Đang tải... (xem toàn văn)
nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại
L/O/G/O NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GV: Nguyễn Thị Quyên GIỚI THIỆU MÔN HỌC • Thời lượng môn học: 60 tiết; 15 buổi • Sinh viên được phép nghỉ tối đa 3 buổi • Gồm 3 loại điểm – Điểm 1: Điểm kiểm tra thường xuyên – 2 bài (hệ số 1) (buổi 8, 15) – Điểm 2: Điểm tiểu luận – 1 bài, 1 bài kiểm tra giữa kỳ (hệ số 2) ( buổi 12) – Điểm 3: Điểm thi kết thúc học phần • Hình thức bài kiểm tra trên lớp gồm 3 phần thời gian 90 phút – Phần 1: Trả lời đúng/ sai giải thích (2.5 điểm) – Phần 2: Lựa chọn phương án đúng nhất (2.5 điểm) – Phần 3: Bài tập + tình huống phát sinh (5 điểm) MỤC TIÊU MÔN HỌC • Nắm được kiến thức cơ bản về các hoạt động kinh doanh của NHTM • Làm các bài tập tính toán liên quan đến vốn, chi phí vốn, báo cáo kết quả kinh doanh • Xử lý được các tình huống xảy ra trong thực tế. NỘI DUNG MÔN HỌC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CHƯƠNG 3: NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHƯƠNG 4: NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ CHƯƠNG 5: NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CHƯƠNG 6: CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG GIAN CHƯƠNG 7: RỦI RO VÀ QUẢN LÝ RỦI RO CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Các nội dung cơ bản 1 Bài tập liên quan chương 1 2 Các tình huống thực tế3 Thảo luận 4 1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.1 Khái niệm Định nghĩa ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam: - Tổ chức tín dụng: là doanh nghiệp được thành lập để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán - Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật - Ngân hàng chính sách có phải là ngân hàng thương mại hay không? Tại sao? 1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.2 Phân loại NHTM Dựa vào hình thức sở hữu - NHTM Quốc doanh - NHTM cổ phần - NHTM Liên doanh - Chi nhánh NHNN - NHTM 100% vốn nước ngoài Dựa vào chiến lược kinh doanh: - NH bán buôn - NH bán lẻ - NH vừa bán buôn vừa bán lẻ Dựa vào tính chất hoạt động - NH chuyên doanh - NH kinh doanh tổng hợp Dựa vào hệ thống tổ chức: - NHTM hội sở - NHTM chi nhánh 1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.2 Phân loại NHTM Hãy sắp xếp các NHTM sau theo các nhóm: NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, NHTM liên doanh, NHTM nước ngoài có chi nhánh ở VN 1.Agribank; 2.MHB; 3.BIDV; 4.VCB; 5.Vietinbank; 6.Oceanbank; 7.Maritimebank; 8.Sacombank; 9.MB; 10.Techcombank; 11. Southern Bank; 12.Eximbank; 13.ANZ; 14. Asia Commercial Bank (ACB); 15. Seabank; 16.Deustche Bank; 17. Indovinabank; 18.Viet Nga Bank; 19. Standard Chartered 1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.2 Phân loại NHTM Ngân hàng nào khác biệt so với những ngân hàng còn lại a. Agribank b. MB c. Oceanbank d. Ngân hàng chính sách 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM Các văn bản pháp lý quy định trong hoạt động của NHTM Việt Nam: - Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 - Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 về quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD. - Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của NHNN quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng để xử lý RRTD trong hoạt động kinh doanh của TCTD. - Quyết định 03/2007/QĐ-NHNN ngày 19/1/2007 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quyết định 457/2005/QĐ-NHNN. [...]... của nghiệp vụ tín dụng của các NHTM hiện nay - Lãi suất cho vay của một số ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Dưới 13% (từ 8% - 12%) Hỗ trợ DN vừa và nhỏ, phát triển nông nghiệp nông thôn 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Đầu tư - Ngân hàng thương mại đầu tư vào đâu? - Mục đích hoạt động đầu tư của NHTM + Mang lại thu nhập + Phân tán rủi ro Tài sản có khác ……… 1.2 Các nghiệp vụ của... khác: là những NV khác phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng như số vốn KH đã lưu ký tại ngân hàng, số tiền đang chuyển đi của KH, các khoản tạm gửi, tạm giữ 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Nghiệp vụ sử dụng vốn bao gồm - Dự trữ - Cho vay - Đầu tư - Tài sản Có khác 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn - Dự trữ Dự trữ bắt buộc: Do NHTW quy định Dự trữ... khác 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Dự trữ: - Tại sao phải có dự trữ? - Những khoản mục nào cần phải dự trữ? - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc hiện nay là bao nhiêu? - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các NHTM có giống nhau hay không? 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Cho vay (cấp tín dụng) - Cho vay có ý nghĩa như thế nào đối với hoạt động của ngân hàng thương mại? - Các... Khen thưởng phúc lợi 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn - Vốn huy động Vốn huy động -Tiền gửi - Phát hành giấy tờ có giá Tăng vốn huy động MĐ sử dụng -Lãi suất huy động hợp lý -Tổ chức tốt mạng lưới hđ -Đa dạng hóa SP, DV - Chất lượng tốt, phục vụ tận tình… -Ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư của mình 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn - Vốn đi vay... phiếu quỹ 3 Các quỹ 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn Thành phần nguồn vốn NHTM - Vốn điều lệ - Các quỹ - Vốn huy động - Vốn đi vay - Vốn tiếp nhận - Vốn khác 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn Vốn điều lệ: Vốn điều lệ -VĐL tối thiểu: 3.000 tỷ - NH nào có VĐL cao nhất Tăng VĐL - Cổ phần hóa -Phát hành thêm cổ phiếu - Nguồn bổ sung hàng năm từ lợi nhuận KD MĐ sử... liên NH -Nhằm bổ sung nguồn vốn ngắn hạn để duy trì hoạt động một cách bình thường 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn - Vốn khác: Bao gồm + Vốn tiếp nhận: Đây là nguồn tiếp nhận từ các tổ chức tài chính ngân hàng, từ ngân sách nhà nước… để tài trợ theo các chương trình, dự án về phát triển kinh tế xã hội, cải tạo môi sinh… nguồn vốn này chỉ được sử dụng theo đúng đối tượng và mục... Đầu tư, liên doanh, cho vay trung và dài hạn Tên ngân hàng Vốn điều lệ (tỷ đồng) 1 Vietinbank 37.234 2 Agribank 29.606 3 BIDV 28.112 4 Vietcombank 23.174 5 Sacombank 12.425 6 Eximbank 12.355 7 MB 11.256 1.2 Các nghiệp vụ của NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn - Các quỹ Các quỹ dự trữ -Quỹ dự trữ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ khen thưởng… Tăng quỹ dự trữ MĐ sử dụng -Trích từ lợi nhuận ròng hàng năm theo... nghiệp vụ của NHTM 1.2.3 Nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ trung gian - Thu hộ, chi hộ (chuyển tiền, thu hộ séc, thẻ thanh toán…) - Nhận bảo quản các tài sản quý giá, giấy tờ quan trọng - Bảo quản, mua bán hộ chứng khoán theo ủy nhiệm của KH - Tư vấn tài chính Mục đích: Tạo thu nhập cho ngân hàng thông qua các khoản tiền hoa hồng và lệ phí Hiện nay tỷ trọng thu nhập từ nghiệp vụ trung gian chiếm tỷ trọng... sai lệch tinh thần bởi sở hữu chéo Khi khách hàng không trả được nợ, thay vì xếp khoản vay thành nợ xấu và trích dự phòng rủi ro theo quy định; dựa trên quan hệ sở hữu chéo giữa ngân hàng A và khách hàng này; NH A có thể cho khách hàng vay một khoản nợ mới và dùng khoản nợ mới này để trả nợ cũ, hay nói cách khác là biến nợ cũ thành nợ mới, qua đó, ngân hàng sẽ giảm được khoản chi phí do phải trích... sai lệch tinh thần bởi sở hữu chéo Khi khách hàng không trả được nợ, thay vì xếp khoản vay thành nợ xấu và trích dự phòng rủi ro theo quy định; dựa trên quan hệ sở hữu chéo giữa ngân hàng A và khách hàng này; NH A có thể cho khách hàng vay một khoản nợ mới và dùng khoản nợ mới này để trả nợ cũ, hay nói cách khác là biến nợ cũ thành nợ mới, qua đó, ngân hàng sẽ giảm được khoản chi phí do phải trích . NHTM CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CHƯƠNG 3: NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHƯƠNG 4: NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ CHƯƠNG 5: NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CHƯƠNG 6: CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG. Khái niệm Định nghĩa ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam: - Tổ chức tín dụng: là doanh nghiệp được thành lập để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận. cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán - Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục