Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

86 320 0
Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

B GIO DC V O TO TRệễỉNG ẹAẽI HOẽC KINH TE TP.HO CH MINH PHM TH LAN ANH THC TRNG & MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG TN DNG BN L TI NGN HNG U T & PHT TRIN VIT NAM LUN VN THC S KINH T Thnh ph H Chớ Minh - nm 2009 B GIO DC V O TO TRệễỉNG ẹAẽI HOẽC KINH TE TP.HO CH MINH PHM TH LAN ANH THC TRNG & MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG TN DNG BN L TI NGN HNG U T & PHT TRIN VIT NAM Chuyờn ngnh: Kinh t Ti chớnh Ngõn hng Mó s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS.TRN TH VIT THU Thnh ph H Chớ Minh - nm 2009 0 MC LC Li cm n Li cam đoan Mc lc Danh mc các bng biu Danh mc vit tt Phn m đu Chng 1 TNG QUAN V TÍN DNG BÁN L 1 1.1 Tng quan v tín dng ngân hàng 1 1.1.1 Khái nim 1 1.1.2 Bn cht 2 1.1.3 Vai trò 2 1.1.3.1. Tín dng góp phn thúc đy phát trin kinh t 2 1.1.3.2. Tín dng góp phn n đnh tin t, n đnh giá c 3 1.1.3.3. Góp phn n đnh đi sng, to công n vic làm và n đnh trt t xã hi 3 1.1.3.4. To điu kin đ phát trin mi quan h kinh t vi nc ngoài 4 1.1.4. Phân loi 4 1.1.4.1. Cn c vào mc đích cp tín dng 4 1.1.4.2. Cn c vào thi hn cp tín dng 4 1.1.4.3. Cn c vào mc đ tín nhim đi vi khách hàng 4 1.1.4.4. Cn c vào phng thc cho vay 5 1.1.4.5. Cn c vào phng thc hoàn tr n vay 5 1.2. Tín dng bán l 5 1.2.1. Khái nim 5 1.2.2. c đim 7 1.2.3. Vai trò 8 1.2.3.1. i vi nn kinh t 8 1.2.3.2. i vi ngân hàng 9 1.2.3.3. i vi khách hàng 9 1.2.4. Phân loi 9 1.2.4.1. Cn c vào mc đích s dng vn vay 9 1.2.4.2. Cn c vào đi tng cp tín dng 10 1.2.5. Các sn phm tín dng bán l ch yu hin nay 10 1.3. Mt s kinh nghim v hot đng tín dng bán l trên th gii và bài hc kinh nghim cho Vit Nam 11 1.3.1. Mt s kinh nghim v hot đng tín dng bán l trên th gii 11 1.3.1.1. Citibank vi kinh nghim hot đng ti Australia 11 1.3.1.2. Ngân hàng BNP Paribas: 13 1.3.1.3. Khng hong tín dng bt đng sn di chun  M 14 1.3.1.4. Khng hong th tín dng  M 15 1.3.2. Bài hc kinh nghim 16 1.3.2.1. Bài hc v phát trin ngân hàng bán l 17 1.3.2.2. Bài hc v ri ro tín dng bán l 18 Kt lun chng 1 19 Chng 2: THC TRNG TÍN DNG BÁN L TI BIDV 20 2.1. Gii thiu chung v s hình thành và phát trin ca BIDV 20 2.1.1. Gii thiu chung 20 2.1.2 Quá trình hình thành và phát trin ca BIDV 21 2.2. Tng quan hot đng tín dng BIDV giai đon 5 nm 2004 – 2008 22 2.2.1. Tng quan hot đng tín dng ca h thng ngân hàng thng mi Vit Nam giai đon 5 nm 2004 – 2008 22 2.2.2. Hot đng tín dng BIDV giai đon 5 nm 2004 – 2008 24 2.2.2.1. ánh giá chung 24 2.2.2.2. Quy mô, th phn và tc đ tng trng 25 2.2.2.3. Cht lng và qun lý ri ro tín dng 26 2.2.2.4. H thng quy trình/chính sách/công ngh trong hot đng tín dng 27 2.3. Thc trng tín dng bán l ti BIDV 28 2.3.1. Tng quan hot đng tín dng bán l ti mt s ngân hàng thng mi Vit Nam 28 2.3.2. Thc trng tín dng bán l ti BIDV 30 2.3.2.1. ánh giá chung 30 2.3.2.2. Quy mô, th phn và tc đ tng trng 31 2.3.2.3. Cht lng và qun lý ri ro tín dng 32 2.3.2.4. H thng quy trình/chính sách/công ngh trong hot đng tín dng bán l 32 2.3.2.5. Danh mc sn phm tín dng bán l 34 2.4. ánh giá hot đng tín dng bán l ti BIDV thông qua vic phân tích mô hình SWOT. 40 2.4.1. im mnh 40 2.4.2. im yu 41 2.4.3. C hi 41 2.4.4. Thách thc 42 2.5. Nguyên nhân ch yu ca nhng tn ti trong hot đng tín dng bán l ti BIDV 43 2.5.1. Nguyên nhân khách quan 43 2.5.1.1. Hi nhp kinh t quc t ngày càng sâu rng, cnh tranh ngày càng gay gt 43 2.5.1.2. Do yu t lch s 44 2.5.1.3. Do c ch chính sách ca Nhà nc 45 2.5.2. Nguyên nhân ch quan t phía BIDV 45 2.5.2.1. Cha xây dng đc chin lc phát trin thành mt ngân hàng bán l hin đi, chuyên nghip, vi l trình c th trong tng giai đon.45 2.5.2.2. Nhn thc cha đy đ v vic phát trin các sn phm dch v ngân hàng bán l 45 2.5.2.3. Mô hình t chc cha phù hp 45 2.5.2.4. Sn phm tín dng bán l cha thu hút đc nhiu khách hàng.46 2.5.2.5. Hn ch ca quy trình cp tín dng bán l hin ti 46 2.5.2.6. Kênh phân phi cha đa dng 47 2.5.2.7. i ng cán b quan h khách hàng cha chuyên nghip và cha đc đào to đáp ng yêu cu ca ngân hàng bán l 48 2.5.2.8. Công tác chm sóc khách hàng cha đc quan tâm 48 2.5.2.9. Hn ch trong chính sách qun lý ri ro 49 2.5.2.10. i tng khách hàng bán l hn ch so vi thông l 50 Kt lun chng 2 50 Chng 3: MT S GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG BÁN L TI BIDV .52 3.1. nh hng hot đng tín dng BIDV giai đon 2009 – 2012 52 3.1.1 nh hng hot đng ngành ngân hàng Vit Nam đn 2010, tm nhìn đn 2020 52 3.1.1.1. Mc tiêu phát trin dch v ngân hàng chung 52 3.1.1.2. Tm nhìn phát trin dch v tín dng và đu t cho nn kinh t.53 3.1.2 nh hng hot đng tín dng BIDV giai đon 2009 – 2012 53 3.1.2.1. Mt s đnh hng c th 53 3.1.2.2. Mt s ch tiêu 54 3.2. Mc tiêu phát trin tín dng bán l BIDV giai đon 2009 – 2012 55 3.2.1. Mt s đnh hng c th 55 3.2.2. Mt s ch tiêu đnh hng 55 3.3. Mt s gii pháp phát trin tín dng bán l ti BIDV 56 3.3.1. Nhóm gii pháp c th cho BIDV 56 3.3.1.1. Gii pháp v mt chin lc 56 3.3.1.2. Gii pháp v ngun vn 56 3.3.1.3. Gii pháp phát trin sn phm tín dng bán l 57 3.3.1.4. Gii pháp đa dng kênh phân phi 58 3.3.1.5. Gii pháp ci tin mô hình t chc 59 3.3.1.6. Gii pháp ci tin quy trình th tc 60 3.3.1.7. Gii pháp đi vi cán b quan h khách hàng cá nhân 60 3.3.1.8. Gii pháp v công tác tuyên truyn qung cáo sn phm dch v61 3.3.1.9. Gii pháp chm sóc khách hàng và hu mãi 62 3.3.1.10. Gii pháp v công ngh thông tin 62 3.3.1.11. Xây dng h thng chm đim, xp hng tín dng ni b đi vi khách hàng cá nhân 63 3.3.1.12. Xây dng chính sách khách hàng tín dng bán l 64 3.3.1.13. Tng cng nng lc qun lý ri ro 65 3.3.2. Nhóm gii pháp h tr 66 3.3.2.1. Hoàn thin h thng vn bn đm bo an toàn hot đng và qun lý ri ro tín dng 66 3.3.2.2. Hoàn thin h thng vn bn pháp quy đi vi hot đng tín dng bán l 67 3.3.2.3. y nhanh tc đ trin khai đ án thanh toán không dùng tin mt 68 3.3.2.4. Hoàn thin h thng thông tin tín dng và nâng cao vai trò kim tra, giám sát ngân hàng 68 3.3.2.5. M rng đi tng áp dng lãi sut tho thun 69 Kt lun chng 3 70 Kt lun 71 Danh mc tài liu tham kho Ph lc 0 DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT TCTD : T chc tín dng NHNN : Ngân hàng Nhà nc Vit Nam NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMCP : Ngân hàng Thng mi C phn BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam VCB/Vietcombank : Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam Vietinbank : Ngân hàng Công thng Vit Nam ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng tín Techcombank : Ngân hàng TMCP K thng Eximbank : Ngân hàng TMCP Xut Nhp khu HSBC : Ngân hàng Hng Kông Thng Hi ANZ : Ngân hàng Úc và New Zealand SC : Ngân hàng Standard Chartered GDP : Gross Domestic Product – Tng sn phm quc ni ODA : Official Development Assistance – H tr phát trin chính thc WTO : World Trade Organization – T chc Thng m i Th gii ASEAN : Association of SouthEast Asian – Hip hi các Quc gia ông Nam Á SWOT : Strengths Weaknesses Oppotunities and Threats – Phân tích SWOT ATM : Automatic Teller Machine – Máy giao dch t đng POS : Point of Sales – Máy chp nhn thanh toán tin hàng hoá, dch v ti các đim bán hàng CIC : Credit Information Center – Trung tâm Thông tin tín dng ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam Tp.HCM : Thành ph H Chí Minh XK : Xut khu NK : Nhp khu XNK : Xut nhp khu TNHH : Trách nhim hu hn CBCNV : Cán b công nhân viên SXKD : Sn xut kinh doanh DPRR : D phòng ri ro 0 DANH MC CÁC BNG, BIU Danh mc bng Bng 2.1: Các ch tiêu tài chính ca BIDV giai đon 2004 – 6/2009 22 Bng 2.2: Tc đ tng trng tín dng ca ngành Ngân hàng Vit Nam giai đon 2004 – 6/2009 23 Bng 2.3: Tc đ tng trng tín dng và th phn tín dng ca BIDV giai đon 2004 – 6/2009 25 Bng 2.4: T l n xu ca BIDV giai đon 2004 – 6/2009 26 Bng 2.5: D n bán l và t trng d n bán l ca mt s ngân hàng thng mi giai đon 2006 – 2008 29 Bng 2.6: Mt s ch tiêu v quy mô, tc đ tng trng và c cu tín dng bán l ca BIDV giai đon 2006 – 2008 31 Bng 2.7: Các sn phm tín dng bán l ca mt s ngân hàng thng mi 34 Bng 2.8: D n và t trng ca mt s sn phm tín dng ch yu so vi tng d n bán l ti BIDV 39 Bng 3.1: Mt s ch tiêu k hoch v d n, tc đ tng trng và n xu tín dng bán l ca BIDV giai đon 2009 – 2012 55 Danh mc biu đ Biu đ 2.1: Tng trng d n tín dng ca ngành Ngân hàng Vit Nam 2004 – 6/2009 23 Biu đ 2.2: Tng trng d n tín dng ca BIDV giai đon 2004 – 6/2009 25 Biu đ 2.3: D n tín dng bán l ca mt s ngân hàng thng mi giai đon 2006 – 2008 30 Biu đ 2.4: D n mt s sn phm tín dng bán l ca BIDV qua các nm 2007 – 2008 39 [...]... ng ngân hàng bán l hi n i hàng tm c u nói chung và phát tri n m nh và chi m l nh th ph n tín d ng bán l nói riêng ánh giá th c tr ng tín d ng bán l t i BIDV và h p th c t là m t trong nh ng vi c làm c n thi t t i BIDV ó c ng là lý do tác gi ch n pháp phát tri n ho t a ra các gi i pháp phù y m nh tín d ng bán l tài “ Th c tr ng và m t s gi i ng tín d ng bán l t i Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam ... ng tín d ng bán l trên th gi i và bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam 1.3.1 M t s kinh nghi m v ho t ng tín d ng bán l trên th gi i Tín d ng bán l là m t s n ph m n m trong gói s n ph m d ch v bán l c a các ngân hàng, phát tri n tín d ng bán l , c n ph i có s phát tri n v t t c các s n ph m d ch v ngân hàng bán l Nh ng nghiên c u g n ây ã cho th y r ng các d ch v tài chính c a 118 ngân hàng bán l hàng. .. ng lý lu n chung v tín d ng và tín d ng bán l , tác gi còn tìm hi u th c t ho t ng ngân hàng bán l nói chung và tín d ng bán l nói riêng c a m t s ngân hàng c a m t s n nghiên c u cu c kh ng ho ng tín d ng b t ng s n và th tín d ng c trên th gi i, M nh m rút ra các bài h c kinh nghi m cho quá trình phát tri n d ch v ngân hàng bán l và m t s bài h c v r i ro nhìn trên giác tín d ng bán l áp d ng cho... cao cho các ngân hàng Tín d ng bán l là m t trong hai b ph n trong nghi p v cho vay c a ngân hàng th bên c nh cho vay bán buôn, t c nhanh d n , ng m i cho vay bán l t ng nhanh s góp ph n ng th i cho vay bán l th ng có lãi su t cao h n, y ng ngh a v i t ng ngu n thu nh p cho ngân hàng - Phát tri n các s n ph m, d ch v ngân hàng bán l nói chung và tín d ng bán l nói riêng yêu c u các ngân hàng c i ti... còn phát tri n b ng hi n kim, v i các hình th c tín d ng ti n b h n: tín d ng ngân hàng, tín d ng chính ph … Tín d ng ngân hàng là quan h gi a các ngân hàng th d ng v i các công ty, doanh nghi p và cá nhân,… ngân hàng t ng ra huy ng m i, các t ch c tín c th c hi n d ng v n b ng ti n và cho vay (c p tín d ng) i hình th c i v i các i i i vay v a là ng i ng nói trên Nh v y trong m i quan h trên, ngân hàng. .. c Các ngân hàng ph i có h ng rõ ràng v ho t thi t ng kinh doanh ngân hàng bán l , có y nh ngu n l c c n phát tri n d ch v ngân hàng bán l T bài h c kh ng ho ng th tín d ng và kh ng ho ng cho vay d M rút ra bài h c v r i ro cho ho t dùng và mua nhà i chu n ng tín d ng bán l nói chung, tín d ng tiêu nói riêng, ây là hai phân khúc l n trong tín d ng bán l , ó là: không h th p các i u ki n c p tín d ng... v i các ngân hàng trong và ngoài n nhân trong ho t it c, tìm ra nh ng t n t i và nguyên ng tín d ng bán l t i BIDV Trên c s gi i pháp nh m phát tri n ho t 3 ng tín d ng bán l c a BIDV, so ó xu t m t s ng tín d ng bán l t i BIDV ng và ph m vi nghiên c u Nghiên c u ho t ng tín d ng bán l t i BIDV thông qua các s n ph m c th , quy trình nghi p v , kênh phân ph i, ng i bán hàng, chính sách bán hàng, h... a các ngân hàng n c ngoài nh m nâng cao n i l c và kh n ng c nh tranh trong m t sân ch i bình úc k t t th c t ho t gi i t thành công ng c a các t ch c tài chính t i m t s n ng c trên th n th t b i, rút ra nh ng bài h c kinh nghi m v kinh doanh d ch v ngân hàng bán l nói chung và tín d ng bán l nói riêng cho các ngân hàng th ng m i Vi t Nam, ó là: 1.3.2.1 Bài h c v phát tri n ngân hàng bán l phát tri... i các ho t ng th i, các ngân hàng th c ngoài ánh ng ngân hàng bán l nói ng m i c ph n c ng nh n th y ti m phân khúc này, liên t c m r ng m ng l i, a d ng và c i ti n ch t ng s n ph m d ch v nh m c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài, c nh tranh l n nhau và chi m l nh th ph n Trong b i c nh nh v y, vi c phát tri n m nh các s n ph m d ch v ngân hàng bán l nói chung và tín d ng bán l nói riêng trong nh... trong l nh v c th ng m i hàng hoá, bán buôn là hình th c mua bán hàng hoá thông qua các trung gian, kh i l cho ng ng l n; ng c l i, bán l là hình th c bán hàng mà ng i mua là ng i s d ng, tiêu dùng v i kh i l i lý, bán v i i bán tr c ti p bán ng nh , l Khi áp d ng 6 trong ho t ng tín d ng, hi n nay trên th gi i có hai cách hi u khác nhau v bán buôn, bán l tín d ng Th nh t, tín d ng bán buôn th tr ng tài . chc tín dng NHNN : Ngân hàng Nhà nc Vit Nam NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMCP : Ngân hàng Thng mi C phn BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam VCB/Vietcombank : Ngân hàng. Vit Nam Vietinbank : Ngân hàng Công thng Vit Nam ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng tín Techcombank : Ngân hàng TMCP K thng Eximbank : Ngân hàng. ch ngha. Và quan h tín dng không ch bng hin vt mà còn phát trin bng hin kim, vi các hình thc tín dng tin b hn: tín dng ngân hàng, tín dng chính ph… Tín dng ngân hàng là quan

Ngày đăng: 18/05/2015, 03:45

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan