BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN NHÓM 1 NHÓM 1 Những vấn đề chung về Những vấn đề chung về NỘI ĐỊA LOGO 1. Tổng quan về bao thanh toán  Khái niệm  Lịch sử hình thành  Định nghĩa các chủ thể  Phân loại  Quy trình thực hiện bao thanh toán nội địa LOGO 1.1 Khái niệm Theo điều 2 1096/2004/QĐ-NHNN Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng. Theo Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế (FCI), bao thanh toán là một dịch vụ tài chính trọn gói, kết hợp việc tài trợ vốn lưu động, phòng ngừa rủi ro tín dụng, theo dõi công nợ và thu hồi nợ. Đó là sự thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và người bán, trong đó đơn vị bao thanh toán sẽ mua lại khoản phải thu của người bán, thường là không truy đòi, đồng thời có trách nhiệm đảm bảo khả năng chi trả của người mua. Nếu người mua phá sản hay mất khả năng chi trả vì những lý do tín dụng thì đơn vị bao thanh toán sẽ thay người mua trả tiền cho người bán. Hay có thể hiểu đơn giản như sau: BTT là việc Ngân hàng ,TCTD tạm ứng trước một khoản tiền và thu nợ hộ người bán, thông qua hợp đồng Bao thanh toán với một khoản phí. Các DN khi bán hàng trả chậm cho khách hàng (đặc biệt là bán hàng cho nước ngoài), nếu sợ rủi ro trong việc thu tiền trả chậm (trường hợp người mua không thanh toán cho người bán) thì sẽ yêu cầu ngân hàng Bao thanh toán rủi ro này. Theo khỏan 17, điều 4 luật các TCTD năm 2010 Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ. LOGO 1.2 Lịch sử hình thành Thế kỷ 14- 15 Thế kỷ 14- 15 Cuối thế kỷ 19 Cuối thế kỷ 19 2000 năm trước 2000 năm trước Thế kỷ 16 Thế kỷ 16 Đầu thế kỷ 20 Đầu thế kỷ 20 LOGO Seller Seller Buyer Buyer Factor Factor 1.3 Định nghĩa về các chủ thể tham gia bao thanh toán nội địa LOGO 1.4 Phân loại Theo ý nghĩa bảo hiểm rủi ro thanh toán Theo ý nghĩa bảo hiểm rủi ro thanh toán Theo phạm vi thực hiện Theo phạm vi thực hiện Bao thanh toán có truy đòi Bao thanh toán miễn truy đòi Chịu rủi ro tín dụng Bao thanh toán trong nước Bao thanh toán xuất nhập khẩu LOGO 1.5 Quy trình thực hiện BTT nội địa Bên bán hàng Bên bán hàng Bên mua hàng Bên mua hàng Ngân hàng bao thanh toán Ngân hàng bao thanh toán 1 2 2 3 4 5 6 7 8 9 2. L I ÍCH VÀ R I RO Ợ Ủ C A NGHI P V BAO THANH TÓANỦ Ệ Ụ • L i ích c a nghi p v bao thanh toánợ ủ ệ ụ • R i ro c a nghi p v bao thanh toánủ ủ ệ ụ 2.1 L I ÍCH C A NGHI P V BAO THANH TOÁNỢ Ủ Ệ Ụ Đ i v i bên bán hàng ố ớ Có th thu ti n ngayể ề Làm tăng l i th c nh tranh ợ ế ạ Làm tăng l i th c nh tranh ợ ế ạ Đ c s d ng kho n ph i thu đ m b o cho ti n ng tr cượ ử ụ ả ả ả ả ề ứ ướ Ch đ ng trong vi c l p k ho ch tài chính ủ ộ ệ ậ ế ạ Ch đ ng trong vi c l p k ho ch tài chính ủ ộ ệ ậ ế ạ Ti t ki m th i gian và chi phí hành chính ế ệ ờ Có ngu n tài chính m iồ ớ BTT có nhi u hình th c đa d ng ph c v cho các DNề ứ ạ ụ ụ Gi m thi u n x u, h n ch r i ro tín d ngả ể ợ ấ ạ ế ủ ụ Đ i v i đ n v bao thanh toán – Ngân hàng ố ớ ơ ị Đa d ng hóa các s n ph m kinh doanhạ ả ẩ T o ra ngu n thu v cho ngân hàngạ ồ ề NH s không ph i giám sát v t v ẽ ả ấ ả [...]... nghiệp bên mua hàng Giảm áp lực trả nợ cho nhà cung cấp Đơn giản hóa thủ tục thanh toán Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn 2.2 RỦI RO TRONG NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN Rủi ro tín dụng Rủi ro thu nợ Rủi ro thanh khoản 3 Tình hình bao thanh toán tại Việt Nam 3 Tình hình bao thanh toán tại Việt Nam •Một số tổ chức bao thanh toán tại Việt Nam •Khó khăn trong việc thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán tại... thanh toán Là ngân hàng Việt Nam đầu tiên công bố sản ph ẩm bao thanh toán Áp dụng cô n g n g hệ hiện đại và lu phong p ô n có n hú hững sả n phẩm hết s ứ c đa dạng và Một số tổ chức tiêu biểu trong bao thanh toán - Chính sách của VIB là bao thanh toán nội địa, hướng đến doanh nghiệp vừa và nhỏ - Thu được những thành tựu hết sức to lớn - Cung ứng là không cần có tài sản bảo đảm khi bên mua hàng thỏa mãn... theo quy định  Nhìn chung, nghiệp vụ bao thanh toán tại các ngân hàng ở nước ta có những đặc điểm sau: •Ứng trước từ 80% đến 90% giá trị khoản phải thu (VCB, ACB,…) •Không yêu cầu tài sản đảm bảo (VCB, ACB, SCB,…) •Thời hạn thanh toán còn lại của khoản phải thu theo hợp đồng thương mại 180 ngày ( hầu hết các ngân hàng) 3.2 KHÓ KHĂN TRONG VIỆC THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Định... độ an toàn tín dụng của khách hàng 3.3 Một số giải pháp chủ yếu để phát triển hoạt động bao thanh toán tại Việt Nam Nhanh chóng hoàn thiện khung pháp lý - Định nghĩa chính xác nghiệp vụ bao thanh toán theo thông lệ quốc tế - Mở rộng đối tượng cung ứng dịch vụ bao thanh toán - Nên có quy định về quyền của chủ nợ đối với khoản phải thu Thành lập phòng/ bộ phận bao thanh toán Cám ơn cô và các bạn đã theo... chất của nghiệp vụ bao thanh toán không hợp lý Chưa là phương thức hiệu quả để bảo vệ quyền lợi cho chủ nợ Chi phí cao gây e ngại cho các doanh nghiệp Chi phí tương đối cao, trung bình khoảng 3 – 5% doanh thu Giảm đi ưu thế của dịch vụ bao thanh toán Tài sản đảm bảo vẫn là vấn đề tiên quyết Làm mất đi bản chất của dịch vụ này Sản phẩm bao thanh toán chưa có sức hấp dẫn đối với khách hàng Chỉ chú trọng... Nam •Một số giải pháp chủ yếu để phát triển hoạt động bao thanh toán tại Việt Nam 3.1 Một số tổ chức bao thanh toán tại Việt Nam 1990 2004 2005 Bảng: Bảng: thu bao thu BTT tạicủa một số quốc gia doanh doanh thanh toán VIệt Nam Đơnchâu Á euro vị: triệu Đơn vị: triệu euro 2003 2004 2004 2005 2005 2006 2007 2008 2009 2006 2007 2008 2009 Nội quốc Trung địa 2640 0 4315 2 5830 15 14300 41 32976 80 55000 90... trong bao thanh toán dài và có mối quan hệ lâu  lớn ng BTT với những DN yếu là thực hiện hoạt độ Chủ  t nh BTT xuất nhập khẩu tố ng thực hiện nghiệp vụ Là ngân hà  Na ng nội địa tốt nhất Việt 011 nhận giải ngân hà 7/4/2 m trong lĩnh vực tài trợ thương mại”  ất Việt Nam hiện nay át triển tài nă cho VCB “Ph iải r cũng trao g Asian Banke ng và lãnh đạ o” Một số tổ chức tiêu biểu trong bao thanh toán . BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN NHÓM 1 NHÓM 1 Những vấn đề chung về Những vấn đề chung về NỘI ĐỊA LOGO 1. Tổng quan về bao thanh toán  Khái niệm  Lịch sử hình. bán hàng Bên mua hàng Bên mua hàng Ngân hàng bao thanh toán Ngân hàng bao thanh toán 1 2 2 3 4 5 6 7 8 9 2. L I ÍCH VÀ R I RO Ợ Ủ C A NGHI P V BAO THANH TÓANỦ Ệ Ụ • L i ích c a nghi p v bao thanh. hiện Bao thanh toán có truy đòi Bao thanh toán miễn truy đòi Chịu rủi ro tín dụng Bao thanh toán trong nước Bao thanh toán xuất nhập khẩu LOGO 1.5 Quy trình thực hiện BTT nội địa Bên bán hàng Bên