Đang tải... (xem toàn văn)
Vài nét về hoạt động dịch vụ ngân hàng tại sở giao dịch NHCT Việt Nam
CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 mét số vấn đề hoạt động dịch vụ ngân hàng sở giao dịch nhct Việt Nam I-/ Vài nét hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHCTVN 1-/ Khái quát Ngân hàng Công thơng Việt Nam Sự nghiệp đổi kinh tế Đại Hội Đảng toàn quốc lần thứ (12 1986) khởi xớng, có chủ trơng xoá bỏ chế kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cấp, thực theo chế thị trờng có quản lý Nhà nớc Thích ứng với chế kinh tế lÜnh vùc tiỊn tƯ, lu th«ng tiỊn tƯ, tÝn dụng Ngân hàng, Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI đà rõ "Bên cạnh nhiệm vụ quản lý lu thông tiền tệ Ngân hàng Nhà nớc, cần xây dựng hệ thống ngân hàng chuyên nghiệp kinh doanh tín dụng dịch vụ ngân hàng, hoạt động theo chế độ hạch toán kinh tế " Thực chủ trơng trên, Hội đồng Bộ trởng Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 tổ chức máy ngân hàng Nhà nớc Việt Nam phân định rõ chức quản lý Nhà nớc chức kinh doanh tiền tệ doanh nghiệp ngân hàng Vì từ 1/7/1988 NHCTVN đời vào hoạt động đánh dấu bớc ngoặt lớn nghiệp đổi phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Cùng với trình đổi đất nớc, toàn ngành ngân hàng, 10 năm xây dựng trởng thành, NHCTVN đà khẳng định đợc vai trò, vị trí ngân hàng thơng mại hàng đầu Việt Nam, không ngừng đổi máy tổ chức mạng lới kinh doanh, góp phần đắc lực thực mục tiêu phát triển kinh tế Đảng Nhà nớc, thực thi sách tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thúc đẩy tăng trởng kinh tÕ ®Êt níc TÝnh ®Õn 31/12/1998 NHCTVN cã ®éi ngị cán nhân viên 11000 ngời có mạng lới bao gồm: Trụ sở hai Sở giao dịch, 65 chi nh¸nh phơ thc, 25 chi nh¸nh trùc thc, 433 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, 86 cửa hàng vàng bạc đặt trung tâm kinh tế khu vực công thơng nghiệp phát triển nớc NHCTVN có quan hệ đại lý với 435 ngân hàng vµ tỉ chøc tiỊn tƯ cđa 40 níc vµ khu vực giới Ngoài NHCT có đơn vị thành viên Trung tâm đào tạo nghiệp vụ, trung tâm công nghệ thông tin, công ty cho thuê tài chính, tham gia hai liên doanh với nớc IWDOVINA BANK công ty cho thuê tài quốc tế (VILC) 2-/ Những hoạt động cở Së giao dÞch CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.1 Giíi thiƯu chung Së giao dÞch NHCTVN chi nhánh ngân hàng thơng mại lớn Trong năm từ 1988 đến tháng năm 1993 Sở giao dịch có tên "Trung tâm giao dịch NHCT thành phố, từ 1/7/93 trung tâm giao dịch NHCT thành phố giải thể đổi thành Sở giao dịch NHCTVN Sở giao dịch mặt có chức nh chi nhánh NHCT thực đầy đủ mặt hoạt động nh ngân hàng thơng mại, mặt khác có vai trò quan trọng chi nhánh khác Đây nơi nhận định thị, thực thí điểm chủ trơng sách NHCTVN, đồng thời đợc NHCTVN uỷ quyền làm đầu mối cho chi nhánh phía Bắc việc thu chi ngoại tệ mặt, séc du lịch, visacard, mastercard Sở giao dịch đơn vị hạch toán phụ thuộc vµo NHCTVN, cã qun tù chđ kinh doanh, cã dấu riêng mở tài khoản ngân hàng Nhà nớc ngân hàng khác Trong năm qua Sở giao dịch đà thực chức nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, động, sáng tạo theo luật ngân hàng Nhà nớc, luật tổ chức tín dụng, Nghị định Chính phủ, chủ trơng sách ngành ngân hàng NHCTVN Sở giao dịch thờng xuyên quan tâm tới việc nâng cao chất lợng kinh doanh dịch vụ ngân hàng, đổi phong cách làm việc nâng cao chất lợng phục vụ, xây dựng sách khách hàng với phơng châm "vì thành đạt ngời, nhà doanh nghiệp " Mô hình tổ chức Sở giao dịch nh sau: Với 200 cán 40,8% có trình độ Đại học Đại học, lại qua đào tạo hệ Cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng Sở giao dịch có phòng chức dới đạo điều hành Ban Giám đốc gồm: Một phó giám đốc hai phó giám đốc - Phòng kinh doanh: Trực tiếp cho khách hàng vay vốn, giám sát quản lý việc sử dụng vốn vay - Phòng nguồn vốn: Làm nhiệm vụ xây dựng kế hoạch cân đối tổng hợp nguồn vốn sử dụng vốn Huy động vốn tiết kiệm nh nguồn vốn nhàn rỗi khác Thực chế độ thông tin, báo cáo tổng hợp, phân tích việc thực kế hoạch tài Sở giao dịch - Phòng kế toán: Có chức hạch toán tất nghiệp vụ toán VND, lên cân đối tổng hợp Sở giao dịch CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Phòng hành quản trị: Làm công việc hành chính, quản trị nh doanh nghiệp khác - Phòng tổ chức cán bộ: Quản lý cán tiền lơng, tham mu cho ban lÃnh đạo xét tuyển, đề bạt cán - Phòng ngân quỹ: Thực thu chi tiền mặt khách hàng thân ngân hàng - Phòng kiểm soát: Thực kiểm soát nội nghiệp vụ Sở giao dịch - Phòng điện toán: Quản lý liệu, thông tin quản lý, in kết kinh doanh, mẫu biểu báo cáo Sở giao dịch - Phòng kinh doanh đối ngoại: Thực hiƯn c¸c nghiƯp vơ vỊ to¸n qc tÕ, kinh doanh ngoại tệ hạch toán kế toán nghiệp vụ ngoại tệ Làm đầu mối toán séc du lịch visacard, tiền mặt ngoại tệ cho chi nhánh NHCT phía Bắc, thực giải ngân số dự án ODA mà ngân hàng Công thơng đợc định thực Tất phòng có mối liên hệ chặt chẽ với để thực chức năng, nhiệm vụ ngân hàng thơng mại Cơ cấu tổ chức đợc đổi theo hớng gọn nhẹ, hiệu quả, tránh cồng kềnh chồng chéo Và Sở giao dịch tiến tới xây dựng mô hình ngân hàng thơng mại đa năng, đại, hớng tới sản phẩm mới, thị trờng mới, tăng cờng sức cạnh tranh kinh tế thị trờng Từ thành lập đến Sở giao dịch luôn chi nhánh đứng đầu hệ thống chi nhánh NHCTVN Do Sở giao dịch vừa chi nhánh trực tiếp kinh doanh vừa làm đầu mối số công việc cho chi nhánh ngân hàng Công thơng phía Bắc Với u địa lý, sở vật chất kỹ thuật nh bề dày hoạt động mà Sở Giao dịch trội chi nhánh khác chiếm vị trí chủ lực hệ thống NHCTVN Trong năm gần Sở giao dịch đứng đầu nguồn vốn huy động nh lợi nhuận hạch toán hệ thống NHCTVN Tại Sở có hoạt động sau đây: a, Huy động vốn: Hớng theo mục tiêu tăng trởng kinh tế nhăm nâng vốn tự có lên 1500 tỷ vào cuối năm 2000 đồng thời đảm bảo tốc độ phát triển nguồn vốn huy động bình quân 25% NHCT đề Sở giao dịch đà chủ động tập trung khai thác nguồn vốn kinh tế việc trực tiếp đa hình thức huy động vốn động có tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng, khơi tăng nguồn vốn huy động đặc biệt nguồn vốn có thời hạn phục vụ cho đầu t phát triển, Sở giao CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 dịch có quỹ tiết kiệm nằm quận Hoàn Kiếm khu vực trung tâm thơng mại Hà Nội, tập trung đông dân c nh nhiều tổ chức kinh tế Nguồn vốn huy động bình quân tăng hàng năm từ 25 27% Mặc dù chịu ¶nh hëng cđa cc tµi chÝnh tiỊn tƯ khu vùc Châu nguồn vốn huy động năm 1998 Sở giao dịch tiếp tục tăng 40,4% so với năm 1997, nguồn vốn huy động bình quân Sở giao dÞch hiƯn xÊp xØ 5572 tû Trong tỉng ngn vốn huy động tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn 75% năm 1996, 72% năm 1997 60% năm 1998 Tuy nhiên cấu nguồn vốn có biến động qua năm thể tiền gửi tiết kiệm với lÃi suất cao lại có xu hớng tăng dần tỷ trọng Đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ có xu hớng tăng nhanh tổng nguồn vốn huy động năm 1996 chiếm 6%, năm 1997 tăng lên 16%, năm 1998 chiếm 29% Nguồn vốn ngoại tệ tăng tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại đặc biệt công tác cho vay kinh doanh ngoại tệ Nguồn vốn dồi giúp Sở chủ động kinh doanh bị lệ thuộc vào NHCTVN Tuy nhiên tiền gửi doanh nghiƯp chiÕm tû träng lín nhng ®ã ®ã tiền gửi không kỳ hạn tăng tơng ứng qua năm (chiếm từ 65 - 70% tổng nguồn) Đây điểm bất lợi Sở doanh nghiệp rút vốn lúc gây bị động vốn Các nguồn vốn trung dài hạn Sở giao dịch chủ yếu nguồn vốn tài trợ uỷ thác đầu t dới dạng phát hành kỳ phiếu Qua số liệu ta thấy đợc Sở giao dịch coi trọng công tác cải tiến hình thức, liên tục đa dạng hoá nh tạo tiện ích cho ngời gửi tiền với lÃi suất linh hoạt phù hợp với thị trờng Đồng thời áp dụng hình thức u đÃi lÃi suất cho khách hàng thờng xuyên có số d tiền gửi cao Nhờ nâng cao chất lợng phục vụ biết khai thác yếu tố tâm lý ngời gửi tiền mà nguồn vốn huy động Sở giao dịch ngày tăng trởng nhanh ổn định đồng nội tệ ngoại tệ Tóm lại, nguồn vốn huy động lớn, dồi dào, tăng trởng ổn định điều kiện để Sở giao dịch chủ động kinh doanh tạo điều kiện để phát triển nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng Đồng thời giúp NHCTVN việc điều hoà vốn toàn hệ thống ngân hàng Công thơng Biểu - Tình hình huy động vốn Sở giao dÞch CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 1996 Chỉ tiêu Năm 1997 Năm 1998 Số tiền Số tiền Tỷ trọng Số tiÒn Tû träng 3.176 100 4.042 100 5.572 100 2.390 75 2.909 72 3.362 60 786 25 1.133 28 2.210 40 2.237 70 2.835 70 3.481 62 939 30 1.207 30 2.091 38 2.987 94 3.392 84 3.967 71 189 - Tỉng ngn vèn huy ®éng Tû träng 650 16 1.605 29 I Phân theo vốn huy động + TiỊn gưi doanh nghiƯp + TiỊn gưi d©n c II Phân theo thời hạn + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn III Phân theo đơn vị tiền tệ - Tiền gửi VNĐ - Tiền gửi ngoại tệ Nguồn báo cáo Sở giao dịch NHCTVN năm 1996, 1997, 1998 b Sử dụng vốn Trong 10 năm qua, hoạt động đầu t cho vay không ngừng đợc mở rộng góp phần thúc đẩy tăng trởng, phát triển đổi kinh tế đất nớc Tính đến 31/12/1998 d nợ cho vay đạt 875 tỷ tăng 19,5% so với kỳ năm 1997 Cơ cấu tín dụng đợc đổi chuyển dịch theo hớng mở rộng cho vay tất thành phần kinh tế dân c, ngành nghề kinh doanh đợc Nhà nớc cho phép đồng thời ý tới việc tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn thực tăng trởng tín dụng thành viên tổng công ty 90, 91 Mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng bảo lÃnh, chơng trình tín dụng nguồn vốn tổ chức quốc tế đầu t thị trờng liên ngân hàng, đầu t trái phiếu Trong nguồn vốn tăng nhanh trung bình từ 25 đến 27%/năm d nợ hàng tăng tăng trung bình khoảng 8% - 20% không tơng xứng với tốc độ tăng trởng nguồn vốn Mặt khác chất lợng tÝn dơng nãi chung gi¶m sót thĨ hiƯn tû träng nợ hạn năm 1996 chiếm 7% tổng d nợ, sang năm 1997 giảm xuống 6% nhng đến năm 1998 tăng lên đến 12% Sở đà cố gắng để giảm thấp nợ hạn nhiều biện pháp nhng mức cao 8% nợ khó đòi có chiều hớng gia tăng Biểu - Tình hình sử dụng vốn CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đơn vị: Tỷ đồng 31.12.1996 Chỉ tiêu 31.12.1997 31.12.1998 Số tiền Tû träng Sè tiÒn Tû träng Tû träng % so 97 678 100 732 100 107,9 875 100 119,5 Ngắn hạn 540 79,5 585 78 108,3 380 43,4 64,9 Dài hạn 138 20,4 147 22 106,5 495 56,6 336,7 Quèc doanh 586 86,7 539 73,6 92 793 90,6 147 Ngoµi quèc doanh 92 13,6 193 26,4 209,7 82 9,4 42,4 VN§ 399 58,8 467 63,8 117 632 72,2 135 Ngoại tệ quy đổi 279 41,2 265 36,2 95 243 27,8 91,6 201,8 29,7 195 26,6 96,6 106 12 54,3 7,6 1,1 10 1,3 131,5 10,8 0,7 G.thông, bu điện 130,8 19,3 131,7 18 100,6 483 55,2 366,7 Th¬ng nghiƯp 279,9 41,3 264 36 94,3 262 29,9 99,2 58 8,6 133,9 18,1 230,8 10,4 2,1 7,7 - Trung h¹n 630 93 706 96 112 774 88 109,6 - Quá hạn 47,9 26,5 55,3 95 12 358,4 - Tỉng d nỵ % so 96 Số tiền I Phân theo thời hạn II Theo thành phần KT III Theo đơn vị T.tệ IV Phân theo ngành Công nghiệp Xây dựng Khác V Phân theo chất lợng + Quá hạn dới tháng 27 20 73 + Quá hạn từ 6-12 tháng 11 3,5 2,7 + Quá hạn 12 th¸ng 9,7 19,3 Ngn b¸o c¸o cđa Së giao dÞch NHCTVN 1996, 1997, 1998 c NghiƯp vơ kinh doanh ngo¹i tƯ : (Xem biĨu trang 32) Nhê kinh doanh ngoại tệ mà Sở giao dịch đa dạng hoá nghiệp vụ Ngân hàng giúp cho thuận lợi, nhanh chóng thực nhu cầu khách hàng không nội tệ mà ngoại tệ Khách hàng cần quan hệ với CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ngân hàng đà thoả mÃn đợc nhu cầu ngày đa dạng Điều đà thoả mÃn nhu cầu ngày đa dạng Điều giúp Sở giao dịch giữ đợc khách hàng có quan hệ truyền thống với mở rộng thêm quan hệ với khách hàng tiềm Sở giao dịch đà bớc đa dạng hoá hình thức mua bán ngoại tệ nh kỳ hạn hoán đổi Ngoài giao dịch loại ngoại tệ ngày gia tăng từ 4,6% năm 1996 lên 9,7% năm 1997 7,2% năm 1998 Trong hầu hết loại ngoại tệ mạnh đợc thùc hiƯn mua b¸n nh DEM, JPY, FRF, CHF, SGD, EUR, AUD, GBP, SEK Đây loại ngoại tệ tự chuyển đổi, có xu hớng tỷ giá ổn định, điều cho thấy Sở giao dịch coi trọng việc phòng ngừa rủi ro tỷ giá cố gắng doanh thu lợi nhuận cao Mục đích mua bán loại ngoại tệ khác nhằm giảm bớt sức ép USD khách hàng, đồng thời giúp khách hàng thuận lợi toán quốc tế loại ngoại tệ khác đem lại lợi nhuận bổ sung cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện Sở giao dịch tích cực phát triển dịch vụ để tránh tình trạng khách hàng phải đổi tiền thông qua USD, chênh lệch giá mua, giá bán loại ngoại tệ cao thu lợi nhuận lớn Trong quan hệ với ngân hàng đại lý, quan hệ nh toán chuyển tiền, tài trợ, giúp đỡ đào tạo, cho vay vốn quan hệ thiếu quan hệ giao dịch mua bán ngoại tệ Tuy việc mua bán ngoại tệ với ngân hàng nớc không thực Sở giao dịch mà thực phòng Dealing room Hội sở nhng có nhiều giao dịch đợc phát sinh chi nhánh Sở giao dịch chi nhánh lớn đà yêu cầu Hội sở thực hộ Điều làm tăng thêm mối quan hệ với ngân hàng đại lý, tăng thêm thu nhập cho NHCTVN thân Sở giao dịch Doanh số mua bán ngoại tệ Sở giao dịch chiếm khoảng 10% doanh số mua bán toàn hệ thống NHCT Để hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày có hiệu quả, sớm làm quen hoà nhập với ngân hàng khu vực giới kinh doanh ngoại tệ, từ năm 1995 NHCT đà nối mạng với hÃng Reuters, telerate để thờng xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ thị trờng quốc tế Đà sử dụng Dealing Services để giao dịch trực tiếp với ngân hàng nớc Đối với hoạt động tín dụng ngoại tệ Së giao dÞch, kinh CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 doanh ngoại tệ góp phần thực việc vay, trả doanh nghiệp vay vốn sở đợc thực nhanh chóng thuận lợi Nếu ngân hàng có huy động, cho vay, toán làm dịch vụ có liên quan đến ngoại tệ mà phận kinh doanh ngoại tệ hoạt động khó tiến hành đợc Đặc biệt thời kỳ khó khăn tỷ giá thờng xuyên biến đổi, để đảm bảo an toàn vốn cho vay nhằm thu nợ gốc lÃi vay ngoại tệ Sở giao dịch đà chịu lỗ kinh doanh ngoại tệ, bán ứng ngoại tệ cho doanh nghiệp để hoàn trả vốn vay cho Ngân hàng Đây biện pháp tình cấp bách nhng cần thiết Đứng tổng thể hoạt động ngân hàng việc lỗ nghiệp vụ để lÃi nghiệp vụ khách kết cuối thu lợi nhuận cao điều thể hiƯn tÝnh linh ho¹t kinh doanh cđa Së giao dịch Qua Sở giao dịch vừa giữ đợc khách hàng truyền thống vừa đảm bảo an toàn vốn hoạt động tín dụng Qua bộc lộ phụ thuộc lẫn hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động tín dụng Tín dụng ngoại tệ phát triển kinh doanh ngoại tệ phát triển, kinh doanh ngoại tệ phát triển giúp hoạt động tín dụng ngày có hiệu Đây lợi Sở giao dịch cạnh tranh với ngân hàng khác Tuy lỗ kinh doanh ngoại tệ nhng Sở giao dịch có lợi nhuận lớn nhÊt hƯ thèng c¸c chi nh¸nh NHCT CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BiÓu - Tình hình kinh doanh ngoại tệ Sở giao dịch I - NHCTVN Đơn vị: 1000 USD 1996 Chỉ tiªu 1997 Sè tiỊn Tû träng Sè tiỊn Tû träng 149,059 100 110,171 100 142,152 95,4 99,461 6,907 4,6 - Tõ c¸c NH kh¸c 95,016 - Tõ NHCTVN - Tõ c¸c dnghiƯp cã tkntƯ 1998 Tû träng % so 97 87,860 100 79,7 90,3 81,534 92.8 10,711 9,7 6,326 7,2 63,7 72,017 63,4 16,126 18,3 28,600 19,2 14,896 13,5 30,291 34,5 25,443 131 23,259 21,1 41,443 47,2 149,059 100 111,279 100 88,516 100 141,010 94,6 100,481 90,3 82,192 92,8 8,049 5,4 10,798 9,7 6,324 7,2 132,162 88,7 95,189 85,5 - Bán cho ngân hàng 14,897 khác 10 16,090 14,5 - B¸n cho NHCTVN 1,3 I Doanh sè mua % so 96 Số tiền 73,9 Phân theo ngoại tệ - USD - Các loại Ntệ khác quy đổi USD Phân theo đối tợng mua - Tại SGD I II Doanh số bán 74,6 79,5 Phân theo ngoại tệ - USD - Các loại Ntệ khác quy đổi USD Phân theo đối tợng bán - Bán cho khách hàng III Lỗ lÃi KDNT (Đơn vị: triệu VNĐ) 2,000 2,453 449 18,3 - 4,063 Ngn B¸o c¸o cđa Sở giao dịch NHCTVN năm 1996, 1997, 1998 2.2 Kết kinh doanh (Xem biểu trang 33) Trong năm qua Sở giao dịch hoàn thành vợt mức kế hoạch NHCT giao, nộp đủ cho ngân sách Nhà nớc, có lợi nhuận đứng đầu chi nhánh hệ thống ngân hàng Công thơng Lợi nhuận 1997 154% năm CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1996 năm 1998 122,18% so với 1997 Và tổng thu nhập năm 1998 tăng nguyên nhân sau: - Thu lÃi cho vay tăng d nợ tăng lÃi suất bình quân năm 1998 năm trớc 0,87% - Thu phí dịch vụ tăng - Đặc biệt thu lÃi điều hoà tăng 27% so với năm 1997 Qua phân tích khái quát hoạt động kinh doanh ta thấy Sở giao dịch đà trọng khơi tăng nguồn vốn D nợ có tăng nhng chậm cha tơng xứng với tốc độ tăng nguồn vốn không ổn định Đồng thời d nợ hầu hết tập trung vào số tổng công ty lớn nh Tổng công ty Bu viễn thông, Tổng công ty điện lực, xí nghiệp Liên hiệp đờng sắt: Biểu lợng khách hàng mỏng Nguồn vốn ngoại tệ tăng nhng d nợ ngoại tệ lại có xu hớng giảm thu dịch vụ có tăng nhng chậm chiếm tỉ lƯ nhá xÊp xØ 2% - 3% tỉng thu nhập không tơng xứng với ngân hàng lớn nh Sở giao dịch Mặc dù thu nhập tăng nhng chủ yếu thu lÃi điều hoà (Năm 1998: chiếm 69% tỉng thu nhËp) VÊn ®Ị quan träng hiƯn tăng d nợ lành mạnh để thu lÃi, đồng thời phát triển dịch vụ để tăng thu dịch vụ Biểu - Báo cáo thu nhập, chi phí Sở giao dịch NHCTVN Đơn vị: Tỷ đồng ChØ tiªu 1997 1996 Sè tiỊn 1998 % so víi 96 Sè tiỊn % so víi 97 Tỉng thu nhËp 283.833 305.434 107,6 371.927 121,7 - Thu l·i 102.928 76.614 74,4 85.426 111,5 29.447 13.996 47,5 18.730 133,8 8.331 7.247 87 7.667 105,7 731 1.976 270 427 21,6 - L·i ®iỊu hoµ 142.396 202.603 142.28 257.241 127% Tỉng chi phÝ 240.348 238.300 99 289.942 121,6 - Tr¶ l·i 222.931 224.300 100,6 269.768 120,2 5.903 7.672 130 7.443 97 - Chi phí khác 11.514 9.215 80 12.732 138 Lợi nhuận 43.485 67.099 154.3 81.985 122.18 - TiỊn gưi TCTD - DÞch vụ - Thu khác - Chi phí nhân viên Nguồn báo cáo Sở giao dịch NHCTVN năm 1996, 1997, 1998 10 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 toán kinh tế Tạo điều kiện cho TCTD nớc mở rộng đổi phơng thức toán nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Không thoả mÃn dừng lại kinh tế thị trờng ngày mở rộng, công nghệ thông tin bùng nổ, nhu cầu toán quản lý vốn tập trung đặt cấp thiết nhằm tăng nhanh vòng quay đồng vốn đồng thời nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn tài kinh tế nói chung NHCTVN mục tiêu cấp bách đà đợc Hội đồng quản trị điều hành thống phơng hớng đạo nghiên cứu soạn thảo quy trình nghiệp vụ toán điện tử hệ thống NHCT Sở giao dịch đà đợc NHCT chọn làm thí điểm Sau thời gian thử nghiệm ngày 1/7/1996 toán điện tử đà thức đợc áp dụng nội NHCT Việc triển khai nhanh chóng toán điện tử hệ thống NHCT không nâng cao uy tín với khách hàng mà nâng cao vị trí NHCTVN lên hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam lĩnh vực đại hoá hệ thống toán tiền đề cho việc mở rộng phạm vi toán hệ thống dẫn đờng cho NHTM, ngân hàng cổ phần để mở tài khoản tiền gửi ký kết văn thực toán thu chi hộ hai ngân hàng Đến tháng 11/1996 NHCT nối mạng toán với Sở giao dịch ngân hàng Nhà nớc thực việc điều vốn từ NHCTVN đến chi nhánh trực thuộc ngợc lại, từ tháng 12/1997 NHCTVN ngân hàng đầu t phát triển nông thôn đà thức thực quy trình toán thu chi hộ hai ngân hàng Hiệu cao NHCTVN đà tận dụng đợc nguồn vốn toán để giảm bớt căng thẳng vốn tháng cuối năm Đến quy 2/1998 quy trình toán với ngân hàng cổ phần Hàng hải, Citibank, NHPTNN Việt Nam đà vào hoạt động thức, đẩy nhanh tốc độ toán qua ngân hàng gấp nhiều lần so với trớc Mọi quy trình toán đợc thực thí điểm Sở giao dịch, sau triển khai toàn hệ thống ngân hàng Công thơng Sở giao dịch CN đứng đầu hệ thống NHCT có doanh số to¸n thêng chiÕm tõ 16,5 - 24% tỉng sè toán toàn hệ thống 64 thành viên toán bù trừ có doanh số toán lớn bình quân 180 - 250 món/ngày, toán liên hàng điện tử bình quân toán 150 - 180 món/ngày toán liên hàng bù trừ cđa Së thêng chiÕm tõ 80 - 85% tỉng phơng tiện toán Khối lợng công việc nhiều song Sở đà hạn chế sai sót xảy 13 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Biểu - Tình hình toán chuyển tiền nớc Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 1996 S.Món T.số tiền Năm 1997 Tỷ trọng S.Món T.số tiền Tỷ trọng Năm 1998 % so 96 S.Món T.số tiền Tỷ trọng I Phân loại theo c.cụ t.toán A Thanh toán b»ng T.mỈt 67129 8508.563 - TiỊn mỈt 42523 - N.phiÕu to¸n 4,8 70610 9066394 5337.431 49270 24606 3171.132 B.Thanh toán không dùng TM 289078 168763.631 84337 12182067 6747026 60437 9577078 21340 95,2 5,7 2319368 23900 2604989 265443 150718038 261579 153491713 94,3 SÐc chun kho¶n 28606 1029.097 27514 3007689 24902 791303 SÐc b¶o chi 18333 1330.350 19572 1718321 11897 834707 321 71.162 352 72384 232 48296 41 97 10 113 - - Uû nhiÖm thu 40421 1261.526 39320 210229 44665 224105 Uû nhiÖm chi 56282 36062.201 81306 77937610 91555 42421922 145074 129009.198 97369 67771692 88328 109171380 356207 177272.194 336053 159784432 345916 165673780 SÐc chun tiỊn Séc cá nhân Th tín dụng Loại kh¸c Tỉng céng 14 7,4 92,6 % so 97 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nh×n biĨu trang 37 ta thÊy doanh sè to¸n ỉn định qua năm mà cha có tăng trởng, hình thức toán uỷ nhiệm chi uỷ nhiệm thu ngày đợc sử dụng rộng rÃi chiếm phần lớn tổng doanh số to¸n ViƯc to¸n b»ng sÐc cã xu híng giảm dần qua năm thể hiện: Năm 1996 Doanh số toán séc 2359 tỷ Năm 1997 Doanh số toán séc 4725 tỷ tăng 2366 tỷ so 1996 Năm 1998 Doanh số toán séc 1636 giảm 3089 tỷ so 1997 Qua biểu thống kê ta thấy toán tiền mặt ngân phiếu chiếm từ 4,8% đến 7,4% tỉng doanh sè to¸n qua Së giao dịch nhng thực tế theo số liệu thống kê ngân hàng Nhà nớc tỷ lệ toán tiền mặt dân c chiếm tới 30 - 35% tỉng doanh sè to¸n cđa nỊn kinh tế Mặc dù việc triển khai toán không dùng tiền mặt dân c từ lâu mối quan tâm hệ thống ngân hàng thể hiện: Ngày 19/8/1993 Thống đốc ngân hàng Nhà nớc đà ban hành định 160/QĐ - NH thể lệ mở sử dụng tài khoản tiền gửi doanh nghiệp t nhân cá nhân đà hớng dẫn cụ thể tạo điều kiện thuận lợi doanh nghiệp cá nhân mở tài khoản toán qua ngân hàng Từ đến ngân hàng Nhà nớc với ngân hàng thơng mại thực chủ trơng mở rộng công tác toán không dùng tiền mặt dân c nhiều biện pháp khuyến khích nh miễn phí mở tài khoản, phát hành sử dụng séc cá nhân, ngân hàng không thu phí Tại Sở giao dịch tính đến tháng 6/1999 đà có 2121 tài khoản cá nhân đợc mở nhng có 1.011 tài khoản hoạt động số tài khoản hoạt động thờng xuyên chiếm 30 - 50% tổng số tài khoản cá nhân, số d tiền gửi bình quân chiếm từ 0,2 - 0,35% tổng số d tiền gửi toán séc cá nhân đợc sử dụng toán hạn chÕ chØ chiÕm tõ 0,4 - 0,6% so víi tỉng doanh số toán qua tài khoản cá nhân (Xem biểu trang 40) Nghị định số 30 CP ngày 9/5/96 ban hành quy chế phát hành sử dụng séc đà tạo thuận lợi cho ngời dùng séc song nảy sinh phức tạp Tại chơng III điều 12 Nghị định 30/CP ghi "chủ tài khoản đợc phÐp ủ qun cho ngêi 15 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khác ký phát hành séc thay ngời phát hành séc có quyền hạn nghĩa vụ nh chủ tài khoản phạm vi đợc uỷ quyền" nh Nghị định khẳng định quyền chủ tài khoản (bao gồm chủ tài khoản tiền gửi cá nhân, chủ tài khoản tiền gửi doanh nghiệp) đợc phép uỷ quyền ký phát hành séc, tức đợc phép thay chủ tài khoản thực toán giao dịch với ngân hàng qua tài khoản cá nhân hình thức séc Nhng phần I "mở sử dụng tài khoản tiền gửi" mục - cđa th«ng t 08 híng dÉn thùc hiƯn thể lệ toán không dùng tiền mặt, ban hành theo định 22/QĐ - NH ngày 21/2/94 thống đốc ngân hàng Nhà nớc ghi: "Đối với tài khoản đứng tên cá nhân không thực việc uỷ quyền ký thay chủ tài khoản, tất giấy tờ toán giao dịch với ngân hàng phải chủ tài khoản ký" Thêm vào quy định séc cá nhân phát hành từ triệu đồng trở lên phải làm thủ tục bảo chi séc Tất vớng mắc đà làm giảm hÊp dÉn cđa viƯc dïng sÐc BiĨu - T×nh hình mở sử dụng tài khoản cá nhân Chỉ tiêu Số T.khoản cá nhân đà mở tính đến + Trong số T.khoản hoạt động thờng xuyên + Số T.khoản: không hoạt động Số d tiền gửi bình quân D.số T.toán qua tài khoản cá nhân a T.toán uỷ nhiệm chi + Số mãn + Sè tiỊn b Thanh to¸n b»ng sÐc + Số + Số tiền c T.toán tiền mặt, NFTT + Số + Số tiền Năm 1996 Năm 1997 Năm 1998 tháng đầu 99 1.680 1.732 1.920 2.121 842 851 642 1.011 738 881 1.278 1.110 40.200 25.700 12.050 10.600 226.716 257.045 265.472 137.978 3.720 72.534 3.052 50.232 2.857 70.100 1.392 36.264 50 1.429 10 113 12 3.721 152.753 5.237 206.700 6.050 195.360 3.034 101.669 16 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nguồn báo cáo tình hình mở sử dụng tài khoản cá nhân Sở giao dịch năm 1996, 1997, 1998 - Đối với dịch vụ chuyển tiền cá nhân: Do quán triệt đợc tinh thần đẩy mạnh công tác dịch vụ chuyển tiền dân c không đơn thu dịch vụ phí mà mang ý nghĩa quan trọng thu hút đợc lợng tiền mặt vào ngân hàng, thúc đẩy công tác toán không dùng tiền mặt khu vực dân c, tiết kiệm chi phí lu thông ngân hàng thực đợc vai trò trung tâm toán kinh tế Nên Sở giao dịch đà tổ chức tốt dịch vụ chuyển tiền cá nhân với hình thức chuyển tiền nhanh chuyển bình thờng theo yêu cầu khách hàng Đến tháng 8/1999 thực công văn 2098/CV - NHCT 10 ngµy 9/8/1999 cđa NHCTVN "híng dÉn bổ xung chuyển tiền cá nhân" Sở đà thực chi trả tiền đến tận nhà khách hàng yêu cầu Vì khách hàng thờng xuyên gọi điện đến Ngân hàng để hỏi gây thời gian phiền hà cho khách Dịch vụ chuyển tiền cá nhân Sở giao dịch đà tăng nhanh qua năm Phí dịch vụ áp dụng toán chuyển tiền nớc Sở áp dụng theo quy định chung ngân hàng Nhà nớc hớng dẫn NHCT là: 2000đ/1 toán bù trừ ngân hàng Nhà nớc thu 1000đ/1 NHCT đợc hởng 1000đ/1 không kể giá trị toán cao hay thấp, nh thấp so với mức phí áp dụng toán điện tử Phí toán điện tử 0,05% tổng số tiền chuyển khoản 0,1% tổng số tiền chuyển tiền mặt tối đa 500.000đ/1 tối thiểu 20000/1 món, nh phí toán điện tử cao gấp nhiều lần so với phí áp dụng toán bù trừ địa bàn thành phố Theo quy định chuyển tiền chi nhánh hệ thống NHCT nhng địa bàn thành phố phải qua mạng toán địa tử nên mức phí khách hàng phải trả cao nhiều so với phí toán bï trõ thêi gian lu©n chun chøng tõ tơng đơng Đây điểm bất hợp lý, nhiều khách hàng có xu hớng mở tài khoản nhiều ngân hàng khác hệ thống địa bàn thành phố nh ngân hàng Ngoại thơng, ngân hàng Đầu t phát triển, ngân hàng Nông nghiệp để chuyển tiền nội ngân hàng vừa nhanh lại phí chuyển tiền qua hệ thống toán bù trừ với mức phí thấp Đối với chuyển tiền hệ thống khác tỉnh, TP phải chuyển chứng từ toán qua ngân hàng Nhà nớc ngân hàng Nhà nớc thu phí 0,05% cho mãn chun tiỊn, tèi thiĨu 20000®/1mãn, tèi đa 500000đ/món mức trần mà Nhà nớc quy định thu khách hàng Vì NHCT thùc hiÖn 17 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 việc toán hộ cho khách hàng mà không đợc hởng đồng phí nào, điểm bất hợp lý thứ 2, nhng đứng giác độ tổng thể việc không đợc hởng phí dịch vụ để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng nh phục vụ cho nghiệp vụ khác Sở giao dịch việc mà Sở giao dịch phải chấp nhận 2.2 Dịch vụ toán quốc tế a Kết Từ năm 1991, NHCTVN đợc phép thức hoạt động toán quốc tế bớc đầu nghiệp vụ đợc thực Sở giao dịch Hiện nghiệp vụ toán quốc tế đà đợc triển khai phát triển nhanh chóng hầu hết chi nhánh NHCT toàn quốc Doanh số toán hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch nói riêng NHCTVN nói chung ngày tăng nhng bảo đảm an toàn, xác theo thông lệ quốc tế Các phơng thức toán quốc tế nh chuyển tiỊn, nhê thu, sÐc, tÝn dơng chøng tõ ®Ịu đợc thực Sở giao dịch với quy trình toán hợp lý trình độ chuyên môn cao đà làm tăng số lợng khách hàng giao dịch nâng cao uy tín NHCT nội địa cịng nh trªn trêng Qc tÕ (Xem biĨu trang 41) Biểu - toán quốc tế Sở giao dịch Đơn vị: 1000 USD 1996 1997 Số tiền 1998 % so 1996 Sè tiÒn % so 1997 L/C NhËp 89,627 54,823 61,4 50,381 91,9 L/C XuÊt 2,911 1.320 45,35 1,573 119.2 Nhê thu 3,330 4.360 130,9 4,518 103,6 KiÒu hèi 2,548 5,203 197,1 5,794 115,4 465 548 117,8 1250 228,1 98,881 66254 SÐc Tổng cộng 63.516 Nguồn báo cáo Sở giao dịch NHCTVN năm 1996, 1997, 1998 Đặc biệt sau NHCT tham gia mạng SWIFT hoạt động toán quốc tế thực biến đổi chất với quy mô lớn lĩnh vực xử lý thông tin nhận đến truyền đi, góp phần đẩy nhanh trình hội nhập Sở giao dịch nói riêng 18 CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cña NHCT nãi chung vào hệ thống toán toàn cầu Thanh toán quốc tế tăng nhanh với tốc độ hiệu cao Ngoài Sở giao dịch trọng phát triển dịch vụ ngân hàng ngoại tệ nh séc du lịch, visacard, chi trả kiều hối thể dịch vụ đà tăng nhanh qua năm Đợc uỷ quyền NHCTVN Sở giao dịch I thực nghiệp vụ cho thân mà làm đầu mối cho NHCT phía Bắc nhận, phát, toán, gửi séc du lịch, bảng kê, lập lệnh đòi tiền tổ chức phát hành séc du lịch, visacard Các loại séc du lịch nh Tomascook, mastercard, citicorp, Amex, đợc toán xác nhanh chóng qua Sở giao dịch Qua biểu trang 41 cho thấy Sở giao dịch đà áp dụng đa dạng phơng thức toán quốc tÕ nh chun tiỊn, to¸n nhê thu, sÐc, nhng chủ yếu phơng thức toán th tÝn dơng, chiÕm tõ 82% - 94% tỉng doanh số toán Trong thu tín dụng nhập chiếm tới 75% doanh số toán lợng thông báo L/C xuất qua Sở giao dịch chiếm Mặc dù phơng thức toán tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn nhng lại có chiều hớng giảm sút Điều bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân: Nguyên nhân chủ quan: Phí toán L/C tơng đối cao gồm nhiều loại phí Một số mức phí sàn cao ngân hàng Ngoại thơng Chẳng hạn phí toán chứng từ mức tối thiểu 20 USD nhng ngân hàng Ngoại thơng số 10 USD tối đa không 150 USD Phí toán L/C hàng nhập mức phí 0,2% giá trị L/C tối thiểu 20 USD, tối đa 300USD ngân hàng Ngoại thơng tối thiểu 10 USD tối đa 300USD, số ngân hàng thơng mại cổ phầnkhác thấp (EXIMBANK) Một doanh nghiệp tiến hành mở L/C phải chịu số phí sau më L/C nh phÝ sưa ®ỉi (nÕu cã), phÝ cam kết toán (đối với công ty TNHH) phí truyền tin mạng SWIFT, phí toán, phí bảo lÃnh không vận đơn (nếu để Sở giao dịch ký hậu trớc có chứng từ) Đó số loại phí doanh nghiệp phải chịu, tỷ lệ phí thấp hấp dẫn khách hàng - Thủ tục mở L/C tơng đối phức tạp: Một doanh nghiệp muốn tiến hành mở L/C phải làm thủ tục với không hai phòng Nếu doanh nghiệp cha có tài khoản ngoại tệ phải làm việc với phòng kế toán để mở tài khoản ngoại tệ Sau làm việc với phòng kinh doanh để xem mức ký gửi muốn 19 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 xin giảm mức ký quỹ phải qua xét duyệt Giám đốc Khi mở L/C doanh nghiệp phải qua nhiều khâu, trình nhiều giấy tờ: uỷ nhiệm chi, hạn ngạch (quota) (nếu có), đơn xin mở th tín dụng Nên nhiỊu rÊt mÊt thêi gian ®Ĩ cã thĨ më đợc L/C điều ảnh hởng tới thời hạn giao hàng - Việc đào tạo cán nhiều hạn chế, số đợc đào tạo thời kú bao cÊp, vËy viÖc tiÕp thu kiÕn thøc đòi hỏi phải đợc đào tạo lại - Hoạt động toán đặc biệt toán hàng xuất cha đợc quan tâm thích đáng so với ngân hàng Ngoại thơng ngân hàng có bề dày công tác toán quốc tế công tác toán quốc tế Sở giao dịch nói riêng NHCTVN nói chung hoạt động mẻ vËy Së giao dÞch cha thùc sù thu hót đợc ý doanh nghiệp nớc nh ngân hàng nớc - Thêm hoạt động toán xuất nhập suy giảm phần điều kiện kinh tế xà hội năm gần khó khăn đặc biệt sau khủng hoảng tài nổ làm thu hẹp khoảng thị trờng lớn doanh nghiệp Việt Nam Mặt khác giá tiền tệ nớc Đông Nam làm cho giá hàng hoá nớc ta trở nên đắt tơng đối so với hàng hoá họ Điều làm cho hoạt động xuất nhập giảm mạnh kéo theo hoạt động toán quốc tế theo mà suy giảm - Chính sách Đảng Nhà nớc hoạt động xuất nhập Mặc dù có chủ trơng đẩy mạnh hoạt động xuất nhập nhng cha có sách thực có hiệu quả, hoạt động xuất nhập diễn vụn vặt, lẻ tẻ Đặc biệt kể từ ngày 1/1/1999 áp dụng luật thuế giá trị gia tăng số doanh nghiệp hiểu biết loại thuế nên ngại tiến hành hoạt động xuất nhập Chính sách tiền tệ đà phát huy tác dụng nhng nhiều doanh nghiệp cha thực tin tởng Nhiều không dám nhập sợ tỷ giá tăng nh năm trớc - Mặt khách Sở giao dịch bị số khách hàng năm 1998 tình hình ngoại tệ căng thẳng đáp ứng đủ nhu cầu nên số khách hàng đà chuyển sang ngân hàng khác, lợng khách hàng khác không tiếp tục giao dịch đợc phép mở tài khoản nên nhiều khách hàng đà chọn ngân 20 CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hàng Ngoại thơng Vì Sở giao dịch đà phải đối mặt với không khó khăn mà trớc hết lợng khách hàng mỏng nh 2.3 Dịch vụ bảo lÃnh Trong nhiều năm qua Sở giao dịch đà mở rộng tăng cờng nghiệp vụ bảo lÃnh đặc biệt bảo lÃnh nớc đợc trọng, đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng bảo lÃnh cho khách hàng sau đà kiểm tra thủ tục trớc bảo lÃnh Các loại bảo lÃnh mà Sở đà áp dụng bảo lÃnh mua hàng trả chậm, bảo lÃnh thực hợp đồng, bảo lÃnh bảo hành, bảo lÃnh toán Bình quân hàng năm Sở đà bảo lÃnh đợc xấp xỉ 100 chủ yếu bảo lÃnh thực hợp đồng, bảo lÃnh dự thầu Còn bảo lÃnh mở L/C nhập hàng trả chậm hạn chế từ năm 1995 trở lại thực bảo lÃnh Trong có bảo lÃnh cho công ty Sakyno mở L/C nhập hàng trả chậm trị giá 7.662.738 USD, doanh nghiệp toán 666,973 lại 6.995.765 USD đến hạn doanh nghiệp không trả đợc ngân hàng đà phải trả nợ nớc thay cho doanh nghiệp Nhìn chung, nghiệp vụ bảo lÃnh đà góp phần thúc đẩy kinh tế hàng hoá tạo nguồn vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc, giúp cho nhà đầu t nớc có hội yên tâm