LỜI CẢM ƠN Trong quá trình hoàn thành đề tài nghiên cứu của mình, em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ phía các thầy cô giáo, bạn bè cùng tập thể cán bộ nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1. Em xin gửi lời cảm ơn cảm ơn sâu sắc tới các thầy cô đang công tác, giảng dạy tại trường Đại học Thương Mại, đặc biệt là các thầy cô khoa Tài chính –Ngân hàng. Nhờ sự giúp đỡ, chỉ dạy của các thầy cô mà trong suốt những năm học vừa qua, em đã được trau dồi những kiến thức vô cùng quý giá cho bản thân. Em xin cảm ơn ban giám đốc cùng tập thể cán bộ nhân viên trong Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 đã tạo điều kiện giúp đỡ em làm việc trong môi trường làm việc thực tế, tạo cơ hội tốt nhất cho công tác nghiên cứu đề tài khóa luận. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc tới cô giáo Ths. Lê Việt Hà, trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài, cô luôn chỉ bảo tận tình và hướng dẫn chi tiết giúp em có thể hoàn thiện khóa luận tốt nhất theo đúng quy định. Trong quá trình viết bài, do năng lực còn hạn chế và những yếu tố khách quan tác động nên khóa luận không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong được sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn để em có điều kiện bổ sung, nâng cao chất lượng bài nghiên cứu, phục vụ tốt hơn công tác sau này. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trương Quang Tùng i MỤC LỤC CHƯƠNG II. THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 14 Với chỉ số Mode = 4 và 5 tức là số nhân viên đánh giá mức độ 4 điểm và 5 điểm xuất hiện nhiều nhất. có thể thấy đối tượng KHCN là một trong những nhóm đối tượng mà Ngân hàng đang hướng tới trong chiến lược phát triển TD. Vì vậy nâng cao chất lượng TD trong cho vay KHCN là cần thiết và quan trọng để cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường tài chính. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 cần chú trọng hơn nữa trong công tác đào tạo cán bộ TD, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ TD nhằm đáp ứng một cách tốt nhất về chất lượng dịch vụ. Với sức mạnh tài chính hiện có và khả năng huy động vốn tốt thì chi nhánh hoàn toàn có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng trên địa bàn hoạt động của mình. Ở một số chỉ tiêu, giá trị độ lệch chuấn ( ST.DEV) lớn hơn 0.4 thể hiện sự thống nhất ý kiến trong các phiếu chưa cao. Đa số chỉ số biến thiên ( range = 0 và 1) chứng tỏ sự biến động trong ý kiến của các phiếu tương đối ổn định, kết quả điều tra tương đối khách quan 23 3. Quyết định và ký hợp đồng cho vay 25 ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 Error: Reference source not found Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 Error: Reference source not found Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 từ 2012-2014 Error: Reference source not found Bảng 2.3 Tổng hợp ý kiến TD của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 Error: Reference source not found Bảng 2.4 Đánh giá tín dụng KHCN của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 hiện nay Error: Reference source not found Bảng 2.5 Đánh giá chất lượng quy trình TD hiện tại của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 . . Error: Reference source not found Bảng 2.6 Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, dư nợ cuối kỳ cho vay KHCN của BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 1 (2012-2014) Error: Reference source not found Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo mục đích tại BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 (2012-2014) Error: Reference source not found Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn của BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 (2012-2014). Error: Reference source not found Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo loại tiền của BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 (2012-2014) Error: Reference source not found Bảng 2.10 Hệ số thu nợ cho vay KHCN của BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 (2012-2014) Error: Reference source not found Bảng 2.11 Vòng quay vốn TD cho vay KHCN của BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 2012-2014 Error: Reference source not found Bảng 2.12 Thu nhập từ hoạt đông cho vay KHCN của BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1. Error: Reference source not found iii Bảng 2.13 Lợi nhuận từ cho vay KHCN của BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 2012-2014 Error: Reference source not found iv LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài. Là một quốc gia đang thuộc nhóm đang phát triển, kinh tế Việt Nam đang từng bước chuyển mình. Đi tiên phong trong đó là ngành Tài chính – Ngân hàng. Với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, Ngân hàng nói chung và Ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng đóng vai trò quan trọng trong vai trò cung cấp vốn cho nền kinh tế đất nước. Vì vậy các hoạt động của Ngân hàng luôn được quan tâm. Đối với Ngân hàng thì hoạt động cho vay là quan trọng nhất vì nó mang lại thu nhập cao nhất cho Ngân hàng. Ngân hàng cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nước, các công ty cổ phần, công ty tư nhân…khách hàng truyền thống của các Ngân hàng Việt Nam là các doanh nghiệp. Tuy nhiên với nền kinh tế hiện đại, cá nhân ngày càng tham gia nhiều vào các hoạt động sản xuất kinh doanh và nhu cầu chi tiêu của họ ngày càng tăng lên.Trong khi đó cá nhân không thể huy động vốn thông qua việc phát hành cổ phiếu như doanh nghiệp, vay bên ngoài lãi suất cao, vốn tự có thường nhỏ vì vậy nhu cầu vay vốn Ngân hàng của đối tượng khách hàng cá nhân là thiết yếu. Vì vậy mảng khách hàng cá nhân (KHCN) đang được các Ngân hàng khai thác và tiếp cận. Hơn nữa, pháp luật Việt Nam đang khuyến khích các Ngân hàng mở rộng hoạt động, mở rộng dần phạm vi hoạt động của các Ngân hàng nước ngoài, các Ngân hàng đang cạnh tranh quyết liệt để dành thì phần trên thị trường tài chính. Khi đó, cho vay KHCN là tất yếu và là xu hướng phát triển chung của toàn hệ thống Ngân hàng. Khách hàng tư nhân đã và đang là mảng tiềm năng được nhiều NHTM chú trọng. Nhờ vốn cho vay của Ngân hàng mà hàng triệu hộ nông dân, hàng vạn kinh tế trang trại, hợp tác xã đã được chuyển đổi,nhiều ngành nghề truyền thống, thủ công, cơ khí, làng nghề, hàng triệu cán bộ công nhân, sinh viên đã giải quyết được khó khăn về mặt tài chính, bổ sung thêm nguồn lức, tăng khả năng đầu tư, kích thích tiêu dùng, tạo nhiều sản phẩm đa dạng cho nền kinh tế. Tuy nhiên, số liệu trong vòng 3 năm cho thấy cho vay khách hàng cá nhân là một trong những hoạt động tín dụng cơ bản của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1. Nhưng những năm gần đây cho vay cá 1 nhân đang có gặp khó khăn, khối lượng vốn vay giảm xuống. Để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân, Ngân hàng cần có những nghiên cứu để tìm ra nguyên nhân và giải pháp khắc phục những tồn đọng. Từ những lý do trên, em xin lựa chọn đề tài “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1” làm đề tài nghiên cứu khóa luận. 2.Mục đích nghiên cứu. Khóa luận nghiên cứu nhằm: - Hệ thống hóa lý luận về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, nâng cao hiệu quả và mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. - Nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 - Phát hiện nguyên nhân, đưa ra các giải pháp, kiến nghị để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và những vấn đề còn tồn tại của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1. - Phạm vi nghiên cứu. +Về không gian: Nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 +Về thời gian: Khóa luận nghiên cứu trong giai đoạn từ 2012-2014. 4.Phương pháp nghiên cứu. Để hoàn thành khóa luận, em đã sử dụng tổng hợp chủ yếu là phương pháp định lượng kết hợp với phương pháp định lượng để nghiên cứu. Trong đó chủ yếu là phương pháp duy vật biện chứng, kết hợp với duy vật lịch sử, phân tích tổng hợp, phân tích thống kê, so sánh đồng thời kết hợp khoa học biện chứng và tư duy logic để phân tích, đánh giá thực trạng và tìm ra giải pháp cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 2 - Phương pháp duy vật lịch sử Khóa luận sử dụng phương pháp duy vật lịch sử nhằm nghiên cứu lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam và chi nhánh Thành Công. - Phương pháp duy vật biện chứng. Phương pháp này nghiên cứu và làm rõ thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh, cũng như thực trạng hoạt động kinh doanh, hiêu quả hoạt động cho vay KHCN của VietcomBank –Thành Công. - Phương pháp phân tích tổng hợp Phân tích tổng hợp nhằm mục tiêu làm rõ những thiếu sót cũng như sự rời rạc của kết quả trong các mẫu phiếu điều tra trắc nghiệm, kết hợp giữa lý luận và thực tiễn quan sát được trong quá trình thực tập tại VietcomBank –Thành Công. Tổng hợp có sự chọn lọc, để tổng hợp chính xác và từ đó đưa ra được các kết luận phù hợp nhất với nội dung đề tài nghiên cứu. - Phương pháp thống kê phương pháp điều tra xã hội Là phương pháp sử dụng để thống kê kết quả trong các mẫu phiếu điều tra trắc nghiệm. Qua đó biết tỷ lệ % các ý kiến cũng như thứ tự mức độ quan trọng của vấn đề nghiên cứu. - Phương pháp so sánh Phương pháp này dùng để so sánh các chỉ tiêu, mỗi chỉ tiêu phản ánh một khía cạnh khác nhau của hoạt động kinh doanh, hiệu quả huy động vốn của BIDV So sánh các chỉ tiêu này qua các năm hay giữa các thời kỳ với nhau để thấy được sự tăng trưởng của các chỉ tiêu đánh giá. 5.Kết cấu khóa luận. Ngoài lời cảm ơn, danh mục bảng biểu, hình vẽ, danh mục từ viết tắt thì khóa luận có kết cấu gồm 3 phần chính: Chương 1:Cơ sở lý thuyết của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Chương 2:Thực trạng về tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1. Chương 3:Một số giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1. 3 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Một số khái niệm cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân: Cho vay cá nhân là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. 1.1.2 Đặc trưng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: Cho vay khách hàng cá nhân là một trong những nội dung quan trọng nhất trong hoạt động cho vay của NHTM, nó có một số đặc trưng cơ bản sau: - Đặc trưng về khoản vay: Các khoản cho vay đối với KHCN thường là những khoản vay có giá trị nhỏ nhưng số lượng các khoản vay là rất lớn. - Đặc trưng về chất lượng khoản vay. Chất lượng các khoản vay thường khá tốt. Tuy nhiên các khoản cho vay đối với khách hàng cá nhân chỉ có chất lượng tốt khi không có những biến cố từ phía khách hàng. Các khoản vay thường có tính rủi ro cao nên các Ngân hàng áp dụng với mức lãi suất cao nhất khi cho vay. - Đặc trưng về thời hạn khoản vay. Các khoản vay thường là ngắn hạn, một phần nhỏ là trung hạn và dài hạn. Điều này giải thích một phần nào lý do Ngân hàng sử dụng hình thức cho vay với mức lãi suất cao nhất. 1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại.  Đối với Ngân hàng thương mại. Trong hoạt dộng sản xuất kinh doanh mục tiêu hàng đầu của doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là đối đa hoá lợi nhuận. Một tổ chức kinh doanh tiền tệ cũng không nằm ngoài mục đích đó. Ngân hàng thu được lợi nhuận thông qua các hoạt động dịch vụ, cung cấp cho khách hàng như thanh toán, tư vấn quan trọng nhất là hoạt động cho vay. 4 Căn cứ vào bảng báo cáo kết quả kinh doanh, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra nguồn thu lớn cho Ngân hàng. Rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng có xu hướng tập trung vào các khoản vay. Tình trạng khó khăn của Ngân hàng thường phát sinh từ các khoản cho vay khó đòi, bắt nguồn từ một số nguyên nhân như quản lý yếu kém, cho vay không tuân thủ nguyên tắc, chính sách cho vay không hợp lý và tình trạng suy thoái ngoài dự kiến của nền kinh tế….  Đối với nền kinh tế. Ở bất kỳ quốc gia nào thì cũng có hai tổ chức thực hiện công việc này là tổ chức tài chính (quỹ tài chính) và tổ chức TD. Có thể nói sẽ là không tưởng khi nói đến phát triển kinh tế mà không có vốn hoặc không đủ vốn hay ở một khía cạnh khác sẽ thiếu chính xác, khi chỉ đề cập từ phía vốn đối với phát triển kinh tế. Bởi lẽ vốn được bắt nguồn từ nền kinh tế, nền kinh tế ngày càng phát triển thì càng có điều kiện tích tụ vốn nhiều hơn. Chúng ta đều biết rằng muốn phát triển, kinh tế thì trước hết là phải có vốn (vốn bằng tiền). Để có vốn bằng tiền thì phải có tổ chức có đủ thẩm quyền, có chức năng huy động và tập trung) trước khi đem sử dụng. Do đó TD ngân hàng đóng vai trò rất lớn trong sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội. 1.1.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân. Cho vay KHCN bao gồm 7 bước cụ thể: Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn. Cán bộ TD lập hồ sơ sau khi tiếp xúc với khách hàng. Một bộ hồ sơ vay vốn cần thu thập các thông tin: năng lực pháp lý, năng lực hành vi nhân sự, khả năng sử dụng vốn vay và khả năng hoàn trả nợ ( gốc và lãi vay). Bước 2: Phân tích TD. Phân tích TD là quá trình đánh giá khách hàng về các điều kiện vay vốn và hoàn trả nợ vay. Trên cơ sở đó gia quyết định cho vay và giám sát khoản vay của Ngân hàng. Các yếu tố mà Ngân hàng thường xem xét sau khi đã nhận các hồ sơ hợp lệ: - Năng lực vay của khách hàng: Khách hàng có đủ các yếu tố pháp lý và không thuộc tuổi vị thành niên, người rối loạn tâm thần, người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang chấp hành án. 5 - Độ tin cậy của người vay: Đây là yếu tố khó xác định, tuy nhiên có thể xem xét trên một số khé cạnh như hồ sơ quá khứ của khách hàng, thông tin qua thủ tục vay và thông tin thu thập từ bên ngoài, những nhận định khi tiếp xúc với khách hàng… - Mục đích TD: Khoản vay phải hợp lý với quan điểm và chính sách TD của Ngân hàng. Ngân hàng không tài trợ cho các mục tiêu không hợp pháp, đầu cơ hoặc không có lý do vay rõ ràng. - Năng lực hoàn trả: Được đánh giá qua nhiều tiêu thức khác nhau như: tuổi đời, nghề nghiệp, thu nhập. sức khỏe… - Các đảm bảo TD: Có vai trò như một nguồn thu nợ có tính chất bảo hiểm, bao gồm: bất động sản, các chứng khoán, các cam kết bảo lãnh, hợp đồng bảo hiểm, vàng bạc, đá quý… - Số lượng và kỳ hạn TD… Bước 3: Ra quyết định TD. Từ những phân tích TD, Ngân hàng ra quyết định cho vay hay từ chối đối với hồ sơ vay vốn của khách hàng. Bước 4: Giải ngân. Ngân hàng tiến hành chuyển tiền cho khách hàng trên cơ sở hạn mức TD đã ký trong hợp đồng TD. Tùy vào hình thức và quy mô của món vay mà Ngân hàng sẽ áp dụng mức giải ngân phù hợp. Thông qua việc giải ngân, Ngân hàng kiểm soát được mục đích sử dụng vốn vay đồng thời phát hiện và điều chỉnh những sai sót ở các khâu trước đó. Việc giải ngân phải đảm bảo đúng tiến độ trong hợp đồng TD đã ký kết. Bước 5: Kiểm tra, giám sát tiền vay. Nhân viên TD thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng…để đảm bảo khả năng thu nợ. Thông qua công tác giám sát, Ngân hàng sẽ phát hiện những hành vi vi phạm hợp đồng TD và có biện pháp xử lý kịp thời, hạn chế rủi roc ho Ngân hàng. Ngân hàng có thể nhận biết những khoản nợ có vấn đề dựa vào các yếu tố sau: - Khách hàng trả nợ không đúng hạn. - Thường xuyên có sự thay đổi về kỳ hạn trả nợ. 6 [...]... đời và phát triển chi nhánh Sở giao dịch 1 ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam gắn liền với sự hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Quá trình thành lập và đi vào hoạt động SGD1 BIDV có thể chia thành các giai đoạn sau: *Giai đoạn 19 91- 2000: Nhưng bước đi đầu tiên Ngày 28 tháng 3 năm 19 91, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)_Trực thuộc ngân hàng. .. TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 2 .1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 2 .1. 1 Quá trình hình thành  Giới thiệu về Ngân Hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch 1 Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch 1 Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial... dịch 1 Tình hình hoạt động huy động vốn và cho vay của BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 biến động không đáng kể Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 từ 2 012 -2 014 Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊU Huy động vốn Cho vay Năm 2 012 16 .16 9.487 Chênh lệch 2 013 /2 012 Tỷ Số tiền trọng (%) 16 .564.643 18 .604.803 395 .15 6 2,44 Năm 2 013 Năm 2 014 ... định đối tư ng cho vay chính xác nhất và hạn chế rủi ro do hợp đông cho vay mang lại 2.3.2.Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 thông qua dữ liệu thứ cấp Trên thực tế, hoạt động cho vay KHCN tại các NHTM ở Việt Nam đã phát triển từ năm 19 93 -19 94 và tập trung vào cho vay trả góp Cơ sở pháp lý cho vay thực... P Giao dịch 9 P Tài trợ dự án (Nay là P.QHKH 5) P.Quản lý và Dịch vụ kho quỹ Văn Phòng P Giao dịch 10 P Thanh toán quốc tế P Tổ chức nhân sự Các Quỹ Tiết Kiệm P.QHKH 4 (Thành lập từ tháng 2/2 010 ) (Nguồn: Phòng hành chính -nhân sự của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1) 20 2 .1. 4 Tổng quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh. .. nhiều của các Ngân hàng thì thị phần cho vay của mỗi Ngân hàng ngày càng bị giảm sút, gây khó khăn cho Ngân hàng trong việc mở rộng quy mô cho vay Tuy nhiên những khó khăn trên cũng tạo động lực cho Ngân hàng trong việc nghiên cứu, mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động của Ngân hàng 14 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. .. 2 010 tổng hợp kết quả điều tra, xử lý dữ liệu, tính toán các chỉ số phản ánh tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 Sử dụng phương pháp tổng hợp để xử lý các dữ liệu thứ cấp và dữ liệu thu được qua phương pháp phỏng vấn chuyên gia 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và. .. theo kỳ hạn vay Dư nợ theo kỳ hạn vay của Ngân hàng được phân loại thành hai nhóm : cho vay ngắn hạn và cho vay trung và dài hạn Hai chỉ tiêu này của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 được thể hiện qua bảng sau: Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn của BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 (2 012 -2 014 ) CHỈ TIÊU Năm 2 012 Số tiền % Năm 2 013 Số tiền % Năm 2 014 Số tiền... 2 013 /2 012 2 014 /2 013 Tổng dư nợ cho vay KHCN Cho vay ngắn hạn Cho vay trung và dài hạn 2.750.354 10 0 3.529.880 10 0 4.274. 018 10 0 779.526 28.34 744 .13 8 21. 08 2.274.250 82.69 2.766.202 78.37 3. 216 .207 75.25 4 91. 952 21. 63 450.005 16 .27 476 .10 4 17 . 31 763.678 21. 63 1. 057. 811 24.75 287.574 60.4 294 .13 3 38. 51 ( Nguồn: Báo cáo tổng hợp dư nợ của BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 2 012 -2 014 ) Có thể nhận thấy cho. .. trắc nghiệm Mục đích của phương pháp: Trên cơ sở kết quả thu được từ việc phát phiếu điều tra đã phát, tiến hành thu thập phân tích thông tin liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 Đối tư ng điều tra: Các nhân viên và khách hàng thường xuyên của Ngân hàng Đối tư ng điều tra đa dạng nhằm đảm bảo sự khách quan trong quá . 1: Cơ sở lý thuyết của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Chương 2:Thực trạng về tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở. TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1 - Phát hiện nguyên nhân, đưa ra các giải pháp, kiến nghị để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển. sử ra đời và phát triển chi nhánh Sở giao dịch 1 ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam gắn liền với sự hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Quá trình