B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM TRNG TH HNH GII PHÁP NÂNG CAO HIÊU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.02.01 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. TRNG QUANG THÔNG TP. H CHÍ MINH – NM 2013 MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC BNG BIU PHN M U 1 1.Tm quan trng ca vn đ nghiên cu: 1 2. Mc tiêu nghiên cu: 2 3. i tng nghiên cu, phm vi nghiên cu: 3 4. Phng pháp nghiên cu 3 5. D liu nghiên cu: 4 6. Cu trúc bài nghiên cu: 4 Chng 1: TNG QUAN LÝ THUYT V HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG THNG MI 6 1.1 Hot đng thanh toán quc t: 6 1.1.1 Khái nim thanh toán quc t: 6 1.1.2 c đim thanh toán quc t: 6 1.1.3 Vai trò ca hot đng thanh tóan quc t 7 1.1.4 Các phng thc thanh toán quc t ch yu: 9 1.2 Hot đng kinh doanh ngoi t : 11 1.2.1 Khái nim v hot đng kinh doanh ngoi t: 12 1.2.2 Vai trò ca hot đng kinh doanh ngoi t 12 1.2.3 Các nghip v kinh doanh ngoi t: 13 1.3 Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t, kinh doanh ngoi t: 17 1.3.1 Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t: 17 1.3.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu kinh doanh ngoi t: 19 1.4 Ri ro thng gp trong hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t 21 1.5 Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t 24 Kt lun chng 1: 29 Chng 2: ÁNH GIÁ HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN INDOVINA 30 2.1 Hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng Indovina: 30 2.2 Hot đng kinh doanh ngoi t ti ngân hàng Indovina 51 2.3 ánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng Indovina 62 2.3.1 ánh giá hiu qu hot đng TTQT 62 2.3.2 ánh giá hiu qu hot đng KDNT 65 2.4 Nhng hn ch ca hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng Indovina 66 2.4.1 Mt s mt tn ti trong hot đng TTQT ti IVB 66 2.4.2 Mt s mt tn ti trong hot đng KDNT ti IVB: 67 2.5 Nhân t tác đng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng Indovina 69 Kt lun chng 2: 75 Chng 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG INDOVINA. 76 3.1 Gii pháp nâng cao hiu qu cho ngân hàng Indovina: 76 3.1.1 Gii pháp chung: 76 3.1.2 Gii pháp riêng: 81 3.1.2.1 Gii pháp cho hot đng thanh toán quc t: 81 3.1.2.2 Gii pháp cho hot đng kinh doanh ngai t: 85 3.2 Kin ngh vi ngân hàng Nhà Nc 88 Kt lun chng 3 92 KÊT LUN CHUNG 93 TÀI LIU THAM KHO PH LC 1 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN INDOVINA PHN M U 1.Tm quan trng ca vn đ nghiên cu: Vit Nam gia nhp WTO, hi nhp sâu và toàn din vào nn kinh t th gii. iu đó đã mang li nhiu thun li cng nh khó khn cho nn kinh t Vit Nam. Nhng nm gn đây, trong bi cnh nn kinh t th gii tng trng chm và luôn bt n thì kinh t Vit Nam cng không tránh khi tình trng tng trng thp cùng vi lm phát cao. Và ngành ngân hàng cng đã tri qua thi gian đy khó khn. Qua các báo cáo ca ngân hàng nhà nc cho thy tc đ tng trng tng tài sn ca ngành đã chm li và tc đ tng trng tín dng cng gim đáng k (t nm 2007 đn nm 2012 tng trng tín dng đã gim t mc 51.54% xung mc 5.5%). áng chú ý là trong c cu hot đng kinh doanh ca các ngân hàng thng mi Vit Nam thì hot đng tín dng là ch yu (chim đn 60%-80% tng doanh s ca ngân hàng). Do vy khi hot đng tín dng không hiu qu thì s nh hng nghiêm trng đn doanh thu, li nhun và đt các ngân hàng thng mi (NHTM) vào tình trng ri ro cao.  phân tán ri ro cng nh góp phn n đnh ngun thu nhp, đòi hi các NHTM cn có s quan tâm xng đáng đn các hot đng dch v khác trong đó đáng chú ý là hat đng thanh toán quc t (TTQT) và kinh doanh ngoi t (KDNT)- mt hot đng kinh doanh an toàn cho các ngân hàng thng mi bi nó mang li ngun thu nhp n đnh và giúp đa dng hóa ri ro. Hot đng TTQT và KDNT không ch là mt hot đng đc lp đn thun, mà s phát trin ca nó s góp phn m rng hot đng tín dng xut nhp khu (XNK), bo lãnh ngân hàng trong ngoi thng và các nghip v ngân hàng quc t khác . 2 Phát trin hot đng TTQT, KDNT giúp ngân hàng m rng quan h vi các ngân hàng nc ngoài, nâng cao uy tín ca mình trên trng quc t, trên c s đó khai thác đc ngun tài tr ca các ngân hàng nc ngoài và ngun vn trên th trng tài chính quc t đ đáp ng nhu cu v vn ca ngân hàng. Bên cnh vai trò rt quan trng đi vi các NHTM thì hot đng TTQT, KDNT cng đóng vai trò là hot đng tt yu ca nn kinh t phát trin hin đi. Khi mà trong bi cnh hi nhp, các quc gia đu đt kinh t đi ngoi lên hàng đu , xem đó là con đng chin lc đ phát trin đt nc thì vai trò ca hot đng TTQT, KDNT càng đc khng đnh. Hot đng TTQT, KDNT là mt mt xích quan trng trong quá trình lu thông tin hàng, hot đng này phát trin góp phn đy mnh hot đng giao thng gia các quc gia, gim chi phí, nhanh chóng và an toàn cho các bên tham gia mua bán trong thanh toán, mang li hiu qu cao cho nn kinh t. Trc tình hình kinh t th gii bt n, các chính sách t giá, lm phát trong nc liên tc đc điu chnh, các doanh nghip đu t kinh doanh xut nhp khu gp nhiu khó khn, s cnh tranh gia các NHTM trong nc vi nhau và vi các ngân hàng nc ngoài, chi nhánh ngân hàng nc ngoài ngày càng gây gt, càng đòi hi các ngân hàng phi vch cho mình mt hng đi đúng đn. Chính vì nhng điu trên mà hc viên chn đ tài “GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN INDOVINA” nhm mc đích giúp các NHTM trong nc nói chung, ngân hàng INDOVINA nói riêng nhìn nhn và đánh giá li vai trò hot đng TTQT và KDNT mt cách đúng mc hn nhm mang li li nhun và hiu qu hot đng cao hn cho ngân hàng, nâng cao kh nng cnh tranh và phát trin xa hn trong tng lai. 2. Mc tiêu nghiên cu: o Gia tng hiu bit v hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ca ngân hàng thng mi 3 o Phân tích, đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng thng mi INDOVINA . o Xác đnh các yu t chính nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng INDOVINA . o  xut gii pháp hn ch nhng khó khn và thúc đy s phát trin ca hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ca ngân hàng INDOVINA 3. i tng nghiên cu, phm vi nghiên cu: o i tng nghiên cu: hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng INDOVINA o Phm vi nghiên cu: Ngân hàng INDOVINA o Thi gian nghiên cu: t nm 2009 đn nm 2013 4. Phng pháp nghiên cu  tài s dng kt hp nhiu phng pháp nghiên cu khác nhau bao gm: o Phng pháp nghiên cu duy vt bin chng: phân tích, xem xét s phát trin ca hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t trong mi quan h vi các yu t bên ngoài (các yu t kinh t, chính tr, xã hi…), các yu t bên trong (các yu t ni ti bên trong ngân hàng) và mi quan h trong s phát trin cùng vi các hot đng ngân hàng khác. o Phng pháp lch s: Xem xét hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t trong quá kh, hin ti đ rút ra các mt thành công và hn ch, t đó đ ra các bin pháp đ nâng cao hiu qu hot đng cho các nghip v này. o Ngoài ra, bài nghiên cu còn s dng các phng pháp thng kê, phân tích tng hp, so sánh đ đánh giá tình hình thc t, kt hp các bng biu đ chng minh và rút ra kt lun. 4 5. D liu nghiên cu: Ngun d liu s dng trong nghiên cu có đc t vic tng hp các thông tin, tài liu đáng tin cy ca ngân hàng INDOVINA, ngân hàng nhà nc Vit Nam, các sách báo tp chí liên quan . 6. Cu trúc bài nghiên cu: Ngoài phn m bài và kt lun thì phn chính ca bài nghiên cu là phn phân tích đánh giá, phn này đc chia thành ba chng ln: Chng 1: TNG QUAN LÝ THUYT V HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T CA NGÂN HÀNG THNG MI Chng này đ cp đn lý thuyt tng quát v hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ca ngân hàng thng mi: khái nim, vai trò, đc đim, ch tiêu đo lng hiu qu, nhân t nh hng, các ri ro thng gp… Chng 2: ÁNH GIÁ HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA Da vào các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng TTQT, KDNT kt hp vi các bng s liu báo cáo ca ngân hàng INDOVINA qua các nm 2009-2013, hc viên s phân tích, so sánh, đánh giá đa ra các kt lun v hiu qu đng TTQT, KDNT ti ngân hàng INDOVINA. ng thi cng xác đnh các yu t chính nh hng đn hiu qu hot đng này. Chng 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA Sau khi đã có đánh giá v hiu qu hot đng TTQT, KDNT ti ngân hàng, hc viên s đ xut các gii pháp thích hp đ nâng cao hiu qu hot đng TTQT, KDNT cho ngân hàng. Các gii pháp đc đ ra trên c s khc phc các tn ti 5 hn ch và phát huy đim mnh nhm giúp ngân hàng vt qua nhng khó khn cng nh tn dng đc nhng c hi phát trin trong lnh vc TTQT, KDNT ti Vit Nam. 6 Chng 1: TNG QUAN LÝ THUYT V HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG THNG MI 1.1 Hot đng thanh toán quc t: 1.1.1 Khái nim thanh toán quc t: Thanh toán quc t là quá trình thc hin các khon thu chi tin t quc t thông qua h thng ngân hàng trên th gii nhm phc v cho các mi quan h trao đi quc t phát sinh gia các nc vi nhau. TTQT phc v cho hai lnh vc hot đng là kinh t và phi kinh t, ngi ta phân hot đng TTQT thành thanh toán trong ngoi thng (thanh toán mu dch) và thanh toán phi ngoi thng (thanh toán phi mu dch). 1.1.2 c đim thanh toán quc t: Trc ht, thanh toán quc t khác vi thanh toán trong nc là nó đc thc hin trên phm vi toàn cu, và liên quan đn vic trao đi đng tin ca quc gia này ly đng tin ca quc gia khác. Th hai, hu ht vic thanh toán đu đc tin hành thông qua ngân hàng (NH) và tin t trong thanh toán quc t thng không phi là tin mt mà nó tn ti di hình thc các phng tin thanh toán nh th chuyn tin, đin chuyn tin, hi phiu, k phiu và séc ghi bng ngoi t. Do vy thanh toán quc t v bn cht chính là các nghip v ngân hàng quc t. Chúng đc hình thành và phát trin trên c s các hp đng ngoi thng và các trao đi tin t quc t. Th ba, mt giao dch thanh toán quc t không ch b chi phi bi pháp lut ngoi hi ca nc s ti mà còn b chi phi bi pháp lut và tp quán thng mi quc t, bi các chính sách kinh t, chính sách ngoi thng và chính sách ngoi hi ca các quc gia tham gia trong thanh toán [...]... i t nh nh ng ti n t ã t 21 Doanh thu t ho c a NH có th ng kinh doanh ngo i t : Doanh thu kinh doanh ngo i t n t chênh l ch t giá mua bán, lãi su t cho vay ngo i t , thu phí d ch v t khách hàng D y kinh doanh ngo i t có hi u qu T s doanh thu kinh doanh ngo i t /t ng doanh thu: t s này cho th y t tr ng doanh thu kinh doanh ngo i t trong t ng doanh thu c a NH 1.4 R à kinh doanh ngo c thù c a ho ng qua... gi a thanh toán và hàng hóa th c t c thanh toán L/C 1.5 Các nhân t hi ho thanh toán qu và kinh doanh ngo o Nhân t bên ngoài: M t trong nh ng y u t c c a n s s ng còn u t khách hàng N u ngân hàng có th thu hút m ng xuyên có ho ki n r t t Nh ho ng XNK thì s t m và nhu c u r t khác nhau nên NH c n nh n ng khách hàng c a mình, tìm hi u nh ng nhu c c a nhóm khách hàng này, t nhu c u ng các c khách hàng. .. nhìn vào ch ng doanh thu kinh doanh ngo i t c a NH v i khách hàng có th giá hi u qu c a ho ng TTQT Vi c phát tri n m i lý, phát tri n quan h nâng cao uy tín c a ngân hàng trên th c và qu c t i ngo i, vi c TTQT c th c hi n nhanh chóng, an toàn và hi u qu thì các NHTM c n thi t l p quan h i lý v c, th c hi n quá trình thi t l p m i quan h ng ngh i vi mình trên th ng và nâng cao hình nh và uy tín c a c và. .. t giá im ng thái p vào Khi tr ng thái ngo i t ng kinh doanh ngo i t c t ra, nói cách khác là ho ng kinh doanh ngo i t hi u qu nên doanh s n khi doanh s th c ki m soát theo ng kinh doanh ngo i t có hi u qu Doanh s mua bán ngo i t : Doanh s mua bán ngo i t ho tm ng cho th y ã ngày m t phát tri n Có th do NH kinh doanh có là do tình hình chung c a th ì doanh thu c c m t hi u qu kinh doanh ngo i t nh nh... cán cân thanh toán, V nh n n kinh t khách hàng, hi u qu ho qua vi c ng kim ng ch XNK cu doanh nghi p trong n n kinh t quay c ng thu hút ng v n và nâng cao uy tín c a doanh nghi òng ng, góp ph n thi t th c trong vi c mang l i hi u qu kinh doanh XNK c a doanh nghi p Và v c a NHTM thì hi u qu ho qua vi c phát tri n các ho ng kinh doanh khác c lãnh NH, kinh doanh ngo i h ng ho y ho XNK, b o i ngo i phát... TTQT và KDNT phát tri n ng lu t pháp, các thông l , t s h n ch r i ro, gi i quy t tranh ch p trong TTQT và KDNT c a c thù c a ho ng TTQT và KDNT là ho n nhi u qu c gia nên ch u s chi ph i c s t ic ng kinh doanh liên quan chính sách lu t pháp c c ng pháp lý hoàn thi n là n n t NHTM th c hi n t t ho ng kinh doanh c a mình o Nhân t bên trong: Hình nh, uy tín c a ngân hàng: M t ngân hàng có uy tín l n là ngân. .. ng th ng ngoài lãnh th Vi t Nam, nâng cao uy tín và tính c nh tranh cho NH trên th c u ch NH Các ch ng: u qu ho ng TTQT 18 Doanh thu phí d ch v TTQT: khi cung c p các d ch v thanh toán cho khách hàng, NHTM thu v m t kho n phí d ch v theo bi u phí c a ngân hàng, kho n phí thu v càng l n càng góp ph L i nhu n ròng t ho u qu kinh doanh c a ngân hàng ng TTQT L i nhu n TTQT =Doanh thu TTQT-Chi phí TTQT là... thu hút và gi Y u t quan tr ng th c và s n ph m c u ng thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t phát tri n khách hàng có nh bi ng l n khách ng, t m vóc, chi n n ho ng kinh doanh 25 c ng TTQT và KDNT Th ng có quá nhi th c nh tranh thì s th t khó cho NH trong vi c tìm ki m th ph n và s i th l n v qui mô và m nh v v n Chi c i th c ng nhi n chi không có chú tr ng phát tri n ho i, công ngh i c bi t c và s n... chuy n ti thanh toán các kho n chi n XNK hàng hóa tr giá h nh ; Chuy n v n ti n ki u h i; thanh toán hàng hoá XNK (khi hai bên mua bán có quan h h ng i và tín nhi m l n nhau ho c khi tr giá ng không l n) vì khâu thanh toán này d làm n y sinh vi c chi m d ng v n c i bán, n u bên mua c tình dây d o c thanh toán c nh thu (Collection): Nh thu là m t kh u sau khi hoàn thành ngh c thanh toán, giao hàng ho... chính ph c giá c ng thanh toán, kinh doanh s d ng hàng lo t các bi n pháp n lý ngo i h i, h n ch xu t nh p kh u m t s m t hàng, chính sách c m v n kinh t …các bi u ng kinh doanh qu c t c a doanh nghi p c ng tr c ti n ho t ng TTQT và KDNT c a NH Thông l qu c t : phòng th cl ã ban hành nhi u b n qui t i qu c t là t ch c phi chính ph ho ng u ch Incoterms… Nh ng quy t c này mang tính ch t pháp lý tùy ý, vì . đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng Indovina 69 Kt lun chng 2: 75 Chng 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN. THANH TOÁN QUC T VÀ KINH DOANH NGOI T TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN INDOVINA 30 2.1 Hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng Indovina: 30 2.2 Hot đng kinh doanh ngoi t ti ngân. đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ca ngân hàng thng mi 3 o Phân tích, đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ti ngân hàng thng mi INDOVINA