B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRƯNG I HC KINH T TP.HCM TRN TH THM TÍN DNG TÀI TR XUT KHU TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM LUN VĂN THC SĨ KINH T TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRƯNG I HC KINH T TP.HCM Chuyên ngành : Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s : 6034021 LUN VĂN THC SĨ KINH T NGƯI HƯNG DN KHOA HC: PGS.TS. TRM TH XUÂN HƯƠNG TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013 TÍN DNG TÀI TR XUT KHU T I NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM TRN TH THM L I CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng. Những phân tích và đánh giá về hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam trong bản luận văn này dựa trên đánh giá của tôi và chưa được công bố ở các công trình khác. Người cam đoan Trần Thị Thắm MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng, biểu Danh mục các hình vẽ, sơ đồ PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu 1 2. Mục đích nghiên cứu 1 3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu . 1 4. Phương pháp nghiên cứu 2 5. Kết cấu của luận văn . 2 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.1. Tín dụng xuất khẩu của Nhà nước………………… 3 1.1.1. Khái niệm 3 1.1.2. Vai trò của tín dụng xuất khẩu của Nhà nước trong nền kinh tế 3 1.1.3. Các hình thức tín dụng xuất khẩu của Nhà nước 4 1.1.3.1. Cho vay xuất khẩu 5 1.1.3.2. Bảo lãnh xuất khẩu 6 1.1.3.3. Bảo hiểm TDXK 7 1.1.3.4. Bao thanh toán xuất khẩu 8 1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng xuất khẩu của Nhà nước 8 1.2.1.Chính sách về TDXK của Nhà nước 8 1.2.2.Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước 9 `1.2.3.Năng lực của Doanh nghiệp 9 1.2.4.Nguồn vốn hoạt động của NHPT 11 1.2.5.Năng lực quản trị của NHPT 12 1.2.6.Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên NH 12 1.2.7.Trình độ công nghệ nhân hàng 12 1.3. Mt s khác bit gia TDXK ca Nhà nưc vi TDXK khác 13 1.4. Kinh nghim hot ng TDXK ca Nhà nưc  mt s quc gia i vi Vit Nam 15 1.4.1. Hàn Quốc 15 1.4.2. Trung Quốc 17 1.4.3. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 19 CHƯƠNG 2: THC TRNG HOT NG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1. Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam 23 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 23 2.1.2. Đặc điểm của Ngân hàng Phát triển Việt Nam 24 2.1.3. Tổ chức bộ máy và các hoạt động đang thực hiện tại NHPT 26 2.1.3.1. Tổ chức bộ máy 26 2.1.3.2. Các hoạt động đang thực hiện tại NHPT Việt Nam 27 2.2. Thực trạng Tín dụng tài trợ xuất khẩu tại NHPT Việt Nam 28 2.2.1. Chính sách và chủ trương phát triển TDXK tại NHPT Việt Nam 28 2.2.1.1. Đối tượng vay vốn xuất khẩu 29 2.2.1.2. Cơ cấu cho vay 29 2.2.1.3. Lãi suất cho vay 33 2.2.2. Các hình thức TDXK tại NHPT Việt Nam 33 2.2.3. Các kết quả hoạt động TDXK tại NHPT Việt Nam 34 2.2.3.1. Tốc độ tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu của một số mặt hàng vay vốn TDXK tại NHPT Việt Nam 34 2.2.3.2. Doanh số cho vay, dư nợ và nợ quá hạn 35 2.3. Nghiên cu các yu t nh hưng n hot ng TD tài tr XK ti NHPT Vit Nam 39 2.3.1. Phương pháp nghiên cứu 39 2.3.2. Thiết kế bảng câu hỏi và xây dựng thang đo 40 2.3.3. Phân tích nhân tố và thang đo 40 2.3.3.1.Phân tích nhân tố khám phá EFA 41 2.3.3.2. Hệ số tin cậy Cronbach Alpha 43 2.3.4. Phân tích kết quả kháo sát 45 2.3.4.1. Mô tả mẩu khảo sát khách hàng 45 2.3.4.2.Thống kê mô tả mẫu khảo sát cán bộ 50 2.3.5. Kết quả nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TD tài trợ XK tại NHPT Việt Nam 56 2.4. ánh giá thc trng TD tài tr XK ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam .57 2.5.1. Những thành tựu đạt được 57 2.5.2. Những hạn chế 58 2.5.2.1. Cơ chế chính sách TDXK chưa phù hợp 58 2.5.2.2.Hoạt động TDXK còn hạn chế 59 2.5.3. Nguyên nhân 60 2.5.3.1. Nguyên nhân vĩ mô 60 2.5.3.2.Nguyên nhân về phía NHPT Việt nam 61 2.5.3.3.Nguyên nhân về phía DN xuất khẩu 62 CHƯƠNG 3: KIN NGH VÀ GII PHÁP  XUT I VI HOT NG TDXK TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 64 3.1. nh hưng hot ng TDXK ti NHPT Vit Nam 64 3.1.1. Chiến lược phát triển xuất khẩu của Việt Nam từ năm 2011 đến năm 2020, định hướng đến năm 2030 64 3.1.2.Mục tiêu và định hướng phát triển hoạt động TDXK tại NHPTVN đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030 64 3.2. Mt s kin ngh và gii pháp  xut i vi hot ng TDXK ti NHPT Vit Nam 68 3.2.1. Giải pháp đối với NHPT VN 68 3.2.1.1. Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay nhà xuất khẩu tại NHPT Việt Nam 68 3.2.1.2. Hiện đại hóa trình độ công nghệ thông tin 69 3.2.1.3. Xây dựng, hoàn thiện cơ chế kiểm tra, kiểm soát nội bộ 70 3.2.1.4. Đổi mới tư duy, tác phong làm việc của đội ngũ nhân viên 71 3.2.1.5. Hoàn thiện bộ máy tổ chức 71 3.2.1.6. Nâng cao vị thế NHPT Việt Nam 73 3.2.2. Giải pháp đối với khách hàng vay vốn 74 3.2.2.1. Hạn chế sự gian lận trong báo cáo tài chính 74 3.2.2.2. Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh 75 3.2.3. Kiến nghị đối với Chính phủ: 3.2.3.1. Nâng cao năng lực tài chính cho NHPT VN 76 3.2.3.2. Đổi mới cơ chế TDXK của Nhà nước 77 3.2.3.3. Xây dựng cơ chế điều hành lãi suất 78 3.2.4. Kiến nghị đối với NHNN và các Bộ, ngành liên quan 78 KT LUN 81 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH M ỤC T VIT TT CBTD CBTĐ CBVC DN : Cán bộ tín dụng : Cán bộ thẩm định : Cán bộ viên chức : Doanh nghiệp HTSĐT : Hỗ trợ sau đầu tư NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHPT : Ngân hàng Phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại NSNN ODA OECD : Ngân sách nhà nước : Hỗ trợ phát triển chính thức : Tổ chức hợp tác và phát triển kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TDĐT TDXK : Tín dụng đầu tư : Tín dụng xuất khẩu VDB XNK XK : Ngân hàng Phát triển Việt Nam : Xuất nhập khẩu : Xuất khẩu WTO: : Tổ chức thương mại thế giới DANH M C CÁC BNG, BIU Trang Bng 2.1: Tc độ tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu qua các năm 34 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay TDXK tại NHPT Việt Nam 36 Bảng 2.3 : Tình hình cho vay, thu nợ TDXK của NHPT Việt Nam 37 Bảng 2.4: Tình hình cho vay ngắn hạn TDXK tại một số Chi nhánh NHPT Việt Nam 38 Bảng 2.5: Kết quả kiểm định KMO và Bartlett 41 Bảng 2.6: Bảng phân tích nhân tố tương ứng với các biến quan sát 42 Bảng 2.7: Kết quả phân tích Cronbach Alpha 44 Bảng 2.8 : Các hình thức TD mà DN đã sử dụng 46 Bảng 2.9 : Vốn điều lệ và lĩnh vực hoạt động 46 Bảng 2.10: Số lượng lao động tại DN 47 Bảng 2.11:Thời gian hoạt động của DN 47 Bảng 2.12: Thời gian quan hệ TD và Dư nợ TDXK 47 Bảng 2.13: Chính sách TDXK của NHPT Việt Nam 48 Bảng 2.14: Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên 49 Bảng 2.15: Trình độ công nghệ NHPT Việt Nam 49 Bảng 2.16: Năng lực của DN 49 Bảng 2.17: Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội 50 Bảng 2.18: Giới tính và vị trí công tác 51 Bảng 2.19. Khả năng cung ứng cho hoạt động TDXK 52 Bảng 2.20: Trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên 52 Bảng 2.21: Chính sách tài sản 53 Bng 2.22: Môi trưng kinh t 54 Bng 2.23:Năng lc ca DN 54 Bng 2.24:Quy trình TDXK hp lý và sn phẩm TDXK đa dạng 55 Bảng 2.25: Môi trường chính trị, pháp lý 55 [...]... tranh đối với nền công nghiệp Hàn Quốc Các sản phẩm dịch vụ KDB cung cấp chủ yếu bao gồm: nghiệp vụ ngân hàng đầu tư; nghiệp vụ ngân hàng công ty đại chúng; nghiệp vụ ngân hàng toàn cầu; tư vấn và tái cấu trúc công ty đại chúng; quỹ hưu trí; quỹ tín thác; dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngoài ra, KDB còn có công ty quỹ đầu tư Hàn Quốc, công ty chứng khoán Daewoo, quỹ quản lý tài sản KDB Hiện tại, KDB có hơn... các công ty bảo hiểm thực hiện bảo hiểm xuất khẩu theo nhiệm vụ của Chính phủ giao 8 1.1.3.4 Bao thanh toán xuất khẩu Bao thanh toán xuất khẩu là một dịch vụ mà ngân hàng cung cấp vốn và các dịch vụ thanh toán quốc tế cho nhà xuất khẩu, khi nhà nhập khẩu thanh toán theo phương án trả chậm Ngân hàng bao thanh toán sẽ cam kết trả thay khi nhà nhập khẩu bị phá sản hoặc mất khả năng trả nợ Bao thanh toán. .. chọn ngân hàng Công nghệ ngân hàng càng hiện đại thì ngân hàng càng có nhiều cơ hội và khả năng cung cấp các dịch vụ tiên tiến với nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng của khách hàng Đi đôi với công nghệ là vấn đề trình độ nhân sự tương xứng để tiếp thu, làm chủ công nghệ, từ đó gia tăng hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh cho ngân hàng 13 Cơ sở hạ tầng công nghệ của các ngân hàng... tầng khắp các châu lục Bên cạnh đó, CDB ưu tiên những khách hàng vay vốn nội địa lớn nhất của mình (là những công ty quốc doanh hàng đầu của Trung Quốc) được thực hiện phần lớn các công việc thi công cho các dự án mới này vừa tạo cơ hội bán hàng cho các công ty, vừa có nguồn thu nợ ổn định từ các dự án vi mô đã đầu tư Những lĩnh vực mà CDB đầu tư vốn cho các nước xuyên lục địa là những lĩnh vực trọng... liệu toàn cầu và giúp các công ty Trung Quốc tăng trưởng vượt bậc bằng các ràng buộc nguồn vốn cho vay thông qua các hợp đồng thầu công trình Cũng như KDB, nghiệp vụ cho vay TDXK ngắn hạn tại CDB hầu như không có vì nghiệp vụ này theo sự phân công của Chính phủ sẽ do Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc (EXIMBANK) thực hiện Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc là cơ quan chính sách trực thuộc Quốc vụ viện,... chung và Ngân hàng Phát triển nói riêng trong quá trình hoàn thiện, phát triển hệ thống chính sách và tổ chức thực hiện chính sách TDXK như sau: Một là, các nước đều coi trọng chính sách hỗ trợ cho xuất khẩu, trong đó công cụ TDXK được sử dụng như một biện pháp quan trọng trong tay Chính phủ để thúc đẩy xuất khẩu phát triển lâu dài và bền vững TDXK ở các nước được thực hiện thông qua hệ thống Ngân hàng... hiện tín dụng ưu đãi của Nhà nước vào đầu những năm 1990 Khi Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng (sau này là Ngân hàng Đầu tư và phát triển) thành lập thì hoạt động cấp phát vốn đầu tư xây dựng cơ bản được chuyển cho tổ chức này Năm 1995, khi Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng chuyển sang hoạt động với vai trò là một NHTM thì việc tiếp nhận vốn ngân sách Nhà nước và cho vay đầu tư phát triển kinh tế được chuyển... thẩm định dự án, xem xét đơn vay vốn của khách hàng thì chất lượng tín dụng sẽ cao và ngược lại Đạo đức của nhân viên cũng góp phần đáng kể trong việc khách hàng có muốn tiếp tục quan hệ với ngân hàng hay không Ngân hàng có một đội ngũ nhân viên có đạo đức, làm việc không vì lợi ích cá nhân sẽ thúc đẩy hoạt động tín dụng ngày càng phát triển 1.2.7 Trình độ công nghệ ngân hàng Trình độ công nghệ ngân hàng... các khoản vay cho ngân hàng Đối với ngân hàng khi mà có quá nhiều khách hàng đến hạn trả mà không có khả năng thanh toán hoặc cố ý chây ỳ thiếu ý thức tôn trọng các điều khoản thoả thuận trong hợp đồng tín dụng thì ngân hàng sẽ mất khả năng thanh toán của mình thậm chí ngân hàng còn rơi vào tình trạng phá sản - Trình độ quản lý của lãnh đạo DN: Đây là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại... trị khoản vay - Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro: với tỷ - Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro: trích lệ nhất định trên dư nợ bình quân lập dự phòng rủi ro theo tỷ lệ đối với từng nhóm nợ - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0%, không - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định của phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được Ngân hàng Nhà nước, hiện nay là 9% Chính phủ đảm bảo khả năng thanh toán, (Thông tư miễn nộp thuế và . với NHPT VN 68 3.2.1.1. Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay nhà xuất khẩu tại NHPT Việt Nam 68 3.2.1.2. Hiện đại hóa trình độ công nghệ thông tin 69 3.2.1.3. Xây dựng, hoàn thiện cơ chế kiểm tra, kiểm. Doanh nghiệp HTSĐT : Hỗ trợ sau đầu tư NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHPT : Ngân hàng Phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại NSNN ODA OECD : Ngân sách nhà nước : Hỗ trợ phát triển chính thức. động cho các công ty bảo hiểm thực hiện bảo hiểm xuất khẩu theo nhiệm vụ của Chính phủ giao 8 1.1.3.4. Bao thanh toán xuất khẩu Bao thanh toán xuất khẩu là một dịch vụ mà ngân hàng cung