1 1 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ-LUẬT 0 TIỂU LUẬN QUY CHẾ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên hướng dẫn: Ths. Nguyễn Thị Hai Hằng Nhóm thực hiện: Nhóm 7 1. Lê Thị Điệp K115041672 2. Phan Thị Ngọc Điệp K115041673 3. Võ Thị Lệ Huyền K115041686 4. Nguyễn Trần Ý Nhi K115041706 5. Bùi Ngọc Thảo K115041719 6. Đinh Thùy Trinh K115041748 Tp. Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 04 năm 2014 2 2 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 CHƯƠNG I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4 1.1Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 4 1.2Các thành phần trong một nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng: 5 1.3Chức năng của bảo lãnh ngân hàng 6 1.4Vai trò của bảo lãnh ngân hàng 7 1.4.1 Đối với nền kinh tế 7 1.4.2 Đối với Ngân hàng thương mại 7 1.4.3 Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh: 7 1.5Phân loại bảo lãnh ngân hàng 7 1.5.1 Phân loại bảo lãnh căn cứ vào phương thức phát hành bảo lãnh 7 1.5.2 Phân loại dựa trên hình thức sử dụng: 9 1.5.3 Phân loại theo mục đích sử dụng: 10 1.5.4 Các loại bảo lãnh khác: 13 1.6 Các hình thức bảo lãnh ngân hàng 13 1.7 Điều kiện bảo lãnh 14 1.8Phạm vi bảo lãnh 15 CHƯƠNG II. TRÌNH TỰ, THỦ TỤC BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THEO QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VIỆT NAM 17 2.1 Hồ sơ đề nghị bảo lãnh ngân hàng 17 2.2 Hợp đồng cấp bảo lãnh 17 2.2.1 Khái niệm 17 2.2.2 Điều kiện để khách hàng kí kết hợp đồng cấp bảo lãnh với tổ chức cung cấp bảo lãnh 18 2.2.3 Thẩm quyền kí kết hợp đồng cấp bảo lãnh 18 2.2.4 Nội dung của hợp đồng cấp bảo lãnh 19 2.3 Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng bảo lãnh 21 2.3.1 Quyền và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng bảo lãnh 21 2.3.2 Quyền và nghĩa vụ của bên được bảo lãnh 25 2.2.3 Quyền và nghĩa vụ của bên nhận bảo lãnh 26 2.4 Cam kết bảo lãnh 27 2.5 Phí bảo lãnh 29 2.6Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh 31 2.6.1 Cách thức yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên nhận bảo lãnh với bên bảo lãnh (tổ chức tín dụng) 31 2.6.2 Cách thức bên bảo lãnh yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ 32 2.7Quy định về việc chấm dứt nghĩa vụ bảo lãnh… 33 3 3 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn hiện nay, xu hướng chung của nền kinh tế Việt Nam là tiến hành công cuộc đổi mới công nghiệp hoá, hiện đại hoá phát triển đất nước ,tăng cường hội nhập kinh tế khu vực và thế giới. Để đảm bảo cho sự phát triển nói trên, vốn cần cho nền kinh tế ví như máu cần cho một cơ thể sống. Với vai trò “ trái tim “ của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng đang trở mình trong công cuộc đổi mới và đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt , việc hoàn thiện và phát triển các hoạt động nghiệp vụ vừa là huớng đi vừa là phương châm để các ngân hàng thương mại tồn tại và phát triển .Tại Việt Nam, những năm gần đây, dịch vụ bảo lãnh được các ngân hàng thương mại đang được rất quan tâm và đẩy mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo lãnh ngày càng gia tăng của nền kinh tế và xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu. Với việc áp dụng nghiệp vụ này, đã giúp cho các doanh nghiệp Việt Nam có được sự hỗ trợ đắc lực để phát triển sản xuất kinh doanh đồng thời giảm thiểu rủi ro từ các đối tác, nhất là các đối tác nước ngoài, đồng thời đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại, tăng cường mối quan hệ với các khách hàng, tăng doanh thu cho ngân hàng. Mặc dù có những chuyển biến tích cực nói trên nhưng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng còn chưa tương xứng với vai trò và tiềm năng cuả nó đối với hệ thống ngân hàng và nền kinh tế đặc biệt là sự chưa nhất quán giữa những quy định pháp luật và thực tế áp dụng. Trong bài tiểu luận “ Quy chế bảo lãnh của ngân hàng thương mại” chúng tôi đề cập đến một số nội dung cốt lõi của quy chế trên thông qua việc phân tích, giải thích từ các căn cứ pháp lý, bên cạnh đó tìm hiểu tình hình thưc tế để đưa ra những nhận xét đánh giá về vấn đề này giúp người đọc có dễ dàng nắm bắt được những quy định của pháp luật về bảo lãnh, đồng thời góp phần hoàn thiện những quy định của pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng thương mại. Trong bài tiểu luận, chúng tôi không tránh khỏi những khiếm khuyết, rất mong nhận được sự đóng góp chân thành của giảng viên và bạn đọc giúp chúng tôi hoàn thiện hơn đề tài này. Xin chân thành cảm ơn ! 4 4 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 CHƯƠNG I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng là một nghiệp vụ được ra đời từ những năm 70 của thế kỷ XX được sử dụng như một công cụ để bảo đảm tính lành mạnh của các quan hệ kinh tế vốn ngày càng phức tạp. Trên thế giới nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đã phát triển khá mạnh mẽ và phổ biến, hỗ trợ cho hầu hết các giao dịch tài chính, thương mại. Tại Việt Nam, bảo lãnh ngân hàng được thực hiện từ những năm 90 của thế kỷ XX với hệ thống pháp luật được hoàn thiện dần qua các thời kỳ. Trong việc xác định bản chất pháp lý của hoạt động bảo lãnh ngân hàng có 2 quan điểm sau 1 : Quan điểm thứ nhất, cho rằng bảo lãnh ngân hàng không phải là một nghiệp vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng.Theo quan điểm này thì một hành vi chỉ có thể được coi là một nghiệp vụ tín dụng khi có sự cam kết chắc chắn ứng trước một khoản tiền thực tế cho khách hàng sử dụng trong thời hạn nhất định với điều kiện có hoàn trả. Đối với hợp đồng bảo lãnh sau khi ký kết với bên có quyền tổ chức tín dụng với tư cách là người bảo lãnh chưa hề chắc chắn sẽ phải ứng trước tiền để trả nợ thay cho người được bảo lãnh, mà việc thực hiện nghĩa vụ này chỉ được tiến hành khi người được bảo lãnh không tự hoàn thành nghĩa vụ với người thụ hưởng. Quan điểm thứ hai, hoàn toàn trái ngược lại khi khẳng định rằng bảo lãnh ngân hàng chính là một nghiệp vụ tín dụng vì trong hợp đồng bảo lãnh tổ chức tín dụng cam kết chắc chắn sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp người này không tự thực hiện được nghĩa vụ của mình.Theo đó bảo lãnh ngân hàng là một hành vi tín dụng có điều kiện và chỉ khi nào xảy ra điều kiện đó thì việc ứng trước tiền mới được thực hiện. Hiện nay pháp luật của nhiều nước trên Thế giới và pháp luật Việt Nam đều thừa nhận quan điểm thứ hai. Điều này được thể hiện rõ qua một số quy định cụ thể như: Theo công ước Liên hợp quốc về Bảo lãnh độc lập và Tín dụng dự phòng ( Công ước UNCITRAL) “ Bảo lãnh hay cam kết là lời hứa độc lập, được biết trong thực tiễn quốc tế như là một bảo lãnh độc lập hoặc tín dụng thư dự phòng do ngân hàng hoặc tổ chức hay cá nhân ( người bảo lãnh/ người phát hành) thanh toán cho”. Trong các quy tắc thống nhất về bảo lãnh theo yêu cầu (URDG – ICC458) của Phòng thương mại quốc tế ICC quy định : “Bảo lãnh độc lập là bất cứ bảo lãnh, cam kết hay cam kết thanh toán, dù được gọi hay miêu tả như thế nào, của ngân hàng, công ty 1 Luận văn Pháp luật về bảo lãnh ngân hàng ở Việt Nam – Trang 4 5 5 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 bảo hiểm hay pháp nhân hoặc thể nhân bằng văn bản thanh toán một số tiền khi được xuất trình theo đúng quy định của cam kết, bản đòi tiền và các chứng từ khác ” Luật thương mại Hoa kỳ thì quy định một cách gián tiếp về bảo lãnh ngân hàng thông qua vai trò bảo lãnh: “nghĩa vụ của người phát hành tín dụng thư hoặc bảo lãnh độc lập là sẽ thanh toán chứng từ xuất trình theo đúng tiêu chuẩn tiến hành”. Trong pháp luật Việt Nam, khái niệm về bảo lãnh ngân hàng được quy định rõ tại khoản 1, điều 3 thông tư 28/2012/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng. Cụ thể là: “1. Bảo lãnh ngân hàng (sau đây gọi là bảo lãnh) là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận.” Thông qua khái niệm trên, chúng ta có thể rút ra được một số đặc điểm cơ bản của hoạt động bảo lãnh ngân hàng như sau 2 : Thứ nhất, trong quan hệ bảo lãnh ngân hàng luôn có sự tham gia của ba bên. Đó là: bên được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên bảo lãnh. Thứ hai, bảo lãnh ngân hàng là hoạt động mang tính bảo đảm gián tiếp đồng thời mang tính tín dụng trực tiếp. Thứ ba, bảo lãnh ngân hàng là loại hình bảo lãnh có thu phí, đây là một trong những tiêu chí để phân biệt nó so với tính chất của bảo lãnh trong một số lĩnh vực khác như dân sự, hình sự Thứ tư, bảo lãnh ngân hàng có tính độc lập. Thứ năm, bảo lãnh ngân hàng có tính chứng từ chặt chẽ. 1.2 Các thành phần trong một nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng:  Người bảo lãnh – The Guarantor ( The suarety) là người phát hành bảo lãnh. Gồm: Ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.  Người được bảo lãnh – The Principal (The Debtor) là người yêu cầu bảo lãnh.  Người thụ hưởng bảo lãnh – The Beneficiry ( The Credittor) là người nhận cam kết bảo lãnh. Một nghiệp vụ bảo lãnh bao gồm những mối quan hệ sau:  Quan hệ giữa người được bảo lãnh và người thụ hưởng bảo lãnh: Là mối quan hệ gốc, là cơ sở phát sinh yêu cầu bảo lãnh. Người được bảo lãnh có nghĩa vụ bắt buộc phải thực hiện đối với người hưởng bảo lãnh : Nghĩa vụ trả nợ, nghĩa vụ 2 Luận văn Pháp luật về bảo lãnh Ngân hàng ở Việt Nam – trang 6 6 6 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 đóng thuế,…nghĩa vụ tài chính như: cung ứng hàng hóa, dịch vụ, nghĩa vụ bảo hành sản phẩm,…  Quan hệ giữa ngân hàng bảo lãnh và người được bảo lãnh: Là mối quan hệ giữa ngân hàng cấp tín dụng và khách hàng hưởng tín dụng. 1.3 Chức năng của bảo lãnh ngân hàng Công dụng của bảo lãnh ngân hàng được thể hiện qua ba chức năng sau 3 : Chức năng đảm bảo, hạn chế rủi ro: Đây là chức năng quan trọng nhất của bảo lãnh ngân hàng trong việc đảm bảo chắc chắn cho quyền lợi của người thụ hưởng sẽ luôn nhận được khoản bồi thường do hành vi vi phạm của người có nghĩa vụ gây ra. Nhưng trên thực tế khả năng xảy ra nghĩa vụ bồi hoàn của bên bảo lãnh là rất nhỏ. Do đó bảo lãnh được sử dụng như một công cụ bảo đảm chứ không phải là một công cụ thanh toán. Chức năng tài trợ: Trong một số trường hợp đặc biệt đòi hỏi bên tiến hành phải thực hiện công việc trong thời gian dài và số vốn đầu tư lớn điều này đồng nghĩa với nguy cơ xảy ra rủi ro là rất lớn và khả năng thu hồi vốn chậm. Để đảm bảo nhu cầu tài chính họ sẽ tìm đến các ngân hàng yêu cầu đứng ra bảo lãnh vay vốn cho mình. Để tránh rủi ro do phía đối tác mang lại, họ tìm cách thương lượng với phía đối tác tạm ứng trước một khoản tiền từ hợp đồng với điều kiện có bảo lãnh từ phía ngân hàng của mình.Như vậy, dù không trực tiếp cho vay vốn nhưng việc chấp nhận bảo lãnh cho khách hàng chính là một phương thức tài trợ gián tiếp của ngân hàng cho khách hàng. Chức năng đốc thúc hoàn thành hợp đồng: Trong thời hạn bảo lãnh, một mặt khách hàng luôn phải chịu sự kiểm tra giám sát của bên bảo lãnh, mặt khác luôn phải chịu áp lực của việc bồi hoàn bảo lãnh trong trường hợp họ vi phạm và đã được bên bảo lãnh đứng ra thực hiện thay nghĩa vụ. Do đó, bằng khả năng đòi tiền phạt vi phạm hợp đồng, bên nhận bảo lãnh đã tạo ra sức ép trong việc đôn đốc bên được bảo lãnh thực hiện theo đúng hợp đồng đã kí kết. Như vậy, trong ba chức năng trên, ta thấy chức năng thứ nhất và thứ ba có mối quan hệ khá chặt chẽ với nhau, điều này thể hiện ở chỗ do người bảo lãnh luôn chịu sự đôn đốc thực hiện đúng hợp đồng từ phía người bảo lãnh nên khả năng bảo đảm quyền lợi cho người thụ hưởng được nâng cao hơn. 3 Luận văn Pháp luật về bảo lãnh ngân hàng ở Việt Nam – trang 7 7 7 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 1.4 Vai trò của bảo lãnh ngân hàng 1.4.1 Đối với nền kinh tế Góp phần thúc đẩy sự hợp tác trên tất cả các mặt của nền kinh tế - xã hội, không những trong phạm vi của một quốc gia, mà còn trên toàn cầu. Bên cạnh đó, bảo lãnh ngân hàng còn góp phần tích cực trong việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng thương mại giữa các đối tác và có tác dụng đáng kể trong việc giải quyết nhu cầu về vốn trong hầu hết các ngành, các lĩnh vực như: thương mại, xây dựng, tài chính,…Có thể nói bảo lãnh ngân hàng đã thực sự trở thành công cụ thông dụng nhằm đảm bảo thực thi nghĩa vụ, đặc biệt là nghĩa vụ tài chính, trong các giao dịch, kể cả giao dịch tài chính lẫn phi tài chính, giao dịch thương mại lẫn phi thương mại ở hầu hết các quốc gia và trên toàn thế giới. 1.4.2 Đối với Ngân hàng thương mại Bảo lãnh vừa là hoạt động cấp tín dụng, vừa là dịch vụ có thu phí. Nguồn thu từ phí bảo lãnh góp phần gia tăng thu nhập từ dịch vụ ngoài lãi vay, đây là yếu tố mà các Ngân hàng thương mại quan tâm và luôn hướng đến trong mục tiêu kinh doanh. Bên cạnh đó, bảo lãnh còn góp phần đa dạng hóa sản phẩm của Ngân hàng thương mại, đặc biệt là sản phẩm về tín dụng bên cạnh các nghiệp vụ truyền thống như cho vay, chiết khấu và cho thuê tài chính, đồng thời, giúp Ngân hàng thương mại bán thêm và bán chéo sản phẩm và cũng là một biện pháp hữu hiệu trong việc thu hút và giữ chân khách hàng – một vấn đề rất quan trọng trong tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Ngoài ra, hoạt động bảo lãnh ngân hàng cũng là một trong những hoạt động góp phần khẳng định uy tín, vị thế và khả năng tài chính của một Ngân hàng thương mại, nên rất được các Ngân hàng thương mại chú trọng. 1.4.3 Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò như “ giấy thông hành” trong các giao dịch mà họ tham gia. Nhờ có bảo lãnh ngân hàng, họ được đối tác tin tưởng hơn, từ đó, có được những điều kiện thuận lợi hơn như: được chiếm dụng vốn hợp lí từ người bán, được vay vốn, được ứng trước tiền,…Bên cạnh đó, bảo lãnh ngân hàng còn góp phần nâng cao trách nhiệm của bên được bảo lãnh về nghĩa vụ họ phải thực hiện. 1.5 Phân loại bảo lãnh ngân hàng Căn cứ vào các tiêu chí khác nhau có thể phân chia bảo lãnh ngân hàng thành nhiều loại khác nhau. Dưới đây đề cập một số cách phân loại sau 4 : 1.5.1 Phân loại bảo lãnh căn cứ vào phương thức phát hành bảo lãnh Bảo lãnh trực tiếp ( Direct Guarantee) :Là loại bảo lãnh mà trong đó ngân hàng phát hành bảo lãnh chịu trách nhiệm bảo lãnh trực tiếp cho bên được bảo lãnh.Người được bảo lãnh chịu trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho ngân hàng phát hành bảo lãnh. 4 Luận văn Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Trang 6 8 8 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 2 3 1 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp (1) Biểu thị quan hệ gốc (hợp đồng gốc), là cơ sở phát sinh yêu cầu bảo lãnh. (2) Biểu thị mối quan hệ giữa bên được bảo lãnh và NHTM, trong đó bên được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng phát hành bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh nêu trong hợp đồng gốc. (3) Biểu thị mối quan hệ giữa NHTM và bên nhận bảo lãnh. Ngân hàng chịu trách nhiệm bồi hoàn cho bên nhận bảo lãnh khi hợp đồng bị vi phạm. Bảo lãnh gián tiếp (Indirect Guarantee): Là loại bảo lãnh, trong đó, bên được bảo lãnh yêu cầu NHTM phục vụ mình (gọi là ngân hàng chỉ thị - Instructing Bank) đề nghị ngân hàng thứ hai (gọi là ngân hàng phát hành – Issuing Bank) phát hành cam kết bảo lãnh (gọi là bảo lãnh chính) và chuyển cho bên nhận bảo lãnh. Trong loại bảo lãnh này, bên được bảo lãnh không trực tiếp bồi hoàn cho ngân hàng phát hành; mà ngân hàng chỉ thị sẽ chịu trách nhiệm bồi hoàn cho ngân hàng phát hành thông qua một cam kết bảo lãnh (gọi là bảo lãnh đối ứng – Counter Guarantee) có các điều khoản quy định như trong bảo lãnh chính nhưng thời hạn bảo lãnh dài hơn. Sau khi đã bồi hoàn cho ngân hàng phát hành, ngân hàng chỉ thị truy đòi từ bên được bảo lãnh. 3 3 2 4 1 1 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp NGÂN HÀNG CHỈ THỊ NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH BÊN ĐƯỢC BẢO LÃNH BÊN NHẬN BẢO LÃNH NGÂN HÀNG BÊN ĐƯỢC BẢO LÃNH BÊN NHẬN BẢO LÃNH 9 9 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 (1). Hợp đồng gốc được kí kết giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh (2).Trên cơ sở hợp đồng gốc, bên được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng Chỉ thị chỉ thị cho ngân hàng Phát hành phát hành cam kết bảo lãnh. (3).Ngân hàng Chỉ thị chỉ thị cho ngân hàng Phát hành phát hành cam kết bảo lãnh, đồng thời cam kết bồi hoàn thông qua bảo lãnh đối ứng. (4). Ngân hàng Phát hành phát hành bảo lãnh và có thể chuyển trực tiếp cho bên nhận bảo lãnh hoặc thông qua ngân hàng thông báo. Với bảo lãnh gián tiếp người được bảo lãnh thường phải chịu chi phí bảo lãnh cao hơn so với bảo lãnh trực tiếp. Loại bảo lãnh này được sử dụng chủ yếu trong trường hợp bên nhận bảo lãnh ở nước ngoài và ngân hàng Phát hành ở cùng quốc gia đó nên quyền lợi của bên thụ hưởng được bảo vệ chắc chắn hơn. Bảo lãnh được xác nhận: Là bảo lãnh ngân hàng, theo đó tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nhà nước ( bên xác nhận bảo lãnh) cam kết đối với bên nhận bảo lãnh, về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh đối với bên được bảo lãnh. Bên xác nhận bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết xác nhận bảo lãnh. Người thụ hưởng có thể muốn một ngân hàng trong nước của mình xác nhận bảo lãnh do một ngân hàng nước ngoài phát hành và như vậy người thụ hưởng có thể xuất trình những chứng từ theo yêu cầu của bảo lãnh đến ngân hàng xác nhận và thanh toán. Đồng bảo lãnh: Là loại bảo lãnh do nhiều ngân hàng cùng đứng ra phát hành bảo lãnh. Trong đó một ngân hàng sẽ được chọn làm ngân hàng phát hành chính, các ngân hàng thành viên sẽ cam kết theo từng phần đóng góp của mình bằng các bảo lãnh đối ứng. 1.5.2 Phân loại dựa trên hình thức sử dụng: Bảo lãnh có điều kiện: Bảo lãnh có điều kiện là loại bảo lãnh mà việc thanh toán chỉ có thể được tiến hành khi người thụ hưởng xuất trình kèm theo thư bảo lãnh một số chứng từ hay giấy chứng nhận được quy định trước. Các yêu cầu văn bản ở mỗi bảo lãnh cũng khác nhau có thể là thư tín dụng dự phòng, xác nhận của một chuyên gia, tổ chức trọng tài về việc vi phạm của người được bảo lãnh. Bảo lãnh này có ưu điểm đối với người xin bảo lãnh là tránh được việc giả dối, lạm dụng chứng từ hàng hoá hoặc việc khiếu nại không trung thực của người thụ hưởng. Nhưng lại có nhược điểm đối với người thụ hưởng đó là sự chậm trễ trong việc trả tiền bồi thường cho người thụ hưởng khi có yêu cầu của người này, không đảm bảo lợi ích cho người thụ hưởng. 10 10 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 Bảo lãnh vô điều kiện:Bảo lãnh vô điều kiện là loại bảo lãnh mà việc thanh toán sẽ được thực hiện ngay khi ngân hàng nhận được yêu cầu đầu tiên bằng văn bản của người thụ hưởng thông báo rằng người được bảo lãnh đã vi phạm hợp đồng. Xem yêu cầu này như một mệnh lệnh thanh toán đơn giản không đòi hỏi phải có chứng từ kèm theo. Bảo lãnh này có ưu điểm đối với người thụ hưởng đó là đảm bảo tuyệt đối quyền lợi.Nhưng rất bất lợi cho người mở bảo lãnh khi có sự lạm dụng bảo lãnh qua những yêu cầu không trung thực của người thụ hưởng. 1.5.3 Phân loại theo mục đích sử dụng 5 : Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Perfomance Guarantee): Là cam kết của ngân hàng về việc chi trả tổn thất thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện đầy đủ hợp đồng như cam kết, gây tổn thất cho bên thứ ba. Các hợp đồng được bảo lãnh như hợp đồng cung cấp hàng hoá, xây dựng, thiết kế…  Mục đích: Trong trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng như cung cấp không đúng hạn, không đúng chất lượng cam kết thì đều gây tổn thất cho bên thứ ba. Và bảo lãnh ngân hàng một mặt bù đắp một phần tổn thất cho bên thứ ba (Đảm bảo cho họ tránh được rủi ro) mặt khác thúc đẩy khách hành nghiêm chỉnh thực hiện hợp đồng.  Trị giá của bảo lãnh: Tùy theo loại hình và quy mô hợp đồng, giá trị bảo lãnh thực hiện hợp đồngtừ 10 – 15 % tổng giá trị hợp đồng. Trường hợp đặc biệt, mức bảo lãnh thực hiện hợp đồng có thể yêu cầu trên 15% nhưng phải được người có thẩm quyền quyết định đầu tư chấp thuận. Tuy nhiên số tiền bảo lãnh có thể giảm dần theo tiến độ thực hiện hợp đồng.  Thời hạn hiệu lực: Thư bảo lãnh có giá trị cho đến ngày hoàn thành hợp đồng. Thời hạn hiệu lực được xác định cụ thể theo thoả thuận giữa hai bên. Thời hạn sẽ bắt đầu từ ngày kết thúc đấu thầu kéo dài đến khi hoàn thành hợp đồng như: Hàng hoá đã giao xong, máy móc thiết bị đã được vận hành, công trình đã đưa vào sử dụng… Bảo lãnh thanh toán: Là cam kết của ngân hàng về việc thanh toán tiền theo đúng hợp đồng thanh toán cho người thụ hưởng nếu khách hàng của ngân hàng không thanh toán đủ. 5 http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html [...]... 35 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 36 BẢNG PHÂN CÔNG CÔNG VIỆC 0 NỘI DUNG NGƯỜI THỰC HIỆN GHI CHÚ Chương1 : Một số vấn đề lý luận về bảo lãnh ngân hàng và pháp luật bảo lãnh ngân hàng 1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Phan Thị Ngọc Điệp 1.2 Các thành phần trong một nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.3 Chức năng của bảo lãnh ngân hàng 1.4 Vai trò của bảo lãnh ngân hàng 1.5 Phân loại bảo lãnh ngân hàng. .. hình thức bảo lãnh ngân hàng 1.7 Điều kiện bảo lãnh ngân hàng 1.8 Phạm vi bảo lãnh ngân hàng Chương 2: Trình tự thủ tục bảo lãnh ngân hàng theo quy định của pháp luật Việt Nam 2.1 Hồ sơ bảo lãnh ngân hàng Võ Thị Lệ Huyền Nguyễn Trần Ý Nhi 2.2 Hợp đồng bảo lãnh Đinh Thùy Trinh 2.3 Quy n và nghĩa vụ các bên tham gia hợp đồng bảo lãnh 2.4 Cam kết bảo lãnh Bùi Ngọc Thảo Lê Thị Điệp 2.5 Phía bảo lãnh 2.6... hơn bản chất của bảo lãnh ngân hàng Trong quan hệ bảo lãnh, tồn tại ít nhất ba chủ thể tham gia Quy n và nghĩa vụ của mỗi bên đã được pháp luật của nước ta quy định cụ thể Sau đây, nhóm chúng tôi sẽ trình bày về quy n và nghĩa vụ của từng chủ thể tham gia quan hệ bảo lãnh ngân hàng: 2.3.1 Quy n và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng bảo lãnh  Quy n của bên bảo lãnh Quy n của bên bảo lãnh được quy định tại... 28/2012/TTNHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng ( sau đây gọi tắt là thông tư 28/2012/TTNHNN) Cụ thể: Bên bảo lãnh phát hành cam kết bảo lãnh cho bên nhân bảo lãnh với các nội dung chủ yếu sau:  Các quy định pháp luật áp dụng;  Số hiệu, hình thức cam kết bảo lãnh;  Thông tin về các bên trong quan hệ bảo lãnh: Bên nhận bảo lãnh; Bên bảo lãnh; Bên được bảo lãnh; 27 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7... cho bên được bảo lãnh ngay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh, yêu cầu bên được bảo lãnh hoàn trả ngay trong ngày 22 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 23 số tiền mà bên bảo lãnh đối ứng đã thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho bên bảo lãnh theo cam kết 8 Xử lý tài sản bảo đảm của bên được bảo lãnh theo thỏa thuận và quy định của pháp luật 9 Khởi kiện theo quy định của pháp luật... vụ bảo lãnh ngay khi bên nhận bảo lãnh xuất trình đầy đủ hồ sơ, tài liệu, chứng từ hợp pháp, hợp lệ theo quy định tại cam kết bảo lãnh và cam kết xác nhận bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh và bên xác nhận bảo lãnh 4 Bên bảo lãnh đối ứng trong bảo lãnh đối ứng hoặc bên bảo lãnh trong xác nhận bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả ngay trong ngày số tiền mà bên bảo lãnh trong bảo lãnh. .. nghĩa vụ bảo lãnh; 25 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 26 d) Chịu sự kiểm tra, kiểm soát, giám sát trách nhiệm, nghĩa vụ thực hiện bảo lãnh của bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng, bên xác nhận bảo lãnh Có nghĩa vụ báo cáo tình hình hoạt động có liên quan đến giao dịch bảo lãnh cho bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng, bên xác nhận bảo lãnh; đ) Tự nguyện vô điều kiện trong việc phối hợp với bên bảo lãnh, ... Các quy n khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.”  Quy n của bên bảo lãnh đối ứng Quy n của bên bảo lãnh đối ứng được quy định tại Điều 26 Thông tư 28/2012/TT – NHNN Cụ thể: 1 Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị phát hành bảo lãnh đối ứng của khách hàng 2 Đề nghị bên bảo lãnh phát hành bảo lãnh cho nghĩa vụ của khách hàng của mình đối với bên nhận bảo lãnh 3 Yêu cầu khách hàng. .. chỉnh thư bảo lãnh -Tu chỉnh tăng tiền/ tăng thời hạn Như phát hành thư bảo lãnh bảo lãnh -Tu chỉnh khác 10USD 3 Thông báo thư bảo lãnh 10USD 4 Thông báo tu chỉnh thư bảo lãnh 5USD 30 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 31 2.6 Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh Cần phải nhận định một điều rằng Hợp đồng bảo lãnh là hợp đồng “kép” giữa bên bảo lãnh với khách hàng, giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh Nhưng... http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html 13 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 14 bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; Thư bảo lãnh là văn bản cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không . Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp NGÂN HÀNG CHỈ THỊ NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH BÊN ĐƯỢC BẢO LÃNH BÊN NHẬN BẢO LÃNH NGÂN HÀNG BÊN ĐƯỢC BẢO LÃNH BÊN NHẬN BẢO LÃNH 9 9 Quy chế bảo lãnh ngân hàng –. giữa ngân hàng bảo lãnh và người được bảo lãnh: Là mối quan hệ giữa ngân hàng cấp tín dụng và khách hàng hưởng tín dụng. 1.3 Chức năng của bảo lãnh ngân hàng Công dụng của bảo lãnh ngân hàng. 2 Quy chế bảo lãnh ngân hàng – Nhóm 7 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 CHƯƠNG I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4 1.1Khái niệm bảo lãnh ngân hàng