Đang tải... (xem toàn văn)
Khi nền kinh tế càng phát triển, nhu cầu của người dân càng trở nên phong phú và đa dạng
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Lời mở đầu Khi nền kinh tế càng phát triển, nhu cầu của người dân càng trở nên phong phú và đa dạng. Từ những nhu cầu thiết yếu như ăn, ở, mặc . tiến tới những nhu cầu cao hơn như: nhu cầu an toàn, nhu cầu tự khẳng định mình, nhu cầu vươn tới sự hoàn thiện . Sự ra đời của mỗi nghành, mỗi lĩnh vực là nhằm đáp ứng nhu cầu đó. Ngành bảo hiểm ra đời đã góp phần tích cực vào việc giảm thiểu lo lắng của con người đối với sự bất định, ổn định về mặt tài chính cho người tham gia khi không may rủi ro xảy ra, đồng thời trở thành một kênh huy động vốn khá hiệu quả cho nền kinh tế. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm có đối tượng là tính mạng, tình trạng sức khỏe và các sự kiện có liên quan đến tuổi thọ của con người. Nó đáp ứng nguyện vọng bảo vệ sự an toàn, bảo đảm sức khỏe, tạo sự yên tâm cho người dân. Đồng thời mở ra một cơ chế tiết kiệm mới và khá hấp dẫn cho người tham gia. Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nam được thành lập theo Quyết định số 3985/2000/QĐ - HĐQT ngày 26/12/2000 của Hội đồng quản trị Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Tên ban đầu của công ty là “Chi nhánh Bảo hiểm nhân thọ Hà Nam”, trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam với nhiệm vụ kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế tự nguyện, bảo hiểm tai nạn con người, đầu tư vốn theo pháp luật và phân cấp của Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam. Qua hơn 5 năm hoạt động, Bảo Việt nhân thọ Hà Nam đã tạo được chỗ đứng khá vững chắc trên thị trường cũng như trong tâm trí người dân. Tuy nhiên với sự xuất hiện của các công ty bảo hiểm nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài đang tiến hành triển khai hoạt động bảo hiểm trên địa bàn nhằm chiếm lĩnh thị phần, Bảo Việt nhân thọ Hà Nam đang phải đối mặt với những thách thức không nhỏ. Để tồn tại và phát triển trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt đòi hỏi công ty phải có chiến lược tổng thể, liên quan đến tất cả các mặt: khai Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 thác, quản lý rủi ro, giải quyết quyền lợi . nhằm tạo lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh. Khai thác là khâu đầu tiên cũng là khâu quan trọng nhất, quyết định trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của công ty trước mắt cũng như lâu dài. Với mong muốn hoạt động khai thác phát huy được vai trò đầu tàu trong hoạt động kinh doanh của Bảo Việt nhân thọ Hà Nam, em quyết định chọn đề tài: “Quy trình khai thác bảo hiểm Nhân thọ ở Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nam” làm đề tài cho chuyên đề thực tập của mình. Em xin được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc và chân thành của mình tới công ty bảo việt nhân thọ Hà Nam, các cán bộ của công ty và các thầy cô giáo bộ môn bảo hiểm đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Mặc dù bản thân đã hết sức cố gắng song do còn hạn chế về trình độ nên không thể tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được sự quan tâm, chỉ bảo của các thầy cô giáo trong bộ môn, các cán bộ của công ty, sự trao đổi của các bạn nhằm hoàn thiện hơn về mặt lý luận, tăng thêm tính thực tế cho chuyên đề này. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn ! Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chương I: Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ I. Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ. 1. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, mà trong đó người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia ( hoặc người thụ hưởng quyền lợi bỏa hiểm) một số tiền bảo hiểm nhất định khi có sự kiện đã định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), còn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ đúng hạn. Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. 2. Lịch sử ra đời và sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ. 2.1. Trên thế giới. Trong lịch sử ra đời và phát triển của bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ được triển khai khá sớm, chỉ sau bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm cháy. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới được ký vào năm 1583 ở London và người tham gia bảo hiểm là William Gybbon. Hợp đồng này thỏa thuận một nhóm người góp tiền và số tiền này sẽ được trả cho người nào trong số họ bị chết trong vòng một năm. Lúc đó, ông W.Gybbon chỉ phải đóng 32 bảng Anh phí bảo hiểm và khi ông chế trong năm đó, người thừa kế của ông được hưởng 400 bảng Anh. Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở Philadephia (Mỹ). Công ty này đến nay vẫn còn hoạt động, nhưng lúc đầu nó chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ của mình. Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable ở nước Anh được thành lập và bán bảo hiểm cho mọi người dân. Họ bắt đầu tỏ ra thận trọng trong việc quản lý các hợp đồng bảo hiểm, khi cần thiết họ sử dụng việc đánh giá rủi ro đối với người tham gia. Tại Pháp công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời năm 1787, nhưng đến năm 1792 thì bị phá sản. Vào tháng 12/1819, một công ty khác được thành lập Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ở đấy. Năm 1853 công ty đi đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ở Anh được thành lập - Prudential. ở châu á, các công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời đầu tiên ở Nhật Bản. Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji của Nhật ra đời và đến năm 1888 và 1889, 2 công ty khác là: Kyoei và Nippon ra đời và phát triển đến ngày nay. Các công ty bảo hiểm nhân thọ Anh và Nhật Bản đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển bảo hiểm nhân thọ ở châu á. ở Triều Tiên, các công ty bảo hiểm nhân thọ của Anh hoạt động độc quyền cho tới tận năm 1905, sau đó Nhật Bản mới giành được quyền kinh doanh ở thị trường này. Singapore cũng là đất nước có ngành bảo hiểm nhân thọ chịu ảnh hưởng lớn của Anh. Công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời đầu tiên ở Singapore vào năm 1908, song ngành dịch vụ này chỉ thực sự phát triển vào năm 1965. Hiện nay có 5 thị trường bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới, đó là: Mỹ, Nhật, Đức, Anh và Pháp. Mỗi thị trường có hàng trăm công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động, cung cấp một số lượng sản phẩm cực kỳ phong phú và đa dạng. Sở dĩ bảo hiểm nhân thọ phát triển rất nhanh, doanh thu phí bảo hiểm ngày càng tăng là vì loại hình bảo hiểm này có vai trò rất lớn. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ không chỉ thể hiện trong từng gia đình và đối với từng cá nhân trong việc góp phần ổn định cuộc sống, giảm bớt khó khăn về mặt tài chính khi gặp phải rủi ro, mà còn thể hiện rõ trên phạm vi toàn xã hội. Trên phạm vi xã hội, bảo hiểm nhân thọ góp phần thu hút vốn đầu tư nước ngoài huy động vốn trong nước từ những nguồn tiên mặt nhàn rỗi nằm trong dân cư. Nguồn vốn này không chỉ có tác dụng đầu tư, mà còn góp phần thực hành tiết kiệm, chống lạm phát và tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động. 2.2. ở Việt Nam Trước năm 1945, ở miền Bắc những người làm việc cho Pháp đã mua bảo hiểm nhân thọ và một số gia đình đã được hưởng một số quyền lợi bảo hiểm. Các hợp đồng này đều do các công ty bảo hiểm nhân thọ của Pháp cung cấp. Trong những năm 1970 -1971, tại miềm nam công ty bảo hiểm Hưng Việt đã triểm khi một số sản phẩm bảo hiểm như: An sinh giáo dục, bảo hiểm trường Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 sinh, bảo hiểm tử kỳ có thời hạn 5, 10, 20 năm. Song công ty này chỉ hoạt động trong một thời gian ngắn nên người dân còn chưa có nhiều thông tin về loại hình dịc vụ khá mới mẻ này. Năm 1987, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đã tổ chức nghiên cứu đề tài: ỎLý thuyết về bảo hiểm nhân thọ và sự vận dụng thực tế vào Việt NamÕ, đề tài này đã được Bộ Tài chính công nhận là đề tài cấp bộ. Trong đề tài này, nhóm nghiên cứu đã phân tích các điều kiện kinh tế - xã hội cuối những năm 80 và kết luận rằng những điều kiện này chưa thể trở thành điều kiện cần và đủ cho sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ: - Tỷ lệ lạm phát còn cao và chưa ổn định - Thu nhập của người dân còn thấp, phần dành cho tiết kiệm còn rất nhỏ - Chưa có điều kiện đầu tư phí bao hiểm thu được - Chưa có những quy định mang tính pháp lý để điều chỉnh mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm và người tham gia, điều chỉnh các vấn đề có liên quan đến khả năng thanh toán của người bảo hiểm Năm 1990, qua việc đánh giá điều kiện kinh tế xã hội ở Việt Nam, Bộ tài chính cho phép Bảo Việt triển khai Ỏbảo hiểm sinh mạng cá nhânÕ thời hạn 1 năm. Đến năm 1995, đã có trên 500.000 khách hàng tham gia với tổng số phí lên tới 10 tỷ đồng. Qua việc nghiên cứu những tác dụng cũng như sự cần thiết phải có một loại hình bảo hiểm mới - bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, ngày 10/03/1996 Bộ Tài chính đã ban hành quyết định số 281/1996/QĐ-TC/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai hai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5, 10 năm (dành cho người lớn) và chương trình bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành. Ngày 22/06/1996, Bộ trưởng Bộ tài chính đã ký Quyết định số 568/1996/QĐ - TC/ TCCB thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam. Sự kiện này đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Đến giữa năm 1999, thế độc quyền của Bảo Việt nhân thọ bị phá vỡ do sự xuất hiện của 3 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài: Manulife - Canada, Prudential - Anh, AIA - Mỹ và một doanh nghiệp liên doanh: Bảo Minh - CMG. Với sự có mặt của các công ty bảo hiểm đó đã làm cho thị trường bảo Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 hiểm nhân thọ Việt Nam bước vào một giai đoạn mới, giai đoạn đầy sôi động, cạnh tranh gay gắt và phát triển với tốc độ cao. Để mở rộng thị trường bảo hiểm nhân thọ trên cả nước Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đã ra các quyết định thành lập các công ty bảo hiểm nhân thọ ở các tỉnh thành trong cả nước. Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nam được thành lập theo Quyết định số 3985/2000/QĐ - HĐQT ngày 26/12/2000 của Hội đồng quản trị Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Tên ban đầu của công ty là ỎChi nhánh Bảo hiểm nhân thọ Hà NamÕ, trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam với nhiệm vụ kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế tự nguyện, bảo hiểm tai nạn con người, đầu tư vốn theo pháp luật và phân cấp của Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam. 3. Vai trò của Bảo hiểm nhân thọ. Ngay từ khi mới ra đời, bảo hiểm nhân thọ đã có sự phát triển rất nhanh, doanh thu phí bảo hiểm ngày càng cao. Sở dĩ đạt được kết quả như vậy là do loại hình bảo hiểm này có vai trò rất lớn. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ không chỉ được thể hiện trong từng gia đình và đối với từng cá nhân trong việc góp phần ổn định cuộc sống, giảm bớt khó khăn về tài chính khi gặp rủi ro, mà còn thể hiện rõ trên phạm vi toàn xã hội. 3.1. Đối với các cá nhân, gia đình và doanh nghiệp Thứ nhất, việc tham gia vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể hiện sự quan tâm, lo lắng, thể hiện trách nhiệm của người chủ gia đình đối với bản thân, đối với cha mẹ, con cái, người thân của mình . Bên cạnh đó, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn là giá đỡ về tài chính cho người tham gia hay người thụ hưởng khi không may rủi ro xảy ra. Ngày nay, con người đã trở thành trung tâm của mọi hoạt động, đặc biệt là trong các hoạt động sản xuất kinh doanh. Bởi vậy, khi rủi ro đến với con người không chỉ gây thiệt hại cho bản thân họ mà còn làm ảnh hưởng tới quá trình sản xuất kinh doanh và những hoạt động khác có liên quan. Nếu như tổn thất là tương đối nhỏ thì các cá nhân, tổ chức có thể tự mình khôi phục được, song nếu điều ngược lại xảy ra thì sẽ trở thành nỗi lo lắng lớn cho các cá nhân và tổ chức đó. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Trong khi đó, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ lại cung cấp sự đảm bảo an toàn về mặt tài chính cho người tham gia. Điều đó đã thực sự giải tỏa được nỗi lo lắng, tạo sự yên tâm cho họ. Và trên thực tế mọi người đều thấy rằng, bảo hiểm nhân thọ luôn là người đồng hành, là tấm lá chắn, là giá đỡ cùng với người tham gia đối phó với rủi ro đe dọa cuộc sống của con người. Thứ hai, tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có nghĩa là khách hàng dang thực hiện một chương trình tiết kiệm thường xuyên, có kế hoạch. Khi quyết định mua một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là người tham gia đã tạo lập một nguồn quỹ nhất định cho gia đình mình, đó là một khoản tiền nhất định đẻ dành cho con cáI hoặc khi về hưu sau này . Ngày nay, việc học hành của con cái là hết sức quan trọng đối với các bậc cha mẹ, và lại càng quan trọng hơn trong thời đại tri thức. Khi xã hội ngày càng phát triển, một trong những mục tiêu hàng đầu của các bậc phụ huynh là đẻ cho con cái mình được học ở những trường tốt nhất, có cơ hội tiếp cận với những tiến bộ trong mọi lĩng vực của xã hội. Song theo thời gian chi phí cho giáo dục và đào tạo ngày càng cao, chiếm một tỷ trọng không nhỏ trong chi tiêu của gia đình. Vì thế, việc tiết kiệm mỗi tháng một khoản tiền nhỏ để đầu tư cho tương lai con em mình là một việc ai cũng muốn làm. Các nước trên thế giới, trong đó có Việt Nam, mặc dù đã có nhiều chương trình được thiết kế để đảm bảo cho các cá nhân có thu nhập ổn định sau khi về hưu. Song vì nhiều lý do khoản thu nhập này không đủ cho họ. Bởi vậy, nhiều người đã chủ động tiếp cận với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trong những năm họ còn làm việc để hỗ trợ thêm, đảm bảo cuộc sống, tránh phụ thuộc vào con cái hay đơn giản chi để có tiền mua sắm những vật dụng cần thiết cho gia đìnhẶ Thứ ba, để đạt được hiệu quả cao trong kinh doanh, các công ty bảo hiểm nhân thọ pahỉ tìm cách bảo vệ sức khỏe cũng như tính mạng của ngưòi đựoc bảo hiểm nhằm tối thiểu hóa các khoản chi trả. Trước khi tham gia bảo hiểm, người đựoc bảo hiểm phải trải qua một đợt kiểm tra sức khỏe tại các trung tâm y tế do công ty bảo hiểm chỉ định và chỉ những người đủ tiêu chuẩn mới được bảo hiểm và họ không phải thanh toán cho dịch vụ này. Hơn nữa, khi người được bảo hiểm gặp rủi ro: ốm đau, phẫu thuậtẶ công ty bảo hiểm sẽ chi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trả cho họ một số tiền nhằm giúp họ nhanh chónh phục hồi sức khỏe. Nói cách khác, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ đã góp phần nâng cao sức khỏe cho người dân. Thứ tư, mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư khá hấp dẫn đối với các cá nhân, bởi lẽ: - Các sản phẩm bảo hiểm nhâm thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro. Điều đó có nghĩa là, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đảm bảo hỗ trợ về mặt tài chính cho nhân dân và gia đình người được bảo hiểm khi người được bảo hiểm không may gặp rủi ro bằng một khoản tiền lớn ngya cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ. Còn khi may mắn không có rủi ro xảy ra thì đấy sẽ trơ thành một hình thức tiết kiệm dài hạn, đảm bảo tích lũy được một khoản tiền lớn từ số tiền tiết kiệm nhỏ và thường xuyên. - Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mở ra cơ chế đại lý đến tận nhà thu phí và chi trả bồi thường tại nhà tạo ra nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia. - Khách hàng không phải đóng thuế cho khoản tiền mà họ tham gia và thu được từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ . 3.2. Đối với nền kinh tế: Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX của Đảng đã khẳng định: “Phát huy sức mạnh toàn dân tộc, tiếp tục đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước vì mục tiêu dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng văn minh”. Để đạt được mục tiêu đến năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại, chúng ta phải huy động được nguồn vốn lớn để đầu tư phát triển, nhất là trong lĩnh vực ưu tiên. Với tinh thần “Phát huy nội lực”, Đảng và Nhà nước đã có nhiều chủ trương, đường lối, chính sách nhằm đa dạng hóa các hình thức huy động vốn như: khuyến khích các thành phần đầu tư trực tiếp, huy động sức dân thông qua việc phát hành các trái phiếu, tín phiếu Bảo hiểm nhân thọ với tính tiết kiệm cũng là một trong những kênh huy động vốn nhàn rỗi trong dân có hiệu quả. Những người tham gia bảo hiểm sẽ đóng phí bảo hiểm theo hình thức “bỏ ống” hàng tháng, hàng quý, hàng năm trong khi hợp đồng bảo hiểm kéo dài 5, 10, 20 năm, thậm chí cho đến lúc họ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 qua đời. Thời gian dài như vậy sẽ tập trung đuợc các quỹ tiền tệ dài hạn, cung cấp nguồn vốn đầu tư thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Năm 1999, số vốn đầu tư cua ngành bảo hiểm cho nền kinh tế là 2.348 tỷ đồng, gấp 31 lần so với năm 1995. Tính đến thời điểm tháng 8/2002, tổng vốn dầu tư của Bảo Việt lên tới 4.376 tỷ đồng, trong đó vốn trung và dài hạn chiếm 64%. Theo số liệu của Bộ Tài chính năm 2004 tổng vốn đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm vào nền kinh tế quốc dân đạt 23.032 tỷ đồng, lãi đầu tư trên 1.800 tỷ đồng. Ước năm 2005 tổng vốn đầu tư trên sẽ là 27.000 tỷ đồng, lãi ước đạt 2.200 tỷ đồng. Bảo hiểm nhân thọ tập hợp được một lượng tiền nhàn rỗi của mọi tầng lớp dân cư trong xã hội để hình thành nên quỹ bảo hiểm, chính điều này cũng góp phần vào việc kìn chế lạm phát. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn làm giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước và các cơ quan xí nghiệp. Bởi vì không có loại hình dịch vụ bảo hiểm này hàng năm, nhà nước và các doanh nghiệp phải chi ra một khối lượng tiền lớn để trợ cấp cho các cá nhân hay tổ chức khi họ không may gặp rủi ro. 3.3. Đối với xã hội. Bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo nên một nếp sống, một tập quán sống mới. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là thể hiện sự quan tâm, lo lắng đến tương lai của con cái, của người thân và có trách nhiệm đối với tương lai của chính mình. Các thế hệ con cái sẽ học được đức tính cần cù, ý thức tiết kiệm, biết trân trọng đồng tiền do mồ hôi nước mắt lao động cực nhọc của bố mẹ, biết sống có trách nhiệm với người khác trong cộng đồng. Đây sẽ trở thành động cơ thúc đẩy họcố gắng phấn đấu để xứng đáng với tấm lòng của các bậc cha mẹ. Đặc biệt, khi không may gặp rủi ro tai nạn người được bảo hiểm sẽ nhận được các khoản trợ cấp tài chính mà người bảo hiểm đã cam kết nhằm đảm bảo cuộc sống cho mình và người thân. Chính điều đó đã làm giảm đáng kể gánh nặng trách nhiệm của xã hội đối với những thành viên thiếu may mắn. Không những thế, ngành bảo hiểm nhân thọ ra đời đã tạo ra một sức hút lớn đối với thị trưòng lao động. Với đặc điểm riêng của mình, bảo hiểm nhân thọ cần một lượng lớn đội ngũ nhân viên tư vấn, khai thác bảo hiểm, các chuyên gia quản lý, đáng giá rủi ro, giám định bảo hiểm… ở Đài Loan, có Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 khoảng 1% dân số làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ; Thái Lan: 200.000 người; Hồng Kông một cùng lãnh thổ với dân số khoảng 6 triệu người mà có đến hơn 30.000 đại lý bảo hiểm nhân thọ. ở Việt Nam, tính đến cuối tháng 9/2005 là 98.758 người. 4. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ và những ảnh hưởng của nó tới hoạt động khai thác. 4.1. Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro. Đây là một trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm phi nhân thọ. Mỗi người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ (gọi là phí bảo hiểm) cho công ty bảo hiểm, ngược lại công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một số tiền lớn (gọi là số tiền bảo hiểm) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm như đã thỏa thuận từ trước khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra. Số tiền bảo hiểm bảo hiểm được trả khi người được bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định và được ấn định trong hợp đồng. Hoặc số tiền này sẽ được trả cho thân nhân và gia đình người được bảo hiểm khi người này không may bị chết sớm ngay cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản tiền rất nhỏ qua việc đóng phí bảo hiểm. Hay nói cách khác là khi người được bảo hiểm sống đến ngày đáo hạn hợp đồng thì việc mua bảo hiểm trở thành một hình thức tiết kiệm, nếu người đó chết trong thời gian hợp đồng có hiệu lực thì tính chất rủi ro của bảo hiểm nhân thọ sẽ được thể hiện. Đây là đặc điểm có ảnh hưởng lớn đến khâu khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Do sản phẩm này vừa có tính tiết kiệm, vừa có tính rủi ro nên phí bảo hiểm được tính toán dựa trên hai yếu tố: tiết kiệm và rủi ro. Điều đó cũng có nghĩa là phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn nhiều so với phí bảo hiểm phi nhân thọ (chỉ thuần túy mang tính rủi ro). Nó sẽ nảy sinh sự nghi ngờ từ phía khách hàng khi họ phải bỏ ra một số tiền không nhỏ để nhận lại một lời hứa trong thời gian dài. Hơn nữa, do có tính tiết kiệm nên dễ nảy sinh sự so sánh với những hình thức tiết kiệm khác, trong khi tiêu thức mà khách hàng thường dùng để so sánh là khoản thu nhập trong tương lai thì bảo hiểm nhân thọ không tạo ra được lợi thế. Trong khi đó quyền lợi khách hàng chỉ nhận được khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra làm cho khách hang tỏ ra lo ngại đối với tính Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 [...]... Nam Chi nhánh Bảo Việt nhân thọ Hà Nam được thành lập khá muộn trực thuộc công ty Bảo hiểm Hà Nam, đầu năm 2001 đến nay tách ra để hoạt động riêng trong lĩnh vực Bảo hiểm nhân thọ Đầu năm 2003 theo quy ́t định của HĐQT tổng công ty bảo hiểm Việt nam chuyển chi nhánh bảo hiểm nhân thọ Hà Nam thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nam Tuy có nhiều khó khăn thách... riêng 8: Quy ̀n lợi miễn nộp phí bảo hiểm - Điều khoản riêng 9: Quy ̀n lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt II Quy trình khai thác ở Bảo Việt nhân thọ Hà Nam 1 Khái niệm: Quy trình khai thác là quá trình người cán bộ khai thác bảo hiểm nhân thọ (đại lý bảo hiểm nhân thọ) tìm kiếm khách hàng tiềm năng, làm nảy sinh nhu cầu bảo hiểm của khách hàng và... của các công ty bảo hiểm nước ngoài và các công ty cổ phần mới thành lập làm cho thị trường bảo hiểm sôi động hơn bao giờ hết Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã góp phần tích cực vào việc đáp ứng nhu cầu của người dân Bảo Việt nhân thọ Hà Nam là công ty bảo hiểm trực thuộc tổng công ty bảo hiểm Việt Nam hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ trên... nhân thọ Hà Nam được thành lập theo Quy ́t định số 3985/2000/QĐ - HĐQT ngày 26/12/2000 của Hội đồng quản trị Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Tên ban đầu của công ty là ỎChi nhánh Bảo hiểm nhân thọ Hà NamÕ, trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam với nhiệm vụ kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế tự nguyện, bảo hiểm tai nạn con người,... bảo hiểm ước tính nhân được sau mỗi năm 2.3 Kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm, báo cáo đại lý Sau khi khách hàng có quy ́t định mua bảo hiểm, cán bộ khai thác hướng dẫn khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm là bằng chứng người tham gia bảo hiểm đề nghị công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm cho người được bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm. .. nhà bảo hiểm cam kết bảo hiểm trong trường hợp: - Bảo hiểm trong trường hợp tử vong - Bảo hiểm trong trường hợp sống - Bảo hiểm hỗn hợp Ngoài ra, các công ty bảo hiểm nhân thọ còn áp dụng các điều khoản bổ sung nhằm tăng tính hấp dẫn đối với khách hàng II Thị trường bảo hiểm nhân thọ: 1 Khái niệm thị trường bảo hiểm nhân thọ Theo thuật ngữ bảo hiểm, ... Bảo Việt chính thức đi vào hoạt động với số vốn điều lệ là 586 ty VNĐ, hoạt động trên cả hai lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ Hiện nay Bảo Việt Việt Nam trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam theo quy ́t định số 1926/QĐ/BTC ngày 22/6/2004 của Bộ trưởng Bộ tài chính, thực hiện hạch toán độc lập từ ngày 01/07/2004 Bảo Việt Việt Nam là công ty Bảo. .. kiện bảo hiểm xảy ra đối với mình để được bồi thường hay trả tiền bảo hiểm (trừ bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm nhân thọ) Thị truờng bảo hiểm nhân thọ là một phần của thị trường bảo hiểm nói chung, là nơi mua và bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm của thị trường bảo hiểm nhân thọ có nhiều đặc điểm riêng so với các sản phẩm bảo hiểm. .. thất, có quy ̀n quy ́t định phương thức kinh doanh trong quá trình hoạt động 2 Các sản phẩm đang triển khai của Bảo Việt nhân thọ Hà Nam Công ty BVNT Hà Nam với hoạt động chính la kinh doanh bảo hiểm trong lĩnh vực phi nhân thọ Hiện nay công ty đang tiến hành triển khai 8 sản phẩm bảo hiểm chính: - Điều khoản: An sinh giáo dục - Điều khoản: An sinh thành tài... khách hàng và đưa đến quy ́t định yêu cầu tham gia bảo hiểm Quy trình khai thác được bắt đầu bằng việc cán bộ khai thác tìm kiếm khách hàng tiềm năng và kết thúc khi công ty ra quy ́t định cuối cùng đối với yêu cầu bảo hiểm của khách hàng (chấp nhận hay từ chối bảo hiểm) Việc giao dịch giữa Bảo Việt nhân thọ Hà Nam với khách hàng được thực hiện . của Bảo Việt nhân thọ Hà Nam, em quy ́t định chọn đề tài: Quy trình khai thác bảo hiểm Nhân thọ ở Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nam . Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Tên ban đầu của công ty là “Chi nhánh Bảo hiểm nhân thọ Hà Nam , trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam