Đang tải... (xem toàn văn)
luận văn về triển khai nghiệp vụ BH cháy ở Bảo Việt Hà Tây
M U Qua hn 25 nm hot ng di s ch o trc tip ca tng C.ty BH Vit Nam, s phi hp ca cỏc s, ban, nghnh, on th, cp u, chớnh quyn huyn, thnh ph v cỏc D.thu trờn a bn tnh, t ngy thnh lp cho n nay C.ty BH H Tõy ó tng bc trng thnh v phỏt trin vng mnh phc v xõy dng KT xó hi, an ninh quc phũng gúp phn n nh i sng nhõn dõn, tng thu cho ngõn sỏch a phng. Cựng vi s giao lu m rng hp tỏc quan h KT gia cỏc nc ngy cng c tng cng. in hỡnh l trong nm 2006 Vit Nam l thnh viờn ca t chc KT quc t ln nht th gii (WTO). Khi ra nhp t chc ny cú s tỏc ng rt mnh m ca nn KT th gii vo nc ta n mi lnh vc khỏc nhau nh ngõn hng, bu chớnh vin thụng Ngnh BH cng khụng nm ngoi tỏc ng ú. Bờn cnh nhng c hi phỏt trin ngnh BH cũn cú nhng khú khn thỏch thc nht nh nh phi i mt vi hng lot cỏc C.ty BH nc ngoi ang v s vo Vit Nam trong thi gian khụng xa. Ton ngnh BH núi chung v BH H Tõy núi riờng ó nhn thc c vai trũ cng nh tm quan trng ú nờn ó tng bc cú nhng chin lc di hn cng nh k hoch c th phỏt trin ngnh ngy cng vng mnh sc vt qua mi khú khn hin ti cng nh sn sng ng u vi thỏch thc mi. Hin nay, Bo Vit H Tõy ó v ang tin hnh trin khai rt nhiu nghip v BH ỏp ng y nhu cu ca cỏc cỏ nhõn v t chc trong mi hot ng ca i sng v SX KD trờn c bao lnh vc: ti sn, T.nhim v con ngi .Trong ú, phi k n nghip v BH chỏy c coi nh mt trong nhng nghip v quan trng hng u vi DT hng nm cao v s hp ng ngy mt gia tng gúp phn khụng nh trong vic tng trng ngun thu ca C.ty. Mc dự, nghip v ny mi c C.ty trin khai t nm 1994 nhng ó em li kt qu ht sc kh quan. Vi mong mun tỡm hiu thờm v hot ng KD nghip v BH ny t ú a ra mt s kin ngh v gii phỏp gúp phn phỏt trin nghip v trong thi gian ti, tụi ó mnh dn chn ti: thc tin trin khai nghip v BH chỏy ti C.ty BH H Tõy trong giai on Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 1 va qua lm chuyờn tt nghip cho mỡnh. Ni dung ca ti ngoi phn m u v kt lun gm cú 3 chng: Chng 1: Khỏi quỏt chung v nghip v BH chỏy Chng 2: Tỡnh hỡnh trin khai nghip v BH chỏy ti C.ty BH H Tõy Chng 3: Mt s kin ngh i vi vic trin khai nghip v BH chỏy Bo Vit H Tõy. Trong thi gian thc tp ti C.ty BH H Tõy, tụi ó nhn c s giỳp nhit tỡnh ca cỏc anh ch ang cụng tỏc ti phũng BH chỏy v k thut, cng nh cỏc nhõn viờn trong C.ty cựng s ch bo tn tỡnh ca cụ giỏo hng dn: TS. Phm Th nh hon thnh chuyờn ca mỡnh. Tuy nhiờn, do BH hin nay vn l mt lnh vc cũn mi v rt phc tp, do thi gian nghiờn cu cũn hn ch cng vi nhng suy ngh ca mt sinh viờn mi bc vo thc t hot ng KD BH nờn chuyờn chc chn khụng trỏnh khi khim khuyt. Tụi rt mong nhn c s ch bo v gúp ý b sung ca cỏc thy cụ giỏo, cỏc anh ch trong C.ty ti c hon thin hn. Tụi xin chõn thnh cm n C.ty BH H Tõy v TS. Phm Th nh ó giỳp , ch bo cho tụi hon thnh tt ti ca mỡnh. Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 2 CHNG 1 KHI QUT CHUNG V NGHIP V BO HIM CHY I. S CN THIT KHCH QUAN V TC DNG CA BO HIM CHY. 1. S cn thit khỏch quan ca BH chỏy. Trong cuc sng cng nh trong hot ng SX KD bao gi cng xut hin nhng R.ro. Cú nhng R.ro cú th lng trc c nhng cng cú nhng R.ro khụng th lng trc c.T.tht do cỏc R.ro gõy ra nhiu khi l quỏ ln m tng cỏ nhõn, tng D.thu khụng sc khc phc, hay núi cỏch khỏc l khụng kh nng ng u vi nhng hu qu do nhng T.tht ú gõy ra c bit l T.tht do chỏy. Mt xó hi phỏt trin l mt xó hi kộo kộo theo nú l nhng R.ro m xó hi ú phi i mt: nh R.ro v tớn dng, R.ro v bo mt thụng tin, R.ro v tai nn lao ng, Trong ú chỏy cng l mt nh hng ln i vi hot ng SX KD v c nhiu D.thu SX KD rt quan tõm bi thit hi do chỏy xy l rt ln khụng ch thit hi v ti sn m cũn phỏt sinh T.nhim dõn s. Xột v gc no ú nú cũn nh hng n s n nh KT xó hi ca mt quc gia nu R.ro chỏy xy ra trong mt phm vi rng ln, R.ro xy ra i vi lnh vc quan trng ca t nc nh ngõn hng, bnh vin,Theo s liu thng kờ, hng nm trờn th gii cú khong nm triu v chỏy ln nh gõy thit hi hng trm t ụ la. Cỏc v chỏy khụng ch xy ra cỏc nc cú nn KT phỏt trin nh Anh, Phỏp, M, Ni m nn khoa hc, cụng ó t n nh cao ca hin i v an ton thỡ chỏy vn xy ra ngy mt tng c v s lng v mc nghiờm trng. i phú vi chỏy, con ngi ó s dng rt nhiu bin phỏp khỏc nhau nh cỏc bin phỏp trớch lp qu i phú R.ro chỏy xy ra, i vay i mn tin khc phc hu qu do chỏy gõy ra, luõn luõn cn thõn hn trong vic hng ngy, nh s giỳp ng h ca bn bố, phũng chỏy cha chỏy, o to nõng cao trỡnh kin thc v ý thc, thụng tin tuyờn truyn v phũng chỏy cha chỏy,Tt c nhng bin phỏp trờn ch mang tớnh b ng, nu R.ro xy ra trong phm vi ln, giỏ tr thit hi Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 3 ln, mc T.tht xy ra liờn tip thỡ nhng bin phỏp trờn khụng th ỏp dng mt cỏch hiu qu c. Hn na khi xy ra ha hon cú thit hi v ti sn ngi b thit hi luõn trong tõm trng hon lon, mt bỡnh tnh khụng th minh mn gii quyt mi mi vic cỏch tt p nht. Bờn cnh ú sau khi xy ra ho hon ngoi vic thit hi v ti sn mt cỏch trc tip do chỏy ngi ch cũn phi b ra mt khon CF khụng nh cu cha khc phc, dn dp hin trng xy ra v chỏy. Khụng nhng th lỳc ny ngi ch cũn gp rt nhiu khú khn v ti chớnh khụng th cựng mt lc cú th b ra nhiu khon tin ln nh vy khc phc nhanh chúng n nh SX KD,Vỡ th cho n nay i phú vi hu qu do chỏy gõy ra thỡ BH vn c coi l mt trong cỏc bin phỏp hu hiu nht. Ngoi ra khi tham gia BH, ngi c BH cũn cú th nhn cỏc dch v t vn v Q.lý R.ro, phũng chỏy cha chỏy t phớa ngi BH. Mt khỏc, trong iu kin nn KT th trng, cỏc t chc D.thu, cỏ nhõn u phi t ch v