Đang tải... (xem toàn văn)
đầu tư là điều kiện quyết định sự ra đời, tồn tại và tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh của một doanh nghiệp, là yếu tố quyết định sự phát triển và tăng trưởng của nền sản xuất xã hội.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Lời nói đầu Trong công cuộc đổi mới và phát triển, các ngành các lĩnh vực hoạt động đều có sự đóng góp nhất định và luôn tự cải tiến để vơn tới sự hoàn thiện. Bảo hiểm là ngành dịch vụ tài chính có phạm vi hoạt động rộng lớn và có vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế quốc dân mà điều quan trọng là góp phần ổn định tài chính cho cá nhân, gia đình, tổ chức và doanh nghiệp để khôi phục đời sống, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngày nay bảo hiểm đã thâm nhập vào mọi hoạt động đời sống kinh tế xã hội. Kinh tế càng phát triển đời sống càng nâng cao thì nhu cầu bảo hiểm càng lớn, ngày càng xuất hiện nhiều nghiệp vụ bảo hiểm mới, mỗi loại đáp ứng các nhu cầu khác nhau cho các đối tợng khác nhau trong đời sống cũng nh trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Bảo hiểm kết hợp con ngời - một hình thức lập kế hoạch tài chính độc đáo nhằm hạn chế và khắc phục những rủi ro, tai nạn bất ngờ đối với con ngời trong sinh hoạt cũng nh trong kinh doanh - đây là loại hình bảo hiểm đang phát triển rất mạnh trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trờng bảo hiểm Nghệ An nói riêng. Với xu thế phát triển nh vũ bão trong quan hệ buôn bán và giao dịch ngày nay bảo hiểm kết hợp con ngời không chỉ bó hẹp trong phạm vi địa bàn mà nó đã v- ơn lên phạm vi toàn thị trờng. Doanh thu phí bảo hiểm kết hợp con ngời không ngừng tăng lên nhanh chóng. Dự báo trong tơng lai không xa doanh thu phí bảo hiểm kết hợp con ngời hứa hẹn sẽ vợt xa doanh thu phí của các nghiệp vụ bảo hiểm khác. Xuất phát từ lý luận và nhu cầu thực tiến đó, phát triển hơn nữa việc nghiên cứu Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ng ời tại Bảo Việt Nghệ An sẽ là cơ sở thực tiễn để đa bảo hiểm kết hợp con ngời gần gũi hơn với ngời tham gia, hình thành nên thói quen và tập quán của họ.Với các đặc điểm u việt và luôn mang tính cách tân của sản phẩm bảo hiểm kết hợp con ng- ời hiện hành mang lại những lợi ích thiết thực cho ngời tham gia - điều kiện thuận lợi nhất cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Bảo hiểm kết hợp con ngời ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thơng trờng bởi tác dụng của nó mang lại cho từng cá nhân, doanh nghiệp và xã hội. Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Nội dung chính của chuyên đề gồm 3 chơng: Chơng I : Tổng quan về bảo hiểm kết hợp con ngời Chơng II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời tại Bảo Việt Nghệ An Chơng III : Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời tại Bảo Việt Nghệ An Mặc dù đã có nhiều cố gắng song do trình độ và thời gian còn hạn chế, nên bài viết không tránh khỏi những sai sót và hạn chế nhất định, em rất mong sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo, các anh chị trong Công ty bảo hiểm Nghệ An để nâng cao lý luận cũng nh thực tiễn. Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Thạc sỹ Nguyễn Thị Lệ Huyền và các Anh chị cán bộ trong Công ty Bảo hiểm Nghệ An đã hớng dẫn tận tình và cung cấp cho em những kiến thức quý báu về chuyên ngành bảo hiểm để em hoàn thành đề tài này. Nghệ An, tháng 04 năm 2005 Sinh viên thực hiện Nguyễn Hữu Quang Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chơng I: Tổng quan về bảo hiểm kết hợp con ngời I. Bảo hiểm con ngời trong bảo hiểm thơng mại 1. Sự cần thiết khách quan Trong lao động cũng nh trong hoạt động sản xuất kinh doanh con ngời luôn luôn phải đứng trớc những rủi ro, tai nạn bất ngờ mà không ai có thể lờng trớc đợc. Hơn nữa trong một số gia đình ngời trụ cột chính của gia đình không may gặp rủi ro mất hoặc giảm thu nhập. Điều đó ảnh hởng rất lớn đến cuộc sống của con cái và ngời thân. Vấn đề càng tồi tệ hơn khi vẫn phải chi tiêu hàng ngày mà các nguồn thu không có. Vì vậy, đối với mỗi cá nhân mỗi gia đình, việc bỏ ra một khoản tiền nhỏ trong hiện tại để tham gia bảo hiểm con ngời sẽ đáp ứng đợc phần nào khi không may gặp phải những rủi ro đó. Tai nạn rủi ro, ốm đau bệnh tật nh ng điều đó dù không ai muốn vẫn cứ xảy ra. Trong cuộc sống hàng ngày con ngời luôn phải đối phó với muôn vàn nguy cơ rình rập, cuộc sống sẽ càng khó khăn hơn khi tai nạn rủi ro xảy ra. Vì vậy, để bảo đảm an toàn và vững tin hơn trong mọi hoàn cảnh, tham gia bảo hiểm con ngời là một giải pháp hữu hiệu và thiết thực nhất. Xã hội càng phát triển, đời sống con ngời ngày càng đợc nâng cao thì mọi ngời đều có điều kiện để chăm lo cho bản thân và gia đình. Các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời trong BHTM ra đời là hết sức cần thiết, nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của các tầng lớp dân c trong xã hội. Bảo hiểm con ngời là một nghiệp vụ bổ sung cho BHXH và BHYT nhằm ổn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội. Trớc những rủi ro, tai nạn bất ngờ nh: ốm đau, bệnh tật cũng nh sinh mạng. Đợc triển khai dới hình thức bảo hiểm tự nguyện, bảo hiểm con ngời cùng với BHXH và BHYT góp phần đản bảo an toàn cho cá nhân và toàn xã hội. Ngoài ra, bảo hiểm con ngời có thể thay thế BHXH trong những trờng hợp những khu vực kinh tế, những nơi mà BHXH cha đợc thực hiện, hoặc có nơi mà BHXH cha đợc thu không bù đắp phần thu nhập bị giảm sút của ngời lao động. Mặc dù ngời lao động làm công ăn lơng đợc hởng trợ cấp BHXH Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 nhng đôi khi có những rủi ro, có những nhu cầu ngoài phạm vi BHXH hoặc các trợ cấp BHXH không đáp ứng đợc những nhu cầu khắc phục hậu quả rủi ro. Phần chênh lệch thiếu hụt, hoặc cha có đó sẽ đợc bảo hiểm con ngời bù đắp. Nh vậy, bảo hiểm con ngời ra đời là cần thiết và khách quan. Nó không những giúp mọi ngời chống lại những bấp bênh của cuộc sống, trong sự đa dạng và phức tạp của rủi ro mà còn đảm bảo cho một cuộc sống an toàn và tốt đẹp hơn. 2. Ngời đợc bảo hiểm Là ngời tham gia bảo hiểm có tính mạng và tình trạng sức khoẻ đợc bảo hiểm, là ngời nhận đợc sự bảo vệ của Công ty bảo hiểm thông qua HĐBH với hạn mức trách nhiệm thông qua STBH và phí bảo hiểm phải đóng. Mọi công dân Việt Nam, ngời nớc ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam từ 16 tuổi đến 60 tuổi. Tuy nhiên tuỳ vào từng nghiệp vụ cụ thể mà đối t- ợng bảo hiểm có sự khác nhau. Các Công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm đối với các đối tợng sau: ngời bị bệnh thần kinh, tâm thần, ngời bị tàn phế hoặc th- ơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên 3. Nguyên tắc của bảo hiểm con ngời trong bảo hiểm thơng mại Khác với bảo hiểm thiệt hại, trong bảo hiểm con ngời không áp dụng nguyên tắc bồi thờng nh trong bảo hiểm tài sản hay bảo hiểm trách nhiệm bởi tính mạng và tình trạng sức khoẻ của con ngời là vô giá. Điều đó có nghĩa là trong các hợp đồng bảo hiểm con ngời không tồn tại điều khoản giá trị bảo hiểm mà trách nhiệm chính của nhà bảo hiểm ở đây là trợ cấp hay hoàn lại một phần hoặc toàn bộ STBH cho ngời đợc bảo hiểm hay ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm của anh ta khi xẩy ra các sự kiện bảo hiểm. Nh vậy, stbh trong các hợp đồng bảo hiểm con ngời không phải là sự biểu hiện giá trị của bản thân ngời đợc bảo hiểm. Số tiền này do các bên tham gia hợp đồng thoả thuận tuỳ theo mức độ thu nhập, khả năng tài chính, điều kiện kinh tế và nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xẩy ra nhà bảo hiểm sẽ thanh toán trên cơ sở số tiền này chứ không nhằm mục đích bồi thờng thiệt hại vì không có bản chất thiệt haị. Thực chất ở đây là áp dụng Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 nguyên tắc khoán mà STBH đợc ấn định trớc trong HĐBH. Số tiền này là giới hạn trách nhiệm để ngời bảo hiểm xem xét hoàn lại một phần hay toàn bộ cho ngời tham gia bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xẩy ra. STBH về cơ bản mang ý nghĩa của một số tiền đợc khoán trớc thể hiện trong hợp đồng. Để đổi lấy số tiền khoán trớc này, ngời tham gia bảo hiểm phải đóng một số tiền nhất định cho nhà bảo hiểm, số tiền này gọi là phí bảo hiểm. Nguyên tắc khoán trong BHCN có một lợi thế đặc biệt đối với ngời đợc bảo hiểm bởi vì cùng một ngời đợc bảo hiểm có thể tham gia BHCN trong nhiều nghiệp vụ và nhiều hợp đồng khác nhau. Khi sự kiện bảo hiểm xẩy ra mà những sự kiện này đợc bảo hiểm ở tất cả các hợp đồng, các nghiệp vụ thì số tiền chi trả cho ngời đợc bảo hiểm hay ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm sẽ đợc cộng lại. Trong bảo hiểm con ngời, không có sự thế quyền hợp pháp của ngời bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là ngời bảo hiểm sau khi đã đợc thanh toán, chi trả STBH, không đợc phép thế quyền ngời tham gia bảo hiểm hay ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm để khiếu nại ngời thứ ba truy đòi số tiền bồi thờng tơng ứng. Nói cách khác, một ngời có thể đồng thời nhận khoản thanh toán chi trả của Công ty bảo hiển và những khoản thanh toán bồi thờng của ngời thứ ba gây ra tai nạn, thiệt hại. 4. Các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời trong bảo hiểm thơng mại Hiện nay các Công ty bảo hiểm đang triển khai gần 20 nghiệp vụ bảo hiểm con ngời phi nhân thọ khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đảm bảo sự an toàn, sức khoẻ cho ngời đợc bảo hiểm. Mỗi nghiệp vụ có đối t- ợng phục vụ và phạm vi bảo hiểm khác nhau giúp khách hàng tham khảo và lựa chọn hình thức bảo hiểm phù hợp và hiệu quả nhất. Cùng với quá trình phát triển, các nghiệp vụ BHCN cũng luôn đợc sửa đổi bổ sung và ngày càng hoàn thiện. Một số nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ chủ yếu * Bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh * Bảo hiểm toàn diện học sinh * Bảo hiểm kết hợp con ngời * Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 * Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24 * Bảo hiểm tai nạn con ngời theo mẫu đơn Cologn Re * Bảo hiểm tai nạn thuyền viên * Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trong nớc * Bảo hiểm tai nạn ngời sử dụng điện * Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật * Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế cấp cứu * Bảo hiểm cứu trợ y tế cho ngời mang thẻ tín dụng * Bảo hiểm khách du lịch trong nớc * Bảo hiểm ngời nớc ngoài du lịch tại Việt Nam * Bảo hiểm ngời Việt Nam du lịch nớc ngoài * Bảo hiểm ngời Việt Nam du lịch nớc ngoài ngắn hạn * Bảo hiểm du lịch nhóm * Bảo hiểm TNRR đối với ngời lao động II. Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm kết hợp con ngời. 1. Tiền đề của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời Bảo hiểm kết hợp con ngời đợc xây dựng và triển khai dựa trên cơ sở ba nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm sinh mạng cá nhân, Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24 và Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật. Nhằm mục đích bổ sung cho những hạn chế và thiếu sót của các nghiệp vụ bảo hiểm đó về phạm vi bảo hiểm, đối tợng bảo hiểm và phí bảo hiểm Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Là nghiệp vụ bảo hiểm con ngời trong BHTM mà ở đây nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm trờng hợp chết đối với ngời bảo hiểm thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm đổi lại ngời tham gia bảo hiểm hay ngời đợc bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm khi họ tham gia ký kết HĐBH. - Mục đích + Đảm bảo cho các chi phí mai táng, chôn cất + Góp phần ổn định cuộc sống cho gia đình và ngời thân trong một thời gian nhất định. - Đối tợng tham gia Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Công dân việt nam từ 16 đến 70 tuổi. Những ngời trên 70 tuổi đã đợc bảo hiểm theo quy tắc này liên tục ít nhất là từ năm 69 tuổi. Tuy nhiên Công ty không nhận bảo hiểm cho các đối tợng sau: + Ngời bị bệnh thần kinh + Ngời bị tàn phế hoặc thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên + Ngời đang trong thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn. Tuy nhiên, những điều loại trừ nói trên không áp dụng đối với những ngời đợc bảo hiểm theo quy tắc này liên tục từ năm thứ hai trở đi. Trờng hợp ngời đ- ợc bảo hiểm bị chết do những nguyên nhân sau đây không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm + Ngời đợc bảo hiểm vi phạm pháp luật + Hành động cố ý của ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp của ngời đợc bảo hiểm + Ngời đợc bảo hiểm bị ảnh hởng của bia, rợu, ma tuý hay các chất kích thích tơng tự khác. + Chiến tranh, động đất, núi lửa - Thời hạn bảo hiểm Thông thờng là một năm kể từ khi ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định trong HĐBH hoặc GCNBH + Đối với trờng hợp chết do tai nạn, hiệu lực bảo hiểm bắt đầu ngay sau khi ngời tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định trong HĐBH hoặc GCNBH + Đối với các trờng hợp chết không phải do tai nạn, hiệu lực bảo hiểm bắt đầu sau 30 ngày kể từ khi ngời tham gia bảo hiểm hay ngời đợc bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm hoặc GCNBH. Nếu ngời đợc bảo hiểm chết không phải do tai nạn trong thời gian 30 ngày nói trên, HĐBH coi nh bị huỷ bỏ và số phí bảo hiểm đã đóng đợc hoàn trả 80%. + Các hợp đồng bảo hiểm tái tục, mặc nhiên có hiệu lực ngay sau khi ngời tham gia bảo hiểm hoặc ngời đợc bảo hiểm đóng phí cho thời gian tiếp theo. + Trờng hợp một trong hai bên muốn huỷ bỏ HĐBH phải thông báo cho bên kia biết trớc 30 ngày. Nếu HĐBH đợc huỷ bỏ thì ngời đợc bảo hiểm sẽ đợc hoàn trả 80% số phí bảo hiểm của thời gian còn lại. Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm STBH đợc ghi trong HĐBH hoặc GCNBH là giới hạn trách nhiệm tối đa của Công ty bảo hiểm trong trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết. Phí bảo hiểm đợc quy định trong HĐBH hoặc GCNBH căn cứ vào Biểu phí và STBH do Bộ Tài chính ban hành. - Chi trả tiền bảo hiểm Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết thuộc trách nhiệm bảo hiểm, BV trả toàn bộ STBH ghi trong HĐBH hoặc GCNBH. Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị chết, ngời thừa hởng phải thông báo ngay cho Công ty bảo hiểm nhng không chậm quá 30 ngày kể từ ngày rủi ro xẩy ra. - Hợp đồng bảo hiểm Các tổ chức kinh tế xã hội có yêu cầu tham gia bảo hiểm sinh mạng cá nhân cho tập thể của mình, khi ký HĐBH với Công ty bảo hiểm phải kèm theo danh sách các cá nhân đợc bảo hiểm. Cá nhân hoặc gia đình có yêu cầu tham gia bảo hiểm, Công ty bảo hiểm cấp GCNBH cho ngời đợc bảo hiểm Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24 Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24 là một nghiệp vụ của BHTM mà ở đây, nhà bảo hiểm sẽ chi trả stbh cho ngời đợc bảo hiểm hay ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm khi ngời đợc bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm đổi lại ngời đợc bảo hiểm hay ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm khi họ tham gia ký kết HĐBH - Mục đích: + Góp phần ổn định cuộc sống cho bản thân ngời bị tai nạn và gia đình họ, đặc biệt là đối với những ngời cha tham gia loại hình bảo hiểm nào hoặc đã tham gia nhng đợc chi trả hoặc trợ cấp quá ít. + Tạo điều kiện thuận lợi và cơ hội cho những ngời lao động làm ở những ngành nghề thờng xẩy ra tai nạn đợc bảo hiểm, nh các ngành cơ khí, khai thác, xây dựng - Đối tợng tham gia Thờng bao gồm tất cả những ngời từ độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi. Những ngời bị bệnh thần kinh, tàn phế hoặc thơng tạat vĩnh viễn ở một mức độ nhất định (50% trở lên) không đợc Công ty bảo hiểm chấp nhận tham gia bảo hiểm Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Phạm vi bảo hiểm Bị tai nạn gây chết ngời hoặc thơng tật, kể cả những trờng hợp ngời đợc bảo hiểm tham gia cứu ngời, cứu tài sản của Nhà nớc và nhân dân, tham gia chống các hoạt động phạm pháp Tuy nhiên, ngời đợc bảo hiểm bị tai nạn do các nguyên nhân sau không thuộc phạm vi bảo hiểm: + Vi phạm pháp luật + Hành động cố ý gây tai nạn hoặc tử vong + Bị ảnh hởng của bia, rợu, ma tuý và các chất kích thích khác + Ngộ độc thức ăn, sử dụng thuốc không đúng chỉ định của bác sỹ + Động đát, núi lửa, nhiễm phóng xạ + Chiến tranh, nội chiến, đình công - Thời hạn bảo hiểm Thờng là một năm. Tuy nhiên cũng có những trờng hợp trong một vài tháng tuỳ theo nhu cầu và sự thoả thuận của các bên tham gia bảo hiểm. - Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm trong nghiệp vụ này thờng đợc quy định ở nhiều mức khác nhau để ngời tham gia dễ dàng lựa chọn cho phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Phí bảo hiểm thờng đóng một lần khi ký kết HĐBH + Về mặt lý thuyết, phí bảo hiểm phụ thuộc vào khá nhiều yếu tố: số tiền bảo hiểm, xác suất thống kê số vụ tai nạn, số ngời bị chết và số ngời bị thơng tật, ngành nghề và lĩnh vực công tác, chi phí cho một vụ tai nạn bình quân, chi quản lý, thuế căn cứ vào những tài liệu thống kê này, các Công ty bảo hiểm thành lập một biểu tỷ lệ phí tơng ứng cho từng ngành nghề từng hạn mức STBH Ví dụ: Theo thông t số 1369/CN-93 ngày 13/09/1993 của Bảo Việt hớng dẫn chế độ bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24 với STBH và tỷ lệ phí bảo hiểm tơng ứng nh sau: Bảng1: Biểu phí và chế độ trả tiền bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24 Stbh Từ 1 triệu Từ trên 20 Từ trên 50 Từ trên 70 Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đến 20 triệu đồng triệu đến 50 triệu đồng triệu đến 70 triệu đồng triệu đến 100 triệu đồng Tỷ lệ phí bảo hiểm trên STBH 0,28% 0,42% 0,56% 0,75% (Nguồn: Bảo Việt Nghệ An) Mức giảm phí đối với các HĐBH tập thể: Đối với hợp đồng tập thể từ trên 50 đến 100 ngời giảm 10% tổng số phí. Đối với hợp đồng tập thể từ trên 100 ngời giảm 15% tổng số phí bảo hiểm. + Trên phơng diện kinh doanh, nếu các Công ty bảo hiểm đã kinh doanh nghiệp vụ này đợc một số năm, họ có thể dùng số liệu thống kê của mình từ những năm trớc đó để tính phí bảo hiểm năm báo cáo. + Đối với những công ty bảo hiểm mới thành lập, hoặc các Công ty bảo hiểm lần đầu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này họ thờng dựa vào tài liệu thống kê tai nạn lao động trong BHXH hoặc bỏ chi phí ra mua hẳn một biểu tỷ lệ phí sau đó điều chỉnh lại cho phù hợp với Công ty của mình. - Chi trả tiền bảo hiểm Khi yêu cầu Công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm phải có đầy đủ giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, biên bản tai nạn, giấy chứng tử sau khi xem xét các giấy tờ hợp lệ, Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả bảo hiểm. + Nếu ngời đợc bảo hiểm chết hoặc thơng tật toàn bộ vĩnh viễn: Số tiền chi trả bằng số tiền bảo hiểm + Nếu ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật bộ phận: Số tiền chi trả bằng số tiền bảo hiểm nhân với tỷ lệ thơng tật (Tỷ lệ thơng tật đợc xác định thông qua giám định y khoa hoặc các Công ty bảo hiểm đã tính sẵn và đa vào ba rem) + Nếu ngời đợc bảo hiểm thơng tật tạm thời không để lại di chứng sẽ đợc thanh toán các chi phí thực tế điều trị, kể cả chi phí bồi dỡng trong thời gian điều trị giúp nhanh chóng phục hồi sức khỏe. Thế nhng số tiền chi trả tối đa không vợt quá STBH, các chi phí thực tế phải hợp lý. + Nếu ngời đợc bảo hiểm bị chết sau một năm kể từ ngày xẩy ra tai nạn (chết do hậu quả của tai nạn): Số tiền chi trả bằng số tiền bảo hiểm trừ số tiền chi trả trớc đó. Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 10 [...]... khi triển khai riêng lẻ ba nghiệp vụ bảo hiểm trên 3 Tác dụng của bảo hiểm kết hợp con ngời Cũng nh các loại hình bảo hiểm con ngời khác, bảo hiểm kết hợp con ngời con ngời ra đời có những tác dụng chủ yếu sau 3.1 Tác dụng đối với cá nhân Bảo hiểm kết hợp con ngời là nghiệp vụ bảo hiểm thay thế, bổ sung cho ba nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm sinh mạng cá nhân, Bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24, Bảo hiểm. .. trách nhiệm bảo hiểm Công ty bảo hiểm thờng dựa vào số tiền bảo lằm căn cứ tính toán mức phí bảo hiểm theo công thức sau: Phí bảo hiểm (P) = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm Trong đó tỷ lệ phí bảo hiểm đợc các Công ty bảo hiểm tính toán tơng ứng với số tiền bảo hiểm ở các mức nhất định Biểu phí nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời đợc áp dụng tại Bảo Việt Nghệ An do Tổng Công ty Bảo Hiểm Việt Nam ban hành nh... kinh doanh bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm con ngời nói riêng mang tính thụ động cao hơn các ngành dịch vụ tài chính khác Do đó, khi tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ng ời, các Công ty bảo hiểm đều phải thực hiện theo quy trình sau Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời Lập kế hoạch khai thác Xây dựng các biện pháp khai thác Đề ra các biện pháp hỗ trợ khai. .. giỏi Bảo Việt Nghệ An đã sẵn sàng phục vụ và đáp ứng mọi nhu cầu về bảo hiểm của khách hàng Nguyễn Hữu Quang KTBH_43B 27 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chức năng của Bảo Việt Nghệ An Bảo Việt Nghệ An là một doanh nghiệp Nhà nớc, thành viên của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam Bảo Việt Nghệ An tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm, đầu t vốn, bảo. .. ngành bảo hiểm là tơng đối cao Hơn nữa doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời lại chiếm một tỷ trọng tơng đối lớn so với tổng doanh thu phí toàn Công ty Nghĩa là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời góp phần không nhỏ vào công cuộc xây dựng và phát triển đất nớc III Nội dung cơ bản của bảo hiểm kết hợp con ngời 1 Đối tợng và phạm vi bảo hiểm 1.1 Về đối tợng bảo hiểm Công ty bảo hiểm nhận bảo. .. quản lý các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải 5 Phòng nghiệp vụ BH phi hàng hải : có 2 chức năng: - Tham mu quản lý các nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải toàn Công ty: Bảo hiểm kết hợp xe cơ giới, bảo hiểm kết hợp con ngời, bảo hiểm khách du lịch, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe ngời thực hiện đình sản và các nghiệp vụ theo phân cấp và phân công của Ban giám đốc - Trực tiếp kinh doanh các nghiệp bảo hiểm phi hàng... khi nộp phí bảo hiểm cho Bảo Việt Điều kiện bảo hiểm B: Bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi ngời tham gia nộp phí bảo hiểm cho Bảo Việt Điều kiện bảo hiểm C: Các hợp đồng tái tục liên tục mặc nhiên có hiệu lực ngay kể từ khi nộp phí bảo hiểm cho Bảo Việt Ngời tham gia bảo hiểm năm đầu tiên, bảo hiểm có hiệu lực theo thời gian chờ ở các trờng hợp sau (tính từ khi nộp phí bảo hiểm cho Bảo Việt) : 30 ngày... 2000-2004 38,198 Doanh thu phí (Tr.đ) 40,000 35,000 30,439 30,000 25,000 20,000 22,386 16,937 18,971 15,000 10,000 5,000 0 2000 2001 2002 2003 2004 (Nguồn: Bảo Việt Nghệ An) II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời tại Bảo Việt Nghệ An Sau nghị định 100/CP của Chính phủ, nhiều công ty bảo hiểm nớc ngoài tham gia vào thị trờng bảo hiểm Việt nam thông qua các hình thức nh: Liên doanh với công... đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm đổi lại Công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho ng ời đợc bảo hiểm hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Các tập thể và cá nhân có yêu cầu tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm điền đầy đủ vào Giấy yêu cầu bảo hiểm (theo mẫu của Công ty bảo hiểm ), nhà bảo hiểm sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với các tập thể đó kềm theo danh sách các... lợi bảo hiểm của ngời tham gia bảo hiểm hay ngời thừa kế hợp pháp, trong trờng hợp ngời tham gia bảo hiểm chết thuộc trách nhiệm bảo hiểm Nh vậy, từ những khó khăn và hạn chế trên Điều khoản kết hợp về bảo hiểm con ngời hay bảo hiểm kết hợp con ngời đã đợc Bảo Việt xây dựng, phát triển và ngày càng hoàn thiện hơn Điều đó không ngoài mục đích thoả mãn và phù hợp với nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm . I : Tổng quan về bảo hiểm kết hợp con ngời Chơng II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời tại Bảo Việt Nghệ An Chơng. dụng của bảo hiểm kết hợp con ngời. 1. Tiền đề của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời Bảo hiểm kết hợp con ngời đợc xây dựng và triển khai dựa
