ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN QUANG VINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN QUANG VINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. TRẦN THỊ VÂN ANH Người hướng dẫn khoa học TS. Trần Thị Vân Anh Chủ tịch hội đồng PGS.TS. Phí Mạnh Hồng Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đề tài luận văn thạc sỹ „„Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt‟‟ là kết quả của quá trình học tập và nghiên cứu của riêng tác giả. Các số liệu được sử dụng trong luận văn hoàn toàn được thu thập từ thực tế, chính xác, đáng tin cậy, có nguồn gốc rõ ràng, được xử lý trung thực và khách quan. Học viên Nguyễn Quang Vinh LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô trong Khoa Tài chính – Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến TS. Trần Thị Vân Anh đã hướng dẫn, chỉnh sửa giúp tác giả những quy chuẩn về nội dung, hình thức, kiến thức và phương pháp nghiên cứu để hoàn thành luận văn. Học viên Nguyễn Quang Vinh TÓM TẮT  Mục đích nghiên cứu Luận văn được thực hiện nhằm đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt và đưa ra những giải pháp để phát triển nghiệp vụ này tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt.  Nhiệm vụ nghiên cứu - Luận văn làm rõ cơ sở lý luận về tín dụng nói chung và tín dụng cá nhân nói riêng qua các nội dung: Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả và nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt. - Qua phân tích các nhân tố ảnh hưởng, khảo sát ý kiến đánh giá của khách hàng, rà soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt luận văn chỉ ra những tồn tại, hạn chế và những nguyên nhân dẫn đến các tồn tại, hạn chế trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Trên cơ sở kết quả nghiên cứu nêu trên, luận văn đưa ra các giải pháp đồng bộ đối với Ngân hàng TMCP Bảo Việt và các kiến nghị đối với các cơ quan chức năng để phát triển hiệu quả của nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BAOVIET Bank. MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết nghiên cứu của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2 3. Câu hỏi nghiên cứu 2 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 5. Phương pháp nghiên cứu 2 5.1. Tiếp cận nghiên cứu 2 5.2. Phương pháp nghiên cứu 2 6. Đóng góp của luận văn 3 7. Kết cấu của luận văn: 3 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 4 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu 4 1.2. Tổng quan về ngân hàng thương mại 6 1.2.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 6 1.2.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 8 1.3. Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại 9 1.3.1. Khái niệm và đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 9 1.3.2. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 11 1.3.3. Nội dung cho vay khách hàng cá nhân 14 1.4. Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 20 1.4.1. Quan niệm về phát triển cho vay khách hàng cá nhân 20 1.4.2. Chỉ tiêu phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân 21 1.4.3. Những nhân tố tác động đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân 25 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1. Nghiên cứu tài liệu tại bàn 29 2.2. Phương pháp phân tích tài liệu thứ cấp 29 2.3 Phương pháp phân tích số liệu 30 2.4. Phương pháp nghiên cứu điều tra 31 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG BẢO VIỆT 38 3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Bảo Việt 38 3.1.1. Quá trình hình thành phát triển 38 3.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức và mạng lưới 39 3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 41 3.2. Thực trạng phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt 43 3.2.1. Quy định của Ngân hàng TMCP Bảo Việt về cho vay khách hàng cá nhân . 43 3.2.2. Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Bảo Việt 48 3.3. Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt 56 3.3.1. Kết quả đạt được 56 3.3.2. Hạn chế 57 3.3.3. Nguyên nhân 59 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ 64 4.1. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 64 4.1.1. Xây dựng chiến lược marketing Ngân hàng 64 4.1.2. Xây dựng kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân 66 4.1.3. Đổi mới chính sách liên quan tới cho vay khách hàng cá nhân 68 4.1.4. Mở rộng mạng lưới Ngân hàng 69 4.1.5. Hoàn thiện sản phẩm hiện có và phát triển sản phẩm mới 69 4.1.6. Tăng cường năng lực đội ngũ cán bộ tín dụng 70 4.1.7. Phát triển công nghệ Ngân hàng 71 4.1.8. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 72 4.2. Các kiến nghị 73 4.2.1. Kiến nghị với Nhà nước 73 4.2.2. Kiến nghị với NHNN và cơ quan có thẩm quyền 74 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Nguyên nghĩa 1 BAOVIET Bank Ngân hàng TMCP Bảo Việt 2 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 3 HĐTD HO Hội đồng tín dụng Hội sở chính 4 HMRRTD Hạn mức rủi ro tín dụng 5 KHCN Khách hàng cá nhân 6 NH Ngân hàng 7 NHBL Ngân hàng bán lẻ 8 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 9 NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 PGD Phòng giao dịch 12 QHKH Quan hệ khách hàng 13 TMCP Thương mại Cổ phần 14 TSBĐ Tài sản bảo đảm 15 TTKD Trung tâm kinh doanh 16 TCTD Tổ chức tín dụng ii DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 3.1 Kết quả huy động vốn qua các năm 41 2 Bảng 3.2 Số liệu tín dụng 42 3 Bảng 3.3 Doanh số từ hoạt động bán bảo hiểm (Bancassurance) 42 4 Bảng 3.4 Hạn mức phê duyệt của các cấp lãnh đạo 48 5 Bảng 3.5 Số lượng khách hàng cá nhân qua các năm 49 6 Bảng 3.6 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 51 7 Bảng 3.7 Tỉ lệ nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 53 8 Bảng 3.8 Kết quả điều tra khách hàng về dịch vụ ngân hàng 54 [...]... phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Qua nghiên cứu luận văn chỉ ra một số tồn tại, hạn chế trong hoạt động cho vay cũng như quá trình phát triển hoạt động này tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Luận văn đưa ra các giải pháp đồng bộ và cụ thể với Ngân hàng TMCP Bảo Việt để phát triển và nâng cao hơn nữa hiệu quả của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo. .. đình, hộ kinh doanh Dư nợ cho vay đối với một khách hàng là số tiền khách hàng đang vay ngân hàng tại một thời điểm Doanh số cho vay của một khách hàng là tổng số tiền khách hàng đã vay ngân hàng trong một khoảng thời gian * Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân có những đặc điểm khác với khách hàng doanh nghiệp.Để phát triển các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân trước hết phải hiểu... của khách hàng vay vốn tại ngân hàng 5 để tìm ra các điểm hạn chế trong quy trình cấp tín dụng gây khó khăn cho ngân hàng trong quá trình tiếp cận vốn Điều này dẫn đến kết luận thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á không chuẩn xác, đề xuất các giải pháp không đồng bộ Nhìn chung các nghiên cứu bàn về phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng. .. Làm sao để phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân? - Mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Bảo Việt 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Phạm vi nghiên cứu: Tình hình phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt từ năm 2010– tháng 06/2014... giải pháp nhằm phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân tại BAOVIET Bank là rất cần thiết Chính vì vậy, tác giả đã chọn đã chọn đề tài: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt làm đề tài luận văn thạc sĩ 1 2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đẩy mạnh hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt, để làm được... Quốc dân, 2010) về Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á” đã phân tích được các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đông Nam Á, từ đó kết luận thực trạng và kiến nghị giải pháp phù hợp để phát triển cho vay KHCN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Tuy nhiên, tác giả Trần Hạnh Khôi đã chưa phân tích đủ các yếu tố tác động,... hàng cá nhân 1.4.2.2 Số lượng các khoản cho vay khách hàng cá nhân Số lượng các khoản cho vay khách hàng cá nhân là tổng số các khoản vay mà Ngân hàng cho vay mà đối tượng là khách hàng cá nhân Số lượng các khoản 21 vay KHCN đánh giá mối quan hệ cũng như sự thu hút khách hàng của ngân hàng với khách hàng Số lượng các khoản vay tăng lên mới chỉ đánh giá sự phát triển về chiều rộng, tuy nhiên đây là một... hàng TMCP Bảo Việt;  Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt 3 Câu hỏi nghiên cứu Luận văn sẽ giải đáp các câu hỏi nghiên cứu cụ thể sau đây: - Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BAOVIET Bank hiện nay như thế nào? Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân có mang lại hiệu quả cho ngân hàng không? Làm sao để phát triển hoạt... cho vaycá nhân Tổng doanh số cho vay cá nhân = Tổng doanh số hoạt động cho vay * 100% Chỉ tiêu này cho biết doanh số hoạt động cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong tổng doanh số của hoạt động cho vay của ngân hàng Nếu tỉ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng lên trong khi tỉ trọng dư nợ của các hoạt động khác của ngân hàng giảm xuống và hoặc tỉ trọng của dư nợ cho vay khách hàng cá nhân. .. về cho vay nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng Bên cạnh đó, để đạt được mục tiêu trên, cần phải có sự khảo sát, đánh giá của khách hàng vay vốn để các biện pháp đề xuất khả thi hơn Cụ thể các mục tiêu nghiên cứu của luận văn thể hiện ở các nội dung sau:  Hệ thống hóa lý thuyết về phát triển cho vay khách hàng cá nhân;  Mô tả, phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng . niệm và đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 9 1.3.2. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 11 1.3.3. Nội dung cho vay khách hàng cá nhân 14 1.4. Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 20 1.4.1 trạng phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt 43 3.2.1. Quy định của Ngân hàng TMCP Bảo Việt về cho vay khách hàng cá nhân . 43 3.2.2. Thực trạng cho vay khách. niệm về phát triển cho vay khách hàng cá nhân 20 1.4.2. Chỉ tiêu phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân 21 1.4.3. Những nhân tố tác động đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân 25