 3,5 2,5 2,5 T0,5 35 105 18 14 43 88 149 32 26 12 23 39 93 2 3 2 3 t+ 0,5 2,5 2,5 2,5 5,5 3,5 3,5 5,5 2,5 2,5 2,5 5,5 4,5 3,5 3,5 1,5 2,5 40 48 2,5 3,5 56 t KHON THU MT I (1 gi mt i 397 ngn ng) 46 140 24 15 51 105 165 42 34 16 25 44 111 T+ 0,5 58 175 30 17 60 123 182 53 43 20 28 50 130 (T -0,5)* T * 558 558 19.251 25.668 58.590 78.120 10.044 13.392 7.533 8.370 23.715 28.458 48.825 58.590 82.863 92.070 17.577 23.436 14.229 18.972 6.696 8.928 12.555 13.950 21.483 24.552 51.615 61.938 2.790 3.348 (T +0,5)*558 32.085 97.650 16.740 9.207 33.201 68.355 101.277 29.295 23.715 11.160 15.345 27.621 72.261 3.906 29 38 28 33 733 895 48 39 1.057 15.903 21.204 15.345 18.414 409.014 499.410 26.505 21.483 589.806 T 131 Ph lc PH LC J1:CHI PH, KHON MT I KHI X Lí LI XUT HIN KHễNG THC HIN CI TIN STT S LI SL THI GIAN X Lí (GI) (SAI LCH 0,5 GI) t -0,5 Thiu ch ký nhn n trờn ph lc hp ng Ch ký trờn hp ng khụng ng nht Ghi sai lói sut trờn t trỡnh tớn dng Quyt nh cho vay sai hn mc Thiu iu l hot ng ca doanh nghip Thiu bo him ti sn TNG STT S LI 3 14 SL 1,5 1,5 1,5 4,5 2,5 2,5 14 Thiu ch ký nhn n trờn ph lc hp ng Ch ký trờn hp ng khụng ng nht Ghi sai lói sut trờn t trỡnh tớn dng Quyt nh cho vay sai hn mc Thiu iu l hot ng ca doanh nghip Thiu bo him ti sn TNG 3 14 2 3 17 t+ 0,5 T - 0,5 2,5 2,5 2,5 5,5 3,5 3,5 20 7,5 7,5 27 THI GIAN X Lí (GI) (SAI LCH 0,5 GI) t - 0,5 t 1,5 1,5 1,5 4,5 2,5 2,5 14 t 2 3 17 TNG THI GIAN X Lí 9 34 T + 0,5 10 10,5 10,5 41 TNG THI GIAN X Lí t+ 0,5 T - 0,5 2,5 2,5 2,5 5,5 3,5 3,5 20 T 7,5 7,5 27 T 9 34 CHI PH (1 gi tiờu tn 91 ngn ng) (T -0,5)* 91 273 546 273 682,5 682,5 2.457 T * 91 364 728 364 819 819 3.094 (T +0,5)* 91 455 910 455 956 956 3.731 KHON THU MT I (1 gi mt i 558 ngn ng) T + 0,5 (T -0,5)* 558 T * 558 10 10,5 10,5 41 1.674 3.348 1.674 4.185 4.185 15.066 2.232 4.464 2.232 5.022 5.022 18.972 (T +0,5)* 558 2.790 5.580 2.790 5.859 5.859 22.878 132 Ph lc PH LC J2:CHI PH, KHON MT I KHI X Lí LI XUT HIN THC HIN CI TIN STT STT S LI Thiu ch ký nhn n trờn ph lc hp ng Ch ký trờn hp ng khụng ng nht Ghi sai lói sut trờn t trỡnh tớn dng Quyt nh cho vay sai hn mc Thiu iu l hot ng ca doanh nghip Thiu bo him ti sn TNG S LI SL 0 SL THI GIAN X Lí (GI) (SAI LCH 0,5 GI) t - 0,5 t t+ 0,5 1,5 1,5 1,5 4,5 2,5 2,5 14 17 THI GIAN X Lí (GI) (SAI LCH 0,5 GI) t - 0,5 Thiu ch ký nhn n trờn ph lc hp ng Ch ký trờn hp ng khụng ng nht Ghi sai lói sut trờn t trỡnh tớn dng Quyt nh cho vay sai hn mc Thiu iu l hot ng ca doanh nghip Thiu bo him ti sn TNG 0 2,5 2,5 2,5 5,5 3,5 3,5 20 1,5 1,5 1,5 4,5 2,5 2,5 14 t 2 3 17 t+ 0,5 2,5 2,5 2,5 5,5 3,5 3,5 20 TNG THI GIAN X Lí T - 0,5 T T + 0,5 1,5 0 2,5 0 2,5 0 3,5 11 TNG THI GIAN X Lí T - 0,5 T T + 0,5 1,5 0 2,5 0 2,5 0 3,5 11 CHI PH (1 gi tiờu tn 91 ngn ng) (T -0,5)* 91 136,5 273 0 227,5 637 T * 91 (T +0,5)* 91 182 364 0 273 819 228 455 0 319 1.001 KHON THU MT I (1 gi mt i 558 ngn ng) (T -0,5)* 558 837 1.674 0 1.395 3.906 T * 558 1.116 2.232 0 1.674 5.022 (T +0,5)* 558 1.395 2.790 0 1.953 6.138 133 Ph lc PH LC K: MI TNG QUAN GIA CC NGUYấN NHN Cha nm rừ nghip v Khụng cn thn kim tra m nhim nhiu loi hỡnh cho vay Chy theo ch s KPI Khụng cú chng trỡnh kim soỏt Khụng quy nh khai bỏo thụng tin Khụng thng nht gia CBthc hin v CB kim soỏt Khụng cú b phn kim soỏt Khụng nm rừ quy nh rng buc ca Nh nc Khụng thc hin ỳng theo tha thun vi Chi nhỏnh Giỏ bo him cao khỏch hng khụng cú kh nng ti chớnh CN B PP.Kim soỏt K.HNG Cụng vic ca quỏ nhiu 1 0 0 0 0 Cha nm rừ nghip v 1 1 1 1 0 Khụng cn thn kim tra m nhim nhiu loi hỡnh cho vay Chy theo ch s KPI Khụng cú chng trỡnh kim soỏt Khụng quy nh khai bỏo thụng tin Khụng thng nht gia CB thc hin v CB kim soỏt Khụng cú b phn kim soỏt Khụng nm rừ quy nh rng buc ca Nh nc Khụng thc hin ỳng theo tha thuõn vi Chi nhỏnh Giỏ bo him cao khỏch hng khụng cú kh nng ti chớnh 1 1 1 1 0 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0 1 0 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 NGUYấN NHN K.HNG PP KIM SOT Cụng vic ca quỏ nhiu CN B 0: khụng tng quan 1: tng quan 134 Ph lc PH LC L: BNG NH GI MC HON THNH NHIM V H V TấN : Chc danh: n v: A NH GI HON THNH NHIM V: I ỏnh giỏ kt qu thỏng: Ni dung cho im Thang im Kt qu thc hin ch tiờu c giao - t 120% ch tiờu tr lờn - t 111% - 119% ch tiờu cụng vic - t 100% - 110% ch tiờu cụng vic - t 80% - 99% ch tiờu cụng vic - Di 80% ch tiờu cụng vic Trỡnh nghip v - Nm vng v dng quy trỡnh, th tc - í thc phn u nõng cao trỡnh chuyờn mụn nghip v K lut lao ng - Chp hnh ni quy (gi gic, tỏc phong, trang phc, bo v ti sn) - Thc hin quy nh, quy ch ca Ngõn hng Thỏi cụng tỏc - Tinh thn trỏch nhim - Tinh thn hp tỏc ni b/ thỏi vi khỏch hng Cú sỏng kin c cụng nhn (cỏc ý tng sỏng to ó c ỏp dng trờn thc t, nhm tng hiu qu lao ng) - p dng ni b n v - p dng ti n v tr lờn Tng im 80 76-80 66-75 56-65 46-55 45 10 0-5 Cỏ nhõn t ỏnh giỏ Qun lý trc tip ỏnh giỏ Trng n v iu chnh 0-5 10 0-5 0-5 10 0-5 0-5 10 10 120 II Nhn xột ca Cỏn b qun lý trc tip: Cỏn b qun lý trc tip (Ký, ghi rừ h tờn) 135 Ph lc III í kin ca ngi c ỏnh giỏ v kt qu ỏnh giỏ k ca Cỏn b qun lý trc tip : ng ý Khụng ng ý (ghi rừ lý do) Ngi c ỏnh giỏ (Ký, ghi rừ h tờn) IV Kt lun ca Trng n v: Tng im: Xp loi: Trng n v (Ký, ghi rừ h tờn) B BO CO THC HIN CễNG VIC: Ni dung cụng vic Yờu cu cụng vic Kt qu thc hin Mc hon thnh TpHCM, ngy thỏng nm Ngi bỏo cỏo (Ký, ghi rừ h tờn) 136 Ph lc PH LC M: PHNG THC XP HNG TN DNG M1: Chm im tớn dng theo tiờu tình hình uy tín giao dịch với ngân hàng STT im chun 20 Tr n ỳng hn (tr n Luụn tr ỳng gc) hn hn 36 thỏng va qua S ln gión n hoc gia Khụng cú hn n N quỏ hn quỏ Khụng cú hn ln 12 thỏng va qua 1x30 ngy quỏ hn vũng 12 thỏng qua, hoc 2x30 ngy quỏ hn vũng 36 thỏng qua Khụng mt kh nng Khụng mt kh nng toỏn vũng 24 toỏn vũng thỏng qua 12 thỏng qua ln 12 thỏng va qua 2x30 ngy quỏ hn vũng 12 thỏng qua, HOC 1x90 ngy quỏ hn vũng 36 thỏng qua ó tng b mt kh nng toỏn vũng 24 thỏng qua ln 12 thỏng ln 12 thỏng > nm nm nm > 100 ln 60 - 10 30 - 60 ln tr lờn 12 Khụng tr c lói thỏng < nm Cha m ti khon vi NHNo & PTNT VN 15 - 30 < 15 >6 5-6 3-4 1-2 Cha cú giao dch no > 300 t VND 100 300 t 50 100 t 15 50 t < 10 t S ln cỏc cam kt mt Cha tng cú kh nng toỏn (Th tớn dng, bo lónh, cỏc cam kt khỏc ) S ln chm tr lói vay Khụng Thi gian trỡ ti khon vi NHCV S lng giao dch trung bỡnh hng thỏng vi ti khon ti NHCV S lng cỏc loi giao dch vi NHCV (tin gi, toỏn, ngoi hi, L/C) S d tin gi trung bỡnh thỏng ti NHCV 16 12 Luụn tr ỳng hn Luụn tr ỳng hn Khỏch hng mi, Khụng tr ỳng hn khong t 12 n 36 khong 12 thỏng cha cú quan h tớn thỏng va qua va qua dng ln 36 thỏng va qua 1x30 ngy quỏ hn vũng 36 thỏng qua ln tr lờn 12 thỏng va qua 3x30 ngy quỏ hn vũng 12 thỏng qua, HOC 2x90 ngy quỏ hn vũng 36 thỏng qua ó tng b mt kh nng toỏn vũng 12 thỏng qua 137 Ph lc M2:Chm im tớn dng theo tiờu nng lc v kinh nghim qun lý STT im chun 20 Kinh nghim ngnh ca Ban qun lý liờn >20 nm quan trc tip n d ỏn xut Kinh nghim ca Ban qun lý hot ng >10 nm iu hnh Mụi trng kim soỏt ni b c xõy dng, ghi chộp v kim tra thng xuyờn Cỏc thnh tu t c v nhng tht bi trc ó cú uy ca Ban Qun lý tớn/thnh tu c th lnh vc liờn quan n d ỏn Tớnh kh thi ca phng ỏn kinh doanh v d toỏn Rt c th v ti chớnh rừ rng vi cỏc d toỏn ti chớnh cn trng 16 >10 nm >5 nm 12 >1 nm Mi thnh lp >5 nm >2 nm >1 nm Mi c b nhim ó c thit Tn ti nhng lp mt cỏch khụng chớnh chớnh thng thng v cha xõy dng quy ch bng bn bn c th ang xõy Rt ớt hoc khụng dng uy tớn/ cú kinh nghim / cú tim nng thnh tu thnh cụng lnh vc d ỏn hoc ngnh liờn quan Phng ỏn Cú phng ỏn kinh doanh kinh doanh v d v d toỏn ti toỏn ti chớnh chớnh tng nhng khụng c i c th v th, rừ rng rừ rng Kim soỏt Kim soỏt ni b ni b hn ó tht bi ch Rừ rng cú tht bi lnh vc liờn quan n d ỏn quỏ kh Ch cú 2: phng ỏn kinh doanh v d toỏn ti chớnh Rừ rng cú tht bi cụng tỏc qun lý Khụng cú phng ỏn kinh doanh v d toỏn ti chớnh 138 Ph lc M3: Chm im tớn dng theo tiờu mụi trng kinh doanh STT im chun Trin vng ngnh 20 Thun li 12 Phỏt trin kộm hoc khụng phỏt trin c bit n (v thng hiu ca Cú, trờn ton Cú, c Cú, nhng ch cụng ty) cõự nc a phng V th cnh tranh (ca doanh Cao, chim u Bỡnh thng, Bỡnh thng, nghip) th ang phỏt trin ang st gim S lng i th cnh tranh Khụng cú, c t t, s lng quyn ang tng Thu nhp ca ngi i vay chu nh Khụng hng ca quỏ trỡnh i mi, ci cỏch cỏc doanh nghip nh nc 16 n nh t Bóo ho Suy thoỏi t c bit n Khụng c bit n Thp, ang st Rt thp gim Nhiu Nhiu, s lng ang tng Nhiu, thu Nhiu, thu Nhiu, s l nhp s n nh nhp s gim xung 139 140 [...]... thông số nợ xấu 3 Năm 2009, dƣ nợ xấu4 là 27,8 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ là 0,78% Năm 2010, dƣ nợ xấu là 99,9 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ là 2,28% Tỷ lệ này so với 3% trong giới hạn do Hội sở Vietcombank thì vẫn đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay của Chi nhánh Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh lại tăng đột biến, cho thấy việc quản lý tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh đang ở tình... Việt Nam (Techcombank) triển khai dự án 6 sigma điểm nhấn là cải tiến quá trình quản lý và vận hành ATM: giảm 3 bƣớc trong quá trình tiếp quỹ ATM; tăng thời gian hoạt động của máy từ 95%  97%; tiết kiệm đƣợc 111.286.666 VNĐ/ năm7 Kết hợp những điều trên đề tài Áp dụng chƣơng trình six sigma nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu tại Vietcombank Nam Sài Gòn đƣợc hình thành Dự án six sigma sẽ áp dụng tiến trình. .. sâu vào quy trình cho vay tại Vietcombank Nam Sài Gòn, sinh viên sẽ trình bày tổng quan quá trình hình thành, cơ cấu tổ chức, sản phẩm và thuận lợi và khó khăn của Vietcombank Nam Sài Gòntrong Chƣơng 3  17 Chương tổng quan vể Vietcombank Nam Sài Gòn CHƢƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ VIETCOMBANK NAM SÀI GÒN Trong chƣơng 3, sinh viên trình bày về: Giới thiệu ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (Vietcombank) ... phƣơng pháp thực hiện, ý nghĩa và bố cục của luận văn Tiếp theo trong chƣơng 2, sinh viên sẽ trình bày cơ sở lý thuyết dùng cho đề tài nghiên cứu, bao gồm: Giới thiệu về six sigma gồm: định nghĩa six sigma, tiến trình DMAIC, các công cụ sử dụng trong six sigma và thành viên nhóm six sigma Tín dụng gồm: định nghĩa tín dụng, các loại hình tín dụng 2.1 GIỚI THIỆU VỀ SIX SIGMA 2.1.1 Six sigma là gì Six sigma8 ... http://vpc.org.vn/Desktop.aspx/Giai-phap-va-cong-cu-cai-tien-NSCL/cong-cu-cai-tiennscl/Nhung_ket_qua_dat_duoc_sau_mot _nam_ Trien_khai_ap_dung_mo_hinh_diem_Lean_6 _Sigma_ tai_Techc ombank/, [15/09/2011] 2 Chương mở đẩu - Quy trình cho vay Vietcombank Nam Sài Gòn Phân tích thực trạng cho vay, nợ xấu tại Vietcombank Nam Sài Gòn Hoạch định tiến trình DMAIC nhằm giảm số lỗi trong hồ sơ cho vay xuống mức một lỗi trên một hồ sơ 1.3 PHẠM VI ĐỀ TÀI Đối tƣợng nghiên cứu: Về mặt dữ liệu tín dụng đặc biệt là về nợ xấu, đề tài chỉ xem xét vấn đề... công cụ sử dụng trong six sigma và nghiệp vụ tín dụng Chƣơng 3tổng quan về Vietcombank Nam Sài Gòn Nội dung bao gồm: giới thiệu tổng quan Vietcombank và quá trình hình thành, sản phẩm, cơ cấu tổ chức, tình hình kinh doanh của Vietcombank Nam Sài Gòn Chƣơng 4hoạt động cho vay tại Vietcombank Nam Sài Gòn Trong chƣơng này, sinh viên trình bày cơ cấu tổ chức của phòng khách hàng, quy trình cho vay và tình... Nam chi nhánh Nam Sài Gòn với tên giao dịch là Vietcombank Nam Sài Gòn (VCB Nam Sài Gòn) Sau 18 năm vừa kinh doanh vừa mở rộng, hiện nay Chi nhánh Nam Sài Gòn là một trong những chi nhánh lớn trong hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam với 198 cán bộ,một hội sở và 6 chi nhánh cấp 2 trực thuộc 3.2.2 Mạng lƣới phòng giao dịch trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn. .. hoạt động cho vay tại Chi nhánh 1.2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI Mục tiêu chính của đề tài là giảm tỷ lệ nợ xấu tại Vietcombank Nam Sài Gòn Các nội dung sẽ thực hiện để đạt đƣợc mục tiêu này: Tìm hiểu: 5 Lý thuyết sixsigma và các doanh nghiệp đã đang áp dụng sixsigma DMAIC: define (xác định), measure (đo lƣờng), analyze (phân tích), improve (cải tiến) và control (kiểm soát) 6 (05/07/2008), “6 Sigma- Câu Chuyện... Hình 3.2 Sơ đồ tổ chức của Vietcombank Nam Sài Gòn 21 Hình 3.3 Biểu đồ thể hiện tỷ lệ lao động của VCB Nam Sài Gòn 25 Hình 3.4 Biểu đồ thể hiện kết quả thu nhập trƣớc thuế của VCB Nam Sài Gòn 25 Hình 4.1 Cơ cấu tổ chức Phòng khách hàng 30 Hình 4.2 Sơ đồ xử lý nợ có vấn đề tại Chi nhánh 39 Hình 5.1 Mức độ ảnh hƣởng của các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tại Chi nhánh 45 Hình 5.2... hóa 3.2 TỔNG QUAN VIETCOMBANK NAM SÀI GÒN 3.2.1 Quá trình hình thành, phát triển Những năm đầu của thập kỷ 90 ở Việt Nam, với mục đích tìm kiếm những giải pháp để phát triển kinh tế, Chính phủ đã phê duyệt dự án thành lập Khu chế xuất đầu tiên của Việt Nam vào ngày 25/11/1991, đó chính là Khu chế xuất (KCX) Tân Thuận – Tp.HCM 18 Chương tổng quan vể Vietcombank Nam Sài Gòn Để trong quá trình xây dựng và ... văn: ÁP DỤNG CHƢƠNG TRÌNH SIX SIGMA NHẰM GIẢM THIỂU TỶ LỆ NỢ XẤU TẠI VIETCOMBANK NAM SÀI GÒN Nhiệm vụ luận văn: Tìm hiểu: - Lý thuyết Sigma doanh nghiệp áp dụng Sigma - Quy trình cho vay Vietcombank. .. 111.286.666 VNĐ/ năm7 Kết hợp điều đề tài Áp dụng chƣơng trình six sigma nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu Vietcombank Nam Sài Gòn đƣợc hình thành Dự án six sigma áp dụng tiến trình DMAICgồm giai đoạn tiến hành... 99,9 99,9 20,2 79,6 - Tổng dƣ nợ Vietcombank Nam Sài Gòn đến 31/12/2008 2.969,4 tỷ đồng dƣ nợ xấu 105,91 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu tổng dƣ nợ 3,57% Tỷ lệ cao so với tỷ lệ an toàn 3% Ngân hàng Nhà nƣớc