Đang tải... (xem toàn văn)
Với yêu cầu của đề tài nhóm sẽ thực hiện khảo sát và phân tích hệ thống tiền gửi thanh toán của ngân hàng tại trụ sở chính 88 Láng Hạ-Đống Đa-Hà Nội.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 PHẦN I: KHẢO SÁT HỆ THỐNG I.Khái quát: Với yêu cầu của đề tài nhóm sẽ thực hiện khảo sát và phân tích hệ thống tiền gửi thanh toán của ngân hàng tại trụ sở chính 88 Láng Hạ- Đống Đa-Hà Nội. Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank là một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành lập năm 1992, có trụ sở chính đặt tại Hải Phòng(sau này là Hà Nội 8/2005) và các chi nhánh nằm tại các thành phố lớn: Hà Nội, Hải Phòng, Tp Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng, Vũng Tàu và Quảng Ninh. Ngân hàng có những hoạt động đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, mở các đợt trái phiếu, cổ phiếu,… sử dụng vốn huy động có được để cho vay hay đầu tư vào các dự án. Ngoài ra NHTMCP Hàng Hải Việt Nam còn có các dịch vụ: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ, tư vấn tài chính… Ngân hàng làm việc theo nguyên tắc quản lý khách hàng tập trung, khách hàng có thể gởi và rút tiền tại nhiều chi nhánh. Với quy mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có một mạng lưới phục vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhu cầu củ Bộ phận tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá nhân, tiền gửi từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Những nghiệp vụ mà bộ phận thường thực hiện là: Bộ phận tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá nhân, tiền gửi từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 1 1.Gửi tiền 2.Rút tiền/Chuyển khoản Khách hàng Nhân viên Yêu cầu phản hồi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 II. Mục đích: Xây dựng một hệ thống giao dịch : +, Giúp nhân viên ngân hàng, quản lý tiền gởi một cách nhanh gọn chính xác +, Quản lí các khách hàng tham gia vào dịch vụ gửi tiền +, Quản lí lượng tiền vào và xuất ra trong ngày +, Bảo đảm nghiệp vụ tính lãi xuất theo từng dịch vụ gửi tiền chính xác, nhanh chóng. +, Đảm bảo quá trình thống kê và báo cáo sản lượng doanh thu chính xác, nhanh chóng. III. Phạm vi: Áp dụng tại tất cả các điểm Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam< hoặc các NH Xây dựng theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam tại Hà Nội> IV. Mô tả nghiệp vụ: Xét hai nghiệp vụ chính: 1. Giao dịch với khách hàng: phục vụ dịch vụ theo yêu cầu từ phía khách hàng dịch với nhân viên ngân hàng. Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2. Giao dịch với ngân hàng: tổng hợp và báo cáo kết quả kinh doanh theo định kì 1 tháng 1 lần. 1.Quy trình gửi tiền 1- Đối với khách hàng lần đầu tiên giao dịch với ngân hàng, việc mở tài khoản TGTT chỉ được thực hiện sau khi đã đăng ký vào Hồ sơ khách hàng tại Bộ phận TGTT. Kế toán trưởng chịu trách nhiệm đăng ký hồ sơ và mở tài khoản cho khách hàng. 2- Sau khi đăng ký, khách hàng thực hiện nộp tiền mặt vào quỹ tại Bộ phận ngân quỹ. Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng, họ sẽ đến gửi tiền trực tiếp vào quỹ. 3a- Thủ quỹ tiếp nhận tiền và Giấy nộp tiền mặt từ khách hàng. Sau khi kiểm tra tính khớp đúng trên Giấy nộp tiền mặt và số tiền nộp, thực hiện cập nhật vào hệ thống máy tính, in hai Phiếu thu tiền mặt và hoàn thành thủ tục ký xác nhận trên Phiếu thu tiền mặt. Thủ quỹ gởi lại cho khách hàng một Phiếu thu tiền mặt. 3b- Bộ phận ngân quỹ sẽ chuyển nội bộ Phiếu thu sang cho Kế toán viên của Bộ phận TGTT. Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn Nhân viên ngân hàng cấp địa phương Ngân hàng cấp trung ương Báo cáo Phản hồi 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 4- Kế toán viên Bộ phận TGTT tiếp nhận Phiếu thu tiền mặt, kiểm tra các yếu tố khớp đúng, hợp lệ trên Phiếu thu tiền và chỉnh sửa khi cần thiết. Sau khi kiểm tra và cập nhật các dữ liệu, Kế toán viên in Phiếu ghi có. Kế toán viên trình lên Kế toán trưởng/ Kế toán phó các chứng từ có liên quan để phê duyệt. 5- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm soát nội dung của các chứng từ, khi khớp đúng thực hiện ký duyệt vào các chứng từ và phê duyệt trên máy tính đồng thời in và ký phát hành duy nhất một Thẻ tài khoản. Luân chuyển Thẻ tài khoản, Phiếu thu và Phiếu ghi có cho Kế toán viên để kết thúc giao dịch. 6- Kế toán viên tiếp nhận toàn bộ chứng từ do Kế toán trưởng/ Kế toán phó chuyển đến, kiểm tra và ký tên sau đó gởi lại cho khách hàng Thẻ tài khoản. 2. Qui trình rút tiền 1- Khách hàng nộp Thẻ tài khoản cho Kế toán viên tại Bộ phận TGTT, kê khai thông tin vào Giấy rút tiền để rút tiền mặt từ tài khoản của mình. 2- Kế toán viên kiểm tra tính hợp lệ của tài khoản bao gồm mã tài khoản, số dư tài khoản, kiểm tra thấu chi (nếu có)…, sau đó tiến hành ghi nợ, in Phiếu ghi nợ rồi chuyển sang cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó. 3- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt Phiếu ghi nợ, sau đó trả lại các chứng từ cho Kế toán viên. 4- Kế toán viên luân chuyển nội bộ phiếu ghi nợ sang cho Bộ phận Ngân Quỹ. Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 5- Trưởng quỹ sẽ kiểm tra, ký duyệt các chứng từ và Kế toán quỹ nhập thông tin vào máy tính đồng thời in Phiếu chi tiền mặt. Thủ quỹ tiến hành chi tiền, trả Thẻ tài khoản lại cho khách hàng. 6- Cuối ngày Bộ phận Ngân Quỹ luân chuyển Phiếu chi tiền mặt cho Bộ phận Kế toán thanh toán. 3. Qui trình chuyển khoản: (thanh toán trong cùng ngân hàng) Thanh toán qua Tài khoản TGTT (hay còn gọi là “Thanh toán không dùng tiền mặt”) là tổng hợp mọi quan hệ chi trả/thanh toán được thực hiện bằng cách trích chuyển từ tài khoản tiền gởi của khách hàng này sang tài khoản tiền gởi của khách hàng khác theo lệnh của chủ tài khoản. Các hình thức, phương thức, nguyên tắc, thủ tục của thanh toán không dùng tiền mặt phải được chấp hành theo quy chế thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành. 1- Khách hàng đến nộp Thẻ tài khoản tại Kế toán viên của Bộ phận TGTT. 2- Kế toán viên kiểm tra mã tài khoản, tên tài khoản, số dư tài khoản tiền gởi, thực hiện ghi nợ - có cho các tài khoản có liên quan. Sau đó in Phiếu ghi nợ – có và chuyển cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó. 3- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt trên Phiếu ghi nợ – có, sau đó đưa lại cho Kế toán viên. 4- Kế toán viên trả lại Thẻ tài khoản cho khách hàng và tiến hành các thủ tục báo nợ – có cho khách hàng theo quy định. Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 4. Tính Lãi tích luỹ Việc tính Lãi tích lũy cho từng tài khoản sẽ được thực hiện cuối mỗi ngày và dựa vào các yếu tố sau: + Số dư đầu ngày của ngày hiện tại (DU_DAU) + Số dư cuối ngày của ngày hiện tại (DU_CUOI) + Số dư tối thiểu để tính lãi (DU_MIN). + Lãi xuất tiền gửi (LSTG) + Phương thức tích lũy lãi (PTL): * PTL = 0 : Không tính lãi. * PTL = 1 : Tính lãi dựa trên Số dư thực tế của tài khoản tiền gởi. * PTL = 2 : Tính lãi dựa trên Phần trội của tài khoản tiền gởi. (Phần trội = Số dư thực tế hằng ngày – Số dư tối thiểu) V. Kết luận Việc thực hiện giao dịch giữa nhân viên ngân hàng– khách hàng, nhân viên –ngân hàng cấp trưng ương diễn ra tương đối phức tạp, liên quan tới nhiều sổ sách nghiệp vụ. Vì vậy việc xây dựng “Hệ thống quản lý tiền gửi thanh toán” là cần thiết và hữu ích. VI.Tài liệu tham khảo -Tại ngân hàng cổ phần thương mại hàng hải Việt Nam tại Hà Nội -Tài liệu tài chính ngân hàng -Một số tài liệu khác Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 PHẦN II: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG A.Một số yêu cầu chức năng của hệ thống: a) Một số qui định Quản lý TGTT là những công việc được thực hiện dưới sự lãnh đạo của Bộ phận Kế toán thanh toán, chỉ có những nhân viên có quyền hạn mới được thi hành các nghiệp vụ TGTT. Tuỳ theo cấp độ chức vụ mà người nhân viên có những quyền hạn khác nhau. Do đó có những ràng buộc phát sinh như: +Việc đóng mở tài khoản do nhân viên có thẩm quyền quyết định. +Những người có thẩm quyền mới được phép phong tỏa và giải tỏa (một phần hay toàn phần) tài khoản của khách hàng. +Khi tài khoản bị đóng thì người không có trách nhiệm không thể truy cập được. Tất cả các nghiệp vụ đều thực hiện qua mã nghiệp vụ. Chỉ có trưởng phòng kế toán trung ương hoặc người được ủy quyền được phép định nghĩa và thay đổi mã nghiệp vụ và quy tắc hạch b) Lưu trữ + Thông tin khách hàng (tên khách hàng, địa chỉ, điện thoại, fax, loại khách hàng, các thông tin về vốn kinh doanh, vốn cố định, giấy phép kinh doanh nếu khách hàng có tư cách pháp nhân là doanh nghiệp). + Tài khoản TGTT (loại tài khoản, tên tài khoản, tình trạng, số dư nợ, số dư có, ngày mở tài khoản, tích số lãi có, tích số lãi nợ). + Thông tin giao dịch (số bút toán, ngày giao dịch, số tiền giao dịch, loại giao dịch). + Chi nhánh (tên chi nhánh, địachỉ, điện thoại). + Nhân viên (họ tên, chức vụ). Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 c) Tra cứu + Thông tin của tài khoản. + Các giao dịch phát sinh. + Thông tin của khách hàng. d) Tính toán + Lãi suất của Tiền gởi thanh toán. + Số tiền còn lại của tài khoản sau mỗi lần giao dịch. + Chuyển đổi ngoại tệ. e) Bảo mật + Các thông tin chỉ được thay đổi khi người quản lý có đủ quyền hạn (username và password) Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 B.Phõn tớch h thng v d liu 1.Biu phõn cp chc nng QL: qun lớ TK: ti khon TT: thụng tin GD: giao dch CK: chuyn khon CT/CK: chuyn tin, chuyn khon Nhúm th c hin: M.Cng,.Khiờm,T.c,T.Mnh,V.Bụn QL tin gi thanh toỏn NH Qun lý TK Truy vấn TT Phong toả TK Đóng TK Hiu chnh TT X Lý GD Rút/CK QL lãi Tính lãi Lãi định kỳ Lãi đột xuất Lâp báo cáo Chứng từ GD Gi tiền Nhn th Kim tra Phiếu ghi nợ Phiếu CT/CK 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.Biểu đồ mức ngữ cảnh( mức 0) Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 10 [...]... btnXoa btnSua 9 btnTim 10 btnThoat Lưu địa tên giao dịch Lấy ngày giờ hệ thống Lưu số tiền giao dịch Lưu thông tin giao dịch xuống CSDL Xóa giao dịch Sửa thông tin giao dịch Tìm thông tin giao dịch Thoát khỏi màn hình thông tin giao dịch Textbox Textbox Textbox Chiều dài dữ liệu là 20 ký tự Button Button Button Button Button Mô tả xử lý màn hình giao dịch Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn... thông tin một khách hàng, số dư Tài khoản , lãi suất trích luỹ của khách hàng Mỗi số tài khoản co thể co nhiều Giao dịch - KHACHHANG : Lưu hông tin của khách hàng : Họ tên khách hàng, Địa Chỉ, Số điện thoai, Số CMND, Email - GIAODICH : Mỗi Giao dịch đều phân biệt nhau thông qua một Mã giao dịch và ứng với Số tiền và ngày giao dịch - LOAIGD : mỗi loại giao dịch phân biệt bằng mã loại giao dịch và ứng với... tượng trên giao diện : STT Tên Ý nghĩa txtMaKH Hệ thống tự phát sinh và lưu mã khách hàng Lưu họ tên khách hàng 1 txtHT 2 txtDC 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Loại Lưu địa chỉ khách hàng txtCMND Lưu CMND khách hàng txtDT Lưu điện thoại khách hàng TxtEmail Lưu địa chỉ email khách hàng btnThem Lưu thông tin khách hàng xuống CSDL btnXoa Xóa khách hàng Sửa thông tin khách btnSua hàng Tìm thông tin khách btnTim hàng btnThoat... 0918.775.368 Màn hình Tra cứu giao dịch Đặc tả các đối tượng trên giao diện : STT 1 Tên Ý nghĩa Loại Ghi chú txtMaLoaiGD mã loại giao dịch Textbox 2 txtMaGD mã giao dịch Textbox 3 txtTenGD tên giao dịch Textbox Chiều dài dữ liệu là 20 ký tự Chiều dài dữ liệu là 20 ký tự Chiều dài dữ liệu là 50 ký tự 4 5 txtNgayGD btnTim Ngày giao dịch Textbox Tìm thông tin giao Button dịch Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn... giao dịch phân biệt bằng mã loại giao dịch và ứng với tên của mỗi loại Một loại giao dịch có thể có nhiều Giao Dịch - NHANVIEN : Mỗi nhân viên được phân biệt với nhau bằng Mã nhân viên và mỗi nhân viên có thể mở được nhiều tài khoản và thực hiện nhiều giao dịch trong một ngày, khi mở TK và thực hiện giao dịch nhân viên phải lưu lại số tên và Tên chi nhánh trong phiếu chi và thu 1.3 Lược đồ chuẩn hóa... MAKH, HOTENKH, DIACHI, SODIENTHOAI,SOCMND, EMAIL ) GIAODICH ( MAGD , MALOAIGD, MASOTK, MANV, NGAYGD ,SOTIEN ) LOAIGD ( MALOAIGD, TENLOAIGD ) NHANVIEN ( MANV, MASOTK, TENNV, CHINHANH ) 1.2 Mô tả ràng buộc toàn vẹn : - LOAISOTAIKHOAN : Trong bảng mỗi ngân hàng có rất nhiều cac hình thức giao dịch nên sẽ có một Mã lọai tài khỏan để phân biệt với các loại giao dịch đó ứng với mỗi Mã loại tài khỏan sẽ có Tên... Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Màn hình Thông tin giao dịch Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 STT Tên Ý nghĩa Loại Ghi chú Textbox 1 2 txtMaLoaiGD Lưu mã loại giao dịch txtMaGD Lưu mã giao dịch 3 txtTenGD Textbox Chiều dài dữ liệu là 20 ký tự Chiều dài dữ liệu là 20 ký tự Chiều... TENLOAITK, LAISUAT) SOTK ( MASOTK, MAKH, SODUTK, LAITRICHLUY ) KHACHHANG ( MAKH, HOTENKH, DIACHI, SODIENTHOAI,SOCMND, EMAIL ) GIAODICH ( MAGD , MALOAIGD, MASOTK, MANV, NGAYGD ,SOTIEN ) LOAIGD ( MALOAIGD, TENLOAIGD ) NHANVIEN ( MANV, MASOTK, TENNV, CHINHANH ) PHẦN III: THIẾT KẾ HỆ THỐNG 1 THIẾT KẾ CSDL: Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 16 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn... Đặc tả các đối tượng trên giao diện : STT 1 Tên Ý nghĩa Loại Ghi chú txtMaTK mã tài khoản Textbox Chiều dài dữ liệu là 20 ký tự 2 btnTim Tìm thông tin tài Button Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 30 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC 2 Qui trình rút tiền 4 3 Qui trình chuyển khoản: (thanh toán trong cùng ngân hàng) .5 4 Tính Lãi tích... liệu mức dưới đỉnh(mức 2): Chức năng 1: Quản lí tài khoản Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 12 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chức năng 2: Xử lý giao dịch Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn 13 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chức năng 3: Quản lý lãi Nhóm thực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn . dụng tại tất cả các điểm Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam< hoặc các NH Xây dựng theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt. Đống Đa-Hà Nội. Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank là một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành