Đang tải... (xem toàn văn)
Nửa đầu năm Ngân hàng nhà nước ban hành chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc ,ban hành quyết định 03 tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu và hút 20.300 tỷ trái phiếu bắt buộc
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC Năm 2008 18 Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần -KBNN:Kho bạc nhà nước -TCKT:Tổ chức kinh tế - KH: khách hàng - TCTD: tổ chức tín dụng - CN: chi nhánh Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Năm 2008 coi năm có nhiều biến động kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng, năm thực sóng gió ngân hàng thương mại cổ phần Nửa đầu năm Ngân hàng nhà nước ban hành sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc ,ban hành định 03 tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu hút 20.300 tỷ trái phiếu bắt buộc Cuộc chạy đua lãi suất tới chóng mặt ngân hàng có lúc lãi suất huy động lên tơí 19% Thêm vào khủng hoảng kinh tế MỸ ,mà dù coi ảnh hưởng kinh tế Việt Nam khơng tránh khỏi khó khăn định.Các ngân hàng mà đăc biệt ngân hàng TMCP phải “oằn mình” chống đỡ với tình hình thực tế có nhiều ngân hàng phải chịu lỗ ngắn hạn.Tuy nhiên có ngân hàng đạt kết kinh doanh tốt năm qua,mà điển hình Ngân hàng thương mại cổ phần SÀI GÒN(SCB)_chi nhánh Hà Nội Bằng bước linh hoạt thích nghi với tình hình ,chi nhánh SCB Hà Nội mang lợi nhuận cao năm qua Qua thời gian thực tập tuần chi nhánh SCB Hà Nội, em xin trình bày báo cáo chung tìm hiểu chi nhánh ngân hàng Bài làm em gồm hai chương: CHƯƠNG :LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG :LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển * Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Sài Gòn ( Sai Gon Commercial Joint Stock Bank - SCB) xuất thân từ NHTMCP Quế Đô, thành lập năm 30/06/1992, theo số ĐKKD gốc 05019/NH-GP Vì số nguyên nhân, sau vào hoạt động NH Quế Đơ gặp phải nhiều khó khăn, hoạt động kinh doanh khơng hiệu quả, chí bờ vực phá sản Trước tình hình hội đồng cổ đông (HĐCĐ) NH tiến hành mua lại ngân hàng, cấu lại tổ chức hoạt động để tiếp tục đưa NH phát triển Thương hiệu NHTMCP Sài Gịn thức giới thiệu thị trường từ ngày 08/04/2003, có hội sở 193-203 Trần Hưng Đạo, quận 1, TP Hồ Chí Minh Với thương hiệu mới, nỗ lực đổi phát triển, SCB đạt kết đáng kể thời gian Chi nhánh SCB Hà Nội thành lập theo GPTL số 0113009192 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 04/10/2005.Ngày 8/10/2005,Ngân hàng thương mại cổ phần SÀI GÒN(SCB) thức khai trương vào hoạt động Chi nhánh số Hồ Xuân Hương,quận Hai Bà Trưng Đây bước tiến đưa thương hiệu SCB đến với tầng lớp dân cư doanh nghiệp Hà Nội thị trường phía Bắc Là ngân hàng “Bắc tiến” muộn so với ngân hàng khác, SCB cạnh tranh chất lượng dịch vụ để chiếm lĩnh thị phần Ngay ngày khai trương chi nhánh Hà Nội, SCB ký hợp đồng tiền gửi với Công ty kỹ thuật Hatex trị giá 20 tỷ đồng Hợp đồng tiền vay với Cơng ty kim khí Hưng n trị giá 15 tỷ đồng.chi nhánh trao tặng số tiền ủng hộ 100 triệu đồng cho Quĩ người nghèo Thành phố Hà Nội Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp Chi nhánh Hà Nội chi nhánh có mặt miền Bắc Đến 30/9/2006, trụ sở chi nhánh có phịng: phịng Kế tốn, phịng Tín dụng, phịng Ngân quĩ, phịng Hành tổ chức, có phịng giao dịch trực thuộc phịng giao dịch Đống Đa, phịng giao dịch Hồn Kiếm, phịng giao dịch Ba Đình.Chi nhánh có tổng số 59 cán cơng nhân viên, có 41 người có trình độ cử nhân đại học, chiếm 69,5% tổng số cán công nhân viên Sau hai năm thành lập, chi nhánh Hà Nội vừa hoạt động vừa mở rộng mạng lưới Đến thời điểm chi nhánh có phịng giao dịch địa bàn Hà Nội là: phòng giao dịch Đống Đa, phòng giao dịch Hồn Kiếm, phịng giao dịch Ba Đình, phịng giao dịch Thanh Xuân, phòng giao dịch Thanh Nhàn, phòng giao dịch Cầu Giấy, phòng giao dịch Láng Hạ, phòng giao dịch Trần Hưng Đạo Tổng số cán nhân viên 96 người, có 75 người có trình độ cử nhân đại học, chiếm 75% tổng số nhân viên Đội ngũ nhân viên có tuổi đời trẻ, bình qn 25 tuổi, có kiến thức chun môn say mê công việc SCB CN Hà Nội trọng công tác đào tạo đào tạo lại từ cấp quản lý đến đội ngũ cán nhân viên, bổ sung nguồn nhân lực trẻ đào tạo từ trường Học viện ngân hàng đại học Kinh tế thông qua thi tuyển trực tiếp nhằm có đội ngũ cán chuyên nghiệp phục vụ nhu cầu khách hàng cách tốt Tại trụ sở chi nhánh mở thêm số phòng ban nhằm tạo điều kiện quản lý dễ dàng chun mơn hóa cơng việc, phòng như: tổ định giá tài sản, tổ kiểm soát nội 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội 1.2.1.Sơ đồ máy tổ chức ngân hàngTMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp HỘI SỞ Phịng kiểm sốt hội sở Tổ kiểm soát nội Tổ định giá hội sở Ban giám đốc Phịng hành nhân phịng tín dụng Phịng kế tốn Phịng quản lý Phịng giao dịch Tổ định giá Hình 1.1 Sơ đồ máy tổ chức ngân hàngTMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội Giám đốc chi nhánh là: Ơng Trần Minh Cương (kiêm Phó tổng giám đốc SCB) Phó giám đốc là: - Bà Đồn Thu Hương Với phịng giao dịch địa bàn Hà Nội : - Phòng giao dịch Đống Đa - Phịng giao dịch Hồn Kiếm - Phịng giao dịch Ba Đình - Phịng giao dịch Thanh Xn - Phòng giao dịch Thanh Nhàn - Phòng giao dịch Cầu Giấy - Phòng giao dịch Láng Hạ - Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phịng ban 1.2.2.1.Phịng tín dụng Phịng tín dụng có nhiệm vụ sau đây: - Đầu mối tham mưu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành , nghề kĩ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định, đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền, thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ xuất trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục - Quản lý ( hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác,…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý thơng tin lập báo cáo cơng tác tín dụng theo phạm vi phân cơng Phối hợp với phịng ban khác theo quy trình tín dụng - Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định, thực nhiệm vụ giám đốc chi nhánh giao 1.2.2.2 Phịng kế tốn Phịng Kế tốn gồm có: Kế tốn giao dịch, Kế tốn nội (kế toán tổng hợp, kế toán nội bộ, toán quốc tế) * Phịng kế tốn có nhiệm vụ sau đây: Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, ngân hàngTMCP Sài Gòn - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định Chấp hành chế độ váo cáo kiểm tra chuyên đề, thực nhiệm vụ giám đốc chi nhánh giao - Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế trực quy định - Thực cơng tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT - Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế - Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước Thực quản lý thông tin, thực nhiệm vụ khác 1.2.2.3 Phịng ngân quỹ Phịng ngân quĩ có nhiệm vụ sau đây: - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định ngân hàng Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu kế toán, toán báo cáo theo quy định 1.2.2.4 Phịng hành nhân Phịng hành nhân có nhiệm vụ sau đây: - Xây dựng công tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thường xuyên đơn đốc việc thực chương trình giám đốc chi nhánh phê duyệt Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp động, hành liên quan đến cán cơng nhân viên tài sản ngân hàng - Đầu mối quan hệ với quan tư pháp địa phương Lưu trữ văn pháp luật liên quan hoạt động chi nhanhs, định chế ngân hàng Phân tích đánh giá văn pháp luật liên quan đến hoạt động chi nhánh - Dự thảo đường lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn, chi nhánh trực thuộc địa bàn Tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan phòng giao dịch, chi nhánh - Trực tiếp định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến phịng gaio dịch.Thực cơng tác thi đua, khen thưởng chi nhánh, chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề, thực nhiệm vụ khác giám đốc giao 1.2.2.5 Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội có nhiệm vụ sau đây: - Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt chi nhánh Hà Nội Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí, thực hành tiết kiệm đơn vị Như vậy, với máy gọn nhẹ, đọi ngũ cán nhan viên có trình độ, ngõn hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Hà Nội đạt thành công đáng kể Đến tạo thị phần đáng kể địa bàn, xây dựng mối quan hệ gắn bó với khách hàng truyền thống, tạo sở vững cho Ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp, tạo niềm tin với khách hàng Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - CHI NHÁNH HÀ NỘI Từ năm 2005 đến cuối năm 2008, tình hình tài CN Hà Nội bước lành mạnh hoá hoạt động kinh doanh liên tục có lãi, năm sau cao năm trước.Năm 2008 coi năm có nhiêu biến động ngành ngân hàng,đặc biệt ngân hàng TMCP Ngân hàng Nhà nước thắt chặt sách tiền tệ, buộc ngân hàng nâng dự trự bắt buộc theo quy định, mua tín phiếu bắt buộc hầu hết ngân hàng rơi vào khủng hoảng khoản, từ khủng hoảng khoản buộc ngân hàng phải nhảy vào chạy đua lãi suất huy động,có lúc lãi suất huy động lên tới 19% Sự thay đổi nhanh chóng kinh tế năm qua khiến ngân hàng không chủ động mục tiêu kinh doanh không đạt mức lợi nhuận đề từ đầu năm.Tuy nhiên ngân hàngTMCP Sài Gòn_Chi nhánh Hà Nội lại thu kết tốt Các tiêu tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ đầu tư tín dụng có mức tăng trưởng cao ổn định Năm 2005, mức cổ tức chia 12%, năm 2006 mức cổ tức chia 16%,năm 2007 Cuối năm 2005, vốn điều lệ SCB đạt 271.788 tỷ đồng với 235 cổ đông Năm 2006 tiếp tục chứng kiến bước tăng trưởng đột phá SCB với hàng loạt tiêu hoạt động kinh doanh có mức tăng trưởng cao, ổn định vượt xa so với yều cầu Hội Đồng Quản Trị Tổng tài sản ngân hàng vượt ngưỡng 10,000 tỷ đồng Đến cuối năm 2006, vốn điều lệ SCB đạt 600 tỷ đồng với 291 cổ đông, tổng thặng dư vốn xấp xỉ 88 tỷ đồng chia lại cho cổ đông hịên hữu nâng tổng thu nhập cổ phần năm 2006 (phần cổ tức năm 2006 thặng dư vốn) lên 45,91% Trong năm 2007, bên cạnh hình ảnh ngân hàng vững mạnh, SCB Hà Nội cịn cơng chúng biết đến ngân hàng hướng đến cộng đồng thông qua đợt qun góp, tài trợ chương trình từ thiện Đỗ Hải Lý – NH 47C 10 Báo cáo thực tập tổng hợp tổ chức trị xã hội Trung ương địa phương diễn đặn, liên tục khắp vùng, miền nước,cổ tức chia đạt 16% Năm 2008, SCB Hà nội tiếp tục hoàn thiện phát triển bối cảnh khủng hoảng kinh tế tồn cầu sách thắt chặt tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Lợi nhuận sau thuế đạt tới gần 40 tỷ đồng Đây thành tích tốt *Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1.Tổng dư nợ qua năm NH TMCP Sài Gòn - chi nhánh HN Đơn vị :Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm % Năm 2007 % Năm 2008 % I Tổng nguồn vốn Cơ cấu nguồn vốn 2006 591.383 100 5.962.039 100 5.941.062 100 theo đối tượng KH Tiền gửi KBNN Tiền gửi TCKT Tiền gửi cá nhân Tiền gửi đối 450.389 140.544 0 76 24 0 1.584.780 4.377.174 85 26,58 73,42 0,0014 602.703 4.053.439 1.284.920 10,144 68,226 21,63 II tượng khác Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi Tiền,vàng gửi không 151.898 25,6 270.787 4,55 307.082 6,609 kỳ hạn Tiền, vàng gửi có kỳ 438.197 74,1 5.686.731 95,38 4.286.769 92,044 hạn Tiền gửi vốn chuyên 18 85 0,0014 45.346 0,974 dùng Tiền gửi ký quỹ 1.270 0,21 4.436 0,07 18.099 0.337 Nguồn: Báo cáo tài năm 2007-2008 SCB chi nhánh Hà Nội Về mức huy động vốn, SCB Hà Nội đơn vị dẫn đầu đơn vị hệ thống SCB Phát huy lợi thị trường, bình quân SCB cung cấp từ 25% đến 30% nguồn vốn huy động toàn hệ thống Năm 2007 tổng nguồn vốn huy động chi nhánh đạt 5,962,039 triệu đồng tăng gấp 10 lần so với năm 2006 Bước sang năm 2009 bối cảnh kinh tế khó khăn nguồn Đỗ Hải Lý – NH 47C 11 Báo cáo thực tập tổng hợp vốn huy động trì số cao đạt 5.941.062 triệu đồng 99,6% so với kỳ năm trước Điều cho thâý tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ việc huy động vốn SCB thời gian qua Để làm điều đó, chi nhánh trọng khai thác mạnh địa bàn thủ đô, nơi tập trung đông dân cư thu nhập khá, nhiều đơn vị kinh tế lớn cơng ty xăng dầu Việt Nam, Bưu Viễn thông Việt Nam, điện lực Việt Nam Ngân hàng áp dụng chương, để khơi tăng nguồn tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế, CN Hà Nội thực thi nhiều sách hợp lý như: sách khuyến mại, sách lãi suất hấp dẫn với đối tượng khách hàng, miễn giảm phí tốn khách hàng vay, ưu đãi với khách hàng doanh nghiệp chuyển doanh thu SCB Năm 2006, đánh dấu phát triển chương trình tiết kiệm nhờ đáp ứng thị hiếu yêu cầu khách hàng, chương trình "Niềm vui nhân vàng ba chữ A" Vốn huy động từ TCTD khác: 5.299 tỷ đồng, chiếm 53,3% tổng vốn huy động trình khuyến mại tặng quà…để thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư.Năm 2008hàng loạt sản phẩm tiết kiệm đưa như:”Kỳ hạn ,lãi suất linh hoạt”,”lãi suất tăng tốc”, Gửi tiền nhận lãi ngay, thêm lựa chọn cho khách hàng khiến tiết kiệm SCB thêm hấp dẫn đạt hiệu cao * Về cấu huy động: + Cơ cấu huy động theo kỳ hạn :tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tăng mặt tuyệt đối qua năm.Điều đo chứng tỏ doanh nghiệp thấy tính ưu việt viêc tốn qua ngân hàng.Vì dừng lại số khiêm tốn tới năm 2008 chiếm 6.609% tổng vốn huy động,mà lại nguồn vốn rẻ,do ngân hàng cần hướng tới giải pháp để nâng cao nguồn + Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng: ta thấy tỷ trọng vốn huy đông từ khách hàng cá nhân nhiều nhất:năm 2006 đạt 140.544 triệu chiếm 24%, năm 2007 đạt 4.377.174 triệu chiếm 73,42 %, năm 2008 đạt Đỗ Hải Lý – NH 47C 12 Báo cáo thực tập tổng hợp 4.053.439 triệu chiếm 68,226 % Đây nguồn mang tính ổn định cao, mang lại chủ động cho ngân hàng *Hoạt động sử dụng vốn: Bảng 2.2.Tổng tài sản NH qua năm (đơn vị: triệu đồng) TT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Tỷ lệ gia tăng (lần) Tiền mặt 8.2724 12.845 1.55 Tiền gủi NHNN Tiền gửi TCTD 342,9 659 1.92 nước 1.972,3 1.596,342 0,8095 Cho vay khách hàng 1.051.437,2 896.013 0.852 Tài sản cố định 41.806,7 36.918 0.883 Tài sản có khác 5.524.053,8 6.832.479 1.236 Tổng tài sản có 6.627.885,3 7.779.073 1.174 25.980.000,00 31.116.292 Tồn hàng Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2007, 2008 Đỗ Hải Lý – NH 47C 13 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.3: Tình hình dư nợ chi nhánh 2007- 2008 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Tuyệt đối Theo thời gian Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Theo đối tượng khách hàng Cho vay TCKT -Công ty cổ phần Năm 2008 Chênh lệch Tỷ trọng Tuyệt Tỷ (%) đối trọng(%) 1051.44 615.00 266.66 169.78 100 58,49 25,36 16,15 896.013 377.617 281.187 237.209 1051.44 100 896.013 615.17 58,51 802.631 Tuyệt đối 100 42,144 31,382 26,474 Tỷ lệ (%) -155.427 -237.383 14.527 67.429 14.782 38.599 5.448 39.716 100 -155.427 14.782 89,58 187.461 30.473 khác 439.00 41,47 717.222 80,05 278.222 63.376 -Công ty TNHH tư 176.22 16,76 85.409 9,53 -90.811 51.533 nhân Cho vay cá nhân Cho vay khác theo ngành Chế biến Thương nghiệp Xây dựng Hoạt động tài Hoạt động phục vụ 416.86 19.41 1051.44 1.2 142.94 147.04 39,65 1,85 100 0,11 13,59 44,80 93.382 896.013 890 568.149 233.593 10,42 100 0,01 63,4 26,07 -323.478 -19.41 -155.427 888.8 425.209 86.553 cá nhân cộng 436.26 41,49 93.381 10,43 -342.879 77.599 100.000 14.782 74066.667 297.474 58.864 78.595 đồng Nguồn :Thuyết minh báo cáo tài SCB-chi nhánh Hà Nội năm 2008 Do giới hạn qui mô hoạt động đặc thù ngân hàng nên hoạt động sử dụng vốn hoạt động đề cập tập trung vào cho vay.Qua bảng ta thấy tình hình dư nợ năm qua có sụt giảm lãi suất biến động nên ngân hàng giảm dư nợ, số dư nợ cao 896,013 tỷ đồng Trước tình hình biến động kinh tế, cắt giảm cho vay biện pháp thận trọng phù hợp với hoàn cảnh thực tế Bảng 2.4.Phân tích chất lượng nợ cho vay Đỗ Hải Lý – NH 47C 14 Đơn vị: triệu đồng Báo cáo thực tập tổng hợp Năm 2007 Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Tổng Năm 2008 1.046.766 2.833 1.838 1.051.437 890.224 1.167 4.622 0 896.013 Nguồn: Thuyết minh báo cáo tài SCB- chi nhánh Hà Nội năm 2008 Việc kiểm soát quản lý rủi ro hoạt động tín dụng quan tâm mức.SCB trì 100% quy trình cho sản phẩm tín dụng triển khai, vấn đề tuân thủ quy trình hệ thống kiểm tra kiểm sốt cách nghiêm ngặt Ngoài từ tháng năm 2007 SCB triển khai phân nhóm nợ chương trình tự động, tỷ lệ nợ xấu đến cuối năm 2007 4.671 Năm 2007 Năm 2008 triệu đồng, đến năm 2008 số 4.622 triệu đồng Đặc biệt, nhóm nợ nghi ngờ nợ có khả vốn đến năm 2008 khơng cịn Cơ cấu dư nợ theo thời gian: ta thấy có chuyển dịch từ nợ ngắn hạn sang nợ trung dài hạn Năm 2007 nợ ngắn hạn chiếm 58,49 sang năm 2008 42,144 tỷ đồng,giảm 237,383 tỷ đồng Điều cho thấy chi nhánh ln phấn đấu để mang lại lợi nhuận cao song thận trọng Điều hợp lý chi nhánh thành lập, trước nhiều khó khăn thách thức rủi ro tiềm ẩn, cấu hợp lý theo kế hoạch ngân hàng đưa Biều đồ cấu dư nợ theo kỳ hạn năm 2007-2008 Biều đồ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp 15 Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực tập tổng hợp Nếu cho vay tổ chức kinh tế năm 2007 giảm mặt tương đối so với năm 2006 (năm 2006 90,49%, năm 2007 58,51% đến năm 2008 tỷ lệ cho vay tổ chức kinh tế lại tăng lên 90%) Trong dư nợ cho vay công ty cổ phần chiếm ưu Đây xu hướng kinh doanh tất yếu phù hợp với bối cảnh kinh tế nhiều thành phần, thành phần kinh tế quốc doanh thể yếu Số liệu gần cho thấy ngân hàng không coi thành phần kinh tế quốc doanh khách hàng ưu tiên trước nữa, dư nợ cho vay đối tượng khách hàng giảm đó, dư nợ cho vay doanh nghiệp tư nhân công ty cổ phần Năm 2007 Năm 2008 không ngừng tăng lên ngày có nhiều cơng ty cổ phần doanh nghiệp tư nhân đời thay cho doanh nghiệp nhà nước Xu tích cực thể rõ nét hoạt động tín dụng chi nhánh Có thể nói cấu hợp lý phù hợp với xu phát triển đất nước Cơ cấu cho vay theo ngành: Chi nhánh cho vay chủ thể kinh tế hoạt động lĩnh vực thương mại xây dựng Đây điều hợp lý theo xu phát triển kinh tế hai lĩnh vực ngày phát triển Đỗ Hải Lý – NH 47C 16 Báo cáo thực tập tổng hợp Biểu đồ cấu cho vay theo ngành năm 2007 - 2008 So với năm 2006, năm 2007 cho vay thương nghiệp có tỷ trọng giảm nhường vị trí cho ngành xây dựng (Năm 2006 cho vay thương nghiệp chiếm tỷ trọng 74,18%, năm 2007 13,59%) Sang đến năm 2008, lại có thay đổi ngược lại tỷ trọng cho vay thương nghiệp tăng lên tới 63,4% phù hợp với sách phát triển thương nghiệp phủ Dư nợ cho vay kinh tế ngân hàng đạt kết tốt không số lượng mà chất lượng, có kết nhờ SCB có Đỗ Hải Lý – NH 47C 17 Báo cáo thực tập tổng hợp sách tín dụng đắn việc triển khai áp dụng hiệu sách đơn vị, tạo nên tính đồng cao hoạt động Với khả phân tích tư vấn hợp lý đội ngủ làm công tác tín dụng SCB ln đảm bảo cung cấp đủ vốn cho khách hàng hoạt động với mong muốn đông hành khách hàng trình hoạt động sản xuất kinh doanh, thương mại SCB khơng ngừng hồn thiện phát triển sách tín dụng để mở rộng đối tượng vay mới, thực chuyển đổi cấu khách hàng, cân đối hài hịa tín dụng cá nhân tín dụng doanh nghiệp giai đoạn phát triển * Hoạt động dịch vụ Với phương châm “SCB ln hướng đến hồn thiện khách hàng”, từ ngày đầu thành lập, chi nhánh trọng đến cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ dịch vụ toán, nghiệp vụ bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ tư vấn…Chi nhánh thu kết khả quan Cụ thể: thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2007 8,65 tỷ tăng 7,25 tỷ so với năm 2006 với tốc độ tăng 517,86%, năm 2008 giữ mức ổn định 8,66 tỷ kết nâng lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ năm 2007 lên tới 7,05 tỷ năm 2008 gần tỷ Bảng 2.5 Kết hoạt động dịch vụ 2007-2008 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2007 Năm 2008 8.654 8.662 - Thu dịch vụ toán 448 467 - Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 42 662 - Thu từ dịch vụ ngân quỹ 222 313 - Thu từ nghiệp vụ uỷ thác đại lý 16 13 - Thu từ dịch vụ tư vấn 169 206 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Đỗ Hải Lý – NH 47C 18 Báo cáo thực tập tổng hợp 7.757 7.001 318 646 - Chi dịch vụ tốn 34 195 - Cước phí bưu điện mạng viễn thông 188 349 - Chi ngân quỹ 96 101 8.336 8.016 - Thu khác Chi phí hoạt động dịch vụ Lãi/ (Lỗ) từ hoạt động dịch vụ Nguồn :Thuyết minh báo cáo tài SCB-CN Hà Nội năm 2008 * Kết hoạt động kinh doanh Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn áp lực cạnh tranh ngày gia tăng, năm 2008 SCB Hà Nội đạt thành đáng ghi nhận, lợi nhuận sau thuế đạt 40 tỷ đồng Bảng 2.6.Kết tài ngân hàng TMCP Sài Gịn- CN Hà Nội đơn vị :triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 364.478 1.065.764 I Tổng thu 364.478 1.065.764 Thu từ lãi khoản có tính chất lãi 8.769 8.662 Thu lãi 301.502 885.149 II Tổng chi 270.720 813.657 Chi trả lãi 30.782 41.492 Chi lãi 71.772 210.615 III Lợi nhuận Nguồn :Thuyết minh báo cáo tài SCB _chi nhánh Hà Nội nm 2008 Sau năm hoạt động, với kết đạt đợc nh phải kể đến: Thứ nhất: Chi nhánh xác định định hớng kinh doanh, nghiên cứu kĩ thị trờng có chiến lợc khách hàng hợp lý, thờng xuyên phối hợp với khách hàng giải kịp thời vớng mắc thủ tục, chế, lÃi suất nên tạo đợc uy tín bên vững, thu hút đợc đơn vị kinh tế lớn Chi nhánh trọng đổi phơng thức hoạt động, nắm bắt xác thời điểm để phát triển nghiệp vụ Ngân hàng đại nh đẩy mạnh dịch vụ toán quốc tế, tài khoản cá nhân nhằm tận dụng nguồn thu phát triển mạng lới khách hàng, đáp ứng đợc nhu cầu thị trờng Đỗ Hải Lý – NH 47C 19 Báo cáo thực tng hp Thứ hai: kinh nghiệm công tác quản trị điều hành với đội ngũ lÃnh đạo kết hợp đợc trình độ kinh nghiệm, Chi nhánh đà thực nghiêm túc quy trình điều hành mang tính tập trung, dân chủ Ban giám đốc luôn đề cao việc học tập rèn luyện nhằm tu dỡng đạo đức tác phong, lực chuyên môn phục vụ công tác quản trị kinh doanh Ngân hàng Từ đó, định Chi nhánh có tính đoán, đắn, sáng tạo, nâng cao đợc hiệu điều hành.Kịp thời báo cáo vấn đề nảy sinh kinh doanh để giải có hiệu dự án vợt quyền phán Khoa học điều hành thể việc phân công ngời việc, vạch rõ trách nhiệm ban giám đốc đến phòng ban, cá nhân đà phát huy đợc lực, sở trờng ngời sức mạnh tập thể Thứ ba: đoàn kết chÝ cao cđa tËp thĨ ngêi lao ®éng Tõ ban giám đốc đến nhân viên có lập trờng t tởng vững vàng, tinh thần trách nhiệm cao, phong cách kinh doanh tốt, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ đợc giao Nh vậy, kinh nghiệm tâm toàn thể cán nhân viên tin tởng Chi nhánh SCB H Ni tiếp tục có bớc tăng trởng nhanh chóng, ổn định, vững năm 2009 năm Hi Lý NH 47C 20 Báo cáo thực tập tổng hợp KẾT LUẬN Trong năm 2007 tháng đầu năm 2008 gặp nhiều khó khăn, chi nhánh đưa nhiều giải pháp nhằm thúc đẩy nâng cao lực tài thơng qua biện pháp sách lãi suất tiền gửi, tiền vay linh hoạt kịp thời phù hợp với thị trường vốn thời kì có lợi cho kinh doanh: điều chỉnh tiêu khoán gắn với đơn giá tiền lương hưởng; mở rộng kinh doanh dịch vụ, tăng cường thu lãi mặt lãi đọng; đặc biệt thu hồi nợ xử lí rủi ro, tiết kiệm chi hợp lí… thời gian thực tập vừa qua ngân hàng với giúp đỡ anh chị cán nhân viên ngân hàng hướng dẫn th.S CAO Ý NHI em hiểu sơ đồ máy ngân hàng thực tế có nhìn tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại.Thời gian lại trình thực tập em cố gắng học tập nghiên cứu để tích lũy thêm kiến thức thực tế ,vận dụng kiến thức học nhà trường! Em xin trân trọng cảm ơn Đỗ Hải Lý – NH 47C 21 Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Hà Nội: - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2007,2008 - Bảng cân đối kế toán năm 2007,2008 - Báo cáo thường niên năm 2006.2007.2008 Giáo trình Ngân hàng thương mại, TS Phan Thị Thu Hà 3.Quản trị Ngân hàng thương mại, Peter Rose Tạp chí Ngân hàng Tạp chí thị trường Tài tiền tệ Các trang web: scb.com, bantintaichinh.com,sbv.gov.com,… Đỗ Hải Lý – NH 47C 22 ... tổ định giá tài sản, tổ kiểm soát nội 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gòn_ Chi nhánh Hà Nội 1.2.1.Sơ đồ máy tổ chức ngân hàngTMCP Sài Gòn_ Chi nhánh Hà Nội Đỗ Hải Lý – NH 47C Báo cáo thực... CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần -KBNN:Kho bạc nhà nước -TCKT:Tổ chức kinh tế - KH: khách hàng - TCTD: tổ chức tín dụng - CN: chi nhánh Đỗ Hải Lý... biến động ngành ngân hàng, đặc biệt ngân hàng TMCP Ngân hàng Nhà nước thắt chặt sách tiền tệ, buộc ngân hàng nâng dự trự bắt buộc theo quy định, mua tín phiếu bắt buộc hầu hết ngân hàng rơi vào