đầu t vào Việt Nam tạo điều kiện cho doanh nghiệp Việt Nam vay vốn để cải tiến kỹ thuật, công nghệ sản xuất, khai thác nhiều tài nguyên đất nớc đặc biệt tạo việc làm cho ngời lao động Hiện nhu cầu bảo lÃnh doanh nghiệp nhiều nhng vớng mắc tài sản chấp, mức uỷ quyền trình Trung ơng, quy định khống chế bảo lÃnh cho khách hàng không 10%, vốn tự có NHCT, Do đà phần làm ảnh hớng đến việc mở rộng phát triển loại dịch vụ Sở giao dịch 2.4 Dịch vụ chiết khấu thơng phiếu chứng từ có giá Trớc Sở giao dịch đà thực chiết khấu chứng từ có giá L/C xuất nhng với thủ tục phức tạp hạn chế, thơng phiếu chứng từ có giá nớc cha thực Đến đầu năm 1999 Sở bắt đầu triển khai hoạt động chiết khấu chứng từ có giá nớc trái phiếu kho bạc Nhà nớc III-/ Đánh giá tình hình thực dịch vụ ngân hàng Sở giao dịch 21 CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1-/ Kết đạt đợc: Hơn 10 năm qua với lớn mạnh hệ thống NHCTVN Sở giao dịch bớc trởng thành giữ vững chi nhánh đứng đầu hệ thống NHCT Cùng với phát triển nghiệp vụ truyền thống nh huy động vốn cho vay, to¸n chun tiỊn nhanh gän chÝnh x¸c đáp ứng nhu cầu khách hàng, dới điều hành NHCTVN Ban giám đốc Sở hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày đợc hoàn thiện mở rộng, chất lợng dịch vụ toán chuyển tiền NHCTVN nói chung Sở giao dịch nói riêng ngày tốt hơn, đảm bảo khả chi trả cho khách hàng với thời gian ngắn Với bớc đột phá kỹ thuật liên hàng nội bộ, toán liên hàng nội đà đợc thực thông qua mạng máy tính liên kết chi nhánh toàn quốc qua MODEM thoại việc tiến hành khôi phục chứng từ qua máy vi tính đà ổn định, rút ngắn thời gian toán, chất lợng toán đảm bảo hơn, sai sót Từ ngày 01/7/96 việc áp dụng toán điện tử đà tác động mạnh mẽ đến công tác toán NHCTVN nói chung Sở giao dịch nói riêng, thời gian toán chuyển tiền trớc phải thực từ - ngày, rút xuống ngày Chơng trình toán điện tử thực quản lý điều hành vốn tập trung chuyển tiền đi, đến, toán ngày, nên đà nâng cao chất lợng công tác toán mở rộng uy tín với khách hàng Ngoài toán nội hệ thống ngân hàng, công tác toán hệ thống địa bàn tỉnh, thành phố đợc thực phơng thức toán bù trừ qua ngân hàng Nhà nớc Các ngân hàng thơng mại kho bạc Nhà nớc phải mở tài khoản tiền gửi ngân hàng Nhà nớc để toán bù trừ phơng thức thực bán giới tức ngân hàng thơng mại đánh chứng từ bù trừ vào máy Sau ®ã chÐp ®Üa mÒm hay truyÒn qua MODEM thoại để bù trừ số phiên bù trừ ngày từ phiên, qua giao dịch bù trừ chứng từ không đợc phải để lại hôm sau Tuy nhiên thời gian thực toán bù trừ tơng đối nhanh Nghiệp vụ ghi nợ, có đợc thực ngày, nhng phạm vi toán nhỏ hẹp địa bàn tỉnh, thành phố Nếu toán khác tỉnh khác hệ thống phải qua nhiều khâu trung gian nên tốc độ toán chậm nên phần ảnh hởng đến doanh số toán hệ thống quy trình toán nh sau: 22 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngân hàng Nhà nước A B/Có Ngân hàng Nhà nước B B/Có lệnh chi Ngân hàng Công thương A Ngân hàng Thư ơng mại B lệnh chi Khách hàng A Khách hàng B Từ 12/97 NHCTVN NHĐTPTVN đà thức thực quy trình toán thu chi hộ hai ngân hàng Còn quy trình toán với ngân hàng Cổ phần Hàng hải, Citibank, ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam đà đợc hoàn thiện đa vào hoạt động thức từ đầu quý năm 98 Do vËy sè lỵng chøng tõ cịng nh doanh sè toán hệ thống qua ngân hàng Nhà nớc đà giảm hẳn góp phần đẩy nhanh tốc độ toán qua ngân hàng Vì năm 96: Số lợng toán hệ thống 8622 với doanh số 35.368.576 triệu đến năm 1998 đà giảm 4252 với doanh số toán 21.668.904 triệu đồng (Xem biểu trang 47) Để cải tiến thêm bớc việc nâng cao chất lợng công tác toán tỉnh khác hệ thống tháng 11/1996 ngân hàng Công thơng Việt Nam đà nối mạng toán với sở giao dịch ngân hàng Nhà nớc thực việc điều chuyển vốn từ NHCT đến chi nhánh trực thuộc ngợc lại đà phát huy hiệu tốt mở đờng cho công tác toán TCTD với NHCTVN 23 CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BiĨu - B¸o cáo toán chuyển tiền nớc Chỉ tiêu Năm 1996 Số Món Năm 1997 Số tiền Số Món Số tiền Năm 1998 Số Món Số tiền Phân loại theo phơng thức toán Thanh toán hệ thống 95.415 13.195.594 119.452 23.089.920 121.796 22.184.574 b T.to¸n kh¸c hƯ thèng, ngoµi tØnh, thµnh 8.622 35.368.576 4.624 22.566.637 4.252 21.668.904 Thanh toán liên hàng hệ thống NHCT 82.973 59.471.396 83.919 27.780.277 91.341 28.578.330 169.197 69.236.628 128.058 86.347.598 128.527 93.241.972 356.207 177.272.194 336.053 159.784.432 345.916 165.673.780 a T.to¸n bï trõ T.to¸n néi bé CN Tỉng céng 24 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hệ thống thiết bị công nghệ thông tin phần mềm tin học Sở giao dịch bao gồm: 35 m¸y PC pentium 586, m¸y in laser, 20 m¸y in kim, m¸y chđ Tricord, m¸y chđ S50 đợc cài đặt hệ điều hành Unix Netware Ngoài có hệ thống truyền thông để truyền số liệu với trung ơng phục vụ cho chơng trình toán điện tử chơng trình toán quốc tế Công tác truyền nhận đợc thực qua đờng X25 đáp ứng công tác toán đợc nhanh an toàn chi nhánh NHCT Việt Nam có tham gia hệ thống toán điện tử Đa số máy PC sử dụng đợc kiểm tra tính tơng thích năm 2000 đợc cài đặt hệ điều hành Windows 95 Windows 98 Các máy PC đợc kết nối vào mạng cục với mô hình mạng Star để khai thác thông tin chung máy chủ Với mô hình mạng cục đợc nâng cấp từ mô hình cũ (Mô hình Bus) đà đợc xây dựng cách nhiều năm, sang mô hình (Mô hình Star) đảm bảo tính an toàn cao mạng máy tình nh giải đợc vấn đề tốc độ truy nhập vào mạng máy tính PC Hiện Sở giao dịch I đà triển khai phần mềm quản lý kế toán tín dụng (Misac), quản lý tiết kiệm (Samis) Hệ thống toán quốc tế (IBS), hệ thống toán điện tử (EPS) tất hệ thống phần mềm đợc xây dựng sở liệu Oracle 7.3 đợc cài đặt máy chủ S50 (Một máy chủ dự phòng Tricord đảm bảo có cố hoạt động liên tục) Đặc biệt Sở giao dịch I đà triển khai mô hình giao dịch tiết kiệm tức thời với khách hàng hai quỹ tiết kiệm 05 72, quỹ tiết kiệm 05 số liệu đợc cài đặt máy chủ trung đặt phòng Thông tin điện toán, quỹ tiết kiệm 72 số liệu đợc cài đặt máy PC đặt quỹ với hệ quản trị sở liệu Oracle for PC 7.3 Việc đa tin học vào hoạt động ngân hàng Sở giao dịch đợc ban lÃnh đạo ngân hàng CTVN ban giám đốc Sở quan tâm Do công tác toán së ®· cã bíc chun biÕn lín Víi ®é chÝnh xác cao, an toàn, tạo thêm lòng tin khách hàng Sở giao dịch Đồng thời Sở giao dịch đà bớc mở rộng phát triển nghiệp vơ to¸n Qc tÕ nh më LC, kinh doanh ngoại tệ, đại lý toán thẻ quốc tế, dịch vụ kiều hối đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Trong đầu năm 1999 triển khai nghiệp vụ chiết khấu trái phiếu kho bạc Nhà nớc làm tiền đề cho phát triển dịch vụ chiết khấu thơng phiếu giấy tờ 25 CH s 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cã gi¸ tơng lai gần Góp phần tăng thêm thu nhập Sở, ổn định đời sống CBCNV Mức thu từ dịch vụ hàng năm đạt tỷ đến 8,3 tỷ chiếm 2% đến 3% tổng thu nhập Bên cạnh trình độ tay nghề cán công nhân viên ngày đợc nâng lên, uy tín Sở giao dịch với khách hàng nớc ngày đợc khẳng định chi nhánh có số lợng khách hàng lớn nhất, có nguồn vốn huy động dồi dào, tạo điều kiện để Sở giao dịch mở rộng hoạt động kinh doanh đạt mức lợi nhn lín nhÊt so víi c¸c chi nh¸nh hƯ thống NHCT 2-/ Những hạn chế nguyên nhân 2.1 Hạn chế: Bên cạnh thành tích đà đạt đợc, hoạt động dịch vụ Sở giao dịch bộc lộ số hạn chế là: - Các sản phẩm dịch vụ đơn điệu, cha đa dạng: Các dịch vụ mà Sở giao dịch thực chủ yếu dịch vụ truyền thống nh toán chuyển tiền nớc quốc tế, dịch vụ bảo lÃnh, chiết khấu Ngay loại hình dịch vụ cha đa dạng nhng toán: Các công cụ toán cha đa dạng, khách hàng chủ yếu dùng uỷ nhiệm chi để to¸n, sÐc cã ph¸t triĨn nh chiÕm tû lƯ thÊp, công cụ toán đại nh thẻ toán hệ thống rút tiền tự động cha có Các công cụ toán quốc tế cha đa dạng phong phú chủ yếu dùng LC, cha có dịch vụ nh trả tiền ®iƯn tho¹i chun tiỊn nhanh qc tÕ - Cha cã dịch vụ để đáp ứng với nhu cầu khách hàng nh dịch vụ thông tin, t vấn, dịch vụ bảo quản ký gửi, dịch vụ thị trờng chứng khoán - Chất lợng dịch vụ ngân hàng cha thực hấp dẫn đối tợng khách hàng Vì Sở giao dịch giữ vững đợc khách hành truyển thể mà cha khai thác hết khách hàng tiềm Và thu dịch vụ ngân hàng hàng năm chiếm 2% đến 3% tổng thu nhập cha tơng xứng với tầm cỡ Sở giao dịch 2.2 Nguyên nhân: 26 CH số 11 - B1 - ĐH KTQD Chuyên Photocopy - Đánh máy - In Luận văn, Tiểu luận : 6.280.688 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 a-/ Nguyên nhân chủ quan: - Trình độ đội ngũ cán nhân viên NHCT Việt Nam nói chung Sở giao dịch nói riêng nhiều bất cập nên đà gặp không khó khăn việc vận dụng kiểu thức vào giải nghiệp vụ cụ thể Nhiều cán đợc đào tạo thời kỳ bao cấp, không đợc thờng xuyên cập nhật kiến thức thị trờng, nhiều việc làm mang nặng kinh nghiệm chế cũ Nền kinh tế mở cửa sôi động cần nguồn nhân lực có chất lợng nhng thực tế đáp ứng yêu cầu mặt số lợng, lực lợng lao động nhiều nhng thiếu cán chuyên môn giỏi, cán đảm đơng đợc công việc kinh tế đối ngoại hoà nhập với nớc khu vực giới nh trình độ ngoại ngữ, tin học, am hiểu luật pháp nh khả thu nhập phân tích sử lý thông tin yếu - Trang bị sở vật chất kỹ thuật công nghệ: Trụ sở làm việc Sở đà đợc cải tạo nâng cấp khang trang đẹp nhng với diện tích chật hẹp nên đà gây khó khăn việc bố trí bán quầy giao dịch nh xử lý thao tác nghiệp vụ Hệ thống trang thiết bị kỹ thuật kỹ thuật đợc NHCTVN đầu t nâng cấp phục vụ cho hoạt động kinh doanh Sở nhiên thiếu đồng bộ, mức tự động hoá cha cao nên cha đáp ứng đợc nhu cầu thực tiễn Việc đầu t cải tiến công nghệ toán cha đôi với việc cải tiến công nghệ hạch toán kế toán với việc nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên thực công nghệ - Công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo tiếp thị cha đợc quan tâm thờng xuyên Tại Sở cha có phận Marketing hoạt động Ngân hàng - Chất lợng số nghiệp vụ khác ngân hàng cha cao thể hiƯn: + ChÊt lỵng tÝn dơng cha tèt: biĨu hiƯn lợng khách hàng mỏng hầu hết d nợ tập trung số khách hàng lớn nh Tổng công ty Bu viễn thông, Tổng công ty điện lực, Liên hiệp xí nghiệp đờng sắt, cha thực thu hút đợc nhiều khách hàng tiềm Trình độ thẩm định cán tín dụng yếu kém, số cán thiếu tinh thần trách nhiệm việc theo dõi quản lý nợ vay nên đà phát sinh khoản nợ vay không phát huy đợc hiệu quả, khó thu hồi nợ dẫn đến nợ hạn phát sinh có chiều hớng gia tăng, lÃi cho vay không thu đợc 27 ... vỊ hoạt động dịch vụ ngân hàng sở giao dịch nhct ViÖt Nam I-/ Vµi nét hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHCTVN 1-/ Khái quát Ngân hàng Công thơng Việt Nam 2-/ Những hoạt động. .. nhiều hạn chế Hoạt động Sở giao dịch so với ngân hàng Ngoại thơng ngân hàng có bề dày công tác toán quốc tế toán quốc tế NHCTVN nói chung Sở giao dịch nói riêng hoạt động mẻ Sở giao dịch cha thu... có ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn Ngân hàng Ngoại thơng, ngân hàng Nông nghiệp, ngân hàng Đầu t ngân hàng Công thơng gồm nhiều ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh ngân hàng Nớc Các ngân
