B GIÁO D O I H C KINH T TP HCM NGUY N TH THANH VÂN GI I PHÁP PHÁT TRI N HO NG HUY NG V N TI N G I CHO NGÂN HÀNG IC PH N NGO VI T NAM LU TP H CHÍ MINH B GIÁO D O I H C KINH T TP HCM NGUY N TH THANH VÂN GI I PHÁP PHÁT TRI N HO NG HUY NG V N TI N G I CHO NGÂN HÀNG IC PH N NGO VI T NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã s : 60340201 LU NG D N KHOA H C: TP H CHÍ MINH i L n v n ti n g i cho Gi i pháp phát tri n ho i c ph n Ngo qu c a trình h c t p, nghiên c u khoa h lu ng t Nam t c l p nghiêm túc Các s li u c thu th p t th c t có ngu n g cx lý trung th c khách quan Tác gi : Nguy n Th Thanh Vân ii M CL C L i M C L C ii DANH M C CH VI T T T v DANH M C CÁC B NG vii DANH M C CÁC BI PH N M viii U NG QUAN V HO C NG V N TI N G I I: .4 1.1 Ho ng v n c 1.1.1 Khái ni m v 1.1.2 Ho 1.2 i: i: ng v n c i: .4 T m quan tr ng c a nghi p v ng v n: iv 1.2.2 1.3 i: i v i khách hàng: m hình th ng v n ti n g i: .5 1.3.1 ng v n qua tài kho n ti n g i toán: 1.3.2 ng v n qua tài kho n ti n g i cá nhân: 1.3.3 ng v n qua tài kho n ti n g i ti t ki m: 1.4 Các nhân t quy n quy mô ngu n v ng ti n g i .9 1.4.1 Nhân t khách quan 1.4.2 Nhân t ch quan : 11 1.5 Bài h c kinh nghi m t n c khác th gi i: 13 1.5.1 Bài h c kinh nghi m t Nh t B n: 13 iii 1.5.2 Bài h c kinh nghi m t Trung Qu c: 14 1.5.3 Bài h c kinh nghi m t Hàn Qu c: 17 1.5.4 Bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam: 19 1.6 K t lu 21 C TR NG V N C A NGÂN HÀNG I C PH N NGO 2.1 T ng quan v T NAM 22 i c ph n ngo 2.2 D ch v Ngân hàng TMCP Ngo t Nam 22 t Nam: .24 2.2.1 S n ph m qu n lý ti n: 24 2.2.2 S n ph m tín d ng: 25 2.2.3 D ch v toán qu c t : .26 2.3 Th c tr ng v n c i c ph n ngo Vi t Nam 27 2.3.1 S phát tri n ngành ngân hàng: 27 2.3.2 c v ho ng kinh doanh c a VCB th i gian qua: 31 2.3.3 Th c tr ng v n c i c ph n ngo i t Nam 33 2.4 ut i c ph n ngo n kh ng v n c a ngân hàng t Nam 36 2.4.1 Nhân t ch quan 36 2.4.2 Nhân t khách quan: .53 2.5 Phân tích mơ hình Swot: 59 2.5.1 m m nh: 59 2.5.2 m y u: 60 2.5.3 i: 60 2.5.4 Thách th c: .61 2.6 Phân tích k t qu kh o sát: 61 iv 2.7 K t lu 64 I PHÁP PHÁT TRI N HO G IC NG NG V N TI N I C PH N NGO T NAM 66 3.1 ng phát tri n c a Ngân hàng TMCP Ngo 66 3.2 Nhóm gi 3.2.1 i v i Ngân hàng TMCP Ngo t Nam 68 ng hóa s n ph m .68 3.2.2 Gi i pháp v sách lãi su t, khuy n m i t 3.2.3 Nâng cao ch ng: 72 ng d ch v : 73 3.2.3.3 M r ng phát tri n chi nhánh, phòng giao d ch: .75 3.2.3.4 T o cho khách hàng tâm lý tho i mái thõa mãn g i ti n: 76 3.2.3.5 Nâng cao phong cách ph c v n k a nhân viên Vietcombank: .76 3.2.4 Xây d ng hình 3.3 Ki n ngh i v i Chính ph u ngân hàng: .78 c, b liên quan Hi p h i ngân hàng 78 3.4 K t lu .83 K T LU N .85 TÀI LI U THAM KH O 86 PH L C 87 v DANH M C CH ACB Agribank VI T T T i c ph n Á Châu : Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam BIDV hát tri n Vi t Nam Eximbank i c ph n xu t nh p kh u Maritimebank i c ph n Hàng H i MB i c ph NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng N i c NHTM i NHTMNN iN NN&PTNT :Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Sacombank TCTD Techcombank TT-NHNN c i c ph n Sài gòn T : T ch c tín d ng i c ph n K Ngân hàng N c VCB i c ph n Ngo t Nam VIB i c ph n Qu c T Vietcombank i c ph n Ngo t Nam Viettinbank i c ph t Nam vi VN : Vi t Nam VPBank WTO i c ph n Vi t Nam Th : ng vii DANH M C CÁC B NG B ng 1: Quy mô ho ng kinh doanh c B ng 2: Hi u qu ho B ng 3: T n 2009-2012 ng kinh doanh c n 2009-2012 ng v n Vietcombank t -> 2012 B u t ng ngu n v ng c ng khách hàng B ng 5: u t ng ngu n v ng c a VCB theo k h n lo i ti n B ng 6: B ng : Th ph B ng : Lãi su t m t s - 2012 ng v n c a ngân hàng i tháng 11/2012 B ng : B ng Th ph n doanh s toán th ATM c B ng 10 : B ng c a VCB B ng 11 : B ng B ng 12: B ng c a VCB c a VCB viii DANH M C CÁC BI Vietcombank Vietinbank) Bi Bi u v c kinh t n 2000 2010 n 2000- 2010 78 nh ng y u t góp ph ng viên t o nên s g n bó lâu dài c a nhân viên v i Vietcombank + Chính sách nhân s ph i linh ho t, xóa b quan ni ch c n tâm v i v trí c a Ph ng xuyên l c thay th nhà qu n lý y u kém, thi hoàn thành k ho ng yêu c u công vi c không 3.2.4 Xây d ng hình u ngân hàng: c i thi n v nh thơng m nh u Vietcombank thi u tính cách, truy n ng v i t a nhóm chuyên gia nghiên c u thu c i h c Kinh t Qu c dân, c n xây d ng m t hình nh Vietcombank t lòng khách hàng Th ng nh t t t p u dánh chung v tr s , trang trí n i ngo i th i hình, ch ng d ch v , tác phong giao d ch Công tác tuyên truy n, qu ng bá hình tranh có hi u qu , m t ho qu ng không th thi c th c hi 3.3 Ki n ngh c xem m t công c c nh th ng.Vi c ng b nh t quán toàn h th ng i v i Chính ph , c, b liên quan Hi p h i ngân hàng Duy trì s Mơ nh kinh t : ng kinh t ng r t l ng v n c a n n kinh t nói chung c t phát tri n b n v ng, Chính ph c n ti p t c trì s Ki m sốt l m phát: S bi n u ki n cho NHTM nh kinh t ng m nh t l l m phát s làm cho NHTM g p nhi u ch nh lãi su t theo k p t l l m a, t l l làm cho nh ng n l c c i cách tài nh m thu hút ti n g i ti t ki m có k h n b ng cách nâng cao lãi su t ti n g i cho lãi su t th không th chi t l n vi c t thành ph n kinh t xã h i u ki c Do v y vi c ki m soát l m ng v n t 79 Duy trì s ng kinh t : N n kinh t Vi n phát tri n, vai trị c a Chính ph vi c trì t quan tr ng, có ng tích c n n kinh t ng nâng cao, t n s phát tri n c a h th ng NHTM M t nh thu nh p c s i dân s d u ki Hoàn thi c c i thi n p qua h th ng NHTM ng pháp lý: Trong xu th h i nh p kinh t , v kinh t có vai trò quan tr ng, tác t c ng kinh t r t ng pháp lý cho ho ng m nh m t i s phát tri n s t ch kinh gi m thi u nh ng b t l n d ng nh ng th trình h i nh p vào phát tri n kinh t c c hồn thi ng a c, có nhi u v ng pháp t ra, c coi y u t quan tr ng khơng th trì hỗn Trong th i gian qua, h th ng pháp lu tín d ng Vi u ch nh ho ng c a t ch c u chuy n bi nhi u b t c p Trong th i gian t tri t n u ki n cho h th ng NHTM phát ng, có hi u qu , góp ph n vào s phát tri n kinh t xã h i c a c, Chính ph c n t p trung gi i quy t v - Ti p t c rà soát, s sau: i, b n pháp quy phù h p v i l trình th c hi n cam k t qu c t v c ti n t , ngân ng yêu c u h i nh p qu c t cam k t c nh p t ch i th gi i WTO vi c s i s c hi n Lu t NHNN Lu t TCTD m tính nh y c m ph c t p, c phù h p v k tv u ki s i, b sung b m mc c d ch v tài ngân hàng gia nh m m c pháp lý quan tr h c xem xét k lu t có i v i ngành ngân hàng Ngày 16/06/2010, Qu c c CHXHCN Vi t Nam khóa XII k h p th t NHNN Vi t Nam s 46/2010/QH12 Lu t TCTD s 47/2010/QH12, có hi u l c thi hành k t -NHNN v t l 80 m b o an toàn ho ng c a t ch c tín d c ti n c n có nh ng th o lu n, ki n ngh k t qu s 19/2010/TT-NHNN, vi c nghiên c u, quán tri Lu t NHNN, nh ng c a Lu xu t, ki n ngh n i dung c i c m m i c a Lu t TCTD, i v i ho nh chi ti ng d m b o tính kh thi c a Lu t r t c n thi t - i lu t ng d n nh t quán v i b lu t có liên ng b hồn ch nh c a h th ng pháp lu t v ti n t ho t ng ngân hàng - ng ho ng tra, giám sát t , B ngành có liên quan nh m xây d ng m ng kinh doanh minh b ch, lành m c pháp lu t, t cho m i thành ph n kinh t phát tri u ki n nh tranh thu hút v n vào ngân hàng y m nh tốn khơng dùng ti n m t Chính ph c y m nh ho ng tốn khơng dùng ti n m t thông qua bi n pháp: Hồn thi n khn kh pháp lý, bao g m lu nh liên quan n ch th tham gia tốn khơng dùng ti n m t thơng qua h th ng toán c nh rõ quy n h n, trách nhi m c a bên tham gia ho ng tốn khơng dùng ti n m n pháp ki m soát r i ro pháp lý thích h p Tích c c ch dùng ti n m o tri n khai cá án thành ph n c án tốn khơng n 2006- Thơng tin, qu ng bá, ph bi n ki n th i chúng cho t ch c, cá nhân v tốn khơng dùng ti n m t Khuy n khích tốn khơng dùng ti n m t b thu tri n h th ng toán ng ngu n l p, phát 81 Ki n ngh V iv c: u hành sách ti n t qu n lý ngo i h i: u hành sách ti n t theo nguyên t c th n tr ng, linh ho t hi u qu n n t ng cơng c sách ti n t hi i công ngh tiên ti n M c tiêu bao trùm c a sách ti n t ti n, ki m soát l mphát, b ng thu n l n nh giá tr m an tồn h th ng ngân hàng góp ph n t o môi ng kinh t Xây d ng th c thi sách ti n t theo nguyên t c th vi i m i, hoàn thi n cơng c trị ch o nghi p v th ng m t giá h ng g n v i m t r ng ti n c ng t i Vi t Nam N i l ng d th c, ti n t i s d ng công c gián ti ng ngo i h i th i, giao d ch c a t giá u hành t giá h ti n t i xóa b s can thi p hành vào th th ng ngo i h i Phát tri n m nh ng nhu c u ngo i t thi t y u c c, ch y u nh m th c hi n m c tiêu CSTT bình n th Hi n NHNN c n có bi n pháp can thi ng t giá niêm y cao nh ng tháng cu V m m nh ng ti n t phái sinh theo thông l qu c t NHNN ch can thi p th gi a th ng thông qua c bi t công c gián ti p mà vai Ti p t c th c hi n có hi u qu th t ng ti n t thu h p chênh l ch t giá i t c a doanh nghi c NHNN can thi p k p th i qu n lý: Phát huy vai trò c a m t NHTW, ch y u th c hi n ch n, ngân hàng c cu ng u ti t th iv nl i cho vay ng ti n t trung tâm toán) ch c c ti n t - ngân hàng, b th ng ngân hàng Nhi m v c a NHNN ch y u nh m m c tiêu ti n, ki m soát l m phát, b àng m an toàn h nh giá tr ng m an toàn h th ng ti n t - ngân hàng, góp ph n t o ng phát tri n b n v ng kinh t xã h i 82 c l p vi c xây d u hành sách ti n t , lãi su t t giá h m quy n h n c a NHNN vi c t ch c th c hi n chi c, xây d u hành sách ti n t nh rõ quy n h n, nhi m v h n ch s can thi p c quan vào trình xây d ng th c thi CSTT, pháp lu t v ti n t ho ng ngân hàng Xây d ng h th ng giám sát r i ro ho nh báo s i v i TCTD có v hàng Rà sốt hồn thi v i thơng l qu c t ng c a ngân hàng có kh r i ro ho nh v an toàn ho ng ngân ng ngân hàng phù h p m b o bi c tuân th nh Hoàn thi n phát tri n h th ng nhu c u phát tri n c a n n kinh t , gi m thi u r i ro h th ng hi u qu u hành sách ti n t qu c gia Ti p t y m nh h p tác qu c t tham gia hi c, th a thu n qu c t v giám sát ngân hàng an toàn h th ng tài chí tin v i thơng c ngồi Xây d ng khung pháp lý cho mơ hình t ch c tín d ng m i, t ch c có ho ng mang tính ch t h tr cho ho ng c a t ch c tín d Cơng ty x p h ng tín d ng, công ty môi gi i ti n t nh m phát tri n h th ng t ch c tín d ng im sách theo nguyên t c th ng nâng cao quy n t ch , t ch u trách nhi m c a t ch c tín d ng Hồn thi ch nt nh phù h p v i yêu c u ng d ng công ngh c ngân hàng Ti p t im ng ki m sốt có ch n l c giao d ch v n (Vi n t qu n lý ngo i h i hóa hồn toàn giao d ch vãng lai) Hoàn thi thác, s n ph nh v d ch v ngân hàng hi ch v y 83 Chính sách ti n t c n ti p t v i bi ng th u hành th n tr ng, linh ho t phù h p ng vai trị ch u hành sách ti n t ; g n o c a nghi p v th u hành t giá v i lãi su t; g n i t v i ngo i t ; nghiên c u, l a ch n lãi su t ch u ti t lãi su t th ng m u hành oc ng ng Nâng cao cơng tác phân tích d báo kinh t ti n t ph c v cho công vi c u hành sách ti n t nh ng m im c ng áp d ng mơ hình kinh t vào d báo l m phát ch tiêu kinh t n t khác Xây d ng quy trình tra, giám sát d th ng c nh báo s ng r i ro, thi t l p h phát hi t xa x p h ng TCTD c ho ng c a Trung tâm thông tin v tài ngân hàng vi c thu th p, x lý cung c p thơng tin v tài ngân hàng nh m h tr ho Ki n ngh ng kinh doanh c a TCTD i v i Hi p h i ngân hàng: - Th hi u n i gi c, gi m iv y th i v i Nhà t ng tài ti n t Vi t Nam phát tri d ng m i liên k t gi iv s t Vi t Nam, s an tồn c thơn tính, tác nhân gây m t ng c nh tranh lành ng th nh c a th ng ti n c s xâm l n, s c ép c nh tranh, s nh t bên - Phát hi n k p th i ho ng c nh tranh lành m nh nh m c nh báo c có bi n pháp x lý phù h p - ngày hoàn thi n Lu t ngân hàng Lu t t ch c tín d ng 3.4 K t lu c a lu ch ut i pháp cho s n ph m, d ch v i nh m góp ph n phát tri n ho v t ng v n 84 c i c ph n Ngo thêm m t s ki n ngh iv ho c tri n ho ng nh m t Nam Lu c Hi p H i Ngân hàng ng ki m tra giám sát ho i m t cách minh b ng v n c ng v n h tr nh m phát i 85 K T LU N Vi t Nam h i nh p vào n n kinh t khu v c qu c t b i c nh toàn c n c có nhi ng t t y u u ki n cho doanh nghi p i thu n l i phát tri o nhi u s c ép c nh tranh gay g t kh c li i c ph n ngo i mm my i i m t v i nh ng thách th c ngày có nhi u ngân c tài chính, có cơng ngh lý chun nghi tham gia vào th qu n ng tài Vi t Nam th i gian t i T vi mm phân tích nhân t my i thách th n ho i c ph n ngo ng v n c a ngân Ngân hàng t Nam, h c viên nh m hoàn thi n ph xu t gi i pháp ng v n, d ch v bán l thu t c y u t i quy mu i c ph n ngo th n ho v t ch t k ng v n v i mong ng v ng y s phát tri n c a th ng tài ti n t Vi t Nam nói riêng s phát tri n c a n n kinh t - xã h i nói chung Vì th i gian có h n th , lu ch n s khơng tránh kh i nh ng sai sót, h c viên r t mong nh c a quý Th lu c cs c hoàn thi Cu i h c viên xin chân thành c Kinh t y, cô c c viên nh ng ki n th th hoàn thành lu ih c h c viên có c bi t, h c viên xin g i t i PGS.TS ng d su t q trình hồn thành lu u ý ki n quý báu cho h c viên 86 TÀI LI U THAM KH O ng niên c a Ngân hàng TMCP Ngo t Nam ->2011 Báo cáo K t qu c a Ngân hàng TMCP Ngo t Nam ng bán l t 2010-06/2012 c a Vietcombank Ch th s 20/2007/CT a Th ng Chính ph Lu c Vi t Nam-Lu t T ch c Tín d ng 2010 Ngân hàng TMCP Ngo t Nam (2011), Báo cáo phân tích v th khách hàng c a VCB, Hà N i Nguy n Minh Ki u (2012) ,Nghi p v ngân hàng hi i, ng xã H i, TP HCM Nguy n ch biên, c, Tr n Huy Hoàng, Tr m Th Xuân n Qu c Anh, Nguy n Thanh Phong (2011), Nghi p v Ngân i i h c Qu c gia TPHCM Nguy c, Tr n Huy Hoàng, Tr (2001), Ti n t - Ngân hàng, NXB TP HCM, TP HCM 10 Nguy n Th Minh Hu , (2011),Phân tích hi u qu c a sách lãi su t a Vi t Nam, T p chí ngân hàng s 24, trang 13-17 11 Tr n Huy Hoàng ch biên, Nguy n, Tr m Th n Qu c Anh, Nguy Nhu, Nguy n Ng Qu n tr 12 n Khoa, Nguy n Thanh Phong (2010), i ng xã H i, TP HCM biên (2010), Qu n tr xu t b n tài 13 Web: vietcombank.com.vn n T i, Nhà 87 PH L C 02/2011/TT-NHNN nh m c lãi su Namngày ng t We Nam - - ng Vi t Nam 88 này./ 89 PHI U KH O SÁT Thân chào anh/ch Tôi Nguy n Th Thanh Vân i Ngân hàng TMCP Ngo n hành m t cu c kh o sát nh m ph c v tài nghiên c ng v n cho Ngân hàng TMCP Ngo c v anh/ch t c a anh/ch i pháp phát tri n ho ng huy t Nam v im c Khơng có tr l i câu tr l i u nh ng thông tin quý báu.R t mong anh/ch dành chút th i gian giúp tr l i câu h (Xin anh/ch khoanh trịn m t s thích h p cho t ng phát bi u) c: ng, ng ý Vietcombank 5 5 5 sót 2 5 5 Nhân viên 90 5 5 5 5 5 phú 2 Nhân Xin anh/ch vui lòng cung c p thêm m t s thông tin sau: Xin vui lòng cho bi t anh/ch d ng d ch v c a ngân hàng: T 12 Xin vui lòng cho bi T 18 - 22 tu i 2- tu i c a anh/ch : T 23 - 26 tu i T 31 - 35 tu i T 36 - 40 tu i T 46 - 50 tu i T 27 - 30 tu i T 41 - 45 tu i Trên 50 tu i Xin vui lòng cho bi t ngh nghi p ho c v trí cơng tác c a anh/ch : Sinh viên Nhân viên T kinh doanh V XIN CHÂN THÀNH C Nhà qu n lý c n i tr 91 K T QU KH O SÁT KHÁCH HÀNG T (T l %) 2.20 4.40 11.60 35.40 46.40 3.00 4.80 2.20 3.60 22.20 30.80 41.20 8.00 39.80 44.40 2.60 11.00 17.80 34.60 34.00 xác, khơng sai sót 11.00 10.20 18.40 24.40 36.00 2.20 3.00 21.20 26.20 47.40 4.40 4.80 25.20 39.40 26.20 0.00 7.60 20.40 23.80 48.20 12.00 11.00 19.00 24.80 33.20 10.20 9.20 15.00 25.20 40.40 10.20 16.40 22.60 24.80 26.00 92 giao cho khách hàng 15.00 14.20 15.40 25.60 29.80 9.20 19.00 17.60 26.20 28.00 4.40 5.40 19.80 34.60 35.80 28.40 30.60 21.60 9.20 10.20 29.20 30.00 23.40 7.60 9.80 15.00 20.40 33.20 15.00 16.40 16.40 19.00 23.00 23.40 18.20 8.80 23.80 32.40 20.80 14.20 16.40 20.80 23.40 21.60 17.80 hàng 5.80 6.20 20.00 32.40 35.60 6.20 15.00 20.80 24.20 33.80 4.80 5.80 24.00 29.60 35.80 ... PHÁP PHÁT TRI N HO NG HUY NG V N TI N G I CHO NGÂN HÀNG IC PH N NGO VI T NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã s : 60340201 LU NG D N KHOA H C: TP H CHÍ MINH i L n v n ti n g i cho Gi i pháp phát. .. m t s gi i pháp nâng cao huy ng v n cho Ngân hàng TMCP Ngo ngh t Nam t s ki n c Hi p h i Ngân hàng ng ph m vi nghiên c u: i pháp phát tri n ho hàng TMCP Ngo ng ng v n ti n g i cho Ngân bao g... v ph n chi ph c ho c c c, ngân hàng sách xã h i, ngân hàng phát tri n, 37 i c ph n, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% v n c ngồi, 18 cơng ty tài chính, 12 cơng ty cho th tài 1.085 qu tín d