BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐẠI NAM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP Giảng viên hướng dẫn: Ths. NGUYỄN THẾ ANH Sinh viên thực tập: NGUYỄN THỊ HUẾ Lớp TCDN 05-01 MSV 0554030079 Khóa 5 (2011-2015) Hệ Chính quy Hà Nội tháng 4 năm 2015 1 LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế thế giới bước vào kỷ nguyên mới với những biến động mang tính đột phá. Bối cảnh hội nhập kinh tế khu vực và thế giới mở ra nhiều cơ hội cũng như thách thức đối với những nhà kinh doanh. Môi trường cạnh tranh khốc liệt giữa các quốc gia đã làm nảy sinh những ý tưởng kinh doanh độc đáo kéo theo sự xuất hiện của các loại hình tổ chức kinh doanh mới nhằm tìm kiếm thị trường không có đỗi thủ. Sự ra đời của các tổ chức, tập đoàn tài chính đặc biệt là ngân hàng, tập đoàn ngân hàng hùng mạnh không nằm ngoài quy luật của sự vận động đó. Sự lớn mạnh không ngừng của quy mô hệ thống ngân hàng –hàng ngàn chi nhánh phân bố trên toàn thế giới phục vụ đa dạng, chuyên nghiệp các loại sản phẩm dịch vụ đã tác động ngày càng nhiều tới sự phát triển nền kinh tế thế giới cũng như sự phát triển của mỗi quốc gia riêng biệt. Trong những năm qua hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đổi mới một cách căn bản về mô hình tổ chức, cơ chế điều hành và nghiệp vụ…. có thể nói hoạt động của hệ thống ngân hàng đã đóng góp đáng kể trong sự nghiệp đổi mới và phát triển kinh tế đất nước. Bên cạnh những kết quả đạt được, hệ thống ngân hàng đã bộc lộ những yếu kém trong điều hành và hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt là việc quản lý những hoạt động của các ngân hàng thương mại với các loại hình sở hữu khác nhau. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất trong nước. Sự hưng thịnh của ngân hàng ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống kinh tế xã hội không chỉ bản thân nội bộ ngân hàng mà còn cả đất nước. Trong những năm qua các NHTM Việt Nam nói chung và Agribank nói riêng đã không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn tái cấu trúc nền kinh tế. Với những gì trình bày trong báo cáo thực tập này em mong rằng phần nào phản ánh được tình hoạt động của ngân hàng nói chung và hệ thống Agribank nói riêng. 2 LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến quý thầy cô trường Đại học Đại Nam, đặc biệt những thầy cô đã tận tình dạy bảo và truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt chặng đường vừa qua. Em xin gửi lời biết ơn sâu sắc nhất đến thầy Nguyễn Thế Anh, người đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập của mình. Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn của mình tới Ban lãnh đạo, cùng các anh chị ở Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Phong đã giúp đỡ, hướng dẫn tận tình và tạo điều kiện cho em tiếp xúc công việc thực tế trong suốt thời gian thực tập vừa qua. Đặc biệt là anh chị phòng Kế hoạch –Kinh doanh đã tận tình hướng dẫn, giải đáp những thắc mắc, truyền đạt những kiến thức bổ ích để em hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập của mình. Đặc biệt em cũng gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến cán bộ hướng dẫn thực tập anh Đỗ Mạnh Hùng, người trực tiếp hướng dẫn em từng bước trong công việc và những chia sẻ kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập vừa qua. Trong thời gian thực tập vừa qua, vì chưa có kinh nghiêm thực tiễn nên bài báo cáo vẫn không thể tránh khỏi những thiếu sót, kính mong cơ quan và thầy giáo hướng dẫn đóng góp thêm ý kiến để bài báo cáo của em được hoàn thiên hơn. Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Nguyễn Thị Huế 3 DANH MỤC VIẾT TẮT - NHNo&PTNT VN: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - NHTM: Ngân hàng thương mại - HĐQT: Hội đồng quản trị - NHNN: Ngân hàng Nhà nước 4 MỤC LỤC PHẦN MỘT:TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN YÊN PHONG 1.1Khái quát về NHNo & PTNT Việt Nam 1.2. TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN YÊN PHONG BẮC NINH 1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển. 1.2.2 Mô hình tổ chức và hoạt động của Chi nhánh 1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ hình thức sở hữu và cơ quan chủ quản 1.2.4 Các hoạt động tài chín PHẦN II : NHẬT KÝ THỰC TẬP PHẦN III: QUY TRÌNH VÀ NỘI DUNG CÔNG VIỆC TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN YÊN PHONG 3.1. Một số quy định về cho vay KHCN,hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong 3.2 Quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng 5 PHẦN MỘT: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN YÊN PHONG 1.1 Khái quát về NHNo & PTNT Việt Nam - Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development - Tên viết tắt: Agribank - Trụ sở chính: số 18 Trần Hữu Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội. - Email: webmaster@agribank.com.vn - Điện thoại: 0438313717 - Fax: 0438313719 - Mã số thuế: 0100686174047 - Hình thức sở hữu: Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu. - Ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính Phủ ) ban hành nghị định số: 53/HĐBT thành lập Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam được hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng nhà nước: tất cả các chi nhánh ngân hàng nhà nước huyện, phòng tín dụng nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh , thành phố, một số cán bộ của vụ tín dụng thương nghiệp, ngân hàng đầu tư và một số đơn vị khác. Khi thành lập Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đã có nhiều khó khăn so với ngân hàng thương mại khác. Cơ sở vật chất, công cụ làm việc rất nghèo nàn lạc hậu. Ở các tỉnh, thành phố, trụ sở Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam thường phải ở các vị trí xa trung tâm, nhà cửa chật chội, xuống cấp nhiều nơi còn là nhà cấp bốn, mái tranh. Từ tháng 03/1988, các chi nhánh tỉnh, huyện lần lượt chuyển từ Ngân hàng nhà nước về Ngân hàng Phát triển Việt Nam. Đến tháng 07/1988, trung tâm điều hành Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam được thành lập. Ngày 14/11/1990, chủ tịch Hội Đồng Bộ Trưởng ( nay là Thủ Tướng Chính Phủ ) ký quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thay thế 6 cho Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam là ngân hàng thương mại đa năng hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật. Ngày 15/11/1996, được Thủ Tướng Chính Phủ ủy quyền , Thống đôc Ngân hàng nhà nước Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân nhà nước Việt Nam. Ngoài chức năng là một NHTM, NHNo & PTNT Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư, phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng vốn đầu tư vốn trung - dài hạn để xây dựng cơ sở vật chật kỹ thuật cho sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn. NHNo & PTNT Việt Nam là Ngân hàng lớn tại Việt Nam cả về vốn, tài sản đội ngũ cán bộ nhân viên mạng lưới hoạt động và khách hàng. Tính đến 31/12/2014, vị thế dẫn đầu của NHNo & PTNT vẫn được khẳng đinh với trên nhiều phương diện: -Tổng tài sản: 762.869 tỷ đồng -Tổng nguồn vốn: 690.191 tỷ đồng - Vốn điều lệ :29.650 tỷ đồng - Tổng dư nợ: trên 605.324 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, Chi nhánh Campuchia. - 7 Nhân sự gần 40.000 cán bộ, nhân viên. NHNo & PTNT Việt Nam là ngân hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp NHNo & PTNT vẫn được các tổ chức Quốc tế như Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), cơ quan phát triển Pháp (AFD)…tín nhiệm ủy thác triển khai trên 123 dự án với tổng số vốn tiếp nhậ đạt trên 5,8 tỷ USD và không ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới. Với vị thế là NHTM hàng đầu Việt Nam, AGRIBANK luôn nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ,đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hóa của đất nước.Với những thành tích đạt được đóng góp tích cực, có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển đất nước NHNo & PTNT đã được chủ tịch nước trao tặng danh hiệu cao quý Anh hùng lao động trong thời kỳ đổi mới. 1.2. TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN YÊN PHONG BẮC NINH 1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển. -Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Phong -Trụ sở chính: Đường 295,Thị trấn Chờ, Yên Phong, Bắc Ninh Agribank Chi nhánh huyện Yên Phong Bắc Ninh (sau đây gọi tắt là Chi nhánh) là chi nhánh loại 3 trực thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, được thành lập và đi vào hoạt động ngày 10/12/1988. Qua 27 năm hoạt động, từ một chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn khi mới thành lập: cơ sở vật chất - kỹ thuật lạc hậu, thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao… nhưng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn cùng với sự giúp đỡ của các cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương, sự quan tâm của Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Chi nhánh đã khẳng định hoạt động kinh doanh thực sự có hiệu quả trong nhiều năm liên tiếp. Trong quá trình hoạt động, Chi nhánh luôn hoàn thành tốt chỉ tiêu kế hoạch về huy động vốn, cho vay, lợi nhuận,… do ngân hàng cấp trên giao. Chi 8 nhánh đã không ngừng lớn mạnh về quy mô, cơ sở vật chất được đầu tư khang trang, hiện đại, đội ngũ lao động gia tăng và dần được trẻ hóa. Thu nhập của người lao động, phần tích lũy của ngân hàng và đóng góp cho Ngân sách Nhà nước ngày càng tăng. Thị phần cũng như uy tín của Chi nhánh trên địa bàn dần được khẳng định. Giữ vững mục tiêu phát triển chung của toàn ngành, Chi nhánh luôn nỗ lực phấn đấu nâng cao hiệu quả kinh doanh, đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng, góp phần vào sự phát triển của hệ thống NHNo đồng thời thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương. 1.2.2 Mô hình tổ chức và hoạt động của Chi nhánh Agribank Chi nhánh huyện Yên Phong Bắc Ninh thực hiện theo mô hình tổ chức là chi nhánh loại 3 trực thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, cơ cấu tổ chức của Chi nhánh gồm: Ban Giám đốc, 03 phòng chuyên môn nghiệp vụ và 01 phòng giao dịch. Ban Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc Agribank tỉnh Bắc Ninh và Tổng Giám đốc về hoạt động kinh doanh và tổ chức cán bộ tại Chi nhánh. Giúp việc cho Giám đốc là 02 Phó Giám đốc phụ trách các mảng chuyên môn nghiệp vụ là Tín dụng, Kế toán – Ngân quỹ và Hành chính nhân sự. Hoạt động nghiệp vụ của Chi nhánh được tổ chức theo các phòng ban chuyên môn là: Phòng Kế hoạch - Kinh doanh, Phòng kế toán – Ngân quỹ, phòng Hành chính nhân sự và 01 phòng giao dịch. Bên cạnh đó, để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo an toàn, Chi nhánh đã thành lập các tổ, bộ phận chuyên môn trực thuộc phòng như: Bộ phận hậu kiểm, Bộ phận dịch vụ khách hàng thuộc phòng Kế toán – Ngân quỹ; Tổ thẩm định trực thuộc phòng Kế hoạch – Kinh doanh. 9 Sơ đồ 1.2 Mô hình tổ chức hoạt động của Agribank Chi nhánh huyện Yên Phong Bắc Ninh 1.2.2.1 Giám đốc - Là người đứng đầu bộ máy quản lý, điều hành và chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh. - Hướng dẫn giám sát việc thực hiện đúng các chức năng nhiệm vụ trong phạm vi hoạt động mà Ngân hàng cấp trên giao. Giám đốc có thể ủy quyền cho phó giám đốc thực hiện những công việc trong phạm vi quyền hạn của họ, đồng thời trực tiếp chỉ đạo các phòng ban trực thuộc ngân hàng. - Thực hiện ký duyệt các hợp đồng tín dụng. 1.2.2.2 Phó giám đốc - Một phó giám đốc phục trách phần kế hoạch kinh doanh. - Một phó giám đốc phụ trách phòng kế toán ngân quỹ - Các phó giám đốc được thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc Ngân hàng đi vắng (Theo ủy thác của giám đốc) và báo cáo lại công việc khi giám đốc có mặt tại đơn vị. - Giúp giám đốc điều hành chỉ đạo một số nhiệm vụ do giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về quyết định của mình. - Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện nghiệp vụ của ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng. 1.2.2.3 Phòng kế hoạch kinh doanh: Là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng có các nhiệm vụ sau: 10 [...]... ngân hàng trong địa bàn huyện Yên Phong, Agribank Chi nhánh huyện Yên Phong Bắc Ninh còn được phép hoạt động kinh doanh tại địa bàn xã Phong Khê, TP Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh và 15 phường Vạn An, TP Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh theo quyết định của Giám đốc Agribank tỉnh Bắc Ninh PHẦN II : NHẬT KÝ THỰC TẬP Tên cơ quan thực tập: NHNo&PTNT Bắc Ninh chi nhánh huyện Yên Phong Thời gian thực tập: 05/04 – 15/5/2015... Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Huế Thời gian thực Nội dung thực tập Tự tổng kết đánh Chữ ký xác nhận giá về kết quả thu của người hướng tập (từ 05/04 – nhận của bản thân 15/5/2015) Tuần 1: từ ngày 6/4 – 11/4/2015 dẫn tại cơ sở thực tập -Lên nộp giấy thiệu -Qua việc tìm hiểu thực tập của trường các quy định,thấy ĐH Đại Nam tại được ở phòng nhân sự NHNo&PTNT chi Agribank chi nhánh nhánh huyện Yên Bắc... nhiều lĩnh vực khác đã giúp em hoàn nhau thành tốt quá trình thực tập của mình PHẦN III: QUY TRÌNH VÀ NỘI DUNG CÔNG VIỆC TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN YÊN PHONG 3.1 Một số quy định về cho vay KHCN,hộ sản xuất kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong  Nguồn vốn cho vay -Nguồn vốn huy động được -Nguồn vốn tự có -Vốn vay từ hội sở  Nguyên tắc vay vốn -Sử dụng vốn vay đúng mục đích -Hòan trả nợ... Phòng hành chính nhân sự Agribank chi nhánh huyện Yên Phong " Bảng 1.2.3.2 Cơ cấu nhân sự của chi nhánh NHNo&PTNT Yên Phong theo tuổi đời STT Trình độ Số lượng lao động Tỷ lệ 1 Từ 35 tuổi trở lên 23 50% 2 Trên 35 tuồi 23 50% 46 100% Tổng " Nguồn: Phòng hành chính nhân sự Agribank chi nhánh huyện Yên Phong " Bảng 1.2.3.3 Cơ cấu nhân sự của chi nhánh NHNo&PTNT Yên Phong theo giới tính STT Giới tính Số lượng... xin giấy Phong có các quy xác nhận về thực tập định hết sức chặt tại Agribank nhánh huyện chi chẽ,nghiêm ngặt và Yên đòi hỏi khá cao về Phong trang phục,giờ giấc -Sau khi có giấy xác làm việc cũng như nhận đến gặp lãnh đạo đức nghề nghiệp đão Chi nhánh tại phòng làm việc riêng, của các nhân viên giới thiệu bản thân và trong cả ngân hàng nêu thời gian thực tập nói chung và chi nhánh huyện Yên 16 cụ... thiện giấy tờ gì bài báo cáo thực tập -Nhận thấy rằng và tìm đề tài làm ngoài thức, kiến luận văn dưới sự nghiệp vụ chuyên hướng dẫn của thầy môn giỏi còn đòi hỏi giáo và cán bộ hướng dẫn tại cơ sở phải có đạo đức nghề nghiệp, cẩn thận,linh hoạt đối với một thực tập nhân viên tín dụng -Tìm tài liệu trên -Bên cạnh đó, em mạng và thư viện nhân thấy rằng bài trường, cũng như báo cáo thực tập của mượn một... một phần Giúp giám đốc sử lý thông tin báo cáo tài chính, rủi ro trong và ngoài chi nhánh - Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng như các báo cáo thường kỳ - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh ngân hàng giao cho Trên đây là chức năng nhiệm vụ riêng của các phòng ban, bộ phận trong chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Yên Phong- Bắc Ninh Nhưng xét chung ngân hàng... hợp đồng tín dụng khác  Nhận xét của bản thân về quá trình thực tập Trong thời gian thực tập từ ngày 05/04/-15/05/2015 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Phong, em được phân công thực tập tại phòng Kế hoạch kinh doanh Qua công việc được phân công hằng ngày em đã được vận dụng những kiến thức từ trường lớp vào thực tế qua đó đã giúp em tích lũy được nhiều kinh nghiệm... trí thực tập hiện tại Tuần 5,6: từ ngày 15/05/2015 04/05- -Qua thời gian thực -Tiếp tục thực tập tại tập tại ngân hàng em ngân hàng nhận thấy rằng làm -Lựa chọn đề tài việc tại ngân hàng khóa luận, tìm kiếm ngoài niềm vui về tài liệu phục vụ cho công viêc cũng có bài viết khóa luận -Tham khảo ý kiến một chút áp lực của thầy giáo hướng không hề nhỏ.Sau dẫn và cán bộ hướng gần một tháng được dẫn tại. .. nói chung và chi nhánh huyện Yên 16 cụ thể -Được Phong nói riêng phân công thực tập tại phòng Kế hoạch kinh doanh - Các phòng ban được phân chia 1 -Làm quen với các cách chuyên biệt có cán bộ, nhân viên những chức năng tại văn phòng và nhiệm vụ riêng môi trường làm mới -Qua việc thực tập tại -Tìm hiểu về các ngân hàng đặc biệt là quy định trong ngân tại phòng Kế hoạch hàng như trang kinh doanh đã cho . phần. Giúp giám đốc sử lý thông tin báo cáo tài chính, rủi ro trong và ngoài chi nhánh. - Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng như các báo cáo thường kỳ. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám. đốc Agribank tỉnh Bắc Ninh. PHẦN II : NHẬT KÝ THỰC TẬP Tên cơ quan thực tập: NHNo&PTNT Bắc Ninh chi nhánh huyện Yên Phong. Thời gian thực tập: 05/04 – 15/5/2015 Người hướng dẫn: Anh Đỗ. việc và những chia sẻ kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập vừa qua. Trong thời gian thực tập vừa qua, vì chưa có kinh nghiêm thực tiễn nên bài báo cáo vẫn không thể tránh khỏi những