BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - - - - - - - - - - - NGÔ THỊ THU HỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh - Năm 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - - - - - - - - - - - NGÔ THỊ THU HỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành : Kinh tế tài chính - Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS: TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2011 Lời cam ñoan Tôi xin cam ñoan Luận văn cao học này là do chính tôi nghiên cứu và thực hiện. Các thông tin số liệu ñược sử dụng trong luận văn là hòan toàn trung thực và chính xác. NGÔ THỊ THU HỒNG Học viên cao học khóa 17 Chuyên ngành kinh tế Tài chính Ngân hàng Mã số: 60.31.12 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam ñoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng, biểu Danh mục các hình vẽ, ñồ thị Lời mở ñầu Chương 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1 Khái niệm ngân hàng Thương mại, vai trò, chức năng và hoạt ñộng cơ bản của NHTM 1 1.1.1 Khái niệm về NHTM 1 1.1.2 Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 2 1.1.3 Các chức năng của ngân hàng thương mại 2 1.1.4 Hoạt ñộng cơ bản của NHTM 3 1.1.4.1 Nhận tiền gửi: 3 1.1.4.2 Hoạt ñộng tài trợ của ngân hàng 4 1.2 Các nguồn vốn trong hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng thương mại 7 1.2.1 Vốn ñiều lệ và các quỹ 8 1.2.2 Vốn huy ñộng 10 1.2.3 Vốn ñi vay 10 1.2.4 Nguồn vốn khác 11 1.3 Phát triển nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm phát triển nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Tầm quan trọng của phát triển nguồn vốn huy ñộng 12 1.3.2.1 ðối với nền kinh tế 12 1.3.2.2 ðối với ngân hàng thương mại 13 1.3.2.3 ðối với khách hàng 13 1.3.3 Các hình thức huy ñộng vốn của NHTM 14 1.3.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn 14 1.3.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 14 1.3.3.3 Tiền gửi tiết kiệm 15 1.3.3.4 Phát hành giấy tờ có giá 16 1.3.4 Chỉ tiêu ñánh giá phát triển nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng thương mại 17 1.3.4.1 Tốc ñộ tăng trưởng nguồn vốn huy ñộng 17 1.3.4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng ngân hàng thương mại 17 1.3.4.3 Xác ñịnh chi phí nguồn vốn huy ñộng 18 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến phát triển nguồn vốn huy ñộng của NHTM 21 1.3.5.1 Yếu tố chủ quan 21 1.3.5.2 Yếu tố khách quan 24 1.4 Kinh nghiệm về phát triển nguồn vốn huy ñộng tại một số NHTM trên thế giới 25 1.4.1 Ngân hàng ANZ 25 1.4.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank 27 1.4.3 Một số bài học kinh nghiệm ñối với NHTM Việt Nam 28 Kết luận chương 1 31 Chương 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 32 2.1. Giới thiệu ngân hàng Eximbank 32 2.2 Thực trạng phát triển nguồn vốn huy ñộng ñược triển khai thực hiện tại Eximbank . 36 2.2.1 Các hình thức huy ñộng vốn tại Eximbank. 36 2.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 36 2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn: 37 2.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm: 38 2.2.2 Thực trạng phát triển nguồn vốn huy ñộng của Eximbank 41 2.2.2.1 Quy mô nguồn vốn huy ñộng của Eximbank 41 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank 44 2.2.2.3 Thực trạng huy ñộng vốn và sử dụng vốn của Eximbank 47 2.3 ðánh giá phát triển nguồn vốn huy ñộng tại Eximbank 51 2.3.1 Mức ñộ an toàn vốn 51 2.3.2 Chi phí huy ñộng vốn 51 2.3.3 Những kết quả ñạt ñược. 52 2.3.4 Những hạn chế 54 2.3.5 Nguyên nhân những hạn chế 55 Kết luận chương 2 57 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG TẠI NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM. 58 3.1 ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng kinh doanh của Eximbank trong thời gian tới. 58 3.1.1 Nhiệm vụ trọng tâm của Eximbank trong thời gian tới. 58 3.1.2 Phương hướng chiến lược về chính sách huy ñộng vốn. 59 3.2 Giải pháp phát triển nguồn vốn huy ñộng tại Eximbank 59 3.2.1 ðẩy mạnh chính sách khách hàng 59 3.2.1.1 Phân nhóm và mở rộng ñối tượng khách hàng 60 3.2.1.2 Tăng cường và không ngừng mở rộng các dịch vụ ngân hàng 61 3.2.2 Phát triển các sản phẩm mới 62 3.2.3 Gắn liền việc huy ñộng vốn với sử dụng vốn 63 3.2.4 Hiện ñại hóa công nghệ ngân hàng 64 3.2.5 Ứng dụng hoạt ñộng Marketing vào phát triển nguồn vốn huy ñộng 65 3.2.6 Chú trọng ñến chính sách nhân sự 66 3.3 Một số kiến nghị với chính phủ và Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 68 3.3.1 Kiến nghị ñối với chính phủ 68 3.3.1.1 Duy trì sự ổn ñịnh kinh tế vĩ mô 68 3.3.1.2 Hoàn thiện môi trường pháp lý 69 3.3.1.3 ðẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt 70 3.3.2 Kiến nghị ñối với NHNN Việt Nam 71 3.3.2.1 Về ñiều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối 71 3.3.2.2 Về quản lý ñiều hành 73 Kết luận chương 3 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Eximbank : Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank: Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam. ACB : Ngân hàng Á Châu CSTT : Chính sách tiền tệ DAB : Ngân hàng ðông Á DBSCL : ðồng Bằng Sông Cửu Long DNB : ðông Nam Bộ EIB : Ngân hàng Eximbank GTCG : Giấy tờ có giá KH : Tiền gửi có kỳ hạn KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp MB : Miền Bắc MT & CN : Miền Trung và Cao Nguyên NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương SACOM : Ngân hàng Sacombank TCTD : Tổ chức tín dụng TECH : Ngân hàng Techcombank TMCP : Thương mại cổ phần TK : Tiền gửi tiết kiệm TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TT : Tiền gửi thanh toán USD : ðô la Mỹ VNð : Việt Nam ñồng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU STT Tên bảng biểu Trang Bảng 2.1 Tình hình hy ñộng vốn tại Eximbank năm 2007-2010 42 Bảng 2.2 Qui mô nguồn vốn của Eximbank so với các NHTM khác 42 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank theo loại tiền 44 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank theo ñối tượng khách hàng 45 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank theo thời hạn 46 Bảng 2.6 Số lượng thẻ của Eximbank 47 Bảng 2.7 Thực trạng huy ñộng vốn của Eximbank 48 Bảng 2.8 Thực trạng sử dụng vốn của Eximbank 50 Bảng 2.9 Xu hướng an toàn vốn của Eximbank theo thời gian 51 Bảng 2.10 Chênh lệch lãi suất ñầu vào ñầu ra bình quân của Eximbank 52 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ðỒ THỊ STT Tên bảng biểu Trang Biểu ñồ 2.1 So sánh tốc ñộ tăng trưởng vốn huy ñộng của Eximbank so với các NHTM 43 Biểu ñồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank theo loại tiền 44 Biểu ñồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank theo ñối tượng khách hàng 45 Biểu ñồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Eximbank theo thời hạn 46 [...]... nghiên c u t i h th ng ngân hàng thương m i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam mong mu n ñư c tìm hi u sâu hơn v phát tri n huy ñ ng v n c a ngân hàng, tôi ch n nghiên c u ñ tài : “Gi i pháp phát tri n ngu n v n huy ñ ng t i ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam ” 2 M c tiêu nghiên c u ñ tài D a vào cơ s th c tr ng phát tri n huy ñ ng v n t i ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam ñ tìm ra nguyên nhân... Chương 3: Gi i pháp phát tri n ngu n v n huy ñ ng t i Eximbank K t lu n 1 Chương 1: T NG QUAN V PHÁT TRI N NGU N V N HUY ð NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 Khái ni m ngân hàng Thương m i, vai trò, ch c năng và ho t ñ ng cơ b n c a NHTM 1.1.1 Khái ni m v NHTM Ngân hàng thương m i là m t ñ nh ch tài chính trung gian có v trí quan tr ng trong n n kinh t th trư ng nói chung và trong h th ng ngân hàng trung... ho t ñ ng ch chưa ñ v n ñ ngân hàng có th th c hi n các ho t ñ ng kinh doanh như c p tín d ng và các d ch v ngân hàng khác ð có v n ph c v cho các ho t ñ ng này ngân hàng ph i huy ñ ng v n t khách hàng Do v y, huy ñ ng v n có ý nghĩa r t quan tr ng ñ i v i ngân hàng cũng như ñ i v i khách hàng ð i v i NHTM, phát tri n ngu n v n huy ñ ng góp ph n mang l i ngu n v n cho ngân hàng th c hi n các nghi p... ng v n thu ñư c t phát hành gi y t có giá dài h n 17 1.3.4 Ch tiêu ñánh giá phát tri n ngu n v n huy ñ ng c a ngân hàng thương m i 1.3.4.1 T c ñ tăng trư ng ngu n v n huy ñ ng Quy mô v n huy ñ ng là m t ch tiêu r t có ý nghĩa ñ i v i ho t ñ ng c a ngân hàng Ngân hàng mu n m r ng ho t ñ ng c n có m t quy mô v n l n, tuy nhiên ñ ho t ñ ng c a ngân hàng th c s an toàn thì ngu n v n huy ñ ng ph i có m... n trong ñi u l − Chi nhánh Ngân hàng nư c ngoài: v n do ngân hàng m chính qu c chuy n qua − Ngân hàng 100 % v n nư c ngoài: v n ñi u l do t ch c thành l p t ñáp ng V n ñi u l ph i ñ t m c t i thi u theo quy ñ nh c a pháp lu t (ñư c g i là v n pháp ñ nh) Vi t Nam cũng như t i các qu c gia trên th gi i ñ u có quy ñ nh m c v n pháp ñ nh cho m i lo i hình ngân hàng M c v n pháp ñ nh có th ñư c quy ñ nh... …) 1.3 Phát tri n ngu n v n huy ñ ng c a ngân hàng thương m i 1.3.1 Khái ni m phát tri n ngu n v n huy ñ ng c a ngân hàng thương m i Theo quan ñi m c a Tri t h c duy v t bi n ch ng thì: Phát tri n là m t quá trình ti n lên t th p ñ n cao Phát tri n không ch ñơn thu n tăng lên hay gi m ñi ñơn thu n v lư ng mà còn có s bi n ñ i v ch t c a s v t, hi n tư ng Phát tri n là khuynh hư ng v n ñ ng ti n lên... ngu n v n tín d ng Ngân hàng Tùy theo nhu c u và các 5 lo i hình kinh doanh mà ngân hàng ch p nh n c p tín d ng theo các phương th c khác nhau trên cơ s th a mãn các ñi u ki n vay v n do Ngân hàng ñưa ra Khi th c hi n nghi p v này thì nó ñem l i l i nhu n r t l n cho Ngân hàng và ñây là ngu n thu ch y u c a Ngân hàng Cho vay: Là hình th c c p tín d ng, theo ñó Ngân hàng giao cho khách hàng m t kho n ti... cơ b n c a NHTM, Ngân hàng nh n ñư c các kho n ti n g i t khách hàng dư i các hình th c ti n g i không kỳ h n, ti n g i có kỳ h n, ti n g i ti t ki m và các hình th c khác Ngân hàng nh n ti n g i c a các cá nhân, c a các t ch c kinh t và Ngân hàng ph i hoàn tr g c và lãi 4 cho khách hàng khi ñ n h n ho c khi khách hàng có nhu c u s d ng là ñ n rút ti n Ngân hàng Qua ho t ñ ng này Ngân hàng ñã thu hút... t lư ng d ch v ngân hàng: Ch t lư ng d ch v là năng l c c a d ch v ngân hàng ñư c ngân hàng cung ng và th hi n qua m c ñ th a mãn nhu c u và mong mu n c a khách hàng C n chú ý: - Ch t lư ng d ch v là do các khách hàng c m nh n ñư c ch không ph i do ngân hàng quy t ñ nh (không ph i ch t lư ng k thu t ) - Ch t lư ng d ch v ngân hàng th hi n s phù h p v i nhu c u và mong mu n c a khách hàng Do tính vô... ña ñ i v i m t khách hàng, m c v n có th huy ñ ng … ñư c quy ñ nh b i pháp lu t V n ñi u l cũng là y u t quan tr ng t o ni m tin, uy tín ban ñ u c a khách hàng ñ i v i ngân hàng Các qu c a ngân hàng: ðư c hình thành khi ngân hàng ñã ñi vào ho t ñ ng bao g m các qu như: qu d tr b sung v n ñi u l , các qu d phòng , qu ñ u tư phát tri n, qu khen thư ng phúc l i và các qu khác Vi t Nam, theo quy t ñ nh . TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 32 2.1. Giới thiệu ngân hàng Eximbank 32 2.2 Thực trạng phát triển nguồn vốn huy ñộng ñược triển. 1.3 Phát triển nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm phát triển nguồn vốn huy ñộng của ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Tầm quan trọng của phát triển nguồn vốn huy ñộng. NGÔ THỊ THU HỒNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ðỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành : Kinh tế tài chính - Ngân hàng Mã số : 60.31.12