BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - PHAN VŨ BÍCH THẢO NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2014 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - PHAN VŨ BÍCH THẢO NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.PHẠM QUỐC VIỆT Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, có hỗ trợ từ TS.Phạm Quốc Việt Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả Phan Vũ Bích Thảo MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn .2 Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM .4 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM .4 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Các chức NHTM .5 1.1.2.1 Chức tạo tiền .5 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức trung gian tín dụng 1.1.3 Các mặt hoạt động NHTM 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .6 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ 1.1.3.4 Các hoạt động khác 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2 Thu nhập ngân hàng 11 1.2.3 Chi phí ngân hàng 12 1.2.4 Lợi nhuận ngân hàng 13 1.2.5 Mô hình CAMELS 13 1.2.5.1 C – Capital adequacy – Mức độ đủ vốn 14 1.2.5.2 A – Asset quality - Chất lượng tài sản Có 16 1.2.5.3 M – Management ability – Năng lực quản lý 18 1.2.5.4 E – Earning – Khả sinh lời 20 1.2.5.5 L – Liquidity – Khả khoản 20 1.2.5.6 S – Sensitivity to Market Risk - Độ nhạy cảm với rủi ro thị trường 21 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.3.1 Môi trường bên 23 1.3.1.1 Môi trường vĩ mô 23 1.3.1.2 Môi trường ngành 24 1.3.2 Môi trường bên .26 1.3.2.1 Mục tiêu, chiến lược kinh doanh Ngân hàng .26 1.3.2.2 Chính sách Marketing 26 1.3.2.3 Năng lực tài .27 1.3.2.4 Nguồn nhân lực ngân hàng 27 1.3.2.5 Uy tín Ngân hàng .27 1.4 PHÂN TÍCH SWOT 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CN KHÁNH HÒA 31 2.1.1 Quá trình đời phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa 32 2.1.3 Tổng quát kết hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa 2010-2013 33 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CN KHÁNH HÒA QUA CÁC NĂM 2010 - 2013 .34 2.2.1 C – Capital adequacy – Mức độ đủ vốn 34 2.2.1.1 Vốn tự có 35 2.2.1.2 Hệ số an toàn vốn tự có (CAR) .36 2.2.2 A – Asset quality - Chất lượng tài sản Có .39 2.2.2.1 Kết cấu tài sản Có 39 2.2.2.2 Chất lượng tín dụng 42 2.2.3 M – Management ability - Năng lực quản lý 44 2.2.4 E – Earning – Khả sinh lời 46 2.2.4.1 Đánh giá thu nhập 46 2.2.4.2 Đánh giá chi phí .48 2.2.4.3 Đánh giá khả sinh lời .50 2.2.5 L – Liquidity – Khả khoản 53 2.2.6 S – Sensitivity to Market Risk - Độ nhạy cảm với rủi ro thị trường .55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA GIAI ĐOẠN 2010 - 2013 THEO PHÂN TÍCH CAMELS 56 2.4 PHÂN TÍCH SWOT CHO SCB KHÁNH HÒA 57 2.4.1 Môi trường bên 57 2.4.1.1 Môi trường vĩ mô 57 2.4.1.2 Môi trường ngành 61 2.4.2 Môi trường bên .66 2.4.3 Đánh giá SWOT cho SCB Khánh Hòa 69 2.4.4 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa 71 2.4.4.1 Một số kết đạt 71 2.4.4.2 Hạn chế nguyên nhân 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA .76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẾN NĂM 2020 .76 3.1.1 Định hướng sách tiền tệ NHNN đến năm 2020 76 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh Hội Sở 77 3.1.3 Định hướng cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa .78 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 79 3.2.1 Giải pháp đẩy mạnh cho vay chỗ 79 3.2.2 Giải pháp đầu tư công nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ 80 3.2.2.1 Đầu tư công nghệ 80 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ .81 3.2.3 Mở rộng mạng lưới 83 3.2.4 Tăng cường quảng cáo, khuyến 84 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ .85 3.2.5.1 Đào tạo đội ngũ cán quản lý 85 3.2.5.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn 86 3.3 CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA .88 3.3.1 Đối với Hội sở .88 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước .89 3.3.3 Đối với Chính phủ 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN .93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: TỔNG QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH SCB KHÁNH HÒA 2010-2013 .33 Bảng 2.2: VỐN TỰ CÓ CỦA SCB KHÁNH HÒA 35 Bảng 2.3: BẢNG TÍNH HỆ SỐ AN TOÀN VỐN TỰ CÓ .37 Bảng 2.4: KẾT CẤU TÀI SẢN CÓ 39 Bảng 2.5: BẢNG TÍNH ĐỂ CHẤM ĐIỂM KẾT CẤU TÀI SẢN CÓ .41 Bảng 2.6: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 42 Bảng 2.7: THU NHẬP 46 Bảng 2.8: CHI PHÍ 48 Bảng 2.9: CƠ CẤU CHI PHÍ LÃI VÀ CÁC KHOẢN CHI PHÍ TƯƠNG TỰ 50 Bảng 2.10: BẢNG TÍNH KHẢ NĂNG SINH LỜI 50 Bảng 2.11: BẢNG TÍNH ĐỂ CHẤM ĐIỂM KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH .52 Bảng 2.12: BẢNG TÍNH KHẢ NĂNG THANH KHOẢN 53 Bảng 2.13: BẢNG ĐO LƯỜNG ĐỘ NHẠY 55 Bảng 2.14: SỐ LƯỢNG ĐIỂM GIAO DỊCH CỦA CÁC NGÂN HÀNG TỈNH KHÁNH HÒA TỪ NĂM 2010-2013 63 Bảng 2.15: TỔNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG TỈNH KHÁNH HÒA TỪ NĂM 2010-2013 63 Bảng 2.16: TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG TỈNH KHÁNH HÒA TỪ NĂM 2010-2013 64 Bảng 2.17: TỔNG HỢP SWOT .70 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức SCB Khánh Hòa 32 Hình 2.2: Vốn tự có SCB Khánh Hòa .35 Hình 2.3: Chi phí SCB Khánh Hòa 2010-2013 49 Hình 2.4: Chỉ số ROA, ROE SCB Khánh Hòa 51 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nội dung Chữ viết tắt Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB Ngân hàng Đầu Tư phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng NH Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng Thương Mại NHTM Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn SCB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội SHB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank Thương Mại Cổ Phần TMCP 10 Tổ chức kinh tế TCKT 11 Tổ chức tín dụng TCTD 12 Tiền gửi tiết kiệm TGTK 13 Chính sách tiền tệ CSTT Trên sở đó, SCB cần phải lường trước rủi ro phát sinh nợ hạn tổng dư nợ gia tăng Các giải pháp phòng ngừa là: - Tăng cường đội ngũ nhân có trình độ, kinh nghiệm phẩm chất đạo đức tốt để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng - Chú trọng vào công tác thẩm định hồ sơ tín dụng, đặc biệt thẩm định khách hàng vay vốn tài sản đảm bảo tài sản đảm bảo hình thành tương lai, tài sản quyền đòi nợ, quyền phải thu… - Phân cấp, phân quyền phán tín dụng phù hợp với trình độ, phẩm chất, kinh nghiệm cho cán tín dụng cụ thể công tác phê duyệt tín dụng để hạn chế rủi ro xảy - Phải có chế kiểm tra thường xuyên, độc lập trình trước, sau giải ngân (kiểm tra mục đích sử dụng vốn) để đảm bảo khoản vay sử mục đích có hiệu Trên sở giải pháp phòng ngừa trên, giải pháp cụ thể cho SCB Khánh Hòa sau: - Trước tiên cần tuyển dụng nhân đầy đủ cho Phòng kinh doanh phận có nhân (1 trưởng phòng, nhân viên chăm sóc khách hàng, nhân viên tín dụng), cho hoạt động tìm kiếm, mở rộng thị trường; sở đó, phân định phận quản lý khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp Có vậy, việc khai thác khách hàng mục tiêu hiệu - Phòng Kinh doanh cần chủ động việc lập, thực kiểm tra kế hoạch kinh doanh theo tuần, tháng, năm Nếu không đạt theo tiêu kế hoạch đề cần có biện pháp chấn chỉnh SCB Khánh Hòa chưa có biện pháp đánh giá, xếp loại Phòng kinh doanh trường hợp không đạt tiêu kế hoạch đề 3.2.2 Giải pháp đầu tư công nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ 3.2.2.1 Đầu tư công nghệ Phương tiện hữu hình, sở vật chất yếu tố tác động đến hài lòng khách hàng Vẻ bề Ngân hàng ấn tượng tạo nên niềm tin cho khách hàng, đặc biệt khách hàng gửi tiền Vì vậy, SCB Khánh Hòa cần có giải pháp cải thiện sở vật chất, nâng cao chất lượng dịch vụ Cụ thể sau: - Có tiêu chí tiêu chuẩn rõ ràng lựa chọn vị trí đặt Chi nhánh, PGD 80 - Nên ưu tiên mua đất xây trụ sở có thiết kế hợp lý với hoạt động Ngân hàng thay thuê để đảm bảo tính chủ động việc trang bị sở vật chất, tránh lãng phí khấu hao chưa hết mà phải di dời địa điểm - Cải thiện tiện nghi phục vụ khách hàng để hạn chế việc khách hàng cảm thấy khó chịu chờ đợi giao dịch, quầy sách báo cần trang trí bắt mắt với nhiều chủng loại sách báo nữa, nên có khu vực dành riêng cho khách hàng hút thuốc,… - Trang bị phòng quầy giao dịch riêng cho khách hàng VIP 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ a Tăng cường công tác đào tạo Mọi hoạt động ngân hàng thành công đội ngũ nhân viên không thường xuyên đào tạo Công tác đào tạo phải thực theo hướng sau: - Ngay tuyển dụng, chi nhánh đào tạo theo kiểu người trước lại cho người sau, không hệ thống theo lối mòn, chi nhánh cần cử nhân viên tham gia lớp đào tạo tân tuyển Hội sở tổ chức Khóa đào tạo giúp cho nhân viên hiểu ngân hàng, khái quát sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp, số kỹ mềm cần thiết tiếp xúc với khách hàng, giải khiếu nại khách hàng - Đào tạo chuyên sâu theo yêu cầu công việc, cấp quản lý chia sẻ kinh nghiệm, tăng cường huấn luyện, đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ Bên cạnh việc đào tạo nghiệp vụ truyền thống, SCB Khánh Hòa cần thường xuyên đào tạo nhân viên nghiệp vụ, kỹ kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng - Chi nhánh cần thường xuyên đánh giá lại nhân viên thông qua kỳ kiểm tra nghiệp vụ kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá cấp quản lý trực tiếp, làm sở bố trí lại công việc phù hợp với lực nhân viên đề bạt nhân viên lên vị trí cao - Bên cạnh công tác đào tạo nhân viên, SCB Khánh Hòa cần quan tâm đến đời sống vật chất, tinh thần nhân viên, khích lệ tinh thần làm việc nhân viên Đồng thời, cần góp ý, phê bình, xử lý nghiêm trường hợp nhân viên có thái độ không mực với khách hàng 81 b Nâng cao kỹ bán hàng cán ngân hàng Đội ngũ nhân viên giao dịch mặt ngân hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, cần có kết hợp nhiều yếu tố, yếu tố người yếu tố định Trong đó, đội ngũ nhân viên giao dịch người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, người trực tiếp cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Do đó, chất lượng sản phẩm dịch vụ phụ thuộc nhiều vào thái độ, phong cách, thao tác nghiệp vụ nhân viên ngân hàng Hiện giao dịch viên chuyên viên tiếp đón khách hàng SCB đào tạo qua lớp kỹ giao tiếp, bán hàng, chăm sóc khách hàng nên họ chủ động, tự tin, chuyên nghiệp việc tư vấn, hỗ trợ khách hàng Tuy nhiên, chi nhánh cần mở khóa học giờ, đào tạo cho giao dịch viên, nhân viên tiếp đón khách hàng số kiến thức sản phẩm khác huy động vốn Có vậy, khách hàng muốn biết sản phẩm khác, nhân viên giao dịch bán chéo sản phẩm giới thiệu sơ qua giới thiệu khách hàng gặp nhân viên nghiệp vụ để tư vấn kỹ Có vậy, khách hàng đánh giá cao nhân viên SCB, tăng mức độ hài lòng khách hàng Thông qua trình cung cấp sản phẩm dịch vụ, nhân viên giao dịch nắm bắt hiểu nhu cầu, mong muốn khách hàng Do nhân viên giao dịch ngân hàng cầu nối trung gian thực sách ban giám đốc đến khách hàng cung cấp ý kiến đánh giá phản hồi từ phía khách hàng đến ban giám đốc, giúp cho ban giám đốc hiểu rõ, theo sát quản lý tốt hoạt động kinh doanh ngân hàng có sở để đề xuất sách, chiến lược với ban lãnh đạo Hội sở nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Chính vậy, biện pháp quan trọng hàng đầu mà SCB Khánh Hòa cần phải thực cải tiến phong cách phục vụ, lực giao tiếp nhân viên giao dịch ngân hàng Phong cách phục vụ, giao tiếp nhân viên ngân hàng vừa mang tính khoa học, vừa mang tính nghệ thuật, đòi hỏi nhân viên kiến thức, trình độ chuyên môn, nắm vững nghiệp vụ ngân hàng mà phải có cách cư xử linh hoạt, sáng tạo Bên cạnh kiến thức sản phẩm nghiệp vụ, nhân viên giao dịch nhân viên kinh doanh thường xuyên trao dồi kiến thức kinh tế, thị trường, tài 82 – ngân hàng để lúc tư vấn với khách hàng, nhân viên giao dịch trao đổi, tăng thêm tính chuyên nghiệp mình, tạo hài lòng, niềm tin nơi khách hàng Chi nhánh tổ chức thi “ Chuyên viên chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp” để nhân viên có sân chơi có hội để học hỏi, nâng cao chuyên môn, kỹ chăm sóc khách hàng, để phục vụ khách hàng tốt c Cải tiến thủ tục, quy trình giao dịch Để nâng cao chất lượng dịch vụ, bên cạnh yếu tố người, cần cải tiến thủ tục, quy trình giao dịch Hiện nay, SCB Khánh Hòa tiến hành quy trình giao dịch cửa, khách hàng cần hoàn tất thủ tục quầy Tuy nhiên, hạn mức giao dịch cửa Hội Sở cho phép chi nhánh thực thấp, Giao dịch viên phép thu 100 triệu đồng chi 50 triệu đồng hạn mức, lại hạn mức phải thực cửa Điều nhiều khiến khách hàng không hài lòng Ngoài ra, thủ tục giao dịch rườm rà, nhiều giấy tờ, khách hàng phải ký nhiều chứng từ, nhiều thời gian giao dịch với khách hàng Chi nhánh cần đề xuất với Hội Sở nâng hạn mức giao dịch mở rộng thu chi cửa nhiều loại tiền, đơn giản bớt thủ tục giao dịch ngân hàng nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, thể ngân hàng chuyên nghiệp 3.2.3 Mở rộng mạng lưới Mục tiêu giải pháp cải thiện điểm yếu bên (W) mạng lưới điểm giao dịch để tận dụng hội (O) có thị trường tiềm bán lẻ thị trường lớn Mạng lưới ngân hàng nhân tố quan trọng hoạt động ngân hàng Đây lợi ngân hàng khai thác triệt để trình trình cạnh tranh Mạng lưới ngân hàng rộng khả mở rộng thị phần khách hàng ngân hàng lớn có mạng lưới rộng xảy cố thiếu hụt khoản hay biến động khác… chi nhánh hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời Ngoài ra, phát triển mạng lưới góp phần quảng bá thương hiệu, hình ảnh nâng cao vị hệ thống NHTM Như trình bày, điểm yếu nội SCB Khánh Hòa mạng lưới Ngay giai đoạn này, SCB Khánh Hòa phải xây dựng cho mạng lưới đủ mạnh để thực mục tiêu ngân hàng bán lẻ đến 83 năm 2020 Nếu so với số vốn tự có mạng lưới SCB Khánh Hòa thấp so với tiềm lực tài Với tất dự đoán tiềm thị trường bán lẻ tỉnh Khánh Hòa, thời gian tới SCB Khánh Hòa nên nâng cấp điểm giao dịch, đồng thời tìm điểm để mở thêm điểm giao dịch, tiếp tục mở rộng mạng lưới ngân hàng Tuy nhiên, mở rộng mạng lưới cần phải kiếm địa điểm có vị trí bắt mắt, chủ yếu nằm trục đường chính, gần chợ, trung tâm thương mai,… nhằm thu hút ý khách hàng Thường xuyên kiểm tra, thay đổi địa điểm phòng giao dịch hoạt động hiệu không cao Bên cạnh đó, phân tích, tìm hiểu nguyên nhân để đưa biện pháp khắc phục kịp thời, đảm bảo hoạt động ngân hàng vận hành trôi chảy 3.2.4 Tăng cường quảng cáo, khuyến Trong giai đoạn nay, hoạt động Marketing hoạt động thường xuyên, có ý nghĩa quan trọng đến thành công ngân hảng Marketing xem công cụ để hỗ trợ ngân hàng việc thực tốt tiêu kinh doanh nên nhiệm vụ Marketing thực sách khách hàng quảng bá hình ảnh ngân hàng thị trường tài nhằm nâng cao vị cạnh tranh so với ngân hàng khác Bên cạnh đó, thị trường ngân hàng thị trường rộng lớn với đông đảo khách hàng thuộc tầng lớp khác nhau, có thu nhập khác nhau, sở thích khác Vì vậy, muốn thu hút khách hàng bên cạnh giải pháp khác cần phải có chiến lược tuyên truyền quảng cáo hiệu để đưa khách hàng đến với ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ đến tận khách hàng SCB Khánh Hòa cần đưa số sách truyền thông hiệu thông qua việc thực biện pháp sau: - Công tác quảng cáo cần xem trọng phải có kế hoạch cụ thể nhằm mục đích giới thiệu đến khách hàng thông tin sơ khởi hình ảnh SCB, làm cho khách hàng ý bắt đầu tìm hiểu dịch vụ ngân hàng quảng cáo tung sản phẩm thông qua báo chí truyền hình Bên cạnh đó, cần thiết phải in tờ rơi, tờ bướm, tài liệu hướng dẫn sử dụng dịch vụ để sẵn quầy giao dịch phát khu vực đông dân cư để khách hàng đọc qua biết đến sản phẩm SCB 84 - Ngoài công tác tuyên truyền quảng cáo, cần ý đến công tác khuyến Trong thị trường dịch vụ ngân hàng kết hợp nhanh nhiều hình thức khuyến giao dịch có quà tặng, tiết kiệm dự thưởng trúng nhà, ô tô… khách hàng có so sánh SCB sách khuyến phù hợp Các công cụ khuyến cần ý thưởng quà tặng, miễn giảm phí dịch vụ - Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: cần phân công nhân viên nghiên cứu đối thủ cạnh tranh nhận diện thương hiệu, panô, áp phích quảng cáo, chương trình khuyến mà họ áp dụng… để Hội sở có sách phù hợp hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động khác nói chung Ngoài ra, phát triển thương hiệu yếu tố có ý nghĩa quan trọng thành công cho ngân hàng Để phát triển thương hiệu mình, ngân hàng cần phải thực thường xuyên việc quảng bá thương hiệu Do vậy, SCB Khánh Hòa cần trọng điểm sau: - Để khắc phục tình trạng khách hàng khó nhìn thấy địa điểm điểm giao dịch ngân hàng, gây khó khăn quan hệ giao dịch với khách hàng, ngân hàng nên tiến hành xây dựng chuẩn nhận diện thương hiệu, thống từ việc trang trí mặt bằng, quầy tiếp khách, bảng hiệu Bảng hiệu nhận diện ngân hàng nên đặt vị trí dễ quan sát tránh trụ cột, to Bên cạnh đó, bảng hiệu phải thường xuyên sơn sửa, làm - Tham gia, tổ chức hoạt động phong trào xã hội, từ thiện tỉnh Khánh Hòa nhằm quảng bá thương hiệu hình ảnh SCB Khánh Hòa đến với đông đảo khách hàng 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ 3.2.5.1 Đào tạo đội ngũ cán quản lý Năng lực kinh nghiệm đội ngũ cán quản lý định đến thành công hiệu hoạt động SCB Khánh Hòa Tại SCB Khánh Hòa cần thực giải pháp sau: Tuyển dụng đầy đủ đội ngũ cán quản lý cho Chi nhánh SCB thiếu chức danh lãnh đạo trưởng phòng kế toán, phó giám đốc chi nhánh Tăng cường công tác đào tạo nội bên cho Cán lãnh đạo SCB Định kỳ phải tháng hay năm phải có công tác kiểm tra nghiệp vụ cán 85 lãnh đạo để giúp cho Cán lãnh đạo có hội trau dồi kiểm tra lại nghiệp vụ từ phải tiến đổi Cần phải bố trí công việc ổn định cho chức danh lãnh đạo thay điều chuyển công tác dẫn đến việc xáo trộn công việc làm giảm hiệu điều hành kinh doanh hoạt động SCB Khánh Hòa 3.2.5.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn Hiện SCB Khánh Hòa cung cấp cho khách hàng số sản phẩm huy động bản, đa dạng so với ngân hàng thương mại địa bàn Chính điều hạn chế nguồn vốn huy động vào ngân hàng Nhu cầu người dân ngày cao họ chủ động việc lựa chọn ngân hàng để thực giao dịch Cung cấp nhiều sản phẩm tiện ích kèm theo giúp ngân hàng thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng  Tăng cường thu hút tiền gửi không kỳ hạn: SCB Khánh Hòa cần xem xét việc đưa hình thức thu hút nguồn vốn tiền gửi mới, theo khách hàng gửi tiền không kỳ hạn tính lãi dựa số dư tiền gửi bình quân tháng, số dư lớn lãi suất cao Hình thức áp dụng cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp  Biện pháp thu hút nguồn vốn trung dài hạn: chi nhánh cần thực giải pháp để khuyến khích khách hàng gửi kỳ hạn dài tham mưu cho Hội sở đưa sản phẩm kỳ hạn dài rút hưởng lãi suất bậc thang kỳ hạn thấp liền kề nhằm đảm bảo lợi ích người gửi tiền Đặc biệt tình hình nay, NHNN quy định trần lãi suất huy động tiền gửi tháng không quy định trần lãi suất tiền gửi tháng để tổ chức tín dụng linh hoạt điều chỉnh Đây hội tốt để chi nhánh gia tăng nguồn vốn huy động trung dài hạn Bên cạnh đó, chi nhánh áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi cầm cố sổ tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng để khuyến khích khách hàng gửi dài hạn Việc áp dụng hình thức tiền gửi có kỳ hạn dài làm tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa cách thức sử dụng vốn ngân hàng Với loại hình huy động có kỳ hạn dung hoà lợi ích hai bên: ngân hàng người gửi tiền Cá nhân tổ chức ký gửi ngân hàng chủ động sử dụng vốn đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo nguồn vốn ổn định 86  Tăng cường thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế: Một hình thức góp phần thu hút khách hàng tổ chức kinh tế hình thức quản lý vốn cho doanh nghiệp Với dịch vụ này, Ngân hàng giúp điều hòa vốn cách hợp lý, theo ngân hàng đảm bảo trì số dư cần thiết tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu khách hàng Phần chênh lệch so với hạn mức ngân hàng chuyển tài khoản tập trung vốn tài khoản đầu tư mức lãi suất hấp dẫn Bên cạnh đó, cần mở rộng chương trình khuyến dự thưởng, tặng quà cho người đứng đầu, kế toán trưởng tổ chức kinh tế để thu hút tiền gửi có kỳ hạn tổ chức  Cải tiến sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân: Các sản phẩm huy động có ngân hàng tương đối đầy đủ hình thức lẫn thời hạn Do giải pháp để mở rộng nguồn vốn huy động chủ yếu dựa vào sách khuyến mãi, dự thưởng ngân hàng tùy theo thời kỳ Khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng thường bị thu hút hình thức khuyến hấp dẫn gửi tiền tiết kiệm quay số dự thưởng để có hội trúng phần thưởng có giá trị nhà, xe Để thực đợt khuyến với quà tặng có giá trị lớn kinh phí cho việc huy động vốn nhỏ ngân hàng nhỏ thường khó cạnh tranh với ngân hàng có quy mô lớn hình thức Do ngân hàng cần ý đến việc lựa chọn thời điểm thực việc khuyến quay số dự thưởng Các ngân hàng thương mại thường tập trung thực hình thức vào dịp lễ tết, chương trình ngân hàng đưa thành công chương trình khuyến thực hấp dẫn bậc so với ngân hàng bạn Bên cạnh thời điểm trên, ngân hàng cần xem xét lựa chọn thời điểm thích hợp “bất ngờ” để đưa chương trình khuyến thu hút khách hàng Để thực điều cần có phận tiếp thị chi nhánh theo sát thị trường tham mưu cho Hội sở kịp thời để đưa sách thích hợp, đưa sản phẩm gối đầu sản phẩm kết thúc để kịp thời thu hút tiền gửi khách hàng Mỗi khách hàng có nhu cầu gửi tiền khác nhau, mục đích khác nhau, SCB Khánh Hòa cần tham mưu Hội Sở xây dựng sản phẩm riêng biệt cho nhóm khách hàng nhằm hoàn thiện sản phẩm huy động như: + Tiền gửi hưu trí: hình thức nhận tiền gửi tự động dài hạn dành cho khách hàng cán nhân viên có tài khoản trả lương qua tài khoản toán Khách hàng 87 sử dụng dịch vụ tiền gửi cách đăng ký sử dụng sản phẩm: kỳ hạn gửi tiền, định kỳ chuyển tiền hàng tháng, quý số tiền cho lần chuyển Ngân hàng quy định số tiền tối thiểu chuyển tăng thêm số tiền chuyển cho lần sau Lãi suất khách hàng thực hưởng theo số dư tiền gửi thực tế tài khoản tiền gửi tiết kiệm tự động, lãi suất điều chỉnh hàng năm cao lãi suất năm Ngoài ra, khách hàng tặng quà nhân ngày quốc tế người cao tuổi (01/10) hưởng sách đặc biệt tặng thêm lãi suất cho người cao tuổi SCB Với sản phẩm này, ngân hàng gia tăng đáng kể nguồn vốn huy động dài hạn + Tiết kiệm tích lũy: hình thức tiết kiệm tự động áp dụng cho đối tượng khách hàng sử dụng nguồn tích lũy để sử dụng có mục đích tương lai mua đất, xây nhà, mua xe… Kỳ hạn gửi ngắn trung dài hạn chu kỳ chuyển tiền theo nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần có chế cho vay ưu đãi người sử dụng sản phẩm tiết kiệm thường xuyên có số dư đáng kể Đối với sản phẩm cho phép khách hàng rút tiền linh hoạt với lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng tham gia 3.3 CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 3.3.1 Đối với Hội sở - Triển khai sản phẩm, chương trình bán hàng trọn gói theo hướng tích hợp nhiều sản phẩm, dịch vụ đơn lẻ vào gói phù hợp với phân khúc khách hàng như: gói tài trợ xuất nhập khẩu, gói tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, gói hỗ trợ du học,… - Triển khai sản phẩm tiền gửi phù hợp với đặc thù vùng miền, chương trình khuyến với mức chi phí vốn hợp lý, ưu tiên khai thác nguồn vốn có tính ổn định nguồn vốn giá rẻ Xây dựng nhiều sản phẩm huy động vốn với tiện ích khác giúp khách hàng có nhiều lựa chọn Qua đó, tạo điều kiện cho chi nhánh thu hút nhiều nguồn vốn dân để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế - Sớm cải tiến hệ thống Corebanking Oracle Flexcube (chương trình corebanking thức triển khai đồng sau hợp ngân hàng từ 01/01/2013), hoàn thiện vả tích hợp chương trình hoạt động rời rạc vào hệ thống, khắc phục lỗi trình vận hành để phục vụ công tác huy động 88 tốt hơn, rút ngắn thời gian thao tác chương trình GDV Nâng cấp dịch vụ ngân hàng đại hệ thống đường truyền ATM, POS hạn chế lỗi khách hàng rút tiền không thành công tài khoản trừ tiền khiến khách hàng lòng tin vào việc sử dụng dịch vụ SCB góp phần thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ - Tổ chức lớp đào tạo kiến thức kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng, cho nhân viên chi nhánh để phục vụ khách hàng tốt Xây dựng chương trình đào tạo nội sở chương trình tập huấn nghiệp vụ SCB Hội sở giao cho lãnh đạo phòng nghiệp vụ tập hợp tình phát sinh để trao đổi, đối thoại cách xử lý vấn đề phát sinh trình kinh doanh Đồng thời, nghiên cứu giải pháp cải thiện chất lượng khóa đào tạo qua cầu truyền hình 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước - Quy định trần – sàn lãi suất: Theo chủ trương chung Chính phủ NHNN, sách tiền tệ năm 2014 định hướng chặt chẽ, giảm dần lãi suất để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp Việc sử dụng mệnh lệnh hành để buộc ngân hàng huy động với lãi suất không vượt trần có lẽ giải pháp tình thế, giải pháp mang tính thị trường Đây nguyên nhân chủ quan khiến ngân hàng tiếp tục gặp khó khăn việc thu hút tiền gửi VND Do đó, NHNN cần linh hoạt việc quản lý lãi suất huy động theo tình hình kinh tế theo thời kỳ - Đối với tỷ lệ dự trữ bắt buộc: NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vào hoạt động sinh lời Nếu khoản dự trữ bắt buộc cao NHNN nên có sách bù lỗ trả lãi hợp lý - Về tỷ giá, để hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho khách hàng gửi tiền tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại, NHNN cần tiếp tục hoàn thiện tập trung vấn đề hoàn thiện thị trường hối đoái thị trường tiền tệ, hình thành quỹ ngoại tệ tập trung NHNN trực tiếp đứng điều hành quản lý nhằm dự trữ lượng ngoại tệ đủ mạnh để can thiệp vào thị trường cần thiết, hoàn thiện hệ thống văn pháp quy ngoại hối, xác định tỷ giá sát với thực tế quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường 89 - Triển khai toàn diện đồng đề án tái cấu hệ thống ngân hàng, kiên xử lý dứt điểm ngân hàng yếu để lành mạnh hóa hoạt động hệ thống Những biến động thị trường tiền tệ vừa qua, có tượng ngân hàng tiếp tục chạy đua lãi suất cho thấy, ngân hàng yếu tồn lúc hệ thống ngân hàng chưa thực khỏe mạnh Việc giải ngân hàng yếu nhằm tái cấu hệ thống ngân hàng quan trọng giai đoạn Từ đó, lòng tin củng cố, người dân chi tiêu nhiều hơn, tăng gửi tiền vào ngân hàng Các doanh nghiệp mạnh dạn mở rộng đầu tư sản xuất kinh doanh Bên cạnh đó, NHNN cần phát huy vai trò quản lý ngân hàng thương mại, cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra để nâng cao hiệu cho vay sử dụng nguồn tiền huy động để làm cho hoạt động ngân hàng trở nên lành mạnh hiệu NHNN yêu cầu NHTM định kỳ gửi báo cáo kịp thời, theo dõi chặt chẽ việc chỉnh sửa khắc phục tồn sau đợt kiểm tra Điều giúp NHNN phát kịp thời sai lầm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, bảo đảm cạnh tranh lành mạnh ngân hàng Nâng cao hiệu lực hiệu công tác kiểm tra (như lãi suất cho vay, huy động không vượt trần, việc tăng lãi suất huy động phải chứng minh phương án sử dụng vốn hiệu quả) nhằm đạt mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng NHNN cần yêu cầu ngân hàng thương mại công khai đánh giá hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền 3.3.3 Đối với Chính phủ - Ổn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát: tiếp tục thực sách tiền tệ - tài khóa chặt chẽ, kiểm soát lạm phát, tiến hành đánh giá lại nhằm quản lý tốt đầu tư công, thu – chi ngân sách hợp lý, nhằm giảm tỷ lệ thâm hụt ngân sách Việc kiểm soát lạm phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội biến động mạnh bất thường tỷ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp rủi ro nhiều ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất kịp thời theo lạm phát - Hoàn thiện môi trường pháp lý, hoàn thiện môi trường đầu tư Đẩy mạnh xuất khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập để giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại ổn định tỷ giá 90 - Quy chế bảo hiểm tiền gửi với mức bảo hiểm tiền gửi 50 triệu đồng Việc giới hạn số tiền bảo hiểm làm hạn chế khả huy động vốn tiền gửi NHTM tiền gửi lớn Khi kinh tế bất ổn, niềm tin người dân gửi tiền vào ngân hàng có xu hướng sụt giảm Vì vậy, mức bảo hiểm tiền gửi cần áp dụng theo hướng gia tăng theo tỷ lệ định số tiền thực gửi khách hàng giúp bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền, tạo tâm lý yên tâm, qua hạn chế tình trạng rút tiền hàng loạt có cố, góp phần ổn định hệ thống ngân hàng Ban hành luật bảo vệ người gửi tiền nhằm bảo đảm quyền lợi lợi ích người gửi tiền có chuyện xảy buộc NHTM cần nghiêm túc thực Việc thực điều khẳng định uy tín hệ thống ngân hàng tạo cho người dân lòng tin ngân hàng 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận chương thực phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa chương Chương đưa số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa thời gian tới Các giải pháp đưa mang tính thực tiễn, gắn liền với thực trạng SCB Khánh Hòa - Giải pháp đẩy mạnh cho vay chỗ - Giải pháp đầu tư công nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ - Mở rộng mạng lưới - Tăng cường quảng cáo, khuyến - Ngoài ra, có giải pháp bổ trợ đào tạo đội ngũ cán quản lý, giải pháp hoạt động huy động vốn Trên số giải pháp nhằm góp phần giải vướng mắc, khó khăn việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa 92 KẾT LUẬN Thời gian vừa qua, hiệu hoạt động kinh doanh NHTM quan tâm nhiều đánh giá mạnh phát triển ngân hàng trước tình hình cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên hiệu hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa nhiều hạn chế nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan ngân hàng Do SCB Khánh Hòa cần có biện pháp, sách hợp lý để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Với mục tiêu nghiên cứu đề tài " Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa", nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: - Nêu lên vấn đề NHTM, hiệu hoạt động kinh doanh NTHM, mô hình xác định hiệu kinh doanh NHTM (CAMELS), nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh như: môi trường vĩ mô, môi trường ngành, môi trường bên Bên cạnh đó, luận văn nêu phương pháp đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh nhân tố ảnh hưởng (phân tích SWOT) - Qua trình phân tích thực trạng, phần đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm qua Trong hoạt động kinh doanh, SCB Khánh Hòa có điểm mạnh như: có đội ngũ nhân có trình độ, trẻ, động, dễ thích nghi với thay đổi; huy động vốn tốt; mức độ nhận biết sản phẩm huy động vốn khách hàng tăng lên đánh giá Ngân hàng có tính nhân văn cộng đồng cao;… Bên cạnh đó, SCB Khánh Hòa lại có điểm yếu như: sản phẩm tín dụng, đặc biệt tín dụng cá nhân dịch vụ tiền gửi chưa phát triển sau đối thủ; cấu sử dụng vốn chưa hợp lý (chủ yếu gửi vốn nội bộ); công tác Marketing nhận diện thương hiệu chưa tốt Khách hàng nhẫm lẫn SCB với thương hiệu tồn trước có tên tuổi thị trường - Trên sở phân tích SWOT, luận văn đề xuất số giải pháp chiến lược như: giải pháp đẩy mạnh cho vay chỗ, giải pháp đầu tư công nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới, tăng cường quảng cáo, khuyến mãi, đào tạo đội ngũ cán quản lý, giải pháp hoạt động huy động vốn Do khả tác giả thời gian hạn chế, luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót định Tác giả xin chân thành tiếp thu ý kiến đóng góp Quý Thầy Cô để hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gòn năm 2010-2013 [2] Báo cáo Tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Chi nhánh Khánh Hòa năm 2010-2013 [3] Báo cáo Tổng hợp Ngân hàng Nhà Nước Khánh Hòa năm 2010-2013 [4] Bảng cân đối kế toán Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Chi nhánh Khánh Hòa năm 2010-2013 [5] Ngân hàng Nhà Nước, Quyết định số 06/2008/QĐ-NHNN ngày 12/03/2008 ban hành quy định xếp loại ngân hàng thương mại cổ phần [6] Ngân hàng Nhà Nước, Thông tư số 10/2014/TT-NHNN ngày 20/03/2014 việc sửa đổi, bổ sung số tài khoản Hệ thống tài khoản kế toán Tổ chức tín dụng [7] Peter.S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 2001, Hà Nội (bản dịch tiếng Việt Trường Đại học kinh tế quốc dân) [8] Quốc Hội, Luật TCTD, số 47/2010/QH12, ngày 16/06/2010 [9] Quốc Hội, Luật đầu tư, số 59/2005/QH11, ngày 29/11/2005 [10] PGS.TS.Trần Huy Hoàng (2011), Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao Động Xã Hội, TP HCM [11] Các trang web: - http://www.khanhhoa.gov.vn - http://www.tapchitaichinh.vn - http://doc.edu.vn - http://sbv.gov.vn - http://www.thesaigontimes.vn [...]... giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại - Phân tích và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa qua 4 năm 2010, 2011, 2012, 2013 1 - Qua đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. .. nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa trong thời gian tới nhất là trong giai đoạn hoạt động ngân hàng đang khó khăn như hiện nay 6 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được trình bày gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về NHTM và hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. .. một số luận văn về nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại các NHTM - Luận văn thạc sĩ: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Nam Á đến năm 2015” của tác giả Nguyễn Xuân Nhật – 2007 Tác giả đã nêu lên được những nội dung cơ bản tổng quan về NHTM, hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM, bài học kinh nghiệm rút ra từ việc nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng ở... Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa 7 Tổng quan về tài liệu nghiên cứu Hiệu quả hoạt động kinh doanh được các NHTM chú trọng hàng đầu vì nó đánh giá cả một quá trình hoạt động của Ngân hàng, đánh giá vị thế của Ngân hàng này so 2 với các ngân hàng khác Đối với SCB nói chung và chi nhánh Khánh Hòa nói riêng... hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng nghiên cứu, nêu ra những thành công và hạn chế để từ đó đưa ra những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, luận văn này nghiên cứu tại ngân hàng TMCP Nam Á nên không phù hợp với SCB Khánh Hòa - Luận văn thạc sĩ: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam” của tác giả Lê Quỳnh Trâm – 2011 Luận văn. .. điểm yếu nhằm gia tăng hiệu quả hoạt động, tính cạnh tranh của Ngân hàng Xuất phát từ nhận định trên, tôi quyết định chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa làm đề tài luận văn cao học của mình 2 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, tổng hợp cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại như bản chất, chức năng, các mặt hoạt động, các nghiệp vụ chủ... hiện nay đối với hệ thống Ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn đang đứng trước thách thức quan trọng là vừa ổn định hoạt động, vừa phải đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa cũng không nằm ngoài bối cảnh chung đó Để có thể trụ vững và tiếp tục phát huy vị thế của mình, trước tiên, Ngân hàng cần thường xuyên đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ở tất cả mọi mặt... ty có lãi suất thường cao hơn, song tỷ lệ rủi ro lớn hơn trái phiếu Chính phủ 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM Hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM là một phạm trù kinh tế, phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực đã có để đạt được kết quả cao nhất với tổng chi phí thấp nhất Hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM được đo lường... được các mặt hoạt động của NHTM, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM, sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM Phân tích được thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam khá đầy đủ Một số giải pháp mà tác giả đề xuất có tính khoa học và có khả năng áp dụng vào thực tiễn Tuy nhiên, luận văn nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế... tập quán, các yếu tố văn hóa đặc trưng của dân tộc đó Yếu tố này ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Ngoài ra, hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng còn chịu ảnh hưởng của yếu tố mật độ dân cư, các tổ chức kinh tế trên địa bàn hoạt động Nếu ngân hàng có địa bàn hoạt động ở khu vực tập trung đông dân cư và nhiều tổ chức kinh tế thì sẽ có khả năng huy động được nhiều vốn ... nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Khánh Hòa chương 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 2.1 GIỚI THIỆU... kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa Tổng quan tài liệu nghiên cứu Hiệu hoạt động. .. việc hoạt động không hiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Khánh Hòa thời gian tới giai đoạn hoạt