LOGO Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Nhóm Niềm tin 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 2. Dịch vụ Bao thanh toán trong n 2. Dịch vụ Bao thanh toán trong n ước ước tại ngân hàng ACB tại ngân hàng ACB 1.2 1.2 Ư Ư u u đ đ iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán 1.1 Quy trình Bao thanh toán 1.1 Quy trình Bao thanh toán 1. Bao thanh toán – Các khái niệm 1. Bao thanh toán – Các khái niệm 2.2 Mức phí và bộ hồ s 2.2 Mức phí và bộ hồ s ơ ơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán Mục lục 1. Bao thanh toán – Các khái niệm  Có rất nhiều khái niệm về Bao thanh toán: 1 1 Bao thanh toán – Nó có nghĩa là gì? Đứng trên quan Đứng trên quan đ đ iểm của ng iểm của ng ườ ườ i bán hàng (nhà cung cấp): i bán hàng (nhà cung cấp): Bao thanh toán là cách Bao thanh toán là cách để để t t ă ă ng tiền từ các hoá ng tiền từ các hoá đơ đơ n ch n ch ư ư a a thanh toán. thanh toán. Đứng Đứng trên quả trên quả đ đ iểm của các nhà bao thanh toán (thường iểm của các nhà bao thanh toán (thường là một ngân hàng): là một ngân hàng): Bao thanh toán là một dịch vụ mua Bao thanh toán là một dịch vụ mua hoặc bán nợ (các khoản nợ chưa trả) với giá chiết khấu hoặc bán nợ (các khoản nợ chưa trả) với giá chiết khấu Hay: Hay: Bao thanh toán là một ph Bao thanh toán là một ph ươ ươ ng thức tài trợ ngắn hạn ng thức tài trợ ngắn hạn n n ơ ơ i các nhà bao thanh toán t i các nhà bao thanh toán t ă ă ng tiền từ các hoá ng tiền từ các hoá đơ đơ n ch n ch ư ư a a trả trả 1. Bao thanh toán – Các khái niệm 1. Theo các điều khoản Bao thanh toán ký kết với khách hàng: Các khách hàng cần cung cấp bản sao các hoá đơn mua hàng cho công ty Bao thanh toán (qua bưu điện hoặc thư điện tử), để đổi lại các công ty Bao thanh toán chấp thuận trả ngay lập tức một mức phần trăm chiết khấu thỏa thuận theo giá trị của các hoá đơn này. 2. Các công ty Bao thanh toán duy trì các khoản doanh thu trên sổ bán hàng thay mặt cho khách hàng và sẽ liên lạc với các con nợ để buộc họ thanh toán các hóa đơn khi chúng bị quá hạn 3. Khi các con nợ đã thanh toán khoản nợ cho công ty Bao thanh toán, khách hàng (nhà cung cấp) sẽ có thể cân đối các hóa đơn với chi phí Bao thanh toán ở mức thấp. 4. Lợi ích chính của Bao thanh toán chính trong sự linh hoạt của nó và không giống như nhiều hình thức tài trợ truyền thống , số tiền tài trợ có được giúp tăng doanh thu bán hàng và cải thiện khả năng tài chính của người bán hàng 2 2 Dù với bất cứ Dù với bất cứ định định nghĩa nào, Bao thanh toán nghĩa nào, Bao thanh toán đề đề u có các u có các đ đ iểm chính sau: iểm chính sau: Dù với bất cứ Dù với bất cứ định định nghĩa nào, Bao thanh toán nghĩa nào, Bao thanh toán đề đề u có các u có các đ đ iểm chính sau: iểm chính sau: 1.1 Quy trình Bao thanh toán 3 3 Bao thanh Bao thanh toán toán Bên bán Bên bán Công ty Công ty Bao Bao thanh thanh toán toán Bên Bên mua mua 1.1 Quy trình Bao thanh toán 4 4 Bán chịu hàng hóa Bán chịu hàng hóa (B (B ước ước 1) 1) Bán các hóa đơn Bán các hóa đơn chưa trả với giá chưa trả với giá chiết khấu chiết khấu (B (B ước ước 2) 2) Thu toàn bộ khoản nợ Thu toàn bộ khoản nợ tại ngày hết hạn tại ngày hết hạn (B (B ước ước 3) 3) Bên bán Bên bán Công ty Công ty Bao Bao thanh thanh toán toán Bên Bên mua mua 5 5 - Có thể mua hàng theo - Có thể mua hàng theo điều khoản thanh toán điều khoản thanh toán sau sau - Sử dụng tín dụng người - Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu bán để tài trợ vốn lưu động động - Cơ hội đàm phán điều - Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn khoản mua hàng tốt hơn - Đơn giản hóa thủ tục - Đơn giản hóa thủ tục thanh toán nhờ tập trung thanh toán nhờ tập trung vào một đầu mối là Ngân vào một đầu mối là Ngân hàng hàng Với bên bán hàng Với bên bán hàng Với bên mua hàng Với bên mua hàng - Cải thiện dòng tiền, tăng - Cải thiện dòng tiền, tăng khả năng thanh khoản khả năng thanh khoản - Tăng doanh số bán hàng - Tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm trả chậm - Giảm chi phí hành chính, - Giảm chi phí hành chính, quản lý công nợ quản lý công nợ - Có nguồn tài chính mới - Có nguồn tài chính mới mà không phụ thuộc vào mà không phụ thuộc vào khoản vay Ngân hàng, khoản vay Ngân hàng, không yêu cầu phải có tài không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo sản đảm bảo - Giảm thiểu nợ xấu, hạn - Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng chế rủi ro tín dụng 1.2 1.2 Ư Ư u u đ đ iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán 1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán 6 6 - Bao thanh toán giúp cho tổ chức cung ứng dịch vụ Bao thanh toán giúp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thiết lập và duy trì mối quan hệ với cả doanh nghiệp thiết lập và duy trì mối quan hệ với cả doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp lớn, xây dựng lịch sử vay mượn và nhỏ và doanh nghiệp lớn, xây dựng lịch sử vay mượn và bán chéo sản phẩm. bán chéo sản phẩm. - Bao thanh toán Bao thanh toán có phạm vi áp dụng rộng rãi hơn do có phạm vi áp dụng rộng rãi hơn do không đòi hỏi điều kiện khắt khe về luật pháp. không đòi hỏi điều kiện khắt khe về luật pháp. - Bao thanh toán có những ưu điểm bổ sung so với các Bao thanh toán có những ưu điểm bổ sung so với các sản phẩm ngân hàng hiện có (VD: Th sản phẩm ngân hàng hiện có (VD: Th ư ư tín dụng - L/C, tín dụng - L/C, chiết khấu th chiết khấu th ươ ươ ng phiếu, cầm cố) ng phiếu, cầm cố) Đối với nhà cung ứng dịch vụ Bao thanh toán Đối với nhà cung ứng dịch vụ Bao thanh toán 7 7 - Bên bán có nguy cơ mất Bên bán có nguy cơ mất khách hàng khi việc mua khách hàng khi việc mua bán khoản thanh toán bị bán khoản thanh toán bị tiết lộ tiết lộ - Phí tài trợ bằng nghiệp Phí tài trợ bằng nghiệp vụ Bao thanh toán khá vụ Bao thanh toán khá cao. cao. - Nguồn thu nợ của đơn vị Nguồn thu nợ của đơn vị Bao thanh toán hạn chế Bao thanh toán hạn chế hơn cho vay thông thường hơn cho vay thông thường - Đơn vị Bao thanh toán Đơn vị Bao thanh toán phải đối mặt với nhiều rủi phải đối mặt với nhiều rủi ro tín dụng ro tín dụng - Rủi ro giả mạo trong Bao Rủi ro giả mạo trong Bao thanh toán thanh toán Đố Đố i với bên bán i với bên bán Đối với nhà Đối với nhà Bao thanh toán Bao thanh toán Bất lợi của Bao thanh toán 2. Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB 8 8 ACB là một trong nhiều ngân hàng cung ứng dịch vụ Bao thanh toán ở Việt Nam – Bao thanh toán trong nước là một trong nhiều loại hình dịch vụ đang rất phát triển [...]... việc đã nhận thông báo và cam kết thanh toán cho ACB 10 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB Bước 4 Bên bán hàng giao hàng cho bên mua Bước 5 Bước 6 ACB ứng trước cho bên bán hàng Bên mua hàng thanh toán khoản phải thu cho ACB khi đến hạn Bước 7 ACB thu phần ứng trước và thanh toán phần còn lại cho bên bán hàng 11 Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước Các điều khoản để... trình Bao thanh toán trong nước tại ACB Quy trình Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng ACB Bên bán (2) Bên mua (4) (1) (5) (7) (3) 6) 9 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB Bước 1 Bước 2 Bên bán hàng và ACB ký kết hợp đồng BTT Bên bán hàng và ACB cùng gửi thông báo về hợp đồng BTT cho bên mua hàng, trong đó nêu rõ việc “chuyển nhượng khoản phải thu cho ACB” Bước 3 Bên mua hàng xác nhận... Bao thanh toán trong nước từ ACB Khoản phải thu được Ngân hàng bao thanh toán phải phát sinh từ các hợp đồng mua bán hàng hóa hợp pháp và trong hợp đồng phải có điều khoản chuyển nhượng khoản phải thu hoặc không có điều khoản chuyển nhượng khoản phải thu 12 Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB Ngân hàng không thực hiện dịch vụ bao thanh toán đối với các khoản phải thu phát... cho đến khi Ngân hàng nhận thanh toán từ bên mua hàng 14 2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán Mức phí bao thanh toán 0,5% Mức phí gia hạn Mức phí bao thanh toán tối thiểu 500.000 đ 0,5% Mức phí gia hạn tối thiểu 500.000 đ 15 2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng) Hồ sơ pháp lý của khách hàng Hồ sơ... sinh từ: - Các giao dịch đang có tranh chấp - Các hợp đồng bán hàng dưới hình thức ký gửi - Các hợp đồng mua bán hàng hóa có thời hạn thanh toán còn lại dài hơn 180 ngày - Đã được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp - Đã quá hạn thanh toán trên hợp đồng mua bán hàng hóa Mức phí ứng trước: Tối đa 80% khoản phải thu 13 Lãi suất bao thanh toán tại ACB Lãi suất bao thanh toán ACB: Lãi bao thanh toán sẽ được tính... sơ về tài chính của khách hàng: Các báo cáo tài chính và Bảng thuyết minh Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán (Bao gồm: Hợp đồng mua bán hàng, Hóa đơn bán hàng, Phiếu xuất kho, Biên bản giao nhận hàng …) Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu có): Tài sản đảm bảo không phải là điều kiện bắt buộc để bên bán hàng được Ngân hàng bao thanh toán Hồ sơ Bao thanh toán Các hồ sơ khác (nếu có) 16 LOGO Nhóm . LOGO Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Nhóm Niềm tin 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 2. Dịch vụ. bên bán i với bên bán Đối với nhà Đối với nhà Bao thanh toán Bao thanh toán Bất lợi của Bao thanh toán 2. Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB 8 8 ACB là một trong nhiều ngân hàng. Bao thanh toán dịch vụ Bao thanh toán Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng) Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng) Hồ sơ pháp lý của khách hàng Hồ sơ pháp lý của khách hàng Hồ