BăGIÁOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM  PHMăTHANHăTỐNGă GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVă INTERNETăBANKINGăTIăCÁCăNGỂNă HĨNGăTHNGăMIăCăPHNăTRểNă AăBĨNăTHĨNHăPHăHăCHệăMINH LUNăVNăTHCăSăKINHăT ThƠnhăphăHăChíăMinhăậ Nm 2013 BăGIÁOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM  PHMăTHANHăTỐNG GIIăPHÁPăPHÁTăTRIN DCHăVă INTERNETăBANKINGăTIăCÁCăNGỂNăHĨNGă THNGăMIăCăPHNăTRểNăAăBĨNă THĨNHăPHăHăCHệăMINH Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng Mưăs : 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC: GS.TS.ăDNGăTHăBỊNHăMINH ThƠnhăphăHăChíăMinhăậ Nmă2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan lun vn thc s “Gii pháp phát trin dch v Internet Banking ti các Ngân hàng Thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh” là kt qu ca quá trình hc tp, nghiên cu khoa hc đc lp và nghiêm túc. Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi, các s liu và kt qu nghiên cu trong lun vn này là trung thc. Tp.H Chí Minh, tháng 12 nm 2013 Ngi thc hin lun vn Phm Thanh Tùng MCăLC TRANGăPHăBỊA LIăCAMăOAN MCăLC DANHăMCăCÁCăTăVITăTT DANHăMCăCÁCăBNGăBIU DANHăMCăCÁCăBIUă MăU 1 1. LụăDOăCHNăăTĨI 1 2.ăMCăTIểUăNGHIểNăCU 1 3.ăIăTNGăVĨăPHMăVIăNGHIểNăCU 2 3.1. i tng nghiên cu 2 3.2. Phm vi nghiên cu và d liu nghiên cu 2 3.3. Phng pháp nghiên cu và d liu nghiên cu 2 4.ăTỊNHăHỊNHăNGHIểNăCUăTRONGăVĨăNGOĨIăNCăVăăTĨIă LUNăVN 3 5.ăCÁCăNIăDUNGăMIăCAăLUNăVN 4 6.ăKTăCUăCAăLUNăVN: 5 CHNGă1:ăTNGăQUANăVăPHÁTăTRINăDCHăVăINTERNETă BANKINGăTIăCÁCăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHN 6 1.1 DCHăVăINTERNETăBANKING 6 1.1.1 Khái nim v dch v Internet Banking 6 1.1.2 c đim ca dch v Internet Banking 6 1.1.3 Các dch v Internet Banking 7 1.1.4 Ri ro ca dch v Internet Banking 7 1.1.4.1 Ri ro đi vi ngân hàng 7 1.1.4.2 Ri ro đi vi khách hàng 9 1.1.5 Li ích ca dch v Internet Banking 10 1.1.4.1 Li ích đi vi ngân hàng 10 1.1.4.2 Li ích đi vi khách hàng 11 1.2 PHÁTăTRINăDCHăVăINTERNETăBANKING 12 1.2.1 Khái nim v phát trin dch v Internet Banking 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát trin dch v Internet Banking 13 1.2.2.1 Các ch tiêu v s lng 13 1.2.2.2 Các ch tiêu v cht lng 13 1.3 CÁCăYUăTăNHăHNGăNăPHÁTăTRIN DCHăVăINTERNETă BANKING 14 1.2.1 Nhóm nhân t thuc môi trng kinh doanh 14 1.2.1.1 C ch và chính sách ca Chính Ph 14 1.2.1.2 C s h tng cho dch v Ấnternet Banking 14 1.2.1.3 ả thng thanh toán 15 1.2.1.4 Áp lc cnh tranh quc t 16 1.2.2 Nhóm nhân t thuc Ngân hàng thng mi 16 1.2.2.1 Quan đim v giá tr chin lc ca dch v Ấnternet Banking 16 1.2.2.2 Kh nng tng thích ca h thng ngân hàng lõi khi cung cp dch v Ấnternet Banking 16 1.2.2.3 An ninh và bo mt trong hot đng cung ng dch v Ấnternet Banking 17 1.2.2.4 Ngun lc tài chính 17 1.2.2.5 Nng lc ca nhân viên 17 1.2.3 Nhóm nhân t thuc khách hàng 18 1.2.3.1 Thói quen s dng tin mt 18 1.2.3.2 Kh nng tip nhn dch v Ấnternet Banking ca khách hàng 18 1.4 CÁCăLụăTHUYTăNGHIểNăCUăụăNHăSăDNGăDCHăVă INTERNET BANKING 18 1.3.1 Thuyt hành đng hp lý (TRA - Theory of Reasoned Action) 18 1.3.2 Lý thuyt hành vi theo d đnh (TPB - Theory of Planned Belaviour) 19 1.3.3 Mô hình chp nhn công ngh (TAM - Technology acceptance model) 20 1.3.4 Mô hình nghiên cu ca đ tài 21 1.5 KINHăNGHIMăTHăGIIăV PHÁTăTRINăDCHăVăINTERNETă BANKINGăVĨăBĨIăHCăKINHăNGHIMăCHOăVITăNAM 21 1.5.1 Kinh nghim th gii v phát trin dch v Internet Banking 21 1.5.1.1 Dch v Ấnternet Banking ti n  21 1.5.1.2 Dch v Ấnternet Banking ti M 22 1.5.1.3 Dch v Ấnternet Banking ti Úc 23 1.5.1.4 Dch v Ấnternet Banking ti Singapore 24 1.5.2 Bài hc v phát trin dch v Internet Banking cho Vit Nam 25 CHNGă2:ăTHCăTRNGăPHÁTăTRINăDCHăVăINTERNETă BANKINGăTIăCÁCăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHNăTRểNăAă BÀN THĨNHăPHăHăCHệăMINH 27 2.1. TNGăQUANăVăCÁCăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHNă TRểNăAăBĨNăTHĨNHăPHăHăCHệăMINH 27 2.1.1 Vài nét v Thành ph H Chí Minh 27 2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca các Ngân hàng Thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 30 2.1.3 Trin khai dch v Internet Banking ti các Ngân hàng Thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 31 2.1.4 Tc đ phát trin dch v Internet Banking ca các Ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 32 2.1.5 Thc trng các dch v Internet Banking ti các Ngân hàng Thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 36 2.1.5.1 Các dch v hin đang đc cung cp 36 2.1.5.2 Cht lng dch v 38 2.1.6 Nhng hn ch trong vic cung cp dch v Internet Banking ca các Ngân hàng Thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 41 2.2. PHỂNăTệCHăCÁCăYUăTăNHăHNGăNăPHÁTăTRINăDCHă VăINTERNETăBANKINGăTIăCÁCăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCă PHNăTRểNăAăBĨNăTHĨNHăPHăHăCHệăMINH 43 2.2.1 Nhóm nhân t thuc môi trng kinh doanh 43 2.2.1.1 C ch và chính sách ca Chính Ph và Ngân hàng Nhà nc 43 2.2.1.2 C s h tng cho dch v Ấnternet Banking 45 2.2.1.3 ả thng thanh toán 46 2.2.1.4 Áp lc cnh tranh quc t 47 2.2.2 Nhóm nhân t thuc Ngân hàng thng mi 49 2.2.2.1 Quan đim v giá tr chin lc dch v Ấnternet Banking 49 2.2.2.2 Kh nng tng thích ca h thng Core Banking khi cung cp dch v Ấnternet Banking 49 2.2.2.3 An ninh và bo mt trong hot đng cung ng dch v Ấnternet Banking 51 2.2.2.4 Ngun lc tài chính 54 2.2.2.5 Nng lc ca nhân viên 55 2.2.3 Nhóm nhân t thuc khách hàng 56 2.2.3.1 Thói quen s dng tin mt 56 2.2.3.2 Kh nng tip nhn dch v Ấnternet Banking ca khách hàng 57 2.3. NGHIÊN CUăCÁCăYUăTăNHăHNGăNăụăNHăSăDNGă