B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH PHM TH MINH XUÂN M RNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH - NM 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH PHM TH MINH XUÂN M RNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. Trn Th Mng Tuyt TP. H CHÍ MINH - NM 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Tt c s liu, kt qu nêu trong lun vn này là trung thc. Tôi xin chu trách nhim trc nhà trng v ni dung đã trình bày trong lun vn Ký tên Phm Th Minh Xuân MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc t vit tt Danh mc bng, biu đ Li m đu Trang 1 CHNG 1: TNG QUAN V M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. Tng quan v hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 1.1.1. Khái nim, đc đim và vai trò ca hot đng cho vay 3 1.1.2. Phân loi hot đng cho vay 5 1.2. Hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti NHTM 1.2.1. Khái nim v hot đng cho vay khách hàng cá nhân 8 1.2.2. c đim ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân .8 1.2.3. Vai trò ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân 9 1.3. M rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1. Quan đim v m rng hot đng CVKHCN 12 1.3.2. Ch tiêu đánh giá m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân .14 1.3.3. Các nhân t nh hng đn m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân…17 1.4 Kinh nghim m rng cho vay KHCN ca mt s NHTM trên th gii và bài hc cho các NHTM Vit Nam ………………………………………………………………………… 21 Kt lun chng 1 25 CHNG 2: THC TRNG M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI 2.1. Tng quan v h thng Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 26 2.1.2. Quá trình hình thành và phát trin Vietinbank ng Nai 27 2.1.3.C cu t chc ca Vietinbank ng Nai 29 2.2 Tình hình kinh t xã hi và tim nng phát trin ca tnh ng Nai 30 2.3 Thc trng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 2.3.1. Tình hình hot đng kinh doanh ca Vietinbank ng Nai 31 2.3.2. Chính sách qun tr ri ro 34 2.4 Thc trng m rng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 2.4.1. Các ch tiêu đnh lng 36 2.4.2. Các ch tiêu đnh tính 43 2.5 Kt qu kho sát ý kin Khách hàng v cht lng dch v cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai 46 2.6. So sánh thc trng m rng cho vay KHCN ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Chi nhánh ng Nai và Ngân hàng TMCP Công thng Chi nhánh Khu công nghip Biên Hòa 52 2.7 ánh giá thc trng m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 2.7.1. Nhng kt qu đt đc. 56 2.7.2. Mt s hn ch và nguyên nhân 58 Kt lun chng 2 64 CHNG 3: GII PHÁP M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI 3.1. nh hng m rng Cho vay khách hàng cá nhân ca Vietinbank ng Nai 3.1.1. nh hng chung v hot đng kinh doanh 65 3.1.2. nh hng m rng hot đng CV KHCN 66 3.2. Gii pháp m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 3.2.1. Hoàn thin và phát trin sn phm dch v cho vay khách hàng cá nhân 67 3.2.2. Tng cng ch đng, tìm kim khách hàng, la chn khách hàng vay 69 3.2.3. Ci tin quy trình, rút ngn thi gian giao dch 70 3.2.4. Nâng cao kh nng huy đng vn 71 3.2.5. Tng cng công tác kim tra giám sát vic s dng vn 73 3.2.6. y mnh hot đng Marketing ngân hàng 73 3.2.7. Ci to c s h tng, hin đi hóa công ngh. 74 3.2.8. Nâng cao hiu qu, chin lc phát trin và qun lý ngun nhân lc 75 3.3. Mt s gii pháp mang tính kin ngh 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 76 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc. 77 3.3.3. Kin ngh vi NHCT Vit Nam 78 Kt lun chng 3 80 KT LUN 81 Tài liu tham kho Ph lc 1: Phiu kho sát ý kin khách hàng v cht lng dch v cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai. Ph lc 2: Kt qu kho sát ý kin khách hàng v cht lng dch v cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai. DANH MC T VIT TT CBCNV Cán b công nhân viên CVKHCN Cho vay Khách hàng cá nhân KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghip NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TCTD T chc tín dng TSB Tài sn bo đm Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Vietinbank ng Nai Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh Khu công nghip Biên Hòa XHTDNB Xp hng tín dng ni b DANH MC BNG Bng Tên bng Trang 2.1 Kt qu hot đng kinh doanh ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 