Điều tra thu nhập và xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng viên Đại học Huế.doc

Điều tra thu nhập và xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng viên Đại học Huế

MỤC LỤC

Phần một: ĐẶT VẤN ĐỀ 1

Phần hai: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 8

Chương I:TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 8

1.1 Cơ sở lý thuyết 8

1.2 Tổng quan về địa bàn nghiên cứu 16

Chương II: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 21

2.1 Thống kê mô tả về đối tượng điều tra 21

2.2 Khảo sát về thu nhập của cán bộ giảng viên đang công tác tại Đại học Huế 29

2.3 Phân bổ chi tiêu của cán bộ giảng viên 37

2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng

Phần một: ĐẶT VẤN ĐỀ1 Lý do chọn đề tài

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, Việt Nam cũng đang dần hội nhập khi là thành viên chính thức của khối ASEAN tham gia AFTA và APEC, trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO Tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục giữ ở mức cao với những con số đầy ấn tượng, tốc độ tăng GDP bình quân đầu người giai đoạn 2006-2010 đạt 7%/ năm Tốc độ phát triển kinh tế cao trong khi tốc độ tăng dân số giảm dẫn đến GDP bình quân đầu người ngày một tăng, nếu như thu nhâp bình quân đầu người năm 1990 chỉ là 130 USD/ người thì năm 2008 con số này đã tăng lên gấp tám lần với 1047 USD/ người và năm 2010 là 1160 USD/người.

Khi mà đời sống ngày càng được nâng cao thì việc người dân ngoài việc chi tiêu thu nhập cho những nhu cầu thiết yếu thì họ còn chi tiêu cho những nhu cầu cao hơn như giải trí, mua sắm,du lịch vv Phần thu nhập dư thừa sẽ dùng để đầu tư hoặc tích lũy tài sản Những người thích rủi ro để có được suất sinh lời cao họ sẽ đầu tư vào các loại chứng khoán, vàng, ngoại tệ, các dự án vv Những người thích an toàn người ta sẽ chọn phương án gửi tiền vào ngân hàng.

Hiện nay đã xuất hiện ngày càng nhiều hơn các hệ thống ngân hàng, đó không chỉ là ngân hàng nhà nước mà còn là các ngân hàng tư nhân Ngân hàng được hình thành nên như là một sự tất yếu để đáp ứng nhu cầu về dịch vụ tài chính cho xã hội Các dịch vụ trong ngân hàng đã được bổ sung đa dạng với nhiều tiện ích, tính năng mới cung cấp cho khách hàng để thỏa mãn tối đa nhu cầu cầu họ Trong đó, cán bộ giảng viên đại học chiếm một bộ phận nhỏ trong dân cư là những thành phần trí thức trong xã hội Họ có thu nhập cao và khá ổn định Tuy nhiên thu nhập của họ không giống nhau và

việc họ phân bổ thu nhập vào trong chi tiêu cũng khác nhau Một xu hướng chung là thường thì chi tiêu bao giờ cũng nhỏ hơn thu nhập, phần tài sản dư thừa có thể dùng để đầu tư hoặc gửi tiết kiệm tại ngân hàng Hiện nay nhiều ngân hàng đã xác định được những cán bộ giảng viên là những đối tượng khách hàng thực sự tiềm năng để có những biện pháp khuyến khích, ưu tiên trong việc huy động vốn bằng dịch vụ gửi tiết kiệm với lãi suất cao.

Với điều kiện có khá nhiều ngân hàng để lựa chọn thì việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng viên đại học sẽ giúp cho các ngân hàng có những chiến lược phù hợp để nâng cao uy tín và chất lượng phục vụ để trở thành sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng.

Xuất phát từ những nguyên nhân trên nhóm chúng tôi thống nhất đi đến đề tài “Điều tra thu nhập và xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng viên Đại học Huế”.

2 Câu hỏi nghiên cứu và mục tiêu nghiên cứu:

 Câu hỏi nghiên cứu

- Mức thu nhập của cán bộ giảng viên đang làm việc và công tác tại các trường đại học thành viên Đại học Huế là bao nhiêu?

- Cán bộ giảng viên đang làm việc và công tác tại các trường đại học thành viên Đại học Huế phân bổ thu nhập trong chi tiêu như thế nào? - Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của các cán bộ giảng viên đang làm việc và công tác tại các trường đại học thành viên Đại học Huế ?

 Mục tiêu nghiên cứu:

Từ những nhận xét mong muốn nêu trên, mục tiêu của đề tài sẽ hướng vào các vấn đề cụ thể sau:

 Ước lượng thu nhập của các hộ gia đình cán bộ giảng viên đang công tác tại Đại học Huế.

 Ước lượng việc phân bổ chi tiêu cả các hộ gia đình cán bộ giảng viên đang công tác tại Đại học Huế.

 Xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng viên Đai học Huế.

3 Phạm vi nghiên cứu

Đề tài mong muốn xác định được những nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng hành vi lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng Thông qua hành vi của mẫu nghiên cứu để tạo được tính khái quát cao Tuy nhiên, do hạn chế về thời gian nghiên cứu, kinh phí hạn hẹp, vốn kiến thức và kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên phạm vi nghiên cứu của đề tài chỉ kiểm soát những cá nhân đã từng gửi dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng Thông qua hành vi của mẫu nghiên cứu trong việc tham gia gửi tiết kiệm tại ngân hàng đề tài rút ra được những tác nhân ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Phạm vi nghiên cứu của đề tài là cán bộ giảng viên Đại học Huế, những người đã từng sử dụng dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng dựa trên thái độ, ứng xử của họ đối với dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng Thông qua đó đưa ra kết luận cho mô hình nghiên cứu thông qua số lượng 50 mẫu khảo sát.

Thời gian nghiên cứu: nghiên cứu được tiến hành từ ngày 10 tháng 10 đến ngày 13 tháng 11 năm 2011.

4 Phương pháp nghiên cứu.

 Đề tài nghiên cứu trải qua hai giai đoạn:

Nghiên cứu sơ bộ: được thực hiện thông qua phương pháp định tính nhằm mục đích khám phá, điều chỉnh và bổ sung các biến quan sát chung để đo lường các khái niệm nghiên cứu với các nội dung sau.

 Hình thức thực hiện:

- Trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết, xây dựng mô hình nghiên cứu lý thuyết Được thực hiện từ ngày 24 đến ngày 27 tháng 10 năm 2011 tại địa bàn thành phố Huế.

- Sử dụng kỹ thuật thảo luận nhóm mục tiêu (Focus group) với các thầy cô thuộc trường Đại học Huế đã từng sử dụng qua dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng (17 người trong độ tuổi từ 30-40, 5 người thuộc trường ngoại ngữ, 6 người thuộc trường khoa học, 4 người thuộc trường nông lâm và 2 người thuộc trường kinh tế) - Vấn đề được đưa ra thảo luận là các ý kiến của giảng viên về

những lợi ích mà dịch vụ gửi tiết kiệm mang lại cho họ, ý kiến đánh giá đối với bản thân mỗi người về tầm quan trọng của những lợi ích đó Rồi những ý kiến tác động của nhóm tham khảo nào ảnh hưởng mạnh nhất đến thái độ và những động cơ nào thúc đẩy họ làm theo những ý kiến đó Mục đích của buổi thảo luận nhóm là để điều chỉnh, bổ sung các biến quan sát dùng để đo lường các yếu tố kiểm soát.

Các bước nghiên cứu định tính:

- Xác định được những lợi ích mà người tham gia dịch vụ gửi tiết kiệm họ cảm nhận được khi họ thực hiện hoặc có ý định thực hiện giao dịch.

- Biết được vì sao họ lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà không phải là một nơi khác như bưu điện hay bảo hiểm.

- Nhóm tham khảo nào sẽ là người ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

- Động lực nào thúc đẩy họ làm theo ý kiến của nhóm tham khảo khi lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Nghiên cứu chính thức: được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua

phương pháp phỏng vấn trực tiếp các thầy, cô của trường Đại học Huế tại địa bàn thành phố Huế Kết quả nghiên cứu chính thức dùng để kiểm định lại mô hình lý thuyết.

Các bước thực hiện:

chỉnh bảng câu hỏi sao cho thật rõ ràng nhằm thu được kết quả để có thể đạt được mục tiêu nghiên cứu.

người phỏng vấn phải giải thích nội dung bảng hỏi để người trả lời hiểu câu hỏi và trả lời chính xác theo những đánh giá của họ  Phương pháp phân tích số liệu:

- Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau:Phương pháp thống kê mô tả cho thu nhập và chi tiêu Qua đó biết được mức thu nhập nào là cao nhất, thấp nhất và mức nào là phổ biến nhất Ngoài ra con so sánh mức thu nhập và chi tiêu giữa các giảng viên trong bốn trường đại học (Kinh Tế, Ngoại Ngữ, Khoa Học và Nông Lâm).

yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

- Hồi quy tương quan các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU:

HÌNH SỐ 4.1: QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU

Phương pháp chọn mẫu dự kiến áp dụng là phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên hệ thống Từ danh sách tổng thể có được được sắp xếp theo thứ tự bảng chữ cái các trường và các khoa, nhóm nghiên cứu thực hiện bước nhảy k để đảm bảo sự phân bố đồng điều trong đối tượng điều tra Áp dụng công thức chọn mẫu, mẫu dự kiến điều tra là:

Cơ sở lý thuyếtThang đo 1Thảo luận nhóm

Để tính kích cỡ mẫu, nhóm nghiên cứu đã sử dụng công thức

Đối tượng mà đề tài hướng đến là cán bộ giảng viên của Đại học Huế, những người có thu nhập cao và ổn định trong xã hội Ngoài việc sử dụng thu nhập để chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu thì họ còn có mong muốn sử dụng phần tài sản dư thừa cho các nhu cầu cao hơn Theo Maslow, nhu cầu của con người tăng dần theo các cấp độ từ nhu cầu cơ bản như ăn, mặc là các nhu cầu thiết yếu, tiếp theo đó là việc sử dụng thu nhập để chi tiêu cho các nhu cầu cao hơn như dịch vụ giải trí, mua sắm,du lịch đó là nhu cầu về được tôn trọng, khẳng định bản thân Cuối cùng, phần thu nhập dư thừa sẽ được dùng để đầu tư sinh lợi hoặc tích lũy tài sản.

Một trong những lựa chọn để giải quyết phần thu nhập dư thừa là đầu tư hoặc gửi tiết kiệm Nếu như nhu cầu của họ chỉ là chọn nơi an toàn để cất giữ tài sản thì họ có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm, còn nếu mong muốn khả năng sinh lời cao và chấp nhận rủi ro thì họ sẽ đầu tư vào chứng khoán, vàng, hoặc ngoại tệ.

Đối với các cán bộ giảng viên Đại học có thu nhập ổn định, họ thường lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm như là phương án tích lũy tài sản tốt nhất, vừa đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời khá cao Và trong các loại hình dịch vụ tiết kiệm tại các ngân hàng hiên nay, khách hàng có thể lựa chọn các loại hình khác nhau như: tiết kiệm có kì hạn, tiết kiệm không kì hạn, thanh toán thẻ điện tử Ngoài việc gửi tiền tại ngân hàng ra thì khách hàng có thể lựa chọn thêm các dịch vụ khác như gửi tiết kiệm tại bưu điện hoặc mua bảo hiểm

Tuy nhiên, trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, chúng tôi chỉ đi sâu nghiên cứu về hành vi lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng của cán bộ giảng viên Đại Học Huế để biết được vì sao khách hàng lại lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm, nó cung cấp những lợi ích gì cho họ cũng như những mong muốn, kỳ vọng của khách hàng về dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng Và cuối cùng là những nhân tố nào tác động đến xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà không phải là ở nơi khác.

Theo đó, chúng tôi sử dụng thuyết hành động hợp lý TRA để giải thích cho ý định hành vi trong việc lựa chọn loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng Đề tài nghiên cứu các đối tượng là cán bộ giảng viên Đại Học Huế, những người đã từng sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng và đánh giá những trải nghiệm của họ sau khi sử dụng những dịch vụ này.

1.1.1 Dịch vụ

1.1.2 Dịch vụ ngân hàng

Dịch vụ là những hoạt động và kết quả mà một bên (người bán) có thể cung cấp cho bên kia (người mua) và chủ yếu là vô hình không mang tính sở hữu Dịch vụ có thể gắn liền hay không gắn liền với một sản phẩm vật chất

Ngân hàng là loại hình tổ chức chuyên nghiệp trong lĩnh vực tạo lập và cung cấp các dịch vụ quản lý cho công chúng, đồng thời nó cũng thực hiên nhiều vai trò khác nhau trong nền kinh tế Thành công của các ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào năng lực về việc xác định các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ một cách có hiệu quả và bán chúng tại một mức giá cạnh tranh Sau đây là các dịch vụ phổ biến trong ngân hàng:

 Dịch vụ truyền thống: Thực hiện trao đổi và buôn bán ngoại tệ

Chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại Nhận tiền gửi

Bảo quản vật có giá trị

Tài trợ cho các hoạt động của chính phủ Cung cấp các tài khoản giao dịch

Cung cấp các dịch vụ ủy thác

 Những dịch vụ mới phát triển gần đây: Cho vay tiêu dùng

Tư vấn tài chính Quản lý tiền mặt

Dịch vụ thuê mua thiết bị Cho vay tài trợ dự án

Bán các dịch vụ bảo hiểm Cung cấp các kế hoạch hưu trí

Cung cấp các dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán Cung cấp dịch vụ quỹ tương hỗ và trợ cấp

Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và ngân hàng bảo hiểm

Gửi tiết kiệm là một trong những dịch vụ quan trọng trong các loại hình dịch vụ ở ngân hàng Khi khách hàng gửi tiền vào đó, ngoài khoản tiền gốc họ còn nhận được phần tiền lãi tùy theo lãi suất của từng ngân hàng Nếu bạn rút tiền ra trước kỳ hạn bạn sẽ bị phạt tiền hoặc nhận được lãi thấp hơn.

1.1.3 Dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng cho cán bộ giảng viên

Cán bộ giảng viên là những đối tượng có thu nhập cao và ổn định trong xã hội, đang là đối tượng khách hàng mục tiêu mà nhiều ngân hàng đang hướng đến Hiện nay một số ngân hàng đã có một số ưu đãi lớn dành cho đối tượng khách hàng là giảng viên như:

Nhân dịp ngày nhà giáo Việt Nam 20-11, VIETBANK triển khai chương trình “Ưu đãi dành cho nhà giáo” thì Quý Thầy, Cô ngoài việc có thể tham gia các chương trình khuyến mãi hiện có thì sẽ được hưởng lãi suất cao và nhận được quà tặng trong bộ sưu tập “ Hành trang nhà giáo” khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietbank Đây được xem như là hoạt động tiếp theo trong chiến dịch thiết kế sản phẩm dành cho từng đối tượng khách hàng mục tiêu của Vietbank Toàn thể cán bộ nhân viên Vietbank tại hơn 70 điểm hoạt động trên cả nước đã sẵn sàng cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt nhất tới các cán bộ, giảng viên, giáo viên.

Để phân loại các loại hình dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng, ta có thể căn cứ vào một số tiêu thức sau:

 Nếu phân theo lãi suất thì sẽ có hai loại hình tiết kiệm:

 Tiết kiệm theo lãi suất cố định (fix): lãi được quy định trước và khách hàng sẽ được nhận vào cuối mỗi kỳ có thể là 1,2,3,6,9,12 hay 36 tháng.

 Tiết kiệm theo lãi suất thả nổi( float) : lãi suất sẽ được dựa trên mức lãi thị trường để ấn định theo từng kỳ.

Nếu phân theo kỳ hạn gửi tiết kiệm sẽ bao gồm:

1 Thông thường 2 Lãi suất bậc thang theo số dư

1 Thông thường 2 Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi

3 Tiết kiệm thông minh 4 Kỳ hạn linh hoạt 5 Tích lũy

6 Thả nổi

7 Tiền gửi ưu đãi tỷ giá 8 Lãi suất siêu thả nổi

1 Tiền gửi thanh toán 2 Tiền gửi tiết kiệm kiều hối

3 Kỳ phiếu

4 Chứng chỉ tiền gửi

1.1.4 Hành vi người tiêu dùng

Hành vi khách hàng chính là sự tác động qua lại giữa các yếu tố kích thích của môi trường với nhận thức và hành vi của con người mà qua sự tương tác đó, con người thay đổi cuộc sống của họ.

(Theo Hiệp hội marketing Hoa Kì )

Hay nói cách khác hành vi người tiêu dùng là toàn bộ hành động mà người tiêu dùng bộc lộ ra trong quá trình trao đổi sản phẩm để thỏa mãn nhu cầu cá nhân Đó là trước, trong và sau khi mua

Tiến trình mua hàng của người tiêu dùng bao gồm 5 bước : nhận thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá các phương án, mua hàng Nghiên cứu hành vi khách hàng giúp nhà Marketing hiểu được tại sao khách hàng mua hay không mua sản phẩm, các yếu tố nào tác động đến hành vi mua hàng của người tiêu dùng.

Những nhân tố bên ngoài bao gồm văn hóa giai cấp, các nhóm tham chiếu và hộ gia đình góp phần hình thành nên một kiểu sống cụ thể của khách hàng Các nhân tố bên trong như quá trình nhận thức, trình độ học vấn, động cơ, tính cách cảm xúc của đối tượng là giảng viên ảnh hưởng như thế nào đến việc lựa chọn dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng Khách hàng lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ để duy trì hay là thay đổi lối

sống đó Sự kết hợp của một kiểu sống cụ thể, những thái độ và những tác động tình huống sẽ giúp kích hoạt quá trình quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng.

1.1.5 Mô hình lý thuyết

(Nguồn: Schiffman và Kanuk, Consumer behavior, Prentice – Hall InternationalEditions, 3rd ed, 1987)

Yếu tố quyết định đến hành vi cuối cùng không phải là thái độ mà là ý định hành vi Ý định bị tác động bởi thái độ và quy chuẩn chủ quan

Thái độ và chuẩn chủ quan: Thái độ là những niềm tin về kết quả của người mua đối với thuộc tính sản phẩm là tích cực hay tiêu cực khi thực hiện hành vi đó Do đó khi xét đến yếu tố thái độ của người mua phải xem xét trên cơ sở niềm tin của họ đối với thuộc tính sản phẩm là tích cực hay tiêu cực và có quan trọng hay không quan trọng đối với bản thân họ và thứ hai là trên cơ sở họ đánh giá thế nào về kết quả khi mà thực hiện hành vi đó

Chuẩn chủ quan tác động đến hành vi mua khách hàng dưới tác động của những người ảnh hưởng như người thân, gia đình, bạn bè , đồng nghiệp, những người đã từng sử dụng dịch vụ hay tư vấn viên nó sẽ tác động như thế nào đối với hành vi ý định mua của khách hàng ? Chuẩn chủ quan phụ thuộc vào niềm tin của người ảnh hưởng đến cá nhân cho người là mua hoặc không mua sản phẩm và sự thúc đẩy làm theo ý định của người mua.

Niềm tin về những người ảnh hưởng sẽ nghĩ rằng tôi nên hay không nên mua sản phẩm Sự thúc đẩy làm theo ý muốn của những người ảnh hưởng Đo lường niềm tin đối với

 Thuyết hành vi kiểm soát cảm nhận (Theory of PerceivedBehaviour - TPB)

(Nguồn : Ajzen,1991 )

Mô hình TPB khắc phục nhược điểm của TRA bằng cách thêm vào một biến

nữa là hành vi kiểm soát cảm nhận Nó đại diện cho các nguồn lực cần thiết của một

người để thực hiện một công việc bất kỳ Mô hình TPB được xem như là tối ưu hơn đối với TRA trong việc dự đoán và giải thích hành vi của người tiêu dùng trong cùng một nội dung và hoàn cảnh nghiên cứu.

(Nguồn: Fred David, 1989 )

Mô hình TAM chuyên sử dụng để giải thích và dự đoán về sự chấp nhận và sử dụng một công nghệ Hai yếu tố cơ bản của mô hình là sự hữu ích cảm nhận và sự dễ sử dụng cảm nhận Sự hữu ích cảm nhận là “mức độ để một người tin rằng sử dụng hệ

Niềm tin kiểm soát

thống đặc thù sẽ nâng cao thực hiện công việc của chính họ” Sự dễ sử dụng cảm nhận là “ mức độ mà một người tin rằng sử dụng hệ thống đặc thù mà không cần sự nỗ lực”.

1.1.6 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Nhóm nghiên cứu đề xuất sử dụng mô hình TRA để tiến hành nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Đề tài sử dụng thuyết hành động hợp lý TRA (theory of reasonable action) làm cơ sở lý thuyết:

Theo thuyết này bao gồm 4 nhân tố chính tác động đến hành vi sử dụng dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng là:

 Niềm tin của cán bộ giảng viên đối với dịch vụ gửi tiết kiệm là tích cực hay tiêu cực.

 Đánh giá kết quả của việc gửi tiết kiệm là quan trọng hay không quan trọng đối với bản thân cán bộ giảng viên.

 Niềm tin của những người ảnh hưởng nghĩ rằng các cán bộ giảng viên nên hay không nên sử dụng sản phẩm.

 Sự thúc đẩy cán bộ giảng viên làm theo ý định của người ảnh hưởng Nhìn chung khái niệm về ngân hàng những năm gần đây không còn là mới mẻ đối với người dân, tuy nhiên số đối tượng biết rõ được thông tin về các loại hình dịch vụ trong ngân hàng và đặc biệt là dịch vụ gửi tiết kiệm còn khá ít, chỉ chiếm một bộ phận khá nhỏ trong dân cư Trong đó, cán bộ giảng viên đại học là những thành phần tri thức có thu nhập cao và ổn định trong xã hội Việc sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng đối với bản thân họ sẽ không chỉ bị chi phối bởi thái độ chính là niềm tin của cán bộ giảng viên đối với dịch vụ gửi tiền tiết kiệm là tích cực hay là tiêu cực mà còn là việc họ đánh giá về kết quả của việc gửi tiết kiệm là quan trọng hay không quan trọng đối với bản thân họ Ngoài ra bản thân các cán bộ giảng viên có bị chi phối quyết định sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm bởi các người ảnh hưởng như vợ/chồng, gia đình, bạn bè, người có kinh nghiệm sử dụng dịch vụ, tư vấn viên nên hay không nên sử dụng dịch vụ và sự thúc đẩy làm theo các đối tượng có liên quan.

1.2 Tổng quan về địa bàn nghiên cứu1.2.1 Vị trí địa lý

Thành phố Huế nằm ở toạ độ địa lý 16-16,80 vĩ độ Bắc và 107,8-108,20 độ kinh Đông phía Bắc và phía Tây giáp huyện Hương Trà, phía Nam giáp thị xã Hương Thuỷ, phía Đông giáp thị xã Hương Thuỷ và huyện Phú Vang Tọa lạc hai bên bờ dòng sông Hương, về phía Bắc đèo Hải Vân, cách Đà Nẵng 112km, cách biển Thuận An 12 km, cách sân bay quốc tế Phú Bài 15 km và cách Cảng nước sâu Chân Mây 50 km Diện tích tự nhiên của thành phố Huế là 83,3 km2, dân số trung bình năm 2003 ước là 350.400 người, chiếm 1,5% về diện tích và 1,5% về dân số so với cả nước Mật độ dân số gần 4200 người/km2 Toàn thành phố có 27 đơn vị hành chính, bao gồm 24 phường và 3 xã.

Thành phố Huế nằm ở vị trí có điều kiện thiên nhiên hệ sinh thái đa dạng phong phú và diện mạo riêng tạo nên được một không gian hấp dẫn, được xác định trong không gian phong cảnh thiên nhiên kỳ diệu từ núi Ngự Bình, đồi Thiên An- Vọng Cảnh Thành Phố Huế hội tụ đủ các dạng địa hình: đồi núi, đồng bằng, sông hồ tạo thành một không gian cảnh quan thiên nhiên đô thịu, văn hóa lý tưởng để tổ chức các loại hình Festival và các loại hình du lịch thể thao khác Thành Phố Huế là địa bàn lý tưởng gắn kết tài nguyên, văn hóa đặc sắc với du lịch mà không một thành phố, địa danh nào ở nước ta có được và là một trong năm trung tâm du lịch quốc gia Huế nằm ở vị trí trung tâm của các di sản văn hóa thế giới tại Việt Nam (Hội An, Mỹ Sơn, Phong Nha Kẻ Bàng) và gần các thành phố cố đô của các nước trong khu vực.

Thành phố Huế là một trong những vùng có khí hậu thuộc khu vực nhiệt đới gió mùa mang tính chuyển tiếp từ xích đạo đến nội chí tuyến gió mùa, chịu ảnh hưởng khí hậu chuyển tiếp giữa Bắc và Nam nước ta nên có mù khô nóng và mùa mưa ẩm lạnh Nhiệt độ trung bình hàng năm vùng đồng bằng khoảng 24-25 độ C.

Vị trí kinh tế như trên tạo điều kiện thuận lợi cho Thừa Thiên Huế phát triển sản xuất hàng hóa và mở rộng gia lưu kinh tế xã hội với các tỉnh trong cả nước và quốc tế Tạo đều kiện cho thành phố thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng giảm tỷ trọng nông nghiệpvà phát triển mạng lưới dịch vụ, thương mại du lịch và công nghiệp tăng nhanh.

1.2.2 Tình hình kinh tế - xã hội

Trong những năm qua kinh tế thành phố Huế đẫ đạt được những thành tựu to lớn, nhịp độ tăng trưởng cao Năm 2010, mặc dù gặp nhiều khó khăn và thách thức, nhưng nhìn chung tình hình kinh tế xã hội của thành phố tiếp tục ổn định và phát triển Với nỗ lực và quyết tâm cao, thành phố đã hoàn thành và vượt kế hoạch 13 chỉ tiêu, trong đó các chỉ tiêu chủ yếu như: tốc độ tăng trưởng kinh tế, tổng mức bán lẻ hàng hóa và dịch vụ, tổng sản phẩm bình quân đầu người, giá trị hàng xuất khẩu, thu ngân sách, tổng vốn đầu tư trên địa bàn đều vượt kết hoạch Các nguồn vốn hỗ trợ của Chính phủ, của Tỉnh để phát triển hạ tầng, chỉnh trang đô thị được triển khai nhanh, đúng tiến độ; các chính sách xã hội được thực hiện nghiêm túc, kịp thời, đúng đối tượng Các dự án trọng điểm, nhất là các dự án đầu tư hạ tầng, chỉnh trang, nâng cấp đô thị không chỉ tạo được bước đột phá về phát triển hạ tầng mà còn góp phần làm tăng mỹ quan đô thị, giữ gìn cảnh quan, môi trường Huế ngày càng xanh- sạch-đẹp Cụ thể, tốc độ tăng trưởng kinh tế năm 2010 đạt 13,5%, cao hơn 0,7% so với mức tăng trưởng của năm 2009 Cơ cấu kinh tế tiếp tục theo hướng Dịch vụ- Công nghiệp, xây dựng- Nông lâm nghiệp trong đó dịch vụ chiếm 71% GDP bình quân đầu người đạt 1.350 USD(năm 2009 là 2.003USD) Như vậy mức độ phát triển cao và thu nhập bình quân đầu người của thành phố Huế tăng lên là điều kiện cũng như kết quả của quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tạo cơ sở vật chất kỹ thuật để thành phố tiếp tục đẩy nhanh phát triển kinh tế theo công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước Có thể thấy rằng thu nhập bình quân đầu người (1.350USD) của người dân có xu hướng tăng lên, đời sống của họ được cải thiện hơn tuy nhiên so với thu nhập bình quân đầu người tại thành phố Đà Nẵng là 2.016 USD thì mức sống của người dân tại đây còn tương đối thấp.

Thành phố Huế là một trung tâm văn hóa, du lịch và dịch vụ, việc thành phố Huế trở thành thành phố Festival đã thi hút không ít một lượng khách du lịch đến với Huế và giúp cho hình ảnh của Huế được quảng bá rộng rãi đến nhiều nơi trên thế giới, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế và thu hút vốn đầu tư trong và ngoài nước

Cùng với sự phát triển kinh tế là hệ thống giáo dục, thành phố Huế là một trung tâm giáo dục đào tạo lớn của cả nước và khu vực với 08 trường đại học, nhiều

trường cao đẳng, viện nghiên cứu; là trung tâm y tế chuyên sâu lớn thứ 3 của cả nước, trung tâm khám chữa bệnh phục vụ cho nhu cầu phát triển của cả vùng, với Bệnh viện Trung ương Huế có lịch sử 115 năm hình thành và phát triển Đây là lợi thế để xây dựng, phát triển thành phố Huế thành cực phát triển kinh tế, văn hoá xã hội quan trọng của miền Trung.

1.2.3 Đặc điểm đối tượng giảng viên đang công tác tại Đại học Huế

Nhằm tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng của giảng viên Đại Học Huế về dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, nhóm nghiên cứu tiến hành khảo sát trên các đối tượng khách hàng là giảng viên của bốn trường đại học thành viên trực thuộc Đại Học Huế là trường Đại học Kinh tế, Đại học Ngoại ngữ, Đại học Nông lâm và trường Đại học Khoa học Huế.

Đối với cán bộ giảng viên đang công tác tại trường Đại học Nông lâm Huế, chủ yếu phân bổ ở khu vực phía Bắc sông Hương, khu vực thành nội song tập trung nhiều nhất vẫn là đường Phùng Hưng và khu tập thể giảng viên tại số 8 Triệu Quang Phục Điều này cũng là dễ hiểu bởi lý do trường Đại Học Nông Lâm có trụ sở tại 102- Phùng Hưng, việc nhà ở gần với giảng đường sẽ giúp các thầy cô thuận lợi hơn trong việc đi lại cũng như công tác giảng dạy Trong khi đó các giảng viên của trường ĐH Kinh Tế, ĐH Ngoại Ngữ và ĐH Khoa Học, họ sống chủ yếu tại các phường phía Nam Sông Hương, rải rác một số sống ở phía Bắc

Đối tượng điều tra mà nhóm nghiên cứu hướng đến là cán bộ giảng viên có độ tuổi từ 30-40 đang công tác tại Đại Học Huế

Theo quan sát đối tượng mẫu điều tra trong quá trình phỏng vấn cá nhân trực tiếp từ ngày 31/10 đến 9/11, nhóm nghiên cứu nhận thấy rằng đa phần những giảng viên trong độ tuổi này đều có 1 đến 2 con còn nhỏ nên việc chi tiêu cho con cái là chưa nhiều, chủ yếu khoản tiền này được chi cho tiền sữa và các thực phẩm dinh dưỡng khác Nhà ở được xây dựng kiên cố, nhà 2 lầu là chủ yếu, có đầy đủ các tiện nghi thiết yếu để phục vụ cho cuộc sống sinh hoạt hàng ngày

Thông thường khi khách hàng lựa chọn một sản phẩm dịch vụ nào đó, họ đều có những mục đích khác nhau Và mục đích đó chịu tác động rất lớn từ hoàn cảnh kinh tế đặc biệt là thu nhập Xét trong địa bàn thành phố Huế, giảng viên được xem là đối tượng có mức thu nhập cao và tương đối ổn định hơn so với phần đông dân cư trong địa bàn Với họ, nguồn tiền này có được do tích lũy từ thu nhập tiền lương, tiền thưởng, các khoản thu nhập khác ngoài lương như dạy thêm, nhận các công trình nghiên cứu khoa học….Ngoài việc chi tiêu cho cuộc sống hàng ngày thì lượng tiền nhàn rỗi từ nhóm đối tượng này là tương đối cao Với tính cách lâu nay vốn dĩ đã ăn sâu vào tâm trí người Huế, khi có tiền nhàn rỗi xu hướng tiết kiệm tại ngân hàng luôn được các thầy cô quan tâm hàng đầu

Đối tượng mà nhóm nghiên cứu hướng đến là cán bộ giảng viên Đại Học Huế vì lý do những người này có mức thu nhập khá cao và thu nhập luôn được xem là yếu tố quan trọng khi tham gia gửi tiết kiệm bởi lẽ nếu ổn định về kinh tế thì khả năng tích trữ tài sản là cao hơn Tuy số tiền gửi vào mỗi tháng là không nhiều nhưng nó giúp cho họ tích lũy được vốn của mình nhằm phục vụ tốt hơn các kế hoạch chi tiêu trong tương lai Đánh vào tâm lý của khách hàng là khả năng an toàn cho tài sản trong thời buổi lạm phát tăng cao cũng như rủi ro cao ở những kênh đầu tư khác, bản thân mỗi giảng viên khi họ đến với ngân hàng để sử dụng dịch vụ tiết kiệm thì họ cũng có những mong muốn nhất định Ví dụ như mong muốn sinh lời từ các khoản tiết kiệm, một mong muốn khác không kém phần quan trọng là phòng tránh rủi ro, tối đa hóa được các lợi ích được hưởng từ khoản tiền của mình.

Năm 2010 thị trường tiền tệ khá sôi động với những diễn biến mạnh và phức tạp về lãi suất, tỷ giá ngoại tệ, giá vàng và thanh khoản cuối năm Sự phát triển gần như đồng bộ của ngân hàng tạo cho giới giảng viên có nhiều sự lựa chọn về ngân hàng mà họ muốn tới Trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế hiện nay có rất nhiều ngân hàng đang hoạt động kinh doanh cụ thể là 18 Ngân hàng thương mại, một ngân hàng chính sách xã hội, một ngân hàng phát triển, 65 phòng giao dịch, 7 quỹ tiết kiệm, 7 quỹ tín dụng và 174 máy ATM Chính vì vậy việc cạnh tranh giữa các ngân hàng hết sức khốc liệt Các ngân hàng liên tục đưa ra những chương trình khuyến mãi, các chương trình ưu đãi nhằm duy trì thu hút khách hàng, bên cạnh đó việc phát triển thêm nhiều phòng

giao dịch tại các điểm giao dịch thuận lợi cho khách hàng cũng là cách mà ngân hàng trên địa bàn thành phố Huế áp dụng để mở rộng mạng lưới giao dịch và tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân nói chung và cán bộ giảng viên nói riêng Theo báo cáo tình hình kinh tế 5 tháng đầu năm 2011 của tình Thừa Thiên Huế thì “với hoạt động tín dụng ngân hàng, nguồn vốn huy động có xu hướng tăng trở lại, trong đó tăng mạnh nhất là tiền gửi tiết kiệm từ dân cư Dự kiến đến cuối tháng 5/2011, tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn đạt 13.412 tỷ đồng, tăng 18,7% so với cùng kỳ”.

Và theo kết quả rút ra từ cuộc khảo sát tác động của lạm phát đến đời sống của người tiêu dùng và đo lường thái độ lạc quan của người tiêu dùng về tình hình kinh tế – xã hội trong năm 2011 (do công ty nghiên cứu thị trường FTA thực hiện trong tháng 3.2011 ở ba thành phố lớn là Hà Nội, Đà Nẵng và TP.HCM): Nhìn chung, khi có tiền nhàn rỗi người tiêu dùng thích đầu tư vào những lĩnh vực ổn định trong thời cuộc hiện nay như gửi tiết kiệm (40%), mua vàng (31%) Họ ngần ngại và không mạnh dạn đầu tư vào hoạt động kinh doanh (11%), bất động sản(10%), chứng khoán (2%) Như vậy có thể kết luận rằng khi có lượng tiền nhàn rỗi thay vì thói quen dữ tiền mặt hay vàng ở nhà, khách hàng có xu hướng gửi ngân hàng nhiều hơn.

Chương II

KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN2.1 Thống kê mô tả về đối tượng điều tra

Trong khoảng thời gian điều tra theo kế hoạch, nhóm đã phỏng vấn được tổng cộng được khoảng 53 người là giảng viên của các trường đại hoc gồm: Đại học Kinh tế, Đại học Nông lâm, Đại học Ngoại ngữ, Đại học Khoa học và có độ tuổi nằm trong khoảng 30-40 tuy nhiên nhóm quyết định loại 3 bảng hỏi mà nhóm đã phỏng vấn được trong buổi đầu tiên, vì chưa có kinh nghiệm trong lần đầu phỏng vấn nên độ chính xác của thông tin thu thập từ 3 bảng này là chưa cao, qua kinh nghiệm từ lần điều tra đầu nhóm đã có những điều chỉnh cho những lần sau để thu nhận được những bảng hỏi đảm bảo được chất lượng Vì vậy số lượng mấu thực tế mà nhóm thu được là 50 bảng, cụ thể như sau: Đại học Khoa học có 21 người, Đại học Nông lâm có 9 người, Đại học Kinh tế có 6 người và Đại học Ngoại ngữ có 14 người (tỉ lệ % lần lượt là: 42%, 18%, 12%, 28% Do đặc điểm số lượng cán bộ giảng viên của từng trường khác nhau và một số khó khăn trong việc tìm kiếm đối tượng phỏng vấn (như: địa chỉ có sự sai lệch, một số giảng viên đang học nghiên cứu sinh trong hoặc ngoài nước…) nên nhóm đã có một số điều chỉnh nhất định trong kết cấu mẫu.

Về giới tính, trong 50 người được nhóm phỏng vấn (tương đương với 100%),

thì có 21 nam và 29 nữ (tương đương với 42% và 58 %) Số liệu cụ thể như sau: - Trong 21 nam, Đại học Khoa học có 11 người, Đại học Nông lâm có 5 người,

Đại học Kinh tế có 3 người và Đại học Ngoại ngữ có 2 người (tỉ lệ phần trăm lần lượt là: 22%, 10%, 6% và 4%)

- Trong 29 nữ, Đại học Khoa học có 10 người, Đại học Nông lâm có 4 người, Đại học Kinh tê có 3 người và Đại học Ngoại ngữ có 12 người (tỉ lệ phần trăm tương ứng lần lượt là: 20%, 8%, 6% và 24%)

Như vậy, trong 4 trường đại học mà nhóm điều tra thì cả ba trường Đại học Khoa học, Đại học Nông lâm và Đại học Kinh tế đều có tỷ lệ nam, nữ khá cân bằng, chỉ riêng có trường Đại học Ngoại ngữ là có sự chênh lệch rất lớn (2 nam và 12 nữ).

(Nguồn: Số liệu điều tra)

Về tình trạng hôn nhân, qua số liệu điều tra của nhóm thì trong tổng số 50 người thì đa số là đã lập gia đình (có 47 người, tương đương với 94%) và chỉ có 3 người là chưa lập gia đình (tương đương với 6%).

Trong 47 người đã lập gia đình có 2 người chưa có con và có 45 người là đã có 1 hoặc 2 con (tỷ lệ phần trăm lần lượt là: 4% và 90%)

Số lượng người đã có gia đình và hiện đang có 1 con là 30 người (chiếm 60%), cụ thể: - Đã có gia đình và có 1 con dưới 6 tuổi có 22 người, chiếm phần lớn trong đối

tượng phong vấn (tỷ lệ phần trăm là 44%).

- Đã có gia đình và có 1 con trên 6 tuổi có 8 người (chiếm 16%).

Số lượng người đã có gia đình và hiện đang có 2 con là 15 người (chiếm 20%), cụ thể: - Đã có gia đình và có 2 con dưới 6 tuổi có 5 người (tương đương với 10%) - Đã có gia đình và có 2 con trên 6 tuổi có 2 người (tương đương với 4%)

- Đã có gia đình và có 2 con, trong đo 1 con dưới 6 tuổi và 1 con trên 6 tuổi có 8 người (tương đương với 16%).

Biểu đồ 1: Tình trạng hôn nhân

( Nguồn: Số liệu điều tra )

Tần số Phần trăm

Đã có gia đình và có 1 con dưới 6 tuổi 22 44.0

Có 1 con dưới 6 tuổi và 1 con trên 6 tuổi 8 16.0

( Nguồn: Số liệu điều tra )

Về trình độ học vấn: trong tổng số 50 người được phỏng vấn chỉ có 3 người hiện

đang là cử nhân (chiếm 6%), và tốt nghiệp cao đẳng, trung cấp chỉ có 2 người đều thuộc trường nông lâm (chiếm 4%), và do đặc thù ngành tại trường nông lâm nên có thêm chức danh tiến sĩ (có 1 người, chiếm 2%) Còn chiếm đa số trong các đối tượng được phỏng vấn là những người hiện đang là thạc sĩ và tiến sĩ Cụ thể:

- Có 38 người hiện đang là thạc sĩ, chiếm phần lớn trong các đối tượng được hỏi (tỷ lệ phần trăm tương ứng là 76%) Trong đó, trường khoa học và trường ngoại ngữ là chiếm đa số (Đại học Khoa học có 18 người và Đại học Ngoại ngữ có 11 người) - Hiện đang là tiến sĩ có 6 người, trong đó Đại học Ngoại ngữ có 3 người, Đại học Kinh tế có 2 người và Đại học Khoa học có 1 người (tỷ lệ % tương ứng là 12%) Đối với các cơ sở nghiên cứu như các trường đại học thì việc học lên cao sẽ giúp ích nhiều hơn cho các giảng viên, và hiện tại thì thời gian hoàn thành chương trình thạc sĩ là khoảng 2 năm và đối với tiến sĩ là khoảng 4 năm, vi vậy thì số lượng giảng viên tầm 30-40 đang là thạc sĩ sẽ chiếm số lượng lớn hơn như theo kết quả điều tra của nhóm.

( Nguồn: số liệu điều tra)

Hiện nay thì mỗi ngân hàng đều cung cấp rất nhiều các dịch vụ cá nhân cho khách hàng (như: gửi tiết kiêm, ebanking, ATM…).Khách hàng vì vậy mà có nhiều sự lựa chọn khác nhau Và một người có thể lựa chọn cùng lúc nhiều dich vụ cá nhân tại nhiều ngân hàng khác nhau Qua điều tra của nhóm thì đa số các giảng viên đều có xu hướng lựa chọn các dịch vụ cá nhân tại các ngân hàng nhà nước lâu năm và có uy tín như Vietcombank, Vietinbank, Techcombank và Agribank

( Nguồn: số liệu điều tra)

- Đối với Vietcombank, có 23 người đã, đang sử dụng dịch vụ cá nhân tại đây, chiếm số lượng lớn nhất trong số lượng người được hỏi.

- Đối với Vietinbank, có 20 người đã, đang sử dụng dịch vụ cá nhân tại đây - Đối với Techcombank và Agribank thì số lượng người đã, đang sử dụng dịch vụ cá nhân tại đây lần lượt là 9 người và 8 người.

Tuy nhiên, một số ngân hàng tư nhân có uy tín như Đông Á và Sacombank cũng được các giảng viên lựa chọn để sử dụng các dịch vụ cá nhân tại đây Cụ thể:

- Đối với Đông Á, có 36 người đã, đang sử dụng dịch vụ cá nhân tại đây Đây cũng là ngân hàng có số lượng giảng viên lựa chọn sử dụng dịch vụ cá nhân cao nhất trong các ngân hàng.

- Đối với Sacombank, có 7 người đã, đang sử dụng các dịch vụ cá nhân tại đây Ngoài 5 ngân hàng trên, các ngân hàng còn lại đều có số lượng giảng viên đã, đang sử dụng các dịch vụ cá nhân chỉ dừng lại ở mức khiêm tốn.

Về dịch vụ, do nhu cầu con người ngày càng cao và ngày càng có nhiều dịch vụ

phát triển để đáp ứng nhu cầu đó.Vì thế nên dịch vụ ngân hàng cũng dần đa dạng và phong phú Khách hàng cũng có nhiều sự lựa chọn khác nhau Một người có thể lựa chọn cùng lúc nhiều ngân hàng với nhiều mục đích riêng.Trong số các ngân hàng trên nhìn chung thì ta thấy ngân hàng Dong A bank,Vietcombank,Vietinbank, Sacom bank được sử dụng nhiều nhất.Và xét ở góc độ từng trường ta thấy rằng ngân hàng Techcombank được sử dụng nhiều nhất ở trường Đại học Nông lâm(4/5 người),ngân hàng Vietcombank (12/11 người),Vietinbank được sử dụng nhiều nhất (17/20 người) ở trường khoa học,còn Dong A bank được sử dụng nhiều nhất ở Đại học Ngoại ngữ và Đại học Kinh tế, ngân hàng Agribank được sử dụng nhiều nhất ở Đại học Khoa học và Đại học Ngoại ngữ, ngân hàng Sacombank được sử dụng nhiều ở Đại học Khoa học và Đại học Ngoại ngữ Do các ngân hàng đều có những chính sách khác nhau nên việc đầu tư,hỗ trợ hay giới thiệu thương hiệu ngân hàng mình vào từng cơ quan,trường học là không giống nhau tùy theo mục đích của ngân hàng đó.Chẳng hạn như thẻ ngân hàng Dong A bank được dùng để rút tiền ,chuyển khoản,trả lương ở Đại học Ngoại Ngữ ,Đại học Kinh tế…

Bảng 4 : Tình hình sử dụng các dịch vụ cá nhân tại các ngân hàng

Chuyển tiền, chuyển Noi lam viec Daihoc Ngoai nguNoi lam viec Daihoc Khoa hocNoi lam viec Daihoc Nong lam

(nguồn: số liệu điều tra )

Căn cứ vào biểu đồ trên ta thấy rằng các dịch vụ thanh toán qua thẻ được sử dụng nhiều nhất, 48 người do việc chi trả lương qua thẻ, sau đó là gửi tiết kiệm 46

người, chuyển khoản 26 người, interbank, smsbank 10 người,vay vốn 9 người và gửi vàng 1 người.Còn việc sử dụng dịch vụ vay vốn ngân hàng là những người có nguồn thu nhập còn thấp,chưa có công việc làm thêm ngoài giờ, có con nhỏ, đang có nhu cầu muốn xây dựng nhà cửa, đang đi học…Dịch vụ gửi tiết kiệm chiếm nhiêù nhất là Đại học Khoa học và Đại học Ngoại ngữ Bởi vì, phần lớn phụ nữ thường là người chủ yếu trong việc cất giữ nguồn thu nhập trong gia đình,vì thế họ luôn chọn cho mình giải pháp cất giữ tiền vừa an toàn ,vừa mang lại hiệu quả tối ưu nhất trong hiện tại cũng như trong tương lai Do vậy,việc họ lựa chọn việc gửi tiền vào tiết kiệm cung là phù hợp đối với họ lúc này Đặc biệt, với gia đình có 1 con trên 6 tuổi các khoản chi tiêu của họ có phần dư thừa hơn người có con nhỏ Hơn nữa, đối với giảng viên,cán bộ đại học ngoài thu nhập từ lương theo học vị thì họ cũng có thể kiếm thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau.Đối với một số giảng viên đại học khác tại sao họ lại không chọn lựa dịch vụ gửi tiết kiệm tại các ngân hàng, dù họ cũng có nguồn tiền dư thừa Đó là vì họ chọn các phương án đầu tư vào các loại hình khác nhau mà họ cho là mang lại lợi nhuận cao hơn từ việc gửi ngân hàng Các hình thức sử dụng thẻ ngân hàng đa dạng, phong phú giúp cho khách hàng thỏa mãn được các nhu cầu của mình.

2.2 Khảo sát về thu nhập của cán bộ giảng viên đang công tác tại Đại học Huế.2.2.1 Phân loại thu nhập của cán bộ giảng viên.

Thu nhập của các gia đình được đánh giá thông qua những tài sản mà các gia đình đang sở hữu Bằng việc quan sát và thu thập thông tin của về tài sản rồi từ đó xếp loại và dự đoán thu nhập của họ sẽ đem lại giá trị cao hơn bởi vì mọi người thường có xu hướng trả lời không đúng thu nhập của mình Kết quả khảo sát được trình bày qua

Bảng 5: Phân loại thu nhập giảng viên

(Nguồn: Số liệu điều tra )

Với A: thu nhập nhiều hơn 1000 USD/tháng

Theo thang đánh giá tài sản dựa vào tài sản thì xếp loại A nghĩa là những gia đình có thu nhập trên 1000 USD/ tháng Theo bảng số liệu điều tra, đối tượng giảng viên là những người có mức thu nhập cao trên 1000USD (khoảng hơn 20.000.000 đồng/tháng) chiếm 15% Nghĩa là có 6/40 giảng viên được điều tra thu nhập có mức

lương nằm trên khoảng này Trong đó tại trường Đại học Kinh tế & Đại học Nông lâm đều có 1 giảng viên chiếm 2.5% còn Đại học Khoa học và Đại học Ngoại ngữ mỗi trường có 2 giảng viên (5%).

Những gia đình giảng viên có nguồn thu nhập cao và khá ổn định trên 20.000.000 đồng thường là những gia đình thuộc tầng lớp thượng lưu Một phần họ biết cách khai thác tối đa từ những thế mạnh của bản thân bởi lẽ thu nhập cứng của mỗi giảng viên giao động từ 4 - 5 triệu Một mình điều này không thể làm nên được thu nhập trên 20 triệu đồng Do tính chất đặc thù của từng chuyên ngành giảng dạy, từng lĩnh vực và trường đại học khác nhau mà mỗi cán bộ giảng viên họ có thêm được nhiều công việc liên quan trực tiếp đến chính ngành dạy của họ Ví dụ như đối với các giảng viên khoa kiến trúc của đại học Khoa học, ngoài việc đứng lớp thì họ còn tham gia làm tư vấn thiết kế cho các công trình nhà ở, cảnh quan đô thị…công việc tuy không ổn định nhưng khi hoàn thành thì khoản tiền nhận được cũng không phải là ít Còn đối với giảng viên của đại học Kinh tế họ thường tìm kiếm cho mình những đề tài, các nghiên cứu khoa học,….Một lý do khác nữa cũng được xem là quan trọng góp phần vào trong các gia đình có thu nhập cao đó là ngoài mức lương của đối tượng giảng viên thì khoản tiền này phụ thuộc rất lớn vào ngành nghề, địa vị, thu nhập của chồng(vợ) hay những người đang sống cùng họ Đa phần những người có thu nhập cao này đều có công ty riêng, các cửa hàng kinh doanh, một ngành nghề tay trái nào đó để tìm kiếm nguồn tiền khác từ bên ngoài

Những đồ dùng thiết yếu là nhóm mà họ không thể cắt giảm cho cuộc sống hàng ngày là tivi, tủ lạnh (50/50 gia đình giảng viên), 41 trong tổng số 50 gia đình giảng viên có sử dụng điện thoại bàn, 45/50 gia đình giảng viên có trang bị máy tính bàn hay laptop nhằm phục vụ cho công việc hay giải trí…Tuy nhiên người ta dễ dàng nhận diện được nhóm đối tượng này vì xu hướng sử dụng những sản phẩm thuộc dòng cao cấp.Như là xe máy cao cấp, các loại xe ô tô từ 4 đến 16 chỗ Cụ thể trường Đại học Kinh tế có 1 giảng viên sử dụng xe máy cao cấp, 1 giảng viên sử dụng ô tô, và con số này cao nhất là trường Đại học Ngoại ngữ (6 giảng viên) , 2 giảng viên sử dụng xe hơi đời mới, theo sau đó là giảng viên của Đại học Khoa học và Đại học Nông lâm (4 giảng viên sử dụng xe máy cao cấp), 1 giảng viên sử dụng loại xe 4-16 chỗ đời mới

Như vậy có thể kết luận rằng, những đối tượng có mức thu nhập bình quân cao trên khoảng 1000USD thường có xu hướng lựa chọn những tài sản có giá trị cao, đảm bảo chất lượng cuộc sống và thể hiện được đẳng cấp của mình.

2.2.1.2 Thu nhập loại B

Xếp loại B là những hộ gia đình có thu nhập từ 500 cho đến 1000 USD mỗi tháng (khoảng từ 10 triệu cho đến 20 triệu mỗi tháng) Từ số liệu thu được từ bảng hỏi điều tra, có 5% giảng viên đến từ trường Đại học Kinh tế, 5% giảng viên Đại Học Ngoại Ngữ và 17.5 % giảng viên Đại Học Ngoại Ngữ nằm trong khoảng thu nhập này Mức lương đó tại thành phố Huế là khá dư giả cho chi tiêu, hiện nay các trường Đại Học nói chung và Đại Học Huế nói riêng đều tạo điều kiện cho giảng viên trẻ, giảng viên dạy các môn cơ bản, lý luận đứng lớp nhiều hơn để tăng thu nhập Những giảng viên ở mức thu thập này thường từ 35-40 tuổi Có kinh nghiệm và thâm niên giảng giạy ở mức trung, một số cán bộ giảng viên đang học lên các học vị cao hơn hoặc đã là tiến sỹ Nguồn thu nhập mà họ có được ngoài lương chính thì họ còn đi dạy đối tượng là những người học tại chức, tuy không nắm được con số chính xác là bao nhiêu nhưng căn cứ trên mức thu, số lượng người học thì có thể nói nguồn thu từ tại chức là rất lớn Còn đối với các giảng viên lâu năm, có tiếng, hoặc các giảng viên làm việc ở các bộ môn ứng dụng, chuyên ngành thì cách kiếm tiền sẽ khác hơn Cũng giống như nhóm đối tượng có mức thu nhập trên 20 triệu đồng, lương được trả theo thâm niên công tác và học hàm học vị những người này thường có nhiều cơ hội hơn trong khi tiếp vận những dự án, làm cố vấn cho các chương trình, đề án Chưa kể gia đình giảng viên có các cửa hàng hay hệ thống kinh doanh bên ngoài thị trường.

Nhìn chung thu nhập của đối tượng giảng viên đang công tác tại các trường Đại Học thành viên trực thuộc đại học Huế là tương đối cao Có tới 77.5% giảng viên có mức thu nhập chung cho cả gia đình trên 10 triệu Thu nhập cao dẫn tới nhu cầu chi tiêu cũng ở một mức khác cao hơn, họ có đủ tiền để trang bị những đồ dùng và tài sản thiết yếu trong gia đình như máy tính, máy giặt, tivi thế hệ mới, điện thoại cố định và điện thoại di động… Để phục vụ cho việc đi lại, nhóm đối tượng ở mức thu nhập này thường có xu hướng mua xe máy cấp cao, một số gia đình có điều kiện hơn thì mua xe

ô tô 4- 16 chỗ, lắp đặt điều hòa với mong muốn một cuộc sống với những tiện nghi đầy đủ và sang trọng.

2.2.1.3 Thu nhập loại C

Gia đình loại C là các hộ gia đình có tổng thu nhập từ 350 cho đến 500 USD/tháng (khoảng từ 7 triệu cho đến 10 triệu đồng mỗi tháng) Với 50% mẫu điều tra mà nhóm nghiên cứu thu được nằm trong mức thu nhập từ 7.000.000 – 10.000.000 đồng Một lần nữa số lượng giảng viên của trường đại học Khoa Học & đại học Ngoại Ngữ ở mức thu nhập này là bằng nhau, mỗi trường có 8 giảng viên tương ứng với mức 20% Trường Đại Học Kinh Tế cùng Đại học Nông Lâm dùng lại ở mức 5% với số lượng là 2 giảng viên

Đây được xem là khoảng thu nhập phổ biến đối với những gia đình có cán bộ giảng viên Đại Học trên địa bàn thành phố Huế Hầu hết họ chỉ một thu nhập chính là từ lương, không có thu nhập ngoài nhiều nếu có thì cũng là không đáng kể, trung bình của hai vợ chồng giảng viên giao động từ 8-10 triệu

Thu nhập luôn được xem là yếu tố quan trọng chi phối tất cả những sinh hoạt cũng như chi tiêu cho cuộc sống gia đình Đây là mức lương trung bình khá và những chi tiêu chủ yếu của nhóm đối tượng này theo bảng thống kê tài sản có một số đặc điểm chung sau đây: hầu hết các thiết bị đồ dùng gia đình là tương đối đầy đủ như tivi màu, điện thoại, máy giặt hay máy vi tính Những tài sản này được hầu hết các giảng viên ở tất cả mức thu nhập đều chi tiêu với lý do đây là hàng hóa thiết yếu ví dụ tivi màu giảng viên của cả 4 trường đều chi tiêu, trường Đại học Khoa học là 20, Đại học Nông lâm là 9, Đại học Ngoại ngữ là 14, Đại học Kinh tế là 6, một số mặt hàng như đầu VCD, DVD, hay máy lạnh là có một số khác biệt tương đối nhỏ Một số giảng viên cảm thấy nhu cầu là chưa cần thiết nên chưa chi tiêu Như đối với giảng viên tại Đại học Nông Lâm chỉ có 6/9 giảng viên cảm thấy điện thoại bàn là cần thiết, số còn lại cho rằng điện thoại di động được ưu tiên hơn, con số này ở trường Đại học Ngoại ngữ là 10/14.

Tuy nhiên một đặc điểm có thể xem là xu hướng chi tiêu chung của nhóm đối tượng này là với khoản thu nhập có được thì xe máy họ sử dụng chủ yếu là xe máy cấp

trung bình Con số này là tương đối giữa các trường Có 36/50 giảng viên sử dụng xe máy cấp trung bình này.

2.2.1.4 Thu nhập loại D và E

Đây là nhóm hộ gia đình có thu nhập từ 150 cho đến 350 USD/tháng Nhóm giảng viên có mức thu nhập từ 3-7 triệu thường là những người khoảng chừng từ 30-32 tuổi tuy nhiên số giảng viên có nguồn thu nhập từ 3-7 triệu chỉ chiếm 7,5% phân bố đều cho ba trường Kinh tế, Khoa học và Nông lâm.

Được xem là những giảng viên trẻ tuổi nghề cũng như thâm niên công tác là chưa cao, giảng viên trẻ kéo theo thời lượng đứng tiết trên giảng đường là tương đối ít, học hàm học vị dừng lại ở bằng cử nhân hay thạc sỹ Một khi chưa có học hàm, học vị như tiến sỹ, phó giáo sư thì rất ít có khả năng được giao đề tài, các công trình nghiên cứu khoa học Và theo ý kiến của nhiều trường đại học mức thu nhập của giảng viên là tương đối thấp, nguồn thu nhập chủ yếu là lương giảng dạy và phụ cấp lương Phụ cấp lương cũng được tính theo thâm niên làm việc và chức danh Và đây được xem là một khó khăn cửa những giảng viên trong độ tuổi này Việc làm thêm của giảng viên Đại học không bó hẹp như giáo viên Trung học phổ thông Ngoài việc lên lớp giảng viên còn có thể đi dạy ở các trường đại học khác theo lời mời nhận được, dạy tại trung tâm luyện thi Không thể phủ nhận làm thêm kiểu này mang lại thu nhập tương đối tuy nhiên đa phần họ là những người trẻ, cuộc sống chưa ổn định do lương còn thấp.

Thu nhập của một giảng viên thường được tạo nên bởi những nguồn chính: Lương theo hệ số nhà nước, có thêm phụ cấp thâm niên, phụ cấp chức vụ nhưng giảng viên trẻ thì phụ cấp này gần như hoàn toàn không có; Tiền vượt giờ và nghiên cứu khoa học Lương cơ bản của một giảng viên trẻ trường nào cũng như trường nào, đúng theo quy định bậc lương của nhà nước, chỉ cao gấp 1,5 lần so với lương cơ bản của nhà nước.

Nhìn chung những giảng viên nằm trong mức thu nhập này của 4 trường là không đáng kể, trong 50 mẫu điều tra chỉ duy nhất giảng giảng viên thược trường đại học Nông Lâm là có mức thu nhập cả gia đình thấp hơn 6 triệu chiếm 2%, khoảng thu nhập từ 6 – 8 triệu là 20,4% trong đó Đại học Kinh tế 2 giảng viên (4,1%) con số này bằng với Đại Học Ngoại Ngữ Đại học Khoa học và Đại học Nông lâm là 6.1% Với khoản thu nhập này chỉ đủ để chi tiêu những nhu cầu cần thiết, các đồ dùng gia đình chủ yếu