B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH o0o NGUYN TH NGC YN NÂNG CAO CHT LNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP ÔNG Á ậ S GIAO DCH THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T Tp.H Chí Minh - Nm 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH o0o NGUYN TH NGC YN NÂNG CAO CHT LNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP ÔNG Á ậ S GIAO DCH THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS TS. Trn Hoàng Ngân Tp.H Chí Minh - Nm 2013 1 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn Thc s Kinh t “Nâng cao cht lng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng TMCP ông Á – S giao dch TP.HCM” là do chính Tôi nghiên cu và thc hin. Các s liu trong lun vn đc thu thp t thc t có ngun gc rõ ràng, đáng tin cy, đc x lý trung thc và khách quan. Tôi xin t chu trách nhim v tính xác thc và tham kho tài liu khác. TPHCM, ngày 20 tháng 10 nm 2013 Tác gi NGUYN TH NGC YN MC LC Trang TRANG PH BỊA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC BNG BIU, HÌNH V PHN M U 1 CHNG 1: TNG QUAN V CHT LNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGỂN HÀNG THNG MI 1.1. Tng quan v thanh toán quc t ca NHTM 4 1.1.1. Khái nim thanh toán quc t 4 1.1.2. Khái quát các phng thc ch yu dùng trong thanh toán quc t 4 1.1.2.1. Phng thc chuyn tin 5 1.1.2.2 Phng thc nh thu 6 1.1.2.3. Phng thc tín dng chng t L/C 7 1.2. Nhng vn đ c bn v cht lng hot đng TTQT ti NHTM 11 1.2.1 Khái nim v cht lng dch v 11 1.2.2 Cht lng hot đng thanh toán quc t 15 1.2.3 Các ch tiêu đánh giá cht lng hot đng thanh toán quc t 15 1.2.3.1 Ch tiêu đnh tính 15 1.2.3.2 Ch tiêu đnh lng 17 1.3. Các nhân t c bn nh hng ti cht lng hot đng thanh toán quc t ti NHTM 17 1.3.1. Nhân t khách quan 17 1.3.1.1 Môi trng kinh t – t nhiên – xã hi 17 1.3.1.2 Chính sách kinh t đi ngoi ca quc gia 18 1.3.1.3 Chính sách qun lý ngoi hi 18 1.3.1.4 Yu t khách hàng 19 1.3.2. Nhân t ch quan 20 1.3.2.1 Tim lc ca NHTM 20 1.3.2.2 Uy tín ca NH trong nc và quc t 20 1.3.2.3 Mng li NH đi lý 20 1.3.2.4 Trình đ nhân viên 20 1.3.2.5 Trang thit b k thut và công ngh thanh toán 21 1.3.2.6 Hot đng marketing NH 21 1.3.2.7. Các nghip v ngân hàng khác có liên quan 22 1.4 Ri ro trong thanh toán quc t nh hng đn cht lng hot đng thanh toán quc t ca NHTM 22 1.5 Kinh nghim phát trin hot đng thanh toán quc t ca mt s NHTM 27 1.5.1 Ngân hàng HSBC 27 1.5.2 Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam 27 1.5.3 Ngân hàng Công thng Vit Nam 28 Kt lun chng 1 29 CHNG 2: THC TRNG CHT LNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP ÔNG Á ậ S GIAO DCH TP.HCM 30 2.1. Gii thiu chung v Ngơn hƠng TMCP ông Á 30 2.1.1.Quá trình hình thành và c cu t chc 30 2.1.2. Hot đng huy đng vn 34 2.1.3. Hot đng s dng vn 35 2.1.4. Kinh doanh ngoi t 36 2.1.5. Hot đng dch v và thu phí 36 2.1.6. Kt qu kinh doanh 37 2.2 Gii thiu v Ngơn hƠng TMCP ông Á - S Giao Dch TP.HCM 37 2.2.1 C cu t chc ca SGD TP.HCM 38 2.2.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca SGD TP.HCM 39 2.3. Thc trng cht lng hot đng TTQT ti Ngân hƠng TMCP ông Á ậ S Giao Dch TP.HCM 43 2.3.1 C s pháp lý 43 2.3.2 T chc hot đng TTQT ti DongA Bank 44 2.3.3 Quy đnh v phí dch v TTQT ca DongA Bank 45 2.3.4 Cht lng hot đng thanh toán quc t đánh giá qua các ch tiêu45 2.3.4.1 Ch tiêu đnh tính 45 2.3.4.2 Ch tiêu đnh lng 47 2.4 Mt s nhn xét v thc trng cht lng hot đng TTQT ti Ngân hàng TMCP ông Á ậ S giao dch TP. HCM 52 2.4.1. Kt qu đt đc 52 2.4.2. Nhng hn ch và tn ti 53 2.4.3. Nguyên nhân 55 2.4.4 Các nhân t  nh h  ng ฀ n ch t l  ng ho t ฀ ng TTQT t i Ngân hàng TMCP ông Á – S giao d ch TP. HCM 56 2.4.4.1 Nhân t khách quan 56 2.4.4.2 Nhân t ch quan 60 Kt lun chng 2 62 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGỂN HÀNG TMCP ÔNG Á ậ S GIAO DCH TP.HCM 63 3.1. nh hng phát trin hot đng ca Ngơn hƠng TMCP ông Á ậ S giao dch TP.HCM 63 3.2. Gii pháp nâng cao cht lng hot đng TTQT ti Ngân hàng TMCP ông Á – S giao dch TP.HCM 64 3.2.1. Nâng cao nng lc chuyên môn ca cán b làm công tác TTQT 64 3.2.2 Xây dng chin lc thu hút khách hàng 66 3.2.3. M rng hot đng tín dng xut nhp khu và các hình thc h tr 69 3.2.4. Tng cng c s vt cht k thut 70 3.2.5 a dng hóa các dch v kinh doanh ngoi t 71 3.2.6 Xây dng mt chin lc Marketing phù hp 71 3.2.7 M rng quan h đi lý trong nc và các khu vc tim nng trên toàn th gii 73 3.2.8 Mt s gii pháp khác 73 3.3 Mt s kin ngh 74 3.3.1 Kin ngh vi Chính ph 74 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 76 3.3.3 Kin ngh vi Ngân hàng TMCP ông Á – S giao dch TP. HCM 77 3.3.4 i vi khách hàng. 77 Kt lun chng 3 78 PHN KT LUN 79 TÀI LIU THAM KHO PH LC Ph l c 01: Bi u phí d ch v TTQT c a DongA Bank Ph l c 02: B ng so sánh phí d ch TTQT Ph l c 03: Quy đ nh, quy trình, h  ng d n liên quan đ n TTQT Ph l c 04: S n ph m TTQT t i DongA Bank Ph l c 05: B ng so sánh s n ph m TTQT 2 DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V BNG BIU B ng 2.1: C cu nhân s ti Ngân hàng ông Ễ Bng 2.2: Kt qu kinh doanh ca DAB trong giai đon 2010-2012 B ng 2.3: Kt qu hot đng kinh doanh ca SGD B ng 2.4: Doanh s phát sinh TTQT 2010-2013 ca SGD B ng 2.5: T trng các phng thc TTQT 2010-2013 ca SGD Bng 2.6: T trng phát sinh TTQT 2010-2013 ca SGD Bng 2.6: S lng KH giao dch TTQT ti SGD HÌNH V Hình 2.1: S đ t chc ca DAB Hình 2.2: T trng các phng thc TTQT 2010-2013 ca SGD 3 DANH MC CÁC CH VIT TT ATM : Máy rút tin t đng DN : Doanh nghip DongA Bank : Ngân hàng TMCP ông Á DV : Dch v KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thng mi NOSTRO : Tài khon ngoi t ca ngân hàng gi ti nc ngoài SGD : S Giao Dch SWIFT : Hip hi vin thông quc t (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) TCTD : T chc tín dng TMCP : Thng mi c phn TP.HCM : Thành ph H Chí Minh TTQT : Thanh toán quc t USD : ô la M WTO : T chc thng mi th gii XNK : Xut nhp khu 1 PHN M U 1. S CN THIT CA  TÀI Trong giai đon hin nay, khi mà hi nhp hóa ngày càng sâu rng trên quy mô khu vc và toàn th gii làm đy mnh mi quan h, giao lu kinh t gia các quc gia, làm cho hot đng xut nhp khu gia các nc din ra mnh m hn. Vi t cách là cht xúc tác và si dây trung gian cho s phát trin thng mi quc t, vai trò ca hot đng thanh toán quc t ngày càng đc m rng, phát trin và đóng vai trò không th thiu đc. Trong khi đó, hot đng thanh toán quc t ca các NHTM Vit Nam còn rt non tr, thiu kinh nghim và phi đng trc áp lc cnh tranh gay gt ca các đi th cnh tranh, nht là các ngân hàng quc t vi thc lc rt mnh ti Vit Nam. Bên cnh đó, khi hot đng ch yu ca các NHTM hin nay là hot đng tín dng đang gp nhiu khó khn do s kim soát cht ch v lãi sut huy đng và cho vay, các ngân hàng có xu hng m rng và phát trin các dch v khác nhm đem li ngun thu an toàn, trong đó có dch v thanh toán quc t. Là mt mc xích không th thiu trong hot đng ca ngân hàng thng mi, qua hot đng này các ngân hàng thng mi có c hi tng cng quan h kinh t đi ngoi và thng mi, khng đnh v trí ca mình trên trng quc t bên cnh tng thu nhp và phát trin n đnh trong môi trng cnh tranh. Ngân hàng TMCP ông Á tham gia hot đng thanh toán quc t khá sm và đã đt đc thành qu nht đnh. Tuy nhiên, hot đng thanh toán quc t ca Ngân hàng TMCP ông Á còn mi m, cha hoàn thin c v trình đ nghip v ln kinh nghim thc tin, qui mô nh bé và gp không ít khó khn.  thc hin mc tiêu phát trin dch v ngân hàng hin đi, an toàn, hiu qu đt chun mc quc t và khu vc thì vic nghiên cu áp dng các gii pháp nhm nâng cao cht lng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng TMCP ông Á là rt cn thit. Xut [...]...2 phát t th c t ng ho – S giao d 2 M C TIÊU C ã ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng c ch tài c a bài lu TÀI tài nh m gi i quy t các v H th ng hóa các v lý lu n thanh toán qu c t , ch ng ho t ng thanh toán qu c t ng ho ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng TMCP – S giao d ch TP.HCM trong th i gian v a qua nh m tìm ra nh ng m c và h n ch xu t các gi i pháp nâng cao ch ng ho ng thanh toán qu c t trong... d ch TP.HCM i pháp nâng cao ch ng ho – S giao d ch TP.HCM ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng 4 NG QUAN V CH NG HO NG THANH TOÁN QU C T T I 1.1 T ng quan v thanh toán qu c t c a NHTM 1.1.1 Khái ni m thanh toán qu c t Thanh toán qu àm m àn c àt g di và là xu th ìv m õb tuân th ách nghiêm túc trên nguyên t Thanh toán qu các ho ình – cùng có l à vi à phi kinh t ày v , thông qua h ngân hàng t ình ho c... th mà các bên tham c thanh toán thích h p trên nguyên c thanh toán qu c t c s d ng ch y u 5 1.1.2.1 c chuy n ti n c chuy n ti ngân hàng (g i th t khách hàng c a i chuy n ti n) yêu c u ngân hàng chuy n m t s ti n nh ng m m nh c này áp d ng cho thanh toán m u d ch và phi m u d - c thanh toán này bao g m có các bên sau i chuy n ti n – i nh p kh im cn - Ngân hàng chuy n ti n – là ngân hàng ph c v - nh cho... ng t ng thanh toán qu c t theo ph c tín d ng ch ng t g m có: - i yêu c u m i nh p kh u hàng hoá - Ngân hàng m kh u i di i nh p 8 - ng l i (Beneficiary): ng l i ch i xu t kh u hay b t c i nào nh - Ngân hàng thông báo (Advising Bank): là ngân hàng nh i ng l i - Ngoài ra, trong t ng h p còn có th có các ngân hàng khác tham gia vào n, ngân hàng ch nh, ngân hàng chi t kh u, ngân hàng hoàn tr … Các lo o... t n m qua, Ngân hàng Ngo Vi Nam Th Vi ngo Th nh p kh u không ng hàng h l cc qu hàng luôn thanh toán xu nh am là ngân hàng àn, chi m uy Tháng 4/1963, Ngân hàng Ngo nh m thanh toán xu ngo Nam Hàng lo nh v c thanh toán ch c trong th ph hoán là ngân hàng tiên phong trong vi ngoài t Nam, Ngân hàng Ngo chính th c khai tr quy n ch t v pháp kinh doanh chuyên bi t ng nhu c ngoài cung c 1.5.2 Ngân hàng Ngo trong... Vi c thanh toán hoàn toàn ph thu c vào b i mua chi m d ng v n trong thanh toán tr sau 6 i mua c g pr ng h p thanh toán tr ti i bán mà không nh 1.1.2.2 ng c nh thu c nh thu là m thành ngh c i bán sau khi hoàn giao hàng ho c cung ng m t d ch v cho khách hàng, s y thác cho ngân hàng ph c v mình thu h s ti n trên c s h i phi u l p ra Các bên tham gia thanh toán g m: - i yêu c u u nhi m thu - Ngân hàng. .. NGHIÊN C U ánh giá th c tr ng ch t l ng ho –S t u t phân tích các y u t c trong công tác qu n tr ch t l pháp nh m nâng cao ch t l –S ng thanh toán qu ng ho ,t ó c a Ngân c và ch a xu t các gi i t i ngân hàng TMCP trong th i gian t i 7 K T C U C Ngoài ph n m TÀI NGHIÊN C U u và ph n k t lu ng quan v ch c tr ng ch ng ho ng thanh toán qu c t ng ho ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng TMCP – S giao d ch... các NH không ng ng thu hút nh ng KH m i, nh ng KH ti c các KH truy n th ng b ng m t lo t các ho t 17 c v khách hàng ngoài gi nt thu ti có th c nh tranh m t cách lành m ã và s n ph m, nâng cao ch ng thanh toán qu c t nói riêng ng d ch v nói chung, ho 1.2.3.2 Các ch ng Bên c nh các ch th ng c i ti n ng thanh toán qu c t vào các ch i ta có ng sau: - Doanh s th c hi c - Th ph n thanh toán qu c t c - S -. .. gian, quá 16 trình th c hi n thanh toán Th c hi n t u này không nh ng s giúp ngân hàng t o c uy tín v i khách hàng mà còn kh nh ch ng d ch v c a mình v i c ngoài Trong ho ng TTQT c bi c tín d ng ch ng t n v i ngân hàng nh m mong mu n h n ch th p nh t các r i ro, nâng cao m trong thanh toán vì v y ngân hàng ph mb om u ki n cho khách hàng th c tính h u ích c a ngân hàng mang l i y, tính chính xác an toàn... n hàng u ki n thanh toán c c thanh toán nh thu: Khách hàng c n ch rõ v i Ngân hàng v yêu c u thanh toán c a mình, c th tr ti u ki n nh thu tr ngay (Documents against payment, D/P) hay nh thu tr ch m (Documents against acceptance, D/A) -N u ki n D/P thì ng c ch ng t nh n hàng i mua ph i thanh toán ti n trên h i phi u m i nh n 7 -N u ki n D/A thì ng i mua nh c b ch ng t khi h ã ký ch p nh n thanh toán . áp dng các gii pháp nhm nâng cao cht lng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng TMCP ông Á là rt cn thit. Xut 2 phát t thc t đó: Nâng cao cht lng hot đng thanh toán. thanh toán quc t. Chng 2: Thc trng cht lng hot đng thanh toán quc t ti Ngân hàng TMCP ông Á – S giao dch TP.HCM Chng 3: Gii pháp nâng cao cht lng hot đng thanh toán. thì ngân hàng mi trao b chng t gi hàng cho ngi mua đ nhn hàng. iu kin thanh toán ca phng thc thanh toán nh thu: Khách hàng cn ch rõ vi Ngân hàng v yêu cu thanh toán ca