B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH PHM TH NH THY QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh ậ Nm 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH PHM TH NH THY QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM LUN VN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH: Tài Chính - Ngân Hàng MÃ S: 60340201 NGI HNG DN KHOA HC: TS. LÊ TN PHC TP.H CHÍ MINH - 2014 LI CAM OAN Tôi tên Phm Th Nh Thy là tác gi lun vn thc s: ắQun tr ri ro trong thanh toán quc t ti Ngơn hƠng Thng mi C Phn u t Và Phát trin Vit Nam” Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu đc lp ca tôi da trên nhng kin thc hc đc, su tm, tng hp t thc t và kinh nghim bn thân.Các s liu đc nêu trong lun vn là trung thc và có trích dn ngun.Kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc, cha đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào khác. TPHCM, ngày tháng nm 2014 Tác gi Phm Th Nh Thy MC LC TRANG PH BỊA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU DANH MC CÁC S  VÀ  TH LI M U CHNG 1: TNG QUAN V QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGỂN HÀNG THNG MI 1 1.1TNG QUAN V THANH TOÁN QUC T (TTQT) 1 1.1.1 Khái nim v thanh toán quc t 1 1.1.2. Vai trò ca hot đng thanh toán quc t 1 1.1.2.1 i vi khách hàng 1 1.1.2.2 i vi ngân hàng 2 1.1.2.3 i vi nn kinh t 3 1.1.3 Các phng thc thanh toán quc t 4 1.1.3.1 Phng thc chuyn tin 4 1.2.3.2. Phng thc nh thu 6 1.2.3.3. Phng thc tín dng chng t (L/C) 8 1.2 RI RO TRONG CÁC PHNG THC THANH TOÁN QUC T 11 1.2.1 Khái nim ri ro thanh toán quc t 11 1.2.1.1 Khái nim v ri ro: 11 1.2.1.2 Khái nim ri ro thanh toán quc t 12 1.2.2 Phân loi ri ro thanh toán quc t: 13 1.2.2.1 Ri ro nghip v (tác nghip) 13 1.2.2.2 Ri ro bin đng t giá 16 1.2.2.3 Ri ro đo đc các bên tham gia 17 1.2.2.4 Ri ro quc gia 19 1.2.3 Qun tr ri ro trong thanh toán quc t: 20 1.2.3.1 Khái nim qun tr ri ro: 20 1.2.3.2 Qun tr ri ro trong thanh toán quc t 20 1.2.4 Gii pháp qun tr ri ro trong thanh toán quc t 21 1.2.4.1 Ri ro nghip v 21 1.2.4.2 Ri ro t giá 21 1.2.4.3 Ri ro đo đc các bên tham gia 22 1.2.4.4 Ri ro quc gia 22 1.3 KINH NGHIM MT S NGÂN HÀNG TRÊN TH GII V HN CH RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T 22 1.3.1 Thành lp trung tâm thng mi 22 1.3.2 Phân loi khách hàng 22 1.3.3 u t vào công ngh cao 23 1.3.4 ào to ngun nhân lc 24 1.3.5 Phòng quan h quc t có chc nng v thông tin, cnh báo 24 KT LUN CHNG 1 26 CHNG 2: THC TRNG QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGỂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM. 27 2.1. GII THIU ÔI NÉT V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 27 2.1.1. Gii thiu khái quát v Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam 27 2.1.2. Tình hình hot đng kinh doanh ti ngân hàng nm2012- 2013. 30 2.1.2.1 Hot đng huy đng vn 31 2.1.2.2 Hot đng tín dng 33 2.1.2.3 Hot đng dch v 34 2.1.2.4 Hot đng kinh doanh ngoi t 35 2.2 THC TRNG QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 36 2.2.1 Thc trng thanh toán quc t ti ngân hàng t nm 2010-2013. 36 2.2.2. Qun tr ri ro trong hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam 41 2.2.2.1 Mô hình qun tr ri ro thanh toán quc t ti BIDV 42 2.2.2.2 Quy trình thc hin qun tr ri ro 43 2.3 THC TRNG QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM. 44 2.3.1 Ri ro nghip v 44 2.3.2 Ri ro bin đng t giá 52 2.3.3 Ri ro đo đc các bên tham gia 53 2.3.4 Ri ro quc gia, pháp lý 56 2.4 ÁNH GIÁ THC TRNG QUN TR RI RO TRONG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG 58 2.4.1 Các kt qu đt đc 58 2.4.2 Nhng hn ch: 69 KT LUN CHNG 2 71 CHNG 3:  XUT CÁC GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU QUN TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM. 72 3.1. NH HNG PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 72 3.1.1 nh hng phát trin kinh doanh đn 2015: 72 3.1.2 nh hng phát trin thanh toán quc t đn 2015: 74 3.1.3 Gii pháp đy mnh hot đng tài tr thng mi giai đon 2013-2015 .75 3.2. GII PHÁP HN CH RI RO THANH TOÁN QUC T CN ÁP DNG TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 76 3.3. CÁC KIN NGH 80 3.3.1 Kin ngh đi vi c quan nhà nc 80 3.3.1.1 Chính ph 80 3.3.1.2 Ngân hàng nhà nc 82 3.3.2 Kin ngh vi khách hàng, doanh nghip xut nhp khu. 84 KT LUN CHNG 3 85 KT LUN 86 TÀI LIU THAM KHO CÁC T VIT TT C S DNG TRONG LUN VN BIDV Ngân Hàng TMCP u T và Phát Trin Vit Nam TTQT Thanh toán quc t CTQT Chuyn tin quc t TTTT Trung tâm thanh toán XK Xut khu NK Nhp khu XNK Xut nhp khu TTTM Tài tr thng mi NHTM Ngân hàng thng mi TT Chuyn tin bng đin D/P Nh thu tr ngay D/A Nh thu tr chm L/C Phng thc tín dng chng t NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc TFC Trung tâm tác nghip và tài tr thng mi DANH MC CÁC BNG BIU Bng Tên bng Trang Bng 2.1 Quá trình hình thành và phát trin ngân hàng BIDV 28 Bng 2.2 Mng li ngân hàng BIDV t nm 2010-2013 29 Bng 2.3 S lng nhân viên BIDV t 2010-2013 30 Bng 2.4 Kt qu hot đng kinh doanh ti BIDV t 2012-2013 31 Bng 2.5 Tình hình huy đng vn ca BIDV giai đon 2010 ậ 2013 32 Bng 2.6 Tình hình hot đng tín dng ca BIDV giai đon 2010 ậ 2013 33 Bng 2.7 Tình hình hot đng dch v ca BIDV giai đon 2010 ậ 2013 34 Bng 2.8 Kinh doanh ngoi t giai đon 2010 ậ 2013 35 Bng 2.9 Doanh s thanh toán XNK t 2010 ậ 2013 36 Bng 2.10 C cu doanh s thanh toán XK, NK t 2010 ậ 2013 37 Bng 2.11 T trng doanh s ca các phng thc TTQT trong tng doanh s TTQT giai đon 2010-2013 38 Bng 2.12 Doanh s chuyn tin ti BIDV nm 2010-2013 38 Bng 2.13 S liu hot đng CTQT đi bng phng thc TTR ti BIDV nm 2010-2013 39 Bng 2.14 S liu hot đng CTQT đn bng phng thc TTR ti BIDV nm 2010-2013 40 Bng 2.15 Doanh s TTTM t nm 2010-2013 40 Bng 2.16 Phí TTTM ti BIDV t nm 2010-2013 41 DANH MC CÁC S  S đ Tên s đ Trang S đ 1.1 Quy trình thanh toán T/T tr trc 5 S đ 1.2 Quy trình thanh toán T/T tr sau 5 S đ 1.3 Quy trình thanh toán nh thu 8 S đ 1.4 Quy trình thanh toán LC 11 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tƠi Sau 7 nm gia nhp WTO k t nm 2006, kinh t Vit Nam đã phát trin mnh trên mi lnh vc, đc bit là thu hút đu t nc ngoài, thng mi, dch v. Qua xp hng ca WTO, th hng ca Vit Nam xét theo kim ngch xut, nhp khu hàng hóa nm 2003 ln lt  v trí 50 và 42 trên toàn cu. Tuy nhiên, đn nm 2012, th hng xut khu hàng hóa ca nc ta đã tng 13 bc, lên v trí th 37 trong s các nc, vùng lãnh th trên toàn th gii, trong khi nhp khu ca Vit Nam tng 18 bc, xp v trí th 34. S phát trin mnh m quan h kinh t quc t không nhng v chiu rng mà còn v chiu sâu.Tích cc hi nhp kinh t quc t đem li nhiu c hi kinh t nh hàng hoá xut khu có th tip cn th trng tt hn, thu hút đc nhiu vn đu t nc ngoài hn và nhiu li ích gián tip khác. iu đó đng ngha vi vic các doanh nghip s tng cng thng mi quc t.Và không phi lúc nào các nhà xut nhp khu cng có th thanh toán tin hàng trc tip cho nhau mà thng phi s dng kênh trung gian là h thng ngân hàng thng mi.Vi tc đ nhanh,đ chính xác cao cùng vi vic h tr, t vn tt cho các khách hàng là mc tiêu hàng đu ca ngân hàng trong thanh toán quc t. Tuy nhiên hot đng thanh toán quc t cng ging nh các hot đng khác ca ngân hàng tim n nhiu ri ro vì s đa dng, phc tp ca yu t quc t mang li. Vì vy vic nghiên cu mt cách có h thng các ri ro xut hin trong thanh toán quc t nâng cao hiu qu thanh toán quc t cho ngân hàng là cn thit. Xut phát t nhng yêu cu trên, hc viên la chn và nghiên cu đ tài “Qun tr ri ro trong thanh toán quc t ti Ngân hàng Thng mi C phn u t và Phát trin Vit Nam”. 2. Mc tiêu nghiên cu: Mc đích nghiên cu ca đ tài tp trung vào ba ni dung chính: − Tìm hiu tng quan v qun tr ri ro trong thanh toán quc t ti Ngân hàng [...]... ch i thanh toán (10)Nhà nh p kh u thanh toán ho c ch p nh n thanh toán cho ngân hàng phát i l y b ch ng t n hàng (11 )Ngân hàng phát hành thanh toán cho nhà xu t kh u thông qua ngân hàng ph c v i xu t kh u 1.2 1.2.1.1 ro không ì? (hay cò ò quan nguy h theo cách nhì trung hò òa, thì ro và phái 12 nh ngân hàng 13 1.2.2 : ) y Ngân hà ng vai trò trung gian th c hi n các l nh thanh toán, r i ro ngân hàng. .. LC và xu c thanh toán thông qua nhân hàng ph c v mình (ngân hàng (7) ng) ng ki m tra b ch ng t kho (8) Ngân hàng u ki u k t qu cho nhà xu t kh u ng chuy n b ch ng t cho ngân hàng phát hành L/C yêu c u thanh toán (9) Ngân hàng phát hành ki m tra k các ch ng t nh c n u phù h p v i 11 các n i dung ghi trong L/C thì ti n hành thanh toán c l i n u b ch ng t không phù h p thì l y ý ki n nhà nh p kh u và. .. và ut t t t ng nghiên c u là công tác qu n tr r i ro thanh toán qu c t t i Ngân hàng TM ut tri n Vi t Nam Ph m vi nghiên c u là ho ng thanh toán qu c t ro trong thanh toán qu c t c n tr r i n 2010-2013 4 ng p 5 tài mà h c viên l a ch n tuy không ph s tài m cm t nh: V m t lý thuy có m t s trong thanh toán qu c t v tài nghiên c u v v nâng cao hi u qu qu n tr r i ro trong thanh toán qu c t... cao Quy trình thanh toán: Quy trình thanh toán T/T (1) Nhà cho n (3) Ngân hàng (4) nh Có hai fer, M/T) và chuy n ti n n báo (telegraphic transíer, T/T) Hình th c chuy n ti n b (2) N i khác n có l i cho i nh p kh u vì chi 5 (5) 2 Quy trình thanh toán T/T (1) (2) (3) thông qua ngân (4) Ngân hàng (5) y thanh toán chuy n ti n là hình th c thanh toán tr c ti p gi chuy n ti i nh n ti n Ngân hàng ch theo... trình thanh toán nh toán 10 1.4 Quy trình thanh toán LC (1) Nhà nh p kh u và nhà xu t kh u ký k t h kho (2) u nh áp d c LC i nh p kh ng g mình yêu c u m m i xu t kh (3) n ngân hàng ph c v ng L/C ngân hàng phát hành m L/C và chuy n b n chính i xu t kh u thông qua ngân hàng thông báo (4) Ngân hàng thông báo th c hi n thông báo LC (5) i xu t kh u vào các n i dung c a L/C nhà xu t kh u ti n hành giao hàng. .. và 02 1.1.2 1.1.2.1 ai trò trung gian thanh toán giúp cho quá Ngoài ra 2 qua ngân hàng 1.1.2.2 thanh to giúp n doanh thu, nâng cao uy tín cho n gân hàng và các h p ngân hàng 3 1.1.2.3 Thanh toán i ro trong quá trình mua n trong nhanh quá tr 4 1.1.3 Các 1.1.3.1 P n nh ti n) yêu c u ngân hàng c a mình chuy n m t s ti n nh ng l i) m m nh nh cho m nh và trong m t th i gian nh hình th c chuy n ti n là... n thanh toán chuy n ti n là vi ph m l nh c m v n, vi ph m qu n lý ngo i h i Ngoài ra khi ra l l nh sai so v i ch d n thanh toán c c ti n k p th i ho c ti n chuy nhi m b i lý, n u ngân hàng chuy n ti i chuy n, t th t l c thì ngân hàng chuy n s ch u trách ng nh ng thi t h i c v kinh t l - i chuy n gân hàng - gân hàng thu ,n thanh toán ng không nh n 14 Ngân hàng c Hay tron hàng 15 này là không cá 16 ngân. .. th phát sinh khi l nh nh hàng hóa và nhà nh p kh u ph i th c hi cg hóa có th thu n trong h c thanh toán ho c ch p nh n trong i, ho c khi nh n hàng mb ng, ch ng lo i, s i c tín d ng ch ng t : a 18 nh hoàn toàn phù g phát hành: hát hành, 19 ì ngoài - ò ò ã ký - - 007 (UCP 600) trong 20 1.2.3.1 là i 21 thanh toá 1.2.4 1.2.4 ho nhân viê 1.2.4 và khách hàng, ngân hàng nên o 22 1.2.4 tham gia 1.2.4 hàng. .. th i u thác cho ngân hàng ph c v h i phi u do mình l p ra c nh thu kèm ch ng t : u thác cho ngân hàng thu h ti n h i phi g th i nh p kh u, không nh ng ch vào b ch ng t hàng hoá, g i kèm theo v i xu t kh u vào u ki n là 7 i nh p kh u tr ti n ho c ch p nh n h i phi u có k h n thì ngân hàng m i trao b ch ng t n hàng Quy trình thanh toán 1.3 Quy trình thanh toán nh thu (1) Nhà nh p kh u và nhà xu t kh u... Instruction) g i cho ngân hàng u thác Các ngân hàng tham gia nghi p v nh thu ch th , v i n i dung phù h c th c hi n c d n chi u Ch th nh u ch nh quan h gi a ngân hàng v i bên nh thu Các lo i nh thu: c nh i bán u thác cho ngân hàng thu h ti n ch ng t i thì g i th vào h i phi u do mình l p ra, còn i mua không qua ngân hàng i xu t kh u sau khi xu t chuy n hàng hoá, l p các ch ng t hàng hoá g i tr c ti . TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM. 72 3.1. NH HNG PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 72 3.1.1 nh hng phát. ro trong thanh toán quc t ti Ngân hàng thng mi. − Phân tích, đánh giá thc trng hot đng thanh toán quc t và qun tr các ri ro thanh toán quc t ti Ngân hàng TMCP u t Và Phát. TR RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 36 2.2.1 Thc trng thanh toán quc t ti ngân hàng t nm 2010-2013. 36 2.2.2. Qun tr ri ro trong hot