TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QTKD - NGUYỄN THU TRINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 52340201 Tháng -2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QTKD - NGUYỄN THU TRINH MSSV: 4114322 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CAO MINH TUẤN Tháng -2014 LỜI CẢM TẠ Trong thời gian học tập trƣờng Đại học Cần Thơ, em đƣợc thầy cô tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức cần thiết để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh nhƣ Quý thầy cô Trƣờng Đại học Cần Thơ Đây sở vững để em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Trƣớc hết, em xin trân trọng cám ơn thầy Cao Minh Tuấn hƣớng dẫn nhiệt tình bổ sung cho em kiến thức khiếm khuyết để em hoàn thành luận văn tốt nghiệp thời gian nhanh hiệu Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam; Anh chị Phòng rủi ro tín dụng nhiệt tình giúp đỡ, hƣớng dẫn, cung cấp số liệu cần thiết để em hoàn thành luận văn tốt nghiệp thời hạn, yêu cầu, giúp em tìm hiểu thực tế trình trình hoạt động Ngân hàng Sau em xin kính chúc Quý thầy cô anh chị Ngân hàng dồi giàu sức khỏe thành công công việc nhƣ sống Xin chân thành cảm ơn Cần Thơ, ngày 05 tháng12 năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Thị Thu Trinh i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày 05 tháng 12 năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Thị Thu Trinh ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ………….……………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 iii MỤC LỤC Trang Chƣơng GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Chƣơng PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phƣơng pháp luận 2.1.1 Những vấn đề chung tín dụng 2.1.2 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn 12 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 14 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 14 Chƣơng GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM 16 3.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 16 3.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 17 3.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 18 3.4 Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 26 3.5 Lĩnh vực kinh doanh va phƣơng thức hoạt động Ngân hàng 28 3.6 Sơ lƣợc kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 28 Chƣơng PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG NĂM 2014 33 4.1 Phân tích khái quát tình hình nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 33 4.2 Phân tích khái quát tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 35 4.3 Phân tích tình hình tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 38 4.3.1 Doanh số cho vay 38 4.3.2 Doanh số thu nợ 40 iv 4.3.3 Dƣ nợ cho vay 41 4.3.4 Nợ xấu 42 4.4 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 44 4.4.1 Doanh số cho vay ngắn hạn 44 4.4.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn 48 4.4.3 Dƣ nợ ngắn hạn 52 4.4.4 Nợ xấu ngắn hạn 54 4.5 Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 57 4.5.1 Dƣ nợ ngắn hạn tổng dƣ nợ 57 4.5.2 Dƣ nợ ngắn hạn tổng nguồn vốn 58 4.5.3 Dƣ nợ ngắn hạn vốn huy động 59 4.5.4 Hệ số thu nợ ngắn hạn 59 4.5.5 Nợ xấu ngắn hạn dƣ nợ ngắn hạn 60 4.5.6 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn 62 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM 63 5.1 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng 63 5.1.1 Những thuận lợi 63 5.1.2 Những khó khăn 63 5.2 Một số giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 64 5.2.1 Nâng cao hoạt động huy động vốn 64 5.2.2 Nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn 65 Chƣơng KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 v DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 2011-2013 29 Bảng 3.2 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Tây Nam tháng đầu năm 2013-2014 .31 Bảng 4.1 Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam qua năm .34 Bảng 4.2 Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam tháng đầu năm 2013-2014 35 Bảng 4.3 Phân tích vốn huy động theo thời hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam từ năm 2011-2013 37 Bảng 4.4 Phân tích vốn huy động theo thời hạn Ngân hàng tháng đầu năm 2013-2014 37 Bảng 4.5 Nợ xấu Ngân hàng phân theo nhóm nợ giai đoạn từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2014 45 Bảng 4.6 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam năm 2011-2013 48 Bảng 4.7 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam tháng đầu năm 2013-2014 48 Bảng 4.8 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam năm 2011-2013 51 Bảng 4.9 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam tháng 2013-2014 51 Bảng 4.10 Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam năm .53 Bảng 4.11 Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam tháng đầu năm 20132014 54 vi Bảng 4.12 Nợ xấu ngắn hạn phân theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2013-2014 .54 Bảng 4.13 Nợ xấu ngắn hạn phân theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng tháng 2013 – 2014 .55 Bảng 4.14 Các hệ số đánh giá tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam .59 vii Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Hình 4.9 Cơ cấu dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam  Thương mại, dịch vụ (TM - DV) Mặc dù ngân hàng giảm mức cho vay ngành qua năm, nhƣng tốc độ thu hồi nợ giảm nhanh so với mức cho vay Dẫn đến việc dƣ nợ nhóm ngành tăng mạnh qua năm: năm 2012 tăng 31,78%, năm 2013 tăng so 41,16% với kỳ năm trƣớc Trong tháng đầu năm 2014 công tác thu hồi nợ nhóm ngành thƣơng mại, dịch vụ diễn thuận lợi; nhƣng lƣợng nợ không thu hồi đƣợc vào năm trƣớc cao so với doanh số thu nợ dẫn đến việc tồn còn, mà dƣ nợ nhóm ngành giảm tƣơng đối so với kỳ năm trƣớc  Ngành khác Việc doanh số cho vay giảm vào năm 2012 tăng nhẹ vào năm 2013, doanh số thu nợ giảm dần qua năm Ngoài ra, nhƣ nói, việc xác định dòng tiền thu khách hàng chênh lệch với thờn hạn thu hồi nợ Ngân hàng, dẫn đến tình trạng dƣ nợ tăng cao Cụ thể năm 2012 giảm nhẹ xuống 23,66% so với năm 2011, đến năm 2013 lại tăng trở lại (tăng 23,73%) so với năm 2012 53 Bảng 4.10 Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam năm 2011-2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 Số tiền 2013/2012 Số tiền % % NLNN 329.524 473.807 779.260 144.283 43,79 CN – XD 264.276 531.061 509.903 266.785 100,95 TM - DV 416.002 548.210 773.869 132.209 32,08 225.659 41,16 Ngành khác 216.497 165.284 204.600 (51.213) (23,66) 39.225 23,73 549.179 31,96 Tổng 1.226.299 1.718.362 2.267.542 492.064 40,13 305.454 64,47 (21.159) (3,98) Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Bảng 4.11 Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam tháng đầu năm 2013-2014 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu NLNN CN – XD TM - DV Ngành khác Tổng 6th 2013 Số tiền % 611.784 521.863 661.954 138.057 1.933.659 31,64 26,99 34,23 7,14 100,00 6th 2014 Số tiền % 758.372 368.471 527.115 207.209 1.861.167 40,75 19,80 28,32 11,13 100,00 6th 2014/6th 2013 số tiền % 146.588 (153.392) (134.839) 69.152 (72.492) 23,96 (29,39) (20,37) 50,09 (3,75) Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Dƣ nợ nhóm ngành khác tăng so với kỳ năm trƣớc Tƣơng tự nhƣ nhóm ngành thƣơng mại, dịch vụ lƣợng nợ năm 2013 không thu hồi đƣợc lớn chuyển sang cho năm 2014 dẫn đến việc dƣ nợ tăng 4.4.4 Nợ xấu ngắn hạn Trong thời gian qua, tình hình nợ xấu Ngân hàng đƣợc thể bảng sau: Bảng 4.12 Nợ xấu ngắn hạn phân theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2013-2014 54 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 NLNN CN – XD TM – DV Ngành khác Tổng 8.154 675 11.415 14.541 34.785 16.149 11.460 27.661 55.270 11.363 15.210 51.624 5.132 83.329 2012/2011 Số tiền % 7.995 (675) 45 13.120 20.485 2013/2012 Số tiền % 98,05 (100,00) 0,39 90,23 58,89 (4.785) 15.210 40.163 (22.529) 28.059 (29,63) x 350,47 (81,45) 50,77 Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Hình 4.10 Cơ cấu nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam Bảng 4.13 Nợ xấu ngắn hạn phân theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng tháng 2013-2014 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu NLNN CN - XD TM - DV Ngành khác Tổng 6th 2013 Số tiền % 6th 2014 Số tiền % 18.383 20.115 16.992 48.024 103.514 34.268 8.910 26.103 5.525 74.805 17,76 19,43 16,42 46,39 100,00 45,81 11,91 34,89 7,39 100,00 6th 2014/6th 2013 Số tiền % 15.885 46,36 (11.205) (125,76) 9.111 34,90 (42.499) (769,20) (28.708) (38,38) Nguồn: Phòng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam  Nông, lâm, ngư nghiệp 55 Mặc dù dƣ nợ nhóm ngành nông, lâm, ngƣ nghiệp tăng qua năm nhƣng tốc độ gia tăng nợ xấu lại có biến động Cụ thể, năm 2012 nợ xấu Ngân hàng tăng 7.995 triệu đồng (tƣơng ứng 98,05%), ngân hàng cho vay chủ yếu thủy sản, tình hình dịch bệnh cá da trơn, tôm thẻ lây lan diện rộng, giá thu mua lên xuống bất thƣờng nên hộ sản xuất gặp khó khăn việc trả nợ, trả phần nợ gốc lãi, số hộ sản xuất kinh doanh gặp khó khăn tạm thời bị chuyển từ nợ nhóm 1, sang nợ nhóm Sang năm 2013 tỉ lệ nợ xấu lại giảm 4.785 triệu đồng (tƣơng ứng 29, 63%) so với kỳ năm trƣớc việc cho thấy hộ sản xuất bị chuyển nhóm nợ toán đƣợc nợ vay Các khoản nợ xấu năm trƣớc chƣa thu hổi đƣợc lại tiếp tục đƣợc chuyển sang tháng đầu năm 2014 Thêm vào đó, hộ sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn sau giai đoạn dịch bệnh lan tràn diện rộng, dần khả trả nợ dẫn đến việc lƣợng nợ xấu tăng tháng đầu năm 2014  Công nghiệp, xây dựng Nợ xấu nhóm ngành công nghiệp xây dựng vào năm 2012 0nguyên nhân Ngân hàng thu hồi nợ cách gán xiết nợ nợ có thời hạn lâu cách bán tài sản chấp Ngoài ra, Ngân hàng sử dụng trích lập dự phòng để xử lí rủi ro tín dụng, chuyển khoản nợ đƣợc xử lí rủi ro tín dụng từ hạch toán nội bảng sang hạch toán ngoại bảng để tiếp tục theo dõi có biện pháp để thu hồi nợ triệt để Đến năm 2013, tình hình nợ xấu nhóm ngành tăng cao Nguyên nhân với ngành công nghiệp chế biến tình hình kinh tế khó khăn, diễn biến bất thƣờng, không lƣờng trƣớc đƣợc rủi ro tƣơng lai đặc biệt số ngành hàng tồn kho lớn nhƣng không giải phóng đƣợc, hoạt động sản xuất kinh doanh ngừng hẳn mà phải trì công suất thấp hơn, để nuôi dƣỡng nguồn công nhân tình hình kinh tế sáng sủa trở lại Ngoài ra, ảnh hƣởng tình hình thị trƣờng bất động sản bị đóng băng sách nhà nƣớc tạm ngừng giải ngân nhiều công trình công nên lƣợng dƣ nợ ngành tiếp tục tăng trở lại Trong tháng 2014 lƣợng nợ xấu nhóm ngành đƣợc Ngân hàng kiềm soát, nên giảm đến 11.205 triệu đồng (tƣơng ứng với 125,76%) Trong ngành xây dựng, Ngân hàng kết hợp chặt chẽ từ chủ đầu tƣ, sở kế hoạch kho bạc để nắm bắt kịp thời nguồn thu khách hàng đƣợc Sở kế hoạch – Đầu tƣ phân bổ nguồn vốn, đƣợc chủ đầu tƣ hoàn tất hồ sơ gửi kho bạc thời gian kho bạc nhà nƣớc giải ngân để tiến hành thu hồi nợ kể 56 khoản vay chƣa đến hạn nhƣng nguồn thu về, tránh trƣờng hợp để khách hàng sử dụng nguồn thu khoản vay đầu tƣ sai mục đích không toán kịp thời nợ vay đến hạn Chính nhờ quản lý kết hợp chặt chẽ với quan ban ngành nên lƣợng nợ xấu giảm nhiều  Thương mại, dịch vụ ngành khác Trong năm 2012, tỉ lệ nợ xấu xấp xỉ gần so với năm trƣớc cho thấy lƣợng nợ tồn động nhóm ngành chƣa đƣợc giải quyết, tiếp tục sang năm 2013, tỉ lệ nhóm ngành tăng lên đáng kể lƣợng nợ xấu tồn đọng năm trƣớc tiếp tục chuyển sang Ngoài ra, nguồn thu khách hàng không trùng khớp với thời hạn thu hồi nợ, dẫn đến bị chuyển nhóm nợ bên cạnh đó, loại hình du lịch sinh thái không nhộn nhịp nhƣ trƣớc Hệ lụy tiếp sau tình hình nợ xấu nhóm ngành tháng đầu năm 2014 tăng so với kỳ năm trƣớc Đối với nhóm ngành khác, Ngân hàng chủ yếu cho vay tiêu dùng thấu chi Việc kiểm soát thu nợ tốt nên tỉ lệ nợ xấu giảm ttrong suốt giai đoạn 4.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM Ngày nay, hoạt động tín dụng hoạt động thiết yếu Ngân hàng thƣơng mại Việc phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng vô quan trọng Nhờ đó, Ngân hàng có nhìn tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng Hơn nữa, Ngân hàng xác định đƣợc rủi ro góp phần nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Thông qua việc phân tích tiêu hoạt động tín dụng ngắn hạn, ta thấy tình hình tín dụng ngắn hạn nói riệng nhƣ tình hình tín dụng nói chung có nhiều biến động suốt giai đoạn từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2014, đặc biệt từ năm 2014 Tuy nhiên để phản ánh tốt hoạt động tín dụng ngắn hạn Chi nhánh Ta tiếp tục đánh giá thông qua tiêu tài nhƣ: dƣ nợ ngắn hạn/tổng dƣ nợ, dƣ nợ ngắn hạn/tổng tài sản, dƣ nợ ngắn hạn/vốn huy động, nợ xấu ngắn hạn/dƣ nợ ngắn hạn, hệ số thu nợ, vồn quay vốn tín dụng ngắn hạn 4.5.1 Dƣ nợ ngắn hạn tổng dƣ nợ Tỉ số lớn cho ta thấy đƣợc mức độ đầu tƣ vào tín dụng ngắn hạn cao Trong thời buổi khó khăn nay, Ngân hàng ƣu tiên phát triển tín dụng ngắn hạn nhiều rủi ro từ đầu tƣ tƣơng đối thấp, 57 vòng quay vốn nhanh chịu tác động dài hạn từ kinh tế thị trƣờng nhƣng hạn chế thu nhập Ngân hàng chịu ảnh hƣởng lãi suất cho vay ngắn hạn thấp so với trung dài hạn Để cân điều đó, Ngân hàng tăng dần mức cho vay trung dài hạn dẫn đến việc tỉ trọng dƣ nợ ngắn hạn tổng dƣ nợ giảm qua năm, nhƣng chiếm tỉ trọng cao( 80%) Cụ thể năm 2011, năm 2012 năm 2013 lần lƣợt là: 88,03%; 85,47%; 88,34% Có thể thấy, Ngân hàng dần cấu lại cấu cho vay mình: giảm mức cho vay ngắn hạn, bên cạnh tăng mức cho vay trung dài hạn Việc đem lại nguồn thu nhập cao cho Ngân hàng Ngân hàng phải gánh chịu mức rủi ro cao tính khoản vay trung dài hạn thấp ngắn hạn, không vay chịu ảnh hƣởn từ kinh tế khoản thời gian dài Sang tháng đầu năm 2014, hệ số dƣ nợ ngắn hạn tổng dƣ nợ cao, nhƣng giảm 19,32% 74,35% so với kỳ năm trƣớc Hệ số có xu hƣớng giảm thời gian gần đây, nguyên nhân chủ yếu khả thu hồi nợ khoản vay ngắn hạn tƣơng đối chậm, Ngân hàng dành nhiều ƣu đãi khoản vay trung dài hạn, đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn khả thu hồi nợ cao, mặt dù vòng luân chuyển vốn khoản vay dài, gặp nhiều rủi ro 4.5.2 Dƣ nợ ngắn hạn tổng nguồn vốn Chỉ tiêu dƣ nợ ngắn hạn tổng nguồn vốn có biến động qua năm: tăng vào năm 2012 (tăng 13,26% so với năm 2011), giảm vào năm 2013 (giảm 10,09% so với năm 2012) Chỉ tiêu cho ta biết mức độ đầu tƣ Ngân hàng vào hoạt động tín dụng ngắn hạn Đồng nghĩa với việc vào năm 2012 ngân hàng đầu tƣ lớn vào hoạt động tín dụng ngắn hạn Nhƣng nhƣ phân tích vào tháng cuối năm, Ngân hàng cho phép khách hàng vay thêm khoản vay trung dài hạn để trả khoản nợ ngắn hạn tới hạn, ra, xu hƣớng chung ngân hàng tăng mức cho vay trung dài hạn nên dẫn đến việc tiêu giảm năm 2013 Ta thấy đƣợc việc tiêu giảm năm 2013 dấu hiệu đáng mừng Ngân hàng cố gắng thu hồi khoản nợ đến hạn Xu hƣớng chung Ngân hàng giảm khoản vay ngắn hạn, tích cực thu hồi khoản nợ tới hạn, khó đòi Vì thế, tháng đầu năm 2014, tiêu giảm đến 25,74% so với kỳ năm trƣớc 58 4.5.3 Dƣ nợ ngắn hạn vốn huy động Chỉ tiêu cho biết mức độ đầu tƣ vốn huy động vào hoạt động cho vay Ngân hàng Mức độ cho phép tiêu dao động mức gần Khi tiêu lớn ngân hàng bị thiếu hụt vốn huy động để đầu tƣ cho hoạt động cho vay Ngƣợc lại, tiêu thấp so với mộ cho thấy quy mô cho vay ngắn hạn Ngân hàng thấp, từ gây Ta thấy số cao vƣợt mức cho phép năm: năm 2011; năm 2012 năm 2013 lần lƣợt 245,26%; 282,12% 532,38% Trong hệ thống ngân hàng, tùy thuộc vào vùng miền mức độ huy động vốn, nhƣ cho vay khác Đối với chi nhánh Tây Nam hoạt động chủ yếu ngân hàng cho vay, nguồn vốn huy động thấp qua năm Bên cạnh đó, nguồn thu chủ yếu ngân hàng nguồn thu nội bộ, nói xác ngân hàng chủ yếu sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở Nên việc số tăng vƣợt mức điều dễ hiểu Ngoài ra, việc tăng mức cho thấy đƣợc nhu cầu cho vay ngân hàng cao, việc sử dụng vốn huy động đáp ứng hết nên ngân hàng dùng đến nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở Dƣ nợ ngắn hạn vốn huy động tháng đầu năm 2013 2014 