Đang tải... (xem toàn văn)
Trong điều kiện mở cửa và hội nhập quốc tế của nền kinh tế hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang từng bước chuyển mình, nhằm theo kịp với sự phát triển chung của đất nước và xu hướng tại các quốc gia trên thế giới. Hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hóa thương mại mở ra nhiều cơ hội cho các ngân hàng trong nước, tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng Việt Nam tranh thủ được các nguồn vốn, tiếp thu công nghệ hiện đại, trình độ quản lý tiên tiến của các nước trên thế giới. Đồng thời, hội nhập kinh tế quốc tế cũng khiến cho nền kinh tế phải chịu tác động nhiều hơn từ bên ngoài, các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt hơn, đối mặt với sự bất ổn và rủi ro lớn hơn; nhất là ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu vừa qua đã thách thức sự ổn định của hệ thống ngân hàng. Bởi vậy, việc nghiên cứu, đề xuất “Giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” là yêu cầu cần thiết và cấp bách trong giai đoạn hiện nay. Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa và phát triển những vấn đề cơ bản về giải pháp đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng. Những bài học kinh nghiệm của các nước nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng. Nghiên cứu thực trạng hệ thống NHTMCP Việt Nam và các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam trong thời gian qua. Đề xuất giải pháp đảm bảo an toàn cho hệ thống NHTMCP Việt Nam, cụ thể: -Định hướng, phát triển hệ thống NHTMCP Việt Nam về số lượng và chất lượng nhằm đảm bảo vừa đáp ứng được yêu cầu về dịch vụ tài chính ngân hàng cho nền kinh tế vừa đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam. -Đề xuất các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam trong quá trình phát triển và hội nhập; phát hiện sớm, ngăn chặn nguy cơ mất an toàn của hệ thống ngân hàng. -Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng hoạt động tại Việt Nam trong điều kiện hiện nay.
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn bộ luận văn “Giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” là công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi; các số liệu, trích dẫn trong luận văn đều có nguồn gốc rõ ràng. Kết quả của luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào. Hà Nội, ngày 11 tháng 12 năm 2012 HỌC VIÊN ĐỖ CẨM HIỀN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng trung ương NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng BHTG : Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN : Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam HĐQT : Hội đồng quản trị BKS : Ban kiểm soát DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 2 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ 3 MỤC LỤC 4 4 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG 1 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN 1 CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Vai trò của NHTM đối với nền kinh tế 1 1.2. Khái niệm về an toàn của hệ thống NHTM và sự cần thiết phải đảm bảo an toàn hệ thống NHTM 1 1.2.1. Khái niệm an toàn của hệ thống NHTM 1 1.2.2. Sự cần thiết phải đảm bảo an toàn trong hệ thống NHTM mỗi quốc gia 2 1.3. Các tiêu chí đánh giá sự an toàn trong hoạt động của NHTM và của hệ thống NHTM 2 1.3.1. Tiêu chí về vốn và mức độ đủ vốn 2 1.3.2. Tiêu chí về giới hạn tín dụng 6 1.3.3. Tiêu chí về giới hạn đầu tư TSCĐ, đầu tư tài chính dài hạn 7 1.3.4. Tiêu chí về khả năng chi trả 8 1.3.5. Tiêu chí về phân loại nợ vay và trích lập dự phòng rủi ro 9 1.3.6. Tiêu chí về tổ chức quản lý, điều hành 11 1.3.7. Tiêu chí về bảo hiểm tiền gửi 12 1.3.8. Dấu hiệu mất an toàn hệ thống và vai trò của NHTW trong trường hợp rủi ro hệ thống 13 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự an toàn của hệ thống NHTM 14 1.4.1. Nhân tố bản thân mỗi NHTM về khả năng cạnh tranh và phát triển 14 1.4.2. Nhân tố bên ngoài 17 1.5. Một số bài học quốc tế về đảm bảo an toàn trong hệ thống NHTM 20 1.5.1. Kinh nghiệm của một số quốc gia 20 1.5.2. Bài học rút ra cho Việt Nam 25 CHƯƠNG 2 28 THỰC TRẠNG VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA 28 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 28 2.1. Khái quát lịch sử hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 28 2.1.1. Giai đoạn từ năm 1990 trở về trước 28 2.1.2. Giai đoạn từ 1990 đến nay 29 2.2. Thực trạng về khả năng đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTMCP Việt Nam 35 2.2.1. Về năng lực tài chính 35 2.2.2. Về giới hạn cấp tín dụng 39 2.2.3. Về giới hạn đầu tư tài chính 40 2.2.4. Về các tỉ lệ thanh khoản 41 2.2.5. Về khả năng sinh lời 42 2.2.6. Về năng lực tự kiểm soát của các NHTMCP 49 2.3. Thực trạng công tác thanh tra, giám sát của NHNN về sự an toàn của hệ thống NHTMCP 52 2.3.1. Việc xây dựng chính sách thanh tra, giám sát 52 2.3.2. Việc thanh tra tại chỗ 55 2.3.3. Việc giám sát từ xa 59 2.4. Đánh giá thực trạng đảm bảo an toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam 62 2.4.1. Những kết quả đạt được 62 2.4.2. Những hạn chế, tồn tại 64 CHƯƠNG 3 68 CÁC GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG 68 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 68 3.1. Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 68 3.1.1. Định hướng phát triển hệ thống NHTM Việt Nam 68 3.1.2. Định hướng chính sách 70 3.1.3. Định hướng đổi mới hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng 70 3.2. Đề xuất các giải pháp đảm bảo an toàn của hệ thống NHTMCP Việt Nam 72 3.2.1. Các giải pháp về chính sách ngân hàng 72 3.2.2. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTMCP 81 3.2.3. Các giải pháp đối với cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng 83 LỜI MỞ ĐẦU Trong điều kiện mở cửa và hội nhập quốc tế của nền kinh tế hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang từng bước chuyển mình, nhằm theo kịp với sự phát triển chung của đất nước và xu hướng tại các quốc gia trên thế giới. Hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hóa thương mại mở ra nhiều cơ hội cho các ngân hàng trong nước, tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng Việt Nam tranh thủ được các nguồn vốn, tiếp thu công nghệ hiện đại, trình độ quản lý tiên tiến của các nước trên thế giới. Đồng thời, hội nhập kinh tế quốc tế cũng khiến cho nền kinh tế phải chịu tác động nhiều hơn từ bên ngoài, các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt hơn, đối mặt với sự bất ổn và rủi ro lớn hơn; nhất là ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu vừa qua đã thách thức sự ổn định của hệ thống ngân hàng. Bởi vậy, việc nghiên cứu, đề xuất “Giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” là yêu cầu cần thiết và cấp bách trong giai đoạn hiện nay. Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa và phát triển những vấn đề cơ bản về giải pháp đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng. Những bài học kinh nghiệm của các nước nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng. Nghiên cứu thực trạng hệ thống NHTMCP Việt Nam và các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam trong thời gian qua. Đề xuất giải pháp đảm bảo an toàn cho hệ thống NHTMCP Việt Nam, cụ thể: - Định hướng, phát triển hệ thống NHTMCP Việt Nam về số lượng và chất lượng nhằm đảm bảo vừa đáp ứng được yêu cầu về dịch vụ tài chính ngân hàng cho nền kinh tế vừa đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam. - Đề xuất các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam trong quá trình phát triển và hội nhập; phát hiện sớm, ngăn chặn nguy cơ mất an toàn của hệ thống ngân hàng. - Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng hoạt động tại Việt Nam trong điều kiện hiện nay. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hệ thống các NHTMCP hoạt động tại Việt Nam. Phạm vi nghiên cứu: Để đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng cần thực hiện đồng bộ các giải pháp: ổn định chính trị xã hội, phát triển và ổn định nền kinh tế, tăng cường năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng (sức mạnh về tài chính, hoạt động kinh doanh, công nghệ, quản lý ), chính sách tiền tệ (chính sách lãi suất, tỷ giá ). Tuy nhiên, trong phạm vi nghiên cứu của đề tài này, chủ yếu tập trung kiến nghị các giải pháp hoàn thiện quy chế về các tỉ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động, phân loại nợ, trích lập dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng và tăng cường năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu từ duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp tiếp cận hệ thống đến phương pháp khảo nghiệm tổng kết thực tiễn, phương pháp nghiên cứu dữ liệu, phương pháp phân tích, so sánh thống kê Ngoài ra, đề tài còn sử dụng các bảng số liệu chứng minh và minh họa. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục các bảng số liệu, biểu đồ, nội dung chính của đề tài được thể hiện trong 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng về đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. Chương 3: Các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Vai trò của NHTM đối với nền kinh tế Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên nhận kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Từ những nhận định trên có thể thấy, NHTM đóng vai trò là trung gian tài chính huy động nguồn vốn nhàn rỗi và cung ứng vốn cho nền kinh tế. Với chức năng này, NHTM góp phần đẩy nhanh tốc độ thanh toán và lưu chuyển vốn trong nền kinh tế, thúc đẩy hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh và lưu thông hàng hóa, qua đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc tạo tiền, tăng tổng phương tiện thanh toán, từ đó tăng tổng lượng tiền cung ứng đáp ứng nhu cầu vốn của toàn xã hội. Do vậy, NHTM là một công cụ hữu hiệu của NHTW trong điều tiết lưu thông tiền tệ cho nền kinh tế. Cùng với vai trò tạo tiền, NHTM đóng vai trò là thủ quỹ và trung gian thanh toán cho các doanh nghiệp và cá nhân, cung cấp các phương tiện thanh toán nhanh chóng, hiệu quả và an toàn, đóng vai trò chính trong việc thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần đẩy nhanh tốc độ thanh toán và lưu chuyển vốn trong nền kinh tế. Vì vậy, NHTM giữ vai trò hết sức quan trọng trong thực thi chính sách, chiến lược phát triển kinh tế, cung cấp thông tin về thực trạng kinh tế làm cơ sở đánh giá hiệu quả hoạt động đầu tư và sản xuất kinh doanh, dự đoán xu thế vận động của nền kinh tế để có định hướng phát triển kinh tế ổn định, bền vững, hiệu quả trong dài hạn. 1.2. Khái niệm về an toàn của hệ thống NHTM và sự cần thiết phải đảm bảo an toàn hệ thống NHTM 1.2.1. Khái niệm an toàn của hệ thống NHTM Hiện nay, trên thế giới tồn tại những quan điểm khác nhau về khái niệm thế nào là “một hệ thống ngân hàng an toàn” hay “đảm bảo an toàn hệ thống ngân 1 hàng” là gì? Theo IMF thì một hệ thống ngân hàng - tài chính được coi là an toàn nếu nó thực hiện một cách có hiệu quả chức năng vốn có của nó (phân bổ nguồn vốn tiết kiệm, cung cấp phương tiện thanh toán cho các hoạt động kinh tế, thương mại) đối với nền kinh tế, có khả năng hạn chế hoặc xử lý các rủi ro trước khi các rủi ro này đe dọa đến hệ thống tài chính - ngân hàng. Theo một số nhà kinh tế khác thì một hệ thống ngân hàng an toàn là hệ thống mà trong đó các cú “sốc” với quy mô bình thường phát sinh từ khu vực sản suất, kinh doanh hoặc khu vực tài chính đều không thể tạo ra cuộc khủng hoảng tài chính - ngân hàng cho hệ thống ngân hàng. Một trong những quan điểm mang tính thực tiễn về khái niệm “đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng” mà được phần đông các chuyên gia ngân hàng nhìn nhận là “đảm bảo cho hệ thống ngân hàng không xảy ra khủng hoảng, đổ vỡ ngân hàng mang tính hệ thống”. 1.2.2. Sự cần thiết phải đảm bảo an toàn trong hệ thống NHTM mỗi quốc gia Hệ thống ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của hầu hết các quốc gia, nó không chỉ là kênh cơ bản cung ứng vốn cho mọi hoạt động của nền kinh tế mà còn giữ vai trò thiết yếu trong việc truyền dẫn chính sách tiền tệ, góp phần thực hiện thành công chiến lược phát triển kinh tế. Hệ thống ngân hàng là một bộ phận tối quan trọng và không thể tách rời của hệ thống tài chính. Hệ thống ngân hàng có quan hệ “sống còn” với các khu vực và thị trường bộ phận khác của nền kinh tế. Sự sụp đổ hàng loạt ngân hàng sẽ luôn gây bất ổn lớn cho hệ thống tài chính và các thị trường bộ phận khác, từ đó đe dọa đến sự ổn định của nền kinh tế. Với vai trò quan trọng không thể thay thế của hệ thống ngân hàng đối với nền kinh tế đã đặt ra yêu cầu phải đảm bảo sự phát triển an toàn, bền vững của từng ngân hàng nói riêng và toàn hệ thống nói chung. 1.3. Các tiêu chí đánh giá sự an toàn trong hoạt động của NHTM và của hệ thống NHTM 1.3.1. Tiêu chí về vốn và mức độ đủ vốn 1.3.1.1. Vốn điều lệ Vốn điều lệ là số vốn ban đầu của một NHTM, là tiêu chuẩn được thành lập và đi vào hoạt động của NHTM. Vốn điều lệ được ghi trong điều lệ hoạt động của NHTM. Vốn này có thể khác nhau giữa các ngân hàng, phụ thuộc vào mỗi hình 2 [...]... TRẠNG VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 2.1 Khái quát lịch sử hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến tháng 6/2012, tại Việt Nam có 182 tổ chức tín dụng các loại, bao gồm: 2 NHTM nhà nước; 3 NHTM nhà nước đã cổ phần hoá, 2 Ngân hàng Chính sách; 35 NHTMCP; 51 Chi nhánh ngân hàng nước... đảm an toàn vốn trong hoạt động kinh doanh là đảm bảo khả năng thanh toán là khả năng sẵn sàng chi trả, thanh toán cho khách hàng của NHTM và khả năng bù đắp những tổn thất khi xảy ra rủi ro trong hoạt động kinh doanh Năng lực tài chính của NHTM càng được đảm bảo thì mức độ rủi ro trong hoạt động ngân hàng càng thấp và năng lực cạnh tranh của NHTM trên thị trường càng cao Do vậy, năng lực tài chính của. .. quy định của pháp luật, thì tổ chức bảo hiểm tiền gửi đó phải có văn bản đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đình chỉ hoặc tạm đình chỉ hoạt động nhận tiền gửi của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Luật Bảo hiểm tiền gửi chính thức có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2013 1.3.8 Dấu hiệu mất an toàn hệ thống và vai trò của NHTW trong trường hợp rủi ro hệ thống Dấu hiệu mất an toàn hệ thống ngân hàng là... hưởng từ bên ngoài Thứ ba, cơ quan quản lý, giám sát hệ thống ngân hàng cần phải có đủ năng lực để giám sát, điều tiết hoạt động hệ thống các TCTD khi có những biểu hiện, nguy cơ dẫn đến mất an toàn Để làm được điều đó, cần có những khuôn khổ pháp lý chắc chắn nhằm đảm bảo cho cơ quan giám sát ngân hàng có đủ quyền hạn, cơ sở để điều tiết hoạt động của hệ thống ngân hàng ngay cả khi chưa có dấu hiệu... Hệ thống ngân hàng là một bộ phận tối quan trọng và không thể tách rời của hệ thống tài chính Hệ thống ngân hàng có quan hệ “sống còn” với các khu vực và thị trường bộ phận khác của nền kinh tế Sự sụp đổ hàng loạt ngân hàng sẽ luôn gây bất ổn lớn cho hệ thống tài chính và các thị trường bộ phần khác (như thị trường bất động sản, chứng khoán ), từ đó đe dọa đến sự ổn định của nền kinh tế Để có một hệ. .. tra, kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý tài sản nợ/có và hệ thống quản lý rủi ro về tín dụng, thanh khoản, thị trường và hoạt động - Hoàn thiện quy định về an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với điều kiện mới (sự phát triển của thông lệ quốc tế về bảo đảm an toàn, tình hình biến động của nền kinh tế, tài chính - tiền tệ thế giới ) 26 - Ứng dụng công nghệ hiện đại trong công tác thanh tra, giám sát từ... gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam là một Tổ chức tài chính do Thủ tướng Chính phủ quyết định thành lập; nhà nước cấp vốn điều lệ, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận Chức năng của BHTGVN là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của các TCTD, bảo đảm sự phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Bảo hiểm tiền gửi là công cụ bảo vệ một phần hoặc toàn. .. hành Quản lý ngân hàng lành mạnh là yếu tố quyết định sự thành công của một ngân hàng Quản lý ngân hàng tạo ra một cấu trúc thông qua đó các mục tiêu của ngân hàng được đặt ra, các phương thức để đạt được mục tiêu và để giám sát kết quả hoạt động của ngân hàng được xác lập Quản lý lành mạnh phải tạo ra động lực để HĐQT, Ban điều hành theo đuổi các mục tiêu vì lợi ích của ngân hàng, của cổ đông và phải... và số dư bảo lãnh của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với một khách hàng không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng nước ngoài, trong đó dư nợ cho vay không được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng nước ngoài Tổng dư nợ cho vay và số dư bảo lãnh của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với một nhóm khách hàng có liên quan không được vượt quá 60% vốn tự có của ngân hàng nước ngoài, trong đó... chặn và xử lý các rủi ro trong hoạt động của TCTD, bảo đảm sự an toàn và lành mạnh của hệ thống tài chính 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 Hệ thống ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của một quốc gia, nó không chỉ là kênh cơ bản cung ứng vốn cho mọi hoạt động của nền kinh tế mà còn giữ vai trò thiết yếu trong việc truyền dẫn chính sách tiền tệ, góp phần thực hiện thành công . về đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng về đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. Chương 3: Các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống. của các nước nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng. Nghiên cứu thực trạng hệ thống NHTMCP Việt Nam và các giải pháp đảm bảo an toàn hệ thống NHTMCP Việt Nam trong thời gian qua. Đề xuất giải. tế toàn cầu vừa qua đã thách thức sự ổn định của hệ thống ngân hàng. Bởi vậy, việc nghiên cứu, đề xuất Giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt