Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Lời mở đầu………………………………………………………………… Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường………………………………………………… Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới………………7 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới…………………………… 2.1 Góp phần ổn định kinh doanh, ổn định sống cho chủ phương tiện………………………………………………………………………… 2.2 Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất…………………………………8 2.3 Góp phần làm tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động……………………………………………………………….9 Nội dung Bảo hiểm vật chất xe giới……………………….9 3.1 Đối tượng bảo hiểm…………………………………………………… 3.2 Phạm vi bảo hiểm…………………………………………………… 10 3.3 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm……………………………… ….12 3.4 Phí bảo hiểm……………………………………………………………13 3.5 Hợp đồng bảo hiểm…………………………………………………….14 Vai trị cơng tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới………………………………………………………………………….16 4.1 vai trò công tác giám định bồi thường………………………….16 4.2 Nguyên tắc chung công tác giám định bồi thường……………18 4.3 Giám định viên…………………………………………………………21 4.3.1 Vai trò giám định viên………………………………………… 16 4.3.2 Nhiệm vụ giám định viên……………………………………… 21 4.4 Quy trình giám định tổn thất………………………………………… 22 4.5 Quy trình bồi thường………………………………………………… 25 SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện (PTI)……………………………………………………………………….28 Giới thiệu chung công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện………………28 1.1 Q trình hình thành phát triển cơng ty……………………… 28 1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý công ty…………………………………31 1.3 Chức nhiệm vụ phòng cấu tổ chức PTI……33 1.4 Kết hoạt động kinh doanh PTI năm qua…………35 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI……42 Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI………………………………………………….44 3.1 Quy trình giám định tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI…………………………………………………………………………44 3.2 Quy trình giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới PTI 47 3.3 Kết đạt vấn đề cịn tồn cơng tác giám định bồi thường công ty bảo hiểm Bưu Điện……………………………… 49 3.3.1 Công tác giám định………………………………………………… 49 3.3.2 Công tác bồi thường………………………………………………….52 3.4 Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới PTI……………… 54 Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện (PTI) ……………………………………………………………………… 60 Những phương hướng công ty thời gian tới………………… 60 Giải pháp nâng cao hiệu công tác giám định, bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới…………………………………….61 2.1 Đối với công tác giám định…………………………………………….62 2.1.1 Tăng cường đội ngũ giám định viên bảo hiểm……………………….62 SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp 2.1.2 Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho giám định viên………… 62 2.1.3 Đưa công nghệ thông tin vào công tác giám định ………………… 63 2.1.4 Phối hợp chặt chẽ với quan chức để thực công tác giám định…………………………………………………………………………64 2.2 Công tác bồi thường……………………………………………………64 2.2.1 Tăng cường đội ngũ cán làm bồi thường…………………………64 2.2.2 Nâng cao chuyên môn nghiệp vụ chuyên môn cho cán làm công tác bồi thường………………………………………………………………….65 2.2.3 Tránh tồn đọng hồ sơ……………………………………………… 65 2.2.4 Phối hợp với bên liên quan việc giải hồ sơ bồi thường…………………………………………………………………… 66 Một số biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm công tác giám định bồi thường………………………………………………………………….67 3.1 Biện pháp phịng chống trục lợi cơng tác giám định…………….67 3.2 Biên pháp phòng chống trục lợi công tác bồi thường……………70 Một số biện pháp nhằm đề phòng hạn chế tổn thất…………………… 70 Kết luận…………………………………………………………………….71 SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Giải thích từ viết tắt PTI: Cơng ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện BH: Bảo hiểm DT: Doanh thu KD BH: Kinh doanh bảo hiểm CP: Chi phí KD: Kinh doanh LN: Lợi nhuận TLDP: Trích lập dự phòng SV: Số vụ SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phương tiện sử dụng ngành giao thông vận tải cải tiến ngày phát triển Với phương tiện giao thông vận tải thô sơ từ xa xưa, đến có phương tiện giao thơng vận tải đại với tốc độ di chuyển lên tới hàng trăm dặm máy bay, tàu hỏa, tàu thủy…Sự phát triển ngành giao thông vận tải đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển chung xã hội loài người, đặc biệt xu hướng xu hướng “tồn cầu hóa” Riêng Việt Nam, nước phát triển, phương tiện giao thông vận tải sử dụng rộng rãi chủ yếu xe giới Với cố gắng thân người trợ giúp khoa học kỹ thuật, chưa thể loại bỏ tai nạn giao thơng, chí tai nạn giao thơng xảy ngày tăng mức độ tổn thất ngày lớn, đơi có tính thảm họa Ngồi cịn có rủi ro khác trộm cắp, thiên tai, cố kỹ thuật…Để bù đắp tổn thất người rủi ro bất ngờ gây cho chủ phương tiện vận tải, bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải xem biện pháp hữu hiệu Trong số nghiệp vụ mà công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai, bảo hiểm kết hợp xe giới (chủ yếu Bảo hiểm vật chất bảo hiểm trách nhiệm dân (TNDS) chủ xe giới với người thứ ba) nghiệp vụ yếu Ở Công ty cổ phần Bảo Hiểm Bưu Điện (PTI), nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn cấu tổng doanh thu Tuy nhiên, công tác giám định bồi thường nghiệp vụ PTI nhiều hạn chế, bất cập Với mục tiêu phát triển bền vững hiệu quả, PTI không trọng đến công tác nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng có giải tốt nhu cầu khách hàng, doanh nghiệp có SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp đủ uy tín để tồn mơi trường cạnh tranh đầy động ngày Vì lý trên, em chọn đề tài “ Giải pháp hoàn thiện công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện” để nghiên cứu Ngoài phần mở đầu phần kết luận, chuyên đề bao gồm ba chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng công tác giám định, bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định-bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới PTI SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường Sự cần thiết khách quan Bảo hiểm vật chất xe giới Mọi tài sản người sống hàng ngày gặp rủi ro, xe giới nguồn nguy hiểm cao độ tạo rủi ro cho đối tượng khác, đồng thời người, tài sản xe gặp rủi ro Khi gặp rủi ro gây cho người gặp rủi ro chủ sở hữu tài sản khó khăn tài chính, gây nhiều cản trở cho sống hàng ngày hoạt động kinh doanh họ Vì vậy, việc bù đắp tài kịp thời nhu cầu cấp thiết chủ phương tiện Để khắc phục rủi ro trên, phương pháp hữu hiệu tham gia bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm bỏ khoản tiền nhỏ so với giá trị tài sản hơặc chi phí khắc phục hậu (hồi phục sức khỏe, sửa chữa tài sản, trách nhiệm phải bồi thường theo pháp luật ) Đó gọi phí bảo hiểm, khoản phí đóng cho cơng ty bảo hiểm, không may gặp rủi ro gây tổn thất cho tài sản, tính mạng, sức khỏe, trách nhiệm dân người bảo hiểm cơng ty bảo hiểm bù đắp tài thỏa đáng Sự cần thiết bảo hiểm sống người ví như: “Con người ngày khơng có bảo hiểm cầu thang khơng có tay vịn” Xuất phát từ ổn định sức khỏe người, ổn định tình hình kinh tế, xã hội cho cá nhân, tổ chức, thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều loại hình bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm vật chất xe giới,giúp người tham gia bảo hiểm chuyển giao phần rủi ro hay gánh nặng cho nhà bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy Tác dụng Bảo hiểm vật chất xe giới SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp 2.1 Góp phần ổn định kinh doanh, ổn định sống cho chủ phương tiện Chủ phương tiện giao thông vận tải tham gia bảo hiểm nộp cho nhà bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm, khoản phí hình thành quỹ tiền tệ tập trung Như vậy, có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm thông qua hoạt động nghiệp vụ mình, sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm tiến hành bồi thường cho chủ xe cách nhanh chóng để giúp chủ xe: + Có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn + Giảm bớt gánh nặng tài khơng khoản chi phí bất thường chi phí cẩu kéo, chi phí sửa chữa, thay thế… Điều giúp cho chủ phương tiện giao thông vận tải khắc phục khó khăn mặt tài chính, giúp họ ổn định sống sản xuất kinh doanh Đây tác dụng đặc trưng bảo hiểm 2.2 Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vô hình mà khách hàng nhận gặp rủi ro dẫn đến tổn thất Nếu rủi ro xảy dẫn đến tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm nhà bảo hiểm bồi thường cho khách hàng Mục tiêu lớn hoạt động kinh doanh bảo hiểm tạo lợi nhuận Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm muốn có lợi nhuận cao chi phí phải giảm, mà khoản chi cho bồi thường khoản chi lớn doanh nghiệp Trên sở doanh nghiệp đề biện pháp nhằm giúp cho khách hàng đề phịng hạn chế tổn thất xảy Các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với quan chức tăng cường giáo dục cho nhân dân ý thức chấp hành luật lệ giao thông, tham gia vào hoạt động tuyên truyền phổ biến kiến thức pháp luật an tồn giao thơng đến người dân Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm cịn dùng quỹ nhàn rỗi SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp vào việc xây dựng, cải tạo hệ thống đường xá, lắp đặt hệ thống đèn tín hiệu, dải phân cách nhằm hạn chế tai nạn giao thơng đáng tiếc xảy 2.3 Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động Như biết, người tham gia bảo hiểm đóng khoản phí bảo hiểm tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn, việc chi trả, bồi thường nguồn quỹ nguồn vốn lớn đầu tư phát triển kinh tế đất nước Ở số nước phát triển Mỹ, nguồn vốn mà doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế thường cao, đứng thứ hai sau ngân hàng thương mại cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư thị trường tiền tệ vốn Từ bảo hiểm góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới 3.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới tồn loại xe giới có giá trị, có đủ điều kiện kỹ thuật pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe quan có thẩm quyền cấp hoạt động lãnh thổ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Người chủ xe phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm sốt, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật môi trường Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tô chở người, xe tơ chở hàng hóa, xe tơ vừa chở người, vừa chở hàng loại xe chuyên dùng khác SV: Trần Thị Thủy Tiên Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Trong thực tế, nhiều lý mà doanh nghiệp bảo hiểm thường khai thác bảo hiểm ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô Xét phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm bảo hiểm toàn vật chất thân xe tiến hành bảo hiểm phận xe Bảo hiểm vật xe giới hình thức bảo hiểm tự nguyện, chủ xe tham gia bảo hiểm bồi thường cho tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm 3.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm phạm vi giới hạn rủi ro mà theo thỏa thuận rủi ro xảy nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện Trong bảo hiểm vật chất xe giới, chủ xe giới bồi thường thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ, ngồi kiểm sốt chủ xe, lái xe trường hợp sau đây: - Đâm, va, lật, đổ - Hỏa hoạn, cháy, nổ - Những tai nạn bất khả kháng thiên nhiên: bão, lũ, sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở - Vật thể từ bên tác động lên xe - Mất cắp, cướp toàn xe - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác Ngồi cơng ty bảo hiểm cịn tốn chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm - Chi phí đưa xe thiệt hại tới nơi sủa chữa gần - Chi phí giám định tổn thất SV: Trần Thị Thủy Tiên 10 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp số chi tiết bên khác với đời 2007 mà khách hàng sơ ý khơng phát cố tình lấy biển số xe hư hỏng gắn vào xe nguyên vẹn để mua bảo hiểm - Khai tăng tổn thất: Những hình thức trục lợi nêu chủ yếu trường hợp chủ xe tìm cách hợp lý hố vụ tai nạn để thu tiền bất Song hình thức phổ biến gian lận khách hàng khách hàng thường khai tăng tổn thất Trục lợi bảo hiểm diễn hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm, nhiều trục lợi bảo hiểm xe giới Cùng với tốc độ phát triển thị trường bảo hiểm, mức độ cách thức trục lợi ngày tinh vi đa dạng Nguyên nhân dẫn đến tình trạng gian lận bảo hiểm : Nguyên nhân khách quan: - Hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển tính cạnh tranh thị trường dần trở nên gay gắt Các Cơng ty Bảo hiểm muốn nâng cao hiệu kinh doanh cho Công ty nên ln ln mong muốn phục vụ khách hàng tốt nhất, điều nguyên nhân đáng kể làm tăng hành vi khiếu nại gian lận bảo hiểm - Các Cơng ty Bảo hiểm khơng có phối hợp với việc giải tai nạn dẫn đến khách hàng yêu cầu bảo hiểm nhiều lần Một nguyên nhân đáng kể đến địa hình Việt Nam phức tạp, khí hậu nhiệt đới nóng ẩm, mưa nhiều điều ảnh hưởng lớn đến cơng tác giám định, ngun nhân khí hậu mà làm di dấu vết vụ tai nạn Nguyên nhân chủ quan: - Đa số Công ty Bảo hiểm khai thác dựa giấy yêu cầu bảo hiểm nhằm tăng doanh thu khai thác nên địi hỏi chủ xe cho kiểm tra SV: Trần Thị Thủy Tiên 58 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp giấy tờ cần thiết như: băng lái xe, giấy phép lưu hành xe, giấy đăng ký chất lượng xe…Vì chủ xe có hội để trục lợi bảo hiểm rủi ro xảy - Các Công ty Bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm thơng qua đại lý nên đơi có đại lý khơng trung thực tiếp tay cho kẻ gian nhằm trục lợi bảo hiểm - Để phát vụ gian lận tinh vi bảo hiểm điều không dễ dàng chút nhân viên giám định Trong sách khuyến khích phát trục lợi Cơng ty cịn chưa thích đáng, không tạo động lực cho nhân viên Một nguyên nhân khơng phần quan trọng thơng đồng quan liên quan Sự thông đồng dù vơ tình hay cố ý ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Công ty Bảo hiểm nói riêng tồn thị trường bảo hiểm nói chung Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện Những phương hướng công ty thời gian tới  Phương châm mục tiêu kinh doanh - Hoạt động vưói tơn chi “ Coi khách hàng trung tâm”, PTI người bạn đích thực khách hàng, hoạt động PTI hướng tới việc tạo sản phẩm bảo hiểm thiết thực cho cộng đồng với dịch vụ hoàn hảo giá hợp lý - Mục tiêu kinh doanh: Tạo lập giá trị gia tăng cho khách hàng, cho chủ sở hữu cho thân doanh nghiệp  Chiến lược sản phẩm dịch vụ SV: Trần Thị Thủy Tiên 59 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp - Sửa đổi bổ xung, hoàn thiện sản phẩm có để cung cấp hệ thống bán lẻ đông thời phát triển sản phẩm bảo hiểm liên kết để cung cấp hệ thống ngân hàng tài - Xây dựng thiết kế hệ thống thương mại điện tử đáp ứng nhu cầu tiếp cận dịch vụ lớp khách hàng cá nhân cao cấp - Xây dựng phát triển hệ thống sản phẩm, dịch vụ theo phân khúc thị trường phổ thông cao cấp - Lớp sản phẩm phổ thông phát triển kênh bán lẻ với chất lượng dịch vụ tiêu chuẩn - Lớp sản phẩm cao cấp tích hợp nhiều giá trị gia tăng với dịch vụ hồn hảo cung cấp cho nhóm hàng cao cấp - Áp dụng công nghệ công tác quản lý dịch vụ sau bán hàng toán bồi thường đản bảo khách hàng phục vụ tận nơi - Đa dạng hố đầu tư tài thơng qua hình thức đầu tư Bất động sản, chứng khốn, góp vốn kinh doanh theo hướng đảm bảo an toàn, hiệu  Chiến lược khách hàng thị trường - Hướng vào thị trường bán lẻ, trọng khách hàng người tiêu dùng cá nhân, phấn đấu để thực trở thành “ Công ty Bảo hiểm cộng đồng” - Khai thác triệt để tiềm khách hàng thuộc hệ thống VNPT với sản phẩm bảo hiểm mạnh thiết bị điện tử Tiến tới mở rộng tới khách hàng có tính chất ngành nghề tương tự: đài truyền hình, doanh nghiệp viễn thông - Phát triển thị trường vùng sâu, vùng xa mạnh mạng lưới VNPost - Phát triển nguồn nhân lực - Xây dựng đội ngũ nhân viên trình độ cao, kỹ tốt nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng thay đổi thị trường SV: Trần Thị Thủy Tiên 60 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp - Nâng cao trình độ kinh nghiệm máy lãnh đạo 2.Giải pháp nâng cao công tác giám định, bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Giám định bồi thường khâu quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công ty bảo hiểm bưu Điện Giám định sở quan trọng để từ tiền hành bồi thường cho khách hàng, bồi thường khâu cuối giai đoạn phát triển sản phẩm bảo hiểm Khi mua sản phẩm bảo hiểm, khách hàng phải bỏ khoản phí để nhận quyền sở hữu sản phẩm Nhưng Bảo hiểm sản phẩm vơ hình, tác dụng thể có kiện bảo hiểm xảy hay nói cách khác, cơng tác bồi thường khâu thể tác dụng sản phẩm bảo hiểm Nếu khâu thực sở quan trọng cho khách hàng tiếp tục sử dụng tiếp sản phẩm công ty ngày tăng uy tín cơng ty thị trường bảo hiểm Nhận thức vấn đề trên, PTI khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường để sản phẩm bảo hiểm công ty ngày thu hút nhiều khách hàng Để thực tốt phương châm “ nhanh chóng, kịp thời, xác, hợp pháp đáp ứng yêu cầu hàng ngày cao khách hàng” xin nêu lên số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện sau: 2.1 Đối với công tác giám định 2.1.1 Tăng cường đội ngũ giám định viên bảo hiểm Ngày với xuất ạt loại xe thị trường Việt Nam, với xuống cấp nhanh chóng mạng lưới giao thơng khiến cho vụ tai nạn giao thơng ngày tăng lên Địi hỏi lúc phải có SV: Trần Thị Thủy Tiên 61 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp đội ngũ giám định viên đơng đảo để kịp thời tới trường giám định tai nạn ngăn chặn hành vi có ý định trục lợi bảo hiểm Khi xảy tai nạn, nạn nhân thường hoang mang lo sợ, lúc đó, với xuất kịp thời giám định viên hướng dẫn họ giấy tờ cần thiết cho công tác giám định vừa đảm bảo độ xác, vừa làm tăng thêm hình ảnh cơng ty 2.1.2 Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho giám định viên Để chất lượng công tác giám định ngày nâng cao, đội ngũ giám định viên khơng cần đơng đảo mà cịn phải có lực chun mơn nghiệp vụ Đặc biệt, ngồi nghiệp vụ chun mơn bảo hiểm, giám định viên phải nắm kiến thức phận xe giới Ngày nay, vụ tai nạn diễn ngày nhiều với tình khác nhau, bên cạnh hành vi có ý định gian lận bảo hiểm ngày tinh vi thủ đoạn khác nhau, đòi hỏi giám định viện phải có hiểu biết thực tế sâu, họ phải có khả phán đốn tình xảy phải có kiến thức giám định tổng hợp Công tác giám định bồi thường nói cơng việc sau bán hàng Do với đời ngày nhiều công ty bảo hiểm, cạnh tranh ngày khốc liệt trình độ đội ngũ giám định viên vũ khí quan trọng để công ty sử dụng để cạnh tranh thu hút khách hàng phía Để có đội ngũ giám định viên có chất lượng cao, địi hỏi cơng ty cần phải thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho giám định viên, tạo môi truờng thuận lợi chế độ ưu đãi thích hợp cho giám định viên phát huy hết khả sáng tạo SV: Trần Thị Thủy Tiên 62 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm phải thường xuyên tuyển mộ thu hút giám định viên giỏi phía mình, đặc biệt giám định viên trẻ, họ nhữn nguời ln có sáng tạo lịng nhiệt tình cơng việc 2.1.3 Đưa công nghệ thông tin vào công tác giám định Với phát triển ngày nhanh chóng hệ thống thơng tin tồn cầu xu hướng cơng nghệ hố ngày cao thời đại nay, đòi hỏi công ty bảo hiểm phải nhanh việc đưa cơng nghệ hố vào cơng tác giám định Trước hết phải trang bị cho giám định viên trang thiết bị cần thiết cho công tác giám định Đầu tiên phải kể đến điện thoại di động ngày phổ biến liên lạc điện thoại di động, hay máy chụp ảnh Hiện nay, điện thoại di động ngày phổ biến, giám định viện trang thiết bị cho điện di động để có kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng kịp thời thông báo cho giám định biên đến trường để giám định Trong trình giam định, công cụ máy ảnh Máy ảnh cơng cụ để giám định viên chụp lưu lại góc độ trường vụ tai nạn từ xác định nguyên nhân tình tiết làm sở cho việc ghi hồ sơ tiến hành bồi thưịng Bên cạnh phải trang thiết bị thiết bị vi tính với tốc độ cao giúp cho giám định viên xử lý lưu lại chi tiết vụ tai nạn dễ dàng 2.1.4 Phối hợp chặt chẽ với quan chức để thực hiên công tác giám định Để cơng tác giám định thực dễ đàng xác, cần phải có phối hợp chặt chẽ với công an Khi tai nạn xảy ra, công an người đại diện cho pháp luật đứng xem xét trường vụ tai nạn, họ thực chức năng: tìm hiểu SV: Trần Thị Thủy Tiên 63 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp nguyên nhân, đo đạc trường, xác định mức độ lỗi bên Đây sở quan trọng cho cơng tác giám định Bên cạnh cần phải phối hợp với toàn án để đứng xét xử hành vi cố ý trục lợi bảo hiểm 2.2 Công tác bồi thường Công tác bồi thuờng khấu quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Một sản phẩm bảo hiểm bắt đầu đời kết thúc, cơng dụng thể cách rõ nét khâu Do công tác bồi thường định lớn đến uy tín hình ảnh cơng ty mắt khách hàng Sau số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác bồi thường 2.2.1 Tăng cường đội ngũ cán làm bồi thường Một biện pháp để nâng cao chất lượng công tác bồi thường phải tăng cuờng đội ngũ cán công tác bồi thường Số vụ tai nạn ngày tăng, hồ sơ từ phận giám định gửi lên ngày nhiều khiến cho phận công tác bồi thường phải làm việc liên tục mà nhiều cịn khơng giải hết khiếu nại phát sinh, tinh vi hành vi gian lận bảo hiểm ngày nhiều mức độ cấp độ khác địi hỏi phận làm cơng tác bồi thường phải có đủ lực lượng để kiểm sốt cách chi tiết hồ sơ bồi thường bảo hiểm, ngăn chặn kịp thời hành vi trục lợi bảo hiểm 2.2.2 Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán làm công tác bồi thường Cũng giám định viên bảo hiểm, cán làm công tác bồi thường phải nhanh nhạy phải có đủ lực nghiệp vụ để giải kịp thời khiếu nại SV: Trần Thị Thủy Tiên 64 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán làm công tác bồi thường cần phải: + Thường xuyên cử cán công ty tham gia lớp tập huấn nghiệp vụ bồi thường + Mời chuyên gia nước nói chuyện với cán bồi thường để tiếp thu kinh nghiệm nước phát triển + Tuyển mộ cán bồi thường có nghiệp vụ chun mơn giỏi công ty + Thu hút nhiều cán trẻ, tạo điều kiện cho họ phát huy lực chun mơn + Có sách ưu đãi hợp lý khuyến khích cho cán bồi thường hồn thành xuất sắc cơng việc 2.2.3 Tránh tồn đọng hồ sơ Khi mua bảo hiểm, khách hàng ln kỳ vọng vào lợi ích đem lại cho mình, chẳng may có kiện bảo hiểm xảy họ mong muốn bồi thường cách nhanh chóng Do hồ sơ bồi thường cần phải giải cách kịp thời tránh tồn đọng gây ác cảm cho khách hàng với uy tín cơng ty Các biện pháp thường dùng: + Kết hợp chặt chẽ với công tác giám định, hướng dẫn chi tiết cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, chứng từ liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thường nhanh chóng + Với vụ tổn thất phân cấp, thuộc trách nhiệm chi nhánh, cán bồi thường văn phòng công ty cần kết hợp, hướng dẫn cán bồi thường chi nhánh để đảm bảo kịp thời chi trả cho khách hàng + Quán triệt tác phong công việc cán bồi thường để kịp thời giải bồi thường cho khách hàng, tránh tình trạng tồn đọng hồ sơ + Đảm bảo khâu quy trình bồi thường thơng suốt có liên hệ mật thiết với Đồng thời vụ tổn thất phân SV: Trần Thị Thủy Tiên 65 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp cấp, lãnh đạo phòng cần quán triệt thúc đẩy chi nhánh tiến hành giám định thu thập hồ sơ cần thiết để tiến hành bồi thường Đây sở quan trọng cho việc giải vấn đề tồn đọng hồ sơ bồi thường 2.2.4 Phối hợp với bên liên quan việc giải hồ sơ bồi thường - Cần phải tạo hợp tác thường xuyên lâu dài với xưởng sửa chữa xe để có đảm bảo giá làm sở hỗ trợ cho công ty đàm phán giá sửa chữa bồi thường - Phối hợp với bên cơng an, tồ án để có thơng tin xác tai nạn xử lý kịp thời hành vi gian lận bảo hiểm - Liên kết chặt chẽ với đội cứư hộ đảm bảo công tác cứu hộ kịp thời, giảm chi phí bồi thường cho cơng ty Ngồi công ty cần trang bị cho cán bồi thường sở vật chất cần thiết cho công việc như: máy vi tính, điện thoại giúp cho cơng tác bồi thuờng thực cách nhanh gọn 3.Một số biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm công tác giám định bồi thường Khi kinh tế ngày phát triển hành vi trục lợi bảo hiểm ngày gia tăng gây khó khăn lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm Hậu trục lợi bảo hiểm khó lường - Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, hậu tính tốn hành vi trục lợi bảo hiểm làm giảm lợi nhuận, hiệu kinh doanh bị làm hạn chế Thậm chí cịn gây tác động xấu đến uy tín doanh nghiệp - Đối với khách hàng người trung thực bị thiệt thòi quyền lợi Bởi vì, phí bảo hiểm mà họ phải nộp lại dùng để chi trả cho khoản tiền gian lận không phát Do vậy, doanh nghiệp SV: Trần Thị Thủy Tiên 66 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp bảo hiểm có nhiều vụ gian lận có mức phí bảo hiểm cao doanh nghiệp kiên chống trừ kẻ trục lợi bảo hiểm - Đối với xã hội, gian lận bảo hiểm nguy đạo đức, làm tha hoá, biến chất cán nhà nước, làm cho môi trường kinh doanh thiếu lành mạnh thiếu cơng Từ cịn dẫn đến tình trạng coi thường luật pháp gây rối trật tự an ninh xã hội - Trục lợi bảo hiểm xảy khâu giám định bồi thường, việc phòng chống trục lợi bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm coi trọng Ở công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện có biện pháp chống trục lợi bảo hiểm cho riêng Sau số biện pháp nhằm chống trục lợi bảo hiểm công tác giám định bồi thường công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện 3.1 Biện pháp phịng chống trục lợi cơng tác giám định - Nếu nghi ngờ chủ xe có tượng hợp lý hoá ngày tai nạn hiệu lực bảo hiểm xe, cán giám định cần phải xem xét lại yếu tố liên quan để làm sáng tỏ nghi ngờ Đầu tiên cán nên xem xét lại tất giấy tờ liên quan xem có hợp lý logic khơng, hợp lý cán giám định cần phải xem xét lại trường, lời khai nhân chứng Các công việc cụ thể bao gồm: + Xác minh trường dựa dấu vết lại xem có phù hợp với tai nạn lời khai chủ xe lái xe hay không + Xác minh lại lời khai nhân chứng, thật nhiều nhân chứng nhân chứng bị chủ xe mua chuộc + Xác minh qua đối tượng liên quan vụ tai nạn người bị thương xe, người thứ ba … nơi đưa cấp cứu, thời gian đưa … + Xác minh hành trình xe, xe bắt đầu hành trình đâu, thời điểm …Sau cần logic yếu tố với thời gian địa điểm xảy tai nạn SV: Trần Thị Thủy Tiên 67 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Với trường hợp hợp lý hoá hiệu lực hợp đồng bảo hiểm giám định viên cần xem xét lại hợp đồng ý kiến đại lý bảo hiểm - Nếu cán nghi ngờ có tượng lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần cần phải tìm xe liên quan vụ tai nạn để xác minh việc bồi thường xe khác người thứ ba bồi thường cho xe bảo hiểm - Nếu cán nghị ngờ có tượng lập hồ sơ thay đổi tình tiết vụ tai nạn cần phải : + Đọc kĩ lời khai lái xe, biên khám nghiệm trường để phân tích tình tai nạn + Đối chiếu gốc loại giấy tờ liên quan như: giấy phép lái xe, giấy phép lưu hành… - Nếu cán nghi ngờ có tượng lập hồ sơ trường giả phải giác quan đồng thời điều tra vết tích trường xem có phải xe bị tai nạn khơng đối chiếu yếu tố có liên quan đến - Nếu nghi ngờ tượng cố ý gây tai nạn cần phải có biện pháp xử lý hợp lý thích hợp tượng gian lân nghiêm trọng khó phát Phải lập phương án điều tra tỷ mỉ, nhiều hướng điều tra đặc biệt, ý đến cơng việc lấy lời khai nhân chứng… Ngồi phương án riêng biệt phịng phối kết hợp biện pháp sau: - Xiết chặt mối quan hệ với công an giao thông để giám sát chặt chẽ trường hợp lái xe vi phạm an tồn giao thơng giảm thiểu tối đa câu kết lái xe công an - Xiết chặt mối quan hệ với xưởng sửa chữa ô tô có uy tín vừa để đảm bảo chất lượng sửa chữa, vừa tránh trường hợp chủ xe câu kết với xưởng khai tăng giá sửa chữa SV: Trần Thị Thủy Tiên 68 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Đối với trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm sau lần giải thành công vụ gian lận, phịng nên tập hợp lại hình thức báo cáo theo mẫu cụ thể dấu hiệu nghi ngờ, cách xử lý giám định viên Các mẫu báo cáo thiết kế theo hai phần sau: Một phần câu hỏi đóng dựa dấu hiệu nghi ngờ cách xử lý thường gặp, phần câu hỏi mở giành cho phát giải pháp khác thu kết từ giám định viên Công việc cho phép hệ thống lại kinh nghiệm việc phát giải gian lận bảo hiểm phát sinh bảo hiểm vật chất xe giới từ thiết lập nên tập tài liệu mang tính tiêu chuẩn, làm giám định viên thuận lợi việc phát trục lợi giải có hiệu xử lý tình tương tự sau Bên cạnh việc phối hợp chặt chẽ việc xác minh khâu giám định, phận có liên quan như: kiểm tra nội bộ, pháp chế, lập phận riêng chuyên trách việc xử lý nghi ngờ gian lận Bộ phận bao gồm số giám định viên phòng giám định bồi thường, cán phịng tổ chức phận pháp chế Đây coi chun mơn hố trình hoạt động Chi nhánh Nhờ hiệu hoạt động phát xử lý bồi thường nâng lên có kiểm tra có giá trị dựa thơng tin xử lý sơ phòng 3.2 Biện pháp phòng chống trục lợi công tác bồi thường - Tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật cơng tác điều tra không cho chủ xe biết có rị rỉ thơng tin đánh động cho chủ xe có phương án đối phó kịp thời Nếu phát có trục lợi cần phải có biện pháp xử lý kịp thời, nghiêm minh SV: Trần Thị Thủy Tiên 69 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp - Truy địi người tham gia bảo hiểm chi phí mà Chi nhánh bỏ trình điều tra huỷ bỏ hợp đồng Nếu gian lận, trục lợi bảo hiểm nghiêm trọng đem truy tố trước pháp luật Một số biện pháp nhằm đề phòng hạn chế tổn thất + Phối hợp với công an giao thông để tổ chức chiến dịch phịng ngừa tai nạn giao thơng thơng qua hoạt động thực tiễn thông qua phương tiện thông tin đại chúng + Với đoạn đường nguy hiểm làm đường lánh nạn, gương cầu, thiết bị phụ trợ khác….để hạn chế tai nạn Thành lập thêm trạm cấp cứu giao thông thường trực 24/24 đoạn đường có nhiều nguy hiểm có lưu lượng xe qua lại lớn Các biện pháp Cơng ty phối hợp thực với Công ty Bảo hiểm khác đơn vị có thẩm quyền nhằm giảm chi phí + Trường hợp thiệt hại xảy cần phải tìm cách hạn chế tổn thất xảy như: khoanh vùng tai nạn, cử người trông coi… - Thực nghiên cứu, điều tra nguyên nhân tai nạn mức độ thiệt hại trường hợp sau có tư vấn cho khách hàng lý tai nạn có liên quan đến xe họ làm để tổ chức có hệ thống lái xe an tồn Phát hành sách luật lệ giao thơng, cách thức lái xe an tồn, cách bảo vệ, phòng tránh khỏi rủi ro… - Áp dụng hệ thống ước tính chi phí sửa chữa máy vi tính để giải bồi thường hiệu hợp lý hơn, kiến nghị với Chi nhánh trang bị thêm cho phòng hệ thống xử lý liệu cần thiết Việc ước tính chi phí sửa chữa tự động tính sau số liệu yêu cầu truy nhập vào máy tính SV: Trần Thị Thủy Tiên 70 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Đối với biện pháp nhằm hạn chế rủi ro, ngồi mục đích hạn chế rủi ro tổn thất xảy ra, mà nhằm hạn chế trục lợi bảo hiểm, nâng cao công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng tồn nghiệp vụ bảo hiểm cơng ty nói chung Kết luận Trong nghiệp vụ bảo hiểm công tác giám định bồi thường công việc cuối Công tác giám định bồi thường lầ công việc quan trọng nghiệp vụ, có làm tốt cơng tác giám định bồi thường cơng ty giữ chữ tín với khách hàng có thêm nhiều khách hàng Công ty bảo hiểm Bưu Điện công ty có tên tuổi thị trường bảo hiểm Việt Nam, coi số cơng ty có chất lượng phục vụ tốt Trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, công ty bảo hiểm Bưu Điện luôn cố gắng phấn đấu nâng cao trình độ nghiệp vụ để ngày hồn thiện sản phẩm Tuy nhiên ngành bảo hiểm ngành nghề non trẻ thị trường nước ta Chúng ta phải liên tục nghiên cứu, học tập tiếp thu kinh nghiệm nước giới lĩnh vực Được giúp đỡ tạo điều kiện cán Phòng xe giới công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện, với giúp đỡ tận tình giáo: Nguyễn Ánh Nguyệt, với đề tài: “Một số biện pháp hồn thiện cơng tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện” em hi vọng góp phần việc nâng cao hiệu thực công tác giám định bồi thường công ty SV: Trần Thị Thủy Tiên 71 Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Do thời gian có hạn, trình độ kiến thức cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi sai sót, em mong nhận ý kiến đóng góp cho khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! SV: Trần Thị Thủy Tiên 72 Lớp: CQ44/03.01 ... giám định Công tác giám định công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện khâu quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, tiền đề định đến chất lượng công tác bồi thường Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện. .. công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI 3.1 Quy trình giám định tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Công tác giám định khâu quan trọng nghiệp vụ. .. chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng công tác giám định, bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác giám định- bồi