TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA SAU ĐẠI HỌC  MÔN: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Báo cáo chuyên đề: SẢN PHẨM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Nhóm báo cáo: nhóm 10 1. NGUYỄN THỊ CÔNG UYÊN 2. ĐOÀN DUY HOÀNG 3. NGUYỄN TÌNH THƯƠNG 4. NGUYỄN THÀNH NAM SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU: NHTMCP Á Châu (ACB) thành lập vào năm 1993, trình hoạt động ACB gặp không khó khăn. Tuy nhiên, nổ lực ban lãnh đạo NH ACB đội ngũ nhân viên ACB đưa ACB trở thành ngân hàng TMCP lớn Việt Nam nhiều cá nhân, tổ chức biết đến. Nói đến ACB nói đến danh hiệu cao quý mà tổ chức kinh tế khu vực giới trao tặng như: - Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2005, năm 2006 tạp chí EuroMoney tạp chí The Banker trao tặng - Ngân hàng bán lẻ xuất sắc Việt Nam năm 2006 The As ian Banker trao tặng - Sản phẩm dịch vụ xuất sắc lĩnh vực tài ngân hàng năm 2006 Thời Báo Kinh Tế Việt Nam chứng nhận. - Thương hiệu tiếng Việt Nam năm 2006 VCCI trao tặng - Doanh nghiệp ASEAN xuất sắc năm 2007 lĩnh vực “đội ngũ lao động” ASEAN – BAC trao tặng. Nói đến ACB nói đến Ngân hàng áp dụng ISO quản lý chất lượng vào hoạt động kinh doanh mình. Nói đến ACB nói đến nhiều vấn đề khác nữa. Trong đó, đặc điểm bật hoạt động ACB ngân hàng có hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú Việt Nam nay. Sau vài thông tin sản phẩm huy động vốn ACB II. SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB: Cũng NHTM khác, nhằm huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư tổ chức kinh tế cách hiệu quả, bên cạnh việc cung cấp cho khách hàng ACB sản phẩm dịch vụ huy động vốn truyền thống nhiều hình thức tiền gửi toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm .ACB đưa hàng loạt sản phẩm dịch vụ huy động mang tính cải tiến mang tính chất sáng tạo dựa tảng sản phẩm dịch vụ huy động truyền thống . 1. Các sản phẩm dịch vụ huy động truyền thống ACB: 2.1 Tiền gửi toán: - Khái niệm: tiền gửi toán tiền gửi không kỳ hạn cá nhân tổ chức ACB nhằm mục đích thực giao dịch gửi tiền, rút tiền mặt ACB, chuyển/nhận tiền toán hàng hóa dịch vụ nước phù hợp với quy định quản lý ngoại hối Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN) - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND, 50 USD, 50 EUR cá nhân 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR tổ chức 2.2 Tiền gửi có kỳ hạn: - Khái niệm: tiền gửi có kỳ hạn cá nhân tổ chức ACB thời gian xác định (ký hạn gửi) nhằm mục đích hưởng lãi - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, vàng SJC - Kỳ hạn gửi : từ đến 36 tháng tuỳ theo quy định ACB thời kỳ - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR, vàng - Phương thức lãnh lãi: hàng quý cuối kỳ Đối với loại tài khoản này, khách hàng quyền rút vốn trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn. Nếu thời gian gửi thực tế 15 ngày khách hàng không hưởng lãi. Khi đến hạn mà khách hàng không rút tiền ACB tự động tái tục phần vốn gốc lãi tiền gửi sang kỳ hạn tương ứng kỳ hạn gửi ban đầu áp dụng mức lãi suất thời điểm tái tục. Nếu thời điểm tái tục mà kỳ hạn gửi giống kỳ hạn gửi ban đầu ACB tái tục theo kỳ hạn ngắn liền kề. 2.3 Tiền gửi ký quỹ bảo đảm toán thẻ: - Khái niệm: tiền gửi ký quỹ bảo đảm toán thẻ tiền gửi VND USD cá nhân ký quỹ ACB khoảng thời gian định (12 tháng) nhằm đảm bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng ACB phát hành hưởng lãi - Số tiền ký quỹ ban đầu: tối thiểu 11.000.000 VND tương đương USD - Phương thức lãnh lãi: cuối kỳ. - Tiện ích: rút vốn phần khách hàng có nhu cầu giảm hạn mức sử dụng thẻ. 2.4 Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt: - Khái niệm: tiền gửi có kỳ hạn lãi s uất theo thỏa thuận với khách hàng tổ chức nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền với kỳ hạn lãi suất linh hoạt khách hàng - Loại tiền gửi: VND - Kỳ hạn gửi: tối thiểu ngày, không khống chế thời hạn tối đa. - Số tiền gửi tối thiểu: 3.000.000.000 đồng - Phương thức lãnh lãi: cuối kỳ - Các quy định khác: tương tự quy định sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn thông thường - Tiện ích bật: tận dụng tối đa khả sinh lời nguồn tiền nhàn rỗi KH chủ động lựa chọn kỳ hạn gửi tương ứng với dòng tiền nhàn rỗi 2.5 Tiền ký quỹ: - Khái niệm: tiền ký quỹ tiền gửi không kỳ hạn tổ chức ACB nhằm đảm bảo nghĩa vụ tài tổ chức ACB bên liên quan - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, ngoại tệ khác. - Các loại ký quỹ: + Ký quỹ mở L/C + Ký quỹ bảo lãnh + Ký quỹ cho việc đảm bảo thẻ tín dụng phát hành ACB + Ký quỹ thực nghiệp vụ forward ACB + Ký quỹ để phép hoạt động số ngành nghề theo quy định phủ kinh doanh lữ hành, hoạt động giới thiệu việc làm, đào tạo lao động, bán hàng đa cấp . - Số tiền ký quỹ tối thiểu: tùy vào loại ký quỹ - Lãi: tính theo lãi không kỳ hạn có kỳ hạn tùy theo quy định ACB thời kỳ. - Các quy định khác: tương tự tiền gửi toán, tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn. 2.6 Tiền gửi toán lãi suất có thưởng: - Khái niệm: tiền gửi toán lãi suất có thưởng loại tiền gửi không kỳ hạn tổ chức ACB hưởng lãi suất theo số dư bình quân trì tài khoản hàng tháng - Loại tiền gửi: VND - Lãi s uất: bao gồm lãi suất không kỳ hạn lãi suất thưởng dựa theo số dư bình quân trì tài khỏan hàng tháng tổ chức - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND - Nếu khách hàng tất toán thời hạn ngày kể từ ngày gửi không hưởng lãi - Các quy định khác: tương tự tiền gửi toán - Tiện ích: + Tăng hiệu dụng vốn + Các dịch vụ kèm theo: chuyển tiền, chi hộ tiền lương, thu hộ tiền hàng + Thanh toán văn phòng thông qua dịch vụ home banking 2.7 Tiền gửi tiết kiệm: - Khái niệm: tiền gửi tiết kiệm hình thức gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân có nguồn tiền nhàn rỗi muốn đầu tư khoảng thời gian định nhằm mục đích hưởng lãi. - Loại tiền gửi: VND, ngoại tệ, vàng SJC - Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn, có kỳ hạn theo quy định ACB từ thời kỳ (từ tháng đến 36 tháng) - Số tiền tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR, vàng SJC - Phương thức lãnh lãi: hàng quý/cuối kỳ Khách hàng rút vốn trước hạn hưởng lãi không kỳ hạn, thời gian gửi thực tế 15 ngày không hưởng lãi Nếu đến ngày đáo hạn thẻ tiết kiệm mà khách hàng không đến tất toán thẻ ACB tự động tái tục kỳ hạn cũ cho khách hàng theo kỳ hạn cũ. Nếu kỳ hạn cũ áp dụng kỳ hạn thấp liền kề. Riêng vàng, khách hàng không phép rút trước hạn thời hạn gửi tối thiểu tháng. Khách hàng gửi vàng chi nhánh ACB phải rút chuyển tiền chi nhánh ACB thẻ tiết kiệm đến hạn. Tiện ích chung dịch vụ hổ trợ khách hàng sử dụng tiền gửi toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: - Là sở để xét cấp hạn mức thấu chi - Khách hàng rút vốn trước hạn (trừ tài khoản tiền gửi vàng) - Vào ngày gửi tiền trước ngày đến hạn khách hàng yêu cầu ACB chuyển sang kỳ hạn khác với kỳ hạn gửi ban đầu - Khách hàng quyền chuyển quyền sở hữu thẻ tiết kiệm chưa đến hạn để bảo toàn lãi - Đảm bảo vay vốn, mở thẻ tín dụng bảo lãnh cho bên thứ ba để vay vốn ACB - Dùng để xác nhận lực tài cho thân thân nhân du lịch, du học .ở nước ngoài. - Với hệ thống giao dịch trực tuyến khách hàng giao dịch chi nhánh hệ thống ACB (ngoại trừ giao dịch EUR vàng) - Với kênh phân phối rộng khắp toàn quốc phối hợp với giao dịch trực tuyến, giao dịch khách hàng trở nên nhanh chóng, thuận tiện - Các dịch vụ hổ trợ phone banking, home banking, internet banking, mobile banking dịch vụ 247 khách hàng kiểm tra toàn thông tin tài khoản khách hàng, kiểm tra thông tin sản phẩm, lãi suất, tỉ giá hối đoái . 2. Các dòng sản phẩm tiền gửi cải tiến: 2.1 Tiền gửi tiết kiệm tích góp dự thưởng: - Khái niệm: tiền gửi tiết kiệm tích góp dự thưởng hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn gửi góp định kỳ theo thỏa thuận khoảng thời gian định cấp số dự thưởng để tham gia chương trình trúng thưởng ACB công bố. Với hình thức này, khách hàng không hưởng lãi s uất kỳ hạn mà có may tăng gấp lần số dư có thẻ tiết kiệm thông qua hình thức dự thưởng hàng quý. - Loại tiền gửi: VND - Kỳ hạn gửi: từ 01 năm đến 10 năm - Số tiền tối thiểu ban đầu: thay đổi tương ứng theo định kỳ gửi góp. Cụ thể: + Kỳ góp tháng lần: tối thiểu 500.000 đồng + Kỳ góp tháng lần: tối thiểu 1.000.000 đồng + Kỳ góp tháng lần: tối thiểu 2.000.000 đồng - Quy định rút trước hạn: Thời gian gửi thực tế năm: khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn Thời gian gửi thực tế 2, 3, .10 năm: khách hàng hưởng 60% lãi suất kỳ hạn 1, 2, 3, .9 năm thời điểm gửi Quá thời hạn phép nộp trễ mà khách hàng không nộp tiền, ACB tự động chuyển tài khoản tích góp sang tài khỏan chờ toán hưởng lãi suất không kỳ hạn - Số tiền gửi vào theo bội số 100.000 đồng - Số dự thưởng ghi thẻ tham gia dự thưởng hàng quý suốt thời gian gửi góp - So với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường sản phẩm có nhiều lợi ích: + Được gửi góp định kỳ + Thời gian gửi lên đến 10 năm + Tham gia dự thưởng hàng quý, có may tăng gấp lần số dư có thẻ tài khoản + Được gửi tiền trước cho nhiều kỳ + Được gửi trễ hạn số kỳ  Định kỳ góp tháng lần gửi trễ kỳ  Định kỳ góp tháng lần gửi trễ kỳ  Định kỳ góp tháng lần gửi trễ kỳ + Có thể yêu cầu ACB tự động trích tiền từ tài khỏan tiền gửi toán VND để gửi góp theo định kỳ Có thể nói chiến lược nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư ACB thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng 2.2 Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng “trở thành tỷ phú – hội tầm tay”: - Thời gian diễn chương trình: 27/08/2007 – 23/11/2007 - Loại tiền gửi: VND, USD, vàng SJC - Kỳ hạn gửi: 3, 6, 9, 13 tháng - Mức gửi tối thiểu: Loại tiền 03 tháng 06 tháng 09 tháng 13 tháng VND 20.000.000 10.000.000 7.000.000 5.000.000 USD 1.500 800 500 400 VÀNG (CHỈ) 30 15 10 - Quy định: + Khi chưa dự thưởng khách hàng rút trước hạn không hưởng lãi bị thu hồi số dự thưởng + Khi dự thưởng mà khách hàng rút trước hạn ACB thu hồi chi phí trả thưởng lãi suất không kỳ hạn cho số ngày thực gửi + Số dự thưởng, ngày mở thưởng ghi thẻ tiết kiệmvà có giá trị kỳ mở thưởng + Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn gốc + lãi) sang hình thức tiết kiệm có kỳ hạn không dự thưởng với kỳ hạn tương ứng, riêng vàng tái tục phần vốn - Tiện ích: + Có may trúng thưởng cao + Là sở để xét cấp hạn mức thấu chi + Vào ngày gửi tiền trước ngày đến hạn khách hàng yêu cầu ACB chuyển sang kỳ hạng khác với kỳ hạn gửi ban đầu 2.3 Tiết kiệm 5+: - Khái niệm: sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn 60 tháng khách hàng quyền chọn thời gian rút vốn lãi trước hạn theo kỳ tháng, tháng 12 tháng - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND - Bảng lãi suất Tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm + truyền thống VND (%/tháng) tháng 0,71 0,73 tháng 0,73 0,75 12 tháng 0,765 0,785 - Lãi s uất ấp dụng cho hình thức huy động (LSTK5+) = LSTK truyền thống VND tương ứng với kỳ hạn rút vốn lãi trước hạn + 0,02%/tháng - Nếu khách hàng rút vốn lãi trước kỳ rút vốn lãi trước hạn chọn, khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn cho kỳ - Tại cuối kỳ rút vốn lãi trước hạn chọn, khách hàng hưởng lãi suất theo quy định sản phẩm - Đến cuối kỳ rút vốn lãi trước hạn chọn, ACB tự động tái tục vốn lãi cho khách hàng theo lãi s uất tiết kiệm 5+ với kỳ hạn rút vốn lãi trước hạn chọn thời điểm tái tục khách hàng không đến rút vốn lãi định khác - Vốn rút lần tất toán thẻ tài khoản Đây sản phẩm VND đem lại cho khách hàng lợi ích sản phẩm tiết k iệm bao gồm: - Hưởng lãi suất thả hấp dẫn lãi suất tiết kiệm truyền thống kỳ hạn tương ứng + 0,02%/tháng - Hưởng lãi s uất bậc thang theo số dư tiền gửi - Linh hoạt rút trước hạn: kỳ hạn tiết kiệm 5+ 60 tháng. Tuy nhiên, khách hàng quyền rút trước hạn vào thời điểm 3, 6, 12 tháng tùy theo lựa chọn khách hàng với mức lãi s uất rút trước hạn hấp dẫn - Tích lũy điểm: gửi tiết kiệm 5+, khách hàng cộng điểm để trở thành khách hàng VIP theo sách khách hàng cá nhân ACB - An toàn, tiện lợi Đây điều kiện cần thiết để ACB xét cấp hạn mức thấu chi tài k hoản k hách hàng 2.4 Tiết kiệm kỳ hạn tuần: - Khái niệm: tiết kiệm kỳ hạn tuần chương trình khuyến gửi tiết kiệm kỳ hạn tuần dành cho khách hàng toàn hệ thống. Đây hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền nhàn rỗi cách an toàn hiệu thời gian ngắn để chờ đợi tìm kiếm hội đầu tư tương lai khách hàng hưởng mức lãi suất hấp dẫn từ 0,34% - 0,49%/tháng - Loại tiền gửi: VND - Kỳ hạn gửi: tuần, tuần, tuần - Biểu lãi s uất: Số tiền tuần tuần tuần tỷ - < 10 tỷ 0,34 0,39 0,44 10 tỷ - < 20 tỷ 0,35 0,4 0,45 20 tỷ - < 50 tỷ 0,37 0,42 0,47 50 tỷ trở lên 0,39 0,44 0,49 Ngoài sản phẩm nêu ACB cung cấp thị trường loạt sản phẩm dịch vụ thẻ thẻ tín dụng, thẻ toán quốc tế nội địa, thẻ ATM2+…, Thực sự, thị trường ngân hàng có sản phẩm huy động vốn tương tự nhiên để người tiêu dùng tín nhiệm sử dụng bên cạnh sản phẩm truyền thống nhiều yếu tố khác ngân hàng tăng cường nguồn lực để tạo hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ACB làm điều với loạt chương trình huy động vốn phong phú, mức lãi suất cao hấp dẫn người tiêu dùng. Tuy nhiên, sản phẩm thẻ có thẻ ATM2+ chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu người tiêu dùng. Do đó, để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ACB cần cải tiến thêm sản phẩm thẻ ATM theo hướng sử dụng dòng thẻ đa Đông Á. . SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU: NHTMCP Á Châu (ACB) được thành lập vào năm 1993, trong quá trình hoạt động ACB. MÔN: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Báo cáo chuyên đề: SẢN PHẨM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Nhóm báo cáo: nhóm 10 1. NGUYỄN. tin về các sản phẩm huy động vốn của ACB II. SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB: Cũng như các NHTM khác, nhằm huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư và của các tổ chức trong nền kinh tế một cách hiệu