Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội

119 463 1
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Hệ thống hoá các lý luận liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Năm 2006 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thương mại giới Đây thực trở thành mốc son quan trọng lịch sử Việt Nam, vừa hội, vừa thách thức với Việt Nam - hổ chuyển Năm 2007 năm sau Việt Nam gia nhập WTO, Việt Nam thức thực thi cam kết WTO Nền kinh tế Việt Nam thực bước vào đường - đường mở cửa hội nhập sâu rộng với kinh tế giới Trong xu hướng hội nhập kinh tế, hoạt động kinh tế đối ngoại ngày mở rộng phát triển, làm phát sinh nhiều nhu cầu thực nghĩa vụ tiền tệ với đối tác nước Do vậy, hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cần mở rộng phát triển Tuy nhiên, việc thực thi cam kết hội nhập đòi hỏi Việt Nam phải mở cửa lĩnh vực hoạt động kinh tế có lĩnh vực tài – ngân hàng Kể từ tháng 4/2007 Việt Nam thức cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngồi Theo đó, năm 2007 có nhiều tổ chức nước nộp đơn xin ngân hàng nhà nước cho phép thành lập ngân hàng Điều này, tạo sức cạnh tranh lớn từ ngân hàng nước ngân hàng thương mại Việt Nam Các ngân hàng thương mại Việt Nam làm điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt đó? Đó ngân hàng thương mại Việt Nam phải có chiến lược sử dụng nguồn lực có để nâng cao sức cạnh mình, để tiếp tục tồn phát triển thời gian dài Ngân hàng Nông nghiệp Đông Hà Nội trực thuộc ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam ngân hàng thương mại nhà nước trước yêu cầu hội nhập phát triển đề chiến lược phát triển nhằm nâng cao sức cạnh tranh để tồn phát triển Cùng với xu hướng hội nhập kinh tế vấn đề Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 mở rộng phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm Xuất phát từ nhận thức trên, tác giả định chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội” Mục đích nghiên cứu Hệ thống hố lý luận liên quan đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Tìm hiểu, phân tích luận giải yêu cầu cần thiết phải thực để phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Đông Hà Nội thông qua số liệu thống kê tình hình thực yêu cầu phát triển phát triển dịch vụ toán quốc tế điều kiện Chỉ thành tựu hạn chế phát triển dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Đông Hà Nội Đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Đông Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Tổng quan hoạt động toán quốc tế yêu cầu phát triển dịch vụ toán quốc tế trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng thương mại Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Đông Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Thời gian: Giai đoạn từ 2004 – 2007 Không gian: Ngân hàng Nông nghiệp Đông Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp nghiên cứu vật biện chứng Phân tích, xem xét phát triển hoạt động toán quốc tế mối quan hệ với yếu tố bên ngồi (yếu tố kinh tế, trị, xã hội quốc gia quốc tế), yếu tố bên (các yếu tố nội ngân hàng thương mại), mối quan hệ phát triển với hoạt động ngân hàng khác Phương pháp lịch sử: Xem xét hoạt động toán quốc tế khứ, để rút mặt chưa phát triển hoạt động toán quốc tế Từ đó, đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu phát triển dịch vụ toán quốc tế Các phương pháp khác: Đề tài sử dụng phương pháp phân tích thống kê, mơ tả, tổng hợp, tư logic, phân tích hệ thống … để luận giải vấn đề liên quan đề tài Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài gồm phần mở đầu, phần kết luận ba chương: Chương 1: Lý luận chung dịch vụ toán quốc tế yêu cầu phát triển dịch vụ toán quốc tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Đông Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Đông Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CÁC YÊU CẦU PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Một số vấn đề chung dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm dịch vụ Thanh toán quốc tế Khái niệm Thanh toán quốc tế hoạt động toán nước với khoản nợ lẫn phát sinh (thanh toán nghĩa vụ tiền tệ phát sinh) từ quan hệ kinh tế, tài chính, trị, văn hố,… chủ thể nước có liên quan Từ khái niệm Thanh tốn quốc tế ta rút đặc điểm riêng có Thanh tốn quốc tế so với toán nước sau: Đặc điểm Chủ thể toán quốc tế cá nhân, pháp nhân, phủ quốc gia khác Mỗi giao dịch toán quốc tế có liên quan tối thiểu tới hai quốc gia Hoạt động Thanh toán quốc tế liên quan đến hệ thống luật pháp quốc tế như: UCP, Incoterm, ISBP …, hệ thống luật pháp quốc gia Nguồn luật điều chỉnh quốc tế quốc gia khác chí mâu thuẫn với Do đó, để giảm tính phức tạp hoạt động toán quốc tế, bên tham gia thường lựa chọn quy phạm pháp luật mang tính thống theo thông lệ quốc tế Đồng tiền Thanh tốn quốc tế thường tồn hình thức phương tiện toán (Hối phiếu, séc, thẻ, chuyển khoản …), đồng tiền nước người mua người bán, đồng tiền nước thứ ba thường ngoại tệ mạnh Ngơn ngữ sử dụng Thanh tốn quốc tế thường Tiếng Anh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Thanh tốn quốc tế địi hỏi trình độ chun mơn, trình độ cơng nghệ tương xứng trình độ quốc tế Quan hệ toán quốc tế bao gồm hai loại: Thanh toán mậu dịch (quan hệ phát sinh sở trao đổi hàng hoá, dịch vụ thương mại theo giá quốc tế) toán phi mậu dịch (quan hệ phát sinh không liên quan đến hàng hố hay cung ứng lao vụ, khơng mang tính thương mại) Về Thanh tốn quốc tế phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại Trong xu hướng hội nhập toàn cầu với phát triển không ngừng khoa học công nghệ kéo theo phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Tuy nhiên, xu hướng nảy sinh nhiều vấn đề làm cho hoạt động Thanh toán quốc tế trở nên phức tạp như: hành vi gian lận ngày trở nên tinh vi hơn, diễn biến kinh tế trị bất thường, tỷ giá hối đoái trở lên bất ổn định thị trường quốc tế … Nhiệm vụ Thanh toán quốc tế là: đảm bảo an toàn cho hợp đồng nhập khẩu, thu tiền xuất kịp thời, an tồn xác bảo vệ uy tín ngân hàng 1.1.2 Sự cần thiết phát triển địch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đối với kinh tế a Thu hút nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong phát triển kinh tế, khơng có quốc gia tự đáp ứng vốn cho phát triển Ở nước phát triển (trong có Việt Nam) nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế lớn Nguồn vốn bên ngồi có vai trị quan trọng thúc đẩy kinh tế nước tăng trưởng phát triển nhanh Vì vậy, biện pháp nhằm thu hút nguồn vốn bên nước đề như: thực chiến lược phát triển kinh tế hướng xuất khẩu, tăng cường biện phát thu hút đầu tư trực tiếp, gián tiếp nước Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ngoài, vay nợ nước … Tất hoạt động làm phát sinh nghĩa vụ tiền tệ chủ thể nước với chủ thể nước Các hoạt động diễn thuận lợi hoạt toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn, xác hiệu b Tăng GDP kinh tế Thanh toán quốc tế phát triển giúp q trình lưu thơng hàng hoá - tiền tệ người mua người bán diễn trôi chảy hiệu Luồng vốn quay vòng nhanh hơn, sử dụng hiệu giảm rủi ro cho doanh nghiệp tham gia vào q trình tốn Mỗi doanh nghiệp chủ thể kinh tế, phát triển doanh nghiệp đóng góp vào tăng trưởng GDP kinh tế Thanh toán quốc tế làm gia tăng thu nhập Ngân hàng thương mại thông qua khoản phí thu thực dịch vụ toán quốc tế, tạo việc làm tăng thu nhập cho người lao động Do hoạt động tốn quốc tế phát triển góp phần vào tăng trưởng GDP kinh tế c Tăng cường quan hệ đối ngoại cá nhân, pháp nhân phủ Trong xu hướng tồn cầu hố kinh tế nay, hoạt động kinh tế đối ngoại trở nên quan trọng phát triển quốc gia Các chủ thể kinh tế không thực hoạt động kinh doanh nước mà mở rộng hoạt động kinh doanh nhiều nước khác giới nhằm tìm kiếm lợi nhuận cao Quá trình mua bán, luân chuyển hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác trở nên thường xuyên Khi đó, hoạt động tốn quốc tế có vai trò quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại chủ thể kinh tế Nó mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế, kể từ chuẩn bị bước cần thiết để sản xuất hàng hoá tới xuất thu ngoại tệ hay chi ngoại tệ để nhập hàng hoá phục vụ sản xuất, đời sống người 1.1.2.2.Đối với Ngân hàng thương mại Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 a Tạo điều kiện để thu hút khách hàng mở rộng thị phần tăng thu nhập cho Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế đặc biệt, trung gian tài cung cấp dịch vụ ngân hàng, tín dụng Ngày nay, với phát triển quan hệ kinh tế quốc tế ngân hàng thương mại không thiết lập quan hệ với khách hàng nước mà thiết lập quan hệ với tổ chức quốc tế khác Trong quan hệ đó, ngân hàng thương mại đóng vai trò chủ thể tham gia vào hoạt động toán quốc tế Thanh toán quốc tế trở thành chức ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Trong tốn quốc tế, ngân hàng khơng đóng vai trị trung gian tài mà tổ chức tư vấn cho khách hàng, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, tạo an tâm tin tưởng cho khách hàng giao dịch ngoại thương Thanh tốn quốc tế mở rộng phạm vi đối tượng khách hàng cho ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế làm tăng nguồn vốn huy động, tạo điều kiện mở rộng hoạt động tín dụng, tăng doanh thu cho ngân hàng thương mại Đồng thời, thơng qua hoạt động Thanh tốn quốc tế, Ngân hàng thương mại tạo nguồn thu đáng kể từ thu phí dịch vụ, tài trợ xuất khẩu, kinh doanh ngoại tệ … b Làm tăng tính khoản giảm rủi ro kinh doanh Ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng nguồn huy động vốn, làm tăng số dư tiền gửi trình thực phương thức toán quốc tế cho khách hàng như: việc ký quỹ mở L/C phương thức tín dụng chứng từ … Làm tăng tính khoản cho ngân hàng Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế giúp ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh thông qua việc cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế Kinh doanh đa phương sách hiệu để phân tán rủi ro cho ngân hàng Mặt khác, thông qua hoạt động Thanh tốn quốc tế, ngân hàng quản lý việc sử Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 dụng vốn vay, giám sát tình hình kinh doanh khách hàng, tạo điều kiện quản lý nâng cao hiệu đầu tư c Tăng cường quan hệ đối ngoại Ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế giúp quy mô hoạt động ngân hàng thương mại vượt khỏi biên giới quốc gia, thiết lập mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi Nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế Trên sở khai thác nguồn tài trợ thị trường tài quốc tế, từ ngân hàng nước ngoài, thu hút thêm khách hàng 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nhân tố khách quan a Chính sách kinh tế vĩ mơ nhà nước Chính sách kinh tế vĩ mơ nước đề nhằm mục đích điều tiết, định hướng phát triển kinh tế Một số sách có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại như: Chính sách kinh tế đối ngoại, Chính sách quản lý ngoại hối, Chính sách tỷ giá, Chính sách thuế, Chính sách quản lý xuất nhập … Chính sách kinh tế đối ngoại Kinh tế đối ngoại lĩnh vực rộng lớn bao gồm hoạt động ngoại thương, đầu tư tài chính, dịch vụ quốc tế, chuyển giao công nghệ nhiều hoạt động kinh tế khác, ngoại thương hoạt động trọng tâm Thanh tốn quốc tế chất việc toán khoản nợ chủ thể quốc gia quan hệ: kinh tế, văn hoá, trị … Chính sách kinh tế đối ngoại có tác dụng thúc đẩy kìm hãm phát triển hoạt động ngoại thương Vì vậy, sách kinh tế đối ngoại sở tảng có tác động trực tiếp đến hoạt động toán quốc tế Chính sách ngoại hối Chính sách ngoại hối quy định pháp lý, thể lệ ngân hàng nhà nước vấn đề quản lý ngoại tệ, quản lý vàng bạc, đá quý giấy tờ có giá trị Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ngoại tệ quan hệ tốn, tín dụng với nước ngồi Đóng vai trị trung gian tài chính, thực hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng thương mại đóng vai trị kiểm sốt dịng tiền vào quốc gia Vì vậy, ngân hàng thương mại phép tham gia hoạt động toán quốc tế phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định quản lý ngoại hối ngân hàng nhà nước ban hành Chính sách ngoại hối nhà nước có tác động trực tiếp đến cán cân toán ảnh hưởng đến khả cân đối ngoại tệ phục vụ cho tốn quốc tế Chính sách thuế quản lý hàng hoá xuất nhập Thanh toán quốc tế chất dịch vụ ngân hàng cung cấp để thực nghĩa vụ tiền tệ phát sinh quốc gia Nó khâu trung gian giúp hoạt động xuất nhập diễn thuận lợi Chính sách thuế sách quản lý hàng xuất nhập có tác dụng khuyến khích thu hẹp hoạt động xuất nhập Chẳng hạn, Chính phủ định tăng thuế đầu vào hàng nhập Giá hàng nhập trở nên đắt thị trường nội địa, làm giảm nhập ngược lại Tương tự, Chính phủ định tăng giảm thuế xuất giúp mở rộng hay thu hẹp hoạt động xuất Như vậy, sách thuế quản lý hàng hoá xuất nhập hợp lý có tác dụng trực tiếp tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động xuất nhập quốc gia điều kiện để ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động toán quốc tế b Sự phát triển hoạt động ngoại thương Như nói trên, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thương (xuất nhập khẩu) nói riêng có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Hoạt động ngoại thương phát triển làm phát sinh nhiều nhu cầu thực nghĩa vụ tiền tệ quốc gia quốc gia khác Khi hoạt động ngoại thương phát triển phạm vi toàn cầu chiều rộng chiều sâu chủ thể khác quốc gia khác Điều này, làm tăng tính Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 phức tạp hoạt động ngoại thương, làm phát sinh nhu cầu đảm bảo an tồn, xác hiệu thực nghĩa vụ tiền tệ chủ thể tham gia Trong điều kiện tồn cầu hố nay, ngân hàng thương mại cầu nối toán tham gia mạnh mẽ vào quan hệ thương mại tổ chức, cá nhân nước với tổ chức cá nhân nước ngoài, giúp nhà kinh doanh xuất nhập đạt tiêu hiệu kinh doanh, thực yêu cầu sách kinh tế đối ngoại Vì vậy, nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế nhiệm vụ quan trọng ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động ngoại thương, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngoại thương phát triểthanh toán, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế đất nước c Tỷ giá hối đoái Tỷ giá hối đoái giá đơn vị tiền tệ quốc gia tính tiền tệ quốc gia khác, quan hệ so sánh mặt giá hai đồng tiền quốc gia khác Tỷ giá hối đoái nhân tố nhạy cảm xác định quan hệ cung cầu thị trường ngoại hối biến động tỷ giá có tác động trực tiếp đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại thể hiện: Biến động tỷ giá ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngoại thương Khi tỷ giá hối đoái giảm, đồng nội tệ trở nên đắt tương đối so với đồng ngoại tệ Giá hàng hoá xuất đắt lên tương đối thị trường quốc tế làm giảm lượng hàng hoá xuất tăng hàng nhập giá hàng hoá quốc tế rẻ tương đối so với hàng nước Ngược lại tỷ giá hối đoái tăng lên: xuất tăng nhập giảm Ví dụ tháng đầu năm 2008, kinh tế Mỹ rơi vào tình trạng suy thối FED liên tục cắt giảm lãi suất để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Hành động cắt giảm lãi suất FED làm cho giá trị đồng USD giảm so với đồng tiền khác giới nói chung giá trị đồng tiền Việt Nam nói riêng Điều có nghĩa tỷ giá Việt Nam đồng so với USD giảm làm hạn chế xuất tăng nhập khẩu, ảnh 10 ... thực để phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Đông Hà Nội thông... Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Đông Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Đông Hà Nội Website:... thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Đơng Hà Nội 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập vào ngày 20/03/1988

Ngày đăng: 12/04/2013, 18:55

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan