Phân tích ảnh hưởng của quá trình tự do hóa thương mại đến sự phát triển của ngành dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng Á Châu

Trong bối cảnh toàn cầu hoá hiện nay, việc buôn bán giao lưu xuyên biên giới ngày càng phát triển và phổ biến ở khắp nơi.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂNKHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ

BÀI KIỂM TRA 20%

Môn : KINH DOANH DỊCH VỤ QUỐC TẾ

Đề tài : Phân tích ảnh hưởng của quá trình tự do hóa thương mại đến sự phát triển của ngành dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng Á Châu.

Họ và tên : Vũ Tuấn Anh Mã SV: CQ490050Số ĐT: 0936695275

Lớp : Quản trị kinh doanh quốc tế BKhóa : 49

Hệ : Chính quy

Hà nội, tháng 4 năm 2010

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

NỘI DUNG 4

Chương 1 KHUNG LÝ THUYẾT CHO VIỆC PHÂN TÍCH 4

1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 4

1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế 4

1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế 4

1.2 HƯỚNG PHÂN TÍCH NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA TỰ DO HÓA TỚIDỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 7

Chương 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA QUÁTRÌNH TỰ DO HÓA THƯƠNG MẠI TỚI DỊCH VỤ THANH TOÁNQUỐC TÉ 8

2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ACB 8

1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Trong bối cảnh toàn cầu hoá hiện nay, việc buôn bán giao lưu xuyên biêngiới ngày càng phát triển và phổ biến ở khắp nơi Thị trường thế giới ngày nayđang dần trở thành một thực thể thống nhất, trong đó các bộ phận thị trường gắnkết và phụ thuộc chặt chẽ với nhau Để có thể phát triển,việc hội nhập quốc tếtrở thành một vấn đề tất yếu và cấp bách của mỗi quốc gia Kéo theo đó là xuhướng tự do hóa thương mại Việt Nam cũng không năm ngoài quy luật đó ,việc gia nhập những khối liên kết kinh tế và khu vực mậu dịch tự do nhưASEAN, AFTA, APEC,đặc biệt là WTO đã thể hiện rõ quyết tâm của Việt Namtrong việc từng bước tiến tới tự do hóa thương mại Bất cứ một quốc gia nàocũng nhìn thấy rõ được lợi ích của tự do hóa thương mại, nó đem đến cơ hội rõrệt cho toàn bộ nền kinh tế nhưng cũng không tránh khỏi những thách thức chonăng lực của mỗi ngành nghề trong nước Tự do hóa thương mại là yếu tố thúcđẩy hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra mạnh mẽ, sâu rộng trên phạm vi toàn thếgiới, đi kèm nó là những cơ hội phát triển cho các dịch vụ đi kèm như giao nhậnquốc tế, vận tải quốc tế, thanh toán quốc tế Tuy nhiên nó cũng đem đến nhữngthách thức lớn cho những ngân hàng kinh doanh trong các lĩnh vực này.Đề tàinày xin được phân tích những tác động của quá trình tự do hóa thương mại tớimột trong những lĩnh vực dịch vụ trên đó là thanh toán quốc tế.

2 MỤC ĐÍCH VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU

Với mục đích nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vựcthanh toán quốc tế , đề tài sẽ đưa đến một cái nhìn rõ nét về những tác đông củatự do hóa thương mại tới hoạt động thanh toán quốc tế của một ngân hàng cụthể Nhiệm vụ của đề tài chính là chỉ ra những cơ hội và thách thức mà tự do hóa

của ngân hàng đó trước và sau khi gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO,dấu mốc đánh dấu quyết tâm hội nhập quốc tế của Việt Nam, và cũng là khi quátrình tự do hóa thương mại có ảnh hưởng rõ nét tới những ngành kinh doanhdịch vụ nói chung và dịch vụ thanh toán quốc tế thuộc dịch vụ tài chính ngânhàng nói riêng.

3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Tham gia tổ chức thương mại quốc tế WTO ngày 07/11/2006, Việt Nam đãchính thức tham gia vào quá trình tự do hóa thương mại một cách sâu rộng vớinhiều hiệp định song phương, đa phương cùng với các cam kết với WTO.Nhưng hàng rào thuế quan và hạn ngạch của Việt Nam bắt đầu được rỡ bỏ vớiquy mô lớn Để thấy được quá trình này tác động tới dịch vụ thanh toán quốc tếnhư thế nào, em xin chọn đối tượng nghiên cứu là hoạt động thanh toán quốc tếcủa ngân hàng ACB trong các năm từ 2005 tới 2009 và xin nếu kiến nghị tớinăm 2020.

