BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ________________ Quang Thanh Thanh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS. HỒ VIẾT TIẾN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu này do riêng bản thân tôi thực hiện theo sự hướng dẫn của người hướng dẫn khoa học. Số liệu, kết quả nghiên cứu là hoàn toàn trung thực; các nội dung tham khảo từ những nghiên cứu khác được trích dẫn rõ ràng và tôn trọng tuyệt đối quyền sở hữu trí tuệ cũng như bản quyền của các tác giả./. L Tôi xin phép được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Hồ Viết Tiến – Trưởng Phòng Quản Lý Khoa Học – Hợp Tác Quốc Tế đã tận tình hướng dẫn tôi thực hiện luận văn này. Trong quá trình nghiên cứu, thực hiện luận văn, dưới sự hướng dẫn rất bài bản và khoa học của thầy, tôi đã được học tập những kiến thức rất bổ ích. Tôi xin phép được chân thành cảm ơn các Thầy Cô đã tận tình truyền dạy cho tôi và các anh chị thuộc lớp Cao học Ngân hàng Khóa 19 những bài giảng bổ ích, là cơ sở kiến thức nền tảng rất quan trọng giúp tôi hoàn thành luận văn này. Tôi cũng xin được cảm ơn ba mẹ tôi, cảm ơn các anh, chị học chung lớp Cao học Ngân hàng Khóa 19 đã không ngừng động viên, cổ vũ tinh thần cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn ./. ỤC LỤC NỘI DUNG LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC ĐỒ THỊ Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 3 1.1 Hoạt động tiền gửi 3 1.1.1 Khái niệm của hoạt động tiền gửi 3 1.1.2 Ý nghĩa, vai trò, vị trí của hoạt động tiền gửi 3 1.1.3 Các loại hình của hoạt động tiền gửi 6 1.2 Các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi 7 1.2.1 Những nhân tố vĩ mô 7 1.2.2 Những nhân tố nội tại của ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Hành vi của những người sử dụng dịch vụ, khách hàng 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Việt Nam 12 1.4 Các nghiên cứu trước đây về những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi trong ngoài nước 14 1.4.1 Các nghiên cứu trước đây về những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Việt Nam 14 1.4.2 Các nghiên cứu trước đây về những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi ngoài nước 15 Tóm tắt chương 1 17 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 2.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 18 2.1.1 Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 18 2.1.2 Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trong giai đoạn 2009 – 2011 20 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 20 2.1.2.2 Hoạt động cho vay 24 2.1.2.3 Thị phần huy động và cho vay 27 2.2 Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Sài Gòn 29 2.2.1 Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Sài Gòn 29 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Sài Gòn năm 2009-2010 31 2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.2.2.2 Hoạt động cho vay 35 2.2.2.3 Thị phần huy động và cho vay 39 2.2.3 Những hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong hoạt động tiền gửi 40 2.2.3.1 Hạn chế 40 2.2.3.2 Nguyên nhân tồn tại 40 2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn 41 2.3.1 Phương pháp phân tích và cơ sở dữ liệu 41 2.3.2 Kết quả nghiên cứu 43 2.3.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 43 2.3.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng 45 2.3.2.3 Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 47 2.3.2.4 Bảng tổng hợp 48 Tóm tắt chương 2 49 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 50 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Sài Gòn trong thời gian tới 50 3.2 Một số giải pháp 50 3.2.1 Thực hiện chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt 51 3.2.2 Công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu 51 3.3 Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 55 3.4 Hạn chế của nghiên cứu và hướng phát triển 56 Tóm tắt chương 3 57 KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỤC LỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng của NHNo&PTNT Việt Nam 23 Bảng 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay của NHNo &PTNT Chi nhánh Sài Gòn so với NHNo&PTNT Việt Nam 39 Bảng 2.3: Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng 45 Bảng 2.4 : Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 47 Bảng 2.5: Bảng tổng hợp ảnh hưởng của các biến trong mô hình hồi quy 48 MỤC LỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Việt Nam . 20 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam phân theo loại tiền tệ 21 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam phân theo thành phần kinh tế 22 Biểu đồ 2.4: Tổng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam 24 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam phân theo loại tiền tệ 25 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam phân theo thời hạn vay 26 Biểu đồ 2.7: Thị phần huy động vốn của một số NHTM 27 Biểu đồ 2.8: Thị phần dư nợ cho vay của một số NHTM 28 Biểu đồ 2.9: Tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn 31 Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo loại tiền tệ 32 Biểu đồ 2.11: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thành phần kinh tế 33 Biểu đồ 2.12: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thời hạn 34 Biểu đồ 2.13: Tổng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT CN Sài Gòn 35 Biểu đồ 2.14: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo loại tiền tệ 36 Biểu đồ 2.15: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thành phần kinh tế 37 Biểu đồ 2.16: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thời hạn 38 Đồ thị 2.1 : Tình hình biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn 44 Đồ thị 2.2 : Tình hình biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn so với tổng khối lượng tiền gửi 44 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Sau khi trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại thế giới WTO, nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Với tốc độ tăng trưởng khá cao và vị thế ngày càng được khẳng định trên trường quốc tế, Việt Nam đang là thị trường đầu tư hấp dẫn của các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Đóng góp vào thành công đó, không thể không kể đến hệ thống ngân hàng, được xem là “ mạch máu của nền kinh tế ”. Tuy nhiên, với xu thế hội nhập ngày càng sâu rộng như hiện nay, cùng với những gì đã diễn ra trên thị trường tiền tệ Việt Nam trong những năm gần đây, ta có thể nhận thấy hoạt động tiền gửi của các ngân hàng thương mại đang phải đối mặt với nhiều thách thức và khó khăn. Với thực trạng đó, tôi xin chọn đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn “ để nghiên cứu làm Luận văn Thạc sĩ kinh tế của mình. 2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu Trong giai đoạn tình hình kinh tế ngày càng khó khăn và đầy biến động như hiện nay, việc cạnh tranh giữa các ngân hàng để có thể tồn tại và phát triển bền vững đang là một thách thức đối với cả hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và từng ngân hàng thương mại nói riêng. Để vượt qua thách thức khó khăn trước mắt, mỗi ngân hàng phải tự nâng cao năng lực của bản thân để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất nhằm tồn tại và phát triển một cách bền vững. Do đó, việc theo dõi, kiểm soát khối lượng tiền gửi cũng là một trong những nhu cầu tất yếu và cấp thiết đối với mỗi ngân hàng. Vì vậy, luận văn này tập trung đánh giá các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến biến động . ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 2.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Nông Nghiệp. tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn “ để nghiên cứu làm Luận văn Thạc sĩ kinh tế của mình. 2. Mục tiêu và câu. NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 50 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Sài Gòn trong thời