Đang tải... (xem toàn văn)
Thị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây đang chứng kiến sự phát tiển nhanh chóng của các ngân hàng thương mại. Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay của nước ta, các ngân hàng thương mại đã khẳng định những đóng góp to lớn của mình cho sự phát triển của đất nước. Với vai trò như là cầu nối giữa các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp, các đơn vị tổ chức xã hội trên phương diện về tài chính, ngân hàng là một kênh dẫn vốn vô cùng quan trọng với nền kinh tế. Đối tượng của hoạt động ngân hàng chính là vốn. Việc tìm kiếm, huy động vốn luôn giữ vai trò hết sức quan trọng. Huy động vốn là một trong những hoạt động đầu vào chính của NHTM. Việc huy động vốn lớn, chi phí thấp song hành với việc sử dụng vốn hiệu quả sẽ mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng. Nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư còn nhều tiềm năng, để khai thác tốt nguồn này trong sức ép cạnh tranh trên thị trường vốn hiện nay, với thị trường chứng khoán, với chính các NHTM với nhau, với ngân hàng nước ngoài thì bản thân mỗi NHTM phải tìm hướng đi riêng tạo ra sự khác biệt của mình nhằm có chiến lược huy động vốn hấp dẫn khách hàng và chiến lược sử dụng vốn hiệu quả tạo lòng tin nơi khách hàng. Vì vậy điều này đòi hỏi các NHTM phải luôn nỗ lực, tiếp cận, thay đổi làm mới, sáng tạo đồng thời hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Nền kinh tế Việt Nam đang có những bước chuyển mình tích cực dần nâng cao vị thế của mình trên trường quốc tế. Quá trình hội nhập sâu hơn vào kinh tế toàn cầu đã tạo ra nhiều cơ hội cũng như thách thức cho các thành phần trong nền kinh tế nước ta mở rộng và phát triển, đòi hỏi các doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh cần có những bước đi linh hoạt để bắt nhịp với quá trình phát triển chung. Hệ thống Ngân hàng cũng nằm trong xu thế đó. Từ thực tiễn đó sau thời gian thực tập tại Maritime Bank Phương Liệt em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt” làm chuyên đề thực tập của mình.
trờng đại học kinh tế quốc dân VIệN NGÂN HàNG TàI CHíNH o0o CHUYÊN Đề THựC TậP TốT NGHIệP Đề tài: GIảI PHáP NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG TMCP HàNG HảI VIệT NAM CHI NHáNH PHƯƠNG LIệT Giáo viên hớng dẫn : PGS.TS. PHAN THị THU Hà Sinh viên thực hiện : TốNG THị NINH Lớp : TCDN 22.28 MSSV : BH220591 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hµ Néi, 2012 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………………1 1.1 Khái niệm và các hoạt động kinh doanh cơ bản của NHTM……………….1 1.1.1 Khái niệm NHTM…………………………………………………………… 1 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh cơ bản của NHTM…………………………… 2 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn……………………………………….2 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn………………………………………… 3 1.1.2.3 Các nghiệp vụ khác……………………………………………….4 1.2 Hoạt động huy động vốn của NHTM……………………………………… 6 1.2.1 Huy động từ vốn chủ sở hữu………………………………………………… 7 1.2.2 Huy động từ tiền gửi………………………………………………………… 7 1.2.3 Huy động từ vay nợ……………………………………………………………9 1.2.4 Huy động vốn từ các nguồn khác……………………………………………10 1.3 Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại……………………….11 1.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn………………………………………… 11 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn………………………….… 12 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của NHTM………….16 1.3.3.1 Các nhân tố khách quan………………………………… …….16 1.3.3.2 Các nhân tố chủ quan……………………………………… ….18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH PHƯƠNG LIỆT……………… 22 2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt…………………………………………………………………………… 22 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển……………………………………………22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức………………………………………………………… … 23 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh………………………………………… ….25 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.1.3.1 Về nguồn vốn……………………………………………………25 2.1.3.2 Về đầu tư và cho vay……………………………………….……27 2.1.3.3 Về hoạt động khác……………………………………………….28 2.2 Hiệu quả huy động vốn của Martime Bank Phương Liệt…………………… 29 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tại Maritime Bank Phương Liệt…………….29 2.2.1.1 Tiền gửi thanh toán………………………………………… ….30 2.2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm………………………………………… ……30 2.2.1.3 Tiền gửi khác……………………………………………… … 31 2.2.1.4 Phát hành các công cụ nợ……………………………………… 31 2.2.2 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Maritime Bank Phương Liệt……… 32 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH PHƯƠNG LIỆT………………………………………………………………….….39 3.1 Những định hướng phát triển của Maritime Bank Phương Liệt……………39 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Maritime Bank Phương Liệt………………………………………………………………… 41 3.2.1 Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân…………………………………… 41 3.2.2 Mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp………………………………………………………………………………42 3.2.3 Chính sách lãi suất linh hoạt………………………………………………….43 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2.4 Thay đổi cơ cấu nguồn vốn……………………………………………………43 3.2.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động……………………………………………… 44 3.2.6 Chú trọng hoạt động marketing…………………………………………… 44 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực…………………………………………45 3.3 Một số kiến nghị………………………………………………………………….46 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam……………………….46 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước………………………………………… 47 3.3.3. Kiến nghị với Chính Phủ…………………………………………………… 50 KẾT LUẬN Danh sách từ viết tắt 1. NHTM Ngân hàng thương mại 2. TMCP Thương mại cổ phần 3. Maritime Bank Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 4. Maritime Bank Phương Liệt Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5. NHNN Ngân hàng nhà nước 6. NHTW Ngân hàng trung ương 7. TCTD Tổ chức tín dụng 8. NVHĐ Nguồn vốn huy động 9. VND Đồng Việt Nam 10. USD Đô la Mỹ LỜI MỞ ĐẦU Thị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây đang chứng kiến sự phát tiển nhanh chóng của các ngân hàng thương mại. Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay của nước ta, các ngân hàng thương mại đã khẳng định những đóng góp to lớn của mình cho sự phát triển của đất nước. Với vai trò như là cầu nối giữa các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp, các đơn vị tổ chức xã hội trên phương diện về tài chính, ngân hàng là một kênh dẫn vốn vô cùng quan trọng với nền kinh tế. Đối tượng của hoạt động Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ngân hàng chính là vốn. Việc tìm kiếm, huy động vốn luôn giữ vai trò hết sức quan trọng. Huy động vốn là một trong những hoạt động đầu vào chính của NHTM. Việc huy động vốn lớn, chi phí thấp song hành với việc sử dụng vốn hiệu quả sẽ mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng. Nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư còn nhều tiềm năng, để khai thác tốt nguồn này trong sức ép cạnh tranh trên thị trường vốn hiện nay, với thị trường chứng khoán, với chính các NHTM với nhau, với ngân hàng nước ngoài thì bản thân mỗi NHTM phải tìm hướng đi riêng tạo ra sự khác biệt của mình nhằm có chiến lược huy động vốn hấp dẫn khách hàng và chiến lược sử dụng vốn hiệu quả tạo lòng tin nơi khách hàng. Vì vậy điều này đòi hỏi các NHTM phải luôn nỗ lực, tiếp cận, thay đổi làm mới, sáng tạo đồng thời hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Nền kinh tế Việt Nam đang có những bước chuyển mình tích cực dần nâng cao vị thế của mình trên trường quốc tế. Quá trình hội nhập sâu hơn vào kinh tế toàn cầu đã tạo ra nhiều cơ hội cũng như thách thức cho các thành phần trong nền kinh tế nước ta mở rộng và phát triển, đòi hỏi các doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh cần có những bước đi linh hoạt để bắt nhịp với quá trình phát triển chung. Hệ thống Ngân hàng cũng nằm trong xu thế đó. Từ thực tiễn đó sau thời gian thực tập tại Maritime Bank Phương Liệt em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt” làm chuyên đề thực tập của mình. Kết cấu chuyên đề gồm những nội dung sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm và các hoạt động kinh doanh cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đã hình thành, tồn tại và phát triển gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá. Quá trình phát triển của kinh tế là điều kiện và tiên đề đòi hỏi sự phát triển của ngân hàng, đến lượt mình, sự phát triển của ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế. Trong giai đoạn hiện nay ngân hàng thương mại ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được. Các quốc gia muốn nền kinh tế của mình phát triển, đều phải xây dựng hệ thống Ngân hàng có chất lượng cao. Mỗi nước khác nhau có một khái niệm và mô hình tổ chức Ngân hàng khác nhau. Ở nước ta trong Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính năm 1990 có đưa ra khái niệm: "Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán". Nhưng cách tiếp cận thận trọng nhất là có thể xem xét ngân hàng trên phương diện những loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp: “Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”. Như vậy, ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính vô cùng quan trọng trong nền kinh tế. Với chức năng như một mắt xích liên kết giữa tất cả các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp, các đơn vị tổ chức xã hội… và đặt chúng vào chu kỳ Page 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vận động chung của tiền tệ. Ngân hàng là nơi gặp gỡ giữa các nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế và các nhu cầu tín dụng của các cá nhân, tổ chức kinh doanh cần vốn cho quá trình sản xuất của mình. 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Huy động vốn là hoạt động nhằm tạo vốn cho ngân hàng. Ngân hàng dùng nhiều nghiệp vụ huy động vốn khác nhau: - Vốn tự có của Ngân hàng: đây là nguồn vốn thuộc sở hữu của riêng các NHTM. Trong thực tế nguồn vốn này không ngừng tăng lên từ kết quả hoạt động kinh doanh của bản thân NHTM mang lại. - Nghiệp vụ tiền gửi: tiền gửi từ các doanh nghiệp vào để thanh toán hoặc nhằm mục đích bảo quản tài sản mà từ đó NHTM có thể huy động được, tiền gửi của các cá nhân hay hộ gia đình (tiền gửi tiết kiệm). - Nghiệp vụ tiền vay: phản ánh quá trình tạo ra nguồn vốn bằng cách vay các TCTD trên thị trường tiền tệ, vay NHTW… mục đích tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi họ không tự cân đối được trên cơ sở khai thác tại chỗ. - Nghiệp vụ huy động vốn khác: NHTM nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước. Hiện nay, các ngân hàng còn đưa ra nhiều chương trình, nhiều biện pháp để đẩy mạnh huy động vốn tạo uy tín ngân hàng ngày càng cao. 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Sử dụng vốn là việc ngân hàng sử dụng những nguồn đã huy động được để đưa vào kinh doanh thu lợi nhuận. Nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ Page 2 [...]... khách hàng thì sức cạnh tranh sẽ cao hơn Page 23 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH PHƯƠNG LIỆT – MARITIME BANK PHƯƠNG LIỆT 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt - Maritime Bank Phương Liệt. .. thác tại ngân hàng làm gia tăng nguồn vốn của ngân hàng 1.3 Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Khái niệm hiệu quả được sử dụng rất nhiều trong kinh tế học Có rất nhiều khái niệm về hiệu quả tùy việc xét theo mục đích, phạm vi, lĩnh vực hoạt động như: hiệu quả tài chính, hiệu quả xã hội, hiệu quả đầu tư … Đối với huy động vốn thì: Hiệu quả huy động vốn là... cầu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Vốn huy động/ dư nợ: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn của các chi nhánh để phục vụ cho vay, chỉ tiêu này còn đánh giá ngân hàng có sử dụng hiệu quả vốn huy động để cho vay hay không Vòng quay huy động vốn: tổng doanh thu/tổng vốn huy động Ngân hàng là trung gian tài chính Vốn của Ngân hàng trong đó vốn huy động là đầu vào chi m tỷ trọng cao nhất... TMCP Hàng Hải chi nhánh Phương Liệt có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, chịu sự ràng buộc về quyền và nghĩa vụ đối với ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Là chi nhánh ngân hàng cấp I trực thuộc ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam được đánh giá là một trog những ngân hàng thương mại lớn trên địa phận thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của một ngân hàng hiện... thấp và huy động vốn phải có khả năng tích hợp với dịch vụ mà ngân hàng đưa ra Như vậy, huy động vốn được coi là hiệu quả khi nó đảm bảo cho giá trị cổ phiếu của ngân hàng là cao nhất 1.3.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn Huy động vốn là vấn đề quan tâm hàng đầu trong hoạt động của Ngân hàng thương mại Chính tầm quan trọng của công tác huy động vốn nên có rất nhiều các chỉ Page 11 Chuyên... định của Tổng Giám đốc ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Maritime Bank Phương Liệt chính thức được khai trương hoạt động tại địa chỉ: Số 3D Trường Chinh, Phường Phương Liệt, Quận Thanh Xuân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt là chi nhánh trực thuộc trung tâm điều hành đại diện pháp nhân, có con dấu, có bảng cân đối tài khoản, hoạch toán kinh tế nội bộ Ngân hàng TMCP. .. hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngân hàng không thể được coi là có hiệu quả trong công tác huy động vốn nếu nguồn vốn huy động được lại thiếu hoặc thừa so với nhu cầu hoạt động của Ngân hàng Mặt khác tình trạng không cân đối vốn trong hoạt động của bản thân Ngân hàng cũng như giữa các chi nhánh trong hệ thống, giữa các Ngân hàng lại thường xuyên xảy ra Do vậy, công tác huy động vốn của Ngân hàng. .. tiêu đã được các Ngân hàng đưa vào sử dụng để đánh giá về tính hiệu quả Sau đây là một vài chỉ tiêu mà các Ngân hàng không thể bỏ qua trong quá trình đánh giá Thứ nhất, chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn là chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả của công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chi phí huy động vốn = Chi phí trả lãi + Chi phí phi lãi Tổng chi trả lãi Tổng chi trả lãi trong... nước là phải bằng VND nhưng ngân hàng có thể chuyển đổi 15% số vốn ngoại tệ huy động được sang VND để cho vay Do đó nếu huy đông ngoại tệ quá lớn hay cơ cấu vốn ngoai tệ không phù hợp sẽ không đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng Dưới góc độ là ngân hàng thì hiệu quả huy động vốn được hiểu là huy động vốn phải đáp ứng được yêu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn cho ngân hàng, chi phí huy động thấp... Ngân hàng nhưng mục đích chính là thu hút khách hàng qua đó tạo điều kiện cho việc huy động và sử dụng vốn có hiệu quả 1.2 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Thực tế các năm qua cho thấy, hệ thống ngân hàng thương mại vẫn là kênh huy động vốn chủ yếu cho đầu tư phát triển Để có vốn cho vay, các NHTM đã huy động vốn trong xã hội, vốn trong dân, vốn nước ngoài Huy động vốn là hoạt động tạo . trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP. Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Maritime Bank Phương Liệt …… 32 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH PHƯƠNG LIỆT………………………………………………………………….….39 3.1. ….18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH PHƯƠNG LIỆT……………… 22 2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Phương Liệt …………………………………………………………………………