Luận văn thạc sĩ Phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Long An

95 487 1
Luận văn thạc sĩ  Phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Long An

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

B O I HC KINH T TP. H   KIM CHI  P CN VN  CA DOANH NGHIP NH  VA NH LONG AN LU TP. H -  B O I HC KINH T TP. H   KIM CHI  P CN VN  CA DOANH NGHIP NH A NH LONG AN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LU NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. TR TP. H -   *** Tôi cam đoan rng lun vn nghiên cu “ ” này là bài nghiên cu ca chính tôi. Ngoi tr nhng tài liu tham kho đc trích dn trong lun vn này, tôi cam đoan rng toàn phn hay nhng phn nh ca lun vn này cha tng đc công b hoc đc s dng đ nhn bng cp  nhng ni khác. Không có sn phm nghiên cu nào ca ngi khác đc s dng trong lun vn này mà không đc trích dn theo đúng quy đnh. Lun vn này cha bao gi đc np đ nhn bt k bng cp nào ti các trng đi hc hoc c s đào to khác. TP.H Chí Minh, tháng 12 nm 2013 Tác gi   Trang ph bìa Li cam đoan Danh mc bng biu Danh mc t vit tt  1 CH  4 1.1. Nhng vn đ c bn v doanh nghip nh và va 4 1.1.1. Khái nim v doanh nghip 4 1.1.2. Tiêu chun doanh nghip nh và va 4 1.1.3. c đim ca doanh nghip nh và va 7 1.1.4. Vai trò ca doanh nghip nh và va 8 1.1.5. Khó khn, hn ch ca doanh nghip nh và va 10 1.2. Kh nng tip cn vn tín dng Ngân hàng ca DNNVV 11 1.2.1. C s lý lun chung v tín dng ngân hàng 11 1.2.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi DNNVV 16 1.2.3. Ri ro ca ngân hàng trong vic cp tín dng cho DNNVV 18 1.2.4. Các nhân t nh hng kh nng nng tip cn vn TDNH ca DNNVV 19 1.3. Kinh nghim t mt s quc gia v nâng cao kh nng tip cn vn tín dng Ngân hàng ca DNNVV 23 1.4. Mô hình nghiên cu đ ngh và các gi thuyt 24 Kt lun chng 1 30 CHNG 2: TH  31 2.1. S lc v tình hình phát trin kinh t xã hi tnh Long An 31 2.1.1. iu kin t nhiên 31 2.1.2. Nhng tim nng v kinh t 31 2.2. Thc trng kh nng tip cn vn tín dng ngân hàng ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 34 2.2.1. Tng quan v h thng ngân hàng tnh Long An 34 2.2.2. Tình hình phát trin s lng DNNVV trên đa bàn tnh Long An 36 2.2.3. Kho sát nhu cu vn ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 37 2.2.4. Mc đ đáp ng nhu cu vn ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 38 2.2.5. Kt qu đt đc và hn ch kh nng tip cn vn TDNH ca DNNVV 41 2.3. Kim đnh các nhân t nh hng đn kh nng tip cn vn TDNH ca các DNNVV 43 2.3.1. Phm vi nghiên cu 43 2.3.2. Phng pháp nghiên cu 44 2.3.3. Thông tin mu nghiên cu 45 2.3.4. Kt qu nghiên cu 46 2.3.5. Kim đnh mô hình và gi thuyt 52 2.3.6. Tho lun kt qu nghiên cu 52 Kt lun chng 2 54 CHNG 3:    56 3.1. Nhóm gii pháp v phía h thng ngân hàng trên đa bàn tnh Long An 56 3.2. Nhóm gii pháp v phía các DNNVV trên đa bàn Tnh Long An 65 3.3. Nhóm kin ngh v phía Chính ph, Ngân hàng nhà nc 68 Kt lun chng 3 71  72   Ph lc A: Phiu kho sát các yu t nh hng đn kh nng tip cn vn tín dng ca DNVVN trên đa bàn tnh Long An. Ph lc B: Thng kê mô t các thang đo. Ph lc C: Phân tích tng quan, hi quy. Ph lc D: Mt s nghiên cu trc v TDNH đi vi DNNVV. Ph lc E: Mt s mô hình nghiên cu v kh nng tip cn vn TDNH đi vi DNNVV.  Bng 1.1: Tiêu chun phân đnh DNVVN ca mt s nc trên th gii 5 Bng 1.2: Phân loi DNVVN theo ngành hot đng  Vit Nam 7 Bng 1.3: Gii thích các bin nh hng đn vic vay TDNH ca các DNVVN 27 Bng 2.1: Ch s thành phn PCI ca tnh Long An qua các nm…………………32 Bng 2.2: H thng các ngân hàng trên đa bàn tnh Long An 34 Bng 2.3: Tình hình phát trin DNVVN trên đa bàn tnh Long An 36 Bng 2.4: Kt qu tình hình tài sn và ngun vn bình quân ca DNVVN 37 Bng 2.5: T l vn vay đáp ng nhu cu vn ca doanh nghip 38 Bng 2.6: D n tín dng h thng ngân hàng trên đa bàn tnh Long An 39 Bng 2.7: Vn huy đng và d n tín dng ca các NHTM trên đa bàn tnh Long An t nm 2010 đn nm 2012…………………………………………………….41 Bng 2.8: Phân loi KH vay TDNH trên đa bàn tnh Long An………………… 45 Bng 2.9: Thng kê mô t d liu các bin nghiên cu……………………………46 Bng 2.10: Thi hn vay ca HTD………………………………………………47 Bng 2.11: Mc đích vay ca các Doanh nghip………………………………… 47 Bng 2.12: Kh nng thanh toán ca DNNVV……………………………………48 Bng 2.13: S đm bo bng TS ca DN khi đi vay………………………………48 Bng 2.14: Kt qu phân tích tng quan Pearson……………………………… 49 Bng 2.15: Omnibus Tests of Model Coefficients…………………………………50 Bng 2.16: Model Summary……………………………………………………….50 Bng 2.17: Classification Tableas………………………………………………….51 Bng 2.18: Variables in the Equation…………………………………………… 51  CP : Chính ph DN : Doanh nghip DNNN : Doanh nghip nhà nc DNTN : Doanh nghip t nhân DNNVV : Doanh nghip nh và va HQT : Hi đng qun tr N : Ngh đnh NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi Q : Quyt đnh Sig. : Mc ý ngha (Significance level) SPSS : Phn mm x lý thng kê dùng trong các ngành khoa hc xã hi (Statistical Package for Social Sciences) TD : Tín dng TDNH : Tín dng ngân hàng TP HCM : Thành Ph H Chí Minh TS : Tài sn -1-   Nn kinh t nc ta hin đang hi nhp vi cng đng quc t và khu vc, hàng ngày chúng ta đón nhn thêm nhiu doanh nghip mi ra đi và cng có thêm không ít doanh nghip ngng hot đng. Theo s liu ca B K hoch và u t, trong 4 tháng đu nm 2012 c nc có thêm 24.000 doanh nghip đng ký thành lp mi, nhng cng có ti 17.700 doanh nghip làm th tc gii th ngng hot đng. Con s doanh nghip thành lp mi tuy gim 10,7% so vi cùng k nm trc, nhng ln hn gp 1,5 ln s ngng hot đng. Trong giai đon khi nn kinh t phi thc hin tht cht chính sách tài khóa và chính sách tin t, đây là c hi sàng lc doanh nghip trong bi cnh hi nhp. Doanh nghip nào thích ng đc, vt qua th thách, có chin lc kinh doanh rõ ràng, qun tr điu hành phù hp, thì s tn ti và tip tc phát trin vng chc. Ngc li các doanh nghip yu kém v nng lc tài chính, hn ch v qun tr điu hành, làm n theo kiu chp git, thì rt d b đào thi. Vi khong 90% s doanh nghip Vit Nam là DNNVV, là lc lng sn xut hàng hóa, dch v rt quan trng, không ch to ra khong 47% GDP cho nn kinh t, mà còn là các đa ch to ra an ninh vic làm trong đ tui lao đng xã hi. Tuy nhiên đ sn xut, không nhiu DNNVV  nc ta hin nay có đ đu vào là: vn, nguyên nhiên vt liu, công ngh và mt bng sn xut; Cng nh vy nhng khó khn  đu ra: giá c, th trng, chính sách xut nhp khu và chính sách khuyn khích sn xut trong nc. i vi các DNNVV có nhu cu v vn đ xây dng chin lc kinh doanh cho doanh nghip ca mình thì con đng tìm vn t trc ti nay gn nh duy nht là tìm đn Ngân hàng thng mi. Tuy nhiên, cp tín dng cho các DNNVV thng đc coi là khá ri ro cho ngân hàng, nht là trong bi cnh kinh t khó khn nh hin nay, bi vì mc dù cho vay các đi tng này có kh nng thu đc li nhun cao nhng cng tim n ri ro rt ln. Và theo các NHTM thì mc li -2- nhun đt đc không đ đ bù đp ri ro mà NHTM gp phi. Vì vy, khá nhiu DNNVV có xu hng khó tip cn vn ngân hàng. Chính t thc t v cung - cu vn đang tn ti cng nh s cn thit cho các DNNVV trong nn kinh t, đ tài “PhâỉăỏíẾhăỆhăỉỉgăỏiịăẾỉăốỉ ỏíỉăếỉgăỉgâỉăhàỉgăẾaăẾáẾăếỊaỉhăỉghiịăỉhă ốàăốaăỏrỪỉăđaăbàỉăỏỉhăLỊỉgăAỉ” đc chn làm đ tài nghiên cu đ gii quyt nhng câu hi trên.  Mc tiêu nghiên cu ca đ tài tp trung vào 4 mc tiêu ch yu sau: 1 – H thng nhng vn đ có liên quan đn kh nng tip cn vn tín dng ngân hàng ca các DNNVV. 2 – Phân tích và đánh giá thc trng tip cn vn tín dng ngân hàng ca các DNNVV trên đa bàn tnh Long An. 3 – Xác đnh các nhân t nh hng đn kh nng tip cn vn tín dng ngân hàng ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An. 4 – a ra mt s kin ngh và gii pháp cho các DNNVV trên đa bàn tnh Long An trong vic tip cn vn tín dng ngân hàng.  Da vào mc tiêu nghiên cu đ xác đnh đi tng kho sát phù hp. Do có s hn ch v thi gian hoàn thành và chi phí thc hin nên đi tng và phm vi nghiên cu cng đc xác đnh nh sau: - i tng kho sát: Các NHTM trên đa bàn tnh Long An và khách hàng là các DNNVV ca các NHTM này. - Phm vi nghiên cu: ti NHTM và DNNVV trên đa bàn tnh Long An và thi gian nghiên cu t nm 2010 đn nm 2012.  Nghiên cu này đc s dng nhiu phng pháp nh: tng hp, thng kê, so sánh, phân tích mô t, đnh tính và đnh lng.  [...]... tranh trên th ng nhu c u c a khách hàng, góp ng - Tín d ng ngân hàng góp ph nghi qu o doanh ng: Vi qu n lý c ngh o doanh nghi tay ng s góp ph n nâng cao hi u qu qu n lý c a doanh nghi p và t ng M c dù hi c bi t là các doanh nghi p nh không mu n chi ti nghi u t p trung cho ho doanh nghi p có th ti p c o, t t c ngu n v n doanh ng s n xu t kinh doanh c a mình Do v y, n u c tín d ng ngân hàng s ng cho doanh. .. Ngoài ra, k Doanh Doanh thu V ngân hàng -23- Ngân hàng khi cho vay Ngân thanh toán cao Nhìn 1.3 K tín -24- cao ch - - -25- - - i ây, có pháp giúp cho các ngân hàng trê -26- d p c v tín Ngân hàng DNNVV DN Doanh thu P (Y = 1) Ln [ Y P (Y = 0) ]= X1 X2 X3 X4 X5 X9 -27- Tên STT 1 2 STV - LS vay 1= 3 THV 1= Có 4 + 1= kinh doanh 5 MDV + 6 TTS + 7 DT + 8 VCSH + 1= 9 KN_TT : S - 0= + -28- : Y tín Ngân hàng -... khía c nh nêu trên thì vi c m r giúp cho n n kinh t v i v i các DNNVV n y s phát tri n c a các DNNVV b ng ngu n vay tín d ng c tr l ng y h th ng ngân hàng, vì vi c m r cho các ngân hàng chuy n d hóa danh m i v i DNNVV giúp ng tín d ng i ro và nâng cao v th c nh tranh góp ph n phát tri n kinh t qu c gia hàng cho DNNVV vay, c DNNVV và Ngân hàng DNNVV quan ho -19- R phát sinh liên n hành vi và ý do nhân... trình tích t và t p trung v n ti n t , tín d ng ngân hàng thu hút ngu n v n c c ti p vay b ng ti n, b o lãnh cho các DNNVV mua thi t b tr ch m, s d ng h n m c c m r ng, t bi t là các DNNVV ho y quan h qu c t u ki n thu n l ng trong c c xu t nh p kh u - Tín d ng ngân hàng góp ph n nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh c a các DNNVV: ng xuyên ki a DNNVV, và h ch cho vay nh ng DNNVV có k t qu kinh doanh. .. có và ngu n tín d ng vay v i m t t l h p lý s giúp t i nhu n v i m t chi phí v n bình quân th p nh t - Tín d ng ngân hàng góp ph n v n, nâng cao kh nh tranh cho các DNNVV: Các DNNVV g p không ít nh c phát tri n th ph n, t o ni m tin, t o hình nh trong khi v th c a các doanh nghi p l n trong và ngoài n nh và có ch ng trên th ng Vì v ng hi n nay c a các DNNVV tìm cách liên doanh, liên k t nh m b sung và. .. th và c C vay và nv ký d - DN Cho thuê tài chính Vay là hình -14- ) ng -15- NH thay c Bao thanh toán Là -16- www.nganhangonline.com) 1.2.2 Cùng v i s phát tri n c a s n xu h ng ngân i v i ho ng s n xu t kinh doanh c a các DN nói chung và các DNNVV nói riêng Vì suy cho cùng thì v n v n là u ki n tiên quy t, quy a tín d nh s thành công hay th t b i c a doanh nghi p Do iv c th hi n m t s m t sau: - Tín. .. nhân khách kinh doanh m au khi cho vay d n vay kh hà i, h t r cho vay 1.2.4 TDNH Xu t phát t m c a DNNVV là tình tr ng không minh b ch v tài chính, h th ng báo cáo ph n l th vì r i ro tín d , kh ng có tâm lý th n tr ng l i ro còn khi cho các DNNVV vay u so v i các DN l n Bên c các NHTM -20- pc ng ngân hàng c a các Ngoài ra, v Chính các uy và k ác, - Do -21- cho vay các doanh ngh tín N NVV n càng... h n ch c c bi t là h n ch v v n -17- m n i b t là quy mô v n ch s h u nh nên vào tình tr ng thi u v ng v n t m i thành ph n kinh t d ng t ngân hàng là m t gi i pháp có vai trò vô cùng quan tr ng Khi v gi i ngân, s c m nh tài chính c c i th c hi n c m c tiêu c a mình, m r ng phát tri n s n xu ng, t nh tranh - Tín d ng ngân hàng t t u ki n cho các DNNVV ti p c n các ngu n v n c ngoài: c phát tri n m...-3- nhâ lý 1: DNNVV : trên -4- : côn - nghi - Tính -5- ân Braxil - - Indonesia - Malaysia nghìn, và Philippin Singapore - Sing Sing Thái Lan -6- nhân viên Theo tiêu Ngân hàng (WB) -CP ngày 23/11/2001, - ký k -7- Doanh Ngành Nông lâm Công - DNNVV Nhìn chung, các tiêu chí World Intellectual Property 0 -8- cò u... cho ngân hàng Y u t m b o có kh y các DNNVV c n hi u qu s d ng v n, gi m chi phí s n xu u ki n nâng cao kh nt o i nhu n c a các DNNVV M ng k p th u ki n xu m s d ng v n c Vi c qu n lý v n thông qua quá trình h h n c ng c ch ng ch c -18- - Tín d ng ngân hàng góp ph công ngh khoa h c, ch t ng m u mã s n ph m: Ngu n v n trung dài h n c hóa m ng cho các DNNVV ti p c n ti n b tb t trong vi ph c c nh tranh . đnh nhng doanh nghip có vn pháp đnh trên 1 t đng, lao đng trên 100 ngi và doanh thu hàng nm trên 10 t đng là doanh nghip va, còn di gii hn đó đc xp vào nhóm doanh nghip. Tng quan v h thng ngân hàng tnh Long An 34 2.2.2. Tình hình phát trin s lng DNNVV trên đa bàn tnh Long An 36 2.2.3. Kho sát nhu cu vn ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 37 2.2.4 ph DN : Doanh nghip DNNN : Doanh nghip nhà nc DNTN : Doanh nghip t nhân DNNVV : Doanh nghip nh và va HQT : Hi đng qun tr N : Ngh đnh NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà

Ngày đăng: 08/08/2015, 12:10

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan