BăGIỄOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH NGUYNăTHăMINHăPHNG NỂNGăCAOăCHTăLNGăDCHăVă THANHăTOỄNăQUCăTăTI NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNăSÀIăGọN Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mư s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC: TS.ăLIăTINăDNH TP.H Chí Minh - Nm 2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan lun vn thc s kinh t: “Nâng cao cht lng dch v Thanh toán Quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn” là kt qu ca quá trình tìm hiu, thu thp, nghiên cu, phân tích đc lp và nghiêm túc. Toàn b s liu, các ngun trích dn trong lun vn đc chú thích ngun gc rõ ràng, minh bch, nghiên cu có cp nht và k tha t các tài liu, báo cáo, các trang web, các công trình nghiên cu đư đc công b. Tác gi Nguyn Th Minh Phng MCăLC Trang TRANGăPHăBỊA LIăCAMăOAN MCăLC DANHăMCăCHăVITăTT DANHăMCăCỄCăBNGăBIU DANHăMCăCỄCăSă,ăBIUă MăU 1 1. CHNG 1: C SăLụăLUNăVăCHTăLNGăDCHăVTHANHă TOỄNăQUCăTăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI. 4 1.1. TNGăQUAN VăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIăNGỂNăHÀNGăTHNG MI 4 1.1.1. Khái nim thanh toán quc t 4 1.1.2. c đim ca thanh toán quc t 5 1.1.3. Vai trò ca thanh toán quc t 6 1.1.4. Các phng thc thanh toán quc t 7 1.1.4.1. Phng thc chuyn tin 7 1.1.4.2. Phng thc nh thu 8 1.1.4.3. Phng thc tín dng chng t 9 1.1.4.4. Phng thc m tài khon 11 1.1.4.5. Phng thc thanh toán CAD (Cash against Documents) 11 1.1.5. Ri ro trong hot đng thanh toán quc t 11 1.1.5.1. Khái nim ri ro 11 1.1.5.2. Các loi ri ro trong hot đng TTQT 11 1.2. NHNGăVNăăC BNăVăNỂNGăCAOăCHTăLNGăDCHăVă THANHăTOỄNăQUCăTăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 13 1.2.1. Khái nim v cht lng dch v thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 13 1.2.2. Mt s ch tiêu phn ánh nâng cao cht lng dch v thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 14 1.2.2.1. Các ch tiêu đnh tính 14 1.2.2.2. Các ch tiêu đnh lng 16 1.2.3. Các nhân ttác đng đn nâng cao cht lng dch v thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 18 1.2.3.1. Các nhân t khách quan 18 1.2.3.2. Các nhân t ch quan 20 1.3. KINHăNGHIMăNỂNGăCAOăCHTăLNGăDCHăVăTTQTăTIăNHTM 24 1.3.1. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 24 1.3.2. Ngân hàng TMCP Quc T (VIB) 25 KTăLUNăCHNG 1 27 2. CHNGă2:ăTHCăTRNGăVăHOTăNGăDCHăVăTHANHTOỄNă QUCăTăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNăSÀIăGọNă(SCB) . 28 2.1. GIIăTHIUăCHUNGăVăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNăSÀIă GÒN 28 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca SCB 28 2.1.2. C cu t chc ca SCB 29 2.1.3. Các hot đng kinh doanh ch yu ca SCB 30 2.2. THCăTRNGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIăSCB 33 2.2.1. Mô hình t chc hot đng thanh toán quc t ti SCB 33 2.2.2. Kt qu hot đng thanh toán quc t ti SCB 35 2.2.2.1. Phng thc chuyn tin 35 2.2.2.2. Phng thc nh thu 37 2.2.2.3. Phng thc tín dng chng t 39 2.3. ỄNHăGIỄăCHTăLNGăTTQTăTIăSCB 43 2.3.1. So sánh quy mô hot đng thanh toán quc t ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn vi mt s Ngân hàng thng mi khác 43 2.3.2. Kt qu đt đc trong hot đng thanh toán quc t ti SCB 45 2.3.2.1. ánh giá kt qu đt đc thông qua ch tiêu đnh tính 45 2.3.2.2. ánh giá kt qu đt đc thông qua ch tiêu đnh lng 48 2.3.3. Nhng hn ch còn tn ti trong hot đng thanh toán quc t ti SCB 56 2.3.4. Nguyên nhân hn ch 60 2.3.4.1. Nguyên nhân khách quan 60 2.3.4.2. Nguyên nhân ch quan 62 KTăLUNăCHNG 2 66 3. CHNGă3:ăGIIăPHỄPăNỂNGăCAOăCHTăLNGăDCHăVăTHANHă TOỄNăQUCăTăTIăNGỂN HÀNG THNGăMIăCăPHNăSÀIăGọN 67 3.1. XơyădngăchinălcăphátătrinăcăthăchoădchăvăTTQT 67 3.1.1. Xác đnh dch v TTQT là dch v quan trng trong hot đng SCB 67 3.1.2. Nâng cao nng lc qun lỦ, điu hành dch v TTQT 68 3.1.3. Nâng cao uy tín, nng lc tài chính ca ngân hàng trên thng trng 70 3.2. NơngăcaoăkăthutănghipăvăTTQT 70 3.2.1. Nâng cao nng lc, trình đ cho đi ng cán b nhân viên TTQT 70 3.2.2. Phân công cán b chuyên trách đ gim thiu thi gian tác nghip ca nhân viên thanh toán quc t 71 3.2.3. Hoàn thin quy trình nghip v thanh toán quc t 72 3.2.4. Hoàn thin công ngh ngân hàng phc v hot đng TTQT. 73 3.2.5. Nâng cao cht lng ngân hàng đi lỦ thc hin TTQT 73 3.2.6. Xây dng các bin pháp phòng nga ri ro trong hot đng thanh toán quc t 74 3.3. TngăcngăphátătrinăcácănghipăvăhătrăhotăđngăTTQT 75 3.3.1. Tng cng phát trin hot đng ngai hi 75 3.3.2. Tng cng phát trin hot đng tài tr XNK 76 3.3.3. M rng hot đng tín dng phù hp đnh hng phát trin ca ngân hàng 77 3.4. PhátătrinădchăvăTTQT 78 3.4.1. y mnh hot đng tip th khách hàng 78 3.4.2. a dng hóa các sn phm thanh toán quc t 80 KTăLUNăCHNG 3 82 KTăLUN TÀIăLIUăTHAMăKHO PHăLCă1:ăCácăphngăthcăthanhătoánăqucăt PHăLC2:ăSăđătăchcăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònă PHăLCă3:ăBngăkhoăsát kháchăhƠngădoanhănghipăcaăNgân hàng TMCP Sài Gòn PHăLCă4:ăBngăkhoăsátăkháchăhƠngăcáănhơnăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă Gòn DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT CN : Chi nhánh DV : Dch v DS : Doanh s KH : Khách hàng L/C : Letter of credit NHNN : Ngân hàng nhà nc NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo NHTL : Ngân hàng thng lng NHTM : Ngân hàng thng mi NK : Nhp khu TNTTTM : Tác nghip Tài tr Thng mi TMCP : Thng mi c phn TN : Thu nhp TTQT : Thanh toán quc t XK : Xut khu XNK : Xut nhp khu TP : Thành ph B : ng Bng DANHăMCăBNG Bng 2.1: Tình hình hot đng dch v ca SCB t nm 2007 ậ 2012 32 Bng 2.2 : Doanh s chuyn tin nc ngoài ca SCB t nm 2007 ậ 2012 35 Bng 2.3: Doanh s chuyn tin nc ngoài quỦ II ca SCB nm 2012 và nm 2013 36 Bng 2.4: Doanh s thanh toán nh thu ca SCB t nm 2007 ậ 2012 38 Bng 2.5: Doanh s Nh thu quỦ II ca SCB nm 2012 và nm 2013 39 Bng 2.6: Doanh s nghip v L/C ca SCB t nm 2007 ậ 2012 40 Bng 2.7: Doanh s Tín dng chng t quỦ II ca SCB nm 2012 và nm 2013 41 Bng 2.8: Quy mô ca mt s NH có tr s chính ti TP.HCM tính đn nm 2012 43 Bng 2.9: So sánh Doanh s TTQT ca SCB và các NHTM khác t nm 2007ậ 2012 44 Bng 2.10: Thi gian x lỦ giao dch TTQT ti SCB giao dch ti SCB t nm 2009 ậ 2011 48 Bng 2.11: Doanh thu, thu nhp TTQT ca SCB t nm 2007 ậ 2012 51 Bng 2.12: T trng tng phng thc TTQT ti SCB t nm 2007 - 2012 53 Bng 2.13 : Kt qu kho sát tng loi hình dch v TTQT nm 2013 54 Bng 2.14 : Kt qu kháo sát s hài lòng ca khách hàng v dch v TTQT nm 2013 55 DANHăMCăBIUă Biu đ 2.1: Tng ngun vn huy đng ca SCB t nm 2007 ậ 2012 30 Biu đ 2.2: Tng d n cho vay ca SCB t nm 2007 - 2012 31 Biu đ 2.3: Thu nhp t hot đng dch v và tng thu nhp hot đng ca SCB t nm 2007 ậ 2012 33 Biu đ 2.4: Doanh s chuyn tin nc ngoài ca SCB t nm 2007-2017 35 Biu đ 2.5: Doanh s chuyn tin nc ngoài quỦ II ca SCB nm 2012 và nm 2013 37 Biu đ 2.6: Doanh s thanh toán nh thu ca SCB t nm 2007- 2012 37 Biu đ 2.7: Doanh s Nh thu quỦ II ca SCB nm 2012 và nm 2013 39 Biu đ 2.8: Doanh s nghip v thanh toán L/C t nm 2007 ậ 2012 40 Biu đ 2.9: Doanh s thanh toán L/C quỦ II ca SCB nm 2012 và nm 2013 42 Biu đ 2.10: Tng doanh s TTQT ca SCB t nm 2007 ậ 2012 50 Biu đ 2.11: S lng khách hàng TTQT t nm 2008-2012 56 1 MăU 1.ăLụăDOăCHNăăTÀI Thng mi quc t là xu th chung ca các quc gia trên th gii đ hòa nhp và phát trin đt nc. Do đó, các hot đng mua bán quc t càng tr nên sôi đng và mang li hiu qu kinh t cao cho quc gia.  đáp ng nhu cu giao thng ngày càng m rng, các ngân hàng thng mi đư đa ra các sn phm dch v ngân hàng hin đi trong đó có các sn phm thanh toán quc t phù hp vi tng nhu cu thanh toán quc t ca khách hàng. Cùng vi s phát trin ca nn kinh t, dch v thanh toán quc t ngày càng chng t vai trò quan trng ca mình. Không ch đn gin là la chn phng thc thanh toán phù hp, mà quan trng hn ht là cht lng dch v thanh toán quc t, dch v thanh toán quc t phi đc thc hin mt cách nhanh chóng, an toàn mang li hiu qu cho khách hàng và ngân hàng. Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn (SCB) cng thy đc tm quan trng ca dch v thanh toán quc t. Tuy nhiên, SCB ch mi trin khai hot đng thanh toán quc t t nm 2006 đn 31/12/2011, nm 2012 SCB sáp nhp vi 2 ngân hàng khác là ngân hàng Tín ngha và ngân hàng  nht và ly tên là Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn (SCB), là ngân hàng th mnh v hot đng thanh toán quc t so vi hai ngân hàng còn li, nhng vic ch mi trin khai hot đng thanh toán quc t có tám nm nên quy mô thanh toán quc t ti SCB tng đi nh, sn phm dch v thanh toán quc t cha đa dng, ch yu là các sn phm thanh toán truyn thng, khách hàng s dng dch v cha nhiu. Do đó, vic nghiên cu, tìm ra gii pháp nâng cao cht lng dch v thanh toán quc t cho SCB là cp thit và quan trng đi vi s phát trin chung ca ngân hàng. Trong quá trình công tác ti phòng Thanh toán quc t ca SCB, nhn thy tác đng quan trng ca cht lng thanh toán quc t đn hot đng chung ngân hàng, tác gi đư chn đ tài “ Nâng cao cht lng dch v thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn” làm đ tài lun vn thc s ca mình. [...]... hàng tín ch cho khách hàng xác, a khách hàng n hàng khách hàng , 23 Các NHTM giúpkhách hàng khách hàng khách hàng , ban hành các C TTQT không c khách hàng có 24 1.3 hành 1.3.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng TMCP Á Châu thành l Finance, AsiaMoney, FinanceAsia, The Asset, World Finance bì p trung 25 - - o ,nâng cao tính NH - 1.3.2 , 26 : VIB t TTQT do NH HSBC, -2013 Trong Chính sách khách hàng. .. qua ngân hàng - :L 9 + + Payment (Tha : 1.1.4.3 Hoàng Ngân, 2001, trang 135) hàng phát hành - : Là L/C mà ngân hàng phát hành 10 + + + - - (Back to Back L/C) - - : 3.1) : 11 1.1.4.4 N iá 4.1) 1.1.4.5 Là án CAD: 5.1) 1.1.5 1.1.5.1 nguyên nhân 1.1.5.2 12 Là n r 13 ra 1.2 G 1.2.1 14 giao , t 1.2.2 nâng cao thanh toán 1.2.2.1 TTQT là TTQT giúp 15 Các V giúp cho các và h giúp khách hà và ít sai sót Thanh. .. sót Thanh toán viên 16 g nhau, ang viên giúp NH cu nhanh chóng, chính xác, NH 1.2.2.2 khách hàng NHTM giúp khách hàng kinh doanh, NH gian 17 Trong quá trình thanh vì h hàng 18 xét - - bao nhiêu 1.2.3 Các quan 1.2.3.1 khách quan 19 XNK + t, + TTQT giúp + XNK Thông 20 TTQT c ngân hàng khách hàng các NH tình 1.2.3.2 N TTQT g 21 hút cho KH trong g kh khác nhau soá 22 Do v TTQT thông tin ngân hàng TTQT...2 và nâng c Sài Gòn - 3 gân ng hàng gân 4 1 1.1 : QUAN 1.1.1 , TTQT nhanh chóng à l cá và k 5 1.1.2 Theo (Phan Th ây là các gia thanh toán nên c trong v TTQT TTQT cho các gia và n nên 6 nhau nhau, mà lu 1.1.3 ngân hàng bao nhân viên, 7 hàng toàn, nhanh chóng và chính xác 1.1.4 1.1.4.1 8 Ngân, 2001,trang 122) - M/T): - (Telegraphic Transfer T/T):... hàng TMCP Á Châu thành l Finance, AsiaMoney, FinanceAsia, The Asset, World Finance bì p trung 25 - - o ,nâng cao tính NH - 1.3.2 , 26 : VIB t TTQT do NH HSBC, -2013 Trong Chính sách khách hàng 27 Ngân hàng Ngân hàng khác ào nêu ra các - - - . ngân hàng khác là ngân hàng Tín ngha và ngân hàng  nht và ly tên là Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn (SCB), là ngân hàng th mnh v hot đng thanh toán quc t so vi hai ngân hàng. ca cht lng thanh toán quc t đn hot đng chung ngân hàng, tác gi đư chn đ tài “ Nâng cao cht lng dch v thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn làm đ tài. dch v thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi. Chngă 2: Thc trng v cht lung dch v thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn. Chngă3: Gii pháp nâng cao cht