ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐỒNG THỊ NHÂN PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội  2013 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT Đồng Thị Nhân PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số : 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS. Võ Đình Toàn Hà Nội  2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả nêu trong Luận văn chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong Luận văn đảm bảo tính chính xác, tin cậy và trung thực. Tôi đã hoàn thành tất cả các môn học và đã thanh toán tất cả các nghĩa vụ tài chính theo quy định của Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội. Vậy tôi viết Lời cam đoan này đề nghị Khoa Luật xem xét để tôi có thể bảo vệ Luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt MỞ ĐẦU 1 Chương 1. NHỮNG VẤN ĐỀ KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH 5 1.1. Quá trình ra đời, phát triển của Ngân hàng liên doanh và mô hình ngân hàng liên doanh 5 1.2. Sơ lược về ngân hàng liên doanh ở một số nước 10 1.3. Sự hình thành của Ngân hàng liên doanh và vai trò của nó trong nền kinh tế thị trường ở Việt Nam 12 1.4. Khái niệm quy chế pháp lý của Ngân hàng liên doanh 16 Chương 2. QUY CHẾ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Ở VIỆT NAM 19 2.1. Mô hình ngân hàng liên doanh theo pháp luật Việt Nam 19 2.2. Một số nội dung cơ bản về Quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng liên doanh ở Việt Nam 24 Chương 3. THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Ở VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH 58 3.1. Thực tiễn hoạt động của ngân hàng liên doanh ở Việt Nam 58 3.2. Kinh nghiệm hoạt động của Ngân hàng liên doanh tại một số nước 78 3.3. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện các luật liên quan đến hoạt động của ngân hàng liên doanh 81 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN 01. ASEAN: Hiệp hội các nước Đông Nam Á 02. BLDS: Bộ luật dân sự 03. BTA: Hiệp định thương mại Việt Nam  Hoa Kỳ 04. IMF: Quỹ tiền tệ quốc tế 05. IVB: Ngân hàng liên doanh Indovina (Việt  Đài) 06. LVB: Ngân hàng liên doanh Việt Lào 07. NHNN: Ngân hàng nhà nước 08. TCTD: Tổ chức tín dụng 09. TNHH: Trách nhiệm hữu hạn 10. VCCI: Phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam 11. VPD: Ngân hàng liên doanh Vidpulic 12. VRB: Ngân hàng liên doanh Việt Nga 13. VSB: Ngân hàng liên doanh Việt Thái 14. XHCN: Xã hội chủ nghĩa 15. WB: Ngân hàng thế giới 16. WTO: Tổ chức thương mại thế giới MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế đã trở thành xu thế tất yếu và đang diễn ra ngày càng sâu rộng về nội dung và qui mô trên nhiều lĩnh vực. Trong xu thế đó, quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam được bắt đầu từ năm 1986, khi Đại hội Đảng lần thứ VI đã mở đường cho công cuộc đổi mới một cách toàn diện theo hướng chuyển đổi nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Theo đó, Việt Nam đã gia nhập khối ASEAN năm 1995, tham gia vào khu vực mậu dịch tự do ASEAN (AFTA) năm 1996, gia nhập APEC năm 1998, ký Hiệp định Thương mại Việt Nam  Hoa Kỳ năm 2000 và ký kết nhiều hiệp định thương mại, đầu tư khác. Đáng chú ý là từ năm 2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), là mốc son quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, bắt đầu quá trình hội nhập sâu rộng với thị trường quốc tế nói chung và trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng. Thực tế cho thấy, ngành Ngân hàng đã có nhiều nỗ lực cải cách đáng kể theo hướng thị trường và mở cửa khu vực dịch vụ tài chính – ngân hàng trước yêu cầu phát triển kinh tế trong nước và xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước trong việc khuyến khích và thu hút đầu tư nước ngoài, NHNN đã cấp giấy phép hoạt động cho các tổ chức tài chính và ngân hàng của nhiều nước vào Việt Nam để hoạt động. Với việc mở cửa thị trường tài chính, các ngân hàng trong nước được tiếp cận với thị trường tài chính quốc tế, có điều kiện học hỏi, nâng cao trình độ quản trị, điều hành, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và kỹ năng kinh doanh, nhất là về các hoạt động nghiệp vụ mà các ngân hàng trong nước chưa có hoặc ít có kinh nghiệm như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, tín dụng thương mại quốc tế, dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý quỹ, môi giới tiền tệ, quản lý rủi ro. Bên cạnh đó, khi các ngân hàng nước ngoài đầu tư mua cổ phần của ngân hàng trong nước, các ngân hàng trong nước sẽ có điều kiện thuận lợi để tăng vốn, tiếp thu kiến thức, kinh nghiệm quản lý và công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng với sự tham gia của các đối tác chiến lược là các ngân hàng có danh tiếng trên thế giới. Ngoài ra, việc mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng sẽ thúc đẩy NHNN nâng cao năng lực và hiệu quả điều hành, thực thi chính sách tiền tệ, chia sẻ thông tin với các ngân hàng trung ương khác. Dưới tác động của xu hướng “toàn cầu hoá” và nhu cầu phát triển nền kinh tế trong điều kiện nền kinh tế thị trường, thực hiện nền kinh tế mở cửa tại Việt Nam; các ngân hàng liên doanh đã từng bước được thiết lập và phát triển. Các ngân hàng liên doanh với nước ngoài tại Việt Nam đã góp phần mở rộng quan hệ đối ngoại, đẩy nhanh quá trình mở cửa nền kinh tế. Đồng thời, các ngân hàng liên doanh cũng tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh. Các ngân hàng thương mại trong nước sẽ được tiếp cận, học hỏi công nghệ ngân hàng tiên tiến từ đó cải tiến, nâng cao kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng đáp ứng yêu cầu về tiêu chuẩn dịch vụ ngân hàng và kinh doanh tiền tệ. Do đó, việc nghiên cứu làm rõ những vấn đề lý luận và thực tiễn về quy chế pháp lý của ngân hàng liên doanh để có giải pháp hoàn thiện là cần thiết. 2. Tình hình nghiên cứu: Pháp luật về Ngân hàng liên doanh là một đề tài mới và phức tạp ở nước ta, chưa được các nhà khoa học pháp lý quan tâm nghiên cứu nhiều, mà chủ yếu được đề cập nghiên cứu dưới góc độ chuyên ngành về kinh tế và được thể hiện trong một số giáo trình đại học chuyên ngành luật, chuyên ngành kinh tế, các bài viết, sách tham khảo, một số công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài này, như: 1) "Ngân hàng liên doanh giữa Việt Nam và nước ngoài" của Đào Minh Phúc, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, năm 2009; 2) "Các giao dịch thương mại chủ yếu của Ngân hàng thương mại trong điều kiện kinh tế thị trường ở Việt Nam" của Nguyễn Văn Tuyến, Luận án Tiến sỹ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2004; 3) "Hoàn thiện pháp luật về hoạt động của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường ở Việt Nam" của Ngô Quốc Kỳ, Nxb. Tư pháp, năm 2005; 4) "Địa vị pháp lý của Ngân hàng liên doanh ở Việt Nam" của Nguyễn Thanh Tú, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2000; 5) "Quy chế pháp lý của Ngân hàng liên doanh tại Việt Nam" của Nguyễn Thị Hoa, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2010 Tuy nhiên, từ trước đến nay chưa có công trình nào nghiên cứu đầy đủ và có hệ thống những vấn đề lý luận và thực tiễn về Quy chế pháp lý của Ngân hàng liên doanh ở Việt Nam dưới góc độ là một luận văn thạc sỹ luật học. Vì thế, Luận văn hy vọng sẽ là tài liệu tham khảo hữu ích cho những người làm công tác nghiên cứu, học tập, thực thi pháp luật, những người muốn tìm hiểu về pháp luật điều chỉnh tổ chức và hoạt động của ngân hàng liên doanh tại Việt Nam. 3. Mục đích nghiên cứu Trong phạm vi nghiên cứu của khóa luận này, tôi xin phép nghiên cứu những quy định cơ bản nhất về quy chế pháp lý của ngân hàng liên doanh với nước ngoài tại Việt Nam. Mục đích nghiên cứu của đề tài là làm rõ vai trò của ngân hàng liên doanh đối với sự phát triển kinh tế, quy định của pháp luật về hoạt động của ngân hàng liên doanh…; trên cơ sở xem xét hệ thống pháp luật thực định về ngân hàng liên doanh và thực tiễn hoạt động của nó từ đó chỉ ra các thiếu sót, hạn chế để có thể khắc phục, đề xuất ý kiến hoàn thiện pháp luật về ngân hàng liên doanh tại Việt Nam. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Khái niệm “liên doanh” hiện nay được hiểu ở hai góc độ: “liên doanh cũ” và “liên doanh mới”. “Liên doanh cũ” đơn thuần là sự liên doanh giữa một (hoặc các bên) Việt Nam với một (các bên) nước ngoài. “ Liên doanh mới” là sự hợp tác liên doanh theo cách thức doanh nghiệp liên doanh  doanh nghiệp Việt Nam; doanh nghiệp liên doanh  doanh nghiệp liên doanh…Đối tượng nghiên cứu của luận văn là những quy định về ngân hàng liên doanh theo các quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các Tổ chức tín dụng, Luật đầu tư năm 2005 và các văn bản dưới luật có liên quan. Với mục đích như đã đặt ra ở trên, phạm vi nghiên cứu của luận văn được giới hạn là những lý luận khái quát và quy chế pháp lý về ngân hàng liên doanh với nước ngoài tại Việt Nam. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn thực hiện dựa trên phương pháp luận của chủ nghĩa Mác Lênin là phép biện chứng duy vật lịch sử, kết hợp phương pháp phân tích và tổng hợp… Tác giả luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu lý luận gắn liền với thực tiễn, lấy Luật đầu tư năm 2005, Luật doanh nghiệp 2005 và Luật các tổ chức tín dụng đã được sửa đổi, bổ sung năm 2010 làm cơ sở pháp lý cơ bản cho việc nghiên cứu. 6. Kết cấu của khoá luận Ngoài phần mở đầu, phần kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành ba chương: Chương 1. Những vấn đề khái quát về ngân hàng liên doanh Chương 2. Quy chế pháp lý về ngân hàng liên doanh ở Việt Nam Chương 3. Thực tiễn hoạt động của ngân hàng liên doanh và một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về ngân hàng liên doanh ở Việt Nam. Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH 1.1. Quá trình ra đời, phát triển của Ngân hàng liên doanh và mô hình ngân hàng liên doanh Hiện nay, các nhà khoa học và các nhà kinh tế đều cho rằng: “Hoạt động ngân hàng hình thành và phát triển cùng với sự hình thành đời sống kinh tế và xã hội của loài người”. Ngân hàng đã bước đi từng bước cực kỳ thô sơ (như hình thức bancus) và dưới những tác động của nhu cầu phát triển xã hội, nền kinh tế, đã thúc đẩy ngân hàng không ngừng được hoàn thiện. Xã hội càng phát triển thì hoạt động của ngân hàng càng trở nên đa dạng hơn. Giai đoạn lịch sử phát triển đầu tiên của hoạt động ngân hàng được gọi là “giai đoạn sơ khai của các ngân hàng” xuất hiện vào thời Hy Lạp, đế quốc La Mã…Điển hình là hoạt động của các nhà đổi tiền Hy Lạp (Iraperita) nhận tiền của giai cấp quý tộc, người giàu có…và cho các thương gia vay. Đây là hoạt động mua bán, trao đổi vay tiền sơ khai đầu tiên. Đồng thời, nó cũng dẫn đến sự ra đời của thuật ngữ “ ngân hàng” (xuất phát từ chữ Latinh Bancus). Giai đoạn phát triển thứ hai của lịch sử ngân hàng bắt đầu từ thế kỷ thứ X đến thế kỷ thứ XVII với nhiều hoạt động mới được áp dụng. Hoạt động ngân hàng tiến bộ rất nhiều so với ngân hàng sơ khai như sự xuất hiện của nghiệp vụ áp dụng phương pháp bù trừ trong thanh toán, nghiệp vụ chuyển ngân…Thế kỷ XVII ngân hàng bước vào giai đoạn ba với việc mạnh dạn cho vay tạo ra những khoản tiền mới và lưu thông, nghĩa là ngân hàng đã “tham gia vào hoạt động cung ứng tiền”. Đồng thời là sự ra đời của một loạt các ngân hàng như ngân hàng Anh ở Luân Đôn  Ngân hàng lớn nhất thế giới cuối thế kỷ XVII, ngân hàng Đông Phương của Anh ở Trung Quốc, ngân hàng Đông Dương của Pháp thành lập tại Việt Nam (Thế kỷ XIX)… [...]... Vidpublicbank, ngân hàng liên doanh Vinasiam (Việt ­ Thái), ngân hàng liên doanh Việt ­ Nga Ngân hàng liên doanh Việt ­ Nga là ngân hàng liên doanh được thành lập mới nhất trong gần 10 năm trở lại đây Ngân hàng liên doanh Việt ­ Nga là ngân hàng liên doanh giữa ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và ngân hàng Ngoại thương của Nga với số vốn điều lệ là 10 triệu USD, trong đó ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt. .. Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990, pháp luật nước ta chưa có quy định về ngân hàng liên doanh Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 đã đánh dấu một nấc thang pháp lý mới trong đổi mới hệ thống ngân hàng nước ta và sự ra đời của ngân hàng liên doanh Trong Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990, khái niệm ngân hàng liên doanh được hiểu là ngân hàng được thành lập bằng vốn góp của Bên ngân hàng Việt Nam và Bên ngân hàng nước... doanh trong lĩnh vực đặc thù: kinh doanh tiền tệ Do vậy, ngân hàng liên doanh ở Việt Nam chịu sự điều chỉnh đồng thời của hai hệ thống văn bản pháp luật: Các văn bản pháp luật về đầu tư và các văn bản pháp luật về ngân hàng Trước hết, ngân hàng liên doanh là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thành lập và hoạt động trên cơ sở Luật đầu tư Vì vậy, ngân hàng liên doanh chịu sự điều chỉnh của các văn. .. 14/6/2000 Ngân hàng thương mại Thế Hoa, một trong ba ngân hàng thương mại lớn nhất Đài Loan đã tham gia liên doanh trong ngân hàng IVB thay thế ngân hàng Dagang Natinonal Từ đó đến nay, ở nước ta đã có 5 ngân hàng liên doanh giữa Việt Nam với nước ngoài được thành lập: ngân hàng liên doanh Shinhanvinabank (đầu tiên là ngân hàng liên doanh First Vina); ngân hàng liên doanh Indovinabank, ngân hàng liên doanh. .. thực hiện quy chế về chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh hoạt động tại Việt Nam Có thể nói, Luật đầu tư và Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 là hai văn bản pháp quy quan trọng nhất chi phối sự thành lập và hoạt động của ngân hàng liên doanh giữa Việt Nam với nước ngoài tại Việt Nam Tháng 1 năm 1991, ngân hàng liên doanh đầu tiên được thành lập tại Việt Nam là ngân hàng liên doanh IndoVina... thành lập ngân hàng liên doanh bao gồm Bên Việt Nam là “một hoặc nhiều ngân hàng Việt Nam và Bên nước ngoài là “một hoặc nhiều ngân hàng nước ngoài” Điều đó cho thấy, chủ thể được phép tham gia thành lập ngân hàng liên doanh là khá hạn chế, chỉ bao gồm các ngân hàng thương mại Việt Nam và các ngân hàng nước ngoài Ngân hàng liên doanh là pháp nhân Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam Do vậy,... hàng nước ngoài, có trụ sở tại Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam (Điều 1); quy chế pháp lý về ngân hàng liên doanh được quy định tại chương V: Chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh tại Việt Nam Để cụ thể hơn các quy định pháp lý về ngân hàng liên doanh và khắc phục những hạn chế không phù hợp của Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990, Nhà nước ta đã ban hành Luật các TCTD năm 1997 và... Bên Việt Nam (gồm một hoặc nhiều ngân hàng Việt Nam) và Bên nước ngoài (gồm một hoặc nhiều ngân hàng nước ngoài) trên cơ sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn, là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam Qua khái niệm nêu trên ta thấy, ngân hàng liên doanh có một số đặc điểm như sau: Cơ sở pháp lý để hình thành ngân hàng liên doanh. .. các ngân hàng liên doanh mang tính tất yếu khách quan, phù hợp với tình hình lịch sử và điều kiện kinh tế của các nước đang phát triển Ngân hàng liên doanh đã đóng góp những nhân tố tích cực cho sự phát triển kinh tế tại các nước Chương 2 QUY CHẾ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Ở VIỆT NAM 2.1 Mô hình ngân hàng liên doanh theo pháp luật Việt Nam 2.1.1 Khái niệm ngân hàng liên doanh Trước khi có Pháp. .. doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài là Bộ kế hoạch và đầu tư Do tính chất đặc thù của ngân hàng liên doanh nên cơ quan quản lý nhà nước đối với ngân hàng liên doanh là Ngân hàng Nhà nước 2.1.3.2 Sự khác nhau giữa ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài Ngân hàng liên doanh là ngân hàng được thành lập trên cơ sở hợp đồng liên doanh, bằng vốn góp của bên Việt Nam (gồm 1 hoặc nhiều ngân . Indovinabank, ngân hàng liên doanh Vidpublicbank, ngân hàng liên doanh Vinasiam (Việt  Thái), ngân hàng liên doanh Việt  Nga. Ngân hàng liên doanh Việt  Nga là ngân hàng liên doanh được thành. quát về ngân hàng liên doanh Chương 2. Quy chế pháp lý về ngân hàng liên doanh ở Việt Nam Chương 3. Thực tiễn hoạt động của ngân hàng liên doanh và một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về. luật về ngân hàng liên doanh ở Việt Nam. Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH 1.1. Quá trình ra đời, phát triển của Ngân hàng liên doanh và mô hình ngân hàng liên doanh