BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP &PTNT HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM --------- --------- VŨ HUY THẮNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ THU VÀ CHI BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO MINH BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH Mã số : QUẢN TRỊ KINH DOANH : 60 34 01 02 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN QUỐC OÁNH Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng công bố công trình khác. Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thông tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Vũ Huy Thắng Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh mình, nỗ lực cố gắng thân, nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân tập thể. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giúp đỡ, bảo tận tình thầy, cô giáo khoa Kế toán Quản trị kinh doanh; Học viện Nông nghiệp Việt Nam; đặc biệt quan tâm, dẫn tận tình thầy giáo TS. Nguyễn Quốc Oánh trực tiếp hướng dẫn suốt trình thực luận văn. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Công ty Bảo Minh Bắc Ninh tạo điều kiện giúp đỡ trình nghiên cứu thu thập tài liệu phục vụ cho luận văn. Qua xin bày tỏ lòng biết ơn gia đình bạn bè giúp đỡ, động viên suốt trình học tập nghiên cứu. Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Vũ Huy Thắng Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục bảng vi Danh mục sơ đồ viii Phần I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu: 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu: Phần II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đặc trưng vai trò bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.3 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ 13 2.1.4 Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 17 2.1.5 Nội dung quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm gốc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.6 2.2 20 Nhân tố tác động tới quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm gốc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 34 Cơ sở thực tiễn 38 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page iii 2.2.1 Kinh nghiêm quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm gốc số nước giới 2.2.2 2.2.3 38 Kinh nghiệm quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm gốc Việt Nam 40 Những học kinh nghiệm rút áp dụng Việt Nam 41 Phần III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 44 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 44 3.1.1 Vị trí địa lý tỉnh Bắc Ninh 44 3.1.2 Tình hình Công ty Bảo Minh Bắc Ninh 44 3.2 Phương pháp nghiên cứu 52 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 52 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 53 3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 54 Phần IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 55 Hệ thống quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 55 4.2 Quản lý thu bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 62 4.2.1 Chính sách phí bảo hiểm, hoa hồng đại lý 62 4.2.2 Kết thu bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn 2012-2014 69 4.2.3 Công tác quản lý tiền mặt 74 4.2.4 Công tác quản lý hợp đồng bảo hiểm 76 4.3 Quản lý chi bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 78 4.3.1 Thực trạng chi bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn 2012-2014 78 4.3.2 Hoạt động tuyên truyền, đề phòng tai nạn hạn chế tổn thất 81 4.3.3 Công tác chuẩn bị tiền bồi thường cho khách hàng 83 4.3.4 Quản lý khâu tiếp nhận thông tin tai nạn, giám định, bồi thường 84 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page iv 4.3.5 Công tác hạn chế trục lợi bảo hiểm 89 4.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến lý thu chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ công ty Bảo Minh Bắc Ninh 93 4.4.1 Trình độ lực lực lượng lao động 93 4.4.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật 94 4.4.3 Sự nhận thức khách hàng dịch vụ bảo hiểm 95 4.5 Giải pháp quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 97 4.5.1 Định hướng phát triển 97 4.5.2 Nhóm giải pháp hoàn thiện quản lý thu bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 4.5.3 98 Giải pháp hoàn thiện quản lý chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 101 Phần V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 103 5.1 Kết luận 103 5.2 Kiến nghị 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page v DANH MỤC BẢNG STT Tên Bảng Trang 3.1 Tình hình đội ngũ nhân Bảo Minh Bắc Ninh 50 3.2 Nguồn vốn Công ty Bảo Minh Bắc Ninh 51 3.3 Kết hoạt động kinh doanh công ty Bảo Minh Bắc Ninh qua ba năm 2011 – 2013 52 3.4 Số mẫu vấn 53 4.1 Đánh giá khách hàng giá thành bảo hiểm phi nhân thọ theo loại hình bảo hiểm thị trường tỉnh Bắc Ninh 4.2 66 Đánh giá khách hàng giá thành bảo hiểm phi nhân thọ theo khu vực thị trường tỉnh Bắc Ninh 66 4.3 Tỷ lệ chi hoa hồng cho hệ thống tổ chức khai thác bảo hiểm 68 4.4 Doanh thu bảo hiểm gốc Bảo Minh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 71 4.5 Doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 73 4.6 Chỉ tiêu hoàn thành kế hoạch doanh thu 74 4.7 Hệ số thu đủ phí bảo hiểm năm 2012-2014 75 4.8 Chi bồi thường bảo hiểm gốc Bảo Minh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 79 4.9 Chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm gốc Bảo Minh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 80 4.10 Chi phí chi đề phòng hạn chế tổn thất giai đoạn 2012-2014 81 4.11 Đánh giá khách hàng hoạt động tuyên truyền, đề phòng tai nạn Bảo Minh Bắc Ninh 82 4.12 Đánh giá khách hàng hoạt động chuẩn bị tiền bồi thường cho khách hàng Bảo Minh Bắc Ninh Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế 83 Page vi 4.13 Đánh giá khách hàng khâu tiếp nhận thông tin tai nạn, giám định, bồi thường cho khách hàng Bảo Minh Bắc Ninh 89 4.14 Số vụ gian lận, trục lợi bảo hiểm từ năm 2012-2014 Bảo Minh Bắc Ninh 92 4.15 Tình hình lao động Công ty 94 4.16 Năng lực sở vật chất phục vụ hoạt động công ty tính đến 31/12/2014 95 4.17 Nhận biết tính chất quan trọng bảo hiểm phi nhân thọ 96 4.18 Mức độ tin tưởng khách hàng vào bảo hiểm phi nhân thọ 96 4.19 Đánh giá khách hàng lợi ích kinh tế rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế 97 Page vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Tên sơ đồ STT Trang 3.1 Sơ đồ tổ chức máy công ty Bảo Minh Bắc Ninh 4.1 Quy trình quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ 48 Bảo Minh Bắc Ninh 4.2 57 Hệ thống tổ chức khai thác bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 4.3 68 Quy trình tiếp nhận thông tin, giám định bảo hiểm Bảo Minh Bắc Ninh Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế 86 Page viii Phần I. MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua kinh tế xã hội Bắc Ninh không ngừng phát triển, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng công nghiệp hoá đại hoá bước nâng cao hiệu quả, tốc độ tăng trưởng kinh tế đô thị hoá nhanh, thu hút nhà đầu tư nước nước ngoài. Cùng với phát triển đó, công ty bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có đóng góp thiết thực nhằm đảm bảo đời sống kinh tế xã hội, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng, giải bồi thường, nhận thức người dân bảo hiểm cải thiện đáng kế. Ngành bảo hiểm thực tốt vai trò kênh huy động vốn quan trọng cho phát triển kinh tế, tạo việc làm cho xã hội. Sự phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm qua xu tất yếu trình hội nhập phát triển kinh tế, với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân hàng năm đạt 20%/năm 10 năm qua, thị trường bảo hiểm Việt Nam lớn mạnh nhanh chóng. Năm 2010 doanh thu Công ty bảo hiểm phi nhân thọ đạt 17 nghìn tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đầu tư lại kinh tế với số tiền 35 nghìn tỷ đồng, chi trả cho khách hàng bị rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm số tiền nghìn tỷ đồng. Trong tháng đầu năm 2014, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ ước đạt 6.400 tỷ đồng, tăng 9,5% so với kỳ năm 2013 (Bộ Tài chính, 2014). Sự tăng trưởng cao doanh thu, chi phí gia tăng số lượng nghiệp vụ bảo hiểm đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải xây dựng đồng hoàn thiện quy trình quản lý doanh thu chi phí. Thời gian qua thị trường bảo hiểm chứng kiến nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tăng trưởng “nóng” doanh thu công tác quản Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page cháy-tài sản, bảo hiểm xây dựng, kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa quản lý từ khâu khai thác, giám định, bồi thường từ trụ sở Tổng Công ty. Từng bước áp dụng mô hình quản lý tập trung nghiệp vụ bảo hiểm xe giới sau hết thời hạn áp dụng hệ thống quản lý khai thác bảo hiểm xe giới qua hệ thống tin nhắn SMS. Thực đạo Tổng Công ty việc trả lương cho Giám đốc Công ty từ trụ sở chính. Triển khai bảng mô tả công việc, xây dựng mục tiêu đánh giá hiệu công việc áp dụng tới vị trí cán công ty, sở làm sở cho việc phân công công việc, trả lương, đào tạo, quy hoạch, bổ nhiệm đánh giá hiệu làm việc cán bộ. Mục tiêu tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc bình quân năm đạt 16% năm. Tổng doanh thu phí bảo hiểm đến năm 2020 đạt 140,3 tỷ đồng. Thị phần bảo hiểm chiếm 25% doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn tỉnh. Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm định mức Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh cho phép (dưới 47%). 4.5.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện quản lý thu bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 4.5.2.1. Đối với nhóm nghiệp vụ triển khai mang tính tập trung, mang tính thời vụ bảo hiểm đối tượng sách xã hội, bảo hiểm toàn diện học sinh công ty hàng năm trước triển khai nên đánh giá toàn diện nội dung có liên quan doanh thu, chi phí liên quan đến triển khai nghiệp vụ, chi bồi thường bảo hiểm gốc để tính “hiệu thô” triển khai nghiệp vụ. Đánh giá tình hình kinh tế, đặc điểm văn hóa, trị huyện để điều chỉnh tỷ lệ phí cho phù hợp. Việc đối chiếu số liệu phòng kế toán, nghiệp vụ với phòng phục vụ khách hàng phải thực sau kết thúc trình triển khai. Công ty bổ sung quy định giữ toàn danh sách gốc trụ sở chính, Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 98 phòng phục vụ khách hàng giữ phô tô có đóng dấu “đã kiểm tra” có chữ ký phận kiểm tra. 4.5.2.2. Đối với nhóm nghiệp vụ khai thác nhỏ lẻ bảo hiểm ô tô, xe máy. Trong điều kiện phương tiện xe giới tăng nhanh, ổn định tỉnh Bắc Ninh, việc Công ty bảo hiểm trực thuộc ngành lớn đời Bảo Than, bảo hiểm Bưu điện . việc khai thác thị trường nhỏ lẻ có ý nghĩa quan trọng việc tăng trưởng doanh thu Công ty. Tuy nhiên việc quản lý đối tượng khách hàng nhỏ lẻ vấn đề cần lãnh đạo Công ty quan tâm mực số lượng hợp đồng lớn, địa bàn phân tán, thời gian cấp rải rác ngày hành vi trục lợi dễ xảy quy trình quản lý chặt chẽ. Đối với hợp đồng nhỏ lẻ Công ty cần quy định rõ trách nhiệm bồi thường cán bộ, đại lý không thực việc báo cáo hợp đồng cấp theo chương trình quản lý hệ thống tin nhắn SMS. 4.5.2.3. Đối với hợp đồng bảo hiểm xây dựng, lắp đặt, bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt đặc điểm số lượng hợp đồng ít, phí bảo hiểm lớn. Tần suất xảy rủi ro ít, yêu cầu việc đánh giá rủi ro trước nhận bảo hiểm cho hợp đồng cao cán khai thác phải thực quy trình đánh giá rủi ro chặt chẽ. Vì Công ty nên trì công tác quản lý tập trung nghiệp vụ này. Để việc chăm sóc theo dõi Ban quản lý dự án, khách hàng thuộc nhóm nghiệp vụ có hiệu Công ty nên giao cho phòng bảo hiểm khu vực trực dõi, chăm sóc, hoạt động đánh giá rủi ro, định phí bảo hiểm, cấp đơn bảo hiểm phòng nghiệp vụ thực hiện. 4.5.2.4. Công ty nên bổ sung quy định bắt buộc báo cáo tình hình thu đủ phí phòng hàng tháng để đơn vị đánh giá tình hình thu phí phòng từ tránh tình trạng nợ đọng phí lâu ngày mà cán theo dõi không đôn đốc làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh phòng, Công ty 4.5.2.5. Tăng cường mối quan hệ với khách hàng ký kết hợp đồng bao, hợp Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 99 đồng bảo hiểm xây dựng, hợp đồng có nhiều kỳ thu phí để khách hàng tích cực phối hợp với Công ty việc ký kết văn xác định nợ phí, gia hạn nộp phí . 4.5.2.6. Thường xuyên kiểm tra, đôn đốc cán bộ, đại lý áp dụng chương trình quản lý khai thác bảo hiểm xe giới qua hệ thống tin nhắn SMS, tiến tới 100% số lượng xe giới cấp vòng 15 phút phải gửi vào hệ thống quản lý SMS. 4.5.2.7. Khi đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh doanh thu Công ty cần chia theo địa bàn cụ thể để áp dụng giải pháp cho phù hợp với địa bàn. Tuyệt đối tránh áp dụng chế, sách toàn tỉnh làm giảm tính bất ngờ sức mạnh cạnh tranh Công ty. 4.5.2.8. Xử lý nghiêm trường hợp vi phạm chiếm dụng phí bảo hiểm để răn đe trường hợp khác. Trong năm trước việc xử lý vi phạm chiếm dụng phí bảo hiểm thực phòng, cá nhân có biểu vi phạm nhiều lần, số lượng phí chiếm dụng lớn, thời gian chiếm dụng dài việc thu nộp phí tiền mặt tình trạng nộp phí chậm so với quy trình. Trong thời gian tới công ty nên kết hợp chặt chẽ việc quản lý, đối chiếu ấn với việc thu nộp phí bảo hiểm, tùy theo mức độ vi phạm để đưa hình thức xử lý kịp thời trường hợp vi phạm. 4.5.2.9. Chú trọng phát triển kênh phân phối, đặc biệt phối hợp với ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng địa bàn việc khai thác sản phẩm bảo hiểm. Việc đánh giá hiệu khai thác qua ngân hàng tổ chức tín dụng thể rõ qua việc phối hợp Công ty với ngân hàng HaBuBank năm 2010, Công ty có kế hoạch làm việc với ngân hàng có uy tín, lực tài mạnh chưa có Công ty bảo hiểm ngành để tiến hành đàm phán phối hợp. Công ty sớm trình phương án phối hợp với ngân hàng, tổ chức tín dụng để Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh hỗ trợ gửi Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 100 tiền ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng nhằm thực thỏa thuận phối hợp khai thác Công ty với ngân hàng. 4.5.3. Giải pháp hoàn thiện quản lý chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh 4.5.3.1. Rút ngắn thời gian thu thập, hồ sơ bồi thường, đảm bảo công tác giám định, bồi thường nhanh chóng, kịp thời, chế độ không gây phiền hà cho khách hàng. Các phòng phục vụ khách hàng huyện, phòng tài kế toán phải đảm bảo đủ tiền bồi thường cho khách hàng, không để khách hàng phải chờ đợi lấy tiền bồi thường. 4.5.3.2. Duy trì việc chi trả tiền bồi thường bảo hiểm trực tiếp cho khách hàng, đồng thời tăng cường công tác trả tiền trực tiếp khu vực dân cư để quảng bá hình ảnh khai thác bảo hiểm. 4.5.3.3. Thực việc viết thông báo trả tiền bảo hiểm gửi cho khách hàng để ngăn chặn tượng cán bộ, đại lý cắt xén tiền bồi thường khách hàng. Niêm yết số điện thoại ban giám đốc Công ty phòng phục vụ khách hàng, phòng giám định, bồi thường để khách hàng kịp thời phản ánh thông tin thái độ phục vụ cán bộ, giám định viên. 4.5.3.4. Bổ sung quy trình giám định, trình bồi nội dung sau: - Khâu tiếp nhận thông tin tai nạn: Ngay sau tiếp nhận thông tin tai nạn Giám định viên phải thông báo phòng cấp bảo hiểm gốc, phòng Tài kế toán tình hình tham gia bảo hiểm để phòng đối chiếu tình hình tham gia bảo hiểm thực tế với nội dung ghi giấy chứng nhận bảo hiểm. - Bổ sung quy định bắt buộc xác minh hồ sơ tai nạn vòng 10 ngày kế từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực 10 ngày trước hợp đồng hết hạn. - Bổ sung quy định bắt buộc xác minh bệnh viện người tham gia bảo hiểm năm đầu qua đời nguyên nhân ốm đau, bệnh tật. Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 101 - Bổ sung quy định bắt buộc hồ sơ gốc phải kiểm tra trước toán với Công ty. 100% hồ sơ gốc lưu trữ sau toán với Công ty. Nhiệm vụ kiểm tra hồ sơ gốc Công ty nên giao nhiệm vụ cho phòng chuyên môn không kinh doanh. 4.5.3.4. Công ty nên tiếp tục trì mối quan hệ với ngành chức hoạt động tuyên truyền đề phòng tai nạn. Trong trọng đến phối hợp với ngành công an, ban an toàn giao thông, ngành giáo dục để việc đầu tư xây dựng biển cảnh báo tai nạn, hoạt động tuyên truyền đạt hiệu cao, thông tin tuyên truyền truyền đạt trực tiếp, sinh động đến đối tượng. Công ty nên sớm ban hành cẩm nang giá thành vật tư thay thế, tiền công sửa chữa phận, tài sản thông dụng để giám định viên có tài liệu tham khảo đàm phán giá thành sửa chữa với xưởng, khách hàng. Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 102 Phần V. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1. Kết luận 1. Nghiên cứu hệ thống hóa số sở lý luận thực tiễn liên quan đến quản lý thu, chi bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ, đặc trưng vai trò bảo hiểm phi nhân thọ, loại hình, nội dung quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm gốc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ . Trên sở học kinh nghiệm số nước Châu âu Việt Nam, nghiên cứu đưa số học kinh nghiệm hữu ích cho việc quản lý thu, chi bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh. 2. Cùng với tăng trưởng kinh tế Bắc Ninh, doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh có tăng trưởng đáng kể liên tục, bình quân giai đoạn 2012-2014 tăng trưởng 0,025%/năm. Công tác quản lý mức phí bảo hiểm. Công tác quản lý tiền mặt, quản lý hợp đồng bảo hiểm, công tác đề phòng hạn chế tổn thất đạt kết tích cực, người tham gia bảo hiểm đánh giá cao. Cùng với việc tăng trưởng doanh thu, số tiền bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Minh Bắc Ninh tăng theo thời gian. Năm 2012 chi bồi thường bảo hiểm đạt 4.394,38 triệu đồng, năm 2013 giảm 3.740,08 triệu đồng đến năm 2014 có tăng vọt lên 30.046,54 triệu đồng. Hoạt động tuyên truyền, đề phòng tai nạn; Công tác chuẩn bị tiền bồi thường cho khách hàng; Quản lý khâu tiếp nhận thông tin tai nạn, giám định, bồi thường; Công tác hạn chế trục lợi bảo hiểm đánh giá cao giai đoạn 2012-2014. Những yếu tố ảnh hưởng đến quản lý thu chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh Bắc Ninh gồm có Trình độ lực Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 103 lực lượng lao động; Cơ sở vật chất kỹ thuật; Sự nhận thức khách hàng dịch vụ bảo hiểm. 3. Từ phân tích thực trạng yếu tố ảnh hưởng, nghiên cứu đưa hai nhóm giải pháp gồm Nhóm giải pháp hoàn thiện quản lý thu Nhóm giải pháp hoàn thiện quản lý chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ Công ty cổ phần Bảo Minh Bắc Ninh. 5.2. Kiến nghị 1. Kiến nghị với nhà nước Tăng cường giải pháp ổn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát, tăng cường xuất khẩu, hạn chế nhập khẩu. Tăng cường giải pháp phát triển sản xuất, hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ từ tạo tiền đề cho doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm. Ổn định môi trường trị, xã hội tạo điều kiện cho doanh nghiệp an tâm sản xuất, kinh doanh. 2. Bộ Tài Tăng cường Công tác kiểm tra, giám sát việc thực phí bảo hiểm bắt buộc quy định có liên quan nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc như: Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Bác sỹ, công chứng viên Xây dựng tổ chuyên trách nghiên cứu vướng mắc áp dụng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc điều kiện tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc phải có giấy chứng nhận an toàn cháy nổ phòng Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy, tỷ lệ phí bảo hiểm cao so với sản phẩm bảo hiểm loại doanh nghiệp bảo hiểm triển khai, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, tổ chức, quan, ban ngành dễ dàng áp dụng Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 104 điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm tăng doanh thu nghiệp vụ này. Tăng cường công tác quản lý việc trích lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm để tránh tình trạng doanh nghiệp thành lập không trích lập trích lập tỷ lệ dự phòng nghiệp vụ thấp ảnh hưởng đến khả chi trả bồi thường doanh nghiệp tương lai. 3. Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh Đẩy mạnh tiến độ triển khai quản lý khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới qua tin nhắn SMS, mục tiêu đến hết quý II/2015 100% xe giới sau khai thác phải nhắn tin vào hệ thống, với việc nghiên cứu hoàn thiện chương trình cho phù hợp sau triển khai thí điểm thời gian qua. Như số lượng tin nhắn lần, sử dụng liệu kết nối với phòng Tài kế toán. Đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án triển khai SunAccount, InsureJ, callcenter để phục vụ công tác quản lý địa phương Tiếp tục thực quản lý tập trung nghiệp vụ phát sinh bồi thường bảo hiểm cháy, kỹ thuật, bảo hiểm xây dựng, lắp đặt từ khâu khai thác, giám định, trả tiền bảo hiểm. Tăng cường công tác hỗ trợ khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật cho Công ty thành viên. Tổ chức khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ giám định, bồi thường bảo hiểm xe giới cho giám định viên. Phối hợp đào tạo lý thuyết với thực tế xưởng sửa chữa để học viên có điều kiện liên hệ lý thuyết với thực tiễn công việc. Tăng cường công tác kiểm tra tình hình giám định chất lượng giám định giám định viên. Từ phân cấp giám định rộng thu hẹp phân cấp theo trình độ thực tế giám định viên. Tránh tình trạng phân cấp đồng cho Công ty hạng dẫn đến tình trạng lãnh phí lao động tình trạng lao động Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 105 chuyên môn không đáp ứng yêu cầu công việc. Hiện Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh thực việc quản lý doanh thu tập trung qua ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Với việc hạn chế mở tài khoản giao dịch ngân hàng thương mại khác ảnh hưởng đến việc mở rộng kênh khai thác sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng của Công ty thành viên. Tuy nhiên thời gian qua Tổng Công ty ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chưa đánh giá kết phối hợp chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Công ty thuộc Bảo hiểm Bảo Minh, thời gian tới Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh cần yêu cầu Công ty thành viên báo cáo kết phối hợp với chi nhánh ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tỉnh, thành. Tổng Công ty nên đồng ý cho Công ty thành viên mở tài khoản giao dịch, tài khoản tiền gửi số ngân hàng chưa có Công ty Bảo hiểm chuyên ngành, có uy tín hoạt động ngân hàng để phối hợp khai thác sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng này. Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Bộ Tài (2013), Báo cáo thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2013, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Hà Nội. 2. Bộ Tài (2014), Báo cáo thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2014, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Hà Nội. 3. Bộ Tài (2012), Thông tư số 151/2012/TT-BTC ngày 12/9/2012 Bộ trưởng Bộ Tài chính, Hà Nội. 4. Chính phủ (2007), Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2007 Thủ tướng Chính phủ, Hà Nội. 5. Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2006), Niên giám thống kê Bắc Ninh 2005, Nhà xuất thống kê, Hà Nội. 6. Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2010), Niên giám thống kê Bắc Ninh 2009, Nhà xuất thống kê, Hà Nội. 7. Cục thống kê tỉnh Bắc Ninh (2011), Niên giám thống kê Bắc Ninh 2010, Nhà xuất thống kê, Hà Nội. 8. Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân. 9. Nguyễn Văn Định (2009), Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân 10. Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2013), Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2013, Hà Nội. 11. Luật Kinh doanh bảo hiểm (2004), Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội. 12. Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (2003), Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp I, Nhà xuất thống kê, Hà Nội. 13. Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (2003), Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp II, Nhà xuất thống kê, Hà Nội. Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 107 14. Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh (2012a). Báo cáo thường niên năm 2011. 15. Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh (2013). Báo cáo thường niên năm 2012. 16. Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh (2014). Báo cáo thường niên năm 2013. 17. Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh (2012b). Bản tin thị trường bảo hiểm toàn cầu, Số 6(24) ngày 31/7/2012. Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm - Bộ Tài chính, Hà Nội. Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 108 PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT LẤY Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Trước hết cảm ơn ông (bà) đồng ý tham gia chương trình vấn chúng tôi! Để đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp hữu ích nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho khách hàng Công ty Bảo Minh Bắc Ninh, Ông (bà) vui lòng cho biết ý kiến nội dung Ông (bà) vui lòng khoanh tròn (O) vào ô số mức độ (cho câu hỏi) mà Ông (bà) cho nội dung phù hợp với kiến đánh giá mình. Mức độ đánh giá TT Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt NỘI DUNG MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ Các loại hình bảo hiểm triển khai Công ty Bảo Minh Bắc Ninh đáp ứng đầy đủ nhu cầu bảo hiểm khách hàng. Nội dung điều khoản bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bắc Ninh diễn giải dễ hiểu. Nhân viên/Đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh giải thích rõ nội dung điều khoản bảohiểm khách hàng tham gia bảo hiểm. Tham gia bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bắc Ninh, khách hàng cảm thấy an tâm phạm vi bảo hiểm rộng. Hợp đồng bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bắc Ninh có hình thức trình bày đẹp. Phí bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bắc Ninh thấp Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 109 so với công ty bảo hiểm khác. Phí bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bắc Ninh có thay đổi linh hoạt theo tình hình cạnh tranh. Các thủ tục quy định giải công việc Công ty Bảo Minh Bắc Ninh đơn giản. Thời gian giải công việc Công ty Bảo Minh Bắc Ninh nhanh chóng. 10 Công ty Bảo Minh Bắc Ninh thực cam kết với khách hàng. 11 11 Nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh có trình độ chuyên môn cao. 12 Nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh người có kinh nghiệm làm việc. 13 Nhân viên/đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh có tác phong ăn mặc gọn gàng, đẹp. 14 Các thắc mắc, khiếu nại khách hàng nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh giải đáp thỏa đáng. 15 Nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh thường xuyên liên hệ với khách hàng. 16 Đội ngũ nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh có đạo đức nghề nghiệp sáng. 17 Khách hàng dễ dàng liên hệ với nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh. 18 Hình thức Văn phòng phục vụ khách hàng Công ty Bảo Minh Bắc Ninh gây ấn tượng tốt với khách hàng. 19 Các trang thiết bị văn phòng Công ty Bảo Minh Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 110 Bắc Ninh đại. 20 Số lượng nhân viên/ đại lý Công ty Bảo Minh Bắc Ninh đủ để giải nhanh nhu cầu khách hàng. 21 Công ty Bảo Minh Bắc Ninh có nhiều hoạt động hỗ trợ khách hàng để phòng tránh rủi ro. 22 Các sách khuyến Công ty Bảo Minh Bắc Ninh hấp dẫn khách hàng. 23 Thương hiệu Bảo Việt tạo an tâm cho khách hàng tham gia bảo hiểm. 24 Khả tài Công ty Bảo Minh Bắc Ninh vững mạnh. 25 Các hình thức tuyên truyền, quảng cáo Công ty Bảo Minh Bắc Ninh hấp dẫn. 26 Ông (bà) hài lòng chất lượng dịch vụ bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bắc Ninh. Các câu hỏi đây, Ông (bà) vui lòng đánh dấu chéo (X) vào ô chọn với trường hợp mình. 27. Loại hình bảo hiểm Ông (bà) tham gia Công ty Bảo Minh Bắc Ninh? Loại hình Lựa chọn (x) Bảo hiểm người Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trách nhiệm Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 111 28. Ông (bà) biết hoạt động Công ty Bảo Minh Bắc Ninh cách nào? Loại hình Lựa chọn (x) Thông qua nhân viên/ đại lý bảo hiểm Thông qua hoạt động tuyên truyền, quảng cáo Thông qua chương trình khuyến mãi. Thông qua chương trình tài trợ. Thông qua hình thức khác 29. Ông (bà) thường liên hệ với Công ty Bảo Minh Bắc Ninh cách đây? Loại hình Lựa chọn (x) Đến văn phòng đại diện địa phương. Gặp trực tiếp đại lý (môi giới) bảo hiểm. Thông qua điện thoại, Fax, internet. Thông qua hình thức khác. 30. Khi tham gia bảo hiểm, Ông (bà) quan tâm đến yếu tố đây? Loại hình Lựa chọn (x) Loại hình bảo hiểm Phí bảo hiểm Công tác giám định, bồi thường Chất lượng nhân viên/ đại lý bảo hiểm Hệ thống văn phòng mạng lưới đại lý (môi giới) Chính sách khuyến Hoạt động tuyên truyền, quảng cáo. Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 112 31. Xin vui lòng cho biết Ông (bà) thuộc nhóm tuổi đây? Loại hình Lựa chọn (x) Dưới 25 Từ 25 đến 35 Từ 36 đến 45 Trên 45 32. Xin vui lòng cho biết mức học vấn Ông (bà)? Loại hình Lựa chọn (x) Cấp Cấp Cấp Trung học, cao đẳng Đại học, đại học Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Ông (bà). Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 113 [...]... trường bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Hiểm Bảo Minh là một doanh nghiệp Bảo Hiểm phi nhân thọ có doanh thu tăng trưởng đều qua các năm và đang gặp rất nhiều khó khăn trong công tác quản lý thu và chi bồi thường hiểm phi nhân thọ Xuất phát từ lý do trên, lựa chọn đề tài Hoàn thiện quản lý thu và chi bồi thường Bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo Minh Bắc Ninh sẽ góp phần cung cấp cơ sở khoa học và. .. ảnh hưởng đến quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty Bảo Minh Bắc Ninh 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Hoàn thiện quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm gốc, đánh giá chung những tồn tại và phân tích nguyên nhân Từ đó đề xuất những giải pháp mang tính chất định hướng hoàn thiện quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ của công ty Bảo Minh Bắc Ninh - Về thời... tiễn quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ - Phân tích thực trạng quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo Minh Bắc Ninh - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo Minh Bắc Ninh Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 2 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên... nhà quản lý liên quan và doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở lý luận và kết quả phân tích, đánh giá thực trạng quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty Bảo Minh Bắc Ninh 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống cơ sở lý luận và thực tiễn quản lý thu. .. đồng bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm khi có rủi ro được bảo hiểm xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực - Thứ ba: Phí bảo hiểm phi nhân thọ được tính cho thời hạn bảo hiểm, thông thường phí tính cho từng năm bảo hiểm hoặc từng chuyến Phí bảo hiểm cho những năm tiếp theo sẽ có sự thay đổi Phí bảo hiểm phi nhân thọ còn phụ thu c mức độ rủi ro Ví dụ với điều khoản bảo hiểm. .. định doanh nghiệp bảo hiểm tồn tại, phát triển hay suy yếu trên thị trường Thu bảo hiểm gốc được hình thành từ thu phí bảo hiểm của các nghiệp vụ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ triển khai như: Nhóm bảo hiểm con người, bảo hiểm phương tiện – tài sản, bảo hiểm trách nhiệm Thu bảo hiểm gốc phụ thu c vào các yếu tố sau: + Mức phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm là nguồn thu đầu tiên và đóng vai trò quan... bảo hiểm phương tiện tài sản, bảo hiểm trách nhiệm thực hiện theo phương pháp bồi hoàn 2.1.5 Nội dung quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm gốc của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.5.1 Khái niệm thu của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Theo điều 20 nghị định 46/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng 3 năm 2007 của chính phủ quy định về chế độ tài chính đối với các doanh nghiệp bảo hiểm và môi giới bảo hiểm: ... nghĩa là phân phối trong bảo hiểm không mang tính chất bồi hoàn, tức là dù có tham gia đóng góp vào quỹ bảo hiểm chung nhưng không tổn thất thì không được phân phối (Nguyễn Văn Định, 2008) 2.1.1.2 Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong hai loại hình bảo hiểm thương mại Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm qua đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền thỏa thu n khi có sự kiện... chức triển khai bảo hiểm nhân thọ Các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ Bảo hiểm con người phi nhân thọ được triển khai rất đa dạng và linh hoạt tùy theo tình hình cụ thể ở từng nước và ngay trong phạm vi một nước, cũng có sự khác nhau giữa các thời kỳ, giữa các công ty bảo hiểm về một số nội dung cơ bản như: phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm, thủ tục trả tiền bảo hiểm Điều này... nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm tuỳ theo mục tiêu và môi trường kinh doanh xây dựng một cơ cấu tổ chức riêng đảm bảo dễ dàng đạt được nhiều mục tiêu nhất Hoạt động chính của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là thực hiện kinh doanh bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm và hoạt động đầu tư tài chính Khi tiến hành kinh doanh bảo hiểm gốc các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm . hoàn thiện quản lý thu bảo hiểm phi nhân thọ tại Bảo Minh Bắc Ninh 98 4.5.3 Giải pháp hoàn thiện quản lý chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại Bảo Minh Bắc Ninh 101 Phần V KẾT LUẬN VÀ. thống cơ sở lý luận và thực tiễn quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ. - Phân tích thực trạng quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo Minh Bắc Ninh -. giá thực trạng quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm quản lý thu và chi bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty Bảo Minh Bắc Ninh. 1.2.2