3 KẾT CẤU CỦA BÀI VIẾT

Nôi dung của bài biết gồm 3 chương:

Chương 1 KHUNG LÝ THUYẾT CHO VIỆC PHÂN TÍCH

1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ.

1.2 HƯỚNG PHÂN TÍCH NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA TỰ DO HÓA TỚIDỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ

Chương 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA QUÁTRÌNH TỰ DO HÓA THƯƠNG MẠI TỚI DỊCH VỤ THANH TOÁNQUỐC TÉ

2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ÁCHÂU – ACB

2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA QUÁ TRÌNH TỰDO HÓA THƯƠNG MẠI TỚI HOẠT ĐỘNG TTQT

2.3 NHẬN XÉT

Chương 3 GIẢI PHÁP CHO NGÂN HÀNGChương 4 KẾT LUẬN

NỘI DUNG

Chương 1 KHUNG LÝ THUYẾT CHO VIỆC PHÂN TÍCH

1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ.1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế

Trên thế giới, trong thời đại ngày nay, mỗi quốc gia độc lập thường xuyênphải tiến hành những mối quan hệ đa dạng và phức tạp, trên mọi lĩnh vực: kinhtế, chính trị, văn hoá - xã hội, ngoại giao, hợp tác đầu tư Trong đó, quan hệkinh tế thường chiếm vị trí quan trọng và là cơ sở cho các mối quan hệ quốc tếkhác.

Quá trình tiến hành các hoạt động nêu trên, tất yếu nảy sinh những nhu cầuchi trả, thanh toán tiền tệ giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau Từ đó nảysinh nhu cầu thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế ( TTQT ).

Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ, nảy sinh trên cơsở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hay cá nhân nước nàyvới tổ chức hay cá nhân nước khác, hoặc giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế,thông qua quan hệ giữa các ngân hàng có liên hệ.

Cùng với xu hướng không ngừng mở rộng quan hệ thương mại và các mốiquan hệ khác giữa các quốc gia trên thế giới, đòi hỏi hoạt động TTQT cũng phảiđược mở rộng, hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu phục vụ tốt hơn.

1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế

Ngày nay, trong xu hướng toàn cầu hoá nền kinh tế và thương mại quốc tếngày càng phát triển thì TTQT đã trở thành một hoạt động cơ bản, không thểthiếu của các ngân hàng thương mại ( NHTM ) Hoạt động TTQT của NHTM là

một mắt xích không thể thiếu được trong toàn bộ dây truyền thực hiện một hợpđồng ngoại thương Thực hiện tốt vai trò trung gian thanh toán của mình tronghoạt động TTQT, NHTM đã đóng góp rất nhiều cho khách hàng, cho nền kinh tếcũng như cho chính bản thân ngân hàng.

- Đối với khách hàng

Vai trò trung gian thanh toán trong hoạt động TTQT của NHTM giúp choquá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành nhanh chóng,chính xác, an toàn tiện lợi và tiết kiệm tối đa chi phí Trong quá trình thực hiệnthanh toán, nếu khách hàng không đủ khả năng tài chính cần đến sự tài trợ củangân hàng thì ngân hàng sẽ chiết khấu chứng từ xuất khẩu Qua việc thực hiệnthanh toán ngân hàng còn có thể giám sát được tình hình kinh doanh của doanhnghiệp để có những tư vấn cho khách hàng và điều chỉnh chiến lược khách hàng.

- Đối với nền kinh tế

TTQT là chiếc cầu nối liền giữa các quốc gia trong hoạt động kinh doanhđối ngoại Hoạt động thanh toán tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thươngphát triển, đẩy mạnh quá trình sản xuất lưu thông hàng hoá, tăng nhanh tốc độchu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế Bên cạnh đó, hoạt động TTQT làmtăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, đồng thời thuhút một lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam.

Đối với hoạt động xuất nhập khẩu ( XNK ), thanh toán quốc tế khôngnhững tạo điều kiện thuận lợi, nâng cao tốc độ chu chuyển hàng hoá XNK, làmcho hợp đồng ngoại thương được thực hiện an toàn mà còn tạo uy tín thanh toángiữa các bên tham gia Có thể nói rằng, thương mại quốc tế có được mở rộnghay không một phần là nhờ vào hoạt động TTQT có tốt hay không Chính vìvậy, với việc nâng cao chất lượng TTQT sẽ góp phần tạo điều kiện cho việc mở

rộng hoạt động XNK, phát triển sản xuất trong nước, khuyến khích nâng caochất lượng hàng hoá, đẩy mạnh xuất khẩu hàng hoá ra nước ngoài.

TTQT hạn chế rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại.Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, do vị trí địa lý các bạn hàng xa nhau nên việctìm hiểu khả năng tài chính, khả năng thanh toán của người mua là hết sức khókhăn Nếu tổ chức tốt công tác TTQT thì sẽ giúp cho quá trình thanh toán đượctiến hành an toàn, nhanh chóng, tiện lợi, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đốingoại phát triển.

- Đối với bản thân ngân hàng

Hoạt động TTQT có vai trò hết sức quan trọng đối với bản thân NHTM.Trước hết, nó tạo ra một khoản lợi nhuận không nhỏ đóng góp vào khoản lợinhuận chung của ngân hàng Ngoài ra, nó còn hỗ trợ cho các hoạt động khác củangân hàng Hoạt động TTQT cũng giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàngcó nhu cầu TTQT, trên cơ sở đó ngân hàng tăng được quy mô hoạt động củamình.

Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT mà ngân hàng đẩy mạnh được hoạt độngtín dụng tài trợ xuất nhập khẩu Đồng thời ngân hàng phát triển được các nghiệpvụ khác như kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh.

Hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng tạo được uy tín trên thị trường quốctế cũng như uy tín đối với khách hàng, từ đó ngân hàng có thể khai thác đượccác nguồn vốn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thịtrường tài chính quốc tế để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Hoạt động TTQT cũng làm tăng cường quan hệ đối ngoại của ngân hàng,tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng, đồng thời giúp cho ngân hàngvượt khỏi phạm vi quốc gia và hoà nhập với các ngân hàng thế giới

Như vậy, trong xu thế phát triển hiện nay, TTQT có một vị trí rất quantrọng đối với khách hàng, với nền kinh tế và đối với bản thân ngân hàng Vì vậy,đòi hỏi phải nâng cao hơn nữa chất lượng thanh toán quốc tế là một đòi hỏi cấpthiết.

1.2 HƯỚNG PHÂN TÍCH NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA TỰ DO HÓA TỚIDỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ

Những tác động của tự do hóa thương mại rất đa dạng,vì thế đề tài xin tiếpcận theo hai hướng chủ yếu là những nhân tố cơ hội và nhân tố thách thức.Vớimỗi nhân tố lại có thể được nhìn nhận theo khía cạnh chủ quan và khách quan.Trước hết là sự tác động lên dịch vụ thanh toán quốc tế nói chung rồi đến dịchvụ thanh toán quốc tế của ngân hàng ACB.Với những thực trạng của ngân hàngsẽ làm rõ những tác động đó.

Chương 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦAQUÁ TRÌNH TỰ DO HÓA THƯƠNG MẠI TỚI DỊCH VỤ

THANH TOÁN QUỐC TÉ

2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ACB

-2.1.1 Lịch sử hình thành

- Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấyphép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp ngày 24/4/1993, vaGiấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP HCM cấp ngày 13/5/1993với vốn điều lệ 7,779,753,250,000VND.

- ACB được Trung tam Giao dịch Chứng khoan Ha Nội chấp thuận choniem yết kể từ ngay 31/10/2006 theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN.

Loại chứng khoan: Cổ phiếu phổ thongMa chứng khoan: ACB

tin dụng, đi vao sản phẩm dịch vụ mới ma thị trường chưa co (cho vay tieudung, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, thẻ tin dụng).

- Giai đoạn 1996 - 2000: ACB la ngan hang thương mại cổ phần đầu tiencủa Việt Nam phat hanh thẻ tin dụng quốc tế MasterCard va Visa Năm 1997,ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngan hang hiện đại theo một chương trinh đaotạo toan diện keo dai hai năm, do cac giảng vien nước ngoai trong lĩnh vực nganhang thực hiện Thong qua chương trinh nay, ACB đa nắm bắt một cach hệthống cac nguyen tắc vận hanh của một ngan hang hiện đại, cac chuẩn mực vathong lệ trong quản ly rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngan hang ban lẻ, va nghiencứu ứng dụng trong điều kiện Việt Nam Năm 1999, ACB triển khai chươngtrinh hiện đại hoa cong nghệ thong tin ngan hang, xay dựng hệ thống mạng diệnrộng, nhằm trực tuyến hoa va tin học hoa hoạt động giao dịch; va cuối năm2001, ACB chinh thức vận hanh hệ thống cong nghệ ngan hang loi la TCBS(The Complete Banking Solution: Giải phap ngan hang toan diện), cho phep tấtcả chi nhanh va phong giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dungchung cơ sở dữ liệu tập trung Năm 2000, ACB đa thực hiện tai cấu truc như lamột bộ phận của chiến lược phat triển trong nửa đầu thập nien 2000 Cơ cấu tổchức được thay đổi theo định hướng kinh doanh va hỗ trợ Ngoai cac khối, conco một số phong ban do Tổng giam đốc trực tiếp chỉ đạo Hoạt động kinh doanhcủa Hội sở được chuyển giao cho Sở giao dịch (Tp HCM) Việc tai cấu trucnhằm đảm bảo sự chỉ đạo xuyen suốt toan hệ thống; sản phẩm được quản ly theođịnh hướng khach hang va được thiết kế phu hợp với từng phan đoạn khachhang; quan tam đung mức việc phat triển kinh doanh va quản ly rủi ro

- Giai đoạn 2001 – 2005: Năm 2003, ACB xay dựng hệ thống quản ly chấtlượng theo tieu chuẩn ISO 9001:2000 va được cong nhận đạt tieu chuẩn trongcac lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn va trung dai hạn, (iii) thanh

hang Standard Charterd (SCB) ky kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toan diện; vaSCB trở thanh cổ đong chiến lược của ACB ACB triển khai giai đoạn hai củachương trinh hiện đại hoa cong nghệ ngan hang, bao gồm cac cấu phần (i) nangcấp may chủ, (ii) thay thế phần mềm xử ly giao dịch thẻ ngan hang bằng mộtphần mềm mới co khả năng tich hợp với nền cong nghệ lõi hiện co, va (iii) lắpđặt hệ thống may ATM.

- Giai đoạn 2006 đến 2009: ACB niem yết tại Trung tam Giao dịch Chứngkhoan Ha Nội vao thang11/2006 Năm 2007, ACB đẩy nhanh việc mở rộngmạng lưới hoạt động, thanh lập mới 31 chi nhanh va phong giao dịch, thanh lậpCong ty Cho thue tai chinh ACB, hợp tac với cac đối tac như Open Solutions(OSI) – Thien Nam để nang cấp hệ ngan hang cốt loi, hợp tac với Microsoft vềap dụng cong nghệ thong tin vao vận hanh va quản ly, hợp tac với SCB về phathanh trai phiếu ACB phat hanh 10 triệu cổ phiếu mệnh gia 100 tỷ đồng, với sốtiền thu được la hơn 1.800 tỷ đồng Năm 2008, ACB thanh lập mới 75 chi nhanhva phong giao dịch, hợp tac với American Express về sec du lịch, triển khai dịchvụ chấp nhận thanh toan thẻ JCB ACB tăng vốn điều lệ len 6.355 tỷ đồng ACBđạt danh hiệu “Ngan hang tốt nhất Việt Nam năm 2008” do Tạp chi Euromoneytrao tặng tại Hong Kong.

2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA QUÁ TRÌNH TỰ DO

HÓA THƯƠNG MẠI TỚI HOẠT ĐỘNG TTQT2.2.1 Những nhân tố mang tính cơ hội

- Mở rộng thị trường trong nước và quốc tế.

Lý thuyết về những lợi thế so sánh đã được David Ricardo (1772-1823)nêu ra Lý thuyết này xác định những cái lợi của thương mại bằng cách chứngminh rằng trao đổi, với những sự chuyên môn hóa mà nó tạo nên, đem lạo lợiích cho tất cả những người cùng trao đổi với nhau.Lợi thế so sánh là lợi thế đạt

nhất.Tự do hóa thương mại chính là yếu tố thúc đẩy cho các quốc gia thể hiênđược lợi thế so sánh của mình.Với việc gia nhập WTO, bắt tay vào quá trình tựdo hóa thương mại, những hàng hóa xuất khẩu chủ lực trong nước bắt đầu vượtqua được những rào cản và hạn ngạch để thể hiện thế mạng của mình,khiến chokim ngạch xuất khẩu của Việt Nam tăng lên đáng kể Bên cạnh đó với nhữngcam kết với WTO, thị trường hàng hóa trong nước của Việt Nam cũng mở rộngcửa đón những lượng hàng hóa nhập khẩu lớn hơn Hoạt động xuât nhập khẩuphát triển kéo theo sự cần thiết của hoạt động thanh toán, thị trường cho hoạtđộng TTQT trong nước với khách hàng là những doanh nghiệp xuất nhập khẩuvà thị trường nước ngoài là những doanh nghiệp nước ngoài kinh doanh với ViệtNam đều được mở rộng

KIM NGẠCH XUẤT NHẬP KHẨU QUA CÁC NĂM

( đơn vị: triệu USD)

( Theo thống kê của Bộ Công thương năm 2010)

- Tiếp cận thêm nhiều đối tác.Học hỏi được những kinh nghiệm