Đang tải... (xem toàn văn)
Nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng trên phương diện lý thuyết: Bản chất của rủi ro tín dụng, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng như tác động của nó tới bản thân Ngân hàng thương mại và với nền kinh tế.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 8 LỜI MỞ ĐẦU .9 CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 I.TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .11 1.Khái niệm tín dụng ngân hàng 11 2.Những nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại .11 Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền .12 Dịch vụ môi giới và đại lý, ủy thác mua bán chứng khoán 12 Dịch vụ bảo quản và quản lý tài sản, chứng từ có giá 12 Dịch vụ trung gian mua bán trên thị truơng ngoại hối 12 3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế quốc dân 12 II.RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NHTM .14 1. Khái niệm rủi ro 14 2.Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM 16 Do thông tin tín dụng không đầy đủ nên đánh giá sai lệch hiệu quả của các khoản vay, cho vay quá khả năng chi trả của khách hàng 18 Trình độ chuyên môn của cán bộ ngân hàng nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng còn hạn chế .18 Ngân hàng quá chú trọng về lợi tức, do vậy rủi ro của khoản vay càng cao .19 Sự cạnh tranh không lành mạnh với các ngân hàng khác để mong muốn có tỷ trọng vay nhiều hơn .19 Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hoạt động kiểm tra, kiểm sốt chưa được tiến hành thường xun 19 Việc trì hỗn nộp báo cáo tài chính .20 Việc trì hỗn nộp báo cáo tài chính có thể do nhiều ngun nhân khác nhau nhưng cũng có thể thấy được hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có những dấu hiệu khơng bình thường .20 Gia tăng bất bình thường hàng tồn kho, các khoản bán chịu và các khoản nợ. Sự gia tăng hàng tồn kho dẫn đến doanh thu, thu nhập kém. Đồng thời, với sự gia tăng của hàng tồn kho, giảm sut doanh thu thì các khoản vay cũng gia tăng chứng tỏ khả năng thanh tốn của doanh nghiệp giảm sút làm cho khả năng trả nợ ngân hàng là khó khăn .20 Giảm bất thường giá bán: Điều này khơng nằm trong chiến lược marketing của doanh nghiệp thì tức là doanh nghiệp đang gặp khó khăn về tài chính 20 Hồn trả nợ vay và lãi khơng đúng hạn: Nếu trường hợp này diễn ra thường xun và mức độ ngày càng lớn thì đây chính là dấu hiệu rõ ràng nhất của rủi ro tín dụng .20 Ngồi các dấu hiệu trên thì còn rất nhiều yếu tố khác như doanh nghiệp thay đổi tổ chức, cơng nhân khơng có việc làm… 20 3: Lý thuyết về hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại: .21 Nhân tố con người: đây là nhân tố quan trọng tác động tới hoạt động hạn chế rủi ro của NHTM. Nhân tố con người bao gồm những cán bộ trong chính ngân hàng. Đối với các cán bộ ngân hàng hai yếu tố cần được chú ý đó chính là trình độ của cán bộ và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ. Tuy vậy nhưng đạo đức nghề nghiệp mới là yếu tố gây ra rủi ro tín dụng nguy hiểm hơn. Về phía khách hàng, hai yếu tố là ý thức của Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khách hàng và năng lực của khách hàng sẽ tác động tới rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt 21 Mơi trường pháp lý và mơi trường kinh doanh: bất kỳ sự thay đổi nào của Chính Phủ về chính sách phát triển kinh tế, chính sách tài chính tiền tệ . đều có ảnh hưởng tới đến hoạt động của ngân hàng. Bên cạnh đó yếu tố luật pháp cúng là một yếu tố tác động tới việc hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng 22 Hệ thống thơng tin: yếu tố thơng tin là một yếu tố vơ cùng quan trọng trong hoạt động tín dụng cũng như hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Các cán bộ tín dụng phải dựa vào các thơng tin thu thập được về khách hàng mới có thể ra quyết định tín dụng cũng như có thể phát hiện ra rủi ro với các khoản vay của ngân hàng. .22 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TỒN CẦU GP BANK CHI NHÁNH HỒN KIẾM 23 I.Khái qt về ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hồn Kiếm .23 1. Lịch sử hình thành 23 Cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế,các cá nhân,hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế .24 Chiết khấu các loại giấy tờ có giá bằng tiền 24 Thực hiện nghiệp vụ cho th tài chính 24 Thực hiện nghiệp vụ thanh tốn L/C cho khách hàng, bảo lãnh, tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu cho các doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng trong và ngồi nước hoạt động tại Việt Nam .24 Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối ngoại. Thực hiện nghiệp vụ cầm cố bất động sản 24 2.Giới thiệu về chi nhánh Hoàn Kiếm .24 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Đây là hoạt động phụ của chi nhánh. Trong năm 2009, ngân hàng quyết định đa dạng hóa các loại hình đầu tư bằng cách tham gia hoạt động kinh doanh ngoại tệ. tuy nhiên, hoạt động này đã khiến cho ngân hàng bị lỗ 85 tỷ đồng (23,56%) 27 Hoạt động dịch vụ: Trong thời gian, hoạt động dịch vụ của chi nhánh cũng tương đối phát triển. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tới 201.31% trong tổng thu nhập lãi thuần của ngân hàng. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ là 4.37% 27 Dịch vụ phát hành thẻ và thanh toán thẻ: Hiện nay dịch vụ thẻ của chi nhánh cũng vẫn chỉ có một sản phẩm thẻ duy nhất đó là ATM.Có thể nói, hoạt động này của chi nhánh vẫn chưa thực sự phát triển 27 Hoạt động ngân quỹ: hoạt động ngân quỹ của chi nhánh luôn tuân thủ mọi quy trình nghiệp vụ. Cho đến thời điểm hiện nay công tác ngân quỹ của chi nhánh vẫn chưa xẩy ra sai phạm nào. Với 4 cửa thu chi tại chi nhánh và 4 cửa khác tại phòng giao dịch của chi nhánh, đã đáp ứng được nhu cầu giao dịch của khách hàng tại chi nhánh .27 Một số hoạt động khác: 28 Marketing ngân hàng: Hiện nay hoạt động của chi nhánh vẫn chưa thực sự phát triển. Tuy nhiên, với mục tiêu sắp tới của ngân hàng là đạt được tốc độ tăng trưởng đã đặt ra thì các hoạt động của chi nhánh sẽ tiếp tục được mở rộng. Chi nhánh đã bắt đầu quan tâm tới công tác khuêch chương, quảng bá các sản phẩm, dịch vụ của mình. Đồng thời, chi nhánh cũng thực hiện các chính sách ưu đãi đối với các khách hàng của mình .28 Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 II. Thực trạng về tình hình quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm: .29 1. Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHTMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm .29 2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHTMCP GP Bank Hoàn Kiếm 32 1.3.2. Sau khi nghiên cứu tình hình rủi ro tín dụng của chi nhánh GP Bank Hoàn Kiếm, tôi đã rút ra được một số nguyên nhân dẫn tới các rủi ro tín dụng mà chi nhánh Hoàn Kiếm đã mắc phải trong thời gian qua. Trước hết là một số nguyên nhân từ phía khách hàng: 34 1.3.3. Nhóm nguyên nhân thuộc về Ngân hàng 36 1.3.4. Nguyên nhân khác: .38 III. Thực trạng về tình hình hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP GP Bank Hoàn Kiếm .41 1. Chính sách hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP GP Bank Hoàn Kiếm .41 2. Các nội dung quản lý rủi ro tín dụng cơ bản tại GP 41 1.3.5. Chấm điểm khách hàng: hiện nay GP đang tiến hành chấm điểm khách hàng theo hai thang điểm khác nhau là thang điểm dành cho doanh nghiệp và cho cá nhận. Sau khi tiến hành chấm điểm khách hàng chi nhánh sẽ tiến hành phân loại rủi ro cho khách hàng và đánh giá người vay theo bảng sau và từ đó đưa ra hạn mức tín dụng phù hợp cho khách hàng 41 1.3.6. Giới hạn tín dụng: trong thông báo của tổng giám đốc GP gửi tới các phòng ban của hội sở, các chi nhánh cấp một và các phòng giao dịch có khẳng định rõ: “Giới hạn tín dụng đối với một khách hàng là tổng mức dư nợ tín dụng tối đa mà các chi nhánh các sở giao dịch của GP chấp nhận cấp cho mỗi khách hàng trong một thời kỳ. Trong đó Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tổng mức dư nợ tín dụng tối đa bao gồm dư nợ cho vay, số tiền bảo lãnh và một số loại dư nợ tín dụng khác.” 42 1.3.7. Quy định về thẩm quyền ra quyết định cấp tín dụng: tùy từng thời kỳ khác nhau, tùy theo định hướng hoạt động tín dụng của từng thời kỳ mà tổng giám đốc của GP sẽ ra quyết định quy định về thẩm quyền phê duyệt, quyết định cấp tín dụng của các chi nhánh và sở giao dịch đối với một khoản tín dụng. Thẩm quyền quyết định của cấp tín dụng của một giám đốc chi nhánh không được vượt quá giới hạn tín dụng của mỗi chi nhánh được phép cấp cho một khách hàng 42 1.3.8. Quy định về dự phòng rủi ro và quy trình trích lập dự phòng:.42 3. Quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm:.43 4 . Đánh giá hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm .46 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG TMCP GP BANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .49 I. Định hướng kinh doanh của ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm .49 1. Định hướng chung .49 2. Định hướng hoạt động tín dụng .49 II. Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm .50 1. Công tác tổ chức đào tạo cán bộ 50 2. Tăng cường công tác thu thập và xử lý thông tin .51 3. Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án cho vay .53 4. Giải pháp hoàn thiện quy trình cho vay 53 5. Các giải pháp phân tán rủi ro tín dụng .55 Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cho vay nhiều đối tượng thuộc các loại hình sản xuất khác nhau, có như vậy mới hạn chế được tác động xấu của rủi ro .55 Không đầu tư một số tiền lớn cho một khách hàng mà phải san sẻ ra cho nhiều khách hàng cùng một ngành sản xuất kinh doanh .55 Khách hàng vay vốn tín dụng tự tham gia bảo hiểm, mua bảo hiểm tín dụng cho người hành nghề và lĩnh vực mà mình kinh doanh. Vì vậy khoản đầu tư tín dung trong trường hợp này được coi là bảo hiểm gián tiếp .56 Ngân hàng tự bảo hiểm cho mình bằng cách thành lập quỹ dự phòng để bù đắp những thiệt hại rủi ro xảy ra mà vẫn đảm bảo được tình hình tài chính của ngân hàng .56 6. Giải pháp hoàn thiện chính sách đối với khách hàng 56 7. Giải pháp tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ về tín dụng 57 8. Các biện pháp về tài sản bảo đảm .58 9. Một số biện pháp khác 58 III. Một số kiến nghị với các cơ quan chức năng 59 1.Kiến nghị với ngân hàng TMCP GP Bank 59 2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước và các cấp,ngành có liên quan .60 3. Kiến nghị với chính phủ .61 Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của GP Bank chi nhánh Hoàn Kiế 24 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại GP Hoàn Kiếm( Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh Hoàn Kiếm) .25 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn cụ thể của GP Hoàn Kiếm (tỷ đồng) . 26 Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết quả hoạt động của GP .28 Biểu dồ 2.1: Dư nợ tín dụng của GP Bank Hoàn Kiếm 29 Bảng 2.4: Bảng phân loại tín dụng theo thành phần kinh tế. .29 (tỷ đồng) . 29 Bảng 2.5: Bảng phân loại tín dụng theo kỳ hạn (tỷ đồng) 30 Bảng 2.6: Bảng phân loại tín dụng theo chất lượng (tỷ đồng) . 31 Bảng 2.8: Bảng phân loại nợ không đủ tiêu chuẩn theo thời hạn của GP Hoàn Kiếm (Tỷ đồng) (Nguồn: Phòng quản lý tín dụng) .33 Bảng 2.9: Bảng phân loại nợ không đạt chuẩn theo đối tượng vay (tỷ đồng) . 33 Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế, để từng bước phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nước trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn, thử thách nền kinh tế nước ta đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt được điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là " đòn bẩy kinh tế " thông qua hoạt động tín dụng. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực khác theo định hướng của Nhà nước. Tín dụng ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động tín dụng không chỉ tác động tới bản thân ngân hàng thương mại mà còn tác động tiêu cực tới nền kinh tế. Chính vì vậy, công tác hạn chế rủi ro tín dụng luôn được các Ngân hàng thương mại quan tâm. Xuất phát từ tính cấp thiết của vấn đề, sau thời gian thu thập tài liệu và đi thực tế tại Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu GP Bank, chi nhánh Hoàn Kiếm, tôi đã quyết định chọn đề tài : " Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm ". Mục đích nghiên cứu của chuyên đề này là : - Nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng trên phương diện lý thuyết: Bản chất của rủi ro tín dụng, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng như tác động của nó tới bản thân Ngân hàng thương mại và với nền kinh tế. Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm để đánh giá được tình hình rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh. - Đưa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm. Để giải quyết từng vấn đề trên, tiểu luận được thiết kế làm 3 chương: Chương 1 : Tín dụng và rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm. Chương 3 : Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đối với Chi nhánh Ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 10 [...]... ra rủi ro với các khoản vay của ngân hàng Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU GP BANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM I.Khái quát về ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm 1 Lịch sử hình thành Ngày 10/01/2009, GP. Bank chính thức khai trương Chi nhánh. .. đưa ra mức độ rủi ro tín dụng mà ngân hàng phải đối mặt, mức độ thiệt hại tài chính mà ngân hàng phải chịu nếu rủi ro xẩy ra - Bước 3: đưa ra những biện pháp nhằm hạn chế rủi ro cũng như tăng cường khả năng chịu đựng rủi ro của ngân hàng Ngân hàng phải xây dựng hạn mức rủi ro tín dụng hợp lý cho từng loại sản phẩm, từng cán bộ và tổng mức rủi ro của toàn bộ hoạt động tín dụng của ngân hàng 3.2 Các nhân... 0918.775.368 CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I.TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ giữa một bên là: Ngân hàng (người cho vay) và một bên là đối tượng đi vay (người dân, các thành phần trong nền kinh tế…) trên nguyên tắc hoàn trả Khi đáo hạn, khách hàng thanh toán cho ngân hàng cả gốc và lãi thì quan hệ tín dụng là thành công... Chi nhánh GP. Bank Hoàn Kiếm .Chi nhánh đầu tiên tại Hà Nội, đồng thời là Chi nhánh thứ 8 của GP. Bank trên toàn quốc.Sự ra đời của chi nhánh đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ,thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Ngân hàng TMCP GP Bank Hoàn Kiếm là một chi nhánh của ngân hàng TMCP GP Bank đóng vai trò tạo lập nguồn vốn, cung cấp các hình thức dịch vụ ngân hàng, đáp... hoạt động của ngân hàng Bên cạnh đó yếu tố luật pháp cúng là một yếu tố tác động tới việc hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng • Hệ thống thông tin: yếu tố thông tin là một yếu tố vô cùng quan trọng trong hoạt động tín dụng cũng như hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Các cán bộ tín dụng phải dựa vào các thông tin thu thập được về khách hàng mới có thể ra quyết định tín dụng cũng như... thì GP Bank Hoàn Kiếm vẫn ra đời Tháng 01/2009, GP Bank Hoàn Kiếm chính thức đi vào hoạt động GP Bank Hoàn Kiếm là chi nhánh đầu tiên của ngân hàng GP Bank tại Hà Nội Mặc dù còn nhiều khó khăn, tuy nhiên với đội ngũ tín dụng hoạt động hiệu quả làm uy tín của chi nhánh tăng lên cao nên nguồn vốn huy động vẫn ở mức cao Đặc biệt, thu nhập chủ yếu của Chi nhánh là từ các khoản tiền gửi của khách hàng, chi m... rủi ro tín dụng - Ngoài các dấu hiệu trên thì còn rất nhiều yếu tố khác như doanh nghiệp thay đổi tổ chức, công nhân không có việc làm… Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 20 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 3: Lý thuyết về hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại: 3.1 Hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại: Mục đích của việc hạn chế rủi ro. .. ứng nhu cầu tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn, góp phần thực hiện các mục tiêu,chương trình, giải pháp của Thông đốc ngân hàng nhà nước đề ra,định hướng phát triển kinh doanh của ngân hàng TMCP GP Bank và công cuộc công nghiệp hóa,hiện đại hóa đất nước Ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm có các chức năng chính sau đây: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kì hạn, có kì hạn, tiền... nguy cơ rủi ro cao hơn cả Ở đây ta chỉ xét đến rủi ro tín dụng là chủ yếu vì hoạt động này mang lại rủi ro nặng nhất cho các NHTM Dưới đây là một vài loại rủi ro tín dụng mà Ngân hàng dễ gặp phải: Đinh Thị Nguyệt – NHG-K9 Khoa Ngân Hàng 16 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Rủi ro tín dụng Không thu được lãi đúng hạn Lãi treo phát sinh Không thu được vốn đúng hạn Nợ... mức độ an toàn cao hơn Việc lượng tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng thu hút được từ dân cư càng một lần nữa chứng tỏ ngân hàng đã tạo dựng được một uy tín rất tốt trong dân cư Trong đó ngân hàng chủ yếu là vay ngắn hạn( chi m 76,5%), điều này giúp cho ngân hàng tránh được những rủi ro lãi suất có thể xảy ra • Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Đây là hoạt động phụ của chi nhánh Trong năm 2009, ngân hàng quyết