BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM MAI THANH TUẤN MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ðỐI VỚI DNVVN TẠI VÙNG 7 NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số ngành: 60 340 102 TP. HỒ CHÍ MINH, tháng 4 năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM MAI THANH TUẤN MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ðỐI VỚI DNVVN TẠI VÙNG 7 NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số ngành: 60 340 102 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHAN MỸ HẠNH Chủ tịch Hội ñồng ñánh giá LV CÔNG TRÌNH ðƯỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƯỜNG ðẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM Cán bộ hướng dẫn khoa học : T s. Phan Mỹ Hạnh Luận văn Thạc sĩ ñược bảo vệ tại Trường ðại học Kỹ thuật Công nghệTP. HCM ngày25 tháng 04năm 2013 Thành phần Hội ñồng ñánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: 1. …………………………………………………………… 2. …………………………………………………………… 3. …………………………………………………………… 4. …………………………………………………………… 5. …………………………………………………………… Xác nhận của Chủ tịch Hội ñồng ñánh giá Luận sau khi Luận văn ñã ñược sửa chữa (nếu có). TRƯỜNG ðH KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM PHÒNG QLKH - ðTSðH CỘNG HÒA Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ðộc lập - Tự do - Hạnh phúc TP. HCM, ngày 24 tháng06 năm 2012 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: MAI THANH TUẤN. Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 1986 Nơi sinh: Tây Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh MSHV:1184011223 I- TÊN ðỀ TÀI: Mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay ñối với DNVVN tại Vùng 7 Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam. II- NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: Thực hiện nghiêm túc theo quy trình nghiên cứu và ñảm bảo ñúng thời gian quy ñịnh trong tiến trình thực hiện luận văn. Kết thúc nghiên cứu, luận văn cần giải quyết ñược các vấn ñề sau: ðánh giá chung về hoạt ñộng kinh doanh của V7 – TCB, phân tích về tình hình mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay ñối với các DNVVN tại V7 - TCB,xác ñịnh những nguyên nhân, những tồn tại ảnh hưởng ñến việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay ñối với DNVVN, dựa trên cơ sở ñó luận văn ñưa ra một số giải pháp thực tế về việc mở rộng và nâng cao chất lương cho vay ñối với DNVVN tại V7 – TCB. III- NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: 24/06/2012 IV- NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: 28/03/2013 V- GV HƯỚNG DẪN:Ts. Phan Mỹ Hạnh CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên và chữ ký) (Họ tên và chữ ký ) i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong Luận văn là trung thực và chưa từng ñược ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin cam ñoan rằng mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện Luận văn này ñã ñược cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong Luận văn ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Học viên thực hiện Luận văn ii LỜI CẢM ƠN ðể hoàn thành ñược khóa luận tốt nghiệp này ngoài sự nỗ lực của bản thân còn có sự giúp ñỡ tận tình của quý thầy cô trường ðại HọcKỹ thuật Công nghệ TPHCM và quý Anh/Chị ở Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank). ðầu tiên, tôixinkínhgửilờicámơnchânthànhtớiBangiámhiệu,cácthầycôtrường ðại HọcKỹ thuật Công nghệ TPHCM,tất cả các Anh/Chị Khối khách hàng doanh nghiệp, Khối bán hàng và kênh phân phối (S & D – TCB), Khối quản trị rủi ro,Cáckháchhàng là DNVVN ñang giao dịch tín dụng với TCB… Cáctổchức,cánhânñãtruyềnñạt kiếnthức,cungcấptàiliệucầnthiếtcùngvớinhữngcâutrảlời khảo sát giúptôihoànthành bài luậnvănnày. ðặcbiệttôixingửilờicảmơnñếnT.s Phan Mỹ Hạnhñã tận tình hướng dẫn tôi trong thời gian thực hiện ñề tài. Vàtôicũngxincảm ơngiañìnhvàbạn bèñã giúp ñỡtôi trong thờigianqua. Luậnvănnàychắcchắnkhôngthểtránhkhỏinhữngthiếusót,tôimongnhận ñượcnhữngý kiếnñónggópxâydựngcủa Quý thầycô và các bạn. Trân trọng Học viên thực hiện Luận văn Mai Thanh Tuấn iii TÓM TẮT Luận văn thạc sĩ với ñề tài “Mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay ñối với DNVVN tại V7 –TCB” ñã hệ thống những lý luận cơ bản về DNVVN, hoạt ñộng cho vay ñối với DNVVN, chất lượng tín dụng, mở rộng cho vay ñối với DNVVN tại NHTM.ðồng thời khảo sát và phân tích, ñánh giá thực trạng về hoạt ñộng cho vay ñối với DNVVN tại V7 – TCB trong giai ñoạn năm 2008 - 2011 ñể xác ñịnh các vấn ñề tồn tại cần quan tâm và giải quyết trong việc cho vay ñối với DNVVN.Trên cơ sở ñó, luận văn ñề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay ñối với DNVVN tại V7 – TCB. Luận văn ñưa ra bốn nhóm giải phápthiết thực mà V7 – TCB nói riêng cũng như các tổ chức tín dụng nói chung có thể áp dụng và vận hành trong hoạt ñộng cho vay ñối với DNVVN. 1. Nhóm giải pháp mở rộng cho vay ñối với DNVVN tại V7 – TCB bao gồm: - ða dạng hóa sản phẩm cho vay ñối với DNVVN. - ða dạng hóa ñối tượng khách hàng DNVVN. - Cung cấp dịch vụ tư vấn kinh doanh cho khách hàng DNVVN. - Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng DNVVN. - ðẩy mạnh chiến lược tìm kiếm khách hàng DNVVN. - Thực hiện hoạt ñộng phi tài chính hỗ trợ các DNVVN. - Thực hiện bán chéo sản phẩm của ngân hàng cho DNVVN. - Phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ cho vay. - Chính sách về tài sản ñảm bảo vay vốn. 2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ñối với DNVVN tại V7 – TCB bao gồm: - Nhạy bén và nâng cao công tác thẩm ñịnh cho vay ñối với DNVVN. - Kiểm tra giám sát khoản vay chặt chẽ. - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại các ñơn vị kinh doanh của Vùng. iv 3. Nhóm giải pháp bổ trợ: - Nâng cao trình ñộ cho cán bộ nhân viên, phát triền nguồn nhân lực. - Tạo sự liên kết giữa các doanh nghiệp ñể phát huy lợi thế và quy mô. - Xây dựng thương hiệu - Tiếp cận, tìm hiểu và xây dựng thông tin tín dụng. - Hiện ñại hóa công nghệ ngân hàng. Bên cạnh ñó luận văn còn ñưa ra một số kiến nghị thực tế ñối với các cơ quan chức năng có thẩm quyền nhằm hỗ trợ tốt cho hoạt ñộng cho vay ñối với DNVVN. 4. Nhóm giải pháp tăng hiệu quả cho vay ñối với DNVVN 5. Kiến nghị - ðối với chính phủ - ðối với UBND Tp.HCM - ðối với NHNN - ðối với V7 – TCB - ðối với DNVVN. v ABSTRACT The writer have summarized the theory basic of Small and Medium- sized Enterprise, issuing credit for Small and Medium- sized Enterprise, the Quality of credit at The commercial Bank in VietNam. Besides that, The writer carried out the survey of Situation’s issuing credit for Small and Medimum- sized Enterprise at Region 7 of Techcombank within 2008-2011. On that result of survey, the writer find out the problem which must be solved quickly in order to select the most effective solution. Details of solution metioned in thesic as below: 1. Group of Methods for increasing credit –lending turnover in Region 7 Techcombank - Diversifying credit product for Small and Medium- sized Enterprise. - Providing consultant service for Small and Medium- sized Enterprise. - To strengthen Care service for Small and Medium- sized Enterprise - To strenthen strategy of seeking new Small and Medium- sized Enterprise. - Supporting Small and Medium sized Enterprise more and more by Non- finance Service. - to strengthen cross-selling Bank’s service to Small and Medium sized Enterprise. - Expanding Distribution Network of Bank Service. - Collateral Policy 2. Group of Methods for increasing Quality of Credit-lending service for Small and Medium sized Enterprise at Region 7 in Techcombank. - Improving credit-lending assessment for Small and Medium sized Enterprise. - Close Controlling purpose of using loan. 3. Group of Supplement Methods. - Improving Quality of Human Resources. - Making a relationship Between Enterprises. vi - Brand Development. - Building Credit bureau system - Modernization with Bank Technology 4. Group of method for enhancing lending efficient - lending 5. Giving Recommedations. - For Government - For People’s Committee in HCMC - For Central Bank - For Region 7 in Techcombank - For Small and Medium- sized Enterprise. [...]... hình n x u t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam giai ño n 2008-2011 B ng 2.23: Tình hình ch t lư ng dư n cho vay ñ i v i DNVVN t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam B ng 2.24 : B ng l i nhu n t ho t ñ ng cho vay ñ i v i DNVVN t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam B ng 2.25 : M t s ch tiêu ñánh giá tình hình cho vay ñ i v i DNVVN t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam xiii DANH... 67 GI I PHÁP M R NG VÀ NÂNG CAO CH T LƯ NG CHO VAY ð I V I DNVVN T I VÙNG 7, NGÂN HÀNG TMCP K THƯƠNG VI T NAM 67 3 1 ð nh hư ng phát tri n cho vay ñ i v i DNVVN c a Chính ph 67 3.2 ð nh hư ng cho vay ñ i v i DNVVN t i V7 - TCB 67 3.3 Gi i pháp m r ng cho vay ñ i v i DNVVN c a V7 - TCB 70 3.3.1 ða d ng hóa s n ph m cho vay ñ i v i DNVVN 70 3.3.2 ða d ng hóa ñ i tư ng khách hàng. .. 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam B ng: 2.6 Dư n vay theo hình th c b o ñ m b ng tài s n t i Vùng 7, Ngân hàng TMCP K Thương Vi t Nam ñ i v i DNVVN B ng: 2 .7 : ðánh giá x p h ng tín d ng ñ i v i DNVVN (vi c x p h ng ñư c phê duy t trên Globus c a ph n m m T24R 07) B ng 2.8 : Tình hình khách hàng doanh nghi p v a và nh t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam B ng 2.9: Doanh s cho vay ñ i v i DNVVN. .. ng 2. 17 : S li u dư n cho vay DNVVN theo thành ph n kinh t xii B ng 2.18 : S li u dư n DNVVN theo cơ c u ngành ngh B ng 2.19 N quá h n DNVVN c a Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam giai ño n 2008-2011 B ng 2.20 : N quá h n c a DNVVN theo thành ph n kinh t c a Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam B ng 2.21 : N quá h n phân theo cơ c u ngành ngh t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam giai... Phân lo i theo phương th c cho vay ñ i v i DNVVN t i NHTM - Cho vay t ng l n: m i l n vay v n khách hàng và ngân hàng th c hi n th t c vay v n c n thi t và ký h p ñ ng tín d ng - Cho vay theo h n m c tín d ng: ngân hàng và khách hàng xác ñ nh và th a thu n m t h n m c tín d ng duy trì trong m t kho ng th i gian nh t ñ nh 10 - Cho vay theo d án ñ u tư: ngân hàng cho khách hàng vay v n ñ th c hi n các... ða d ng hóa ñ i tư ng khách hàng 71 3.3.3 Cung c p d ch v tư v n kinh doanh cho khách hàng 73 3.3.4 Tăng cư ng công tác chăm sóc khách hàng 74 3.4 Gi i pháp nâng cao ch t lư ng cho vay ñ i v i DNVVN t i V7 –TCB78 3.4.1 Nh y bén và nâng cao công tác th m ñ nh cho vay ñ i v i DNVVN 78 3.4.2 Ki m tra giám sát kho n vay ch t ch : 79 3.4.3 Tăng cư ng công tác ki m tra ki... nh DNVVN Vi t Nam B ng 2.1: Tình hình tăng v n ñi u l c a NH TCB qua các năm B ng 2.2: Báo cáo k t qu ho t ñ ng kinh doanh c a Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam giai ño n 2008 - 2011 B ng 2.3: S li u v ngu n v n huy ñ ng t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương Vi t Nam B ng 2.4: S li u v huy ñ ng v n t i vùng 7, ngân hàng Techcombank B ng 2.5: Dư n theo hình th c c p tín d ng ñ i v i DNVVN c a Vùng. .. hi n ph i tr và các lo i chi phí khác n u có lãi mà ngư i vay v n 8 1.2.2 ð c ñi m c a ho t ñ ng cho vay ñ i v i DNVVN c a Ngân Hàng Thương M i Cho vay ñ i v i DNVVN là m t trong nh ng m c tiêu m r ng tín d ng c a các ngân hàng thương m i hi n nay Cũng như các ñ i tư ng cho vay khác thì cho vay DNVVN có ñ y ñ các phương th c cho vay, tuy nhiên có ph n nào ch t ch hơn v quy trình nghi p v và giám sát... lư ng cho vay ñ i v i doanh nghi p v a và nh t i V7 - TCB 41 2.3.3 M t s ch tiêu ñánh giá ch t lư ng tín d ng DNVVN t i V7 – TCB 58 2.4 ðánh giá v kh năng m r ng cho vay t i V7 – TCB, giai ño n 2008 2011 60 2.4.1 Nh ng k t qu ñ t ñư c v m r ng cho vay DNVVN 60 2.4.2 Nh ng t n t i và nguyên nhân ñ i v i m r ng quy mô cho vay DNVVN t i Vùng 7, Ngân Hàng TMCP K Thương. .. v i V7 – TCB ñây là ñ i tư ng ch y u, là tr ng tâm c a th trư ng mà ngân hàng hư ng ñ n ð ng v góc ñ c a V7 – TCB m t trong nh ng v n ñ mà ngân hàng quan tâm là ch t lư ng, quy mô, hi u qu và l i ích DNVVN mang l i, tuy nhiên vi c m r ng quy mô cho vay và ch t lư ng cho vay ñ i v i DNVVN v n còn khá nhi u h n ch Trư c tình hình ñó, vi c m r ng và nâng cao ch t lư ng cho vay ñ i v i DNVVN t i V7 – . lượng dư nợ cho vay ñối với DNVVN tại Vùng 7, Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Bảng 2.24 : Bảng lợi nhuận từ hoạt ñộng cho vay ñối với DNVVN tại Vùng 7, Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Bảng. ñến chất lượng tín dụng ñối với DNVVN tại V7 – TCB 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 66 CHƯƠNG 3 67 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ðỐI VỚI DNVVN TẠI VÙNG 7, NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG. sĩ với ñề tài Mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay ñối với DNVVN tại V7 –TCB” ñã hệ thống những lý luận cơ bản về DNVVN, hoạt ñộng cho vay ñối với DNVVN, chất lượng tín dụng, mở rộng cho vay