B GIÁO D O I H C KINH T TP.HCM KHOA KINH T PHÁT TRI N - - T T NGHI P: NG C A CHÍNH SÁCH TI N T NG C N HO T I VI T NAM N 2008-2012 GVHD: ThS Nguy n Xuân Lâm SVTH: Lê n Ý L P: Kinh t h c – K35 TP.HCM – 2013 L Tôi n tuân th khóa lu n ng c a sách ti n t n ho ng c a n 2008-2012” nghiên c u c a Các s li u c thu th p trình nghiên c u, có ngu n g c rõ ràng c K t qu c trình bày nghiên c u trung th c TP.HCM, ngày 01 tháng 04 Tác gi khóa lu n Lê n Ý i 13 L L u tiên em xin chân thành c i h c Kinh t Thành Ph H c bi t Th y, Cô khoa Kinh t phát tri ã gi ng d y, truy t nh ng ki n th c quý báu v lý thuy t c c ti i s ng cho l a sinh viên chúng em su t th i gian qua Em xin chân thành c y Nguy ã tr c ti ng d n em hồn thành t t khóa lu n t t nghi ng th i, em c ch phòng Tín d ng doanh nghi p Chi nhánh TP HCM – Ngân hàng TMCP Cơng ã nhi t tình giúp t u ki em hoàn thành t t th c t p cu i khóa Xin g i l i c hồn thành khóa lu n ình, b Cu i cùng, xin chúc Th y Cô, anh ch , b s c kh e, h nh phúc thành công cu c s ng ii ã giúp q trình ình ln d i NH Tên doanh nghi HCM a ch : 222 – t Nam Chi nhánh TP ình Phùng, Qu n Phú Nhu n, TP HCM Chúng xác nh n sinh viên Lê n Ý trình th c t p - V tinh th : - V s li u s d ng báo cáo: TP H Chí Minh, Ngày…… tháng … Ký tên iii NH D iv TÓM T Trong nh ng c a cu c kh ng ho ng tài tồn c u s suy thoái c a n n kinh t n i a, Chính ph ã s d ng nhi u công c c a CSTT nh m ki m ch l m phát, nh v góp ph n ph c h i ng kinh t Trong q trình này, NHTM óng vai trị làm trung gian truy n d n c n n n kinh t thơng qua kênh tín d u ng c n ho ng c a h th ng NHTM Vi t Nam n 2008-2012 S d ng phân tích th ng kê mô t k t h p v i t ng h p ánh giá s li u th c p t báo cáo t ng k t c a NHTM báo ng niên c a NHNN, nghiên c u nh n th y r ng, vi c s d ng công c c a c s bám sát th ng nên ã ng b t l i n ho t ng c a h th ng c bi t NHTM v a nh Vì v y, Chính ph NHNN c n xây d ng l trình th c hi n CSTT, s d ng công c c a CSTT m t cách linh ho t hi u qu , d oán s nh h ng CSTT, mang l ng tích c c m c tiêu kinh t v ài h n T khóa: sách ti n t , truy n d n, v i, Vi t Nam DANH M C CÁC CH CSTT Chính sách ti DTBB D LSCB Lãi su NHLD Ngân hàng liên doanh NHNg ài b NHNN NHTM NHTM CP NHTM NN TCTD T TTM Th vi VI T T T DANH SÁCH B NG BI B ng 3.1 T l B ng 3.2 i v i TCTD Vi ng tín d ng c a n n kinh t n 2008-2011 n 2008-2012 23 25 DANH SÁCH HÌNH V Hình 2.1 Hình 3.1 truy n d n c a sách ti n t 16 u thành viên tham gia phiên giao d ch nghi p v TTM tháng 24 Hình 3.2 Tình hình t Hình 3.3 Tình hình t ng v n c a h th ng ngân hàng, 2007-2010 28 ng tín d ng c a h th ng ngân hàng, 2007-2012 30 Hình 3.4 Tình hình ho ng v n c a Chi nhánh 2, 2008-2012 33 Hình 3.5 Tình hình ho ng tín d ng c a Chi nhánh 2, 2008-2012 34 Hình 3.6 Tình hình thu nh p c a Chi nhánh 2, 2008-2012 36 Hình 3.7 Tình hình n x u c a Chi nhánh 2, 2008-2012 37 vii M L I THI U 1.1 tv 1.2 M c tiêu, ph m vi ý ngh ên c u 1.3 Câu h i nghiên c u 1.4 u 1.5 C u trúc c a nghiên c u LÝ THUY T 2.1 Các khái ni n 2.1.1 Chính sách ti n t cơng c c a sách ti n t 2.1.1.1 Khái ni m CSTT 2.1.1.2 Vai trò m c a CSTT 2.1.1.3 Các công c c a CSTT 2.1.2 i ho ng ch y u c a NHTM 2.1.2.1 Khái ni m v NHTM 2.1.2.2 m c a NHTM 2.1.2.3 Ch a NHTM 2.1.2.3 Các ho 2.2 2.2.1 2.2.2 ng ch y u c a NHTM 10 truy n d n c a CSTT 13 ng c a CSTT ng c a CSTT n n n kinh t 13 n h th ng NHTM 17 2.2.2.1 n ho ng v n 17 2.2.2.2 n ho ng tín d ng c a NHTM 18 2.2.2.3 Khung phân tích 19 C NG C A CHÍNH SÁCH TI N T N HO NG N 2008-2012 21 3.1 Di n bi n CSTT n 2008-2012 21 3.1.1 Lãi su t 21 viii 3.1.2 D tr b t bu c 22 3.1.3 Nghi p v th 3.1.4 H n m c tín d ng 25 3.1.5 Tái c p v n 26 3.2 Tình hình ho ng c a h th ng NHTM 3.2.1 Ho ng v n 27 3.2.2 Ho ng tín d ng 29 3.3 ng m 24 n 2008-2012 27 Phân tích k t qu ho ng c a Chi nhánh ng c a CSTT giai n 2008-2012 31 3.3.1 Gi i thi u v t Nam Chi nhánh TP.HCM 32 3.3.2 ng c a CSTT n ho ng c a Chi nhánh 33 3.3.2.1 n ho ng v n 33 3.3.2.2 n tín d ng 34 3.3.2.3 n thu nh p 35 3.3.2.4 n n x u 36 T LU N VÀ KHUY N NGH CHÍNH SÁCH 38 4.1 K t lu n 38 4.2 Khuy n ngh sách 39 4.2.1 ng m c tiêu l trình th c hi n CSTT 40 4.2.2 S d ng công c CSTT m t cách linh ho t hi u qu 41 4.2.3 Các NHTM c n ch c áp d ng CSTT 44 Tài li u tham kh o Ph l c ix Trong tình hình n n kinh t b t n, Chi nhánh c i b nh ng, t l trung dài h n t gi m d 2008 chi m 37, ch cịn 20, tín d ng ng n h n chi m ph m l n t c a Chi nhánh nh ho ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p nhi u khó u doanh nghi p gi i th , s doanh nghi p ng ng ho nghi p khơng có nhu c u m r ng s n xu t nhu c u tiêu dùng c gi m sút, bên c ng l n n cho ng ng n h n Tuy nhiên, VietinBank ngân hàng l n, v i uy tín ngu n v n l n v i sách tín d ng nên tình hình kinh t hi n t ng c a CSTT, Chi nhánh c ng nhi tín d ng v 3.3.2.3 n thu nh p Thu nh p c a h u h t n u ph thu c vào ho ng tín d ng, m hi n v i tình hình kinh t b t n, ho ng kinh doanh c a doanh nghi ình tr , lãi su i liên t c v i n x ng gia ã n cho h th ng ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng g p nhi u Thu nh ,89 t ng, thu nh ,17 t ng, thu nh m so v CSTT th t ch ng c a kh ng ho ng kinh t t gi n cho thu nh p c a Chi nhánh nói riêng c a ngân hàng nói chung b ng khơng nh M t khác, thu nh p c a Ngân hàng ch y u d vào ho ng tín d gi m giá tr m tr ng c a ch ng khoán cu ã n cho Ngân hàng e dè vi c l a ch n p c a Chi nhánh gi m nh so v c i s h i ph c tr l i c a n n kinh t nh ng c a gói kích c u giúp tín d ng c l i Ti p t ng, thích nghi v u ki n n n kinh t v i CSTT c a NHNN ã giúp thu nh p c tb - 35 - Hình 3.6: Tình hình thu nh p c a Chi nhánh 2, 2008-2012 600 507,89 517,37 2011 2012 500 400 300 221,73 200 176,89 154,17 100 2008 2009 Ngu n: Báo cáo t ng k t ho 2010 ng c a Chi nhánh (2008-2012) ã m ki m ch l m phát ãi su t c m d n sau cu c ch ãi su t nh ng v n gi i quy t v kho n c a NHTM nh c, Chi nhánh c th ng ngân hàng b u nh ho ng tr l i Thu nh p c a Chi nhánh l i th u cho th y ho ng c a Chi nhánh g c k t qu i 3.3.2.4 N x Tác nn x u a Chi nhánh 4,51 t ng, u so v x c ch ãi su ng, lãi su ng cao làm cho chi phí v n cao d n lãi su t cho vay cao, n n kinh t ng ho ng, ngân hàng cho vay v i lãi su t cao doanh nghi ng ho ng kinh t d n n x r i ro v m cc nguyên nhân d n n n x u gia ãi su t cho vay, khách hàng t t s b cịn khách hàng x u s l i ã x u n vay ngân hàng c l n x u t ã gi , t 0, 2010 xu ng 0, 0, c ng ho ng n x u h th ng ngân hàng, Chi nhánh c ã cho vay v i quy trình nghiêm ng m tránh n x u gia x u c a Chi nhánh c a ngân hà ã gi m nhi u so v c - 36 - ng, n x Hình 3.7: Tình hình n x u c a Chi nhánh 2, 2008-2012 1.2 1.0 0.8 DVT % 0.6 0.4 0.2 0.0 2009 2010 2011 Ngu n: Báo cáo t ng k t ho 2012 ng c a Chi nhánh (2008-2012) , Chi nhánh nói riêng, Ngân hàng VietinBank nói chung ln ngành kinh t then ch t, mang tính nh cao, chi m t l cao nh t công nghi p ch bi ng, s n xu t phân ph n Trong sách tín d ng, Ngân hàng VietinBank h n ch t vi c cho vay ngành mang n ng m nr b ng s n ch ng khoán,… D l n x u c a Chi nhánh c ngân hàng VietinBank th u so v i ngân hàng toàn h th ng M t u khách hàng c a Ngân hàng V c phân b ng r ng kh p theo thành ph n kinh t m b o s phát tri n nh lâu dài - 37 - À KHUY NGH CHÍNH SÁCH t lu xu t khuy n ngh sách M c 4.1 tóm t t n i dung c a nghiên c u M c 4.2 xu t m t s khuy n ngh sách th i gian t h th ng NHTM ho ng nh hi u qu 4.1 K T LU N N n kinh t Vi t Nam nh c k bi i tình hình l ng ho ng n x u x y v i kh ng ho ng kinh t toàn c u n cho doanh nghi p s n xu ình tr c h th ng ngân hàng g p nhi ình hình ã cho th y vai trị c iv i n n kinh t v c áp d ng CSTT nh ã giúp n n kinh t t qua ph n nh ng bi n b phá v s n xu ình tr ng ho ng n x is u hành CSTT c a NHNN nh t m c tiêu dài h n v ki m ch l m phát, nh n n kinh t v góp ph ng kinh t , ng n h n sách khơng tránh kh cho ch th n n kinh t c bi t NHTM – nh ng ch th ch u tác ng tr c ti p thông qua công c c a CSTT N n kinh t phát tri n m t ph n nh vào c u n i gi ic nv i có v n nhàn r i c a h th ng NHTM Các NHTM ngày kh nh vai trị c a i v i n n kinh t thông qua ho ng v u ch v a d ng khác Các NHTM gi vai trò trung gian truy n d n n n n kinh t thông qua kênh tín d ng V i vai trị quan tr y nên n n kinh t bi ì NHTM ph i ch u nhi ng Hi ng ph i m t v i r t nhi u r c bi t r i ro kho n Vi c cho phép m hàng lo t ngân hàng nh vi c áp tr n lãi su t c a NHNN nh ã n cho ngân hàng ch ãi suât c v n, gi i quy t v kho n Lãi su ng v n cao d n lãi su t cho vay cao, n n kinh t tình tr ng kh ng ho ã n cho nhi u doanh nghi p li u l n gây nên tình tr ng n x n ng t i s phát tri n chung c a h th ng ngân hàng Ngoài ra, vi c áp d ng tr n lãi su ng tình tr ng l ã n cá nhân t ch c ng i g i ti t ki m mà chuy n v n ng v n c a ngân hàng i vi c phân lo i áp d ng h n m c tín d ã giúp nâng cao ch ng ho ng c a NHTM, ng m nh m nm u, sáp nh p ngân hàng y - 38 - tính c nh tranh gi i quy t n x u h th y, th i gian qua c s d ng linh ho i vi c k t h p nhi u công c mang l i nhi u k t qu i gian t i c n có nh u ch bám sát th ng th c t h n xây d ng l trình th c hi tránh gây s c cho n n kinh t h th ng NHTM mang l ng tích c c v i n n kinh t ng c n ho ng c a NHTM c th ng h p c a Chi nhánh ta th y: th nh t, h th ng ngân hàng Vi t Nam v i s chênh l ch l n gi a ngân hàng v ã n cho s phát tri n không b n v ng, th c t cho th y, ngân hàng nh ch u ng b i v kho n nhi n, ngân hàng nh ph i ch c ng cao u r i ro n x u cho vay nhi n (do ph i cho vay v i lãi su p chi phí v u có kh n vào r i ro n x Th hai, áp d ng CSTT, ho ng c a ngân hàng nh v i ngu n v n uy tín th ng nhi u gân hàng l n Trong cu c ch ãi su t, ngân hàng l n v i uy tín, u quy mơ v ã chi Trong ho t ng cho vay, ngân hàng l n v ng khách hàng l th ng th t ch t hay n i l ng, ngân hàng nh c c thích nghi n nh ho ng c a mình, t ng l mô l n Th ba, th ng liên ngân hàng m t h th ng th ng nh ngân hàng nh ch ng l n ng l n t i ho ng r i ro h th ng có th x y v i ngân hàng l i c bi t v v kho n kh ng ho ng n x u s ng t i uy tín c a h th ng ngân hàng, làm m t lòng tin c a khách hàng vào toàn h th ng, d n kênh tín d ng b vơ hi u hóa Vì v y, nh v sách, ph nên xây d ng l trình th c hi n t i th c t n n kinh t , xem xét ng t i h th ng ngân hàng n n kinh t phát tri n n nh b n v ng 4.2 KHUY N NGH CHÍNH SÁCH Thơng qua nh ng phân tích v ho ng c a h th ng NHTM th i k kinh t b t ng c a CSTT th i gian qua, ta th y r ng ho t ng c a NHTM không ch b ng b i kh ng ho ng kinh t mà cịn b ng khơng nh b i v n n i t i h th ng CSTT c a NHNN n ph n ng c a th - 39 - ng nên tr tr ng c a n n kinh t 4.2.1 n ho ng c a NHTM – kênh truy n d n v n quan ng m c tiêu l trình th c hi n CSTT M c tiêu c a CSTT m m soát l m phát, , nh kinh t v mơ, góp ph ng kinh t Trong tình hình n n kinh t kh ng ho ng kinh t t m t l trình v a th c hi cm i v i n n kinh t v a không nh n ho ng c a NHTM – trung gian truy n d n CSTT vào n n kinh t qua kênh tín d ng h th ng ngân hàng ho ng hi u qu ph i xây d h t ng “m m” v ng ch c, m t nh ng nhân t t h t ng v ng ch c giúp h th ng ngân hàng phát tri n hồn thi n h th ng pháp lý, quy i v i t ch c tín d i v i t ch c cá nhân vay ti n,… Vi c t o m t h th ng pháp lý hoàn ch nh s giúp ngân hàng ho ng hi u qu gân hàng gi i quy t v x u, n h n, lý tài s n th ch nh d Trong nh ti theo c ịng tín d tính kho àn h ành CSTT Th hai, NHNN nên tìm cách gi i quy t n x u xây d ng l trình th c hi n h th ng ngân hàng, tra, ki m soát h tr NHTM N x v nan gi i c a nhi u ngân hàng, n x n cho ho ng c a NHTM g p nhi ình hình kinh t tình tr ng kh ng ho ng, l nguyên v t li n ph m n Doanh nghi c bán s n ph m, hàng t n kho nhi u Doanh nghi p không th tr n không th vay n ho t ng, d n m t kh n n kinh t kh i tình tr ng kh ng ho tiêu th s n ph ng th i t u ki n cho Doanh nghi c bi t doanh nghi p v a nh ho y doanh nghi p m i có kh toán n vay vay n ti p t c m r ng kinh doanh nh c th v lý tài s n th ch iv i nh ng kho n n khơng có kh m h tr ngân hàng vi c gi i quy t n x u Trong tình hình n x e dè vi c cho vay d n l a ch n b t l i r i ro v m c: ngân hàng s l a ch n nh ng d ng ngh i t su t sinh l i th c - 40 - l a ch kh m s b qua d án có m c sinh l i cao, có i l i ích cho n n kinh t y, vơ hình trung, l i v c d y n n kinh t Th ba, NHNN c n h tr ãi nh ng h p cho vay s n xu i v i doanh nghi p v a nh ho ng h p cho i v i vay mua nhà c i thu nh p trung bình,… Ngân hàng c p ho ng m c tiêu l i nhu ãi, NHNN c n h tr NHTM b ng v DTBB, h n m c tín d ng h p lý, gi m lãi su t cho vay tái chi t kh i v i kho ãi nh m b o l i nhu n ho ng cho NHTM Dành m t ng ti n cung p v n v i lãi su t h p lý, h tr NHTM m r ng tín d ng ng n, trung dài h iv il c nông nghi p, nông thôn, s n xu t xu t kh u Th c n nh CSTT b nh rõ ràng, thông tin th ng m t cách công khai, minh b ch nh c ng c lòng tin s ng thu n c a c ng Doanh nghi c nh c lo i lãi su t, v h n m c tín d ng, DTBB,…c n nh, có tính nh t qn có m c tiêu rõ ràng s giúp ngân hàng ho ng hi u qu , giúp doanh nghi p, t ch c n m rõ h quy t qu c phân tích l i ích chi phí c a d án m nh d c vay v ho t ym c d án t t kh thi cho n n kinh t Cu i cùng, CSTT mu n mang l i hi u qu cao ph i s d ng công c m t cách h ng th i ph i ph i h p v u hành kinh t v t th th ng nh t, có m c tiêu l trình rõ ràng m cm c c c n ti p t u h th ng ngân hàng nói riêng c h th ng TCTD nói chung phù h p v i chu n m c an toàn, hi u qu c a thông l qu c t 4.2.2 S d ng công c CSTT m t cách linh ho t hi u qu nâng cao hi u qu c a q trình th ịi h i NHNN ph i nhanh chóng hồn thi n ti p t c phát tri i m i h th ng công c bám sát v i tình hình n n kinh t hi n H th ng công c th c thi CSTT ph c xây d ng hoàn thi ng h tr , ph i h y l n giúp cho c truy n d n t t mang l i hi u qu cao - 41 - i v i công c lãi su t N i lãi su u ch nh linh ho t, h p lý ng b v c vai trò c a NHNN i cho vay cu i ti p t a hi u qu c a công c lãi su t, NHNN c im ch u hành lãi su ng s d ng lãi su t tái chi t kh ãi su t sàn, lãi su ãi su t tái c p v n lãi su t tr n nh m khuy n khích ng v n t n n kinh t , h n ch vay t NHNN Ti p t c h tr ngành s n xu ng phát tri n kinh t b ng m c lãi su t ãi h p lý C n trì vi c t hóa lãi su lãi su t phù h p v i cung c u v n th lãi su t th a thu i v i lãi su ng 12 tháng lãi su t cho vay trung dài h t u ki n cho NHTM ho ng theo nguyên t nh lãi su ng h p lý theo k p v i di n bi n c a n n kinh t , l y lãi su n lãi su t chu xác nh lo i lãi su t khác H n ch vi c nh tr n lãi su ng th i gian dài, tránh r i ro tài s n có n x i v i h th ng NHTM n m c tín d ng h p lý, phù h p v i tình hình n n kinh t hi n t i phù h p v u ki n c a t ng ngân hàng C n xét t i ch tiêu cho vay ãi xét h n m c tín d ng cho t ng n y ngân hàng m i có th ho ng có lãi mà v u tiên NHNN th c hi n cơng c ki m sốt h n m c tín d ng cho t ng TCTD, vi c th c hi n h n m c tín d ng cho t ã mang l i nhi u k t qu i ng ho ng c a NHTM c ng m nh m nm u, sát nh p NHTM y n ch s h c c nh tranh Tuy nhiên, vi c phân lo c s thuy t ph n xây d ng b tiêu chí phân lo i TCTD tiêu chí phân lo phân b h n m c tín d ng cho t ng TCTD nh m ti p t c phát huy hi u qu c a công c h n m c tín d ng th i gian t i Cơng c DTBB cơng c có tính ch t hành cao, NHNN c ng c s d ng công c NHNN c nh t l DTBB i v i ti n g i VND su t th i gian dài t 2009-2012 (trong c n l m phát cao c n gi m phát) khơng h p lý M t khác, sách DTBB áp d ng m t m c chung cho t t c NHTM làm cho công c DTBB hồn tồn tr thành vơ tác d ng n s d ng công c t l DTBB m ng - 42 - m t l DTBB n n n kinh t n nay, áp d ng h p lý m c DTBB i v i NHTM vào quy mô v n tài s n, ch t ng ho ng m an toàn c a t ng ngân hàng u ki n phát tri u công c DTBB tr nên hi u qu Công c tái c p v n cơng c có th gi i quy cv kho n ng n h n cho NHTM c ch c tín d ng, NHNN nên th n tr ng kho n cho vay tái c p v n Vi c áp d ng công c tái c p v n th i gian v u qu : th nh t, chênh l ch lãi su t tái c p v n v i lãi su t cho vay lãi su t liên ngân hàng cao n ngân hàng s d ng kho n chênh l ki m l i nhu n; th mb ng cung ti n vào n n kinh t nên s ng v n cho vay tái c p v n có h n, m t s ngân hàng c n không c vay m t s u ki n khơng c n vay; th u ki n l vi c l a ch n s d ng công c tái c p v n gi i quy n cho m t s n cung c thêm cho m c tiêu ki m soát l m phát NHNN nên s d ng kho n vay tái c p v n th n tr ng, nên cho ngân hàng áp d ình tín d ãi theo ng c a NHNN vay, ki m soát ch t ch kho n vay tái c p v n Tuy nhiên, công c tái c p v n ch phát huy hi u qu u ki n l m phát bình th ng m m gi i quy có tính ch t t m th iv ng h p m t kho n có nguyên nhân t r u k h n ngu n v n s d ng, ch ng tài s n s n th p, n x i chuy i thành NHTM không ph i s m t kho n có tính t m th i ph i gi i quy t b ng bi n u tài s n n , tài s n có m n ch t i v i công c nghi p v th ng m Công c nghi p v th ng m m t cơng c quan tr ng có nhi m th c thi CSTT Trong th i gian qua, nghi p v th ng m phát tri n c m r ng Tuy nhiên, công c nghi p v th ng m c s ph bi n, s ng thành viên tham gia nghi p v th ng m u, hàng hóa th ng m ch vi c áp d ng công c i hi u qu cao NHNN c y m nh vi c c i ti n công c nghi p v th ng m ho th ng, m r ng vi c k t n ng hóa hàng hóa giao d ch th ng m nh ng nhu c u tham gia th ng m cho t ch c tín d cơng c tr thành cơng c vi u hành CSTT phát huy hi u qu t - 43 - Nh ng ph n ng k p th i linh ho t c a CSTT s m t nh ng công c h u hi u ti t n n kinh t c nh ng bi ng di n hàng ngày theo quy lu th c hi n CSTT m t cách hi u qu th i gian t i, NHNN c n rút nh ng h c kinh nghi m v ph n ng c a th cs ic a ng th i nên ph i h p công c m ng, bám sát th ng t a vai trò u ti t n n kinh t c a NHNN 4.2.3 Các NHTM c n ch c áp d ng CSTT n v a qua, NHTM ch ng không nh c a l m phát bi ng c a th ng ti n t m b o th i gian t i phát tri n an toàn b n v ng, NHTM nên ch ng linh ho c th c hi n CSTT Th nh t, nên tái c u trúc tài s n có, ho ng kinh doanh cho phù h p v i nh ng bi ng c a th ng nh m gi m thi u r u l i tài s m b o m c tiêu l i nhu n kh n t ng th i k ng s n ph ng v u hành lãi su t linh ho t phù h p v i di n bi n c a th ng, nâng c ng v m b o kh ch v v u danh m c tín d mb i v k h n gi a ti n g i ti ng hóa danh m c tín d phân tán r ng th i, phát tri n s n ph m, d ch v nh p t ho ng cung c p d ch v , gi m s ph thu c vào ho ng tín d ng Th hai, NHTM c c tài kh n tr theo chu n m c qu c t m b o s phát tri n an toàn b n v i m i nâng cao trình c qu n lý nh m mang l i hi u qu ho ng, làm n n t trì s phát tri n nh c a c h th y trình tái c u h th ng ngân hàng, sáp nh p, h p nh t ngân hàng có quy mơ nh c c nh tranh, phát tri u h th ng Th ba, NHTM c n tr ng công tác qu n tr r i ro, ki m tra ki m soát n i b Các ngân hàng c n nâng cao ch ng tín d i v i d án kh ng tích c n n n kinh t , h n ch r i ro n x ux ng xuyên ki m tra, ki m soát n i b , phát hi n kh c ph c sai ph m, nâng cao hi u qu ho ng c ng qu n tr r i ro Cu i cùng, NHTM c ng liên k t h p tác v khai thác l i th c nh tranh, phát tri n s n ph m, d ch v nh m gi hi u qu ho ng thu hút khách hàng Các ngân hàng c n h tr v n - 44 - kho n nh m tránh r i ro h th ng có th x y m t ngân hàng b m t kho n tr m tr ng Ngoài ra, vi c h p tác gi a NHTM s giúp cho vi c u hành CSTT d n ki m ch l m phát, nh n n kinh t v mô phát tri c - 45 - TÀI LI t Nam (2008-2012), Báo cáo t ng k t ho ng c a Chi nhánh Chu Khánh Lân (2012 ng c a sách ti n t t ng tín d ng t i Vi t Nam, truy c p t i http://www.sbv.gov.vn/wps/wcm/connect/1aa981804c97986c8a9e9ae5fa631643/ch u+khanh+lan.doc?MOD=AJPERES&CACHEID=1aa981804c97986c8a9e9ae5fa63 1643, ngày truy c p 17/03/2013 Dixit A (2003), Symbiosis of monetary and fiscal policies in a monetary union, Journal of International Economics, Vol 60, 235-247 p (2009), Kinh t v , NXB Th ng kê c ng s (2012), Nhìn l i sách ti n t -2012 g i ý sách ti n t cho nh ti p theo, truy c p t i http://apd.edu.vn/content/2013/01/nhin-lai-chinh-sach-tien-te-2011-2012-goi-ychinh-sach-tien-te-nhung-nam-tiep-theo, ngày truy c p 11/03/2013 Furash E (2003), Organizing the risk management process in large banks, Risk Management Planning Seminar, Federal Financial Institution Examination Council, Washington, D.C Hu nh Ng c Lan Chi (2007), Gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v tài ngân hàng t i Ngân hàng TMCP Nam Vi t, truy c p t i http://dspace.elib.ntt.edu.vn/dspace/bitstream/123456789/4751/1/Huynh%20NGoc %20Lan%20Chi.pdf, ngày truy c p 12/03/2013 ng c a sách ti n t n th ng tài c, truy c p t i http://www.vnbaorg.info/index.php?option=com_content&view=article&id=1561:c hinh-sach-tin-t-tac-ng-nh-th-nao-n-th-trng-tai-chinh-trong-va-ngoainc&catid=43:ao-to&Itemid=90, ngày truy c p 10/03/2013 Mankiw N.G (2003), Macroeconomis (5th ed), NY: Worth Publishers Mishkin F.S (2010), The Economics of Money, Banking and Financial market (9th ed), Boston: Pearson - 46 - c (2007ng niên c truy c p t i www.sbv.gov.vn, ngày truy c p 11/03/2013 c, Nguy n H t Nguy n Tr ng Tài (2009), “Kh ng ho ng tài tồn c u s ng c i v i h th ng ngân hàng Vi t Nam”, T p chí Phát tri n kinh t , s 145, trang 14-18 Nguy u ti t ho 2009 ng c n Th Nhung (2009), “Chính sách ti n t vai trị i”, T p chí Ngân hàng, s 1, n Nguy y (2013), Nhìn l i sách ti n t ts v p t i http://www.tapchitaichinh.vn/Vang-Tien-te/Nhinlai-chinh-sach-tien-te-nam-2012-va-mot-so-van-de-dat-ra-cho-nam2013/22303.tctc, ngày truy c p 14/03/2013 Nguy n Minh K u (2009), Nghi p v i, NXB Th ng kê Ojo M.O (2002), Monetary policy in nigeria in the 1980s and prospects in the 1990s, CBN Economics and Financial Review, 30 (1) Okigbo P (2008), Nigeria’s financial system: Structure and Growth, Essex Longmans Các trang web: www.sbv.gov.vn www.gso.gov.vn http://www.vietinbank.vn http://www.vnbaorg.info http://www.voer.edu.vn http://vi.wikipedia.org http://cafef.vn/ - 47 - PH B ng: CPI lo i lãi su n t tháng 01/2011-11/2012 c a lo i lãi su Th CPI (%/tháng) Lãi su huy ng h Lãi su Tái c v Lãi su chi kh Lãi su cho vay qua Lãi su TTM Lãi su b 01/2011 1.74 13.50 9.00 7.00 9.00 11.00 9.00 02/2011 2.13 13.50 11.00 7.00 11.00 11.00 9.00 03/2011 2.25 14.00 12.00 12.00 12.00 11.00 9.00 04/2011 3.53 14.00 13.00 12.00 13.00 12.00 9.00 05/2011 2.43 14.00 14.00 13.00 14.00 14.00 9.00 06/2011 1.22 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 07/2011 1.32 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 08/2011 1.07 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 09/2011 0.95 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 10/2011 0.42 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 11/2011 0.45 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 12/2011 0.63 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 01/2012 1.00 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 02/2012 1.37 14.00 15.00 13.00 16.00 14.00 9.00 03/2012 0.16 13.00 14.00 12.00 15.00 13.00 9.00 04/2012 0.05 12.00 13.00 11.00 14.00 10.00 9.00 05/2012 0.18 11.00 12.00 10.00 13.00 10.00 9.00 06/2012 -0.26 9.00 11.00 9.00 12.00 8.00 9.00 07/2012 -0.29 9.00 10.00 8.00 11.00 8.00 9.00 08/2012 0.63 9.00 10.00 8.00 11.00 8.00 9.00 09/2012 2.20 9.00 10.00 8.00 11.00 8.00 9.00 10/2012 0.85 9.00 10.00 8.00 11.00 8.00 9.00 11/2012 0.47 9.00 10.00 8.00 11.00 8.00 9.00 Ngu c T ng c c th ng kê (2011-2012) - 48 - B ng: Lãi su nt n Lãi su ( Ngày áp d 9,00% -NHNN 29/11/2010 9,00% 01/12/2010 05/11/2010 8,00% -NHNN 25/11/2009 01/12/2009 7,00% -NHNN 23/1/2009 01/02/2009 8,50% -NHNN 19/12/2008 22/12/2008 10,00% -NHNN 03/12/2008 05/12/2008 11,00% -NHNN 21/11/2008 21/11/2008 12,00% -NHNN 03/11/2008 05/11/2008 13,00% -NHNN 20/10/2008 21/10/2008 14,00% -NHNN 10/06/2008 11/06/2008 12,00% -NHNN 16/05/2008 19/05/2008 8,75% -NHNN 30/01/2008 01/02/2008 8,25% -NHNN 01/01/2008 01/01/2008 Ngu c (2008-2012) - 49 - ... ngân hàng có th mu n tìm ki m thêm thu nh p t l phí nh n ti n g i, Tham kh o t i http://www.voer.edu.vn/bai-viet /kinh- te/hoat-dong-chu-yeu-cua-ngan-hang-thuong-mai.html - 10 - nhiên lý ngân hàng. .. ng ngân hàng, 200 7-2 010 28 ng tín d ng c a h th ng ngân hàng, 200 7-2 012 30 Hình 3.4 Tình hình ho ng v n c a Chi nhánh 2, 200 8- 2012 33 Hình 3.5 Tình hình ho ng tín d ng c a Chi nhánh 2, 200 8- 2012. .. ch t ch v i sách kinh t v sách tài khóa, sách thu nh p, sách cơng nghi p, sách ngo i o m t h th ng nh u hành n n kinh t hi u qu -3 - CSTT sách kinh t v b ph n c u thành nên h th ng sách tài qu