BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN Chuyên ngành : Tài Chính Ngân hàng Mã ngành : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC TS. TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT TP. HỒ CHÍ MINH - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn là kết quả nghiên cứu của riêng tôi, không sao chép của ai. Nội dung luận văn có tham khảo và sử dụng các tài liệu, thông tin được đăng tải trong các tác phẩm, tạp chí và các trang web theo danh mục các tài liệu tham khảo của luận văn. TP.HCM, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn Phạm Hải Yến MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục các bảng biểu Danh mục các biểu đồ Mở đầu 1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 4 1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 4 1.1.2 Vai trò thanh toán quốc tế 5 1.1.2.1 Đối với các ngân hàng thương mại 5 1.1.2.2 Đối với hoạt động của các doanh nghiệp 6 1.1.2.3 Đối với nền kinh tế 7 1.1.3 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế 8 1.1.3.1 Điều kiện về tiền tệ 8 1.1.3.2 Điều kiện về thời gian, địa điểm thanh toán 9 1.1.3.3 Điều kiện về phương thức thanh toán 9 1.1.3.4 Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán 10 1.1.4 Các phương thức thanh toán quốc tế 11 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 11 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 12 1.1.4.3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 13 1.1.4.4 Phương thức thanh toán khác 13 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế 14 1.2.1 Từ phía ngân hàng 14 1.2.2 Từ phía khách hàng 15 1.2.3 Từ hoạt động quản lý của Nhà Nước 16 1.3 Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Khái niệm triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 17 1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 17 1.3.3 Các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 18 1.3.3.1 Thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp 18 1.3.3.2 Thị phần 18 1.3.3.3 Doanh số 18 1.3.3.4 Sản phẩm 19 1.3.3.5 Khách hàng 19 1.3.3.6 Phí dịch vụ 19 1.3.3.7 Chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế 19 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 20 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới 20 1.4.1.1 Ngân hàng Citibank 20 1.4.1.2 Ngân hàng HSBC 21 1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank 23 1.4.2 Bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.1 Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Chợ Lớn 26 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động 26 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012 27 2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn từ 2008-2012 31 2.2.1 Các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế 31 2.2.2 Các phương thức thanh toán quốc tế áp dụng tại Agribank – CN Chợ Lớn 2.2.2.1 Phương thức chuyển tiền 33 2.2.2.2 Phương thức nhờ thu 36 2.2.2.3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (L/C) 39 2.2.3 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – chi nhánh Chợ Lớn 42 2.2.3.1 Về doanh số 42 2.2.3.2 Về thị phần 43 2.2.3.3 Về khách hàng 43 2.2.3.4 Về thu phí dịch vụ 45 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 46 2.3.1 Mục tiêu khảo sát 46 2.3.2 Đối tượng và phạm vi khảo sát 46 2.3.3 Thời gian và nội dung khảo sát 46 2.3.4 Kết quả khảo sát 46 2.4 Đánh giá chung thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 52 2.4.1 Những kết quả đạt được 52 2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân 53 2.4.2.1 Những hạn chế 53 2.4.2.2 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Một số định hướng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank-chi nhánh Chợ Lớn 60 3.1.1 Định hướng chung của Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 60 3.1.2 Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế trong thời gian tới 61 3.2 Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank - chi nhánh Chợ Lớn 63 3.2.1 Nhóm giải pháp ở cấp độ vi mô 63 3.2.1.1 Đối với Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 63 Thứ nhất, Giải pháp nhằm phát triển thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp . 63 Thứ hai, Giải pháp nhằm gia tăng thị phần thanh toán quốc tế 65 Thứ ba, Giải pháp nhằm gia tăng doanh số thanh toán quốc tế 66 Thứ tư, Giải pháp nhằm nâng cao và đa dạng hoá sản phẩm thanh toán quốc tế 69 Thứ năm, Giải pháp nhằm thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng truyền thống 70 Thứ sáu, Giải pháp nhằm tăng thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế 71 Thứ bảy, Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế 71 Thứ tám, Giải pháp về nguồn nhân lực trong thanh toán quốc tế 72 3.2.1.2 Đối với Agribank - Việt Nam 74 Thứ nhất, Hoàn thiện mô hình quản lý, quy trình hoạt động thanh toán quốc tế 74 Thứ hai, Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 75 Thứ ba, Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, đào tạo có sự tham gia của ngân hàng nước ngoài để nâng cao trình độ cho nhân viên thanh toán quốc tế 76 Thứ tư, Có chính sách riêng cho các chi nhánh ở các địa bàn khác nhau 76 3.2.1.3 Đối với các doanh nghiệp thực hiện thanh toán quốc tế 77 Thứ nhất, Nắm vững các phương thức thanh toán quốc tế và quy định theo thông lệ quốc tế 77 Thứ hai, Nâng cao năng lực quản trị và trình độ đàm phán hợp đồng 79 Thứ ba, Thực hiện đúng hợp đồng thương mại, tránh làm bộ chứng từ giả mạo, lừa đảo ngân hàng 80 3.2.2 Nhóm giải pháp ở cấp độ vĩ mô 80 3.2.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước 80 Thứ nhất, Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái linh hoạt 80 Thứ hai, Thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt 81 3.2.2.2 Đối với chính phủ và các cơ quan khác 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 82 KẾT LUẬN CHUNG 83 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam BCT: Bộ chứng từ CN: Chi nhánh DN: Doanh nghiệp KDNH: Kinh doanh ngoại hối L/C: Thư tín dụng MTV: Một thành viên NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước PTTT: Phương thức thanh toán SGD: Sở giao dịch TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh TTQT: Thanh toán quốc tế TDCT: Tín dụng chứng từ UCP: Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ XNK: Xuất nhập khẩu DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012 27 Bảng 2.2: Doanh số TTQT một số khách hàng lớn của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012 44 Bảng 2.3: Phí dịch vụ TTQT của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012 45 Bảng 2.4: Các sản phẩm TTQT mà khách hàng thực hiện tại CN Chợ Lớn 47 Bảng 2.5: Tiêu chí về chính sách tỷ giá, ngoại tệ và tỷ lệ phí cạnh tranh 49 [...]... nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Chợ Lớn Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Chợ Lớn 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế tại các ngân hàng. .. để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 6 Kết cấu đề tài: Đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu vào phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, gồm 3 chương: Chương 1: Lý luận tổng quan về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp. .. giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại ? - Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn có những kết quả đạt được và những tồn tại, hạn chế nào? - Khách hàng đánh giá như thế nào về hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn? - Những giải pháp nào để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn? ... Luận văn Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn đã nêu ra thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế chủ yếu trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế tại chi nhánh Trên cơ sở đó, luận văn đã đề ra những kiến nghị, giải 3 pháp xác... thiểu rủi ro cho các doanh nghiệp Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn để thấy được thực trạng hoạt động, những khó khăn trong chi nhánh Từ những vấn đề thực tiễn được đề cập trên, đề tài Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn đã được đưa vào để nghiên cứu sâu hơn Nghiên... triển, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển 1.3 Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động của các NHTM nhằm tìm cách gia tăng doanh số, mở rộng quy mô, đồng thời nâng cao chất lượng hoạt động TTQT Phát triển TTQT theo chi u rộng là gia... hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng phát triển Các ngân hàng đóng vai trò như một cầu nối trong hoạt động thanh toán, tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng quốc tế Là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank) đang từng bước nâng cao và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế để phù hợp với hệ thống pháp luật và thông lệ quốc tế cũng như giảm thiểu... việc thực hiện thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn và đề xuất những giải pháp để phát triển hoạt động này 2 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa những khái niệm và các phương thức thanh toán quốc tế, tầm quan trọng của nó trong hoạt động kinh tế hiện nay 2 - Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, khảo sát ý kiến đánh giá của khách hàng, từ đó... Ngân hàng Vietcombank Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về thanh toán quốc tế nhiều năm qua, Vietcombank luôn cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất, giúp hoạt động thương mại của doanh nghiệp thông suốt Là ngân hàng phục vụ dịch vụ thanh toán quốc tế đầu tiên tại Việt Nam, được bình chọn là ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất Việt Nam trong nhiều năm liền... Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới 1.4.1.1 Ngân hàng Citi bank Citibank được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ, hiện nay đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước Citibank là ngân hàng của . phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, . nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Chợ Lớn. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Chợ Lớn. . KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Một số định hướng hoạt động