Đang tải... (xem toàn văn)
Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng đối với các NHTM và nền kinh tế, đem lại doanh thu và lợi nhuận lớn cho ngân hàng, Tuy nhiên đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, bởi vậy, việc hoàn thiện công tác thẩm định khách hàng trong TDTTXNK ngày càng trở thành yêu cầu cấp thiết đối với các NHTM hiện nay
LỜI NÓI ĐẦU Trong bối cảnh Việt Nam đang tham gia mạnh mẽ và quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, sự giao lưu hàng và trao đổi hàng hoá giữa Việt Nam và thế giới đã và đang diễn ra rất sôi động, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nói chung và của ngành ngân hàng nói riêng. Sự mở cửa của nền kinh tế đã mang lại cho ngành ngân hàng nhiều cơ hội và thách thức mới. Vì vậy, muốn tồn tại và phát triển, các NHTM buộc phải đổi mới và cải tiến để phù hợp với xu thế phát triển của thế giới. Với sự phát triển vượt bậc về kinh tế - xã hội trong những năm vừa qua, đặc biệt là sự kiện Việt Nam chính thức trở thành thành viên của WTO đã tạo ra sự chuyển biến mạnh mẽ trong đời sống kinh tế - xã hội. Quan hệ thương mại quốc tế giữa Việt Nam và thế giới ngày càng được mở rộng. Theo đó hoạt động XNK cũng phát triển mạnh và trở thành một bộ phận quan trọng của nền kinh tế quốc dân. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh XNK, Chính phủ và Nhà nước đã có nhiều chính sách khuyến khích và hỗ trợ hoạt động XNK. Hoạt động XNK càng phát triển thì nhu cầu vốn của các doanh nghiệp XNK cũng càng lớn, do đó kéo theo sự phát triển của hoạt động TDTTXNK. Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng đối với các NHTM và nền kinh tế, đem lại doanh thu và lợi nhuận lớn cho ngân hàng, Tuy nhiên đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, bởi vậy, việc hoàn thiện công tác thẩm định khách hàng trong TDTTXNK ngày càng trở thành yêu cầu cấp thiết đối với các NHTM hiện nay. Từ việc nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hiện nay nên em đã chọn đề tài: “Hoàn thiện công tác Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu” làm đề tài nghiên cứu. Kết cấu của chuyên đề gồm có 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại SGD Habubank Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại SGD Habubank Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của Ths. Lê Hương Lan cùng toàn thể các anh chị trong phòng phát triển kinh doanh của SGD Habubank đã giúp em hoàn thành chuyên đề này. Tuy nhiên, do còn có những hạn chế nhất định về kiến thức và kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề này không thể tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo, các anh chị và các bạn để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại NHTM là một trong những tổ chức tài chính quan trọng của nền kinh tế, có mối quan hệ mật thiết với tất cả các ngành, lĩnh vực khác của nền kinh tế. Ngân hàng tài trợ cho chính phủ để đầu tư phát triển và thực hiện các chính sách kinh tế mà chủ yếu là chính sách tiền tệ nhằm điều tiết nền kinh tế phát triển một cách ổn định. Hoạt động của NHTM góp phần to lớn trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. NHTM có một vị trí đặc biệt trong nền kinh tế - xã hội. Vậy NHTM là gì? Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán - thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Như vậy, có thể nói rằng NHTM là một trong các tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế thị trường, góp phần tạo lập và cung ứng vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện và thúc đẩy nền kinh tế xã hội phát triển. 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngân hàng nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác. - Ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước khi được NHNN cho phép. - NHTM vay vốn từ NHNN dưới hình thức tái chiết khấu hoặc tái cấp vốn. - NHTM vay vốn từ các NHTM hoặc các TCTD khác. - NHTM huy động các nguồn vốn khác theo qui định của NHNN như: nhận vốn uỷ thác . Tuy nhiên những nguồn vốn này không phổ biến và không thường xuyên đối với các NHTM. 1.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn NHTM sử dụng nguồn vốn để tiến hành các hoạt động kinh doanh sinh lợi nhuận và kiếm lời. - Các nghiệp vụ về ngân quỹ: NHTM phải giữ lại một lượng tiền mặt theo quy định về dự trữ bắt buộc của NHNN. Ngoài ra, để đảm bảo an toàn, các NHTM còn tiến hành dự trữ vượt quá. - Các nghiệp vụ tín dụng: Ngân hàng cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính . - Hoạt động đầu tư: NHTM tham gia vào thị trường chứng khoán, đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu kho bạc, trái phiếu của các công ty lớn . Ngoài ra, NHTM còn đầu tư vào các dự án, các tập đoàn và các doanh nghiệp khác. - Các hoạt động sử dụng vốn khác: NHTM thực hiện marketing, quảng bá thương hiệu, xúc tiến thị trường . Ngoài ra, NHTM còn thực hiện tài trợ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 học bổng, tài trợ công tác nghiên cứu và phát triển, tài trợ cho các chương trình văn hoá – xã hội - Hoạt động trung gian, cung cấp dịch vụ tài chính Ngân hàng đứng ở vị trí trung gian để cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Những dịch vụ này có thể mang lại thu nhập cho ngân hàng. - Hoạt động chuyển tiền: Ngân hàng làm theo lệnh của khách hàng chuyển trả tiền cho một người thứ ba ở một địa phương nào đó. - Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt: Ngân hàng thực hiện thanh toán cho khách hàng thông qua các công cụ tài chính như: séc, hối phiếu, thư tín dụng (L/C), thanh toán bằng uỷ nhiệm (uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi), thanh toán bằng thẻ (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng). - Các dịch vụ trung gian tài chính: Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ môi giới trong việc mua bán, đầu tư chứng khoán, cung cấp các dịch vụ bảo lãnh trong thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh L/C trả chậm, bảo lãnh hối phiếu, bảo lãnh phát hành chứng khoán, tái bảo lãnh . Ngân hàng tư vấn đầu tư tài chính, tư vấn mua bán chứng khoán, tài sản khác, tư vấn quản lý tài chính. Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện nghiệp vụ uỷ thác đầu tư, uỷ thác quản lý tài sản và uỷ thác khác. - Các dịch vụ tiện ích: Dịch vụ ngân hàng tại nhà, giao dịch ngân hàng qua điện thoại, dịch vụ ngân hàng điện tử, cho thuê két sắt . 1.1.3. Vai trò của NHTM 1.1.3.1. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế Trong điều kiện nền kinh tế phát triển ngày càng sôi động, vai trò của NHTM không chỉ bó hẹp trong nhận tiền gửi và cho vay mà các NHTM đã phải thực hiện thêm nhiều vai trò mới để có thể duy trì khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội. Các NHTM ngày nay có các vai trò cơ bản là: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Cung ứng vốn cho nền kinh tế: Từ chức năng làm trung gian tín dụng, thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng đã tập hợp những khoản vốn nhàn rỗi tạm thời của các tổ chức, cá nhân và đã thực hiện cung ứng vốn cho nền kinh tế nhằm thúc đẩy sản xuất, tăng trưởng kinh tế, góp phần vào lưu thông hàng hoá, tiền tệ, cũng như đẩy mạnh tiêu dùng cá nhân. - Ngân hàng thúc đẩy sự luân chuyển vốn trong nền kinh tế: Thông qua chức năng thanh toán, ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán hộ cho nền kinh tế, thúc đẩy luân chuyển hàng hoá và vốn trong xã hội, giám sát toàn bộ nền kinh tế, góp phần tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, tạo sự ổn định trong đời sống kinh tế xã hội. - Vai trò tạo tiền: Do tham gia vào quá trình cung ứng tiền tệ, ngân hàng còn là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của NHNN. Để thực hiện các chính sách đó, NHNN phải sử dụng các công cụ điều tiết vĩ mô. Phần lớn các công cụ đó chỉ có hiệu quả khi có sự tham gia đầy đủ của các NHTM và các trung gian tài chính khác. - Ngoài ra, NHTM còn tham gia vào sự ổn định và phát triển của thị trường tài chính và thị trường chứng khoán: Cung cấp thông tin, tư vấn và dịch vụ đầu tư. Tiến hành cung cấp các dịch vụ kinh doanh chứng khoán. 1.1.3.2. Vai trò của ngân hàng thương mại trong hoạt động tài trợ ngoại thương Ngân hàng thương mại góp phần thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế. Trong điều kiện hội nhập vào nền kinh tế thế giới, tăng cường và mở rộng quan hệ XNK sẽ thúc đẩy tăng trưởng và tạo sự cân đối cho nền kinh tế trong nước. Do mỗi nước có một hệ thống tiền tệ riêng, không đồng nhất, và với năng lực của người mua và người bán ở các nước khác nhau Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cũng không giống nhau, ngoài ra còn có những hạn chế về ngôn ngữ, môi trường văn hoá, phong tục tập quán khác nhau, môi trường pháp lý và luật pháp ở các quốc gia khác nhau, các chế độ kinh tế - chính trị khác nhau, người mua và người bán cách xa nhau về địa lý,… Chính vì vậy, các ngân hàng thương mại có vai trò rất quan trọng trong thương mại quốc tế. Ngân hàng tài trợ cho các doanh nghiệp xuất, nhập khẩu và cung ứng các loại hình dịch vụ thanh toán, đảm bảo cho hoạt động xuất - nhập khẩu được thông suốt, đảm bảo an toàn, hiệu quả cho hoạt động này. 1.2. Hoạt động TDTTXNK của NHTM 1.2.1. Khái niệm TDTTXNK Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động XNK ngày càng trở thành vấn đề quan trọng. Thị trường thương mại thế giới không ngừng mở rộng, theo đó nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hoá, thị trường đầu tư đang trở thành nhu cầu cấp bách của các doanh nghiệp XNK. Do qui mô nguồn vốn có hạn cho nên không phải lúc nào các doanh nghiệp cũng có đủ tiền để thanh toán hàng nhập khẩu hay có đủ vốn thu mua chế biến hàng xuất khẩu. Từ đó dẫn đến phát sinh quan hệ vay mượn và sự tài trợ của ngân hàng. Đó chính là quan hệ TDTTXNK. Hiện nay, trên thế giới vẫn chưa đi đến một sự thống nhất nào về quan điểm TDTTXNK. Tuy nhiên, có thể hiểu một cách chung nhất TDTTXNK là hoạt động tài trợ của ngân hàng đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XNK nhằm giúp các doanh nghiệp này tiếp cận với kỹ thuật hiện đại, các nguồn nguyên, nhiên vật liệu trong nước còn thiếu hay đắt đỏ hoặc giúp thu mua, chế biến, sản xuất và tiêu thụ hàng hoá xuất khẩu trên cơ sở hoạt động tín dụng của ngân hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cùng với sự phát triển của ngoại thương và hệ thống ngân hàng, hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú. Hình thức đơn giản đầu tiên là ngân hàng cho vay trực tiếp đối với các doanh nghiệp nhập khẩu để bổ sung vốn lưu động thu mua chế biến sản xuất hàng xuất khẩu theo các hợp đồng đã ký kết, cho vay để thanh toán các nguyên liệu, hàng hoá, vật tư nhập khẩu. Từ hình thức cho vay ngắn hạn là chủ yếu ngân hàng đã mở rộng sang cho vay trung và dài hạn. Ngân hàng còn cho vay để mua sắm trang thiết bị, cải tiến công nghệ, ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật hiện đại vào sản xuất để nâng cao khả năng cạnh tranh cho các doanh nghiệp trên thị trường quốc tế. Ngân hàng còn đứng ra bảo lãnh cho các đơn vị XNK để vay vốn nước ngoài, nhờ vậy không bị bỏ lỡ cơ hội kinh doanh. Hoặc nếu doanh nghiệp có hối phiếu hay các giấy tờ có giá thì có thể đến ngân hàng để chiết khấu… Do trình độ nghiệp vụ thanh toán ngày càng phát triển, các phương thức thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng, nghiệp vụ tài trợ XNK cũng ngày một hoàn thiện đa dạng và có hiệu quả cho hoạt động XNK của đất nước. 1.2.2. Vai trò của TDTTXNK 1.2.2.1. Vai trò của TDTTXNK đối với ngân hàng thương mại Trong nền kinh tế thị trường như hiện nay, quan hệ giao dịch quốc tế đặt ra những vấn đề hết sức tế nhị và phức tạp, vì vậy các quan hệ thương mại đòi hỏi sự tham gia của các NHTM, ngân hàng sẽ đem lại cho các nhà hoạt động ngoại thương sự hiểu biết về kỹ thuật nghiệp vụ, đặc biệt NHTM còn là chỗ dựa tài chính trong các hoạt động thương mại quốc tế. Bên cạnh đó, khi thực hiện các nghiệp vụ TDTTXNK cũng đem lại cho NHTM nhiều lợi ích: Do thời gian tài trợ gắn liền với thời gian thực hiện thương vụ nên thời gian tài trợ là ngắn. Kỳ hạn tài trợ ngắn phù hợp với kỳ hạn huy động vốn của Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 các NHTM thường là dưới một năm. Điều này tránh được các rủi ro về thanh khoản cho ngân hàng. Trong TDTTXNK, đồng vốn luôn gắn liền với thương vụ. Vốn tài trợ có thể được thanh toán thẳng cho bên thứ ba, không qua bên xin tài trợ như thanh toán tiền hàng nhập khẩu, thanh toán tiền nguyên vật liệu cho các đại lý gom hàng cho người xuất khẩu… Nhờ vậy nên tránh được tình trạng người xin tài trợ sử dụng vốn sai mục đích, hạn chế được rủi ro tín dụng. Mặt khác, TDTTXNK cũng nâng cao tính an toàn cho các NHTM thông qua việc quản lý thu các nguồn thanh toán. Do vậy nguồn thu để trả các khoản tài trợ của ngân hàng được ngân hàng quản lý hết sức chặt chẽ tránh được tình trạng xoay vốn của doanh nghiệp trong thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi, đồng thời cũng tránh được rủi ro cho ngân hàng. TDTTXNK cũng là một hình thức tài trợ mang lại thu nhập cao cho ngân hàng. Hiệu quả tín dụng thể hiện thông qua lãi suất. Có nhiều loại lãi suất trong quá trình thực hiện nghiệp vụ này như lãi suất cho vay thanh toán, lãi suất chiết khấu chứng từ, lãi vay bắt buộc… Tiền lãi thu được cao vì thường giá trị tài trợ ở mức vừa và lớn. Ngoài ra, thông qua hoạt động TDTTXNK, các NHTM còn mở rộng được quan hệ với các doanh nghiệp và các ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế. 1.2.2.2. Vai trò của TDTTXNK đối với các doanh nghiệp Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, thị trường thương mại thế giới mở rộng không ngừng, nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hoá, thị trường đầu tư đang trở nên cấp bách đối với các doanh nghiệp XNK. Với sự hỗ trợ của ngân hàng, kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp được mở rộng và có hiệu quả hơn: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngân hàng cho các doanh nghiệp vay để nhập khẩu máy móc, thiết bị hiện đại, đổi mới trang thiết bị kỹ thuật vì vậy mà nâng cao năng suất hoạt động của doanh nghiệp do tăng năng suất lao động, chất lượng hàng hoá được nâng cao, giá thành sản phẩm hạ do vậy tạo được khả năng cạnh tranh đối với các doanh nghiệp khác. - Trong các giao dịch ngoại thương, có những hợp đồng ngoại thương được ký kết với giá trị lô hàng lớn, và có thể được thực hiện trong thời gian tương đối dài. Điều đó đòi hỏi các nhà xuất khẩu phải có nguồn vốn tương đối lớn và ổn định để đáp ứng các yêu cầu từ quá trình thu mua ngyuên vật liệu đầu vào, chế biến, sản xuất, vận chuyển đến người nhập khẩu – quá trình này có thể kéo dài hàng năm, có khi nhiều hơn. Doanh nghiệp không thể tập trung hết toàn bộ nguồn lực của mình vào một hoạt động mà phải phân bố nguồn vốn vào các hoạt động kinh doanh khác. Do đó, nhu cầu tài trợ vốn từ ngân hàng là rất cần thiết đối với doanh nghiệp. - Trong bất kỳ hoạt động ngoại thương nào thì điều khoản thanh toán cũng được đặc biệt chú trọng. Nếu doanh nghiệp đã có được sự tài trợ từ phía ngân hàng có nghĩa là xác định được ngân hàng phục vụ mình, thì doanh nghiệp sẽ tạo được lợi thế trong quá trình đàm phán, thương lượng và ký kết hợp đồng. Bởi vì với sự tài trợ của ngân hàng thì doanh nghiệp có sự hậu thuẫn to lớn không chỉ về vốn mà còn cả kinh nghiệm thanh toán và uy tín trên thị trường quốc tế - điều này giúp đối tác sẽ an tâm hơn và tin vào khả năng thực hiện hợp đồng của các doanh nghiệp XNK trong nước. Như vậy, TDTTXNK là giải pháp giúp các doanh nghiệp thực hiện được các hợp đồng ngoại thương đặc biệt là các hợp đồng có giá trị lớn. - Ngoài ra, TDTTXNK còn làm tăng hiệu quả của doanh nghiệp trong quá trình thực hiện hợp đồng. Thông qua nguồn vốn tài trợ của ngân hàng, doanh nghiệp xuất khẩu có thể mua hàng đúng thời vụ, gia công, chế biến, sản Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... đến công tác thẩm định khách hàng trong TDTTXNK của NHTM 1.3.5.1 Nhân tố chủ quan Đây là hệ thống các nhân tố bên trong ngân hàng, là những nhân tố mà ngân hàng có thể tác động vào để làm thay đổi - Công tác tổ chức thực hiện thẩm định Công tác tổ chức thực hiện thẩm định khách hàng bao gồm nhiều giai đoạn và được thực hiện bởi sự phối hợp của nhiều người nên có ảnh hưởng không nhỏ tới thẩm định khách. .. lãi để trả nợ ngân hàng Các khoản tài trợ của ngân hàng gắn liền với việc hình thành tài sản của người vay Vì vậy, trong trường hợp xét thấy kém an toàn, ngân hàng đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo Nhiệm vụ của thẩm định khách hàng cũng bao gồm cả việc thẩm tra tính khả thi của dự án và thẩm định tài sản đảm bảo 1.3.2 Nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định khách hàng Phỏng vấn trực... hành và chuyển đến cho nhà nhập khẩu Nhà nhập khẩu dùng hối phiếu này chiết khấu nhận tiền tại ngân hàng phục vụ mình 1.3 Thẩm định khách hàng trong hoạt động TDTTXNK của NHTM 1.3.1 Khái niệm và mục tiêu thẩm định khách hàng trong hoạt động TDTTXNK của NHTM Khi cấp tín dụng, điều mà bất cứ ngân hàng nào cũng quan tâm hàng đầu là khả năng trả nợ của khách hàng Bất cứ khoản tín dụng nào, dù lãi suất cao... cho ngân hàng bị phá sản Do vậy, để đưa ra quyết định có cấp tín dụng hay không, ngân hàng phải xác định mức độ rủi ro có thể chấp nhận được trong mỗi trường hợp và mức cho vay hợp lý Muốn vậy, các ngân hàng phải tiến hành phân tích tín dụng để đưa ra quyết định chính xác Phân tích tín dụng là quá trình thẩm định khách hàng trước, trong và sau khi cấp tín dụng Mục đích chủ yếu của phân tích tín dụng là... gian để thu thập và xác minh lại thông tin do khách hàng cung cấp Điều này có thể làm kéo dài thêm thời gian thẩm định, tăng chi phí của ngân hàng và việc đưa ra quyết định cấp tín dụng sẽ bị chậm lại Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TRONG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SGD HABUBANK 2.1 Tổng quan vể SGD Habubank... dụng là xác định khả năng và ý muốn trả nợ của khách hàng phù hợp với các điều khoản trong hợp đồng tín dụng Thẩm định khách hàng về cơ bản đều giống nhau ở tất cả các NHTM Quy trình thẩm định khách hàng bao gồm việc thu thập thông tin có ý nghĩa với việc đánh giá tín dụng, việc chuẩn bị và phân tích thông tin thu thập được, sưu tầm và lưu lại thông tin để sử dụng trong tương lai Tín dụng ngân hàng được... của ngân hàng cũng như của khách hàng - Phương pháp thẩm định Phương pháp thẩm định thể hiện thông qua hệ thống chỉ tiêu và cách áp dụng khi thẩm định Mỗi chỉ tiêu đều có những ưu, nhược điểm nhất định, bởi vậy, trong khi thẩm định cán bộ thẩm định phải biết sử dụng kết hợp các chỉ tiêu để đưa ra một kết quả toàn diện và chính xác nhất Tuỳ theo đặc điểm, tính chất của từng đối tượng khách hàng mà đặt... mới 1.3.4 Nội dung thẩm định khách hàng trong hoạt động TDTTXNK của NHTM Nhiều yếu tố được các nhân viên tín dụng xem xét khi phân tích một yêu cầu vay tiền Trong đó, yếu tố về khả năng và ý muốn hoàn trả nợ vay, phù hợp với các điều khoản của hợp đồng tín dụng là quan trọng nhất, cần phải được cán bộ tín dụng thẩm định 1.3.4.1 Thẩm định về năng lực pháp lý của khách hàng Các ngân hàng không chỉ quan... hiện trên những nguyên tắc nhất định nhằm đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời cho ngân hàng Vì vậy, việc phân tích tín dụng nhằm mục tiêu đánh giá khả năng khách hàng đảm bảo các nguyên tắc đó ở mức độ nào: - Khách hàng phải cam kết hoàn trả cả gốc và lãi với thời gian xác định Thẩm định khách hàng phải đánh giá tính chân thực trong cam kết đó, tức là xem xem khách hàng có thật sự cố gắng và nỗ... thông tin có được từ báo cáo của khách hàng: Hầu hết các khách hàng đều phải cung cấp cho ngân hàng các bản báo cáo tài chính, đặc biệt nếu khối lượng vay tương đối lớn Việc đánh giá chính xác thông tin phản ánh trong các báo cáo tài chính là rất quan trọng trong thẩm định khách hàng Ngân hàng sử dụng các báo cáo này để ước tính nhu cầu vốn, trong đó có nhu cầu tài trợ, đánh giá khả năng sinh lời và . thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. khẩu tại SGD Habubank Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định khách hàng trong tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại SGD Habubank Em xin chân thành