DCHăVăINTERNETăBANKING 59 2.3.1 Quy trình nghiên cu 59 2.3.2 Mô hình nghiên cu 59 2.3.3 Gi thuyt nghiên cu 59 2.3.3.1 Gi thuyt v Nhn thc tính hu dng 60 2.3.3.2 Gi thuyt v Nhn thc tính d dàng s dng 60 2.3.3.3 Gi thuyt v Quy chun ch quan 60 2.3.3.4 Gi thuyt v Nhn thc điu khin hành vi 60 2.3.3.5 Gi thuyt v Nhn thc chi phí 60 2.3.3.6 Gi thuyt v Nhn thc ri ro 61 2.3.4 Xây dng thang đo 61 2.3.5 Xác đnh mu nghiên cu 62 2.3.6 Thu thp thông tin và x lý d liu 62 2.3.7 Phân tích d liu và kt qu nghiên cu 62 2.3.7.1 Mô t mu nghiên cu 63 2.3.7.2 Kim đnh thang đo 63 2.3.7.3 Tác đng ca các nhân t đn ý đnh s dng dch v Ấnternet Banking 63 2.3.7.4 Kim đnh s khác bit v ý đnh s dng dch v Ấnternet Banking ca khách hàng ti các ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph ả Chí Minh 65 2.3.8 Tho lun kt qu nghiên cu 65 2.3.9 Ý ngha ca nghiên cu và hn ch ca mô hình 66 2.3.9.1 Ý ngha ca mô hình 66 2.3.9.2 ản ch ca mô hình và hng nghiên cu tip theo 67 Ktălunăchngă2 67 CHNGă3: CÁC GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVăINTERNETă BANKINGăTIăCÁCăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHN TRểNăAă BĨNăTHĨNHăPHăHăCHệăMINH 68 3.1 NHăHNGăPHÁTăTRINăDCH VăINTERNETăBANKINGăNă NMă2020 68 3.1.1. Quan đim phát trin 68 3.1.2. Mc tiêu phát trin 69 3.1.3. nh hng hot đng 70 3.2 GIIăPHÁPăIăVIăCHệNHăPHăVĨăNGỂNăHĨNGăNHĨăNC. 71 3.2.1 Gii pháp v c ch chính sách 71 3.2.2 Gii pháp v c s h tng và h thng thanh toán 72 3.2.3 Phát trin ngun nhân lc v công ngh thông tin nhm nâng cao nng lc cnh tranh quc t 73 3.2.4 Gii pháp phát trin thng mi đin t 74 3.3 GIIăPHÁPăIăVIăCÁCăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHNă TRểNăAăBĨNăTHĨNHăPHăHăCHệăMINH 75 3.3.1. Gii pháp v chin lc phát trin dch v Internet Banking 75 3.3.2. Gii pháp v công ngh và tng cng kh nng tng thích ca h thng công ngh thông tin 77 3.3.2.1 Phát trin h tng c s và đu t công ngh hin đi 77 3.3.2.2 y mnh vic liên kt gia các Ngân hàng và liên kt vi các nhà sn xut công ngh 79 3.3.3. Gii pháp v an toàn bo mt 79 3.3.4. Gii pháp v nhân s 82 3.3.5. Bin pháp v vn 83 3.3.6. Gii pháp v dch v 84 3.3.6.1 Gii pháp tng cng tuyên truyn đ khuyn khích s tip cn và s dng dch v Ấnternet Banking 84 3.3.6.2 Nâng cao cht lng dch v 85 3.3.6.3 Gii pháp tác đng vào tâm lý khách hàng 86 3.4 GIIăPHÁPăIăVIăKHÁCHăHÀNG 88 3.4.1 Hn ch thói quen s dng tin mt trong sinh hot và kinh doanh 88 3.4.2 Gii pháp phòng nga ri ro trong giao dch qua Internet Banking 88 3.4.2.1 Cn trng vi môi trng truy cp 88 3.4.2.2 Bo v mt khu 88 3.4.2.3 Phòng nga mo danh 89 3.4.2.4 S dng mt khu dùng mt ln cho nhng giao dch liên quan đn chuyn tin đc cung cp bi mt thit b riêng bit 89 3.4.2.5 Cho phép ngân hàng liên lc qua các kênh liên lc thông thng 89 3.4.2.6. S dng bin pháp phòng chng virus và bc tng la tt nht có th 89 Ktălunăchngă3 90 KTăLUN 91 TĨIăLIUăTHAMăKHO PHăLC DANH MCăCÁCăTăVITăTT Core Banking : H thng ngân hàng lõi. IB : Internet Banking. NHNN : Ngân hàng Nhà nc. NHTM : Ngân hàng thng mi. TMCP : Thng mi c phn. Tp.HCM : Thành ph H Chí Minh. OTP : One Time Password – Mt khu dùng mt ln. Token : Thit b đin t xác thc ngi dùng. 2FA : Two Factor Authentiation – H hng xác thc 2 nhân t. DANHăMCăCÁCăBNGăBIU Bng 2.1.Tng trng GDP theo ngành ca Thành ph H Chí Minh giai đon 2006-2012 Bng 2.2. H thng các t chc tín dng trên đa bàn Thành ph H Chí Minh đn tháng 06/2013; Bng 2.3. Danh sách mt s ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh cha cung cp hoc cung cp không đy đ tính nng c bn ca dch v Internet Banking; Bng 2.4. S lng các ngân hàng hot đng thanh toán trên đa bàn Thành ph H Chí Minh; Bng 2.5. So sánh h thng công ngh c và mi ti các ngân hàng thng mi c phn; Bng 2.6. Mt s Ngân hàng thng mi c phn có tr s/ chi nhánh hot đng trên đa bàn Thành ph H Chí Minh đu t nhiu vào h thng Core Banking; Bng 2.7. mt s li trong các dch v Internet Banking ca các ngân hàng thng mi hin nay; Bng 2.8. Danh sách các ngân hàng thng mi c phn có vn điu l t 5.000 t đng tr lên; Bng 2.9. C cu trình đ các nhân viên ngành ngân hàng . DANHăMCăCÁCăBIUă Biu đ 2.1. S lng các ngân hàng thng mi c phn cung ng dch v Internet Banking giai đon 2010-2012. Biu đ 2.2. Phng thc truy cp dch v ngân hàng ca khách hàng trên đa bàn Thành ph H Chí Minh. Biu đ 2.3. S lng cá nhân và doanh nghip s dng dch v Internet Banking ti 14 ngân hàng có tr s ti Thành ph H Chí Minh. Biu đ 2.4. Quy trình nghiên cu. Biu đ 2.5. Mô hình nghiên cu. [...]... Podder Internet Banking 4 Estonia Kent Ericksson, Daniel Nilsson S - Tính Internet Banking Estonia - Iran Sara Naimi Baraghani hành vi Internet Banking Tp. HCM Kim Anh Internet Banking Internet Banking Tp. HCM - Tp. HCM Hoàn NHTMCP trên Internet Banking Tp. HCM hình c Nam quy Thanh, Cao Hào Thi Nam Internet Banking 5 Internet Banking Ngh Internet Banking 5 Internet Banking T tài 6 hàng 6 1.1 1.1.1 ing Internet. .. do ngân hàng hanh toán 2010) : các g Internet Banking, ngân hàng , : Thông qua Internet Banking, ngân (transaction risk): : B pháp lý 9 : phát sinh Banking mà ngân hàng : B 1.1.4.2 R : : khách hàng b internet Theo Kuisma (2007), , chu qua Internet do không thông qua trong khi , , : 10 : : , khách hàng ác thông tin lên ách hàng 1.1.5 i Banking 2007) Các 1.1.4.1 ch t n 11 Internet Banking là Banking. .. giúp các - 1.1.4.2 Interne internet, Ngoài ra, còn ng tin 12 2007) p Internet Banking qu hàng Nhanh chóng: khách hàng Các nên tránh khách hàng An toàn: Chính xác: xem Internet Banking hàng 1.2 1.2.1 P 13 tri 1.2.2 1.2.2.1 g khách ngân Internet Banking thì v phát 1.2.2.2 : C lý Internet Banking 14 1.3 INTERNET BANKING 1.2.1 1.2.1.1 C p p c p Các c thông n i i 1.2.1.2 C r 15 Internet Banking, nên các ngân. .. Internet Banking là Internet Banking ngân hàng (The Australian Banker, 1999) Nó cho phép khách I 1.1.2 nhánh ngân 7 1.1.3 Các : i gian t Thanh toán: liên n hàn gân ách hàng Internet Banking, khách hàng ngân hàng : Mobile Banking, d n 1.1.4 1.1.4.1 : Internet Ba hàng , tài 8 , là trong nh (Rate risk): àm (Gunajit Sarma và Pranav Kumar Singh, 2010) Internet Banking cho phép các ngân hàng thu hút các cho... Internet Banking, nên các ngân ngân hàng trong Internet i i i internet 1.2.1.3 quan David Porteous (2006) T 16 ; ; 1.2.1.4 các ngân hàng các ngân hàng 1.2.2 1.2.2.1 tr Banking thì này càng c 1.2.2.2 Internet Banking ngân hàng n Core Banking 17 ay, khách hàng, 1.2.2.3 u 1.2.2.4 1.2.2.5 a nhân viên 18 i - ngôn i Internet Banking 1.2.3 1.2.3.1 Banking 1.2.3.2 1.4 INTERNET BANKING 1.3.1 TRA - Theory of... Bank Corp Inc hay State National Bank t internet , 23 i nternet Banking Banking Comptroller Handbook, Authetication i 1.5.1.3 và Williamson, 2006) thì Châu Á Banking y Úc 24 rên n oán (EBPP dòng dial-up/ leased , thanh toán 1.5.1.4 Singapore Oversea Singapore ngân hàng (Banking Act) Các 25 MAS khích các ngân hàng (Two Factor Authentiation nhó 1.5.2 B n a Các ngân hàng 26 áp an ninh m ...1 1 - ngân hàng thông qua i Ngân TMCP 2 TIÊU - Banking 2 Tp. HCM .HCM 3 3.1 Tp. HCM phân tích 3.2 2013 3.3 Ngân hàng Lu hàng 3 4 b nghiên Tác gi Bussakorn Jaruwachirath Thái Lan anak ul, Dieter Fink Malaysia t IB website ngoài áý Petrus Guriting, Nelson Oly Ndubisi qua - Kinh Lan Heikki Kajaluoto, Minna Mattila, Tapio Pento Internet Banking át hành vi, quy Ming Chi Lee Internet Banking - Tính... quan 19 là Các of Planned Behavior - TPB) 1.3.2 (TPB - Theory of Planned Belaviour) khi thêm vào 20 1.3.3 TAM - Technology acceptance model) TRA (Perceived Usefulness PU) c (Karahanna và Strub 1999) eived Ease of Use Davis và Fred Davis 21 1.3.4 mô al, 2006; Chen et al, 2007; Wu và Chen, 2005) 1.5 1.5.1 1.5.1.1 d et Banking 22 d mình i Internet và Internet Banking i Internet Banking Internet Banking . phát trin dch v Internet Banking ti các Ngân hàng TMCP trên đa bàn Tp.HCM.  làm rõ các ngân t nh hng đn phát trin dch v Internet Banking ti các ngân hàng TMCP trong đó có yu. ca các Ngân hàng TMCP v dch v Internet Banking đ đánh giá thc trng dch v Internet Banking ti các Ngân hàng TMCP trên đa bàn Tp.HCM. Sau đó, tin hành kho sát các đi tng là các. Internet Banking. 2 - Phân tích phát trin dch v Internet Banking và các nhân t tác đng đn s dng dch v Internet Banking ti các Ngân hàng TMCP trên đa bàn Tp.HCM. -  xut các