TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CẨM NHUNG PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Quản trị kinh doanh tổng hợp Mã số ngành: 52341010 Tháng 12 năm 2013 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CẨM NHUNG MSSV: LT11537 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG HỢP Mã số ngành: 52341010 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN PHẠM TUYẾT ANH Tháng 12 năm 2013 LỜI CẢM TẠ  -Trong suốt thời gian học tập trƣờng, đƣợc hƣớng dẫn tận tình thầy, khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trƣờng Đại học Cần Thơ ba tháng thực tập Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Tây – sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô) với giúp đỡ tận tình cơ, chú, anh chị Ngân Hàng, đặc biệt phòng phát triển kinh doanh, nơi em đƣợc tiếp cận học hỏi suốt thời gian thực tập, nhờ mà em mở rộng thêm kiến thức giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên, kiến thức thân nhiều hạn chế, luận văn tránh khỏi sai sót Kính mong đƣợc hƣớng dẫn t hêm quý thầy cô, quý cô chú, anh chị Ngân Hàng Em xin cảm ơn thầy, cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trƣờng Đại học Cần Thơ, đặc biệt Cô Nguyễn Phạm Tuyết Anh, Ban Giám Đốc tồn thể chú, anh chị Ngân hàng hƣớng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành đề tài tốt nghiệp Sự giúp đỡ thầy cô, cô chú, anh chị thật đóng góp bổ sung to lớn kiến thức thực tiễn cho em hành trang quý báo cho tƣơng lai em sau Em xin kính chúc quý Thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trƣờng Đại học Cần Thơ quý cô chú, anh chị Chi nhánh Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phƣơng Tây – sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô) đƣợc dồi sức khỏe công tác tốt Cần Thơ, ngày 25 tháng 11 năm 2013 Ngƣời thực Nguyễn Thị Cẩm Nhung i LỜI CAM ĐOAN  -Tôi cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày 25 tháng 11 năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Thị Cẩm Nhung ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Cần Thơ, ngày….tháng….năm 2013 Thủ trƣởng đơn vị iii MỤC LỤC Trang CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi không gian 1.4.2 Thời gian nghiên cứu 1.4.3 Đối tƣợng nghiên cứu CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phƣơng pháp luận 2.1.1 Khái quát phân tích hoạt động kinh doanh 2.1.2 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu CHƢƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) 12 3.1 Lịch sử hình thành phát triển 12 3.2 Cơ cấu tổ chức 15 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 15 3.2.2 Chức phòng ban 17 3.3 Lĩnh vực kinh doanh 20 iv CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) 21 4.1 Phân tích khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 21 4.1.1 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 21 4.1.2 Phân tích tình hình sử dụng vốn Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 28 4.2 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 48 4.2.1 Phân tích tình hình thu nhập 49 4.2.2 Phân tích tình hình chi phí 52 4.2.3 Phân tích tình hình lợi nhuận 55 4.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh 57 4.2.5 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam) so với đối thủ cạnh tranh ngành 60 CHƢƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) 63 5.1 Thuận lợi khó khăn 63 5.1.1Thuận lợi 63 5.1.2 Khó khăn 64 5.2 Những giải pháp khắc phục khó khăn để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian 64 CHƢƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận 68 6.2 Kiến nghị 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 v DANH SÁCH BẢNG  -Bảng 4.1: Hình thức huy động vốn ngân hàng TMCP Phƣơng Tây-Sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 22 Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 26 Bảng 4.3: Doanh số cho vay theo thời hạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 29 Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 33 Bảng 4.5: Doanh số thu nợ theo thời hạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 38 Bảng 4.6: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 40 Bảng 4.7: Doanh số dƣ nợ theo thời hạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 42 Bảng 4.8: Doanh số dƣ nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 46 Bảng 4.9: Tình hình thu nhập ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 50 Bảng 4.10: Tình hình chi phí ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 54 Bảng 4.11: Tình hình lợi nhuận ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 55 Bảng 4.12: Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 58 Bảng 4.13: Hiệu hoạt động WesternBank (hiện PVcomBank) so với Ngân hàng An Bình 61 Bảng 4.14: hiệu hoạt động WesternBank (hiện PVcomBank) so với Ngân hàng Phƣơng Đông 62 vi DANH SÁCH HÌNH  -Hình 3.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giáo dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) 16 Hình 4.1: Hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 23 Hình 4.2: Thời hạn huy động vốn Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 27 Hình 4.3: Doanh số cho vay theo thời hạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 30 Hình 4.4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 34 Hình 4.5: Doanh số thu nợ theo thời hạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 39 Hình 4.6: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 41 Hình 4.7: Doanh số dƣ nợ theo thời hạn từ năm 2010 đến tháng đ ầu năm 2013 44 Hình 4.8: Doanh số dƣ nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 47 Hình 4.9: Tình hình thu nhập ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 49 Hình 4.10: Tình hình chi phí ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Tây Đô)từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 55 Hình 4.11: Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận ngân hàng từ 2010 đến tháng đầu năm 2013 56 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  TMCP : Thƣơng Mại Cổ Phần NHNN : Ngân Hàng Nhà Nƣớc NHTM : Ngân Hàng Thƣơng Mại TP : Thành phố DN : Doanh Nghiệp PTKD : Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh HĐKD : Hoạt Động Kinh Doanh HĐQT : Hội Đồng Quản Trị TCTD : Tổ Chức Tín Dụng WesternBank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Tây PVcomBank : Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam ABBank : Ngân hàng An Bình OCB : Ngân hàng Phƣơng Đơng viii 160,0 147,7 140,0 126 120,0 102,9 94,8 100,0 70,5 80,0 62,7 60,0 40,0 49,2 44,8 50,4 56,3 31,2 43,7 20,1 20,0 6,4 5,5 0,0 2010 2011 Tổng thu nhập 2012 Thg6-12 Tổng chi phí Thg6-13 Lợi nhuận Nguồn: Phịng Phát triển kinh doanh – Ngân hàng TMCP Phương Tây sở giao dịch Cần Thơ (hiện PVcomBank – Chi nhánh Tây Đơ) Hình 4.11: Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận ngân hàng từ 2010 đến tháng đầu năm 2013 Qua bảng số liệu 4.19 hình 4.11 ta nhận thấy nhƣ phân tích thu nhập Chi nhánh qua năm tăng, khoản thu tăng lên Chi nhánh mở rộng hoạt động cho vay da dạng hóa loại hình dịch vụ Cùng với tăng lên thu nhập khoản chi phí tăng lên đáng kể Chi phí cao Chi nhánh phải cạnh tranh với ngân hàng khác công tác huy động vốn với lãi suất cao để thu hút khách hàng nên khoản chi trả lãi tăng theo dẫn đến tổng chi phí tăng Lợi nhuận tiêu phản ánh xác hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Theo số liệu thống kê bảng hình ta thấy lợi nhuận Chi nhánh từ năm 2010 đến 2012 liên tục tăng giảm vào tháng đầu năm 2013 Cụ thể lợi nhuận mà Ngân hàng có đƣợc từ năm 2010, 2011, 2012 đến tháng năm 2013 lần lƣợt 5,5 tỷ đồng đồng, 31,2 tỷ đồng, 44,8 tỷ đồng 6,4 tỷ đồng Nhƣ lợi nhuận qua năm Ngân hàng ngoại trừ tháng đầu năm 2013 giảm so với kỳ năm cịn lại tăng so với năm trƣớc, điều cho thấy quy mơ hoạt động Ngân hàng qua năm có đầu tƣ, mở rộng nhiên tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận có xu hƣớng châm dần qua năm Xem xét cụ thể mức tăng trƣởng qua trừng năm thấy Ngân hàng 56 hoạt động có hiệu nhƣng chƣa thật tốt, cụ thể nhìn vào bảng so sánh năm, năm 2011 có tăng trƣởng lớn lợi nhuận tăng từ 5,5 tỷ đồng lên 31,2 tỷ đồng đạt 467,3% so với năm 2010 Sang năm 2012 tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận Ngân hàng chậm lại tăng 13,6 tỷ đồng (tƣơng đƣơng tăng 43,69%) so với năm 2011 Đến tháng đầu năm 2013 Ngân hàng đạt đ ƣợc mức lợi nhuận 6,4 tỷ đồng giảm xuống 13,7 tỷ đồng (tƣơng đƣơng giảm 68,2%) so với kì năm 2012 Lợi nhuận năm có tăng nhƣng tốc độ tăng năm sau lại thấp năm trƣớc, đặc biệt tháng đầu năm 2013 lợi nhuận khơng tăng mà cịn giảm so với kì Nguyên nhân Ngân hàng phải sử dụng khoản chi phi lớn để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dù huy động đƣợc lƣợng vốn lớn nhƣng chi phí cao nên lợi nhuận mà ngân hàng thu đƣợc không nhiều, Chi nhánh nên xem xét để đảm bảo tốc độ tăng tiêu không chênh lệch nhƣ 4.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh 57 Bảng 4.12: tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện PVcomBank – Chi nhánh Tây Đô) từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 Chênh lệch Khoản mục 2010 2011 2012 6-2012 6-2013 2011/2010 2012/2011 6-2013/ 6-2012 Lợi nhuận (triệu đồng) 5,5 31,2 44,8 20,1 6,4 25,7 13,6 -13,7 Tổng thu nhập (triệu đồng) 49,2 126 147,7 70,5 62,7 76.8 21,7 -7,8 Thu nhập lãi (triệu đồng) 46,9 120,9 147 70.1 62,3 74 26,1 -7,8 Tổng chi phí (triệu đồng) 43,7 94,8 102,9 50,4 56,3 51,1 8,1 5,9 Chi phí lãi (triệu đồng) 31,7 77,8 79,8 39,4 44,9 46,1 5,5 Lợi nhuận doanh thu (%) 11,2 24,8 30,3 28,5 10,2 13,6 5,5 -18,3 Tổng chi phí/ tổng thu nhập (%) 88,8 75,2 69,7 69,6 89,8 -13,6 -5,5 20,2 Thu nhập lãi/ chi phí lãi (Lần) 1,48 1,55 1,84 1,77 1,39 0,07 0,29 -0,38 Nguồn: Phòng Phát triển kinh doanh – Ngân hàng TMCP Phương Tây sở giao dịch Cần Thơ (hiện PVcomBank – Chi nhánh Tây Đô) 58 4.2.4.1 Lợi nhuận doanh thu Năm 2010 số Chi nhánh 11,2% tức 100 đồng thu nhập có 11,2 đồng lợi nhuận Trong năm 2011 2012 số Chi nhánh liên tục tăng lần lƣợt 24,8% 30,3%, điều chứng tỏ Ngân hàng hoạt động hiệu với mức lợi nhuận đạt đƣợc 24,8 đồng (2011) 30,3 đồng (2012) 100 đồng thu nhập Trong thời gian doanh số cho vay Chi nhánh liên tục tăng với mức chi phí phù hợp nên lợi nhuận thu đƣợc cao Trong tháng đầu năm 2013 doanh số cho vay Chi nhánh tƣơng đối định so với kì năm 2012 nhƣng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh ngày cao nên Chi nhánh phải chấp nhận bỏ khoản chi phí cao để nhằm thu hút khách hàng tăng khả cạnh tranh Chính lý mà số lợi nhuận doanh thu Chi nhánh thời gian giảm mạnh, 10,2% ( tức 10,2 đồng 100 đồng doanh thu) 4.3.2.2 Tổng chi phí tổng thu nhập Bảng phân tích 4.20 cho thấy đƣợc tổng chi phí tổng thu nhập Ngân hàng từ năm 2010 đến 2012 ngày giảm, ngoại trừ tháng đầu năm 2013 tỷ số lại tăng so với kì năm trƣớc, năm 2010 88,8%, năm 2011 75,2%, năm 2012 tiếp tục giảm xuống cịn 69,7% Nhìn chung, tỷ số nhỏ tốt Chi nhánh từ năm 2010 – 2012 tốc độ tăng chi phí ln nhỏ tốc độ tăng thu nhập, chứng tỏ hàng thời gian qua hoạt động hiệu Tuy tháng đầu năm 2013 tỷ số Ngân hàng 89,8%, tăng so với kỳ năm 2012 nhƣng Ngân hàng đẩy mạnh đầu tƣ cho công tác huy động vốn, đẩy mạnh phát triển công nghệ, trang thiết bị… nên dù tỷ lệ tổng chi phí tổng thu nhập thời gian tăng Ngân hàng hoạt động hiệu Tuy nhiên Ngân hàng cần ý cắt giảm tối đa khoản chi phí khơng cần thiết, tránh lãng phí văn phịng phẩm, điện, điện thoại… khoản chi phí nhỏ nhƣng lãng phí góp phần đẩy nhanh tốc độ gia tăng chi phí Bên cạnh Ngân hàng cần nỗ lực để mang lại nhiều thu nhập cho Ngân hàng, sử dụng tốt nhữ ng khoản chi phí đầu tƣ 4.3.2.3 Thu nhập lãi chi phí lãi Qua bảng số liệu 4.20 ta thấy tiêu thu nhập lãi chi phí lãi năm 2011 tăng 0,07 lần so với năm 2010, năm 2012 tăng 0,29 lần so với năm 2011 Chỉ tiêu tăng chi phí lãi giảm thu nhập lại tăng lên, cho thấy hoạt động tín dụng đạt hiệu cao Ngân hàng kiểm sốt tốt chi phí Đến tháng đầu năm 2013 tiêu lại giảm 0,38 lần so với tháng đầu năm 2012 năm 2013 thu nhập lãi giảm chi phí lãi tăng Qua năm từ 2010 đến tháng 2013 hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng Ngân hàng hiệu quả, nhiên Ngân hàng cần ý 59 đến khoản tiêu cuối năm 2013 năm tiêp theo để mang lại hiệu tốt cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng 4.3.3 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện PVcomBank) so với đối thủ cạnh tranh ngành Là Ngân hàng tầm trung đƣợc thành lập vào năm 1988 chuyển đổi thành ngân hàng đô thị vào năm 2007, trình hoạt động Ngân hàng chƣa thật dài nhƣng có đƣợc thành tựu đáng kể Bằng cố gắng với số vốn ban đầu không nhiều so với đối thủ cạnh tranh khác Ngân hàng dần tạo đƣợc uy tín cho khách hàng Cần Thơ khu vực lân cận khác Để đánh giá cách khách quan hiệu hoạt động Chi nhánh thời gian vừa qua ta so sánh số tiêu hiệu hoạt động Chi nhánh so với số Ngân hàng khác để có kết đánh giá khách quan Từ bảng 4.23 4.24 nhận thấy hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (hiện PVcomBank) qua năm so với số đối thủ cạnh tranh ngành cụ thể Ngân hàng An Bình (ABBank) Ngân hàng Phƣơng Đông (OCB) Nhận thức đƣợc hạn chế thuận lợi so với đối thủ, Westernbank không ngừng nỗ lực vƣơn lên, đẩy mạnh hiệu hoạt động Trong tháng 10/2013 với việc sát nhập với Tổng cơng ty Tài cổ phần dầu khí Việt Nam (PVFC) thành Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (gọi tắt PVcomBank) với bên có quy mơ tài sản lớn bên có mạng lƣới hoạt động rộng Các lợi bổ sung cho tạo điều kiện hình thành tổ chức Ngân hàng tốt hơn, phát triển lên tầm mức cao hơn, nhằm tích cực cấu lại nợ, nâng cao chất lƣợng tín dụng sử lý nợ xấu, đồng thời hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh PVcomBank nhìn cớ hội thuận lợi để nâng cao chất lƣợng máy, tạo đà phát triển nhanh bền vững 60 Bảng 4.13: Hiệu hoạt động WesternBank (hiện PVcombank) so với Ngân hàng An Bình Đơn vị tính: tỷ đồng WesternBank (PVcombank) Chỉ tiêu WesternBank (PVcombank) ABBank ABBank 2010 2010 2011 2012 2010 2011 2012 2011 Số tƣơng đối Số tuyệt dối Số tƣơng đối 2012 Số tuyệt đối Số tƣơng đối Số tuyệt đối Tổng doanh thu 790 2.044 1.855 3.560 5.310 4.900 -2.770 -77,8 -3266 -61,5 -3.045 -62,1 Tổng chi phí 721 1.898 1.780 2.787 4.264 4.164 -2.066 -74,1 -2.366 -55,5 -2.384 -57,3 67 161 51 661 402 528 -594 -89,9 -241 -60 -477 -90,3 Tiền gửi 6.875 16.165 11.384 29.879 29.609 32.535 -23.004 -77 -13.444 -45,4 -21.151 -65 Doanh số cho vay 3.973 8.854 5.604 20.019 20.125 23.266 -16.064 -80,2 -11.271 -56 -17.662 -76 Lợi nhuận trƣớc thuế Nguồn: tổng hợp báo cáo tài Ngân hàng từ năm 2010 – 2012 61 Bảng 4.14: Hiệu hoạt động WesternBank (PVcombank) so với Ngân hàng Phƣơng Đơng Đơn vị tính: tỷ đồng WesternBank (PVcombank) Chỉ tiêu WesternBank (PVcombank) OCB OCB 2010 2010 2011 2012 2010 2011 2012 Số tƣơng đối 2011 Số tuyệt đối Số tƣơng đối 2012 Số tuyệt đối Số tƣơng đối Số tuyệt đối Tổng doanh thu 790 2.044 1.855 1.178 3.308 3.087 -388 -32,9 -1264 -38,2 -1.232 -40 Tổng chi phí 721 1.898 1.780 1.364 2.727 2.407 -643 -47,1 -829 -30,4 -627 -26 67 161 51 402 401 304 -335 -83,3 -240 -60 -253 -83,2 Tiền gửi 6.875 16.165 11.384 13.024 16.482 16.663 -6.149 -47,2 -317 -1,9 -5.297 -31,7 Doanh số cho vay 3.973 8.854 5.604 11.585 13.864 18.507 -7.612 -65,7 -5.010 -36,1 -12.903 -69,7 Lợi nhuận trƣớc thuế Nguồn: tổng hợp báo cáo tài Ngân hàng từ năm 2010 – 2012 62 CHƢƠNG BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ PVCOMBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) 5.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NG ÂN HÀNG TỪ NĂM 2010 – THÁNG ĐẦU NĂM 2013 5.1.1 Thuận lợi 5.1.1.1 Các yếu tố bên Ngân hàng TMCP Phƣơng tây – sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng PVcomBank – Chi nhánh Tây Đô) nằm vị trí trung tâm Thành phố nên tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng cho việc giao dịch với khách hàng đặc biệt công tác huy động vốn thu hút đƣợc nhiều nguồn vốn nhàn rỗi địa bàn Ngân hàng đƣợc trang bị sở vật chất đầy đủ, đại với sản phẩm dịch vụ ngày phong phú đa dạng đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng quan hệ giao dịch, có tiềm để huy động vốn Ngân hàng có mối quan hệ tốt với khách hàng Kết kinh doanh Ngân hàng thời gian qua khả quan tạo đƣợc niềm tin cho khách hàng Ban giám đốc Ngân hàng có tầm nhìn chiến lƣợc kinh doanh, am hiểu thị trƣờng với đạo đắn kịp thời Cùng với đội ngũ cán nhân viên có nhiều kinh nghiêm, nổ, nhiệt tình cơng tác nghề nghiệp, tận tâm với khách hàng, kịp thời nắm bắt thông tin để phục vụ cho khách hàng ngày tốt 5.1.1.2 Các yếu tố bên Đời sống vật chất tinh thần ngƣời dân địa bàn ngày đƣợc cải thiện nâng cao Vì mà họ hiểu đƣợc nhữ ng lợi ích thuận tiện việc gửi tiền vào Ngân hàng Từ tạo đƣợc nguồn vốn huy động dồi cho Ngân hàng Trong tháng 10/2013 Ngân hàng TMCP Phƣơng tây thức sáp nhập với Tổng cơng ty Tài cổ phần dầu khí Việt Nam (PVFC) thành Ngân hàng có tên giao dịch tiếng Việt Ngân hàng Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) Với quy mô tài sản 100.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng 63 với 52% cổ phần thuộc cổ đơng lớn Tập đồn dầu khí Việt Nam Mạng lƣới hoạt động PVcomBank bao gồm 120 điểm giao dịch, có hội sở Hà Nội, 30 chi nhánh, 67 phịng giao dịch quỹ tiết kiệm tỉnh, thành trọng điểm nƣớc Với việc sáp nhập quy mô ngân hàng mới, thời gian qua Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây tạo đƣợc niềm tin vũng lòng khách hàng mà thu hút đƣợc nhiều khách hàng Đồng thời hứa hẹn cho tiềm phát triển vƣợt bậc tƣơng lai khơng xa 5.1.2 Khó khăn 5.1.2.1 Các yếu tố bên Hình thức, nội dung, biện pháp cạnh tranh tổ chức tín dụng ngày sâu đổi công nghệ, cung ứng nhiều dịch vụ, phong cách phƣơng tiện phục vụ tiên tiến Do vừa chuyển đổi từ mơ hình nơng thơn sang đô thị nên mạng lƣới hoạt động Ngân hàng mỏng chậm so với số Ngân hàng khác Vì mà lƣợng khách hàng lớn chƣa nhiều Tình hình huy động vốn tốt nhƣng hoạt động cho vay Ngân hàng chƣa thật hiệu quả, không sử dụng hết khoản vốn huy động nên nguồn vốn huy động bị ứ đọng, làm cho lợi nhuận Ngân hàng chƣa đạt mức tối ƣu 5.1.2.2 Các yếu tố bên Trên địa bàn thành phố cịn có nhiều Ngân hàng lớn khác hoạt động nhƣ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng Công Thƣơng, ngân hàng Ngoại Thƣơng, Ngân hàng Xuất nhập Eximbank số Ngân hàng tầm trung nhƣ Ngân hàng An Bình, Ngân hàng Phƣơng Nam, Ngân hàng Phƣơng Đơng…do cạnh tranh Ngân hàng ngày gay gắt Bên cạnh áp lực cạnh tranh tổ chức tín dụng nên làm cho lãi suất cho vay, lãi suất huy động thƣờng thƣờng xuyên biến động, tạo tâm lý khơng an tâm cho khách hàng Ngồi lãi suất huy động Ngân hàng chịu chi phối Chính phủ NHNN muốn hạn chế lạm phát, ổn định thị trƣờng tiền tệ Và thói quen sử dụng tiền mặt cịn phận ngƣời dân có suy nghĩ giữ tiền mặt nhà an toàn thuận tiện 5.2 NHỮNG GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC KHÓ KHĂN ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT DỘNG KINH DOANH CỦA NG ÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN TỚI 5.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Để hoạt động cho vay tốt địi hỏi Ngân hàng phải có nguồn vốn đủ mạnh nhằm đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay ngày tăng thành phần kinh tế, 64 vốn huy động yếu tố cần thiết ngân hàng Nếu ngân hàng tổ chức thực tốt cơng tác huy động vốn khơng đẩy mạnh cơng tác cho vay mà tăng thêm vốn đầu tƣ cho kinh tế mang đến cho ngân hàng thêm nhiều lợi nhuận Có thể nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng nhiều cách: - Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, mở rộng hình thức huy động để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng nhƣ hình thức tiết kiệm vừa hƣởng lãi vừa tích lũy cho mục tiêu dự định tƣơng lai Có biện pháp hữu hiệu để huy động vốn trung dài hạn tất tỏ chức kinh tế, tầng lớp dân cƣ thơng qua hình thức: phát hành chứng tiền gửi, giấy từ có giá nhƣ kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng… - Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng Chủ động tiếp cận với đối tƣợng khách hàng mới, tuyên truyên tiếp thị mức lãi suất, hình thức huy động vốn đa dạng nhằm thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ khu vực dân cƣ vào ngân hàng Duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng mở rộng tìm kiếm khách hàng mới, khơng ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ, cung cấp phƣơng tiện tốn thuận lợi, nhanh, an tồn xác để đáp ứng nhanh nhất, tốt cho nhu cầu khách hàng Hoàn thiện hệ thống ATM để phục vụ cho nhu cầu rút tiền khách hàng lúc, nơi - Đẩy mạnh quảng bá thƣơng hiệu thông qua việc liên kết với trƣờng Đại học, cao đẳng, trung cấp doanh nghiệp địa phƣơng biện pháp nhƣ mở thẻ miễn phí, tham gia ngày hội tƣ vấn việc làm, tài trợ chƣơng trình từ thiện - Thực chiến lƣợc cạnh tranh huy động vốn động hiệu Thƣờng xuyên nghiên cứu đối thủ cạnh tranh sở so sánh, đánh giá để tìm điểm mạnh điểm yếu so với đơi thủ để từ hồn thiện tốt sản phẩm, dịch vụ, chất lƣợng phục vụ Ngân hàng Đồng thời cần tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh để ngồi việc trì cố nhóm khách hàng cũ cịn tạo ấn tƣợng thu hút nhóm khách hàng tƣơng lai 5.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay có biến động nhằm đảm bảo tính cạnh tranh Có sách cho vay linh hoạt cho vừa thu hút khách hàng vừa mang lại hiệu cao cho Ngân hàng nhƣ đối tƣợng vay, số tiền vay, thời hạn vay, thủ tục nhanh chóng tiện lợi mang lại hài lòng cho khách hàng Chú trọng thực đầy đủ quy trình tín dụng, bám sát chế tín dụng văn pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng nhà nƣớc 65 Tăng cƣờng kiểm soát chặt chẽ khâu trình đặc biệt cần làm tốt khâu thẩm định cho vay nhằm hạn chế sai sót làm giảm nợ xấu phát sinh Bên cạnh cần có chế độ khen thuởng hợp lý cho cán nhân viên hồn thành tốt cơng việc xử lý nghiêm trƣờng hợp làm sai nguyên tắc gây ảnh hƣởng uy tín, chất lƣợng dịch vụ làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng Tăng cƣờng công tác đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho cán nhân viên ngân hàng Thƣờng xuyên cập nhật thông tin kinh tế, kỹ thuật, thông tin dự báo phát triển ngành, loại sản phẩm… để phục vụ cho công tác thẩm định định cho vay Nên có phân cơng trách nhiệm rõ ràng hợp lý đồng thời phải tăng cƣờng hỗ trợ phòng ban để hoạt động cho vay đạt hiệu Tiếp cận tạo mối quan hệ tốt với khách hàng tốt có uy tín, tăng cƣờng kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng để có biện pháp phòng ngừa rủi ro, nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay 5.2.3 Giải pháp tăng thu nhập Trƣớc hết ngân hàng cần phát huy công tác mở rộng tăng cƣờng cho vay công tác kiểm tra, đôn đốc thu lãi khoản vay hạn Ngồi ra, ngân hàng đơn giản hóa thủ tục hồ sơ vay vốn nhƣng phải đảm bảo an toàn để tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng, giảm thiểu rủi ro để tăng thu nhập cho ngân hàng từ góp phần làm tăng lợi nhuận Áp dụng sách ƣu đãi lãi suất nhƣ dịch vụ khác nhằm trì mối quan hệ với khách hàng có thu hút thêm khách hàng tiềm nhằm đem lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng Phát huy tốt mạnh ngân hàng đồng thời không ngừng trao dồi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên để đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng Triển khai sản phẩm dịch vụ phát triển sản phẩm dịch vụ có nhƣng phải theo định hƣớng phát triển ngân hàng Từ ngân hàng phát huy hết mạnh lực chun mơn mình, giúp ngân hàng linh hoạt cách thức thực mục tiêu định ứng phó cách tốt với biến đổi thị trƣờng phòng ngừa rủi ro 5.2.4 Giải pháp hạn chế chi phí Quản lý tốt khoản chi phí để nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng Trong giai đoạn ngân hàng phát triển với tình hình kinh tế bất ổn thời gian qua chi phí hoạt động ngân hàng tăng lên điều khó tránh khỏi, 66 nhƣng ngân hàng phải kiểm soát tốt nguồn chi phí, trì mức độ gia tăng hợp lý để đảm bảo mức lợi nhuận tăng trƣởng qua năm Việc đơn giản hóa thủ tục hồ sơ không giúp khách hàng thu hút đƣợc nhiều nguồn vốn huy động làm cịn giúp cho ngân hàng giảm bớt chi phí hoạt động Vừa giúp tăng thu nhập vừa giảm chi phí nên biện pháp hiệu giúp trì mức tăng trƣởng lợi nhuận cho ngân hàng Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn bồi dƣỡng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán nhân viên Chú trọng cơng tác bố trí nhân phải phù hợp với lực yêu cầu công việc, nhằm đảm bảo hồn thành tốt cơng việc tránh lãng phí khơng cần thiết Quản lý tốt nguồn nhân lực, trọng giữ chân ngƣời giỏi, tuyển thêm ngƣời cần điều kiện tuyển dụng phải phù hợp đáp ứng tốt yêu cầu công việc để hạn chế chi phí Nâng cao ý thức bảo quản tài sản chung tập thể cán nhân viên, tránh lãng phí khơng cần thiết nhƣ chi phí điện, điện thoại chung, trang thiết bị văn phòng ngân hàng… 67 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Mặc dù tình hình kinh tế nƣớc ta năm qua có biến động lớn địa bàn có nhiều Ngân hàng quỹ tín dụng khác hoạt động tạo cạnh tranh ngày gay gắt giũa Ngân hàng Tuy nhiên, qua phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ ta nhận thấy Ngân hàng hoạt động ngày đạt hiệu Về hoạt động huy động vốn: vốn huy động Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 tăng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng mà không cần phải sử dụng đến vốn điều chuyển từ tổng cơng ty Điều chứng tỏ Ngân hàng chủ động đƣợc nguồn vốn mình, giúp Ngân hàng giảm bớt phụ thuộc vào Ngân hàng cấp trên, đồng thời thấy đƣợc uy tín Ngân hàng khách hàng ngày tăng Ngân hàng ngày đáp ứng đƣợc yêu cầu khách hàng cung cấp dịch vụ tín dụng dịch vụ khác Tuy nguồn vốn huy động tăng qua năm nhƣng hoạt động cho vay chƣa cao làm cho nguồn vốn bị ứ đọng Nguyên nhân giai đoạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013do kinh tế bị ảnh hƣởng khủng hoảng tài cộng với biến động lãi suất Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, doanh số dƣ nợ…luôn tăng giảm không ổn định qua năm nhƣng không ảnh hƣởng nhiều đến lợi nhuận Ngân hàng Nhìn chung, hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển tốt Điều đƣợc thể qua tiêu lợi nhuận ngân hàng cao năm trƣớc, mức lợi nhuận tháng đầu năm 2013 thấp so với tháng đầu năm 2012 Nguyên nhân chi phí tháng đầu năm 2013 tăng cao làm cho lợi nhuận giảm Để đạt đƣợc kết nhƣ nhờ vào nỗ lực, đồn kết trí tồn thể nhân viên lãnh đạo đắn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ Đồng thời Ngân hàng có nhiều thuận lợi sát nhập Tổng công ty Tài cổ phần dầu khí Việt Nam (PVFC) thành Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) Với ƣu sẵn có hai tổ chức tín dụng nguồn vốn mạnh từ PVFC quy mô hoạt động rộng Ngân hàng tại, PVcombank ngân hàng có tiềm lực lớn tài chính, khả ứng dụng cơng nghệ mạnh dịch vụ chuyên nghiệp, ngân hàng 68 hứa hẹn làm gia tăng giá trị cho cổ đơng nhƣ tính hấp dẫn nhà đầu tƣ Tóm lại, với kết đạt đƣợc năm qua hội mở trƣớc mắt, Ngân hàng tin tƣởng hoàn thành tốt mục tiêu, nhiệm vụ đề năm 2013 năm để trở thành Ngân hàng đại, hiệu quả, bền vững, thành công 6.2 Kiến nghị 6.2.1 Đối với tổng công ty Hỗ trợ kinh phí máy móc, trang thiết bị đại cho ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động, tiết kiệm chi phí bảo quản, tu sửa cơng cụ, dụng cụ, trang thiết bị… Xem xét cung cấp thêm máy ATM địa bàn, giúp ngƣời dân thuận tiện giao dịch, đồng thời tạo giao dịch thƣờng xuyên quen thuộc với máy ATM Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây Nhằm thu hút đƣợc lƣợng tiền nhàn rỗi dân cƣ vào Ngân hàng Sớm triển khai hình thức huy động mới, cung cấp dịch vụ, tiện ích tồn hệ thống để thu hút khách hàng giúp Ngân hàng huy động đủ nguồn vốn kinh doanh đẩy mạnh hoạt động cho vay 6.2.2 Đối với quan nhà nƣớc địa phƣơng Tuyên truyền vận động giúp ngƣời dân nhận thấy lợi ích tạo cho ngƣời dân có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng, tạo điều kiện cho ngƣời dân sử dụng dịch vụ Ngân hàng, việc tốn khơng dùng tiền mặt Xây dựng hệ thống thơng tin tài đại, đảm bảo cho hệ thống Ngân hàng hoạt động an toàn hiệu Tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế phát triển thơng qua sách khn khổ pháp luật tốt thơng thống phát triển Ngân hàng gắn liền với tồn phát triển kinh tế Tiếp tục điều hành sách tiền tệ, tín dụng tỷ giá cách thận trọng, linh hoạt nhằm ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế, tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Văn Trịnh, 2012 Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh Đại học Cần Thơ Đỗ Thị Tuyết, 2012 Bài giảng Quản trị chiến lược Đại học Cần Thơ Lý Nguyễn Trâm Anh, 2009 Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng MHB Cần Thơ Luận văn đại học Đại học Cần Thơ Nguyễn Minh Kiều, 2012 Tài doanh nghiệp Hà Nội: Nhà xuất lao động xã hội Thái Hán Bích, 2008 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng công thương chi nhánh tỉnh Bạc Liêu Luận văn Đại học Đại học Cần Thơ Tơ Thị Bích Nhi, 2009 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Lấp Vị tỉnh Đồng Tháp Luận văn Đại học Đại học Cần Thơ Trịnh Văn Sơn Đào Nguyên Phi, 2006 Phân tích hoạt động kinh doanh Trƣờng Đại học kinh tế Huế Tình hình kinh tế xã hội năm 2011, Website Cổng Thơng Tin Chính Phủ, http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/noidungtinhhinhthuchien?c ategoryId=10000520&articleId=10047956 Tình hình kinh tế xã hội năm 2012, Website Cổng Thơng Tin Chính Phủ, http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/noidungtinhhinhthuchien?catego r yId=100002607&articleId=10051323 10 Tình hình kinh tế xã hội tháng đầu năm 2013, Website Cổng Thơng Tin Chính Phủ, http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/noidungtinhhinhthuchien?c ategoryId=100002927&articleId=10052384 11 Thơng tin Ngân hàng, Website http://s.cafef.vn/otc/OCB-ngan-hangtmcp-phuong-dong.chn 12 Giới thiệu WesternBank, Website thức WesternBank, www.westernbank.vn 13 Giới thiệu PVcomBank, Website thức PVcomBank, http://pvcombank.com.vn/home.aspx?content=gioi-thieu-vepvcombank&id=201308130340446889 70 ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ) 63 5.1... hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô) nằm trung tâm Thành phố Cần Thơ Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ (hiện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh. .. vực kinh doanh 20 iv CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƢƠNG TÂY – SỞ GIAO DỊCH CẦN THƠ (HIỆN NAY LÀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM