Thông tin tài liệu
Câu hi và Đáp án nghiệp v Tín dng - Ôn thi vào các NHTM 1. Phân tích chu kỳ ngân quỹ của các doanh nghip – t đó ch ra nhu cu tài trợ ngắn hạn đối với chủ thể kinh tế này. (a). Chu kỳ ngân quỹ của doanh nghiệp: Vn ca các DN di dng ngân quỹ có chu kǶ hot động đc chia ra: • Chu kǶ hot động: từ khi mua nguyên liệu đến khi thu đc tiền bán hàng. Đc chia ra: Giai đoạn tồn kho:Từ khi mua hàng tồn kho đến khi bán hàng tồn kho; Dài, ngắn ph thuộc khong cách giữa các lần mua nguyên liệu, thi gian sn xuất, khong cách và quy mô giữa các lần tiêu th sn phẩm. Giai đoạn thực hin khon phi thu:từ khi bán tồn kho cho đến khi thu đc tiền bán hàng. Dài, ngắn ph thuộc thi gian bán chịu và tỷ trọng bán chịu so vi doanh s bán. • Chu kǶ ngân quỹ: = chu kǶ hot động – giai đon phi tr ngi bán. Giai đon phi tr ngi bán: từ khi mua nguyên vật liệu đến khi phi tr tiền. (b). Nhu cầu tài trợ ngắn hạn: từ chu kǶ ngân quỹ ca doanh nghiệp đư xuất hiện sự không ăn khp nhau về thi gian và quy mô giữa lu chuyển tiền vào và lu chuyển tiền ra – một hiện tng tất yếu – đòi hi phi có một nguồn tài tr về ngân quỹ để đáp ng mc chênh lệch đó: nhu cầu vay ngắn hn xuất hiện 2. Phương pháp xác định thi hạn cho vay và định kỳ hạn nợ trong cho vay tng ln? Cho ví dụ minh họa? Xác định thời hạn vay và định kỳ hạn nợ: • Thi hn cho vay đc xác định cho mỗi lần vay c thể. • Căn c xác định: dự báo lu chuyển tiền tệ, chu kǶ ngân quỹ, hng ri ro ca doanh nghiệp. • Thi hn cho vay ti đa có thể bằng hoặc nh hơn chu kǶ ngân quỹ. • C thể có 2 cách thông dng nh sau: Cách 1: Xác định theo chu kỳ ngân quỹ bao gồm 2 trưng hợp: Thi hn cho vay bằng chu kǶ ngân quỹ khi ngân hàng cho vay ở đầu kǶ ngân quỹ và thu n ở cui kǶ ngân quỹ. Thi hn cho vay bằng một phần chu kǶ ngân quỹ khi ngân hàng cho vay giữa chu kǶ ngân quỹ và thu n ở cui kǶ ngân quỹ. Cách 2: Xác định dựa trên lưu chuyển tiền t. Ngân hàng có thể thu n ngắn hơn chu kǶ ngân quỹ: nếu căn c vào lu chuyển tiền tệ thi gian tr n có thể sm hơn chu kǶ ngân quỹ. Sở dĩ nh vậy vì lu chuyển tiền không chỉ xuất hiện từ các tài sn hình thành từ vn vay mà còn từ tài sn hình thành từ các nguồn vn khác. Sinh Viên tự cho ví d. 3. Phân tích những nội dung khác nhau giữa cho vay tng ln và thu chi? Cho biết các điều kin sử dụng tài khon vãng lai? Nội dung khác nhau giữa cho vay tng ln và thu chi: CH TIÊU CHO VAY TNG LN THU CHI ĐI TNG Cho vay từng đi tng c thể Cho vay theo đi tng tổng hp HN MC S tiền cho vay xác định trên cơ sở các hp đồng, bn kê hàng tồn kho, chng từ. Hn mc xác định tên cơ sở kế hoch tài chính ca toàn doanh nghiệp. THI HN VÀ Kǵ HN Định kǶ hn n cho từng khon vay c thể Chỉ xác định thi hn vay và các điều kiện sử dng hn mc CHI PHÍ PHI TR Ngi vay phi tr lưi suất Lưi suất + chi phí phát hành phi lãi PHM VI ÁP DNG Những doanh nghiệp có đ uy tín hoàn toàn vi ngân hàng trên một s mặt Những doanh nghiệp có đ uy tín. Điều kin sử dụng tài khon vãng lai: • Có độ tín nhiệm cao. • Tài khon phi thng xuyên hot động. • Chấp nhận điều kiện qun lý ca ngân hàng qua công c chi tiết, nh: D ngắn hn gim thấp; doanh s tr trong kǶ. 4. Hãy so sánh sự giống nhau và khác nhau giữa cho vay tng ln và chiết khu thương phiếu? Giống nhau: Đều là nghiệp v tín dng ngắn hn và cấp tín dng bằng tiền. Khác nhau: sinh viên so sánh theo các yếu t sau: • Cơ sở cấp tín dng. • S tiền, thi hn. • Cách tính lưi. • Các bên tham gia. • Phơng thc cấp: trực tiếp, gián tiếp. • Quy trình cấp. • Mc độ ri ro. 5. Làm sao đánh giá một khách hàng đi vay là có đy đủ năng lực chịu trách nhim pháp luật dân sự và năng lực chịu trách nhim hành vi dân sự? Đánh giá bằng cách: a) Kiểm tra các giấy t pháp lý ca khách hàng: pháp nhân, cá nhân. b) Thẩm tra li các giấy t ti các cơ quan chc năng khi cần thiết. c) Tiếp xúc, phng vấn khách hàng hoặc những ngi có quan hệ… 6. Kh năng tr nợ của khách hàng đựoc thể hin thông qua những căn c nào? Có căn cứ sau: a) Khon vay tự thanh khon. Khi phơng án kinh doanh ca khách hàng có hiệu qu và có thi gian thực hiện trùng vi thi hn vay vn. Nguồn thu từ phơng án vay đ để tr n. b) Từ lu chuyển tiền tệ ca doanh nghiệp. c) Từ tài sn ca doanh nghiệp 7. Hạn mc tín dụng là gì? HMTD được sử dụng khi nào? Phân bit HMTD với doanh số cho vay trong cho vay theo HMTD? a) HMTD là gii hn ti đa s tiền mà NH có thể cho vay đi vi các khách hàng trong một thi gian nhất định. b) Áp dng ch yếu trong cho vay vn lu động đi vi các doanh nghiệp nhằm hn chế tình trng NH cho vay vt quá nhu cầu tín dng hp lý và kh năng tài chính ca doanh nghiệp c) Doanh s cho vay c thể có thể bằng hoặc ln hơn HMTD, tùy thuộc nhu vầy thực tế phát sinh. Tổng doanh s cho vay trong thi hn duy trì HMTD có thể ln hơn nhiều lần HMTD. 8. Gii thích hin tượng ch tiêu thanh toán tc thi tốt trong khi ch tiêu thánh toán xu. NH khi xét cho vay trang tri hàng tồn kho, NH cn chú ý đến những yếu tố nào trong phương án của doanh nghip? Sinh viên nêu công thc và chỉ ra sự khác nhau giữa hai chỉ tiêu đó là do tồn kho. Do vậy hiện tng trong tình hung xy ra khi doanh nghiệp có mc tồn kho quá cao. Ngân hàng khi xét cho vay trang tri hàng tồn khi sẽ phi cân nhắc hoặc không gii quyết cho vay nếu doanh nghiệp cha gii phóng đc tồn kho ca họ. Ngân hàng quan tâm ti thị trng, nhà cung cấp, công nghệ sn xuất, cách phân phi và chính sách giá, tiếp thị… 9. Gii thích khái nim vốn lưu động ròng của doanh nghip và cách xác định? góc độ ngưi cho vay, cho nhận xét nếu vốn lưu động ròng của doanh nghip âm. Khái niệm vn lu động ròng: là giá trị ca tài sn lu động đc tài tr bởi nguồn vn dài hn Công thc tính: VLĐ ròng = TSLĐ – Nợ ngắn hạn. Hoặc VLĐ ròng = Nguồn dài hạn – tài sn dài hạn Trng hp VLĐ ròng <>, tc là có một phn nợ ngắn hạn dùng tài trợ cho tài sn dài hạn, như vậy rt nguy hiểm vì dễ dẫn đến mt kh năng thanh toán. 10. Nếu và gii thích các đặc trưng của khon nợ có vn đề? Gii thích vì sao các khon nợ này được chuyển cho các cán bộ chuyên môn hóa (qun lý rủi ro cao hoặc truy hồi tài sn) mà không để cho bộ phận tín dụng xử lý? Đặc trng ca khon n có vấn đề: • Cam kết tr n đư đến hn mà khách hàng không thực hiện nghĩa v tr n. • Tài chính ca khách hàng đang có chiều hng xấu dẫn ti kh năng Ngân hàng không thu hồi đc c vn lẫn lưi. • Tài sn đm bo đc đánh giá, giá trị phát mi không đ trang tri c gc và lưi. • Thông thng, về thi gian là các khon n quá hn ít nhất là 60 đến 90 ngày. ụ nghĩa ca việc chuyển các khon n có vấn đề sang các bộ phận chuyên môn hóa • Tận dng đc kh năng chuyên môn hóa ca cán bộ chuyên môn hóa • Khi tách riêng các khon vay này giúp cán bộ chuyên môn hóa tập trung hoàn toàn vào các khon tín dng có vấn đề mà không bị phân tán bởi các công việc khác. • Dễ dàng áp dng các biện pháp mnh nều cần – nếu giao việc này cho nhân viên tín dng sẽ trở nên khó khăn khi quan hệ ca họ và khách hàng đư ở mc thân thiện. Đánh giá vấn đề ít bị tác động bởi cá nhân t trong quá kh – do vậy có cơ sở khách quan hơn. 11. Hãy nêu các yếu tố trong phân tích tín dụng. Theo anh/chị, góc độ NH cho vay, yếu tố nào kém quan trọng nht? Vì sao? Sinh viên trình bày các yếu t phân tích tính dng: có thể theo quy tắc 5C hoặc theo SGK chơng phân tích tín dng ngắn hn. Yếu t kém quan trọng nhất là đm bo tín dng. Sinh viên gii thích dựa trên vai trò đm bo tín dng và trên văn bn thực tế hiện nay có thể cho vay không cần đm bo. 12. Có thể cho vay không cn bo đm tín dụng không? Vì sao? a) Có thể. b) Vì khi cho vay Ngân hàng dựa vào các chỉ tiêu để xét chấp thuận cấp tín dng hay không. Sinh viên có thể nêu các chuẩn tín dng hoặc đa ra 2 cơ sở: ý mun tr n và kh năng tr n (trong phân tích ri ro) để chng minh chỉ khi khon vay có những tiềm ẩn ri ro mà biện pháp tích cực là áp dng đm bo tín dng là ti u. 13. Có sự đồng nht giữa doanh thu bán hàng trên báo cá kết qu kinh doanh và thu bán hàng trên báo cáo lưu chuyển tiền t cùng kỳ không? Tại sao? Kh năng tr nợ thực tế của doanh nghip phụ thuộc vào yếu tố nào? Minh họa bằng số liu cụ thể. Sự khác biệt giữa doanh thu bán hàng trong báo cáo kết qu kinh doanh và thu bán hàng trên báo cáo lu chuyển tiền tệ là: a) Doanh thu bán hàng gồm giá trị hàng hóa xuất bán trong kǶ kể c bán chịu. b) Còn thực thu bán hàng trên lu chuyển tiền tệ chỉ gồm s thực thu trong kǶ. Kh năng tr n ca doanh nghiệp ph thuộc vào thu bán hàng trên lu chuyên tiền tệ. Sinh viên tự cho số liệu minh họa. 14. Nội dung của phân tích tài chính trong phân tích tín dụng. Ch cn phân tích tài chính NH có thể ra quyết định tín dụng được không? a) Nội dung ca phân tích tín dng là: (1) Phân tích phi tài chính tc là tr li câu hi ca khách hàng có đ t cách, uy tín vay Ngân hàng không. (2) Phân tích tài chính tr li khách hàng có thể vay bao nhiêu và trong bao lâu thì có thể hoàn tr Ngân hàng. b) Trong phân tích tín dng: phân tích tài chính để xác định hiện trng tài chính và dự báo năng lực tài chính ca khách hàng trong tơng lai mà đặc biệt là thi điểm đáo hn để từ đó chó những ng xử thích hp. Phân tích phi tài chính là nội dung rất quan trọng để có quyết định đúng đắn. 15. Tại sao nói rủi ro tín dụng trung và dài hạn dưới hình thc cho thuê tài chính ít rủi ro hơn cho vay? Cho thuê tài chính ít ri ro hơn cho vay trung và dài hn vì: a) Quyền sở hữu tài sn tài tr thuộc về ngi cho thuê. Gii thích những quyền mà ngân hàng có thể áp dng trong thi gian cho thuê. b) Cho thuê là hình thc tài tr bằng tài sn nên giúp ngi đi thuê sử dng tài sn đúng mc đích. 16. Nếu phương thc cho thuê tài chính ít rủi ro hơn so với cho vay trung và dài hạn thì tại sao NH không thay thế hoạt động cho vay trung và dài hạn bằng hoạt động cho thuê tài chính? Cho thuê có những nhc điểm ca nó nên không thể thay thế hoàn toàn cho hot động cho vay trung và dài hn đc. C thể: a) Cho thuê có chi phí cao hơn cho vay nên lưi suất cao hơn cho vay. b) Cho thuê đòi hi ngi cấp tín dng phi có kh năng thẩm định tt về tài sn. c) Theo quy định ca Việt Nam, cho thuê chỉ đc thực hiện bởi công ty cho thuê. d) Đi tng cho thuê bị gii hn. e) Thi hn cho thuê thng dài (>3 năm) và không đc hy ngang. 17. Cho thuê tài chính là hình thc cp tín dụng bằng tài sn nhưng tổ chc cho thuê không muốn bị ràng buộc vào tài sn. Hãy nêu những bin pháp các tổ chc này thưng thực hin để không bị ràng buộc vào tài sn. Các biện pháp gồm có: a) Ngi cho thuê tài sn khi chấp nhận cho thuê. – gii thích. b) Hp đồng cho thuê không đc hy ngang. c) Ngi đi thuê đc chuyển quyền sở hữu tài sn cho thuê. d) Ngi đi thuê đc đi tìm lựa và thơng lng các điều kiện về tài sn. 18. Gii thích khái nim thi gian ân hạn trong tín dụng trung và dài hạn? Trong thi gian ân hạn NH tính lãi tiền vay cho khách hàng nhưng lãi này có thể nhập gốc được không? Gii thích. Thi gian ân hn là thi gian ngi đi vay trung dài hn không phi tr gc và lưi (nếu có tha thuận) do khách hàng cha có nguồn thu từ phơng án vay. Lãi vay không đc hoàn tr thì Ngân hàng không thể sử dng tiếp tc cho vay đc. nh vậy, về mặt nguyên tắc, nếu lưi không nhập gc thì khách hàng đó không tr chi phí cơ hội cho Ngân hàng phần lưi nói trên. Trong khi đó, nếu không thu đc phần lưi này thì Ngân hàng vẫn phi tr lưi cho nguồn vn ngân hàng cho vay ==> khách hàng không tr lưi thì lưi phi đc nhập gc. 19. Tại sao trong hoạt động cho thuê tài chính, hợp đồng cho thuê không được hủy ngang? Hp đồng cho thuê không đc hy ngang để đm bo cho ngi cho thuê thu hồi tiền thuê sao cho đến khi kết thúc hp đồng thì giá trị thị trng ca tài sn thuê ln hơn giá trị còn li ca khon tài tr cho thuê. Trong cho thuê tài chính ngi cho thuê không chỉ gặp ri ro về tài chính mà còn gặp ri ro do mất giá ca tài sn cho thuê. Sinh viên gii thích theo đồ thị. 20. Vì sao cho vay hộ gia đình có chi phí cao? Cho vay hộ gia đình thng có chi phí cao vì: • Món vay thng nh và lý gii. • S lng khách hàng quá nhiều, đòi hởi mng li tổ chc phân phi rộng. phân tích cho ví d.• Ri ro cao 21. Phân tích đặc thù trong phân tích tín dụng khi cho vay hộ nông dân. Tính đặc thù trong phân tích tín dng liên quan đến loi hình kinh tế hộ: • Thẩm định tính pháp lý: cùng hộ khẩu cha chắc đư phi là cùng hộ. • Xác định năng lực tài chính: không thể dựa vào báo cáo tài chính, nhiều khon chi tiêu khó rch ròi cho sn xuất hay tiêu dùng. phơng pháp điều tra.• Các nguồn thu rất đa dng Kết luận: trong phân tích CVHND có nhiều yếu t tâm lý, xư hội nh hởng ti kh năng tr n và uy tín ca khách hàng, đặc biệt là ch hộ. 22. Trình bày phương thc cho vay bán trực tiếp trong CVHND và lợi ích của phương thc này trong hoạt động NH tại VN? Phơng thc cho vay bán trực tiếp là cho vay HND thông qua tổ hp tác vay vn hoặc tổ liên danh vay vn. • Tính trực tiếp: a. Các hộ trực tiếp làm th tc đề nghị vay vn; b. Ngân hàng thẩm định li và xác định mc cho vay c thể ca từng hộ; c. Từng hộ chịu trách nhiệm tr n cho Ngân hàng s tiền mà Ngân hàng cấp. • Tính gián tiếp: Ngân hàng không trực tiếp nhận hồ sơ ca từng hộ; Hp đồng tín dng ký chung cho c tổ vì vậy s tiền cho vay ra là tổng mc vay ca từng hộ thành viên; các thành viên phi liên đi chịu trách nhiệm về thực hiện hp đồng tín dng ca c tổ khi có một hộ thành viên cha tr hết n. • Lợi ích: gii quyết nhanh chóng nhu cầu vau ca các hộ khi vào mùa; gim chi phí cho vay, tăng cng kiểm soát ca các thành viên trong tổ trong sử dng vn Ngân hàng. 23. Lợi ích của hợp đồng tín dụng ba bên trong phương thc cho vay trực tiếp hộ nông dân? • Nêu 2 trng hp có bên th ba và vẽ sơ đồ: 1. TC cung ng; 2. TC bao tiêu. gim ri ro.• Đi vi Ngân hàng: kiểm soát đc mc đích sử dng vn cho vay, Ngân hàng kiểm soát đc nguồn thu tr n: tăng vòng vay vn tín dng, có sự liên hệ đồng thi giữa vậnn động vn và đi tng vay vn • Đi vi hộ nông dân: đm bo vật t nông nghiệp cho phơng án, an tâm trong sn xuất khi đư có đầu t. 24. H thống điểm số trong cho vay tiêu dùng nhằm mục đích gì? Nhược điểm của phương pháp này? Cách khắc phục? • Hệ thống điểm số trong cho vay tiêu dùng nhằm giảm bớt công việc của nhân viên tín dụng. • Nhược điểm: (1). S liệu xác định hệ thng điểm s là s liệu quá kh nên có thể không đúng trong tơng lai. (2). S liệu thng kê là binh quân nên có thể không đúng vi cá biệt. (3). S liệu thng kê trên cơ sở khách hàng đư cho vay ngân hàng khách hàng mi thì s liệu thng kê có thể không đúng. • Cách gii quyết là kết hợp với phương pháp phán xét. 25. Cho biết nội dung cơ bn của một quy trình nghip vụ bo lãnh? Theo anh/chị nội dung nào thể hin được đặc thù của nghip vụ bo lãnh? Tại sao? Sinh viên trình bày nội dung trong quy trình bo lưnh gồm 5 nội dung: phân tích trc khi phát hành; son tho cam kết bo lưnh và hp đồng bo lưnh; phát hành bo lưnh; theo dõi khách hàng thực hiện nghĩa v ca họ, thực hiện cam kết nếu khách hàng vi phm nghĩa v hoặc bên th hởng có yêu cầu. Trong các nội dung trên khâu son tho cam kết bo lưnh mang đặc trng ca bo lưnh vì các hình thc tín dng khác không có và vì khâu này tiềm ẩn ri ro ln đặc biệt trong bo lưnh độc lập. 26. Hãy nêu nguồn cung cp thông tin trong phân tích tín dụng và phương pháp thu thập chúng. Trong cho vay bán trực tiếp hộ nông dân, các hộ không cn lập phương pháp thu thập chúng. Trong cho vay bán trực tiếp hộ nông dân, các hộ không cn lập phương án sn xut kinh doanh vậy cơ s nào để NH xác định nhu cu vay? a). Các nguồn thông tin: • Từ hồ sơ vay vn do khách hàng cung cấp. • Từ hệ thng thông tin nội bộ ngân hàng và hệ thng ngân hàng. • Từ bn hàng. • Từ thị trng. • Các cơ quan chc năng. • Thông tin đi chúng. b). Các phơng pháp: tổng hp, điều tra, phân tích, phng vấn, trao đổi, mua tin. c). Không cần vì trong phơng thc này các thành viên tổ hp tác vay vn có cùng mc đích. Thng là họ cùng sn xuất một ngành nghề nên các thông tin về sn lng, ging cây trồng đc cung cấp từ phòng nông nghiệp huyện, phòng khuyến nông… 27. Hãy trình bày các loại bo lãnh theo điều kin thanh toán của bo lãnh. Bo lãnh vay nợ tại VN hin nay được xếp vào loại bo lãnh nào? Vì sao? Trình bày phân loi bo lưnh theo điều kiện thanh toán gồm các loi sau: sinh viên phi trình bày nội dung ca từng loi: a) Bo lưnh theo yêu cầu. b) Bo lưnh kèm chng từ. c) Bo lưnh kèm phán quyết ca trong tài hoặc tòa án. Bo lưnh vay n ở Việt Nam thuộc loi bo lưnh theo yêu cầu vì điều kiện thanh toán chỉ cần Ngân hàng cho vay lập văn bn thông báo ngi vay vi phm và yêu cầu Ngân hàng bo lưnh thực hiện là đc. 28. Bo lãnh độc lập là gì? Tại sao bo lãnh độc lập được sử dụng chủ yếu trong thương mại quốc tế? Bo lưnh độc lập là loi bo lưnh mà cơ chế hot động ca nó bị chi phi bởi 2 nguyên tắc độc lập và hoàn toàn phù hp. Sinh viên phi diễn gii c thể 2 nguyên tắc này. Ti sao nó đc sử dng ch yếu trong thơng mi quc tế sinh viên gii thích tập trung vào sự thuận li về tính thanh khon cho ngi th hởng. Trách nhiệm kiểm tra chng từ cho Ngân hàng phát hành, phù hp vi môi trng thơng mi quc tế. 29. Nêu những điểm giống nhay và khác nhau giữa bo lãnh và cho vay? Điểm ging nhau giữa bo lưnh và cho vay: đều là hình thc cấp tín dng. Phân biệt khác nhau giữa bo lưnh và cho vay trên các ý sau: • Hình thc giá trị ca tín dng. • Vị trí trên bng cân đi kế toán ca Ngân hàng. • Khi phân tích tín dng bo lưnh ch yếu tìm hiểu kh năng thực hiện nghĩa v ca khách hàng vi bên đi tác do vậy mà hiểu kỹ nội dung ca hp đồng gc. còn cho vay ch yếu phân tích kh năng tao ra thu nhập để tr n. 30. Khái nim bo lãnh NH? Trong bng cân đối kế toán của NH bo lãnh được xếp vào khon mục nào? Vì sao? Nêu khái niệm ca bo lưnh: là một hình thc cấp tín dng thực hiện thông qua sự cam kết thanh toán bằng văn bn ca tổ chc tín dng vi bên có quyền về việc thực hiện nghĩa v tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa v đư cam kết… Bo lưnh là hot động không dùng đến vn do đó là nghiệp v ngoi bng, không thể hiện trên bng cân đi kế toán ca TCTD. 31. Cơ s để xây dựng định mc cho vay hộ nông dân? • Dựa vào chi phí sn xuất cho một loi mô hình sn xuất cây/ con để xác định mc vn ti đa cần thiết cho phơng án. gii thích.• Xác định vn tự có thi thiểu mà ngi đi vay phi tham gia gii thích.• Lu chuyển tiền tệ ròng dùng để tr n ngân hàng 32. Gii thích cho vay trực tiếp khác tài trợ dự án như thế nào? Sinh viên cần so sánh theo các yếu t sau: • Ch thể vay Ngân hàng. • Nguồn tr n Ngân hàng. • Mc độ ri ro. • Tổ chc kiểm soát thực hiện dự án ca Ngân hàng. 33. Thế nào là đồng bo lãnh? Cho ví dụ minh họa. Đồng bo lãnh được phép sử dụng trong trưng hợp nào? • Sinh viên tự trình bày khái niệm đồng bo lưnh theo ý kiến ca mình, phi nêu đc ý các ngân hàng tham gia cùng liên đi chịu trách nhiệm, khác vi trng hp nhiều ngân hàng cùng bo lưnh cho 1 nghĩa v nhng độc lập vi nhau. • Minh họa đồng bo lưnh bằng hình vẽ. • Các trng hp sử dng: a) Do yêu cầu gim thiểu ri ro. b) Do giá trị bo lưnh vt gii hn quy định ca Ngân hàng – nêu quy định hiện hành. 34. Mô t các phương pháp xếp hạng rủi ro? Sau khi có kết qu xếp hạng cho biết hướng gii quyết? Mô t phơng pháp xếp hng ri ro: Cách I: Phơng pháp dùng bng so sánh. Cách II: Phơng pháp đồ thị. Cách III: Phơng pháp điều tra ti chỗ. Sinh viên mô tả từng cách. Sau khi có kết qu xếp hng, hng gii quyết: Các hng 1, 2, 3, tiếp tc lu giữ li bộ phận tín dng để tiếp tc theo dõi và xếp hng ở kǶ sau. Các hng 4, 5 đc chuyển qua bộ phận qun lý ri ro, để bộ phận này tiến hành các biện pháp ngăn ngừa. • Nếu điều chỉnh đc các khon vay về trng thái bình thng (1,2,3) thì chuyển về bộ phận tín dng. • Nếu không điều chỉnh đc sẽ chuyển sang bộ phận truy hồi tài sn – để bộ phận này tiến hành các gii pháp xử lý. Các hng 6 chuyển ngay sang bộ phận truy hồi tài sn, gồm các động tác tơng tự bộ phận qun lý ri ro cao. 35. Nêu và phân bit các tình huống khi áp dụng các gii pháp xử lý nợ có vn đề. Phơng pháp xử lý xét tổng quát có 2 hng chính: a) Hướng tổ chức khai thác: • Đc dùng khi khách hàng lâm vào trng thái có vấn đề do gặp ri ro và có thái độ tha đáng vi khon n, tất nhiên phi đặt nó trong hòan cnh là khách hàng có còn xu hng còn có kh năng tr n, qun lý còn ở mc lành mnh. • Các gii pháp khai thác xử lý các khon n có vấn đề đc hiểu nh một chơng trình phc hồi hay khắc khổ để áp đặt lên ngi vay vi sự cộng tác và tha thuận ca họ. • Là các gii pháp không dựa vào các công c luật pháp để thu ngân, do vậy nó cha đựng các gii pháp đa dng. Ví d: áp đặt lên khách hàng. Bán bt tài sn. Thay đổi phơng thc kinh doanh. Loi b cá hot động không sinh li. Chỉ định đi diện qun lý tài sn. Tha hiệp… b) Hướng thanh lý: • Đc dùng khi khon vay có vấn đề do khách hàng không sẵn lòng chi tr, thậm chí có hành động lừa đo hoặc sau khi đư thực hiện các gii pháp nhng không thành công. [...]... nghĩa của việc chuyển các khoản nợ có vấn đề sang các bộ phận chuyên môn hóa • Tận d ng đ c kh năng chuyên môn hóa c a cán bộ chuyên môn hóa • Khi tách riêng các kho n vay này giúp cán bộ chuyên môn hóa tập trung hoàn toàn vào các kho n tín d ng có vấn đề mà không bị phân tán bởi các công việc khác • Dễ dàng áp d ng các biện pháp m nh nếu cần – nếu giao việc này cho nhân viên tín d ng sẽ trở nên khó... a họ và khách hàng đư ở m c thân thi n • Đánh giá vấn đề ít bị tác động bởi cá nhân t trong quá kh – do vậy có cơ sở khách quan hơn 37 Phân bi t thanh lý các kho n tín dụng một cách mặc nhiên và bắt buộc? Nêu các phương pháp thanh lý bắt buộc? Phân bi t thanh lý mặc nhiên và bắt buộc • Thanh lý mặc nhiên là việc chấm d t hiệu lực c a h p đồng tín d ng khi kho n n đư đ c hoàn tr đầy đ Kho n tín d...• Là các biện pháp dùng t i luật, do vậy nó gồm hữu h n các gi i pháp đư đ c quy định cho ch n trong luật, đ c c thể hóa trong h p đồng tín d ng c a khách hàng và ngân hàng Ví d : Phát mưi tài s n b o đ m Yêu cầu thanh lý doanh nghiệp Phá s n doanh nghiệp Truy t 36 Nêu và gi i thích đặc trưng của kho n nợ có v n đề? Gi i thích vì sao các kho n nợ này được chuyển cho các cán bộ chuyên môn hóa (qu... hồi tài s n) mà không để cho bộ phận tín dụng xử lý? a) Đặc trưng của khoản nợ có vấn đề • Cam kết tr n đư đến h n mà khách hàng không thực hiện nghĩa v tr n • Tài chính c a khách hàng đang có chiều h ng xấu dẫn t i kh năng Ngân hàng không thu hồi đ c c v n lẫn lưi • Tài s n đ m b o đ c đánh giá l i mà giá trị phát m i không đ trang tr i c g c và lãi • Thông th ng, về th i gian các kho n n quá h n... toán c a Ngân hàng • Thanh lý bắt buộc là Ngân hàng dựa vào các cơ sở pháp lý để tìm kiếm các nguồn bù đắp nhằm xử lý n Những cơ sở pháp lý để đòi n c a Ngân hàng th ng là các điều kho n ràng buộc đ c nêu trong h p đồng tín d ng hoặc theo các biện pháp theo luật định Các bi n pháp thanh lý bắt buộc • Xử lý đ m b o tiền vay (thế chấp, cầm c , b o lưnh) • Thực hiện quyền truy đòi trong cho vay gián... quyền truy đòi trong cho vay gián tiếp • Phá s n doanh nghiệp • Bán các kho n cho vay 38 Hãy trình bày những đặc trưng cơ b n trong cho vay tr góp hàng tiêu dùng? Sinh viên cần tập trung nêu những điểm sau: a) Đ i t ng cho vay – hàng tiêu dùng; b) S tiền tr tr c lần đầu; c) Tính tr góp đều đặn định kǶ; d) Cách tính lưi ph i tr ; e) Th ng là cho vay không có b o đ m…
Ngày đăng: 16/05/2015, 14:01
Xem thêm: Câu hỏi và Đáp án nghiệp vụ Tín dụng - Ôn thi vào các NHTM, Câu hỏi và Đáp án nghiệp vụ Tín dụng - Ôn thi vào các NHTM