32 2.2 Doanh s cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011- 2013 36 2.3 D n cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 37 2.4 C cu d n cho vay KHCN theo TSB ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 38 2.5 C cu d n cho vay KHCN theo thi hn vay ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 39 2.6 C cu d n cho vay KHCN theo sn phm ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 40 2.7 S lng KHCN mi ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 41 2.8 T trng li nhun thu t CVKHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 42 2.9 Kt qu hot đng kinh doanh ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Chi nhánh ng Nai nm 2011-2013 53 2.10 D n cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank KCN Biên Hòa nm 2011-2013 55 2.11 T trng li nhun CVKHCN ti Vietinbank KCN Biên Hòa nm 2011-2013 55 DANH MC BIU  Biu đ Tên biu đ Trang 2.1 Doanh s cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 37 2.2 D n cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 38 2.3 C cu d n cho vay KHCN theo TSB ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 39 2.4 C cu d n cho vay KHCN theo thi hn vay ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 40 2.5 C cu d n cho vay KHCN theo sn phm ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 41 2.6 S lng KHCN mi ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 42 2.7 Li nhun thu t CVKHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011- 2013 43 2.8 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Uy tín ca ngân hàng” 47 2.9 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Giá (lãi sut, biu phí)” 47 2.10 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “S đa dng ca sn phm” 48 2.11 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Th tc đn gin” 48 2.12 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Thái đ và trình đ chuyên môn ca nhân viên” 49 2.13 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Mng li giao dch rng khp” 49 2.14 Ý kin ca KHCN v mc đ đng ý ca phát biu “VietinBank là ngân hàng có uy tín cao” 51 2.15 Ý kin ca KHCN v mc đ đng ý ca phát biu “Khách hàng đc chúc mng vào dp l, sinh nht” 51 1 LI M U 1. S cn thit ca đ tài Cho vay khách hàng cá nhân đc coi là mt phn rt quan trng trong hot đng ca Ngân hàng thng mi. i sng ngi dân Vit Nam ngày càng đc ci thin, nhu cu chi tiêu ca ngi dân ngày càng tng, theo đó ngi dân ngày càng có nhiu nhu cu xây dng, sa sang nhà ca, mua sm, đi du lch. i sng đc ci thin, nhu cu vay vn đ kinh doanh cng gia tng mnh. Trong bi cnh nh vy, cho vay khách hàng cá nhân là mng tín dng có nhiu tim nng, giúp ngân hàng đa dng hóa c s khách hàng, to ra môt lung tin gi t ngi tiêu dùng, cá nhân, h gia đình và nhng ngun thu đ b sung, bù đp ri ro trong hot đng ngân hàng. Do đó m rng cho vay khách hàng cá nhân là điu mà tt c các ngân hàng đang hng ti. Cùng vi s phát trin chung ca ngành Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam ngày càng phát trin không ngng và đang là mt trong nhng ngân hàng c phn hàng đu ca Vit Nam. Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trc đây là mt ngân hàng chuyên v bán buôn, tp trung ch yu vào khách hàng doanh nghip. Vic tp trung vào khách hàng doanh nghip ngày càng bão hòa, không phân tán ri ro trong hot đng tín dng. Vì vy đnh hng ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trong thi gian gn đây và sp ti là xây dng mt ngân hàng đa nng chuyên v bán buôn và bán l. Tuy vy d n cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai đt rt thp.  thc hin nhng mc tiêu đ ra, Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai cn phát trin khi khách hàng cá nhân hn na. Xut phát t nhng đnh hng v phát trin ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam và t thc t công vic nên lun vn chn đ tài “M rng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai” đ nghiên cu nhm có nhng gii pháp thit thc đa Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai tr thành mt ngân hàng đa [...]... cho vay khách hàng cá i v i doanh nghi p, ngân hàng và n n kinh t c n thi t ph i m r ng ho các nhân t s ng cho vay khách hàng cá nhân, các ch n m r ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i m t s bài h c kinh nghi m v m r ng ho khách hàng cá nhân cho các NHTM t i Vi t Nam ng cho vay 26 TH C TR NG M R NG HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG T NAM CHI NHÁNH NG NAI 2.1 T ng quan v h th ng t Nam 2.1.1... n cho vay khách hàng cá nhân 2 M c tiêu c tài - Khái quát hóa v lý lu n ho ng cho vay khách hàng cá nhân - Phân tích th c tr ng ho i v i khách hàng cá nhân t i - t Nam – Chi ng Nai xu t m t s gi i pháp và ki n ngh góp ph n m r a ho cho vay khách hàng cá nhân t i ng t Nam – Chi ng Nai 3 ng ph m vi nghiên c u - ng nghiên c u: Ho - Ph m vi nghiên c u: Ho ng cho vay khách hàng cá nhân ng cho vay khách hàng. .. – K t lu n ng Nai ng cho vay khách hàng cá nhân t i ng Nai 3 T NG QUAN V M R NG HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN C I 1.1 T ng quan v m r ng ho 1.1.1 Khái ni ng cho vay c m và vai trò c a ho i ng cho vay 1.1.1.1 Khái ni m theo quy -NHNN ngày 31/12/2001 c a Th ng c NHNN v vi c ban hành quy ch cho vay c Cho vay là vi c ngân hàng i v i khách hàng có n cho khách hàng vay v i cam k t khách hàng ph i hoàn... v n vay Theo cách phân lo i này ho c phân thành: - Cho vay kinh doanh: Là ho m ng cho vay mà v c s d ng cho ng khách hàng vay kinh doanh có th là cá nhân ho c y - Cho vay tiêu dùng: Là ho y ng cho vay mà v c s d ng cho m c ng vay ch y u là các cá nhân Phân lo nâng cao ch kinh doanh c s d ng v n vay giúp các nhà qu n lý ngân hàng ng qu i v i t ng kho n vay c a ngân hàng, h n ch r i ro cho ngân hàng. .. có giá tr nh i v i khách hàng cá nhân ng các kho n vay là r t l n 9 ch ng kho n vay: Ch khá t t Tuy nhiên các kho ng c a các kho ng là i v i các khách hàng cá nhân ch có ch t ng t t khi không có nh ng bi n c t phía khách hàng Do v y c các ngân hàng cho vay áp d ng m c lãi su t cao trong b ng lãi su t cho vay c a các kho n vay trong NHTM th i h n kho n vay: Th i h n c a cá kho n vay bao g m ng n h n,... a ngân hàng Các ngân hàng ph i s d ng các kênh phân ph c bi t là các kênh có s d ng công ngh tiên ti kh c ph qu là m t v m trên Vi c ph i h p các kênh phân ph i sao cho có hi u mang tình chi i quan tâm trong vi c m r ng ho i v i khách hàng c a ngân hàng nói chung và khách hàng cá nhân cm ngân hàng ph i phát tri n m i khách hàng r ng kh p, các i phân ph i c a mình M i c a các ngân hàng không ch g m các... hàng cá nhân t i Ngân hàng t Nam – 4 ng Nai t 2011-2013 u ng kê, so sánh nh li u n các s n ph m d ch v ph c v khách hàng cá nhân t i Chi nhánh Lu lý thuy nh ng gi i pháp nghiên c u các v c a lu th c ti c n 5 K t c u n i dung nghiên c u L im u 1: T ng quan v m r ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i : Th c tr ng m r ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i NHTM t Nam – : Gi i pháp m r ng ho t Nam –... mình Các nhà bán l có th l i d ng bán hàng kém ch ng ho c v i vay v n Vi c phân lo ng c phù h 1.2 Ho ng t t v i t ng nhu c u c a khách hàng ng cho vay khách hàng cá nhân t i NHTM 1.2.1 Khái ni m v ho theo quy ng cho vay khách hàng cá nhân nh s - c -NHCT35 ngày 29 tháng 12 t Nam v vi h i v i cá nhân Cho vay KHCN là m t hình th c tài tr c a ngân hàng n cho các cá nhân quy n s d ng m t kho n ti n v i... g m cá nhân, h c ngân hàng áp d trang tr i … c cho vay theo quy trình th t c cho vay ng này có s ng khách hàng vay l n vay ng có quy mô nh l 1.1.2.2 Phân lo i theo th i h n kho n vay Theo th i h c phân lo i thành: + Cho vay ng n h n: Là hình th c cho vay mà th i h n 12 tháng + Cho vay trung h n: Là hình th c cho vay mà th i h n cho vay t trên 12 n 60 tháng + Cho vay dài h n: Là hình th c cho vay mà... c cho vay - Cho vay tr góp: Là hình th c cho vay ngân hàng cho phép khách hàng tr g c làm nhi u l n trong th i h n tín d c áp d a thu n Cho vay tr ng i v i các kho n vay trung và dài h n, tài tr cho tài s n c nh ho c lâu b n - Cho vay theo h n m c: p v tín d thu n c p cho khách hàng h n m c tín d ng H n m c tín d ng có th tính cho c k ho c cu i k i th th c cho vay thu n ti n cho nh ng xuyên, v n vay . hot đng cho vay khách hàng cá nhân. - Phân tích thc trng hot đng cho vay nói chung và cho vay đi vi khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai. -. Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Vietinbank ng Nai Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh. đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai. Kt lun. 3 CHNG 1 TNG QUAN V M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CA NGÂN