~. . B6 GIAo nuc vA BAo TAO ' • • K ~ " TRUONG BAI HQC KINH TE TP. HO CHI MINH LE HOANG DU}t A ~ ? ,1' A A ? lVIQT SO GIAI PHAP NANG CAO HI~u· QUA A ' ~ A ~ HOA T DONG TAl TRO XUA T NHAP KHA U . . . . . QUA PHUONG THUC TIN DlJNG CHUNG ·TU ·" TA.I CAC NGAN HANG THUONG MAI DIA . - . . ' ~ ~ BAN TP. HO CHI MINH Chuyen nganh: TAr CHiNH Lu'U THONG TIEN T~ v A TIN DlJNG Ma s6: 5.02.09 <i LU~N VAN TH~C Si KINH TE i 1 j Nguoi huang d~n khoa h9c: Tie'n si Trfrn Huy Hoang. :; ·.·Thanh Ph6 H6 Chi Minh - Nam 2002 _. ___ __ / t. Phftnmd dau 1. Tfnh ca'p thie't va ffil}.C dicli nghien CUll cua d~ tai Trong bao cao chinh tri cua Ban Chffp h~mh Trung u'dng Dang kh6a VIII t~i D~i h9i Dang toan qu6c lffn thu IX da dS ra Duong 16i va chie'n lu<Jc phat triSn Kinh te'- Xa h9i giai do~n 2001-2010 nhffn m~nh vai tro cua Ngan hang thttdng m~i trong cung ca'p tin dvng tai tr<J cho cac ho~t d{)ng cua toan xa h9i n6i chung va cho cac doanh nghi~p xufft nh~p kh£u n6i rieng. Bao cao da xac d!nh mvc tieu cua cac ngan hang thu'dng m~i nh~m " xay df!ng h¢ thong ngan hang thuong mc;zi drip ung nhu c6u tin dT;tng, cung ung cdc dich Vf;t ngan hang thwjn lc;i cho toan xii hqi ". DS dap ung voi tlnh hlnh toan cffu h6a, 19 trlnh gia nh~p m~u dich tl;l' do AFTA va thl,l'c hi~n hi~p dtnh thu'dng m~i Vi~t My thl vai tro trung gian thu'dng m~i cua ngan hang 18. rfft quan trQng g6p phffn thuc d£y ngo~i thttdng phat triSn. Thl;ic v~y, trong nhii'ng nam gffn day vOi,chinh sach cua Dang va Nha nttoc chu trQng md r<)ng quan h~ h<Jp tac voi cac nu'oc tren the' gioi, coi ngo~i thu'dng la mili nhQn quan trQng, Ia chie'n lu<Jc khdi d~y sue tang trttCing cua nSn kinh te' thl cac quan h~ ngo~i thu'dng gifi'a ntt'OC ta VOi cac nu'OC trong khu Vl,l'C Va tren the' gioi khong ngung tang len ca chfft va lu'<Jng, cac ho~t d9ng xufft nh~p kh£u hang h6a va dich vv ngay cang phat triSn cao. Ke't qua d6 phai kS de'n nhii'ng dong g6p to IOn trong vai tro trung gian thanh toan cua ngan hang thu'dng m~i giii'a cac doanh nghi~p trong nu'oc voi cac d6i tac nuo·c ngoai. Trong nghi~p vv kinh doanh d6i ngo~i cua ngan hang thu'dng m~i, nghi~p vv thanh toan qu6c te' qua phttdng thuc tin dl;lng chung tu du<Jc cac ngan hang thttdng m~i d~c bi~t chu trQng phat triSn, md r9ng nh~m dap ung nhu du kinh doanh xufft nh~p kh£u cua cac doanh nghi~p. Tuy nhien, trong b6i canh phat triSn kinh te' cua Dfft nu'oc n6i chung va Thanh Ph6 n6i rieng, vai tro cua ngan hang thu'dng m~i cang phai du'<Jc phat huy hdn nua. Nh~n thffy day la m9t van dS dang du<Jc nganh ngan hang va cac doanh nghi~p quan tam, tac gia da ch9n dS ali "Mqt so" gidi phtip nang cao hi~u qud · hoqt dqng tai tr(/ xulft nhljp khilu qua phlidng thuc tin d{lng chung tit tqi cdc ngfin hang thlidng mqi dja ban Thanh Pho" HU Chi Minh" lam lu~n van t6t nghi~p cua mJ.nh Va hy VQng se dong gop m(}t phgn vao Vi~c tJ.m kiSm cac gicli phap nang cao vai tro cua ngan hang thttdng m<;ti trong phat tri~n ngo<;ti thttdng cua Thanh Ph6. 2. Dol ttiQ'ng va ph~m vi nghien cuu Nghien cuu dS tai thong qua vi~c di sau nghien cuu nghi~p v~ tai tr<;f xua't nh~p kh~u qua phu'dng thuc tin d~ng chung tu, d6ngthoi ke"t h<;fp phan tich s6li~u cua cac ngan hang thu'dng m<;ti Thanh Ph6 H6 Chi Minh cling nhtt th6ng ke s6li~u ho<;tt d()ng t<;ti ngan hang Thttdng m<;ti Thanh Ph6 trong ba nam qua (1999, 2000 va 2001). Tham khao, trao ddi y ki€n VOi ngu'oi hu'ong d~n khoa hQC cling nhu' ban b<;tC trao ddi tn;tc ti€p voi can b9 ph~ trach nghi~p v~ t<;ti ngan hang. Qua d6 g6p phgn du'a ra nhfi'ng giai phap giup nang cao hi~u qua ho<;tt d()ng tai tr<;f xua't nh~p kh~u trong thai gian tdi. 3. Cac phtio'ng phap nghien cuu Ap d~ng phu'dng phap duy v~t bi~n chung, duy v~t Itch sil' k€t h<;fp voi vi~c t6ng h<;fp, phan tich th6ng ke, so sanh nhAm ch<;>n s6 li~u thlfc t€ dang tin c~y, xU' ly dung aa:n va khoa hQc. Tu d6 lam lu~n eli d~ t1m ra cac giai phap thich h<;fp. 4. Ke"t ca'u ctia d~ tai: B6 c~c cua lu~n van bao g6m 3 phgn chinh nhu' sau: Chtio'ng 1: Khai quat ho~t d()ng tai trQ' xua't nh~p kh~u va thanh toan qu6c t€ ctia ngan hang thtio'ng m~i trong n~n kinh te'. Chtio'ng 2: Thtfc tr~ng ho~t d()ng tai trQ' xua't nh~p kh~u va thanh toan qu6c te' t~i h~ th6ng ngan hang thtio'ng m~i Thanh PhO' Hfi Chi Minh. 1 ' I I Chtidng 3: M()t sfi ghii phap nang cao hi~u qua ho~t d()ng tai trf/ xua't nh~p khdu qua phtidng thuc tin dt;tng chung til t~i cac ngan hang thtidng m~i <Qa ban Thanh PhO' H6 Chi Minh hi~n nay. Do tinh cha"t cua dS tai tu'dng dO'i moi va c6 nhiSu h~n che' vS nghit$p V\1 ngan hang ciing nhu' sl.f h~n hyp vS thong tin, tai lit$u (do tinh khach quan ciing nhu' tinh chu quan c~nh tranh giii'a cac ngan hang) nen tai lit$u va sO'lit$u phl;IC Vl,J. nghien cuu dS tai khong nhiSu va vl v~y khong tranh khoi nhii'ng thie'u s6t hay chua d~t yeu du (J m9t khia c~nh nao d6. Ngu'oi vie't kinh mong nh~n du'qc y kie'n dong g6p cua quy thciy co va nhii'ng ngu'oi quan tam. TP. H6 Chi Minh Nam2002 Muc luc . . Chu'dng 1: Trang Khai quat ho~t d()ng tai trQ xufft nh~p kh~u va thanh toan qu6c t~ cua ngan hang thudng m~i trong n~n 1 kinh te'. 1.1 Vai tro cua ho<;tt d9ng xwft nh~p khciu trong n~n kinh te. 1 1.2 Vai tro cua ngan hang thuang m<;ti trong tai trq xuat nh~p khciu va thanh toan quoc te. 2 1.2.1 Khai quat v~ ho<;tt d9ng ngo<;ti thuang. 2 1.2.2 Khai quat v~ kinh doanh dai ngo<;ti cua ngan hang thuang m<;ti. 3 1.2.3 M6i quan h~ giua ngan hang thuang m~i va ho~t d9ng xuat nh~p khciu. 4 1.2.4 Vai tro cua ngan hang thuang m<;ti trong tai trq xuat nh~p khciu va thanh toan quae te trong n~n kinh te. 5 1.3 Ho<;tt d9ng tai trq xuat nh~p khciu cua ngan hang thuang m<;ti. 10 1.3.1 Khai ni~m v~ ho<;tt d9ng tai trq xuat nh~p khciu cua ngan hang thuang m<;ti . 1 o 1.3.2 Cac hl.nh thtl'c tai trq xuat nh~p khciu. 1.3.2.1 Tai trq nh~p khciu. 1.3.2.2 Tai trq xwft khciu. 1.4 Khai quat v~ phuang thtl'c thanh toan tin d1;1ng chang tu. 1.4.1 Phuang ti~n thanh toan. 1.4.1.1 Hai phieu. 1.4.1.2 Cheque. 10 12 13 13 1.4.1.3 Ky phieu. 1.4.2 Phuang thtl'c thanh toan tfn dt,mg chtl'ng tu. 14 1.4.2.1 Khai ni~m chung v~ phuang thtl'c thanh toan tfn d1.;1ng chtl'ng tU. 1.4.2.2 Trinh tt,t tien hanh nghi~p Vl;l tfn d1.;1ng chtl'ng tu. 1.5 Qui trinh tai trq xuat nh~p kh§:u va thanh toan qu6c te t:;ti ngan 17 hang thuang m:;ti Thanh Ph6 H6 Chi Minh. 1.5.1· B6i tuqng tai trq xuat nh~p kh§:u. 1.5.2 Bi~u ki~n tai trq v6n. 1.5.3 Ph:;tm vi tai trq v6n. 1.5.4 Thii t1.;1c tai trq. 1.5.5 Th§:m d!nh h6 sO'. 1.5.6 L~p ta trinh. 1.5. 7 Phat ti~n vay. 1.5.8 Kigm tra va xii' ly nq vay. 1.5.9 Thu nq. 1.5.10Thanh ly hqp d6ng tfn d~:~ng. Chudng II: Tht;t'c tr:;tng ho:;tt dc}ng titi trf! xua"t nh~p kh~u va thanh tmin quo'c t~ t:;ti h~ thO'ng ngan hang thudng m:;ti Thanh PhO' Hfi Chi Minh. 2.1 Qua trlnh hJ.nh thanh va phat trign ciia h~ th6ng ngan hang 17 18 19 21 22 thuO'ng m:;ti Thanh Ph6 H6 Chf Minh. 23 2.1.1 Lich sii' hJ.nh thanh va phat trign ngan hang thuang m:;ti Vi~t Nam. 2.1.2 H~ th6ng ngan hang thuO'ng m:;ti Vi~t N am hi~n nay. 2.1.2.1 Ngan hang thuO'ng m:;ti nha nu6'c. 2.1.2.2 Ngan hang thuang m:;ti c6 phtin. 2.1.2.3 Ngan hang lien doanh. 2.1.2.4 Chi nhanh ngan hang nuac ngoai. 23 25 26 2.1.3 Thgc tr~ng v~ ho~t d¢ng kinh doanh cua cac ngan hang thuang m~i Thanh Pho H6 Chi Minh. 2.1.3.1 2.1.3.2 v~ lai suat. v~ ti gia. 2.2 Nhung hinh thuc dang duqc v~n d~:~ng trong ho~t d¢ng tai trq 27 xuat nh~p khcfu. 29 2.2.1 Tai trq xuat khilu. 2.2.2 Tai trq nh~p khilu. 2.3 Qui trinh nghi~p Vl;l c~:~ th~. 2.3.1. Boi vai tai trq nh~p k.hi!u. 2.3.2 Boi vai tai trq xuat khilu. 2.4 Nhung h~n che'" trong ho~t d¢ng tai trq xuat nh~p khcfu t~i ngan 32 36 37 hang thuang m~i Thanh Pho H6 Chi Minh. 39 Nhung h~n che'" chu quan: 2.4.1 M~t hang khong da d:;mg. 2.4.2 Cong tac tie'"p thi khach hang. 2.4.3 Cong Cl;l, moi tru'ang lam vi~c. 2.4.4 v~ m~t tin d~:~ng. 2.4.5 Von tg c6 cua ngan hang con thap. 2.4.6 Kha nang ma r¢ng khach hang mai con h~n che'". Nhung h<;m che'" khach quan: 40 2.4. 7 Nang lgc tai chinh doanh nghi~p con thap. 2.4.8 Doanh nghi~p khong c6 du tai san the'" chap. 2.4.9 H~ thong van ban phap lu~t thie'"u ch~t che, 5n dinh. 2.4.10 H~n che'" cua trung tam thong tin;phong nglia rui ro. 2.4.11 Nguyen nhan v~ quan ly ngo~i hoi. 2.4.12 C~nh tranh giua ngan hang thuang m:;ti c5 phcin va ngan hang t.P.uang m:;ti quae doanh. 2.4.13 Uy tin chua cao. _________ ) Chudng III: Mt}t s6 giai phap nang cao hi~u qua ho;;tt dt}ng tai trq xuilt 44 nh~p khdu qua phu'dng thuc tin dvng chung til t;;ti cac ngan hang thudng m~i dfa ban Thanh Ph6 H6 Chi Minh. 3.1 Giai phap vi mo. 44 3.1.1 Giai phap quang caa va tie'p thi c6 ch<;m l9c. " 44 3.1.2 Chinh sach 11u diii khach hang tot, ti~m nang: 45 3.1.3 Ma r()ng quan h~ dq.i ly vO'i cac ngan hang lO'n tren the' giO'i, tri~n khai cac phttang thuc thanh taan mO'i. < 4 7 3.1.4 Chu tr9ng nang caa trl.nh d() nhan vien thanh taan quae te' va can hQ tin dt,mg; phan cap quan ly hqp ly., 49 3.1.5 Tang von tt,t c6 cua cac ngan hang thttang mq.i c6 phllnr 51 3.1.6 B6i mO'i cong ngh~ ngan hang./ 53 3.1. 7 M()t so giai phap thay d6i phttang thuc tai trq hqp ly d~ tht,tc hi~n an taan thttang v1,1, nang caa cha1lttqng tin d1,1ng.l" 55 3.1.8 Giiii phap hl;ln che' rui ra trang haq.t d()ng tai trq xuat nh~p kh~u. 57 3.2 Giai phap v1 mo. 61 3.2.1 Kie'n nghi vO'i ngan hang nha nttO'c. 1 61 3.2.2 Ban hanh chinh sach baa hi~m cha haq.t d()ng chie't kha'u . 62 3.2.3 Qui dinh che' dQ ki~m taan belt bu()c doi vO'i cac daanh nghi~p. "' 64 3.2.4 Cha phep cac ngan hang thttang m(;li cha vay tai trq nh~p kh~u c6 tai san dam baa la chinh lo hang nh~p. 66 Tai li~u tham khaa Pht,Ilt,IC Bang bi~u BQ chung tu nh~p kh~u thanh taan bilng thtt tin d1,1ng. Trang: 1 CHV<1NG I: -' -"' A ' A"' A A? ' KHAI QUAT HO~ T DQNG TAl TR<) XUAT NIL;.P KHA U VA "' """ K? ." ' THANH TOAN QUOC TE CUA NGAN HANG THUONG ~I ~ """ TRONG NEN KINH TE 1.1 Vai tro ciia boat dong xua't nhap kh~u trong n~n kinh t~: Slf t6n t:;ti cua quan he$ hang h6a ti~n tc$ giua cac qu6c gia mang t1nh khach quan bCii vl khong th€ c6 rn<)t qu6c gia nao tren the' gioi t6n t:;ti d<)c l~p rna khong c6 mO'i quan he$ nao voi cac qu6c gia ben ngoai d?c bic$t trong IInh vlfc kinh te'. Th~t v~y, slf t6n t:;ti cua the' gioi du'<;lc xern nhu' la m<)t th€ thO'ng nha't khong nhfi'ng dung tren giac d<) tlf nhien, rna con trong rn6i quan he$ voi nhau trong rnQi linh vlfc rna trong d6 c6 linh VlfC kinh te'. Vi tri dia ly cac qu6c gia la khac nhau, c6 lqi the' so sanh khac nhau cho nen m6i qu6c gia chi thu~n lqi phat tri€n cho rn<)t nganh kinh te' nhfit dinh Va Slf phat tri€n khong d6ng d~U giua cac khu VlfC khac nhau tren the' gioi v~ trlnh d<) van h6a, khoa hQc, phat tri€n d§:n de'n d€ thoa man. nhu du da d:;~.ng cua rnlnh giua cac vung dn co slf trao d6i voi nhau v~ hang hoa. Nhung qu6c gia khac nhau nAm a nhung vi tri dia ly khac nhau cho nen ne'u chi dlfa vao n~n san xua't trong nu'oc khong th€ cung ca'p du nhfi'ng hang h6a dich vv dap ling nhu du san xua't tieu dung cua nen kinh te' rna phai nh~p nhung rn?t hang cfin thie't nhu' nguyen v~t lic$u, v~t tu', may m6c, thie't bi, hang tieu dung thie't ye"u rna trong nu'oc khong san xua't duqc, ho?c san xua't du'<;lc nhung gia ca cao hdn. Ngu<;lc l~i, tren cd sCi khai thac ti~rn nang va nhfi'ng l<;li the' kinh te' v6n c6, n~n kinh te' ngoai vic$c phl,lc V\1 nhu du trong nuoc, con c6 th€ t:;~.o nen nhung th?ng du' c6 th€ xua't khfiu sang cac nu'oc khac, gop phfin tang ngo:;ti tc$ cho dfit nu'oc d~ nh~p khfiu cac thu con thie'u va d~ td n<;l. Trang: 2 Nhu' v~y, do yeu cffu phat tri~n kinh te' rna phat sinh nhu du trao d6i giao dich hang h6a giil'a cac nu'oc voi nhau, hay n6i each khac, hot;tt dong xufft nh~p khftu la yeu du khach quan trong n€n kinh te'. 1.2 Vai tro ciia Ngan hang thuo'ng mai trong h\i trd xua't nhap khilu va thanh toan quo'c te': 1.2.1 Khai quat v~ hoat dong ngoai thuo'ng: Hot;tt dong ngo;;ti thu'dng la quan h~ mua ban hang h6a, dich Vl,l giil'a mot qu6c gia vd'i cac qu6c gia khac tren the' gioi. Hot;tt dong ngo;;ti thudng c6 nhil'ng d~c di~m sau: -La hot;tt dong Vu'Qt ra khoi du'ong bien gid'i qu6c gia nen chinh phil (J m6i nu'oc phai quan ly cho du'QC va san sang ap d~t cac bi~n phap ki€m SOat VOi nhil'ng IDUC do khac nhau khi cffn. - Ho;;tt dong ngo;;ti thudng g~n li€n vOi vi~c sli' d1,1ng cac d6ng ti€n cua cac qu6c gia khac nhau nen c6 lien quan de'n va.'n d€ ty gia h6i doai va thanh toan qu6c te'. Ho;;tt dong xufft nh~p khftu thong thuong qua hlnh thuc mot hqp d6ng ngot;ti thu'dng. Hqp d6ng ngo;;ti thudng la cd sd he't sue quan trQng chi ph6i toan bo cac m6i quan h~ ngo;;ti thu'dng, k€ ca cac m6i quan h~ tin d1,1ng va thanh toan qu6c te'. Hqp d6ng ngo;;ti thu'dng v€ hlnh thuc ding la mot hqp d6ng mua ban, trong hqp d6ng chua dlfng qua:n h~: ngu'oi ban CO nghia Vl,l giao hang va bo chung tU xac dinh quy€n Sd hil'u hang h6a, nguoi mua c6 nghia v1,1 nh~n hang va thanh toan ti€n hang. Tuy nhien hqp d6ng ngot;ti thu'dng con mang nhil'ng d~c di~m khac so voi hqp d6ng noi thu'dng thong thuong, c1,1 th~: / Nguoi mua va nguoi ban, cac chu th€ hqp d6ng (J nhil'ng qu6c gia khac nhau ho~c mang qu6c tich khac nhau . / E>6ng ti€n thanh toan dung trong hqp d6ng c6 th~ la d6ng ti€n cua nu'oc ngu'oi mua ho~c cua nu'O'c ngu'oi ban ho~c cling c6 th~ la d6ng ti€n cua nu'oc thu ba . / Hang h6a - d6i tu'qng hqp d6ng - du'qc chuy~n dich vu'qt bien gid'i m<)t qu6c gia, di til' nuoc nguoi ban de'n nude nguoi mua. [...]... kh§:u va thanh toan qu6c te' c6 nhtl'ng m6i quan h cao hi~u qua cua dlf an hay khong Bieu nay doi hoi can bQ tin dq.ng phai thu th~p nhieu thong tin tli ben ngoai, niim biit kiP thai gia d thi truang... tri IOn ' hdn v6n lu'u d()ng cua ngan hang ngay mQt thC1i di€m / V € d6i tu' . KINH TE TP. HO CHI MINH LE HOANG DU}t A ~ ? ,1' A A ? lVIQT SO GIAI PHAP NANG CAO HI~u· QUA A ' ~ A ~ HOA T DONG TAl TRO XUA T NHAP KHA U . . . . . QUA PHUONG. hang va cac doanh nghi~p quan tam, tac gia da ch9n dS ali "Mqt so" gidi phtip nang cao hi~u qud · hoqt dqng tai tr(/ xulft nhljp khilu qua phlidng thuc tin d{lng chung. can b9 ph~ trach nghi~p v~ t<;ti ngan hang. Qua d6 g6p phgn du'a ra nhfi'ng giai phap giup nang cao hi~u qua ho<;tt d()ng tai tr<;f xua't nh~p kh~u