B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH  H và tên: Nguyn Hoàng Oanh LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHI MINH  H và tên: Nguyn Hoàng Oanh Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60.340.201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGSTS. HOÀNG C TP. H Chí Minh – Nm 2012 DANH MC BNG BIU Bng 2.1: Mt s ch tiêu ca Vietinbank đt đc Bng 2.2: Mt s hot đng dch v ca Vietinbank t nm 2007 đn 2011 Bng 2.3: Tình hình tài chính ca các ngân hàng Bng 2.4: Tình hình chi tit các loi th E-partner Bng 2.5: S lng th phát hành, s lng máy ATM, POS, doanh s thanh toán ca mt s ngân hàng thng mi. Bng 2.6: S lng th phát hành ca Vietinbank (2007-2011) Bng 2.7: S lng máy ATM, máy POS ca Vietinbank (2007-2011) Bng 2.8: Doanh s thanh toán th tín dng, th ATM ca Vietinbank (2007-2011) Bng 2.9: Li nhun kinh doanh th ca Vietinbank (2007-2011) Bng 2.10: Kho sát khách hàng Bng 2.11: Kt qu kho sát DANH MC BIU  Hình 2.1 Biu đ s lng th ATM ca Vietinbank (2007 - 2011) Hình 2.2: Biu đ s lng th TDQT ca Vietinbank (2007 - 2011) Hình 2.3: Biu đ s lng máy ATM ca Vietinbank (2007 - 2011) Hình 2.4: Biu đ s lng máy POS ca Vietinbank (2007 - 2011) Hình 2.5: Biu đ doanh s thanh toán th ATM ca Vietinbank (2007 – 2011) Hình 2.6: Biu đ doanh s thanh toán th TDQT ca Vietinbank (2007 – 2011) DANH MC CÁC T VIT TT CN Chi nhánh VCNT n v chp nhn th NH TMCP CTVN Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam NHCT VN Ngân hàng Công thng Vit Nam NHCT TW Ngân hàng công thng trung ng NHTM Ngân hàng thng mi NHNN Ngân hàng nhà nc NHPHT Ngân hàng phát hành th TCTD T chc tín dng TCKT T chc kinh t TDQT Tín dng quc t Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam ATM (Automatic Teller Machine) Máy rút tin t đng CAR ( Capital Adequacy Ratio) H s an tòan vn. KD EMV (Europay MasterCard Visa) Chun th thông minh PIN (Personal Identify Number) S mt mã cá nhân POS (Point Of Sale) Máy chp nhn th ROA (Return On Average Assets) Li nhun/tng tài sn bình quân ROE (Return On Average Equity): Li nhun/vn ch s hu bình quân SMS (Short Message Services) Dch v tin nhn ngn LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn vi đ tài “Gii pháp phát trin hot đng dch v th ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam” là công trình nghiên cu ca cá nhân. Các s liu nêu trong lun vn là hoàn toàn trung thc đc thu thp t ngun thc t. Tác gi Nguyn Hoàng Oanh i PHN M U 1. Tính cp thit ca đ tài Xu hng hi nhp khu vc và toàn cu hóa nn kinh t, đc bit là Hip đnh thng mi Vit – M đã có hiu lc, Vit Nam đã tr thành thành viên th 150 ca T chc thng mi th gii (WTO), là c hi đ nn kinh t Vit Nam nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng phát trin v chiu rng ln chiu sâu, là c hi đ các Ngân hàng tip cn mô hình qun lý hin đi, các d án quc t, phát trin các dch v ngân hàng, đc bit là trong các nghip v thanh toán s đem li ngày càng nhiu li ích cho khách hàng, to nhiu thun li cho chính ngân hàng, đng thi đy nhanh nhp đ phát trin kinh t và tc đ chu chuyn tin t. Hin nay, s phát trin ca khoa hc k thut và nht là các tin b ca công ngh tin hc đc ng dng vào hot đng ngân hàng, tr thành công ngh tin hc ngân hàng đã m rng cho hot đng ngân hàng tng lên nhng bc đáng k. nh cao ca s phát trin các công c thanh toán không dùng tin mt là s ra đi ca tin đin t - th. Trong bi cnh nn kinh t tài chính Vit Nam hin nay, th - công c chính ca hot đng ngân hàng bán l đóng mt vai trò ht sc quan trng đi vi mc tiêu phát trin kinh t xã hi  Vit Nam, có tác đng ln đn chính sách tin t cng nh đn hiu qu kinh doanh ca mi ngân hàng. i vi các ngân hàng thng mi (NHTM), nghip v kinh doanh th mang li mt đnh hng mi cho hot đng kinh doanh ngân hàng. Theo hng m rng mng kinh doanh dch v va tng thu nhp, m rng quy mô; va gim ri ro t hot đng tín dng truyn thng. Th ngân hàng là phng tin thanh toán không dùng tin mt, ra đi t phng thc mua bán chu hàng hoá bán l và phát trin gn lin vi s ng dng công ngh tin hc trong lnh vc ngân hàng. Trong khi th ngân hàng đã đc s dng ph bin và là mt phn không th thiu trong cuc sng hàng ngày ca đông đo dân chúng trên th gii thì ti th trng Vit Nam mi thu hút đc s quan tâm, đu t ca các ngân hàng thng mi trong nc vài nm tr li đây. Hng ti đi tng khách hàng cá nhân, ii dch v th tr thành công c quan trng trong chin lc phát trin hot đng ngân hàng bán l ca các ngân hàng. Phát hành th ghi n và trin khai h thng ATM là la chn ca các ngân hàng thng mi Vit Nam trong giai đon ban đu gia nhp th trng th, làm bàn đp cho ngân hàng tip tc trin khai hot đng phát hành và thanh toán th tín dng quc t. Th ngân hàng tr thành sn phm công ngh hin đi, nó đã và đang tr nên ph bin  rt nhiu nc trên th gii, th vi tính cht an toàn, nhanh chóng, tin li, gn nh mà không phi dùng tin mt đã ra đi và tng bc thay th các phng thc thanh toán c đin không còn phù hp vi s phát trin ca kinh t th gii, góp phn nâng cao đi sng cng đng dân c, nâng cao đi sng xã hi. Vì vy, phát trin th thanh toán là tt yu khách quan ca xu th liên kt toàn cu; thc hin đa dng hóa sn phm dch v và hin đi hóa công ngh ngân hàng đi vi các ngân hàng Vit Nam, trong đó có Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam. Tuy nhiên, đây cng là giai đon cnh tranh khc lit hn, ngân hàng s gp không ít nhng khó khn và thách thc bi s gia tng ca các ngân hàng nc ngoài ngày càng rõ rt. Mc dù, ngành Ngân hàng Vit Nam đã góp phn trng yu trong vic cung ng vn cho nn kinh t nhng trc áp lc phát trin ca nn kinh t hin nay, hot đng ca ngân hàng cn phi có nhng bc phát trin hn na c v lng ln v cht đ có th góp phn to đà phát trin cho nn kinh t, góp phn phát trin c s h tng, c s vt cht k thut, thit b công ngh thông tin, thc hin ch trng kích cu đu t thành ph. Nhn thc đc tm quan trng ca hot đng kinh doanh th trong hot đng kinh doanh ca mt ngân hàng hin đi, chim mt t l tng đi ln trong tng doanh thu và li nhun, Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam tr thành ngân hàng đi đu trong vic trin khai hot đng kinh doanh th, trin khai nghip v phát hành và thanh toán th. Tuy nhiên, tình hình kinh doanh th thanh toán ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam li có nhng đim bt cp. Mc dù, ngân hàng đã có nhng hot đng tích cc khuch trng dch v th, nhng lng th đc phát hành cha đúng vi tim nng hin có. Vi mng li chi nhánh rng khp, th ghi n do ngân hàng Công thng phát hành ch yu là đ rút tin mt, còn th thanh toán quc t thì ch yu do ngi nc iii ngoài thanh toán, hiu qu s dng máy ATM cng cha cao, nhng đu t mua máy ATM li tn rt nhiu tin. Trong bi cnh đó và sau mt thi gian tìm hiu v thc trng dch v th ti Vit Nam cng nh nhn thy đc tính cp thit ca vn đ này nên tôi đã chn đ tài “Gii pháp phát trin dch v th ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam” cho lun tt nghip ca mình, nhm mc đích gii thiu Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam nói chung và sn phm th cu Vietinbank nói riêng. ây là mt dch v giúp cho các doanh nghip tng ngun vn lu đng, m rng sn xut kinh doanh, thun tin cho cá nhân phc v tiêu dùng mà không cn phi th chp tài sn; cung cp mt s thông tin c bn v dch v th đ mi đi tng khách hàng không còn ngn ngi khi tham gia dch v; giúp các đn v chp nhn th thu đc khon li nhun cao hoc có th né tránh mt s khó khn thng phát sinh trong hot đng sn xut kinh doanh. ng thi, vic nghiên cu s đa ra các gii pháp đ phát trin dch v th ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam, to dng mt thng hiu th ni ting vi bn sc riêng trên th trng th, thu hút đc s quan tâm ca nhiu ngi, đt hiu qu kinh doanh tt hin nay. 2. Mc đích nghiên cu - Nghiên cu nhng vn đ c bn ca th ngân hàng, mt công c thanh toán không dùng tin mt hin đi gn lin vi s phát trin khoa hc công ngh và nhng li ích mà dch v th mang li cho khách hàng, cho ngân hàng và cho nn kinh t. - Nghiên cu phân tích tình hình kinh doanh th ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trong nhng nm qua đ có cái nhìn bao quát và đnh hng cho hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam. T đó, đ xut mt s gii pháp kh thi nhm góp phn phát trin dch v th ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trong điu kin hi nhp kinh t th gii và khu vc hin nay. 3. i tng và phm vi nghiên cu - Nghiên cu nhng vn đ liên quan đn th ngân hàng, phân tích s liu tình hình iv phát hành và thanh toán th ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam, s liu phát hành th và mt s nét v các ngân hàng có hot đng th ti Vit Nam trong nhng nm qua (2007-2011). - Nghiên cu lý thuyt th ngân hàng, lch s ra đi và phát trin ca th ngân hàng. Và tham kho ý kin ca thy hng dn, các cán b ca phòng th ti Trung tâm th và S Giao dch II Ngân hàng Công thng Vit Nam. - Trên c s phân tích tng hp đ xut các gii pháp nhm phát trin dch v th ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam. 4. Phng pháp nghiên cu  tài áp dng các phng pháp tip cn thc t, phân tích s liu ca nghip v phát hành và thanh toán th ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam, các vn bn pháp quy liên quan đn đ tài. Da vào các kt qu phân tích, vn dng lý lun vào thc tin đ đa ra các nhn đnh v tình hình phát trin dch v th ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam. Xác đnh nhu cu cp thit phi phát trin th ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trong điu kin hi nhp kinh t quc t cùng vi các gii pháp có tính kh thi. 5. Kt cu lun vn Ni dung lun vn đc kt cu trong ba chng: Chng 1: C s lý lun v th ngân hàng. Chng 2: Thc trng dch v th ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam. Chng 3: Gii pháp phát trin dch v th ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam [...]... àng phát hành th àng s ành th cho 10 khách hàng v àng s m 2: ki , ch và th 3: ch ên lai cho khách hàng và tr 4: ch ê các biên lai thanh toán và g àng êu c 5: Sau khi ki g th th ch 6: ành thanh toán v thông qua h àng phát hành th ên ngân hàng ình thanh toán b ài ra khách hàng còn có th d , do Th Th ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành th th às tho ngân hàng 1.2 Vai trò c ngân hàng Th ngân hàng. .. 1.1 Th ngân hàng 1.1.1 Khái ni Th àng là m ành b àng à ti - là ngân hàng à phát Ngày nay, th ngân hàng – hay v n thanh toán hi à tiên ti tri ên th à àng Th ngân hàng hành th ùng ti khách hàng s àng phát àng hoá d m ài kho n hàng phát hành th th Trong Quy ch th ành, thanh toán, s à cung c à ch tr àng ban hành kèm theo Quy -NHNN ngày 15/05/2007 c ti ành th giao d à ên th 1.1.2 S à phát tri ngân hàng trên... v àt ành th trách nhi ph : Ngân hàng phát hành (Issuer) Là ngân hàng phát hành th à cung c c hàng c th àng Ngân , qu à th : Ngân hà àng thanh toán – Acquirer) L phía khách hàng c ch àng v ày Khi th ình biên lai ch c vi àng hóa d có th à ngân hàng phát hành th ch : L hàng hóa d k vi àng v àng cung c b b : Trung tâm th (Card center) Là phòng qu tr , ành, s à thanh toán th hàng khác Ch toán th trong... trong công àn c càng kh ày òc thanh toán khác Ngày nay, trên th ào nh vi t th ngân hàng ã tr ành xu th àng hoá, d hi n b òc àm th c àng ày 11 1.2.1.1 Thu hút khách hàng, , - Th ào vi toán c ùng ti doanh c ã h , ngân hàng phát hành và thanh toán th àl CNT, phí s kho mà ngân hàng có phát hành, phí ên) và lãi su à ch -M àng t thành c àng M à lòng trung ã có tài kho àng thì hi ày c khách hàng, ngân hàng. .. viên c hàng dù là nh qu ãi su ,… m ên th àng m tc ào Sau l 12 cung c àn c àl àng, t àng tham gia vào quá trình toàn c 1.2.1.3 Hi B àng s ngân hàng hàng nhi mang l ho ngân , nh ình th àm cho vi ào các tài kho toán c ,… ho thanh àng nh các lo Th ngân hàng ình d àng àm phong phú thêm các d ngân hàng m ho hàng Không ch vi ãn t phát tri ành và thanh toán th ho các lo khách hàng s ùng v ình d o kê hàng tháng... Bangkok, ngân hàng Thai Farmers và ngân hàng m àng phát hành th am tham gia, công ã thành à th ài chính - ti êm tr ã c ngân hàng Thái Lan nói chung và th ã áp d : ành th ch phát hành th V gi ên, cùng v êu dùng c ã làm ã 24 phát hành kho phát hành th òn 1,4 tri Ngoài ra, trong th ã ho ành th các nhân viên c m ình th b à tr th ngh ã xu gi àn b iao d các c àng, nhà hàng Trên l trong kinh doanh nh ngh công. .. không b ò bó là m ngân hàng Dù vi ì th ngân hàng c àm c xin vay Th là m phát hành h à 10 sau và ch àm ãi theo m 1.2.3.4 B ãi su òn l êu dùng êu dùng êu dùng (ch êu dùng v hàng có giá tr -15.000 b êu chu ì ch êu c b hi àng phát hành th àng phát hành còn có ch èm theo: có hàng hoá thay th hi àng b àng hoá hay d àng c ngân hàng ãi cho ch d s l às ày có th àng hoá khác ình th qu ên th ã có hàng tri ên th... “kích c pháp ành, thanh toán th êu dùng, t ên m à khuy ênh cung m 1.2.2.5 C thu hút khách du l ngoài th ngân hàng là gi ,t ,t thu hút khách du l Bên c c ài ãh ày càng r à nh ti ãi liên quan tr CNT, ngân hàng 1.2.3.1 Nhanh chóng, thu Hi ,v nhu c s à an toàn phát tri êu dùng hàng hóa d có th àng hóa d b c Vi tham gia: ngân hàng phát hành, ch ch ch H gi ên ên minh 15 th àng và h s g th àng ìn ào, m hàng. .. à các ngân 9 hành, s à thanh toán th ò trung gian gi à các công ty thành viên trong vi thành viên 1.1.4.2 Các thu ên quan - Mã s – Personal Identificate N th à ch ãy kí t ãs d ãs ày c ì có th l -S /tài k vào : là s à khách hàng n ngân hàng khi s d -H àm d ùy t - Th àt àng à th thanh toán b à ày, ch h 1.1.4.3 Quy trình phát hành, thanh toán qua th 2 Ch th 3 1 Ngân hàng phát hành th 1: Khách hàng g... àng Theo th ê, t ày àng Cùng v i hàng bu ình thanh toán m àng ph àn thi trang thi nâng cao trình êm k tài chính - ti , , s àn, hi ng ho àng àng Th d minh trong thanh toán và giao d nghi p v à tính chuyên nghi , hi , góp ph ngân hàng th ình àng có 13 th à uy tín c ngân hàng nâng cao uy tín cho ngân hàng, t c vi th à thu hút khách hàng s ch v àng 1.2.1 àng Nh th ngân hàng mà s ài kho CNT t ài kho c àng . NH TMCP CTVN Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam NHCT VN Ngân hàng Công thng Vit Nam NHCT TW Ngân hàng công thng trung ng NHTM Ngân hàng thng mi NHNN Ngân hàng nhà nc NHPHT Ngân. Vit Nam. Chng 3: Gii pháp phát trin dch v th ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam 1 CHNG 1: C S LÝ LUN V TH NGÂN HÀNG 1.1 Th ngân hàng 1.1.1 Khái nim Th ngân hàng. hin đi hóa công ngh ngân hàng đi vi các ngân hàng Vit Nam, trong đó có Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam. Tuy nhiên, đây cng là giai đon cnh tranh khc lit hn, ngân hàng s gp