TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUANG VINH PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN CHỢ GẠO TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 8-2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUANG VINH MSSV: 4114487 PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN CHỢ GẠO TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN PGS.TS LÊ KHƯƠNG NINH Tháng 8-2014 LỜI CẢM TẠ Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp “Phân tích ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang” nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ thầy cô, cô sinh sống địa phương người thân, bạn bè Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn đến quý thầy cô khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh, người trang bị hành trang, kiến thức quý báu giúp hoàn thành luận văn Đặc biệt, xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến thầy Lê Khương Ninh, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ truyền thụ cho kiến thức quý báo suốt trình nghiên cứu Tôi xin trân trọng cám ơn cô, chú, anh chị gia đình địa bàn huyện Chợ Gạo, tỉnh Tiền Giang nhiệt tình giúp đỡ, chia sẻ kiến thức quý báu mà bắt gặp giảng đường Tôi xin chân thành cảm ơn cô, Văn phòng UBND huyện Chợ Gạo, Chi cục thống kê giúp đỡ hết lòng cho thông tin quan trọng để hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cám ơn cô chú, anh chị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang tạo điều kiện cho thực tập truyền đạt kiến thức thực tế cho Tôi xin cám ơn gia đình, người thân, bạn bè ủng hộ, động viên, chia sẻ, khích lệ cho chỗ dựa vững cho Cuối cùng, xin kính chúc quý thầy, cô, chú, anh chị nhiều sức khỏe thành công sống Tôi xin chân thành cảm ơn Cần Thơ, ngày 19 tháng 12 năm 2014 Người thực Trần Quang Vinh i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày 19 tháng 12 năm 2014 Người thực Trần Quang Vinh ii MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Các khái niệm 2.1.2 Vốn sản xuất nông hộ 10 2.1.3 Đặc điểm cho vay nông hộ 10 2.1.4 Cơ sở lý luận ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ 11 2.1.5 Mô hình nghiên cứu 16 2.2 Phương pháp nghiên cứu 17 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 17 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 18 Chương 3: TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 19 3.1 Tổng quan địa bàn huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang 19 3.1.1 Khái quát địa bàn huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang 19 3.1.2 Tình hình kinh tế – xã hội 21 iii 3.2 Tổng quan hệ thống tín dụng địa bàn 27 3.2.1 Tổ chức tín dụng thức 27 3.2.2 Tổ chức tín dụng bán thức 30 3.2.3 Tổ chức tín dụng phi thức 31 Chương 4: PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP CỦA NÔNG HỘ Ở ĐỊA BÀN HUYỆN CHỢ GẠO TỈNH TIỀN GIANG 32 4.1 Mô tả số liệu mẫu nghiên cứu 32 4.1.1 Những thông tin chung hộ 32 4.1.2 Thực trạng sản xuất nông nghiệp nông hộ xét mẫu khảo sát 36 4.2 Thực trạng vay thức nông hộ huyện Chợ Gạo 40 4.2.1 Thực trạng vay vốn nông hộ huyện Chợ Gạo 40 4.2.2 Tình hình lượng vốn vay 41 4.3 Phân tích ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ 43 4.3.1 Kết ước lượng mô hình ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ 43 4.3.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập nông hộ 44 Chương 5: GIẢI PHÁP 47 5.1 Cơ sở đề giải pháp 47 5.2 Giải pháp 48 Chương 6: KẾT LUẬN 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 Phụ lục 1: BẢNG PHỎNG VẤN NÔNG HỘ 54 Phụ lục 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ 61 iv DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 2.1: Tổng hợp biến độc lập dấu kỳ vọng mô hình 17 Bảng 3.1: Giá trị tỷ trọng ngành khu vực nông nghiệp giai đoạn 2011 – 2013 22 Bảng 3.2: Giá trị mang lại loại trồng huyện Chợ Gạo giai đoạn 2011 – 2013 23 Bảng 3.3: Giá trị mang lại ngành chăn nuôi huyện Chợ Gạo giai đoạn 2011 – 2013 24 Bảng 3.4: Giá trị tỷ trọng sản xuất công nghiệp huyện Chợ Gạo giai đoạn 2011 – 2013 25 Bảng 3.5: Thời hạn lãi suất cho vay tổ chức bán thức địa bàn huyện Chợ Gạo năm 2014 29 Bảng 4.1: Thống kê tình hình nhân điều tra năm 2013 32 Bảng 4.2: Thống kê tình hình chung nông hộ mẫu điều tra năm 2013 33 Bảng 4.3: Tình hình sử dụng đất nông nghiệp huyện Chợ Gạo năm 2013 34 Bảng 4.4: Tình hình mối quan hệ xã hội nông hộ huyện Chợ Gạo 35 Bảng 4.5: Số hoạt động tạo thu nhập nông hộ huyện Chợ Gạo năm 2013 36 Bảng 4.6: Thu nhập nông hộ nông nghiệp phi nông nghiệp huyện Chợ Gạo năm 2013 37 Bảng 4.7: Tình hình thông tin nông hộ huyện Chợ Gạo hỗ trợ 38 Bảng 4.8: Tình hình rủi ro thường gặp nông huyện Chợ Gạo 39 Bảng 4.9: Tình hình sử dụng nguồn vốn vay nông hộ huyện Chợ Gạo năm 2013 40 Bảng 4.10: Tình hình lượng vốn vay, chi phí vay lãi suất vay nông hộ huyện Chợ Gạo năm 2013 41 Bảng 4.11: Kết ước lượng mô hình nghiên cứu 43 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNH Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương MHB Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Mekong VNCB Ngân hàng TMCP Đầu tư xây dựng ĐBSCL Đồng sông Cửu Long vi CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Hòa xu phát triển giới, Việt Nam tiến hành chuyển dịch cấu kinh tế cách tích cực, với việc tăng tỷ trọng ngành công nghiệp, dịch vụ giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp Để phấn đấu đến năm 2020, Việt Nam trở thành nước công nghiệp theo hướng đại Tuy nhiên, theo thống kê năm 2013, có đến 2/3 dân số Việt Nam sống khu vực nông thôn đất nông nghiệp chiếm gần 80% tổng diện tích nước Thời gian qua, có di chuyển mạnh mẽ dân cư lao động từ nông thôn thành thị, từ khu vực nông nghiệp sang khu vực phi nông nghiệp Song, số 51,7 triệu lao động (năm 2013) khoảng 50% lao động việc làm khu vực nông lâm thủy sản Mặc dù, khu vực nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn đất đai người lao động, đóng góp khu vực vào trình tăng trưởng kinh tế chưa tương xứng Với nhu cầu sản xuất sinh hoạt ngày cao, đặc biệt nhu cầu hình thành vùng chuyên canh lúa, hoa màu hay phát triển trang trại,… tín dụng nông thôn nhu cầu cần thiết cho trình sản xuất nông nghiệp nông hộ Những năm qua, Chính phủ ban hành nhiều nghị sách tín dụng ngân hàng Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999, Nghị định số 41/2010/NĐ – CP thay Quyết định số 67/1999/QĐ – TTg Sự đời sách khơi thông dòng vốn tín dụng chảy vào khu vực nông nghiệp nông thôn, làm cho cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, góp phần lớn vào phát triển khu vực, thêm vào đó, dòng vốn tín dụng giúp giảm thiểu tình trạng đói nghèo, tăng thu nhập cho nông hộ, đảm bảo an sinh xã hội Năm 2014, ngân hàng nhà nước khẳng định, nông nghiệp nông thôn năm lĩnh vực ưu tiên tiếp tục đạo tổ chức tín dụng tập trung nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn nông hộ, chế lãi suất cho vay lĩnh vực điều chỉnh giảm thấp lĩnh vực khác Ở nông thôn, hoạt động kinh tế chủ yếu trồng trọt chăn nuôi Huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang huyện vùng nông thôn có tình hình kinh tế phát triển ổn định khả quan tỉnh Trong năm qua, kinh tế địa bàn huyện ngày phát triển nhờ vào việc người dân chăm chỉ, kiên nhẫn sáng tạo hoạt động trồng trọt, chăn nuôi Bên cạnh trồng tiếng long, nếp bè, nông dân huyện Chợ Gạo thường xuyên chăn nuôi loại gia súc, gia cầm để nâng cao đời sống kinh tế địa phương Tuy nhiên, nhiều hộ nông dân gặp khó khăn thiếu nguồn vốn đầu tư, rủi ro sản xuất như: thiên tai, mùa, thất giá,… thu nhập người dân không đủ tái đầu tư cho sản xuất mở rộng thêm quy mô sản xuất Hơn nữa, vốn đầu tư ngân sách Nhà nước hạn chế, vậy, nguồn vốn tín dụng từ nông thôn đóng vai trò chủ yếu, cấp thiết sản xuất mở rộng sản xuất nông nghiệp nông hộ Từ thực tế mà định chọn đề tài: “Phân tích ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang” để nghiên cứu nhằm hiểu rõ tính hữu dụng hiệu tín dụng nông thôn Việt Nam 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Đề tài phân tích ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ huyện Chợ Gạo tỉnh Tiền Giang Từ đó, để đề xuất giải pháp nhằm nâng cao thu nhập cho nông hộ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để thực mục tiêu chung, ta có mục tiêu cụ thể sau: - Mục tiêu 1: tìm hiểu khái quát thị trường tín dụng huyện Chợ Gạo, tỉnh Tiền Giang - Mục tiêu 2: phân tích ảnh hưởng lượng tiền vay thức đến thu nhập nông hộ - Mục tiêu 3: đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn gia tăng thu nhập nông hộ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài nghiên cứu ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ thực huyện Chợ Gạo, tỉnh Tiền Giang Đối với ngân hàng tài sản chấp điều kiện quan trọng định cho vay vốn, đó, người chấp tài sản vay vốn dù hay nhiều Tuy nhiên, hộ nghèo, hộ khó khăn địa bàn tài sản chấp, họ vay vốn NHCSXH Thủ tục cho vay nhiều khó khăn, thời gian giải ngân chậm, điều gây trở ngại cho nông hộ muốn vay vốn Hơn nữa, tượng “cò” tín dụng tiếp, gây tâm lý không thích giao dịch với ngân hàng nông hộ tăng lên 5.2 GIẢI PHÁP Với hạn chế nêu trình phân tích, viết đề số biện pháp giúp nông hộ vay lượng vốn nhiều góp phần nâng cao thu nhập địa bàn huyện Chợ Gạo, tỉnh Tiền Giang: Đối với nông hộ Các nông hộ nên tận dụng tối đa nguồn lực đất sẵn có để sản xuất, có điều kiện nông hộ nên tích lũy thêm đất để sản xuất Khi có diện tích đất lớn nông hộ dễ dàng sản xuất hơn, đồng thời, nông hộ vay lượng vốn lớn Nông hộ nên đa dạng hóa phương thức sản xuất hay đa dạng hoạt động tạo thu nhập Các hộ gia đình trồng xen canh hoa màu, giảm số vụ trồng lúa năm, để cải tạo lại đất thay đổi chu kỳ sinh vật gây hại Các hộ nông dân nên phải mạnh dạn đa dạng hoạt động tạo thu nhập nữa, để cân đối thu nhập hoạt động, giảm thiểu rủi ro có xảy Hộ nông dân tham gia lớp phổ cập kiến thức quyền địa phương tổ chức để nâng cao học vấn Đồng thời, nông hộ nên trọng đến việc học thành viên gia đình tạo điều kiện cho em đến trường, để nâng cao học thức nhằm nắm bắt kỹ thuật có lợi cho sản xuất nông nghiệp Khi trình độ học vấn cao dễ dàng có hội tìm kiếm việc làm ngành phi nông nghiệp Các nông hộ nên quan tâm đến công tác kế hoạch hóa gia đình, không nên sinh nhiều nhằm nuôi dạy tốt hơn, giảm bớt chi tiêu gánh nặng kinh tế, đảm bảo đủ nguồn thu nhập trang trải sống Các hộ gia đình nên giữ mối quan hệ tốt với thương lái lúa (gạo), cò lúa hay chủ đại lý vật tư nông nghiệp, họ nắm thông tin giá nông sản, giá vật tư nông nghiệp Đồng thời, nông hộ nên tạo thêm mối 48 quan hệ để biết nhiều thông tin hơn, góp phần gia tăng thu nhập cho hộ gia đình Các nông hộ địa bàn có cánh đồng gần nên liên kết với để hình thành cánh đồng mẫu lớn nhằm giảm chi phí tăng thu nhập, tận dụng tối đa lợi vi mô Hợp tác với trình sản xuất liên kết lại mua công cụ giới hỗ trợ cho việc làm nông nghiệp Ngoài ra, công cụ cho thuê lại, góp phần tăng thêm thu nhập cho hộ gia đình Các nông hộ thường xuyên tham gia vào hội thảo, hội nghị quyền địa phương hay công ty phân bón, nông dược tổ chức Thông qua đó, hộ nông dân trang bị thêm kiến thức để xử lý dịch hại áp dụng kỹ thuật tiên tiến vào sản xuất Như vậy, giảm thiểu chi phí dịch hại gây trồng, vật nuôi, góp phần làm tăng thêm thu nhập cho nông hộ Các hộ gia đình địa bàn nên liên kết lại với kết hợp với quyền địa phương hình thành hợp tác xã sản xuất Các hợp tác xã giúp nông hộ bao tiêu đầu nông sản mình, đồng thời, hỗ trợ kỹ thuật sản xuất giúp đỡ vốn cho hội viên Đối với tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng nên đơn giản hóa thủ tục vay vốn cách cho vay đảm bảo tài sản hộ nông dân theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP Qua giảm áp lực công việc cho cán tín dụng giảm chi phí giao dịch cho người dân Cụ thể, nông hộ có giấy CNQSDĐ, TCTD nhận làm tài sản đảm bảo không lập hồ sơ chấp, không đăng ký chấp Các TCTD giữ quy trình thẩm định hộ vay chấp đầy đủ tài sản: tư cách pháp lý, tài sản đảm bảo, tính khả thi dự án, lực tài chính,… Đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ địa bàn nông thôn thông qua việc mở rộng phạm vi hoạt động phòng giao dịch Cụ thể, phát triển thêm sản phẩm cho vay làng nghề truyền thống, cho vay để hình thành vùng chuyên canh ăn đặc sản địa phương,… Chủ động tìm kiếm khách hàng xác định nhu cầu nhóm khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khu vực nông thôn 49 Mở rộng mạng lưới khách hàng thông qua quan hệ mật thiết với người có địa vị, có uy tín, có tầm ảnh hưởng ngành nghề địa phương, tiếp cận đến khách hàng có tiềm lực tài mạnh, để họ sử dụng sản phẩm TCTD Một khi, mà nông hộ sử dụng sản phẩm cách hiệu mức độ “lan tỏa” nhanh nhờ kênh truyền miệng người dân mà TCTD lại đỡ tốn thêm chi phí marketing Các tín dụng nên tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng chưa quan hệ tín dụng với ngân hàng, để giới thiệu cho họ sản phẩm dịch vụ, kích thích nhu cầu vay vốn họ Hầu hết, khách hàng nông thôn thường sản xuất nông nghiệp theo kiểu truyền thống, lấy công làm lời, nên sử dụng nguồn vốn vay ngân hàng Vì vậy, cán tín dụng cần phải nhiệt tình, phân tích rõ ràng ưu điểm sử dụng vốn vay dịch vụ khách ngân hàng Các TCTD nên giữ mối quan hệ tốt quan như: Chi Cục thuế, Phòng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Chi Cục thú y, Chi Cục bảo vệ thực vật,… để có thông tin khách hàng Các đơn vị cung cấp thông tin khách hàng, danh sách khách hàng tiềm năng, khách hàng có lực tài chính, có nhu cầu sử dụng dịch vụ Thông qua mối quan hệ quan để tiếp cận khách hàng nhanh chóng, hiệu Chính quyền địa phương thường xuyên tổ chức hội nghị, hội thảo sản phẩm nông nghiệp, kỹ thuật chăn nuôi, kỹ thuật trồng trọt,… Đây hội tốt để cán tín dụng tiếp xúc lượng lớn khách hàng mà không cần tốn nhiều thời gian Qua hội nghị hội thảo này, TCTD liên kết với ban tổ chức để TCTD giới thiệu sản phẩm mình, lắng nghe thắc mắc giải đáp tận tình để khách hàng tiếp cận với sản phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng 50 CHƯƠNG KẾT LUẬN Nông hộ huyện Chợ Gạo có nguồn thu nhập từ nhiều hoạt động khác nhau: trồng trọt, chăn nuôi, lương làm thuê, làm mướn,… Trong trồng trọt có trồng lúa trồng khác, thu nhập từ nông nghiệp nguồn thu nhập hay thu nhập phụ tùy theo điều kiện mà nông hộ có Theo kết thống kê cho thấy, thu nhập từ nông nghiệp chiếm trung bình 63,23% thu nhập bình quân nông hộ Nghiên cứu xác định ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ địa bàn huyện Chợ Gạo Kết điều tra cho thấy, số hộ vay thức 30 60 hộ không vay Thị trường tín dụng địa bàn nghiên cứu chủ yếu tồn hai hình thức tín dụng thức tín dụng phi thức, bên cạnh phần không phổ biến tín dụng bán thức Trong đó, số hộ vay thị trường phi thức chiếm 93,33% tổng mẫu điều tra, cho thấy, tín dụng thức chưa sâu vào sống người dân Kết nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập nông hộ là: lượng tiền vay từ TCTD, số nhân gia đình, trình độ học vấn chủ hộ, diện tích đất nông nghiệp sở hữu nông hộ số hoạt động tạo thu nhập Lượng tiền vay thức có tác động tích cực lẫn tiêu cực thu nhập nông hộ Khi nông hộ vay từ tổ chức tín dụng, sử dụng vốn vay hiệu làm gia tăng thu nhập, nhiên, nông hộ sử dụng lượng vốn vay không hiệu quả, không sinh lời, làm ảnh hưởng đến thu nhập Trình độ học vấn có tác động đến thu nhập, chủ hộ trình độ học vấn cao biết hạch toán kinh tế hơn, có mối quan hệ rộng rãi hơn, tiếp thu khoa hoc kỹ thuật nhanh chủ hộ có học vấn thấp Yếu tố ảnh hưởng nhiều đến thu nhập nông hộ gia đình số nhân số hoạt động tạo thu nhập gia đình, ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập bình quân gia đình Ngoài ra, diện tích đất nông nghiệp sở hữu nông hộ có tác động đến thu nhập, nông hộ có diện