QUY TRÌNH CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG NỘI DUNG I. GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC II. CÁC BƯỚC CỦA QUY TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN III. CÁCH TÍNH HẠN MỨC TÍN DỤNG CHO VAY IV. KỸ THUẬT XÁC ĐỊNH HẠN MỨC TÍN DỤNG V. KẾT LUẬN I. GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC 1. Khái niệm: Hạn mức tín dụng được định nghĩa là mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời gian nhất định mà ngân hàng và khách hàng đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. 2.Đặc tính Phạm vi áp dụng : áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm.  Ưu điểm Nhược điểm • Thủ tục đơn giản • Khách hàng chủ động được nguồn vốn vay • Lãi vay trả cho ngân hàng thấp • Ngân hàng bị ứ đọng vốn kinh doanh • Thu nhập lãi cho vay thấp II. Các bước của quy trình cho vay ngắn hạn 1.Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn: Hồ sơ pháp lý. Hồ sơ khoản vay. Hồ sơ bảo đảm tiền vay. 2.Thẩm định các điều kiện tín dụng. - Đánh giá chung về khách hàng - Tình hình tài chính của khách hàng - Phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ. - Xác định phương thức nhu cầu vay - Xem xét khả năng nguồn vốn để cho vay. - Xem xét điều kiện thanh toán (hình thức thanh toán). 3.Xét duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng. - Cán bộ tín dụng lập tờ trình cho vay sau khi đã nghiên cứu thẩm định Trưởng phòng tín dụng thẩm định lại, rồi Lãnh đạo ngân hàng xem xét. - Hoàn chỉnh lại các thủ tục khác - Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay. - Giao nhận giấy tờ và tài sản bảo đảm - Thời gian thẩm định xét duyệt cho vay : tính từ khi khách hàng hoàn tất hồ sơ 4. Giải ngân, theo dõi và giám sát việc sử dụng vốn vay  Giải ngân  Theo dõi kiểm tra các khoản vay Theo đúng quy trình kiểm tra, giám sát do Tổng giám đốc ban hành 5. Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh Theo dõi việc thực hiện hợp đồng tín dụng của khách hàng: - Theo dõi trả dõi trả nợ gốc - Theo lãi - Theo dõi trả phí đối với các khoản vay có phí - Theo dõi những nghĩa vụ khác trong hợp đồng tín dụng ( nếu có ) 6.Thanh lý hợp đồng tín dụng Tất toán khoản vay Giải tỏa các hợp đồng bảo đảm tài sản Thanh lý hợp đồng tín dụng III.Cách tính hạn mức tín dụng cho vay 1. Cách thức, cơ sở xác định nhu cầu vốn 2.Cách xác định hạn mức tín dụng •Các khoản mục trong bảng kế hoạch tài chính có thể liệt kê ở bảng dưới đây : Tài sản Nợ và vốn chủ sở hữu Tài sản lưu động Nợ phải trả . Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng . Nợ ngắn hạn . Chứng khoán ngắn hạn Phải trả người bán . Khoản phải thu Phải trả công nhân viên . Hàng tồn kho Phải trả khác . Tài sản lưu động khác. Vay ngắn hạn ngân hàng Tài sản cố định . Nợ dài hạn Đầu tư tài chính dài hạn Vốn chủ sở hữu Tổng cộng tài sản Tổng cộng nợ và vốn chủ sở hữu Dựa vào kế hoạch tài chính nhận từ khách hàng nhân viên tín dụng sẽ tiến hành xác định hạn mức tín dụng theo từng bước như sau : Hạn mức tín dụng = Nhu cầu vốn lưu động - vốn chủ sở hữu tham gia. Trong đó : Nhu cầu vốn lưu động = giá trị tài sản lưu động - nợ ngắn hạn phi ngân hàng (1) - Nợ dài hạn có thể sử dụng (2) (1) Gồm : Phải trả người bán, Phải trả công nhân viên, Phải trả khác (2) Chính là giá trị tài sản lưu động do nguồn dài hạn tài trợ. 2.Cách xác định hạn mức tín dụng IV.KỸ THUẬT XÁC ĐỊNH HẠN MỨC TÍN DỤNG HIỆN NAY 1 - Dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn : Tổng quát HMTD = Nhu cầu VLĐ kỳ kế hoạch - Vốn tự có - Vốn huy động khác Trong đó: ( 1 ) Vốn tự có = Tài sản lưu động - Nợ ngắn hạn phải trả. ( 2) Nhu cầu VLĐ kỳ kế hoạch = ( Tổng CPSX kỳ kế hoạch )/ ( Vòng quay VLĐ kỳ kế hoạch ) ( 3) Vòng quay VLĐ kỳ kế hoạch = ( Doanh thu thuần kỳ kế hoạch) /( Bình quân TSLĐ kỳ kế hoạch) 2 - Dựa vào lưu chuyển tiền tệ : Cở sở xác định HMTD : Thông qua các Báo cáo tài chính, Bảng kế hoạch nhận từ khách hàng , ta dự toán các nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp dưới dạng thành tiền để lập bảng lưu chuyển tiền tệ. Trình tự xác định HMTD thông qua lưu chuyển tiền tệ. VÍ DỤ Ví Dụ : Hãy xác định HMTD quý I /2007 thông qua lưu chuyển tiền tệ. HMTD bao gồm cả dư nợ cũ (nếu có). Bước 1 : Bảng dự toán lưu chuyển tiền tệ : Tháng 01 Tháng 02 Tháng 03 Dòng tiền vào 18 20 26 Dòng tiền ra 28 27 20 ( 10 ) (7) 6 Lưu chuyển tiền tệ ròng V.KẾT LUẬN Cho vay theo HMTD là một trong hai phương thức cho vay ngắn hạn phổ biến đối với các doanh nghiệp hiện nay. Kỹ thuật xác định HMTD hiện nay tại các ngân hàng đang áp dụng thông thường dựa trên 2 cách : (a) Dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn (b) Dựa vào lưu chuyển tiền tệ. Thanks for listening! TRẮC NGHIỆM Câu 1: Có bao nhiêu cách xác định hạn mức tín dụng: A.1 cách B.2 cách C.3 cách D.4 cách Câu 1: Có bao nhiêu cách xác định hạn mức tín dụng: A.1 cách B.2 cách C.3 cách D.4 cách Câu 2: Hiện nay, các ngân hàng xác định hạn mức tín dụng dựa vào cách nào? A.Dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn B.Dựa vào lưu chuyển tiền tệ C.Dựa vào kế hoạch sản xuất kinh doanh của quý, năm D.A và B đều đúng Câu 2: Hiện nay, các ngân hàng xác định hạn mức tín dụng dựa vào cách nào? A.Dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn B.Dựa vào lưu chuyển tiền tệ C.Dựa vào kế hoạch sản xuất kinh doanh của quý, năm D.A và B đều đúng Câu 3: Trong cho vay, khách hàng và ngân hàng có thể thoả thuận trong hợp đồng tín dụng về thời gian ân hạn. Đó là: A.Thời gian có thể rút vốn vay B. Thời gian nhất định trong thời hạn vay mà khách hàng chưa phải trả nợ gốc mà chỉ phải trả nợ lãi C. Thời gian nhất định trong thời hạn vay mà khách hàng chưa phải trả nợ gốc và lãi D. Không có câu nào đúng Câu 3: Trong cho vay, khách hàng và ngân hàng có thể thoả thuận trong hợp đồng tín dụng về thời gian ân hạn. Đó là: A.Thời gian có thể rút vốn vay B. Thời gian nhất định trong thời hạn vay mà khách hàng chưa phải trả nợ gốc mà chỉ phải trả nợ lãi C. Thời gian nhất định trong thời hạn vay mà khách hàng chưa phải trả nợ gốc và lãi D. Không có câu nào đúng Câu 4: Sự khác biệt giữa 2 phương thức cho vay theo món và cho vay theo HMTD? A. Cho vay theo món phải lập giấy đề nghị vay vốn trong khi cho vay theo HMTD thì k cần. B. Cho vay theo món là cho vay theonhu cầu của khách hàng còn cho vay theo hạn mức là cho vay theo khả năng của NH. C. Cho vay theo món khách hàng phải làm hồ sơ cho vay mỗi khi có nhu cầu vay vốn, trong khi cho vay theo hạn mức khách hàng chỉ làm 1 hồ sơ 1 lần vào đầu kì kế hoạch. D. Cho vay theo món là cho vay của các tổ chức tín dụng phi NH, trong khi cho vay theo HMTD là cho vay của NH thương mại. Câu 4: Sự khác biệt giữa 2 phương thức cho vay theo món và cho vay theo HMTD? A. Cho vay theo món phải lập giấy đề nghị vay vốn trong khi cho vay theo HMTD thì k cần. B. Cho vay theo món là cho vay theonhu cầu của khách hàng còn cho vay theo hạn mức là cho vay theo khả năng của NH. C. Cho vay theo món khách hàng phải làm hồ sơ cho vay mỗi khi có nhu cầu vay vốn, trong khi cho vay theo hạn mức khách hàng chỉ làm 1 hồ sơ 1 lần vào đầu kì kế hoạch. D. Cho vay theo món là cho vay của các tổ chức tín dụng phi NH, trong khi cho vay theo HMTD là cho vay của NH thương mại. Câu 5: Đặc điểm của cho vay theo HMTD: A. Hạn mức cho vay được xác định gắn liền với nhu cầu VLĐ của khách hàng trong suốt khoảng thời gian cho vay. B. Khách hàng chỉ lập 1 hồ sơ vay và kí kết hợp đồng tín dụng nhưng mỗi lần giải ngân phải lập 1 khế ước nhận nợ; giải ngân và tu nợ được thực hiện nhiều lần trong suốt thời kì cho vay. C. Điều kiện cho vay được thỏa thuận trong hợp đồng HMTD, điều kiện cho vay được xác định cụ thể theo từng khế ước nhận nợ. D. Tất cả đều đúng Câu 5: Đặc điểm của cho vay theo HMTD: A. Hạn mức cho vay được xác định gắn liền với nhu cầu VLĐ của khách hàng trong suốt khoảng thời gian cho vay. B. Khách hàng chỉ lập 1 hồ sơ vay và kí kết hợp đồng tín dụng nhưng mỗi lần giải ngân phải lập 1 khế ước nhận nợ; giải ngân và tu nợ được thực hiện nhiều lần trong suốt thời kì cho vay. C. Điều kiện cho vay được thỏa thuận trong hợp đồng HMTD, điều kiện cho vay được xác định cụ thể theo từng khế ước nhận nợ. D. Tất cả đều đúng Câu 6: Trong hoàn cảnh nào khách hàng nên sử dụng phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng? A. Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên B. Khách hàng có nhu cầu vay vốn dài hạn C. Khách hàng có nhu cầu vay vốn với khổi lượng lớn Câu 6: Trong hoàn cảnh nào khách hàng nên sử dụng phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng? A. Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên. B. Khách hàng có nhu cầu vay vốn dài hạn. C. Khách hàng có nhu cầu vay vốn với khổi lượng lớn. Câu 7: Cho vay theo hạn mức tín dụng là? A. Mỗi lần cho vay đều phải lập hợp đồng tín dụng, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm B. Mỗi lần khach hàng đề nghị vay đều phải lập hồ sơ vay, áp dụng cho khách hàng vay không thường xuyên. C. Mỗi lần vay đều phải lập hợp đồng tín dụng, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên. D. 1 hồ sơ vay dùng cho nhiều khoản vay lưu động trong 1 thời hạn nhất định, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm. Câu 7: Cho vay theo hạn mức tín dụng là? A. Mỗi lần cho vay đều phải lập hợp đồng tín dụng, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm B. Mỗi lần khach hàng đề nghị vay đều phải lập hồ sơ vay, áp dụng cho khách hàng vay không thường xuyên. C. Mỗi lần vay đều phải lập hợp đồng tín dụng, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên. D. 1 hồ sơ vay dùng cho nhiều khoản vay lưu động trong 1 thời hạn nhất định, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm. Câu 8: Chọn đáp án đúng nhất nhận xét về cho vay theo hạn mức tín dụng: A.Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động vốn vay,lãi trả vay NH cao, NH dễ bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho NH cao. B. Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động nguồn vốn vay, lãi vay trả NH thấp, NH dễ bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho vay thấp. C. Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động vốn vay, lãi vay trả NH cao, NH khó bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho vay thấp. D. Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động vốn vay, lãi vay trả NH thấp, NH khó bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho vay cao. Câu 8: Chọn đáp án đúng nhất nhận xét về cho vay theo hạn mức tín dụng: A.Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động vốn vay,lãi trả vay NH cao, NH dễ bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho NH cao. B. Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động nguồn vốn vay, lãi vay trả NH thấp, NH dễ bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho vay thấp. C. Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động vốn vay, lãi vay trả NH cao, NH khó bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho vay thấp. D. Thủ tục đơn giản, khách hàng chủ động vốn vay, lãi vay trả NH thấp, NH khó bị ứ đọng vốn kinh doanh, thu nhập lãi cho vay cao. [...]... khác biệt giữa 2 phương thức cho vay theo món và cho vay theo HMTD? A Cho vay theo món phải lập giấy đề nghị vay vốn trong khi cho vay theo HMTD thì k cần B Cho vay theo món là cho vay theonhu cầu của khách hàng còn cho vay theo hạn mức là cho vay theo khả năng của NH C Cho vay theo món khách hàng phải làm hồ sơ cho vay mỗi khi có nhu cầu vay vốn, trong khi cho vay theo hạn mức khách hàng chỉ làm 1 hồ... B Cho vay theo món là cho vay theonhu cầu của khách hàng còn cho vay theo hạn mức là cho vay theo khả năng của NH C Cho vay theo món khách hàng phải làm hồ sơ cho vay mỗi khi có nhu cầu vay vốn, trong khi cho vay theo hạn mức khách hàng chỉ làm 1 hồ sơ 1 lần vào đầu kì kế hoạch D Cho vay theo món là cho vay của các tổ chức tín dụng phi NH, trong khi cho vay theo HMTD là cho vay của NH thương mại Câu... làm 1 hồ sơ 1 lần vào đầu kì kế hoạch D Cho vay theo món là cho vay của các tổ chức tín dụng phi NH, trong khi cho vay theo HMTD là cho vay của NH thương mại Câu 5: Đặc điểm của cho vay theo HMTD: A Hạn mức cho vay được xác định gắn liền với nhu cầu VLĐ của khách hàng trong suốt khoảng thời gian cho vay B Khách hàng chỉ lập 1 hồ sơ vay và kí kết hợp đồng tín dụng nhưng mỗi lần giải ngân phải lập 1... vốn vay B Thời gian nhất định trong thời hạn vay mà khách hàng chưa phải trả nợ gốc mà chỉ phải trả nợ lãi C Thời gian nhất định trong thời hạn vay mà khách hàng chưa phải trả nợ gốc và lãi D Không có câu nào đúng Câu 4: Sự khác biệt giữa 2 phương thức cho vay theo món và cho vay theo HMTD? A Cho vay theo món phải lập giấy đề nghị vay vốn trong khi cho vay theo HMTD thì k cần B Cho vay theo món là cho. .. pháp cho vay theo hạn mức tín dụng? A Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên B Khách hàng có nhu cầu vay vốn dài hạn C Khách hàng có nhu cầu vay vốn với khổi lượng lớn Câu 7: Cho vay theo hạn mức tín dụng là? A Mỗi lần cho vay đều phải lập hợp đồng tín dụng, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm B Mỗi lần khach hàng đề nghị vay. .. nhiều lần trong suốt thời kì cho vay C Điều kiện cho vay được thỏa thuận trong hợp đồng HMTD, điều kiện cho vay được xác định cụ thể theo từng khế ước nhận nợ D Tất cả đều đúng Câu 5: Đặc điểm của cho vay theo HMTD: A Hạn mức cho vay được xác định gắn liền với nhu cầu VLĐ của khách hàng trong suốt khoảng thời gian cho vay B Khách hàng chỉ lập 1 hồ sơ vay và kí kết hợp đồng tín dụng nhưng mỗi lần giải ngân... hợp đồng tín dụng Tất toán khoản vay Giải tỏa các hợp đồng bảo đảm tài sản Thanh lý hợp đồng tín dụng III.Cách tính hạn mức tín dụng cho vay 1 Cách thức, cơ sở xác định nhu cầu vốn 2.Cách xác định hạn mức tín dụng •Các khoản mục trong bảng kế hoạch tài chính có thể liệt kê ở bảng dưới đây : Tài sản Nợ và vốn chủ sở hữu Tài sản lưu động Nợ phải trả Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng Nợ ngắn hạn Chứng... ngắn hạn Phải trả người bán Khoản phải thu Phải trả công nhân viên Hàng tồn kho Phải trả khác Tài sản lưu động khác Vay ngắn hạn ngân hàng Tài sản cố định Nợ dài hạn Đầu tư tài chính dài hạn Vốn chủ sở hữu Tổng cộng tài sản Tổng cộng nợ và vốn chủ sở hữu Dựa vào kế hoạch tài chính nhận từ khách hàng nhân viên tín dụng sẽ tiến hành xác định hạn mức tín dụng theo từng bước như sau : Hạn mức tín dụng. .. nhiệm B Mỗi lần khach hàng đề nghị vay đều phải lập hồ sơ vay, áp dụng cho khách hàng vay không thường xuyên C Mỗi lần vay đều phải lập hợp đồng tín dụng, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên D 1 hồ sơ vay dùng cho nhiều khoản vay lưu động trong 1 thời hạn nhất định, áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm ... hàng đang áp dụng thông thường dựa trên 2 cách : (a) Dựa vào chênh lệch nguồn và sử dụng nguồn (b) Dựa vào lưu chuyển tiền tệ Thanks for listening! TRẮC NGHIỆM Câu 1: Có bao nhiêu cách xác định hạn mức tín dụng: A.1 cách B.2 cách C.3 cách D.4 cách Câu 1: Có bao nhiêu cách xác định hạn mức tín dụng: A.1 cách B.2 cách C.3 cách D.4 cách Câu 2: Hiện nay, các ngân hàng xác định hạn mức tín dụng dựa vào ... cho vay theo cho vay theo HMTD? A Cho vay theo phải lập giấy đề nghị vay vốn cho vay theo HMTD k cần B Cho vay theo cho vay theonhu cầu khách hàng cho vay theo hạn mức cho vay theo khả NH C Cho. .. CỦA QUY TRÌNH CHO VAY NGẮN HẠN III CÁCH TÍNH HẠN MỨC TÍN DỤNG CHO VAY IV KỸ THUẬT XÁC ĐỊNH HẠN MỨC TÍN DỤNG V KẾT LUẬN I GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC Khái niệm: Hạn mức tín dụng định nghĩa mức dư nợ vay. .. hàng cho vay theo hạn mức cho vay theo khả NH C Cho vay theo khách hàng phải làm hồ sơ cho vay có nhu cầu vay vốn, cho vay theo hạn mức khách hàng làm hồ sơ lần vào đầu kì kế hoạch D Cho vay theo