cao so với mức quy định cho phép (đều 300%) Điều cho thấy,tình hình cho vay tháng đầu năm có nhiều khả quan Đáng nói tình hình quy động vốn tháng đầu năm 2014 có nhiều thuận lợi, nhƣng nguồn vốn huy động không đủ áp ứng cho hoạt động cho vay ngân hàng, ngân hàng tiếp tục sử dụng nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở Nhƣng không dấu hiệu hoàn toàn đáng mừng, việc sử dụng nguồn vốn từ Hội sở tốn nhiều chi phí việc huy động vốn ngân hàng, làm ảnh hƣởng đến lợi nhuận Vì thế, ngân hàng cần có sách hợp lí để chủ động đƣợc nguồn vốn hoạt động cho vay 4.5.4 Hệ số thu nợ ngắn hạn Hệ số thu nợ ngắn hạn phản ánh đƣợc công tác thu hồi nợ ngân hàng nhƣ cho biết đƣợc khả trả nợ khách hàng Nhìn chung, hệ số cao chứng tỏ đƣợc khả thu hồi nợ ngân hàng tốt Ta thấy đƣợc công tác thu hồi nợ ngắn hạn qua năm Ngân hàng thấp có xu hƣớng giảm dần Cụ thể, năm 2013 giảm 0,21 lần so với 59 năm 2012 Nguyên nhân tình hình kinh tế năm qua biến động thất thƣờng, dòng tiền thu vào khách hàng bị ảnh hƣởng mạnh từ nhiều yếu tố dẫn đến vệc thu hồi khoản nợ chậm trễ Ngoài ra, năm vừa qua, Ngân hàng tập trung chủ yếu vào việc thu hồi khoản nợ trung dài hạn khoản nợ ngắn hạn đƣợc giải ngân vào thời điểm cuối năm Nhƣng việc không nguy hiểm cho Ngân hàng, dƣ nợ năm tập trung chủ yếu nhóm nợ: 1; 2; Vì thế, Ngân hàng cần có động thái tích cực việc đốc thúc khách hàng trả nợ hạn cần phải thắt chặt điều khoản cho vay để giảm thiểu mức rủi ro không cần thiết cho Tình hình thu nợ tháng 2014 diễn thận lợi Dẫn đến việc hệ số thu nợ tháng đầu năm 2014 tăng lên đến 1,52 lần, cao kỳ năm trƣớc 0,98 lần, cao năm 2013 đến 1,52 lần Các động thái việc đôn đốc khách hàng trả nợ hạn đạt hiệu quả, góp phần tích cực việc điều hòa dòng tiền Ngân hàng 4.5.5 Nợ xấu ngắn hạn dƣ nợ ngắn hạn Nợ xấu nhân tố rủi ro ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu đo lƣờng chất lƣợng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Tỷ số thấp cho thấy chất lƣợng tín dụng Ngân hàng cao Chỉ tiêu nợ xấu ngắn hạn dƣ nợ ngắn hạn Ngân hàng cao nhƣng nằm mức an toàn dƣới 3%, riêng năm 2012 mức 3,18% Trong cấu nợ xấu Ngân hàng tập trung chủ yếu nhóm tỉ lệ rủi ro Ngân hàng nằm mức chấp nhận đƣợc điều đáng nói tỉ lệ nợ xấu dƣ nợ ngắm hạn giảm 0,42% để đạt đƣợc kết nhƣ đòi hỏi cán ngân hàng thẩm định kỹ trƣớc giải ngân Ngân hàng có công tác hợp lí để khuyến khích khách hàng trả nợ hạn năm 2013 Nợ xấu ngắn hạn tháng đầu năm 2014 có xu hƣớng giảm so với kỳ năm trƣớc Trong tháng đầu năm 2014, tình hình nợ xấu Ngân hàng ngấp ngƣỡng 3%, việc Ngân hàng trì đƣợc mức nợ xấu phạm vi an toàn điều đáng khích lệ Nợ xấu việc phát sinh ý muốn ngƣời vay nhƣ ngƣời cho vay Trên thực tế, phấn đấu đƣa số không gần nhƣ thực đƣợc, nên chấp nhận cố gắng kiểm soát, trì nợ xấu mức độ hợp lí 60 Bảng 4.14 Các hệ số đánh giá tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Tổng tài sản Tồng dƣ nợ Doanh số cho vay NH Doanh số thu nợ NH Dƣ nợ ngắn hạn Dƣ nợ ngắn hạn BQ Nợ xấu ngắn hạn DNNH/TDN DNNH/TNV DNNH/VHĐ NXNH/DNNH Hệ số thu nợ ngắn hạn Vòng quay VTDNH Đơn vị tính 2011 Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng % % % % Lần Vòng 499.998 1.950.527 1.393.084 1.360.297 914.816 1.226.299 1.003.559 33.916 88,03 62,87 245,26 2,77 0,67 0,91 2012 609.094 2.257.286 2.010.393 1.477.567 985.504 1.718.362 1.472.331 54.716 85,47 76,13 282,12 3,18 0,67 0,67 2013 6th 2013 6th 2014 425.922 3.433.714 2.787.838 1.011.092 461.913 2.267.542 1.992.952 62.555 81,34 66,04 532,38 2,76 0,46 0,23 422.537 2.443.960 2.122.217 585.766 316.201 1.987.927 1.853.144 80.203 93,67 81,34 470,47 4,03 0,54 0,17 478.682 3.347.430 2.503.091 787.752 1.194.127 1.861.167 2.064.354 55.621 74,35 55,60 388,81 2,99 1,52 0,58 Nguồn: Phòng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam 61 4.5.6 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Chỉ tiêu đo lƣờng tốc độ luân chuyển vốn tín dụng Ngân hàng, phản ánh số vòng đầu tƣ đƣợc quay vòng nhanh hay chậm Nếu số lần vòng quay vốn tín dụng càn lớn đồng vốn Ngân hàng đƣợc luân chuyển liên tục Vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng thấp có xu hƣớng giảm mạnh qua năm: đặc biệt vào năm 2013 0,23 vòng Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn phụ thuộc nhiều vào tình đặc điểm nhƣ tình hình kinh doanh khách hàng Vì vậy, địa bàn khác nhau, tốc độ vòng quay nhanh chậm thƣờng khác Nhƣng việc vòng quay liên tục giảm mức thấp ngân hàng cần cân nhắc để có biện pháp cải thiện Bên cạnh đó, vòng quay vốn tín dụng biểu cho việc Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, hay trung dài hạn Ở ta thấy đƣợc vòng quay vốn tín dụng thấp 1, có nghĩa Ngân hàng tập trung chủ yếu vào cho vay trung dài hạn Mặc dù tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng có nhiều khởi sách, nhƣng vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng thấp so với mặt chung tháng năm 2014 vòng quay vốn tín dụng tăng lên 0,41% so với kỳ năm trƣớc Đây điều đáng lƣu ý, Ngân hàng cần có biện pháp để tiếp tục cải thiện để vòng lƣu chuyển vốn tín dụng Ngân hàng cao hơn, kinh doanh có hiệu 62 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 5.1.1 Những thuận lợi Dù vào hoạt động từ năm 2010 nhƣng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam có hƣớng đắn, với mạng lƣới ngày cảng đƣợc mở rộng cộng với trụ sở khang trang có đầu tƣ định, BIDV - Chi nhánh Tây Nam bƣớc nâng cao thƣơng hiệu mình, Ngân hàng đã, tạo đƣợc lòng tin khách hàng, kể khách hàng lớn khó tính Đội ngũ cán công nhân viên nhiều kinh nghiệm, phong cách làm việc chuyên nghiệp, tận tình; nội đoàn kết, sẵn sàng hoàn thành tốt nhiệm vụ Ban lãnh đạo Ngân hàng giao phó Về hoạt động tín dụng, tổng dƣ nợ ngân hàng tăng trƣởng qua năm, cho thấy quy mô tín dụng Ngân hàng ngày đƣợc mở rộng Đặc biệt, tình hình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng tốt, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ tăng trƣởng ổn định tỷ trọng nợ xấu chiếm tƣơng đối cấu cho vay trung dài hạn; Ngân hàng cần tiếp tục phát huy mạnh thời gian tới Đồng thời, chất lƣợng tín dụng thông qua tỉ lệ nợ xấu tƣơng đối an toàn, tỉ lệ nợ xấu/ dƣ nợ ngắn hạn có chiều hƣớng tăng giai đoạn nhƣng nằm mức kiểm soát đƣợc Nhờ vào hệ thống BIDV có quy định, quy chế chặt chẽ cho quy trình tín dụng, củng với nổ lực toàn thể Ngân hàng việc thực quy trình cho vay, bám sát sách, quy trình Ngân hàng 5.1.2 Những khó khăn Tình hình huy động vốn Ngân hàng có tăng trƣởng qua năm, nhƣng tỉ lệ thấp không đủ cung cấp cho hoạt động cho vay Ngân hàng Dẫn tới việc sử dụng thêm nguồn vốn chuyển từ Hội sở tốn nhiều chi phí Tình hình cho vay ngắn hạn Ngân hàng gặp nhiều khó khăn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ giảm qua năm nhƣng dƣ nợ nợ xấu tăng liên tục 63 Sự chi phối định từ BIDV Hội sở làm cản trở hoạt động cho vay Ngân hàng Nhiều thủ tục tƣơng đối rƣờm rà khâu giải ngân Điều làm khách hàng mới, khó tính không hài lòng Cùng với bất cập số sách tín dụng khiến Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Việc dời trụ trở lên địa bàn thành phố Cần Thơ mang đến nhiều thách thức Ngân hàng Ngân hàng cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng hoạt động lâu năm chiếm nhiều ƣu thị phần tín dụng thành phố Cần Thơ nhƣ: Vietcombank, Agribank,… Kinh tế năm 2014 theo dự đoán có nhiều chuyển biến tích cực hơn, làm tiền đề cho phát triển cho giai đoạn Tuy nhiên, không khó khăn, đặc biệt vấn đề nợ xấu 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM Dựa vào trạng thực tế Ngân hàng, dƣới số biện pháp nhằm cải thiện nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng: 5.2.1 Nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng tiếp tục phát huy hoàn thiện hình thức huy động truyền thống Ngân hàng nên tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thông qua chất lƣợng tính đa dạng sản phẩm: việc áp dụng lãi suất hấp dẫn, ngân hàng tạo nhiều thuận lợi, an toàn, đồng thời kết hợp với nhiều hình thức huy động vốn phù hợp nhƣ: Gửi nơi rút nhiều nơi, gửi lần rút nhiều lần gửi nhiều lần rút lần Riêng đối vối hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hƣớng linh hoạt: Cho phép khách hàng rút tiền trƣớc hạn phần, trả lãi định kỳ với tiền gửi lớn, khách hàng đƣợc quyền lựa chọn kỳ hạn giới hạn kỳ hạn tốt đa Ngân hàng Ngân hàng cần có phân đoạn thị trƣờng để có sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho nhóm khách hàng riêng biệt Ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức trả lãi cho khách hàng Ví dụ nhƣ khách hàng gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng thay khách hàng phải đến Ngân hàng lấy lãi hàng tháng, Ngân hàng chuyển lãi qua tài khoản thẻ khách hàng giúp khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian Mặt khác, Ngân hàng kết hợp đƣợc dịch vụ thẻ với sản phẩm huy động vốn Điều thuận 64 lợi khách hàng có em học xa, họ sử dụng lãi để gửi thẳng cho ngƣời thân mà không cần làm thủ tục gửi tiền lần 5.2.2 Nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng cần lựa chọn phƣơng án đầu tƣ cho vay khả thi hiệu để mang lại kết đầu tƣ cao hơn, hạn chế rủi ro cho ngân hàng Đồng nghĩa với việc ngân hàng cần xem xét thận trọng khâu thẩm định dự án đầu tƣ, tránh trƣờng hợp tránh tình trạng vay ké, vay chung, vay nhƣng chuyển vốn cho ngƣời khác sử dụng; thẩm định xác rủi ro khoản vay giảm Trƣớc cho vay cần đảm bảo thực đầy đủ quy định tín dụng, rút ngắn đến mức thủ tục vay vốn khách hàng nhƣng đầy đủ để tiết kiệm chi phí nhƣ thời gian khách hàng, tạo tin tƣởng khách hàng với Ngân hàng việc vay vốn Tránh tập trung cho vay vào số khách hàng hay vòng đó, đối tƣợng gặp khó khăn ngân hàng gặp rủi ro lớn Cải thiện công tác thu hồi nợ Ƣu tiên cho vay khách hàng truyền thống, linh động khoản vay xuất phát từ nhu cầu khách hàng mà pháp luật cho phép Đối với khoản vay lớn, tín dụng phải kiểm định kỳ tháng, khoản vay nhỏ kiểm tra bất thƣờng nơi khách hàng cƣ trú hoạc sản xuất Đối với khách hàng giao dịch lần đầu, cán tín dụng cần thẩm định cẩn thận khả tài mục đích sử dụng vốn vay khách hàng Gửi giấy báo thu nợ kịp thời đến khách hàng, thƣờng xuyên nhắc nhở khách hàng cách khéo léo kỳ hạn trả nợ Đối với khách hàng có khả trả nợ nhƣng cố tình dây dƣa không trả nợ, Ngân hàng cần có biện pháp cứng rắn để thu nợ 65 CHƢƠNG KẾT LUẬN Dù đối mặt với nhiều khó khăn, thử thách cạnh tranh gay gắt địa bàn nhƣng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam có bƣớc tiến vững thành công việc đảm bảo, trì khả tín dụng Thông qua tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ nợ xấu ngắn hạn, ta thấy tình hình tín dụng ngắn hạn BIDV Tây Nam giai đoạn từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2014 có nhiều biến động dù thành lập cách không lâu Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng chủ yếu nguồn vốn điều lệ từ Hội sợ, vốn huy động thấp cấu Tình hình nợ xấu ngắn hạn tƣơng đối cao nhƣng nằm mức an toàn, kiểm soát đƣợc Ngoài ra, khả thu hồi nợ ngân hàng gặp nhiều khó khăn Vì vậy, thấy tình hình tín dụng không ổn định chủy yếu việc phân bổ kế hoạch cho vay cấu cho vay chƣa hợp lí Tuy nhiên, tình hình kinh tế đầy bất ổn, ngành ngân hàng đầy biến động ngân hàng đạt đợc đáng đƣợc ghi nhận 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Ái Kết cộng sự, 2008 Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Giáo Dục, TP Hồ Chí Minh Quyết định 1627/2011/QĐ-NHNN quy chế cho vay TCTD khách hàng, Quyết định 493/2005/QĐ- NHNN Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng hoạt động ngân hàng TCTD Thái Văn Đại, 2010 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2010 Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Cần Thơ Nguyễn Minh Kiều, 2012 Tài doanh nghiệp bản, Nhà xuất lao động xã hội Nguyễn Minh Kiều, 2011 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội, TP Hồ Chí Minh Minh Hằng, 2014 Thấy từ tƣợng ngân hàng giảm cho vay ngắn hạn? [29/9/2014] BIDV điều chỉnh giảm lãi suất huy động cho vay [29/9/2014] Thông tin báo chí số 18/2012: BIDV tổ chức tọa đàm đánh giá thực trạng hoạt động giải pháp tháo gỡ khó khăn cho Doanh nghiệp [1/10/2014] 10 Thông tin nông nghiệp 2012: tự hào mộ năm xuất siêu [2/10/2014] 67 [...]... chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 18 Hình 3.2 Quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 26 Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 34 Hình 4.2 Cơ cấu vốn huy động của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam ... Doanh số cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 39 Hình 4.4 Doanh số thu nợ của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 40 Hình 4.5 Dƣ nợ cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam 42 Hình 4.6 Nợ xấu của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 43... vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 45 Hình 4.8 Cơ cấu doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 49 Hình 4.9 Cơ cấu dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 52 Hình 4.10 Cơ cấu nợ xấu ngắn hạn. .. Tây Nam, từ đó phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn, nhằm đề ra một số giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng của ngân hàng trong thời gian tới, tôi quyết định chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam làm đề tài nghiên cứu 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn. .. dụng ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam qua 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014, qua đó đề ra một số giải pháp nâng cao chất lƣợng của hoạt động tín dụng trong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam qua 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm... giá hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thông qua một số chỉ tiêu tài chính Đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng trong tƣơng lai 1.3 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Đề tài tập trung phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam, cụ thể là hoạt động cho vay ngắn. .. HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam Địa điểm tọa lạc: Số 26-28 đƣờng Nguyễn An Ninh, Phƣờng Tân An, Quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ Số điện thoại: 07103.797 001 - 07103.797 018 Fax: 07103.797 002 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam đƣợc... tháng đầu năm 2014 Mục tiêu 2: Thông qua các tỷ số tài chính để đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam giai đoạn 2011 đến 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 Mục tiêu 3: Từ mô tả và phân tích trên ta tiến hành tổng hợp và suy luận để xây dựng các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển. .. VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Tên quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam Tên viết tắt: BIDV Địa chỉ: tháp BIDV 35 Hàng Vôi, Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: +8442205544 Website: www.bidv.com.vn Ngân hàng. .. hơn” nhƣ Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn (SCB), Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam (PVComBank), Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Xây dựng (VNCB),… cũng nhƣ sự lớn mạnh của các Ngân hàng Thƣơng mại khác, điển hình là Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long (Kienlongbank), Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam thịnh vƣợng (VPBank), Để giữ vững vị thế của mình, đòi hỏi các ngân hàng phải ... Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam 4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NAM Cho vay hoạt động Ngân hàng, trực tiếp định đến tồn phát. .. thể Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Nam qua năm 2011, 2012, 2013 tháng đầu năm 2014 Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng. .. tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Nguồn: Phòng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tây Nam Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát