Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng bưu điện liên việt
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SVTH : HOÀNG NGUYỄN MINH LỚP : ĐH 26HTTTDN GVHD :ThS NGUYỄN PHƯƠNG NAM TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2014 LỜI CẢM ƠN Trong khoảng thời gian thực tập ngắn ngủi hữu ích cho tơi với thời gian học hỏi vận dụng nhiều kiến thức tiếp thu từ thầy cô giáo suốt thời gian học đại học Trong trình thực tập, tơi nhiều người trực tiếp gián tiếp tạo điều kiện thuận lợi, động viên, bảo hướng dẫn tơi hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Trước hết, xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn ThS Nguyễn Phương Nam giảng viên khoa công nghệ thông tin, trường Đại học Ngân Hàng tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, thực báo cáo thực tập tốt nghiệp Đồng thời, xin cảm ơn thầy cô giáo khoa công nghệ thông tin giảng dạy q trình học tập Tơi xin cảm ơn cán Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, đặc biệt phịng Core Banking-Khối Cơng nghệ thơng tin nơi tơi thực tập, anh chị bảo tận tình tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ q trình thực tập Do kiến thức cịn hạn hẹp, kiến thức thực tế nên báo cáo cịn có thiếu sót, tơi mong góp ý cô chú, anh chị hướng dẫn công ty, thầy giáo bạn để báo cáo hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn ! NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN NGƯỜI NHẬN XÉT ………………………………………… NHẬN XÉT CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP NGƯỜI NHẬN XÉT ………………………………………… MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LPB: Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt TMCP: thương mại cổ phần LVB: Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt CNTT: công nghệ thông tin Core Banking Flexcube: hệ thống ngân hàng lõi Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt PGDBĐ: phòng giao dịch bưu điện ATM (Automatic Teller Machine): máy rút tiền tự động NHNN: Ngân hàng nhà nước CNPH: Chi nhánh phát hành 10 CRM (customer relationship management): hệ thống quản lý quan hệ khách hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Ma trận SWOT hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 18 DANH MỤC SƠ ĐỒ Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức chi nhánh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức khối CNTT Hình 1.3: Sơ đồ tổ chức phòng Core Banking Hình 2.1: Sơ đồ hệ thống Core Banking……………………………………………7 Hình 2.2: Sơ đồ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm .11 Hình 2.3: Sơ đồ chuỗi giá trị hoạt động mở tài khoản 12 Hình 2.4: Sơ đồ mơ hình năm lực lượng Porter Millar 15 LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống ngân hàng thương mại với chiến lược huy động vốn nước vấn đề quan trọng Chúng ta cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hết nguồn vốn tiềm dân cư tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội, đồng thời mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng Trong thời gian thực tập phòng Core Banking Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, tơi tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị Trong trình thực tập thấy nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm nghiệp vụ quan trọng, đầy tiềm góp phần huy động nguồn vốn cho ngân hàng lý chọn đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp “Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt” Nội dung báo cáo gồm ba chương : Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Chương 2: Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt CHƯƠNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Giới thiệu ngân hàng Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Tên Tiếng Anh: LienVietPostBank Tên viết tắt: LPB Địa chỉ: 32 Nguyễn Công Trứ, p.1, thành phố Vị Thanh, Hậu Giang Website: www.lienvietpostbank.com.vn Sứ mệnh Cung cấp cho khách hàng xã hội sản phẩm, dịch vụ đa dạng với chất lượng cao; Mang lại lợi ích cao cho Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt xã hội Tầm nhìn Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng người Chiến lược kinh doanh Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa Giá trị cốt lõi Kỷ cương - Sáng tạo - Nhân Triết lý kinh doanh Ba điều hướng tâm Ngân hàng Bưu điện Liên Việt: - Khơng có người, dự án vơ ích; - Khơng có khách hàng, ngân hàng vơ ích; - Khơng có Tâm - Tín - Tài - Tầm, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt vơ ích Cổ đơng: Là tảng ngân hàng Khách hàng: Là ân nhân ngân hàng Người lao động: Là sức mạnh ngân hàng Đối tác: Là hữu ngân hàng Sản phẩm, dịch vụ: Không ngừng đổi mới, phục vụ sản phẩm khách hàng cần sản phẩm ngân hàng có Ý thức kinh doanh: Thượng tơn pháp luật; gắn xã hội kinh doanh 1.2 Lịch sử đời phát triển Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt (tiền thân ngân hàng TMCP Liên Việt - LienvietBank) thành lập theo giấy phép thành lập số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam Cổ đông sáng lập LienVietBank công ty cổ phần Him Lam, tổng công ty thương mại Sài Gịn (SATRA) cơng ty dịch vụ hàng khơng sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) với số vốn điều lệ ban đầu 3.300 tỷ đồng Ngày 22/07/2011, ngân hàng TMCP Liên Việt sát nhập với Công ty Tiết kiệm Bưu Điện VN Post (hoạt động từ 1999, thuộc tổng cơng ty Bưu Viễn Thơng), với số vốn góp cơng ty tiết kiệm Bưu Điện vào LVB 997 tỷ đồng (chiếm 14.99% vốn điều lệ ngân hàng Liên Việt thời điểm sát nhập) Kể từ đây, ngân hàng TMCP Liên Việt đổi tên thành ngân hàng TMCP Bưu Điện – Liên Việt (viết tắt LPB) Hiện nay, với số vốn điều lệ 6.010 tỷ đồng, LienVietPostBank 10 ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam Các cổ đông đối tác chiến lược LienVietPostBank tổ chức tài – ngân hàng lớn hoạt động Việt Nam nước ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), công ty Oracle Financial Services Software Limited… 1.3 Giới thiệu hoạt động Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng như: Nghiệp vụ huy động vốn từ hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá, vay vốn tổ chức tín dụng, vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước hình thức huy động vốn khác theo quy định Nghiệp vụ cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức cấp tín dụng theo quy định Dịch vụ tốn ngân quỹ Các hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh, thành lập công ty trực thuộc, hoạt động ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng 1.4 Sơ đồ tổ chức chi nhánh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Phát triển kinh doanh Thẩm định tài sản đảm bảo Kế toán BAN GIÁM ĐỐC P Khách hàng P Quản lý tín dụng P Kế toán ngân quỹ P Tổng hợp Kiểm tra Kiểm sốt Khách hàng doanh nghiệp Quản lý tín dụng Teller Kế hoạch tổng hợp Khách hàng cá nhân Hỗ trợ tín dụng Quỹ Hành nhân ThẩmĐịnh Tài trợ thương mại Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức chi nhánh Ngân hàng Bưu điện Liên Việt 10 hóa Core Banking mà nâng cao việc quản lý tài khoản khách hàng cung cấp dịch vụ khách hàng 2.2 Một số khái niệm tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 2.2.1 Định nghĩa tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm (Theo định nghĩa Điều Quy chế tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN): khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.2 Lợi ích tiền gửi tiết kiệm Hoạt động tiền gửi tiết kiệm nghiệp vụ Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, nghiệp vụ xếp vào nghiệp vụ ngân hàng truyền thống Nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng: - Thu hút nguồn vốn lớn thường xuyên cho ngân hàng - Gia tăng nhiều dịch vụ, nhiều kênh thu hút tiền gửi cho ngân hàng - Gia tăng thị phần, giúp ngân hàng mở rộng thị trường đến vùng nông thôn vùng sâu vùng xa Đối với khách hàng hoạt động tiền gửi tiết kiệm giúp khách hàng có nơi an tồn tiện lợi để gửi tiền, tăng thêm thu nhập từ nguồn vốn nhàn rổi, tiết kiệm khoản tiền nhỏ đề đầu tư cho tương lai 2.2.3 Các loại tài khoản tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt - Tiết kiệm toán - Tiết kiệm bậc thang - Tiết kiệm thường - Tiết kiệm rút gốc linh hoạt - Tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn - Tiết kiệm dành cho tu nghiệp sinh - Tiết kiệm lãi suất thả - Liên kết tiết kiệm tiết kiệm thừa kế 17 2.2.4 Đối tượng sử dụng tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cá nhân cơng dân Việt Nam có lực pháp luật dân lực hành vi dân sự, cá nhân người nước ngồi có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nước ngồi mà người công dân (điều 831 Bộ luật dân sự) Đối với người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật; thủ tục mở sử dụng tài khoản tiền gửi phải thực thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật 2.3 Qui trình nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm Khách hàng yêu cầu mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm với chi nhánh phát hành (CNPH) Sau tiếp nhận yêu cầu, CNPH đưa cho khách hàng hồ sơ mở tài khoản tiết kiệm Khi khách hàng kê khai đầy đủ vào hồ sơ, CNPH kiểm tra lại tính hợp lệ Nếu khơng duyệt hồn trả hồ sơ nêu rõ lý Ban kiểm soát kiểm tra hợp lệ mở sổ tài khoản tiết kiệm cho khách hàng CNPH giao sổ tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng kết thúc giao dịch Hình 2.2: Sơ đồ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm Khách hàng Chi nhánh phát hành Nhận xem xét hồ sơ khách hàng Bắt đầu Yêu cầu mở tài khoản Gửi hồ sơ cho khách hàng Điền thông tin Duyệt hồ sơ Không duyệt hồ sơ hoàn trả nêu rõ lý Duyệt 18 Ban kiểm soát kiểm tra Mở tài khoản Giao sổ tiết kiệm cho khách hàng Kết thúc 19 2.4 Phân tích mơ hình chuổi giá trị hoạt động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 20 Đây khung phân tích để phân rã tổ chức thành hoạt động riêng lẻ xác định giá trị gia tăng giai đoạn Theo cách này, tổ chức đánh giá cách có hiệu nguồn tài nguyên sử dụng điểm khác chuổi giá trị Hình 2.3: Sơ đồ chuỗi giá trị hoạt động mở tài khoản Quản trị doanh nghiệp sở hạ tầng Lợi nhuận Quản trị nguồn nhân lực Công nghệ phát triển Mua sắm Thu mua đầu vào Các tiến trình sản xuất Cung ứng Tiếp thị Thu mua đầu bán hàng đầu vào Nguồn: Hệ thống thông tin quản trị Ths.Nguyễn Ngọc Đức Ths.Nguyễn Huỳnh Anh Vũ (2011) Phân tích chuỗi giá trị dựa việc phân tích hoạt động (primary activities) hoạt động góp phần trực tiếp để thu hàng hóa dịch vụ phù hợp với khách hàng(quá trình vật lý tạo sản phẩm, tiếp thị giao hàng cho người mua, hỗ trợ dịch vụ sau bán hàng) hoạt động hỗ trợ (support activities) hoạt động cung cấp yếu tố đầu vào sở hạ tầng cho phép hoạt động diễn để xem xét hoạt động then chốt trình mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm làm để gia tăng tốt giá trị sản phẩm dịch vụ để tạo lợi nhuận cho ngân hàng Các hoạt động chia làm năm lĩnh vực: Thu mua đầu vào (Inbound logistics): hoạt động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm yếu tố đầu vào bao gồm hồ sơ đăng kí mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng Chính ngân hàng phải nghiên cứu, thiết kế hồ sơ mẫu với hình thức dễ nhìn nội dung phải rõ ràng, dễ hiểu, xúc tích để khách hàng dễ dàng hiểu đăng kí Các tiến trình sản xuất (Operations): quy trình bước ngân hàng phát hành bao gồm bước: xử lí phê duyệt hồ sơ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản giao cho khách hàng Tiến trình tiến trình xử lí liệu đầu vào 21 thông qua hồ sơ khách hàng để đưa thông tin việc lựa chọn sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bao gồm loại tiền gửi, thời gian, lãi suất hệ thống Core Banking Flexcube Việc nhập liệu xử lí thơng tin hệ thống cần xác, đầy đủ xử lí nhanh chóng Tiến trình xây dựng chế điều khiển, kiểm tra kiểm sốt thơng tin cấp, phòng ban từ chi nhánh đến hội sở, phịng Core Banking, ban kiểm sốt Các hoạt động phụ hỗ trợ q trình xử lí quy trình, cơng nghệ nên cung cấp đại hóa để q trình xử lí diễn thuận lợi nhanh chóng, giảm thời gian chờ giao dịch thời gian chờ lấy tài khoản khách hàng Cung ứng đầu (Outbound logistic): sản phẩm đầu quy trình tài khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng Tài khoản tiền gửi tiết kiệm trước giao đến tay khách hàng cần kiểm tra, lưu trữ cẩn thận hệ thống cách khoa học để dễ dàng tìm kiếm cố sảy Tiếp thị bán hàng (Marketing and Sale): chương trình khuyến mại áp dụng việc mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng tiềm thông qua khuyến quà tặng, bốc thăm trúng thưởng hay lãi suất ưu đãi Các hình thức quảng bá hình ảnh Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt có phương thức truyền thống tờ rơi, băng rôn quảng cáo phương thức đại thông qua trang web, gửi mail đến khách hàng mạng xã hội trực tuyến Dịch vụ (Service): dịch vụ chi nhánh dịch vụ hỗ trợ khách hàng, chăm sóc khách hàng, tặng quà ngày lễ đến khách hàng; dịch vụ hậu gửi tin nhắn chúc mừng ngày lễ, sinh nhật khách hàng v.v Các hoạt động hỗ trợ dựa bốn lĩnh vực: Quản trị doanh nghiệp sở hạ tầng: quản trị doanh nghiệp chi nhánh bao gồm hoạt động quản lí sách doanh nghiệp theo đạo Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt hoạt động mởi tài khoản tiết kiệm, quản lý quy định pháp lý theo quy định pháp luật với sách“thượng tơn pháp luật”, quản lý tài chính, quản lý sở hạ tầng công nghệ Việc quản trị doanh nghiệp Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt tuân theo 18 chữ vàng: “Tâm huyết – Đổi – Minh bạch – Đoàn kết – Lắng nghe – Thấu hiểu – Bàn bạc – Quyết định – Quyết liệt” “Tập trung hóa – Văn hóa – Số hóa – Kịch hóa – Cụ thể hóa – Minh bạch hóa – Hiện đại hóa – Chuyên nghiệp hóa” 22 Quản lý nguồn nhân lực: công việc quản lý nhân bao gồm tuyển dụng nhân sự, quản lý nhân sự, đào tạo chất lượng nhân sự, phân công công việc phù hợp cho cá nhân, quản lý việc trả lương thưởng chế độ phúc lợi khác Công tác khám sức khỏe định kỳ, mua bảo hiểm sức khỏe tai nạn cho người lao động ngân hàng quan tâm đặc biệt theo hướng gia tăng quyền lợi cho cán nhân viên Các chế độ liên quan (BHXH, BHYT, BHTN) ngân hàng thực kịp thời theo quy định nhà nước.Việc quản lý nhân giúp nâng cao chất lượng xử lí hoạt động q trình mở tài khoản tiết kiệm cho khách hàng Chế độ lương thưởng tạo động lực làm việc cho nhân viên với sách ngân hàng “sống lương, giàu thưởng” Phát triển công nghệ: Ngay từ ngày đầu chuẩn bị thành lập, Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt xây dựng chiến lược đầu tư công nghệ nhằm hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng số Việt Nam đại hóa Tài chính: nguồn tài cung cấp chi phí trả lương cho nhân viên, đầu tư vào công nghệ, sở hạ tầng mua sắm trang thiết bị thiết bị phục vụ cho hoạt động tiền gửi tiết kiệm máy scan, máy tính, máy fax, máy photocopy v.v… 2.5 Phân tích mơ hình năm lực lượng Porter Millar hoạt động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Hình 2.4: Sơ đồ mơ hình năm lực lượng Porter Millar Kinh doanh đe dọa bên ngồi Nhu cầu người mua Quyền nhà cung cấp Mối đe dọa sản phẩm/dịch vụ thay Sự ganh đua đối thủ cạnh tranh 23 Mối đe dọa đối thủ gia nhập Nguồn: Hệ thống thông tin quản trị Ths.Nguyễn Ngọc Đức Ths.Nguyễn Huỳnh Anh Vũ (2011) Mơ hình năm lực lượng Porter Millar mơ hình dùng để phân tích lực cạnh tranh khác bên ngồi có ảnh hưởng đến tổ chức làm thơng tin sử dụng để đáp ứng chúng Năm lực lượng là: tranh đua đối thủ cạnh tranh tại, mối đe dọa đối thủ diện, mối đe dọa sản phẩm/dịch vụ thay thế, nhu cầu người mua lực nhà cung cấp Sự tranh đua đối thủ cạnh tranh (rivalry between existing competitors): Hiện lĩnh vực tài ngân hàng có cạnh tranh vơ khốc liệt Đến năm 2013 có khoảng 39 ngân hàng thương mại, 14 ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, ngân hàng liên doanh, ngân hàng sách quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam Sản phầm tiền gửi tiết kiệm lại sản phẩm truyền thống có tất ngân hàng, tổ chức tín dụng Việt Nam Vì Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt ngân hàng thành lập gặp cạnh tranh lớn, điều địi hỏi ban quản trị ngân hàng cần đưa biện pháp, chiến lược nâng cao khả cạnh tranh qua nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, quảng cáo… Mối đe dọa đối thủ gia nhập (Threat of new entrants): Trong lĩnh vực tài ngân hàng nguy hình thành đối thủ gia nhập khơng cao muốn thành lập ngân hàng cần nguồn vốn lớn nhà nước có sách siết chặt việc thành lập ngân hàng Mối đe dọa sản phẩm/dịch vụ thay (threat of subsitutes): Ngồi kênh tiền gửi tiết kiệm người dân cịn có nhiều dịch vụ khác dịch vụ thẻ, 24 đầu tư vào ngoại tệ, vàng hay chứng khoán, cất giữ tiền nhà … Ngân hàng cần tạo uy tín, an tâm cho khách hàng gửi tiền ngân hàng, đa đạng hóa sản phẩm với sách “ phục vụ sản phẩm khách hàng cần sản phẩm ngân hàng có”, đa dạng hoạt động dịch vụ sau bán hàng, hậu Nhu cầu người mua (Power of buyers): Hệ thống Core Banking Flexcube Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt giữ chân khách hàng với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng giảm nguy khách hàng chuyển sang dịch vụ đối thủ Hệ thống lưu trữ hồ sơ khách hàng triển khai dịch vụ chăm sóc khách hàng, hậu gửi mail, gọi điện, tặng quà dịp sinh nhật hay mừng năm mới… Quyền nhà cung cấp (Power of suppiers): Thông qua sở liệu internet, hệ thống Core Banking Flexcube giúp ngân hàng chọn nhà cung cấp trang thiết bị máy tính, máy in, máy fax…để hỗ trợ cho hoạt động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm cách hiệu giảm sức mặc nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ 2.6 Phân tích hệ thống tài khoản tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Từ phân tích năm lực lượng Porter Millar phân tích chuổi giá trị ta thấy tất thành phần từ môi trường vi mô đến môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến hệ thống tài khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Môi trường vĩ mô: Môi trường luật pháp: Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt thành lập theo giấy phép thành lập số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tiền gửi tiết kiệm (theo định nghĩa điều quy chế tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN) Môi trường công nghệ: Tuy ngân hàng trẻ thành lập năm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt lại trang bị hệ thống Core Banking Flexcube đại, dịch vụ ngân hàng đại thẻ, Internet Banking, Mobile Banking… 25 Môi trường vi mô: Khách hàng ngày có nhiều chọn lựa từ nhiều sản phẩm dịch vụ đến nhà cung cấp khác số lượng chất lượng sản phẩm ngân hàng phải tốt hơn, phục vụ nhân viên cần chuyên nghiệp, dịch vụ khuyến mãi, hậu mãi, truyền thông quảng cáo cần phát huy để đưa thông tin sản phẩm đến tay khách hàng Môi trường cạnh tranh ngành cao, ngân hàng cạnh tranh số lượng khách hàng, thị phần…Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ để nâng cao lực cạnh tranh Môi trường làm việc Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt động, trẻ trung nhờ dàn nhân viên trẻ tuổi, mối quan hệ nhân viên xây dựng qua nhiều hoạt động ngoại khóa, nghỉ dưỡng, thi thể thao, nghiệp vụ hay sắc đẹp… 2.7 Phân tích ma trận SWOT hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàngBưu Điện Liên Việt Ma trận SWOT công cụ hữu dụng cho việc nắm bắt định tình tổ chức kinh doanh Viết tắt chữ Strengths (điểm mạnh), Weaknesses (điểm yếu), Opportunities (cơ hội) Threats (nguy cơ), SWOT cung cấp công cụ phân tích chiến lược, rà sốt đánh giá vị trí, định hướng cơng ty hay đề án kinh doanh 26 Bảng 2.1 Ma trận SWOT hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Nội Bên Điểm Mạnh (Streng): - Là mười ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn Việt Nam - Mạng lưới chi nhánh rộng lớn dự kiến hết năm 2013 có chi nhánh 54 tỉnh thành, 10000 điểm giao dịch mạng lưới bưu - Ngồi sản phẩm tiền gửi tiết kiệm truyền thống ngân hàng triển khai thành công hoạt động tiết kiệm bưu điện mạng lưới bưu - Hệ thống Core Banking Flexcube đại Tốc độ đại hóa cơng nghệ nhanh - Tác phong chuyên nghiệp, thân thiện động nhân viên chi nhánh, phòng ban Cơ hội (Opportunities): - Nguồn vốn nhàn rổi dân cư nhiều - Tiền gửi tiết kiệm kênh cất giữ tiền tệ hàng đầu - Kinh tế đà phục hồi nên nhu cầu gửi tiền khách hàng tăng cao Điểm yếu (Weaknesses) - Là ngân hàng trẻ thành lập từ năm 2008 - Tham gia thị trường tiền gửi tiết kiệm muộn - Các hoạt động hỗ trợ tư vấn khách hàng qua hệ thống dịch vụ điện tử Call Center, Home Banking chưa cung cấp - Vấn đề an toàn tiền gửi tiết kiệm, tránh việc lừa đảo chiếm đoạt tiền gửi khách hàng chưa quan tâm mức Thách thức (Threats): - Sự canh tranh khốc liệt ngân hàng từ sản phẩm thay - Các vụ án lừa đảo, chiếm đoạt cán ngân hàng tăng cao làm niềm tin khách hàng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Từ việc phân tích mơ hình năm lực lượng Porter Millar, Phân tích mơ hình chuổi giá trị, Phân tích hệ thống tài khoản tiền gửi tiết kiệm, Phân tích ma trận SWOT tơi có số đề nghị giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Hồ Chí Minh 3.1 Thực sách khách hàng và chiến lược marketing hiệu quả Trong quá trình hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích của ngân hàng hoàn toàn phụ thuộcvào lợi ích của người gửi tiền 27 Ngân hàng phải có chính sách khách hàng đúng đắn và phù hợp đối với từng đối tượng Đó là trì, mở rộng khách hàng truyền thống đồng thời thu hút thêm các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, được ngân hàng tín nhiệm, thì ngân hàng sẽ có chính sách ưu tiên về lãi suất cũng việc xét thưởng Bên cạnh chính sách khách hàng đối với những người đã đến với mình thì chiến lược marketing để thu hút thêm lượng khách hàng mới cũng cần phải đặc biệt quan tâm Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi nhằm nâng cao thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng nước và quốc tế Thành lập tổ tư vấn khách hàng, về các vấn đề liên quan tới lĩnh vực tài chính tiền tệ, nhất là giúp khách hàng thấy được gửi tiền vào ngân hàng sẽ mang lại nhiều lợi ích là việc tích trữ nhà hoặc giữ vàng, ngoại tệ Qua đó thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng và khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiện, tạo tiền đề cho hoạt động của chi nhánh ngày một tốt 3.2 Bồi dưỡng và nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán bộ để sắp xếp, bố trí, đề bạt đúng với khả năng, sở trường của từng cán bộ Đào tạo nhân viên cách cử nhân viên tham gia khóa học tập huấn kỹ nâng cao nghiệp vụ kĩ giao tiếp, chăm sóc khách hàng Tạo điều kiện cho nhân viên theo học lớp như: Đại học, sau đại học … Bên cạnh đó, ngân hàng phải có chế độ thưởng, phạt rõ ràng, công Đối với những nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn về thái độ giao tiếp, có những hành vi gian lận thì ngân hàng phải xử lý đúng theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đồng thời với những nhân viên có thành tích tốt công tác, chấp hành đúng nội quy, có các đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với đóng góp 28 3.3 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền rút tiền Các thủ tục này ngân hàng làm theo quy định, ngân hàng cần nghiên cứu biện pháp rút ngắn thời gian Chẳng hạn trang bị máy vi tính cho các quỹ tiết kiệm, máy của kế toán được nối với máy của kế toán trưởng và thủ quỹ, qua đó có thể kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính chính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi của khách hàng 3.4 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt Ngân hàng cần chú trọng đến việc thay đổi lãi suất từng thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi của mọi thành phần nền kinh tế Chi nhánh cần xác định được rằng biện pháp tăng lãi suất để thu hút được nguồn vốn huy động có tác động rất mạnh và nhanh Tuy nhiên, là biện pháp có giới hạn, bởi việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường hiện càng đòi hỏi sự động, linh hoạt quá trình tìm kiếm nguồn vốn để cho vay 3.5 Ưu tiên phát triển CNTT Xác định CNTT ưu tiên hàng đầu nhằm tăng khả cạnh tranh phát triển thêm nhiều dịch vụ ngân hàng đại Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ sản phẩm nâng cao hiệu quản trị điều hành Đầu tư xây dựng hoàn thiện hệ thống Core Banking Flexcube, đồng thời triển khai thêm hệ thống ngân hàng điện tử đại Mobile Banking, Home Banking… 3.6 Xây dựng hệ thống Call Center hệ thống CRM (customer relationship management) Triển khai Call Center đầu mối để kết nối thông tin sản phẩm, dịch vụ, chất lượng phục vụ khách hàng ngân hàng 29 Hoạt động CRM: CRM đáp ứng tính hệ thống là: quy trình kinh doanh, chức chiến dịch tiếp thị marketing, nhận xử lý thông tin phản hồi từ khách hàng, lập báo cáo phân tích thống kê đánh giá Việc triển khai Call Center hệ thống CRM giúp ngân hàng rút gọn thời gian xử lý nhờ sở liệu tập trung, giải thắc mắc sản phẩm dịch vụ ngân hàng nâng cao mối quan hệ thân thiết khách hàng ngân hàng 3.7 Quản trị rủi ro nâng cao an toàn hệ thống tiền gửi tiết kiệm Ngày nhiều tội phạm, nhân viên ngân hàng nhắm tới lỗ hổng quy trình hệ thống ngân hàng để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản ngân hàng khách hàng Vì vậy, ngân hàng cần có biện pháp nhằm quản trị rủi ro nâng cao vấn đề an toàn bảo mật hệ thống tiền gửi tiết kiệm Thành lập ban kiểm soát hoạt động nhân viên chi nhánh thuộc ngân hàng nhắm phát dấu hiệu sai sót trình nghiệp vụ… Tuân thủ quy định pháp luật, NHNN quản trị rủi ro (đáp ứng tỷ lệ an toàn hệ thống ngân hàng) Chú trọng việc an toàn bảo mật tài khoản khách hàng hệ thống KẾT LUẬN Tiền gửi tiết kiệm kênh huy động vốn quan trọng ngân hàng nào, đặc biệt thời kì cạnh tranh khốc liệt ngân hàng Việc thu hút tiền gửi tiết kiệm mổi ngân hàng phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh mổi ngân hàng, đội ngũ nhân viên công nghệ… Trên sở lý thuyết tiếp cận với tình hình Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, báo cáo phần phân tích vấn đề, khía cạnh, mơi trường vĩ mơ, môi trường vi mô điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách 30 thức việc thu hút tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Bài báo cáo đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc huy động tiền gửi tiết kiệm, nhiên để áp dụng thực tế cần hiểu rõ khả ngân hàng địi hỏi phân tích sâu hơn, kết hợp kĩ thuật cao Xin gửi lời cảm ơn đến thầy giáo: Th.S Nguyễn Phương Nam, anh chị thuộc phòng Core Banking thuộc Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt giúp tơi hồn thành báo cáo thực tập 31 ... Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt? ?? Nội dung báo cáo gồm ba chương : Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Chương 2: Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên. .. theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.2 Lợi ích tiền gửi tiết kiệm Hoạt động tiền gửi tiết kiệm nghiệp vụ Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, ... Điện Liên Việt Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt CHƯƠNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Giới thiệu ngân hàng Tên