tích đất lớn thuận lợi cho việc phát triển nông nghiệp, đồng thời vay lượng vốn lớn TCTD Đề tài nghiên cứu thêm nhân tố 51 khác, nhiên, mức độ ảnh hưởng nhân tố nghiên cứu ý nghĩa Thông qua thực trạng nghiên cứu, đề tài có đề số giải pháp nhằm gia tăng lượng vốn vay được, gia tăng thu nhập nông hộ huyện Chợ Gạo Những giải pháp góp phần đa dạng hóa nguồn thu nhập nông hộ, giúp nông hộ vay lượng vốn nhu cầu, góp phần nâng cao chất lượng sống 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cổng thông tin điện tử huyện Chợ Gạo [Truy cập tháng năm 2014] Cổng thông tin điện tử tỉnh Tiền Giang [Truy cập tháng năm 2014] Huỳnh Hoàng Huy, 2014 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh, Thành phố Cần Thơ Luận văn Đại học Cần Thơ Huỳnh Thị Đan Xuân Mai Văn Nam, 2011 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ chăn nuôi gia cầm Đồng sông Cửu long Tạp chí khoa học, số 17b, trang 87 – 96 Lê Khương Ninh Cao Văn Hơn, 2013 Thực trạng hạn chế tín dụng nông hộ An Giang Tạp chí ngân hàng, số 15 8/2013, trang 53 – 58 Lê Khương Ninh Phạm Văn Hùng, 2011 Các yếu tố định lượng vốn vay thức nông hộ Hậu Giang Tạp chí ngân hàng, số 5/2011, trang 42 – 48 Mai Văn Nam, 2008 Giáo trình kinh tế lượng Nhà xuất thông tin Nguyễn Quốc Nghi Bùi Văn Trịnh, 2011 Các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập người dân tộc thiểu số Đồng sông Cửu long Tạp chí khoa học Đại học Cần Thơ, số 18b, trang 240 – 250 Nguyễn Việt Anh, Nguyễn Thị Thu Thủy Nguyễn Xuân Khoát, 2010 Những nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập nông hộ có vốn vay huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình Tạp chí khoa học Đại học Huế, số 62 năm 2010 10 Phạm Trí Cao Vũ Minh Châu, 2006 Kinh tế lượng ứng dụng Nhà xuất lao động Hà Nội 53 PHỤ LỤC BẢNG PHỎNG VẤN NÔNG HỘ THÔNG TIN VỀ NÔNG HỘ Ấp, khu vực: _ Phường, xã: Huyện, thị xã: Tỉnh, thành phố _ Tổng số thành viên gia đình: _ Người Số thành viên độ tuổi lao động có khả lao động: Người Thông tin thành viên câu TT Quan hệ với chủ hộ Tuổi Giới tính 3.1 Chủ hộ Học vấn (lớp) (*) Nghề nghiệp (1 –1 nam; – nữ) 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 1 0 3.7 (*) Ghi chú: Nếu tốt nghiệp trung học phổ thông ghi 13 – trung cấp chuyên nghiệp; 14 – cao đẳng; 15 – đại học; 16 – sau đại học Dân tộc chủ hộ: – Kinh; – Khmer; – Hoa; – Chăm; – Khác: _ Ông (Bà) sinh sống địa phương: năm Khoảng cách từ nơi gia đình đến 6.1 Trung tâm xã hay thị tứ: km 6.2 Trung tâm huyện hay thị trấn: 6.3 Thị xã hay thành phố: 6.4 Tổ chức tín dụng gần nhất: 6.6 Hương lộ: km km 6.7 Tỉnh lộ: 6.8 Quốc lộ: km km km 6.9 Đường giao thông thủy: km Tiện nghi gia đình 7.1 Điện thoại cố định – Không; – Có 7.2 Điện thoại di động – Không; – Có 7.3 Điện từ hệ thống điện công cộng – Không; – Có 7.4 Nước máy – Không; – Có 7.5 Internet – Không; – Có 54 km Gia đình có thành viên, người thân hay bạn bè (Khoanh số thích hợp) TT Tiêu thức 8.1 8.2 Làm việc quan nhà nước cấp xã, huyện, tỉnh Làm việc quan nhà nước trung ương 8.3 8.4 8.5 8.6 8.7 – Có; – Không 1 Làm việc tổ chức xã hội hay đoàn thể địa phương Làm việc ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng hay quỹ tín dụng 1 0 Là thương lái lúa (gạo) Là cò lúa (gạo) Là đại lý vật tư nông nghiệp 1 0 Tài sản gia đình năm 2013 TT 9.1 9.2 Loại tài sản Số lượng Đất thổ cư (m2) Đất nông nghiệp (m2) Trong đó: đất trồng lúa (m2) 9.3 Đất mặt nước nuôi tôm (m2) 9.4 9.5 Đất mặt nước nuôi thủy sản khác (m2) Nhà kiên cố (m2) 9.6 Nhà xưởng, kho bãi, … (m2) 9.7 Tài sản có giá trị ≥ 10 tr.đ (cái) 9.8 Lò sấy lúa (m2) 9.9 Sân phơi (m2) 9.10 Phương tiện vận chuyển (trọng tải: tấn) 9.11 Gia súc (con) 9.12 Gia cầm (con) 9.13 Tiền gởi ngân hàng 9.14 Tiền chơi hụi 9.15 Tài sản khác Tổng cộng 55 Giá trị (tr.đ) 10 Thông tin hoạt động sản xuất lúa 2010–2013 TT Tiêu chí 2010 2011 2012 2013 1 10.1 Sản lượng thu hoạch (tấn) 10.2 Số lượng lúa bán (tấn) 10.3 Giá bán lúa cao (đồng/kg) + vụ (*) 10.4 Giá bán lúa thấp (đồng/kg) + vụ (*) 10.5 Chi phí sản xuất lúa (tr.đ) 10.6 Giống lúa trồng nhiều 0 0 (1 – đặc sản; – thường) (*) Ghi chú: – vụ Đông xuân; – vụ Hè thu; – vụ Thu đông (hay khác) Thí dụ: Nếu giá bán lúa cao 5.200 đ/kg vào vụ Đông xuân ghi: 5.200 + Nếu giá bán lúa thấp 4.500 đ/kg vào vụ Thu đông ghi 4.500 + 11 Thu nhập gia đình từ hoạt động khác năm 2013 (tr.đ/năm) TT Hoạt động Thu nhập TT Hoạt động Thu nhập 11.1 Trồng trọt (khác với lúa) 11.8 Công nhân, viên chức, … 11.2 11.3 11.4 11.5 Chăn nuôi gia súc, gia cầm Nuôi tôm Nuôi thủy sản khác Làm mướn 11.9 11.10 11.11 11.12 Cho thuê đất Sản xuất tiểu thủ công nghiệp Từ người thân nước Từ người thân nước 11.6 11.7 Buôn bán, làm dịch vụ, … 11.13 Khác Du lịch nông thôn Tổng cộng 12 Thông tin mà Ông (Bà) hay thành viên gia đình hỗ trợ ? TT Tiêu thức – Có; – Không 12.1 12.2 Kiến thức chọn giống, sử dụng phân bón, nông dược, … Kỹ thuật trồng lúa 1 0 12.3 12.4 Thông tin giá lúa Thông tin giá vật tư 1 0 12.5 Thông tin nguồn tín dụng 12.6 Khác 13 Ông (Bà) vui lòng cho biết rủi ro thường gặp ? (Chọn khả năng) – thiên tai (lũ lụt, hạn hán, …) – dịch bệnh – thành viên gia đình bị việc – thành viên gia đình ốm đau 56 – giá lúa thấp không ổn định – giá vật tư nông nghiệp tăng bất ngờ – mua nhầm vật tư chất lượng – Khác 14 Số ngân hàng quỹ tín dụng mà Ông (Bà) có quan hệ giao dịch là: 15 Thông tin hoạt động vay tín dụng năm 2013 TT Nguồn vay 15.1 Chính thức Số tiền xin vay (tr.đ) Số tiền Vay (tr.đ) Lãi suất (%/ năm) Thế chấp (1– Có; -Không) 15.2 Bán thức 15.3 Phi thức 1 0 Mục đích sử dụng Chi phí vay (*) (tr.đ) (1 – sản xuất kinh doanh; – tiêu dùng; – trả nợ) 1 2 3 16 Nếu không vay tín dụng thức nguyên nhân 16.1 Không muốn vay – Không có nhu cầu – chưa vay vốn ngân hàng – số tiền vay so với nhu cầu – thời hạn vay ngắn – chi phí vay cao – thủ tục vay rườm rà – Không thích thiếu nợ – phải chờ đợi lâu không kịp thời vụ – Không có khả trả nợ 10 – khác (ghi rõ): _ 16.2 Muốn vay, không vay – Không có tài sản chấp – Không bảo lãnh – Không biết vay đâu – Không quen cán tín dụng – Không lập kế hoạch xin vay chấp nhận – Không biết thủ tục xin vay – Không vay mà không rõ lý – Có khoản vay hạn – Khác (ghi rõ): 17 Số lần vay cuối năm 2013 thời điểm vay lần đầu Số lần vay tính từ lần đầu đến cuối năm 2013 Nguồn tín dụng TT 17.1 Các ngân hàng quỹ tín dụng nhân dân (chính thức) 17.2 Các tổ chức xã hội, đoàn thể (bán thức) 17.3 Phi thức 57 Thời điểm vay lần đầu (năm) 18 Khi cần vay tiền, Ông (Bà) ưu tiên vay nguồn nào? (Chọn 3) – thức – bán thức – phi thức 19 Ông (Bà) có sai hẹn trả nợ tổ chức tín dụng? – Không; – Có Nếu có, số lần sai hẹn là: 20 Nếu có sai hẹn (Câu 18) nguyên nhân là: 21 Khi gặp khó khăn trả nợ tổ chức tín dụng, Ông (Bà) trả nợ cách – bán tài sản – vay phi thức – vay bán thức – vay tổ chức tín dụng khác – khác _ 22 Phương thức bán lúa thông thường Ông (Bà) – bán thông qua cò lúa – bán cho thương lái – bán cho doanh nghiệp – bán cho doanh nghiệp theo hợp đồng – khác _ 23 Ông (Bà) thường bán lúa – sau thu hoạch – giá tốt bán – Cả hai, với tỷ lệ _ % bán sau thu hoach _ % bán giá tốt – Khác 24 Hình thức toán mua vật tư cho sản xuất năm 2013 Chênh lệch Thời gian giá mua vật tư ứng tiền Diễn theo hình thức ứng trước/trả giải chậm Số tiền tiền trước (hay trả chậm) so với trả (tháng) (tr.đ) tiền mặt (%) 24.1 Người mua (nông hộ) trả tiền mặt (i) Phân bón (ii) Nông dược 24.2 Người mua (nông hộ) ứng tiền trước (i) Phân bón (ii) Nông dược 24.3 Người mua (nông hộ) trả chậm (i) Phân bón (ii) Nông dược 24.4 Hình thức khác (i) Phân bón 58 Thời gian quen biết với người bán (tháng) (ii) Nông dược Tổng cộng -(*) Ghi chú: Giả sử giá mua vật tư theo hình thức trả chậm cao giá- mua tiền mặt 10% ghi +10% Giả sử giá mua vật tư theo hình thức ứng tiền trước thấp giá mua tiền mặt 10% ghi –10% 25 Hình thức toán bán lúa năm 2013 Diễn giải Chênh lệch giá Thời gian bán lúa theo hình thức ứng tiền (tr.đ) ứng tiền trước (hay trả trước/trả chậm) so với trả chậm tiền mặt (tháng) (%) - Số tiền Người mua trả tiền mặt Người mua ứng tiền trước Người mua trả chậm Khác Tổng cộng Thời gian quen biết với người mua (*) Ghi chú: Giả sử giá bán lúa theo hình thức người mua trả chậm cao giá mua tiền mặt 10% ghi +10% Giả sử giá bán lúa theo hình thức người mua ứng tiền trước thấp giá mua tiền mặt 10% ghi − 10% 26 Ông (Bà) thường tìm hiểu thông tin giá bán lúa thông qua – phương tiện truyền thông (báo, đài, …) – người thân, bạn bè – quyền địa phương, doanh nghiệp – thương lái – cò lúa – đại lý vật tư – khác _ 27 Ông (Bà) thường kỳ vọng giá bán lúa tới dựa vào (Chọn khả năng) – giá bán lúa qua – thông tin tự thu thập từ người thông hiểu giá lúa – Không kỳ vọng – khác: 28 Theo Ông (Bà), giải pháp để bình ổn giá bán lúa cho nông hộ là: _ _ 29 Ông (Bà) làm nghề trồng lúa trong: năm 30 Biến đổi khí hậu (mưa nắng thất thường, nước biển dâng gây ngập mặn, hạn hán, …) có ảnh hưởng đến kết sản xuất lúa gia đình không ? – Không; – Có 59 31 Nếu chọn (Có) Câu 30 giải pháp để giảm thiểu rủi ro là: _ _ 60 PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ MÔ HÌNH Kết ước lượng mô hình reg thunhapbq luongvonvay kinhnghiem dientichnn sohd Source | SS tuoi df gioitinh hocvan MS sonhankhau quenbietxh Number of obs = -+ F( 9, 90 80) = 11.03 Model | 28139.0195 3126.55772 Prob > F = 0.0000 Residual | 22678.9293 80 283.486617 R-squared = 0.5537 Adj R-squared = 0.5035 Root MSE 16.837 -+ -Total | 50817.9488 89 570.988189 = -thunhapbq | Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] -+ -luongvonvay | 1347937 0782923 1.72 0.089 -.021013 2906004 tuoi | 2263288 2330706 0.97 0.334 -.2374965 6901542 gioitinh | 8.445112 5.276081 1.60 0.113 -2.054623 18.94485 hocvan | 1.475735 6901032 2.14 0.036 1023857 2.849084 sonhankhau | -6.984161 1.379894 -5.06 0.000 -9.730238 -4.238084 quenbietxh | 3.017555 4.993935 0.60 0.547 -6.920692 12.9558 kinhnghiem | 2412597 243698 0.99 0.325 -.2437147 7262341 dientichnn | 0022336 0004292 5.20 0.000 0013794 0030878 sohd | 8.469929 3.10297 2.73 0.008 2.294822 14.64504 _cons | -5.327916 15.47641 -0.34 0.732 -36.12696 25.47113 61 Kết kiểm định đa cộng tuyến corr thunhapbq luongvonvay tuoi gioitinh hocvan sonhankhau quenbietxh kinhnghiem dientichnn sohd (obs=90) | thunha~q luongv~y tuoi gioitinh hocvan sonhan~u quenbi~h kinhng~m dienti~n sohd -+ -thunhapbq | 1.0000 luongvonvay | 0.3729 1.0000 tuoi | 0.0140 0.1122 1.0000 gioitinh | 0.1448 -0.0989 -0.5426 1.0000 hocvan | 0.4336 0.1577 -0.3393 0.3885 1.0000 sonhankhau | -0.1889 0.0322 0.1606 0.0566 -0.0061 1.0000 quenbietxh | 0.2597 0.1706 0.0901 -0.0225 0.1831 0.2214 1.0000 kinhnghiem | 0.0280 -0.0387 0.3537 -0.0319 -0.0098 0.1628 0.1434 1.0000 dientichnn | 0.5289 0.2902 0.0822 0.0417 0.3464 0.2332 0.4476 -0.0260 1.0000 sohd | 0.0915 0.2558 0.1655 -0.0316 0.0031 0.3207 -0.0099 -0.0107 -0.1086 62 1.0000 [...]... lượng tiền vay, tuổi, giới tính, trình độ học vấn của chủ hộ, số nhân khẩu, quen biết xã hội, diện tích đất nông nghiệp, số hoạt động tạo ra thu nhập, ngoài ra kinh nghiệm trồng lúa đã ít nhiều ảnh hưởng đến thu nhập của hộ tại vùng nghiên cứu Lượng tiền vay: là lượng tiền mà nông hộ vay được từ các tổ chức tín dụng chính thức Lượng tiền vay được dù thấp hay cao đều cũng có ảnh hưởng đến thu nhập của nông. .. nông hộ Do đó, tác giả sử dụng mô hình hồi quy (1) để kiểm định ảnh hưởng của tín dụng chính thức đối với thu nhâp của nông hộ Hệ số 14 của β1 được kỳ vọng là dương, có nghĩa khi nông hộ vay được càng nhiều vốn từ các tổ chức tín dụng chính thức và sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay thì sẽ gia tăng được thu nhập của nông hộ Tuổi của chủ hộ : đối với những chủ hộ có tuổi càng cao, uy tín trong xã hội càng... tả để đánh giá khái quát thị trường tín dụng chính thức trên địa bàn nghiên cứu - Mục tiêu 2: đề tài sử dụng phương pháp bình phương bé nhất (OLS) để ước lượng mô hình (1) và phân tích ảnh hưởng của tín dụng chính thức đến thu nhập của nông hộ huyện Chợ Gạo, tỉnh Tiền Giang - Mục tiêu 3: tác giả căn cứ vào thực trạng vay vốn của nông hộ cũng như là kết quả phân tích bằng mô hình và tham khảo các sách... doanh của nông hộ ở rất nhiều ngành nghề và lĩnh vực khác nhau, nên đối tượng cho vay của ngân hàng rất phong phú và đa dạng, như cho vay trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản,… Nhờ vào đặc điểm này, các tổ chức tín dụng có thể phân phối rủi ro trong hoạt động tín dụng của mình 2.1.4 Cơ sở lý luận về ảnh hưởng của tín dụng chính thức đến thu nhập của nông hộ Như chúng ta đã biết, nông hộ là những hộ. .. tích ảnh hưởng của tín dụng chính thức đến thu nhập của hộ nông dân được khá nhiều tác giả nghiên cứu Bởi tín dụng có vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển kinh tế – xã hội tại nông thôn Để có thể hiểu rõ thêm vấn đề này, tác giả đưa ra một số nghiên cứu có liên quan đến đề tài: Nguyễn Việt Anh, Nguyễn Thị Thu Thủy và Nguyễn Xuân Khoát (2010) đã thực hiện đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến thu. .. vấn của lao động trong hộ, số nhân khẩu trong hộ, số hoạt động tạo thu nhập của hộ, độ tuổi trong lao động và tiếp cận với các chính sách hỗ trợ 3 Huỳnh Thị Đan Xuân và Mai Văn Nam (2011) đã thực hiện đề tài: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập của các hộ chăn nuôi gia cầm ở Đồng bằng sông Cửu Long” Bài viết này nhằm mục tiêu chính là xác định các nhân tố ảnh hưởng đến thu thập của các hộ. .. cơ sở hệ thống dữ liệu sơ cấp thu thập từ 307 quan sát theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng ở Đồng bằng sông Cửu long Kết quả phân tích qua phương pháp hồi quy và tương quan cho thấy những yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập của nông hộ ở địa bàn nghiên cứu là: tổng diện tích sở hữu, vay vốn, thu nhập từ chăn nuôi gia cầm, thu nhập từ chăn nuôi khác và thu nhập phi nông nghiệp Kết quả phân tích. .. và sử dụng kết quả sản xuất để trao đổi, mua bán b Phân loại nông hộ - Theo quy mô: quy mô trang trại, quy mô cá thể, quy mô hợp tác xã - Theo hình thức sản xuất: nông hộ chuyên sản xuất trồng trọt, nông hộ chuyên sản xuất chăn nuôi, nông hộ vừa trồng trọt vừa chăn nuôi - Theo tính chất sản xuất: hộ thu n nông, nông hộ kiêm, nông hộ chuyên - Theo mức thu nhập của nông hộ: hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ trung... mẽ đến thu nhập của hộ nông dân Bên cạnh đó, các yếu tố như: điều kiện tự nhiên, loại hộ sản xuất, loại hình sản xuất cũng tác động đến thu nhập của nông hộ Nguyễn Quốc Nghi và Bùi Văn Trịnh (2011) đã thực hiện đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập của người dân tộc thiểu số ở Đồng bằng sông Cửu long” Số liệu sử dụng trong bài viết được thu thập thông qua phỏng vấn trực tiếp 150 hộ Khmer ở tỉnh. .. đến thu nhập của nông dân có vốn vay ở huyện Quảng Trạch tỉnh Quảng Bình” Bài viết được các tác giả tiến hành điều tra 180 nông hộ có sử dụng vốn vay của NHNN & PTNN ở 9 xã thu c 3 vùng sinh thái khác nhau: vùng núi, vùng bãi ngang và vùng đồng bằng ven biển Qua kết quả phân tích, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập của các hộ nông dân thông qua mô hình Cobb - Douglas ở huyện Quảng Trạch tỉnh ... 4.3 Phân tích ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ 43 4.3.1 Kết ước lượng mô hình ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ 43 4.3.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập. .. tránh hệ lụy xấu, gây ảnh hưởng đến kinh tế tinh thần hộ nông dân 31 CHƯƠNG PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN CHỢ GẠO TỈNH TIỀN GIANG 4.1 MÔ TẢ SỐ LIỆU... gian trở nợ dài, kỳ hạn tối đa cho khoản vay năm 4.3 PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP NÔNG HỘ 4.3.1 Kết ước lượng mô hình ảnh hưởng tín dụng thức đến thu nhập nông hộ Trước