CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ BẢO HIỂM Mục tiêu chương cung cấp cho sinh viên kiến thức rủi ro bảo hiểm, mối liên hệ rủi ro bảo hiểm, tảng hoạt động bảo hiểm vai trò bảo hiểm kinh tế xã hội 1.1. Tổng quan rủi ro 1.2. Tổng quan bảo hiểm 1.3. Mối liên hệ rủi ro bảo hiểm 1.1. Tổng quan rủi ro 1.1.1. Khái niệm 1.1.2. Phân loại rủi ro 1.1.3. Phương pháp quản lý rủi ro 1.1.4. Phân biệt rủi ro, nguy cơ, hiểm họa, tổn thất 1.1.1. Khái niệm Rủi ro: kiện khơng chắn, có liên quan đến tổn thất phải gánh chịu tƣơng lai TỬ VONG THƯƠNG TẬT MẤT MÁT TÀI CHÍNH 1.1.2. Phân loại rủi ro  Rủi ro túy: rủi ro cháy, rủi ro tai nạn giao thơng  Rủi ro đầu cơ: rủi ro thay đổi giá chứng khốn, rủi ro thay đổi thời trang  Rủi ro riêng biệt: tòa nhà cháy, vụ cướp ngân hàng – Rủi ro người – Rủi ro tài sản – Rủi ro trách nhiệm  Rủi ro bản: động đất, núi lửa phun, lũ lụt 1.1.3. Phương pháp quản lý rủi ro  Tránh né  Chấp nhận  Kiểm sốt tổn thất • Ngăn ngừa • Giảm thiểu  Chuyển giao • Hợp đồng • Hedging  Bảo hiểm 1.1.4. Phân biệt rủi ro, nguy cơ, hiểm họa, tổn thất Ví dụ: Có ngơi nhà khu vực đáy sơng. Ngơi nhà bên phải nằm gần đáy sơng, lại triền đồi lũ lụt xảy ra. Lũ lụt xảy khơng lường trước được, làm cho ngơi nhà bên phải bị lũ trơi.  Rủi ro: Ngơi nhà khơng may bị lũ  Hiểm họa: Lũ lụt  Nguy cơ: Nhà nằm gần đáy sơng  Tổn thất: Thiệt hại tài sản (ngơi nhà), người (nếu có người nhà) 1.1.4. Phân biệt rủi ro, nguy cơ, hiểm họa, tổn thất  Hiểm họa: ngun nhân gây tổn thất  Nguy cơ: yếu tố tác động làm gia tăng tổn thất • Nguy tự nhiên: điều kiện tự nhiên rủi ro Ví dụ: hút thuốc làm gia tăng bệnh phổi • Nguy đạo đức: khơng trung thực • Nguy tinh thần: tính bất cẩn • Nguy luật pháp: đặc điểm hệ thống luật pháp mơi trường pháp lý  Tổn thất: Hậu hay hàng loạt rủi ro gây làm thiệt hại đến đối tượng 1.2. Tổng quan bảo hiểm 1.2.1. Khái niệm bảo hiểm 1.2.2. Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm 1.2.3. Vai trò bảo hiểm kinh tế xã hội 1.2.4. Phân biệt đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm 1.2.1. Khái niệm bảo hiểm Bảo hiểm hoạt động thể người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người tham gia bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia nộp khoản phí cho người cho người thứ ba 1.2.2. Lịch sử phát triển BẢO HIỂM HÀNG HẢI CHO VAY NẶNG LÃI THOẢ THUẬN CỔ PHẦN BẢO HIỂM DỰ TRỮ THUẦN T 10 1.2.3. Vai trò bảo hiểm KT – XH  Ổn định tài  Một kênh huy động vốn  Ngăn ngừa, đề phòng, hạn chế tổn thất 11 1.2.4. Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm  Luật số lớn: “Khi số lớn đơn vị rủi ro tương tự độc lập với tăng lên tính xác tương đối dự đốn kết tương lai dựa vào đơn vị rủi ro tăng lên”  Ngun tắc sàng lọc rủi ro: “Phân nhóm đối tượng bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm theo tiêu thức phù hợp”  Ngun tắc phân chia, phân tán rủi ro 12 1.2.5. Phân biệt đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm • Đồng bảo hiểm: Khi nhận bảo hiểm cho rủi ro, cơng ty BH hợp tác với nhiều cơng ty bảo hiểm khác để bảo hiểm cho rủi ro này. • Tái bảo hiểm: Là việc từ cơng ty BH (cty BH gốc) chuyển giao phần số phí BH thu cho cty BH khác (cty tái BH) 13 Sơ đồ đồng bảo hiểm CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 40% CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 30% CÔNG TY CÔNG TY ĐỒNG BẢO ĐỒNG BẢO HIỂM 20% HIỂM 10% NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM 14 Sơ đồ tái bảo hiểm CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 30% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 20% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 10% CÔNG TY BẢO HIỂM GỐC 40% NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM 15 1.3. Mối liên hệ rủi ro bảo hiểm  Về kỹ thuật – Rủi ro phải có yếu tố ngẫu nhiên, khách quan – Tập hợp số đơng đối tượng có rủi ro tính chất  Về tài – Rủi ro gây tổn thất phải xác định mặt tài – Các rủi ro chiến tranh, nổ bom hạt nhân, động đất, bạo loạn… bị loại trừ khơng bảo hiểm làm cân tài bảo hiểm  Về pháp lý – Rủi ro đưa phải phù hợp với văn hố quốc gia (chuẩn mực đạo đức lẽ phải XH cơng nhận) 16 BÀI TẬP TÌNH HUỐNG  Vamsi sinh viên. Anh sở hữu xe có giá trị 80 triệu đồng. Anh th hộ có tài sản cá nhân bao gồm quần áo, ti vi, đồng hồ vật dụng khác có giá khoảng 10 triệu đồng. Anh đeo kính sát tròng, chi phí thay kính triệu đồng/6 tháng. Anh ngủ nệm nước bị rỉ. Anh khao khát tham dự đua xe, Vamsi chạy dặm/ngày cơng viên gần tiếng bn ma túy, hành hung, cướp có vũ khí. Cha mẹ Vamsi làm để giúp đỡ anh trang trải học phí.  Xác định rủi ro mà Vamsi gặp phƣơng pháp xử lý cho rủi ro tƣơng ứng 17 CÂU HỎI THẢO LUẬN 1. Phân biệt rủi ro, cứu trợ. 2. Phân biệt bảo hiểm với đánh bạc. 3. Năm 2005, Cty BH Viễn Đơng đưa sản phẩm BH lòng trung thành thị trường. Tuy nhiên, đến năm 2007 Cty khơng bán hợp đồng nào. Theo anh (chị) lý sao? 4. Bảo hiểm trùng gì? 18 [...]... 13 Sơ đồ đồng bảo hiểm CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 40% CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 30% CÔNG TY CÔNG TY ĐỒNG BẢO ĐỒNG BẢO HIỂM 20% HIỂM 10% NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM 14 Sơ đồ tái bảo hiểm CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 30% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 20% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 10% CÔNG TY BẢO HIỂM GỐC 40% NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM 15 1.3 Mối liên hệ giữa rủi ro và bảo hiểm  Về kỹ thuật – Rủi ro phải có yếu tố ngẫu nhiên, khách quan – Tập hợp... Ngun tắc sàng lọc rủi ro: “Phân nhóm các đối tượng bảo hiểm, rủi ro được bảo hiểm theo các tiêu thức phù hợp”  Ngun tắc phân chia, phân tán rủi ro 12 1.2.5 Phân biệt đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm • Đồng bảo hiểm: Khi nhận bảo hiểm cho một rủi ro, cơng ty BH sẽ hợp tác với nhiều cơng ty bảo hiểm khác để cùng bảo hiểm cho rủi ro này • Tái bảo hiểm: Là việc từ một cơng ty BH (cty BH gốc) chuyển giao... được số đơng đối tượng có rủi ro cùng tính chất  Về tài chính – Rủi ro gây ra tổn thất phải được xác định về mặt tài chính – Các rủi ro chiến tranh, nổ bom hạt nhân, động đất, bạo loạn… bị loại trừ khơng được bảo hiểm vì làm mất cân bằng tài chính của bảo hiểm  Về pháp lý – Rủi ro đưa ra phải phù hợp với văn hố quốc gia (chuẩn mực đạo đức và lẽ phải được XH cơng nhận) 16 BÀI TẬP TÌNH HUỐNG  Vamsi... của bảo hiểm đối với KT – XH  Ổn định tài chính  Một kênh huy động vốn  Ngăn ngừa, đề phòng, hạn chế tổn thất 11 1.2.4 Cơ sở kỹ thuật của bảo hiểm  Luật số lớn: “Khi số lớn các đơn vị rủi ro tương tự và độc lập với nhau tăng lên thì tính chính xác tương đối của các dự đốn về những kết quả tương lai dựa vào các đơn vị rủi ro đó cũng tăng lên”  Ngun tắc sàng lọc rủi ro: “Phân nhóm các đối tượng bảo. .. trang trải học phí  Xác định các rủi ro mà Vamsi có thể gặp và các phƣơng pháp xử lý cho từng rủi ro tƣơng ứng 17 CÂU HỎI THẢO LUẬN 1 Phân biệt rủi ro, cứu trợ 2 Phân biệt bảo hiểm với đánh bạc 3 Năm 2005, Cty BH Viễn Đơng đưa sản phẩm BH lòng trung thành ra thị trường Tuy nhiên, đến năm 2007 Cty khơng bán được một hợp đồng nào Theo anh (chị) lý do tại sao? 4 Bảo hiểm trùng là gì? 18 ... 80 triệu đồng Anh th 1 căn hộ trong đó có các tài sản cá nhân bao gồm quần áo, ti vi, đồng hồ và các vật dụng khác có giá khoảng 10 triệu đồng Anh đeo kính sát tròng, chi phí thay kính 1 triệu đồng/6 tháng Anh ngủ bằng nệm nước đã bị rỉ Anh ấy khao khát tham dự một cuộc đua xe, vì vậy Vamsi chạy 5 dặm/ngày trong 1 cơng viên gần đó khá nổi tiếng về bn ma túy, hành hung, và cướp có vũ khí Cha mẹ của Vamsi . động của bảo hiểm và vai trò của bảo hiểm đối với kinh tế xã hội 1.1. Tổng quan về rủi ro 1.2. Tổng quan về bảo hiểm 1.3. Mối liên hệ giữa rủi ro và bảo hiểm 1 1.1. Tổng quan về rủi ro 1.1.1 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ BẢO HIỂM Mục tiêu của chương này là cung cấp cho sinh viên những kiến thức cơ bản về rủi ro và bảo hiểm, mối liên hệ giữa rủi ro và bảo hiểm, nền tảng hoạt động của bảo hiểm. đồ tái bảo hiểm CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 10% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 20% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 30% NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM CÔNG TY BẢO HIỂM GỐC 40% 15 1.3. Mối liên hệ giữa rủi ro và bảo hiểm  Về kỹ