ti chớnh. Hot ng SX, xõy dng, u t, khai thỏc,Ngy mt gia tng, khi lng hng hoỏ, vt t luõn chuyn v tp trung rt ln, cụng ngh sn sut a dng v phong phỳ. Nu xy ra chỏy ln, h phi ng u vi rt nhiu khú khn v ti chớnh, thm trớ cú th b phỏ sn. Do ú, bờn cnh vic tớch cc phũng chỏy cha chỏy thỡ BH chỏy thc s l mt giỏ cho cỏc t chc, D.thu v cỏ nhõn tham gia BH. Vit Nam: Nc ta l mt nc ang phỏt trin, trong khong 30 nm t ngy 04/10/1961 ngy ch tch H Chớ Minh ký sc lnh phũng chỏy cha chỏy n ngy 04/10/1991 ó xy ra 566146 v chỏy (khụng k do chin tranh) lm cht 2585 ngi, b thng 4482 ngi, thit hi c tớnh 953 t ng. Theo thng kờ t nm 1991 n nay s v ho hon xy ra ngy cng nhiu v thit hi ngy cng ln. Mt s v chỏy in hỡnh trong nhng nm gn õy gõy thit hi ln nh sau: - Ngy 14/10/1989 chỏy to nh 13 tng, tr s IMEXCO ti thnh ph H Chớ Minh gõy thit hi rt ln lm 9 tng nh b thiờu hy hon ton v thit hi vt cht gn 10 t ng. - Ngy 05/03/1993 C.ty Dt Nha Trang b chỏy, thiờu hu 3710 m 2 nh xng, kho tng, 351 tn bụng, 48 tn vi v 11049 chic ỏo. Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 4 - Ngy 22/07/1994 chỏy ch ng Xuõn li ni khip s cho ngi dõn, s hng hoỏ b chỏy c tớnh 148 t ng, cú 2365 h KD v hng chc nghỡn i lý b thit hi, T.tht rt nng n. - V chỏy xớ nghip Giy An inh - Hi Phũng nm 1996 tng s thit hi lờn ti khong 16 t ng. - Ngy 18/11/1996 chỏy C.ty Giy Thỏi Bỡnh Sụng Bộ thit hi c tớnh 7,5 t ng. - V chỏy kinh hong trong lch s ho hon Vit Nam do sột gõy ra l v chỏy kho xng du 131 Thu Nguyờn - Hi Phũng ngy 26/06/1997 vi thit hi 33 t ng. - V chỏy C.ty SX v xut nhp khu Sụng Bộ thit hi gn 20 t ng. - Ngy 09/07/1997 chỏy xớ nghip SX lụng v thnh ph H Chớ Minh thit hi khong 8 t ng. - Ngy 14/07/1997 chỏy xng da giy thuc C.ty xut nhp khu Bỡnh Thnh thit hi c tớnh khong 10 t ng. - Ngy 15/09/1998 chỏy nh mỏy Giy ụng Nai thit hi 12 t ng. - Nm 2000 ó xy ra mt s v chỏy ln cú th k n nh: + V chỏy C.ty Phỳ Ti thit hi 12,5 t ng. + V chỏy C.ty may Hi Sn vi thit hi l 7,5 t ng. + V chỏy nh xng ti C.ty TNHH may mc Muraya- khu ch xut Tõn Thut ngy 17/ 02/2000 thit hi 7,5 t ng. + V chỏy C.ty TNHH Thnh Khang thit hi 6,2 t ng. +V chỏy C.ty SX thc n gia sỳc Cargil Vit Nam T.tht 0.5 t ng. - Nm 2001 xy ra mt s v chỏy ln cú th k n nh sau: + V chỏy ch ti tnh C Mau thit hi 171,8 t ng. -Trong 2 nm 2002 v 2003 xy ra cỏc v chỏy cú th k n l: + V chỏy ti trung tõm thng mi quc t (ITC) ti thnh ph H Chớ Minh thit hi hn 410 t ng, cú nhiu ngi cht v b thng. Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 5 + V chỏy C.ty TNHH Phỳ Xuõn ti thnh ph H Chớ Minh thit hi c tớnh 1,5 t ng. + V chỏy C.ty TNHH Tõn Hp Blue Bar Co.Ltd Bỡnh Ninh lm 46 ngi cht v 59 ngi b thng. c bit t u nm 2004 n cui nm, cng ó xy ra khong 15 v chỏy trong ú cú 2 v chỏy ln, ú l v chỏy Pou Yuen Vit Nam Enterprise Ltd v v chỏy C.ty giy Khi Hon thnh ph H Chớ Minh ngy 27/03/2004 vi thit hi c tớnh khong hn 50 t ng. Ngoi ra, theo thng kờ ca cc cnh sỏt phũng chỏy cha chỏy thỡ hng nm cú hng nghỡn v chỏy khỏc xy ra. Riờng nm 1990, tng s v chỏy l 912 v s ngi chit v b thng l 480 ngi thit hi ti sn l hn 11,3 t ng. Trong 2 nm 1992 v 1993 cú 1,710 v chỏy, s ngi b cht v b thng 165 ngi v tng thit hi l 114,75 t ng. Nm 1996, trong c nc ó xy ra khong 961v chỏy, lm cht v b thng 162 ngi v tng thit hi ti sn lờn ti 43,8 t ng. Trong tng s nhng v chỏy xy ra trong nhng nm gn õy thỡ ngi ta thy t l s v chỏy ch chim t l cao nht, ch yu tp trung cỏc thnh ph ln. Riờng nm 1997, c nc cú khong 58 v chỏy ch v trong ú cú 4 v chỏy ln xy ra H Ni, Nam nh, Nha Trang v thnh ph H Chớ Minh. Gn õy, vo nm 2000 ó xy ra 1140 v lm thit hi v ti sn l 114 t ng. Theo s liu thng kờ ca cỏc a phng, nm 2001 c nc ó xy ra gn 1300 v chỏy, lm cht 79 ngi, b thng 194 ngi v tng s ti sn b thit hi tr giỏ khong 303 t ng. Nh vy, s v chỏy l tng so vi nm 2000, s v chỏy tng 153 v v thit hi v ti sn tng 189 t ng. So vi nm 2000, s v chỏy tng 153 v v thit hi v ti sn tng 189 t ng. Thit hi trung bỡnh mt v chỏy trong nm 2001 tng so vi nm 2000, chờnh lch khong hn 2 ln. ỏng chỳ ý l s v chỏy tp trung ch yu khu vc KT t nhõn v nh dõn (chim gn 90% s v chỏy), chỏy a bn thnh th tng gn 20% v thit hi a bn ny c v ngi v ti sn cng tng mnh, bng 234,7 % so vi nm trc. Cỏc v chỏy cỏc c s SX KD, dch v nm xen k trong cỏc khu dõn c tng lờn, trong khi ú chỏy Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 6 xy ra thỡ vic cu cha hoc thc hin cỏc bin phỏ nhm gim thiu T.tht gp rt nhiu khú khn chớnh vỡ vy ó dn n nhiu hu qu thit hi xy ra l rt ln. in hỡnh l 3 v chỏy ch ti C Mau, lm thit hi 171,75 t ng, chim hn mt na tng s thit hi vt cht do chỏy ca nm 2001. S liu thng kờ cho bit ch trong mt tun t 11 n 17/03/2002 trờn a bn thnh ph H Ni ó xy ra 10 v chỏy, gõy thit hi ti sn tr giỏ 111 triu ng. Cú th núi rng nhng thit hi do chỏy gõy ra tht l khụn lng ch trong mt v chỏy ton b c ngi m con ngi kh cụng xõy dng, tớch lu trong nhiu nm cú th b phỏ hu hon ton. Dn n ngi ch ti sn cú nguy c trng tay, mt ht tt c ch trong phỳt chc. Khi m khoa hc cụng ngh phỏt trin nh v bóo thỡ cỏc cụng c phũng, trang thit b phũng chỏy, cha chỏy cng c ci tin v i mi ngy cng cú nhiu cụng dng hn.Tuy nhiờn, tc phỏt trin v an ton ca khoa hc cụng ngh thng chm hn so vi k thut cụng ngh trong SX. Bờn cnh ú ta thy, ngun vn s dng cho cỏc bin phỏp an ton thng thp hn so vi vn u t phỏt trin SX. Ngoi ra cng phi k n nguyờn nhõn xut phỏt t nhng ngi ch, cng ch vỡ mc tiờu ti a hoỏ li nhun nờn h ó ct gim CF cho vic thc hin cụng tỏc phũng chỏy cha chỏy. Chớnh vỡ nhng nguyờn nhõn ú cho nờn ngy cng xut hin nhiu v ho hon cú quy mụ ngy cng ln vi nhiu nguyờn nhõn khỏc nhau, trong ú cú c nguyờn nhõn xut phỏt t mt trỏi ca cụng ngh tiờn tin. Thờm vo ú, cuc sng ngy cng c nõng cao, con ngi ngy cng s dng nhiu cht t d chỏy nh gas, xng, cỏc hoỏ chtCho nờn nguy c xy ra chỏy cng cao, kh nng kim soỏt cỏc v chỏy ngy cng khú khn hn v hu qu ca cỏc v chỏy cng ngy cng nng n. T xa xa n nay, cú th núi chỏy l thm ho i vi loi ngi mc dự loi ngi ó cú nhiu bin phỏp khc phc v lm gim bt hu qu do chỏy gõy ra nhng hiu qu ca nhng bin phỏp ny em li cha tt lm do ú thit hi do chỏy vn l rt ln khụng ch v ti chớnh m cũn v con ngi. iu ú lm cho vn Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 7 chỏy ngy cng c mi ngi quan tõm hn khụng ch trong lnh vc KD m c trong i sng hng ngy. 2. Tỏc dng ca BH chỏy. BH l mt hot ng KT quan trng trờn c s xõy dng qu BH di hỡnh thc nht nh BT hoc tr tin BH cho nhng T.tht v con ngi v ti sn xy ra do tai nn, R.ro bt ng. BH cú cỏc chc nng ch yu nh sau: phũng hn ch T.tht, BT thit hi, h tr cho SX xó hi, n nh i sng nhõn dõn, tp trung vn xõy dng KT, . Trc kia vi nn KT t nhiờn quy mụ SX l nh bộ s trao i hng hoỏ ch din ra di hỡnh thc gin n, thit hi trong SX KD khụng ln ch yu l do ngi SX t gỏnh chu l chớnh, bc sang nn KT hng hoỏ thỡ hng hoỏ c SX ra nhiu vi quy mụ ln trao i lu thụng hng hoỏ din ra theo c ch th trng, thit hi do chỏy gõy ra l rt ln iu ú lm ny sinh nhu cu c an ton ca ngi SX ỏp ng nhu cu ú BH ra i. Vy BH l sn phm ca s phỏt trin KT hng hoỏ, ng thi cng l bin phỏp thỳc y v bo m cho nn KT hng hoỏ phỏt trin. Ho hon l loi R.ro cú th xy ra bt c lỳc no v bt c ni õu, thit hi do nú gõy ra thng rt ln v cú nh hng lõu di n mi D.thu cng nh ton b xó hi bi vỡ khc phc hu qu ca nú gõy ra l rt phc tp, hn na nú cũn lm giỏn on KD ca nhiu ngnh ngh v cỏc D.thu khỏc nhau. Hn na trong thc t khi xy ra ho hon cú th phỏt sinh cỏc T.tht giỏn tip nh T.tht v thu nhp xy ra sau T.tht trc tip. T.tht v CF tip tc trong sut thi k ngng hot ng sau khi xy ra v chỏy nh thu ti sn, tin lng cho cụng nhõn viờn, Nhng CF trong thi k sau T.tht trc tip duy trỡ KD cng l T.tht giỏn tip, mi thnh viờn trong xó hi cng cú nhng T.tht giỏn tip nh tin thuờ ch sau khi nh b chỏy,Vỡ vy, cn cú bin phỏp hu hiu nht hn ch ti a thit hi do chỏy gõy ra. BH v phũng ho hon l hai cỏch gii quyt tt nht, ó c con ngi ỳc kt qua hng trm nay, trang tri thit hi v gim bt T.tht. Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 8 - Phũng ho (phũng chỏy cha chỏy): õy l bin phỏp ch yu nht v c hu ht cỏc D.thu SX KD, dch v ỏp dng, tuy nhiờn R.ro ho hon do rt nhiu nguyờn nhõn khỏc nhau cho nờn cụng tỏc phũng chỏy cha chỏy dự cú tt n õu chng na cng khú trỏnh khi ho hon. Hn na khi ho hon xy ra thỡ ngi ch cỏc c s SX KD li phi t mỡnh b ra mt khon tin khỏ ln khc phc hu qu, ỏng l ra khon tin ú h dựng vo vic khỏc cú li hn cú C.ty. Nu R.ro xy ra ln thỡ C.ty cú th b phỏ sn, úng cu KD, T.tht l vụ cựng ln. - Biờn phỏp th hai ó c trin khai ú l BH, vi bin phỏp ny ngay c i vi C.ty BH cng phi thc hin, õy l bin phỏp ó khc ph c nhng hn ch ca bin phỏp phũng ho. Nguyờn tc thc hin ca bin phỏp ny l da trờn quy lut s ụng bự s ớt, san s R.ro gia nhng ngi tham gia BH. Nh BH l ngi cú T.nhim to lp qu, chi tr BT cho ngi tham gia BH khi i tng BH gp R.ro, cũn ngi tham gia BH l ngi cú T.nhim úng phớ v c hng quyn li khi cú R.ro xy ra. Cho n nay õy l bin phỏp hu hiu nht i vi cỏc D.thu SX KD, h gia ỡnh, BH chỏy l mt trong nhng nghip v BH c bn ca BH thng mi. BH chỏy chớnh l s bo tr cho nhng T.tht trc tip do chỏy gõy nờn. Vi i tng BH l nhng ti sn thuc quyn s hu v Q.lý hp phỏp ca cỏc n v SX KD, cỏc t chc, cỏ nhõn thuc mi thnh phn KT trong xó hi khi cú T.tht do chỏy gõy ra v thuc phm vi BH s nhn c khon tin BT do C.ty BH tr. Vỡ vy, hot ng BH núi chung v hot ng BH chỏy núi riờng cú tỏc dng rt to ln th hin hai khớa cnh sau: 2.1. i vi ngi tham gia BH. BH chỏy l mt loi hỡnh BH ti sn nhm ỏp dng i vi cỏc nh mỏy, xớ nghip, khỏch sn, hng hoỏ,thuc mi thnh phn KT. Giỏ tr BH chỏy thng cú giỏ tr rt ln, khi xy ra R.ro thỡ T.tht khụng ch l mt n v nh m cú khi l i vi ton b ti sn ca D.thu. Vỡ vy, vic cỏc n v ny tham gia BH chỏy l tt yu v cú nh vy mi n nh SX KD v m bo c ngun vn. Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 9 Cng ngy, cỏc c s SX KD cng c m rng khụng nhng v quy mụ m cũn v giỏ tr ti sn, vỡ vy giỏ tr ti sn ca D.thu ngy cng ln. Vỡ th, khi cú R.ro xy ra s gõy thit hi, hu qu tht khụn lng v nh hng lõu di ti bn thõn D.thu v c nhng D.thu, cỏ nhõn cú liờn quan. Do ú, BH ra i ó giỳp cỏc n v SX KD n nh tỡnh hỡnh SX cng nh cỏc ch th khỏc trong nn KT n nh cuc sng thụng qua vic BT mt cỏch kp thi v tho ỏng khi khụng may cú T.tht xy ra i vi D.thu ny. Bờn cnh ú, cng giỳp cho cỏc D.thu ú khc phc mt cỏch nhanh chúng hu qu ca nhng thit hi do chỏy gõy ra. Do vy, cú th núi BH l ngi m bo v KT cho cỏc D.thu khi khụng may xy ra s c BH. Ngoi ra, BH chỏy cũn gúp phn phũng hn ch cỏc R.ro cú th xy ra, giỳp cho cuc sng con ngi an ton hn, xó hi trt t hn, gim bt ni lo cho mi cỏ nhõn, mi D.thu. Qua vic tham gia BH chỏy, chớnh ngi tham gia s cú ý thc hn v vic t bo v ti sn ca mỡnh cng nh ca cng ng qua s tuyờn truyn sõu rng ca cỏc nh BH v cỏc R.ro, cỏc nguy c v nhng hu qu ca chỳng. Hn na, bng mt khon trớch theo mt t l nht nh t ngun phớ thu c, cỏc C.ty BH s thc hin cỏc bin phỏp phũng hn ch T.tht mt cỏch hiu qu thụng qua thng kờ tỡnh hỡnh T.tht hng nm, xỏc nh nguyờn nhõn gõy T.tht, t vn nhng khu vc cú nguy him cao v chỏy, n h tr D.thu tham gia BH thc hin cỏc bin phỏp phũng hn ch mt cỏch hiu qu nht. BH khụng nhng l ch da tinh thn m cũn l ch da v KT cho mi ngi, mi t chc, giỳp h t tin hn trong cuc sng cng nh trong hot ng SX KD. Nh vy vai trũ ca BH l rt ln i vi s phỏt trin ca cỏc n v núi riờng ca c nn KT núi chung. BH th hin tớnh cng ng, tng tr, nhõn vn sõu sc. Vic trin khai BH chỏy cũn to tõm lý yờn tõm trong SX KD, giỳp cỏc nh u t v nh thu mnh dn u t phỏt trin KT vỡ ó cú BH chỏy che ch. Chớnh vỡ th, nú ó v ang gúp phn to thờm cụng n vic lm cho ngi lao ng. ng thi trỏnh s lo lng, bt n nh ca ngi dõn sng xung quanh khu vc thng xuyờn cú ho hon v nguy c xy ra ho hon cao. 2.2. i vi Nh nc v nn KT. Phạm Văn Tài Bảo hiểm 45B 10 [...]... cho i tng c BH 5.2 S tin BH S tin BH l gii hn BT ti a ca ngi BH trong trng hp ti sn c BH b T.tht ton b Ngha l s tin BH l mt khon tin nht nh ó c xỏc nh trc trong hp ng BH da trờn s tho thun ca ngi BH v ngi tham gia BH Trong mi trng hp xy ra R.ro thuc phm vi BH i vi ti sn c BH thỡ s tin BT ca nh BH cho ngi BH cng luụn thp hn hoc bng s tin BH ó ghi trong hp ng S tin BH cũn l cn c xỏc nh phớ BH, Vỡ th xỏc... cho C.ty BH s phớ cũn thiu Ngc li nu s phớ BH ó np nhiu hn s phớ BH tớnh c trờn c s giỏ tr ti a bỡnh quõn thỡ ngi BH s hon tr s chờnh lch cho ngi c BH Tuy nhiờn, s phớ m ngi tham gia BH phi np trc cho C.ty BH khụng thp hn 2/3 s phớ BH d tớnh trờn c s s tin BH ti a Phạm Văn Tài 27 Bảo hiểm 45B Trong thi gian BH, T.tht thuc phm vi BH c ngi BH BT v s tin BT vt quỏ giỏ tr ti a bỡnh quõn thỡ phớ BH c tớnh... xỏc nh rừ trong phm vi BH 4 Phm vi BH Phạm Văn Tài 18 Bảo hiểm 45B Trong BH chỏy, phm vi BH thng bao gm - Thit hi do nhng R.ro c BH gõy ra cho ti sn c BH, tuy nhiờn nhng thit hi do R.ro ho hon gõy ra phi xy ra trc 4 gi chiu ngy cui cựng ca thi hn BH. Ti sn c BH phi thuc quyn s hu hay quyn Q.lý ca ngi c BH v phi c ghi trong giy chng nhn BH, ng thi ti sn c BH phi trong khu vc c BH - Nhng CF cn thit v... BH, C.ty BH BT thit hi thc t nhng khụng vt quỏ giỏ tr ti a ó khai bỏo u mi thỏng, mi quý (tu theo s tho thun ca 2 bờn), ngi c BH thụng bỏo cho C.ty BH s hng ti a thc cú trong thỏng, trong quý trc ú Cui thi hn BH trờn c s cỏc giỏ tr c thụng bỏo, C.ty BH tớnh giỏ tr s hng ti a bỡnh quõn ca c thi hn BH v tớnh li phớ BH Nu phớ BH tớnh c trờn c s s giỏ tr ti a bỡnh quõn nhiu hn s phớ BH ó np thỡ ngi c BH. .. giy chng nhn BH l c BH Nhng thit trong phm vi mc min thng Nhng thit hi gõy ra cho ngi th ba Trong hp ng BH chỏy thng cú ba loi hỡnh BH chớnh v c phõn nh tng i rừ rng: - BH ti sn v thit hi trc tip - BH thu nhp KD - BH giỏn on KD BH thu nhp KD l BH phn thu nhp b mt sau khi ó n bự phn T.tht trc tip do ho hon (hoc nguyờn nhõn cú liờn quan) Phạm Văn Tài 23 Bảo hiểm 45B BH thu nhp KD cng c gi l BH theo thi... BH Vic ỏp dng BH theo giỏ tr ti a rt phc tp ũi hi ngi BH phi bit giỏ tr hng hoỏ c BH, theo dừi cht ch s hng hoỏ ú trong sut thi gian BH Nhng ti sn cú giỏ tr ln C.ty BH khú cú th tỏi BH vỡ tớnh phớ phc tpv khú khn Ngc li BH theo giỏ tr trung bỡnh li n gin, d theo dừi Nu mt loi hng húa c BH giỏ tr ớt bin ng trờn th trng ỏp dng phng phỏp ny rt thun tin 6 Phớ BH v phng phỏp xỏc nh phớ BH chỏy 6.1 Phớ BH. .. ngha rt quan trng i vi D.thu BH trong vic xỏc nh phớ BH chỏy, cng nh cú nhng bin phỏp c th ng phú vi nhng trng hp su nht khi R.ro xy ra nhm gim thiu thp nht mc thit hi cho ngi tham gia BH cng nh nh BH Ba l: Mc thit hi do ho hon gõy ra l rt ln nờn khi ó trin khai nghip v BH ny thỡ cỏc C.ty BH ng thi phi ngh ngay n vic thc hin tỏi BH v cỏc nghip v BH b sung nh BH giỏn on KD, BH T.nhim dõn s i vi thit... phớ BH, Vỡ th xỏc nh chớnh xỏc s tin BH cú ý ngha c bit quan trng, m c s xỏc nh s tin BH l giỏ tr BH S tin BH cú th cao hn (khụng quỏ 10%), thp hn hoc bng giỏ tr BH Trong trng hp BH ti sn thp hn giỏ tr thỡ phi ghi rừ trong giy chng nhn BH s tin BH bng bao nhiờu % giỏ tr ca ti sn c BH vỡ khi cú T.tht b phn s ỏp dng phng phỏp BT theo t l C s xỏc nh s tin BH l giỏ tr BH Trong iu kin KT hin nay, quy mụ SX... giỏ tr ti a + Nu BH theo giỏ tr trung bỡnh, ngi c BH c tớnh v thng bỏo cho C.ty BH bit giỏ tr s hng hoỏ trung bỡnh cú trong kho, trong ca hng Trong thi gian BH giỏ tr BH ny c coi l s tin BH Vic xỏc nh s tin BH da vo s thụng bỏo ca ngi tham gia BH l chớnh, C.ty khụng phi thng xuyờn trc tip xỏc nh tớnh toỏn i vi cỏc hỡnh thc BH m vic xỏc nh s tin BH ngay t khi ký kt hp ng thỡ s tin BH ny l c nh trong... BH trong v sau khi chỏy - Nhng CF dn dp hin trng sau khi chỏy Tuy nhiờn trong mi trng hp, T.nhim ca ngi BH khụng vt quỏ s tin BH ca mi hng mc hoc gp li khụng vt quỏ tng s tin BH ghi trong giy chng nhn BH Trong BH chỏy R.ro cng c chia lm 2 loi: + R.ro c BH + R.ro loi tr (hay R.ro khụng c BH) 4.1 R.ro c BH - R.ro l s c gõy ra hu qu xu, mt mỏt cho ti sn hoc nh hng n sc kho con ngi Trong BH chỏy R.ro BH . tõm v nhu cu tham gia BH chỏy ngy cng tng lờn. 3. i tng BH. Bt k mt loi hỡnh BH no cng phi cú i tng BH nh BH BH. Vỡ vy BH chỏy cng khụng lm. chung v nghip v BH chỏy Chng 2: Tỡnh hỡnh trin khai nghip v BH chỏy ti C.ty BH H Tõy Chng 3: Mt s kin ngh i vi vic trin khai nghip v BH chỏy Bo Vit
